                                                !  "#!  $%  &'  ( ()   (                                                       !!"#    $  !  $                       %  "    &  "'        &       (  ""    !                  !$         &                    !          $  $  "        !                "    )                !        $           #  &  "#$  *'      )         +"'    !    #  *    $    )             (    #              ,  !       &          &  !        &  "#$   !    -    #  &  "#$      !          #     $      )  &  "      #$  &"        )  &"  *  '    *    $   . *  +,!  "$%  &'  ( ()   (         #                "    '    #         $    '  !!      / 01      "'    !  )    "          #  $     !    !$$    $  "$  "$  $  "       "    &  #  $              '!  $  $   -"  "        $*  !&  !      !    #         +  "  "  !$$      #         #      #      !      *    #)  &  #  "    #  $      $       0        "  $  #  $    !    $    -    #*     $      )$  "$      !  $  ")'    &  !  "        $  ")          $   " 0        "  $    #$  #  $    !  !"'       !          %    "        "       $    #$    #  $          !     $  "    2'    )            *  '         /  34-)!  $  *  )$  "       !  $        !    #       0      !&        *  #       "5*'    6  5      *      6 07  !    !  $    $  $  !    ")"         $  "  !  #           0!&          "$    !$$  #     !      %        "  )  '*      &       $        )  $            !  *" #    !      *"       -.-./  +01  $%  &'  ( ()   ( !      !$  )          !        $          -        &  "           &                +      / 84'    #          / 04"*      /    "&    #'  #  "   *      )  $  )  ) 04"    $#  /    "'      *           !      )$#         04"  /    "  !!           *  )  !  )  "!   04"      "            # '  #      '    )  ""            "  !!      $    $    &    +       84'    $    "/ 04"'    /    "  $    $  .    $        *  '                         '         04"!  /    "  $      '#  9'#     !    "  $          #'  #34-)      #$     *  )  )"        #$    &"#    $       ) 04"    /    "  $    !9'#)$                  "    $  )    *  )$         &"#$  ) 84'    #        #  $      / 04"  #*      "          )  #  '    *      $    *)#    "      "    *        04"    #*      "$      )             '    #  )'        *      $    * 84'            / 04"!    /      !    $      )   $  $  "!      !  $  "   04"    /    "$      &  #     $  '      $          !$      4     $#  $  "    +        $ #  )#    *        $  *  )#    $    :() -.-.21  $,3  ($%  &'  ( ()   ($41 ( !  5 $!  $  $467  ( ;              $  *  #      "           "$  %  (#)!*$  "        !$      &  "      $  )      &              +  $  1;4(2  $  $    +     )      $        $    $              +$          !  +  +  +             $)  "    #$              !        $(  $#                           (    !"           !$  #      )  )#        /    #$     $    !  &  !      )        #      !     <'      "  $  !    )&     ")  $#  +      #                     #      $  &  !        ($               #$  !      )    "#    )''     )  &    -    #        !$            #      '  !  !)  $       "    !         -.-.8$41  +'  $%  &'  ( ()   ($41 ( !  5 $!  $  $467  ( +    !          !$        #    !       $  +$            )$  $         &    )!              "#  '/                              1        '  !        !    )                   #$    !!               )          '!$     %    "        !&  !           )      "                  )       )  "#$  (      "    $  "         &      -  $             "      !    #      $  $      "#   $      %    ")*  "  $  "      ##  #             !  $  $        $  #    $           *  '        -    #'    !       !$    "    :(    #  #        #  !   !)    #  )$        $             !$        #    )      $)  $)      "    #$  !      #  -    "                     "&  !              #$  !    !   (  !)*'              $        #             +  #  !            $   &    )                "         "  !                      !"  #   $   "   $       !      % & #  "   :    #    #  #          !  & !  )&"                  ,      :(#$          &    "    )$      $   "  4    "  $      '    $             !        !&  !        )    !           &+    $  &                     #    $         $      !3    !             $          #'  !)             -"    #    &!      #    #  )         !               "      $%              "  !"          #'"      "  !&  !          )    $*    &!           $          :  "      "  )  $  "           "          !$        )    # *  !  $  "      #          ,      $  "     &#      &      )  #  ) '$    &"  2            #  #  !$          *    /      *    "    #$  )   #$    )!      *  )#$  !    !$   (  "      $      #    *  "      $  !  &  "      )  #    &  !             #    )                    !                              "  #$      "  %$   $    !       %   "  %     $    '  '  #    "   %$     $    $   !      ")    !      #  $  '     $        $  2  $      !    $    &  $  *  !#  &      )  $    *  '  *    $      $  !  $    !  $  #$  !      !       *  !  *  -"    &!    &  !    !       #$  '  *      $    !  %  (#%       ""          &  %    "       !$    #  !  $          $  $   $  $  !  '#&)                  &  !  $      $    $  !  $   .            .    !  "#  96  +)  $!  $:   ) (+1+)  $067  ($%  &'  ( ()   ( 4  $              "        5$         $  "  6  $  $      !            #*        )   !      4  $      $          #*                 (    #  &  !  "    )     $          )          #'    &  <$    ")   $                  *       #            $           (    $  !)        !  &!  !       !$  %    "  $            "    $    "#      "    $      "    $    *      3          $         $  +#+  $              / (  %$       $#   %$      !    !    )     $                '$        #  (     $        )*    *'              &     "      +    $        )    #$$       !$          $  $  $      $  <    )  $           *    $      #  *$    "    &  )     '          )  +            *  '  )#        "  $          :  ")  $                   *        #                 2'    )  $        $$      ' $  $    #      $  $    $    '#     $                    " ;$    )  $          $           )  #    #)  "          "!)     '          +  "    )#$  !                $        )  $    #*  &"   $       (  %$        %%   %    $            #      &             $    )#            &!     !      !    5        $  "    !   6;        $      )      "'         !$$    *    "        "  '  '  #  &  +    !            $          $   "$    #  "        "!    #$  !      ) $  $              $  )      $  !   $          "          #  #  &   <    )  $                   &      )    $  "      !    #     $  )  $    )*  '  $        $  $    $   #      -    "  +            !  !$   2'      $                                    +           (  %$    "   !$        #        !    )     '  *  "    (  $#           $        $      (            &  +    #      $    #                  #    #  )#'                      #$  !              "      !  ($    )    $        # *  )  +  #$  !  $      )  !$      +  *     !              *    !    "   -.;.;  ++%  $!',  (  +)  $067  ($%  &'  (          04$  /#      $  "      *      4  $       !$    $      &    #      *          &  )          $          #  !             #      "  $    ;        $      ) +  )  #      #*  $      #        $             '  !#    "    $  #    *       / =4      $*  /        )*    )  &     )    )     =4          )*    )'#       =>    $      )  !    #!   =!)        '       =>#      &"          #     &"                )  $      #*     "     =>    !$  &  #    )!  !  )  '       !      $$  "    !    !  )#'    #    =('      "*+  !  :  $      !             )    0,"!      /"  #    !  &!  )  !    &"         &  )  $              4'    &" !      #    "          $         $          ,"!          &              #  #          $     04  /  "            !$   $    %              ")      !$   [...]... ra như thiên tai, ha ̣n hán, lũ lu ̣t xảy ra khách hàng có thể bi ̣ mấ t hế t vố n và không còn khả năng trả nơ ̣ cho ngân hàng nữa 1.2.4 Quản lý chấ t lươ ̣ng tín du ̣ng ngân hàng: 1.2.4.1 Sự cầ n thiế t phải quản lý chấ t lượng tín dụng ngân hàng: Quản lý chấ t lươ ̣ng tín du ̣ng là quá trình cán bô ̣ tín du ̣ng kiể m tra các yế u tố có liên quan đế... quan đế n môi trường kinh tế , xã hô ̣i: Điề u kiê ̣n kinh tế của khu vực mà ngân hàng phu ̣c vu ̣ ảnh hưởng lớn tới chấ t lươ ̣ng tín du ̣ng Mô ̣t nề n kinh tế ổ n đinh sẽ ta ̣o điề u kiê ̣n thuâ ̣n lơ ̣i cho các khoản ̣ tín du ̣ng có chấ t lươ ̣ng cao, còn nề n kinh tế không ổ n đinh thì các yế u tố la ̣m phát, ̣ khủng hoảng sẽ làm cho khả năng tín du ̣ng và... cho ngân hàng thì ho ̣ sẽ tìm mo ̣i cách có thể để tìm nguồ n trả nơ ̣ cho ngân hàng Còn nế u không thì khoản tín du ̣ng mà ngân hàng cung cấ p khó hoă ̣c không thể thu hồ i đươ ̣c vì lý do chủ quan thuô ̣c về đa ̣o đức kinh doanh của khách hàng - Năng lực quản lý của ban lanh đa ̣o và trình đô ̣ tay nghề của người lao đô ̣ng ̃ có ảnh hưởng lớn tới khoản tín. .. đảm bảo cho ngân hàng mô ̣t khoản tín du ̣ng có chấ t lươ ̣ng, và ngân hàng có thể mở rô ̣ng đầ u tư, mô ̣t doanh nghiê ̣p mà đang trong tình tra ̣ng hoă ̣c có nguy cơ biế n đô ̣ng theo chiề u hướng xấ u thì sẽ làm cho doanh nghiê ̣p gă ̣p khó khăn trong trả nơ ̣ cũng như trong hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh - Mức đô ̣ đảm bảo tín du ̣ng: là các nguồ n mà ngân hàng có thể... hồ i trong trường hơ ̣p khách hàng không trả đươ ̣c đầ y đủ các khoản tiề n vay và đúng ha ̣n Nế u như mức đô ̣ đảm bảo tín du ̣ng mà cao thì ngân hàng có thể vẫn thu hồ i đủ số tiề n cầ n thu mà không có thiê ̣t ha ̣i lớn trong trường hơ ̣p khách hàng không trả đươ ̣c nơ ̣ - Đa ̣o đức kinh doanh của khách hàng: nế u mô ̣t khách hàng có thiê ̣n chí trong. .. ý nghia rấ t lớn đố i với không chỉ ngân hàng mà còn đố i với nề n kinh tế Nó ̃ đảm bảo nhu cầ u vố n cho nề n kinh tế , thực hiê ̣n vai trò của ngân hàng thương ma ̣i trong nề n kinh tế thi ̣ trường Còn với đơn vi ̣ vay vố n, đó là mô ̣t yế u tố quan tro ̣ng bắ t buô ̣c ho ̣ phải làm ăn có lai, có những thay đổ i trong quá trình hoa ̣t đô ̣ng sao ̃ cho có... lang pháp lý chă ̣t che, đồ ng bô ̣, thiế t thực sẽ là môi trường tố t để ̃ các hoa ̣t đô ̣ng của ngân hàng nói riêng, của toàn bô ̣ nề n kinh tế nói chung phát triể n Và nó đă ̣c biê ̣t ảnh hưởng tới chấ t lươ ̣ng của những khoản tín du ̣ng của các ngân hàng thương ma ̣i, vì hoa ̣t đô ̣ng này có liên quan tới nhiề u yế u tố khác nhau trong nề n kinh tế - Nhóm... khách hàng vay vố n và trong nô ̣i bo ̣ ngân hàng có thường xuyên và chă ̣t chẽ hay không 1.2.3.3 Nhóm nhân tố khác: - Nhóm nhân tố liên quan đế n cơ chế , pháp lý: Pháp luâ ̣t là bô ̣ phâ ̣n không thể thiế u đươ ̣c của mô ̣t nề n kinh tế thi ̣ trường có sự điề u tiế t của nhà nước, và nó cũng có ảnh hưởng không nhỏ tới hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của các ngân hàng. .. chứng tỏ kỳ này ngân hàng đã mở rô ̣ng đươ ̣c hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng, và nế u nhìn chung thì ta có thể đánh giá là chấ t lươ ̣ng tín du ̣ng của ngân hàng đã đươ ̣c nâng cao - Vòng quay vố n tín du ̣ng: Doanh số thu nơ ̣ trong kỳ Vòng quay vố n tín du ̣ng = Dư nơ ̣ cho vay bình quân trong kỳ Chỉ số này cho biế t tố c đô ̣ lưu chuyể n của vố n tín du ̣ng là nhanh... của khách hàng yế u, là biể u hiê ̣n của tình tra ̣ng làm ăn kém hiê ̣u quả, khi đó ngân hàng sẽ gă ̣p khó khăn trong viê ̣c thu hồ i nơ ̣ - Triể n vo ̣ng kinh doanh: là khả năng phát triể n trong tương lai của khách hàng Mô ̣t doanh nghiê ̣p có triể n vo ̣ng kinh doanh sáng sủa, nghia là phương án ̃ sản xuấ t kinh doanh có khả năng đa ̣t hiêu quả cao trong tương