ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI 3.1. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI 3.1.1. Sự hợp lý, linh hoạt của công cụ lãi suất Trong cơ chế thị trường phải chấp nhận cạnh tranh là tất yếu, trong hoạt động Ngân hàng thì cạnh tranh về lãi suất là phổ biến mà các ngân hàng thường hay dùng. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội tính tổng hoà các loại nguồn vốn sao cho vừa thu hút được các loại nguồn vốn vừa đảm bảo hiệu quả kinh doanh. Để đảm bảo các nguyên tắc trong huy động vốn, đó là : - Lãi suất phải phù hợp với thị trường đảm bảo quyền lợi của khách hàng. - Lãi suất huy động phải được xây dựng trên cơ sở lãi suất đầu ra, bù đắp được chi phí và có lãi. - Phản ánh đúng cung – cầu trên thị trường vốn. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội sẽ linh hoạt áp dụng lãi suất huy động vốn đối với từng loại khách hàng như sau: + Sẽ phân loại khách hàng theo nhiều nhóm khác nhau để áp dụng lãi suất chẳng hạn như khách hàng vừa có tiền gửi, vừa có tiền vay, lại thường xuyên sử dụng các dịch vụ của ngân hàng mở L/C nhập khẩu, các dịch vụ bảo lãnh trong nước … thì được áp dụng lãi suất tiền gửi ưu đãi hơn các khách hàng khác. + Đối với nhóm khách hàng dân cư sẽ thường xuyên khảo sát thị trường để vận dụng lãi suất linh hoạt, đồng thời sẽ đưa ra những sản phẩm tiền gửi với lãi suất luỹ tiến theo số dư tiền gửi; tiền tiết kiệm; kỳ phiếu có thưởng… + Khi công nghệ cho phép sẽ triển khai gửi một nơi lĩnh nhiều nơi. 3.1.2. Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn Để thu hút thêm được nhiều nguồn tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng, ngoài việc áp dụng lãi suất linh hoạt, hợp lý và cạnh tranh thì Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội cần đa dạng hoá hơn nữa các hình thức huy động vốn và mở rộng các sản phẩm huy động vốn của ngân hàng. Các hình thức huy động vốn mà Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội đang áp dụng đều là những sản phẩm truyền thống đã và đang phát huy tác dụng nhất định trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Chính vì vậy, ngân hàng sẽ chú trọng nâng cao chất lượng của các sản phẩm này nhất là đối với tài khoản tiết kiệm: - Trước hết, Ngân hàng cần duy trì và điều chỉnh các hình thức huy động vốn từ dân cư như tiết kiệm học đường, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm hưởng lãi bậc thang, tiết kiệm bằng vàng…và khi cần thiết nó có thể dễ dàng chuyển đổi được. Đa dạng hoá các hình thức huy động tiết kiệm để tiếp cận với thị trường đầy tiềm năng như địa bàn Hà Nội. - Hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội chỉ mới huy động vốn bằng loại hình tiết kiệm 3, 6, 9, 12, 24, 36 tháng do đó chưa thực sự hấp dẫn với khoản vốn có kỳ hạn nhỏ hay lớn hơn rất nhiều. Vì thế trong thời gian gần đây Chi nhánh sẽ có thêm các sản phẩm có kỳ hạn ngắn hơn như: 1, 2, 3 tuần hay kỳ hạn lớn hơn như: 5, 10 năm nhằm làm tăng nguồn vốn huy động đặc biệt là nguồn trung và dài hạn đang là một thách thức đối với ngân hàng. Trong môi trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay thì để thu hút nhiều hơn nữa các nguồn vốn dư thừa trong nền kinh tế Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội ngoài việc hoàn thiện các hình thức thu hút tiền gửi mà còn phải bổ sung điều chỉnh các hình