THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ DÀNH CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH NINH BÌNH Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp 1.1.Dịch vụ toán chuyển tiền nước Do nhận thức tầm quan trọng cơng tác tốn có ý nghĩa to lớn phát triển kinh tế đất nước tồn phát triển BIDV, BIDV Ninh Bình ln thực phát triển hình thức tốn, qui trình kỹ thuật phù hợp với tiến trình đổi BIDV, góp phần đẩy nhanh tiền trình hội nhập tồn ngân hàng vào hệ thống tốn tồn cầu Bảng 2.1 : Doanh thu chuyển tiền toán nước qua năm Đơn vị tính :triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Thu %KH Năm 2008 Thu %KH 946 1882 Năm 2009 Thu %KH Chuyển tiền TTTN 113,67 144.21 353.9 104,2 ( Nguồn : Phòng Dịch Vụ Khách Hàng ) Qua bảng số liệu ta thấy, doanh thu chuyển tiền nước liên tục tăng trưởng qua năm hoạt động chi nhánh chiếm tỉ trọng cao dịch vụ chuyển tiền quốc tế Cụ thể: -Năm 2007, doanh thu chuyển tiền nước 946 triệu đồng, chiếm 48.67% tổng thu từ dịch vụ chuyển tiền -Năm 2008, doanh thu chuyển tiền nước đạt 1.882 triệu đồng, tăng 98.94% so với năm 2007 tỉ trọng tổng doanh số chuyển tiền tăng thêm 21% Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp toàn quốc toàn hệ thống BIDV, chi nhánh Ninh Bình tham gia vào cung cấp dịch vụ chuyển tiền cho doanh nghiệp với chất lượng tốt nhất, nhanh Sở dĩ, chi nhánh đạt kết do:  Hệ thống kênh tốn nước BIDV nói chung BIDV Ninh Bình nói riêng mạnh so với ngân hàng khác Từ tháng 12/2000 BIDV thức thực toán song biên thu hộ, chi hộ với ngân hàng Công thương VN Đến năm 2001 BIDV tiếp tục qui trình tốn với ngân hàng ngân hàng TMCP Hàng Hải, Citibank, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn … thức vào hoạt động, đẩy nhanh tốc độ toán qua ngân hàng gấp nhiều lần so với trước Là chi nhánh hệ thống BIDV, chi nhánh Ninh Bình trực tiếp tham gia vào mạng lưới tốn Bên cạnh đó, BIDV Ninh Bình cịn thực tốn trực tuyến hệ thống BIDV Dựa vào lợi có chi nhánh không ngừng đẩy mạnh dịch vụ chuyển tiền cách đem đến cho doanh nghiệp ngày nhiều tiện ích, thủ tục đơn giản, thuận tiện, phương thức chuyển tiền đa dạng, độ an tồn xác cao độ, thời gian chuyển tiền nhanh chóng Từ thu hút ngày nhiều doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi nhánh  Chi nhánh có sách khuyến mại, miễn giảm đơn vị mở tài khoản làm thẻ cho cán với số lượng nhiều Có thể thấy doanh thu chuyển tiền chi nhánh tăng liên tục qua năm xét tổng thu nhập từ dịch vụ tỉ lệ dịch vụ thấp Điều phần mức phí chuyển tiền áp dụng chi nhánh cao so với ngân hàng khác địa bàn Bảng 2.2 :Biểu phí so sánh BIDV Ninh Bình ngân hàng khác Dịch vụ BIDV Agriban VCB k Nhận TM 0.05% 0.02% khác CN,cùng 10.000, max 10.000 max địa bàn Nộp TM để 5.000.000 100.000 HT Chuyển 0.05%tối thiểu 0.03% địa bàn 10.000 tối đa 20.000, max Chuyển khác 5.000.000 0.1% , 1.000.000 0.06% địa bàn 30.000 max 20.000, max 5.000.000 1.200.000 chuyển khác Chuyển khoản HT Khác chi 5.000 Chuyển tới CN nhánh không tham gia địa bàn TTBT 26.000 MP Đến CN có TTBT Chuyển khác