thức huy động mới cho phù hợp với yêu cầu ngày càng cao của khách hàng: Thứ nhất: Gửi một nơi rút nhiều nơi – đây là hình thức đòi hỏi cần có hệ thống ngân hàng mang tính thống nhất với các công nghệ máy móc hiện đại trang bị đầy đủ đảm bảo an toàn, thuận tiện cho khách hàng với phạm vi hoạt động rất lớn Thứ hai: Gửi hẹn rút – đây là hình thức mà khi khách hàng đến ngân hàng không phải khách hàng nào cũng dự tính được việc sử dụng khoản tiền của mình. Nếu ngân hàng cho ra sản phẩm mà khách hàng có thể chủ động được ngày rút tiền với lãi suất xấp xỉ bằng lãi suất có kỳ hạn thì khách hàng sẽ sử dụng hình thức này của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội. Thứ ba: Gửi một lần rút nhiều lần – Hiện nay hình thức này đang áp dụng với tiền gửi tiết kiệm bậc thang; trong tương lai gần Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội sẽ trình Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cho phép áp dụng thí điểm đối với các khoản tiền có kỳ hạn để đáp ứng nhu cầu đa dạng của người gửi tiền. 3.2.3. Nâng cao hiệu quả chính sách khách hàng Thực hiện chính sách khách hàng trong kinh doanh đã được các Ngân hàng thương mại rất quan tâm trong những năm gần đây, nhưng chủ yếu chỉ hướng tới những khách hàng vay vốn ngân hàng hoặc các tổ chức, các doanh nghiệp có số dư nợ trên tài khoản tiền gửi lớn và thường xuyên. Trong khi đó nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư còn là rất lớn đặc biệt trên địa bàn thủ đô Hà Nội như hiện nay. Do đó, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội sẽ thực hiện các biện pháp mở rộng nguồn vốn từ dân cư như: - Phải tăng cường công tác phổ cập và hướng dẫn người dân nhất là đối với tầng lớp dân cư có thu nhập cao, ổn định và ở các khu vực dân cư có đời sống cao như các khu đô thị mới, tiếp cận nhiều hơn nữa các đối tượng làm công ăn lương, thông qua việc trả lương bằng thẻ ATM, thẻ điện tử, dịch vụ thanh toán công cộng…Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội sẽ gia tăng được lượng vốn trong thanh toán phục vụ nhu cầu kinh doanh của ngân hàng. - Mở rộng nhiều thành phần khách hàng, thu hút mọi tầng lớp dân cư, có nhiều chính sách ưu đãi, khuyến khích bằng vật chất đối với người gửi tiền. Đặc biệt là chính sách ưu đãi dành cho các khách hàng lớn và thường xuyên như: được sử dụng miễn phí dịch vụ của ngân hàng; thường xuyên cung cấp thông tin cho khách hàng về các vấn đề liên quan đến thị trường tài chính, các dịch vụ ngân hàng. Thực hiện nhiều chính sách động viên khách hàng như: gửi quà tặng hoặc gửi thiếp chúc mừng vào những ngày lễ tết dân tộc, quan tâm đến các sự kiện của gia đình khách hàng. - Để thu hút tiền gửi tiết kiệm của dân cư, ngân hàng có thể phát hành thẻ tiết kiệm quay sổ số có thưởng bằng tiền, ô tô hay nhà cửa và thực hiện các chính sách khác đối với khách hàng như tư vấn miễn phí, ưu đãi thanh toán… Ngoài ra, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội sẽ thực hiện chính sách để gia tăng nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội hiện đang còn rất nhiều tiềm năng chưa được khai thác. Cụ thể: - Ngân hàng thường xuyên theo dõi số dư trên tài khoản của các tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội để kịp thời trả lãi tiền gửi thanh toán giao nộp tiền tại trụ sở của các tổ chức đó. - Cung cấp và mở rộng các dịch vụ phục vụ nhu cầu của tổ chức như: nhu cầu thanh toán, nhu cầu chi trả lương, thu chi trực tiếp tiền mặt tại trụ sở của doanh nghiệp hay là thanh toán qua mạng máy vi tính và cơ chế ưu đãi lãi suất và phí dịch vụ. Đặc biệt ngân hàng cần chú ý sử dụng công cụ lãi suất một cách linh hoạt phù hợp nhằm khuyến khích cả người dân lẫn các tổ chức gửi tiền vào ngân hàng. - Ngân hàng sẽ chú trọng khu vực kinh tế ngoài quốc doanh – đây là thị trường có nhiều tiềm năng và là nguồn vốn hấp dẫn của các ngân hàng. Do đó Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội sẽ áp dụng biện pháp khả thi để tiếp cận có hiệu quả các doanh nghiệp này. - Tăng cường thúc đẩy quan hệ với các tổ chức tài chính, tín dụng quốc tế để hợp tác đầu tư thông qua các dự án, chương trình phát triển kinh tế, xã hội đất nước, của địa phương. Và các chương trình, dự án này phải phù hợp với mục tiêu, cơ cấu trong qua trình Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá phải có khả năng thực thi, đảm bảo hiệu quả. 3.2.4. Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng Huy động vốn và cho vay là hai mặt của một vấn đề, giữa chúng có mối quan hệ qua lại rất mật thiết. Một nguồn vốn dồi dào và ổn định là tiền đề vững chắc cho hoạt động cho vay được thực hiện một cách chủ động và có hiệu quả. Ngược lại, hiệu quả cho vay cao sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn. Thật vậy, cho vay vốn có hiệu quả sẽ mang lại những khoản thu nhập lớn cho ngân hàng, tăng uy tín và khả năng cạnh tranh trên thị trường, từ đó thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến gửi tiền. Mặt khác, hoạt động cho vay sẽ hỗ trợ doanh nghiệp đầu tư mở rộng sản xuất, cải tiến công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm, giải quyết công ăn việc làm và tăng thu nhập cho người lao động, đồng thời đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng kinh tế. Điều này có nghĩa nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế trở nên dồi dào hơn và do đó có cơ hội để mở rộng nguồn vốn của ngân hàng sẽ lớn hơn. Vậy để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng thì ngân hàng sẽ thực hiện đúng và đầy đủ quy trình thẩm định, nêu cao tình thần trách nhiệm và trau dồi đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ tín dụng đồng thời không ngừng cải tiến thủ tục cho vay, cải tiến phương thức phục vụ, tạo điều kiện cho các tổ chức và cá nhân tiếp cận và vay vốn ngân hàng để phát triển sản xuất- kinh doanh. 3.1.5. Tăng cường công tác thông tin quảng cáo Việc mở rộng hoạt động ngân hàng thông qua khuếch trương, quảng cáo, tuyên truyền là một việc làm cần thiết. Với phương châm: “mọi khách hàng là bạn đồng hành của ngân hàng”, Ngân hàng phải gây sự chú ý cho khách hàng về hình ảnh của ngân hàng để họ có sự so sánh và lựa chọn, đồng thời thấy được lợi ích sau khi giao dịch với ngân hàng. Rõ ràng không phải ai cũng am tường hết mọi thủ tục, thể lệ tiền gửi cũng như chính sách ưu đãi mà họ được hưởng, nhất là đối với những khách hàng có trình độ học vấn không cao hoặc lần đầu tiên đến Ngân hàng gửi tiền. Trong công tác huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung vào một số vấn đề như: lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích của khách hàng khi gửi tiền, việc khai trương quỹ tiết kiệm mới thực tế cho thấy nhiều khi ngân hàng phát hành kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn trong một thời hạn ngắn nhưng vẫn không được mọi người hưởng ứng. Đó là phần lớn người dân không biết thông tin này, ngoại trừ những người thường xuyên liên hệ với ngân hàng. Vì vậy việc quảng cáo nên tiến hành thường xuyên trên một số phương tiện thông tin đại chúng như truyền hình, báo chí, trên internet. Đặc biệt khi có hình thức huy động mới thì cần tuyên truyền một cách thường xuyên về lợi ích của nó. Một hình thức quảng cáo rẻ nhưng cần thiết là dán những tờ áp phích tại trụ sở, quầy giao dịch của ngân hàng. Bản niêm yết đầy đủ, công khai những tiện ích sẽ tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái, dễ chịu và không cảm thấy cực nhọc, khó khăn về thủ tục gửi tiền. Hơn nữa, sẽ giúp cho khách hàng tìm thấy được cơ hội hấp dẫn để gửi tiền vào ngân hàng mà các ngân hàng khác không có được. Đi song hành với các hình thức quảng cáo là khuyến mại, là hình thức khuyến khích lợi ích vật chất và tinh thần đối với người gửi tiền, đẩy mạnh thêm hoạt động quảng cáo, thu hút vốn vào ngân hàng. Các hình thức khuyến mại đa dạng sẽ tạo thêm sự thích thú của khách hàng như câu trả lời có thưởng, hình thức xổ số theo số tài khoản, lãi suất ưu đãi đối với khách hàng giao dịch thường xuyên. Đồng thời ngân hàng cũng tặng quà cho khách hàng trong những ngày đặc biệt như quốc khánh hay những ngày kỷ niệm thành lập ngân hàng, thường xuyên tổ chức các cuộc thi tìm hiểu về ngân hàng. Đây chính là hình thức quảng cáo tuyên truyền tốt nhất cho ngân hàng, khiến mọi người hiểu về ngân hàng hơn. 3.1.6. Tiếp tục hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng Một biện pháp quan trọng góp phần mở rộng khả năng huy động vốn và đổi mới công nghệ ngân hàng, tiếp cận nhanh với công nghệ hiện đại, công nghệ ngân hàng không chỉ đơn thuần là máy sử dụng thẻ thanh toán, máy rút tiền tự động mà còn là cơ chế thanh toán trong nội bộ ngân hàng hay sử dụng tin học để quản lý các mặt nghiệp vụ, đặc biệt là kế toán và thanh toán. Trước mắt cần ưu tiên phát triển công nghệ thanh toán không dùng tiền mặt, hạn chế lượng tiền mặt trong lưu thông. Trong lĩnh vực thanh toán nếu tốc độ thanh toán nhanh sẽ góp phần thúc đẩy tốc độ chu chuyển vốn, vật tư, hàng hoá dịch vụ, tăng hiệu quả sản xuất kinh doanh. Do đó, nếu ngân hàng làm tốt công tác thanh toán sẽ ảnh hưởng lớn đến hoạt động tín dụng. Một mặt vốn được thu hút nhiều hơn mặt khác vòng quay sử dụng vốn ngày càng tăng và có hiệu quả. Muốn vậy ngân hàng cần khắc phục những tồn tại do công nghệ lạc hậu thông qua việc áp dụng những biện pháp sau: Triển khai ngân hàng bán lẻ trong phạm vi toàn ngân hàng. Cả ở trung tâm hội sở và các phòng giao dịch để tăng nhanh tốc độ tiếp khách, giải phóng khách hàng, tạo tâm lý thoải mái nhanh gọn khi đến ngân hàng giao dịch. Nâng tỷ lệ trang bị công nghệ tại ngân hàng, cần nâng cấp và hoàn thiện các bộ phận được kết nối hoặc bằng mạng, thông qua truyền tin với các chương trình giao dịch trực tiếp (chương trình thanh toán bù trừ, chương trình tiết kiệm), thực hiện xây dựng các hệ thống báo cáo, các chương trình quản lý, phân tích dự báo trong thời gian tới, nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên địa bàn. Ngân hàng nên đề xuất với NHNNo&PTNT Việt Nam nhanh chóng thiết lập hệ thống thanh toán tự động, liên kết mạng thanh toán. Chuẩn bị từng bước một tham gia hoà nhập truyền thông quốc tế SWIFT để phục vụ thanh toán quốc tế nhanh chóng. 3.1.7. Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ Nhân tố con người trong hoạt động ngân hàng đóng một vai trò vô cùng to lớn có tính chất quyết định đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng. Ngân hàng phải thường xuyên tổ chức nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ khuyến khích nhân viên của ngân hàng tham gia vào các khoá học nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ, tiếp cận kiến thức mới, học hỏi kinh nghiệm và mở rộng quan hệ. Phải xoá bỏ tình trạng đưa người có chuyên môn trình độ nghiệp vụ yếu làm việc ở quầy giao dịch. Cán bộ làm công tác huy động phải có một sự hiểu biết nhất định để giải thích tường tận cho khách hàng, tạo cho khách hàng sự tin tưởng và an tâm khi gửi tiền vào ngân hàng. Đặc biệt công tác marketing tốt đối với khách hàng nhất là khâu tiếp xúc vô cùng quan trọng, do đó ngân hàng cần tăng cường bồi dưỡng và giáo dục các nhân viên, có thái độ ân cần niềm nở, thao tác nghiệp vụ nhanh, giải thích thắc mắc của khách hàng một cách lễ độ và dễ hiểu. Có hình thức thưởng phạt thích hợp, khuyến khích bằng vật chất và tinh thần nhằm động viên kịp thời các cán bộ có thành tích tốt trong công việc. Tuy rằng trình độ cán bộ trong ngân hàng hiện nay chưa đồng đều song nhìn chung đó đều là các cán bộ có năng lực nhiệt tình với công việc, gắn bó với sự nghiệp của ngành, ngân hàng cần sắp xếp cán bộ hợp lý, mạnh dạn đề bạt những cán bộ trẻ có năng lực. Công tác tổ chức cán bộ cần phải coi việc phát triển nguồn lực là nhân tố quyết định mọi thắng lợi trong hoạt động kinh doanh. 3.2. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI 3.2.1. Kiến nghị với Nhà nước Hoàn thiện môi trường pháp lý: từ khi thực hiện đổi mới kinh tế các doanh nghiệp, các nhà đầu tư thuộc các thành phần kinh tế, nhất là đối với tư nhân đã giải toả được nhiều lo lắng đối với sự thiếu nhất quán của các chính sách và các biện pháp trong thời gian qua. Nhà nước cần ban hành và hoàn thiện hệ thống pháp lý đồng bộ như: Luật bảo hộ quyền tài sản tư nhân, luật chứng khoán và thị trường chứng khoán, luật thương phiếu góp phần phong phú thêm các công cụ tài chính mở ra thị trường kinh doanh mới cho các ngân hàng. Hạn chế tình trạng nợ nần dây dưa giữa các thành phần kinh tế tạo điều kiện luân chuyển vốn nhanh trong nền kinh tế. Có chính sách khuyến khích đối với hệ thống ngân hàng trong nước để về lâu dài có đủ sức mạnh cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài và tăng cường vai trò chủ đạo của hệ thống ngân hàng trong nước đối với nền kinh tế. Địa bàn hoạt động của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chủ yếu là ở vùng nông thôn, trình độ dân trí của người dân còn hạn chế Nhà nước cần nâng cao hiệu lực quản lý ở địa phương hơn nữa. Mặt khác, mở rộng tuyên truyền, học tập trao đổi nhằm hướng dẫn mọi người cách thức sản xuất kinh doanh, từ đó sử dụng nguồn vốn kinh doanh hiệu quả. Nhà nước cần có chính sách ưu đãi, khuyến khích hiệu quả và thiết thực hơn đối với khu vực nông nghiệp và nông thôn đặc biệt là chính sách về tín dụng. 3.2.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước có chức năng quản lý và điều hành hệ thống ngân hàng, là “Ngân hàng của các ngân hàng” có tầm quan trọng rất lớn trong chiến lược huy động vốn phục vụ cho sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của đất nước. Chính sách đúng đắn và phương cách điều hành hợp lý là tiền đề quan trọng và có tác động tích cực đến việc huy động vốn từ các nguồn khác nhau. Cần phải năng động hướng đến mở rộng nguồn vốn huy động đầu tư trong nước, thúc đẩy các NHTM cạnh tranh lành mạnh, sôi nổi năng động trong kinh doanh. Phối hợp với Bộ tài chính trong việc huy động vốn trung dài hạn, tránh sự trùng lặp giữa các đợt phát hành trái phiếu của NHTM với các đợt phát hành công trái, trái phiếu kho bạc. Tiếp tục chỉ đạo lãi suất theo nguyên tắc thị trường: để công cụ lãi suất phát huy vai trò tác dụng của mình trong cơ chế thị trường thì Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục xử lý theo hướng sau: Chỉ đạo lãi suất theo nguyên tắc thị trường và mối quan hệ cung cầu về vốn. Lãi suất đầu ra quyết định lãi suất đầu vào, căn cứ lãi suất sử dụng vốn để quyết định lãi suất huy động vốn. Lãi suất cho vay bình quân cao hơn lãi suất huy động bình quân, khoản chênh lệch đó là lãi gộp của Ngân hàng, để Ngân hàng bù đắp chi phí thuế, dự trữ bắt buộc đề phòng rủi ro và có lãi suất. Mức lãi suất ở nước ta cao hơn mức lãi suất bình quân trên thế giới, điều này là cần thiết và phù hợp với tình hình kinh tế hiện nay. Tuy nhiên về lâu dài, Ngân hàng cần có biện pháp hạ thấp dần mức lãi suất trong nền kinh tế để hoà nhập với mặt bằng lãi suất trên thế giới. Vì trong tương lai tiến tới tự do hoá lãi suất, lợi nhuận sẽ giảm dần theo quy luật tỷ suất lợi nhuận giảm dần. Mức lãi suất rất cao có thể làm cho các doanh nghiệp chịu thua lỗ dẫn đến vỡ nợ, phá sản, đặt Ngân hàng trước tình thế không thu được nợ. Trong khi mức lãi suất thấp dễ dẫn đến chi phí thấp, tạo sức cạnh tranh của hàng hoá trong nước đối với nước ngoài, góp phần tăng trưởng kinh tế. Cùng với Chính phủ, NHNN cần sớm áp dụng công cụ thị trường mở để điều hành chính sách tiền tệ thay vì tập trung sử dụng các công cụ mang tính quản lý hành chính (công cụ lãi suất, hạn mức tín dụng, dự trữ bắt buộc), đây là những nhân tố phải được duy trì tương đối ổn định vì nó ảnh hưởng trực tiếp và gây biến động rất lớn đến hoạt động của NHTM cũng như nền kinh tế, khi nhà nước điều chỉnh lãi suất lập tức các NHTM gặp rủi ro có thể dẫn đến kinh doanh thua lỗ hoặc không thu hồi được vốn. 3.2.3. Kiến nghị với NHNNo&PTNT Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nên tạo điều kiện hơn nữa để ngân hàng được chủ động trong hoạt động kinh doanh, đồng thời thường xuyên giúp đỡ đối với các nghiệp vụ phức tạp như thanh toán quốc tế hay điều chuyển vốn cho các dự án lớn. Ban hành cơ chế tổ chức hoạt động, cơ chế điều hành nguồn vốn, cơ chế lãi suất phù hợp với quy mô và đặc điểm của Ngân hàng, được xây dựng theo hướng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ linh hoạt, phân rõ trách nhiệm trong hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò và vị trí của ngân hàng. Hoàn thiện cơ cấu của ngân hàng theo hướng tăng thêm phòng tín dụng, giao dịch và mạng lưới huy động vốn. Trang bị công nghệ hiện đại các phần mềm ứng dụng tiên tiến, trang bị cổng SWIFT phục vụ công tác thanh toán quốc tế nhằm tăng sức cạnh tranh của ngân hàng góp phần nâng cao sức mạnh của hệ thống trên địa bàn Thủ đô. Có chính sách đào tạo nhằm nâng cao trình độ, kỹ năng hoạt động trong cơ chế thị trường đối với cán bộ, nhất là đối với cán bộ điều hành, quản lý kinh doanh và cán bộ marketing. Xây dựng lãi suất hợp lý. Lãi suất là một trong những nhân tố kinh tế tác động mạnh mẽ đến công tác huy động vốn của ngân hàng, đặc biệt quan trọng đối với những đối tượng gửi tiền nhằm mục đích hưởng lãi, bởi vì lãi suất chính là thước đo sinh lợi theo thời gian của đồng tiền. Ngân hàng đã sử dụng thành công chính sách lãi suất (lãi suất danh nghĩa cao hơn lạm phát) để tránh lạm phát thu hút vốn vào ngân hàng để cho công cụ lãi suất phát huy được vai trò, tác dụng của mình trong cơ chế thị trường, chính sách lãi suất cần phải được điều chỉnh theo hướng sau: • Tiếp tục xử lý lãi suất theo cơ chế cạnh tranh linh hoạt Ngân hàng luôn phải áp dụng một mức lãi suất đảm bảo cạnh tranh với các Ngân hàng bạn để có thể hấp dẫn người gửi tiền, không chỉ ở tính sinh lời mà còn ở tính đa dạng trong phương thức trả lãi. Chính sách lãi suất phải tuân theo mối quan hệ cung cầu về vốn. Lãi suất danh nghĩa phải bằng lãi suất thực cộng với tỷ lệ lạm phát (lãi suất thực dương) nghĩa là phải theo dõi suất trên thị trường và tỷ lệ trượt giá để điều chỉnh kịp thời và linh hoạt. Đảm bảo nguyên tắc này, ngân hàng mới có thể huy động được nguồn vốn lâu dài, ổn định không gây thiệt hại cho khách hàng. Do đó kế hoạch tổng hợp khi đưa ra kế hoạch huy động vốn cho năm tới luôn phải dự kiến tỷ lệ lạm phát để cân nhắc mức lãi suất hợp lý. [...]... LUẬN Đối với ngân hàng nói chung và NHNNo&PTNT Hà Nội nói riêng, huy động vốn đã đang và sẽ luôn luôn là một trong những hoạt động truyền thống, quan trọng và có tính chất quyết định đến mọi hoạt động khác của ngân hàng Vì vậy tăng cường hoạt động huy động vốn trong kinh doanh của ngân hàng là một yếu tố quyết định đến sự sống còn của ngân hàng Trên số liệu thực tế về thực trạng huy động vốn qua các... nêu lên được thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNNo&PTNT Hà Nội Từ đó báo cáo đã đưa ra được một số giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Tuy nhiên để đạt được kết quả mong muốn, ngân hàng cần phải thực hiện những biện pháp kết hợp đồng bộ giữa sự cố gắng của bản thân ngân hàng với sự hỗ trợ của Nhà nước, NHNNo&PTNT Hà Nội và các ngành, các cấp… trong... xã hội nói chung và chiến lược huy động vốn của ngân hàng cũng như của hệ thống NHNNo&PTNT Việt Nam nói riêng Hoàn thành Chuyên đề tốt nghiệp này, bản thân em mong muốn sẽ đóng góp một phần nhỏ kiến thức của mình vào việc tháo gỡ những khó khăn về “hoạt động huy động vốn tại NHNNo&PTNT Hà Nội” Tuy nhiên đây là đề tài rộng và hết sức phức tạp mà bản thân em trong quá trình nghiên cứu và tìm hiểu thực... tạp mà bản thân em trong quá trình nghiên cứu và tìm hiểu thực tế còn nhiều hạn chế nhất định vì vậy chuyên đề tốt nghiệp này không tránh khỏi những thiếu sót em rất mong nhận được sự cảm thông và đóng góp ý kiến của các thầy cô, bạn bè đồng nghiệp để nội dung của chuyên đề này thực sự đi vào cuộc sống Em xin chân thành cảm ơn! Hà nội, ngày 5 tháng 5 năm 2010 . ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI 3.1. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội cần đa dạng hoá hơn nữa các hình thức huy động vốn và mở rộng các sản phẩm huy động vốn của ngân hàng.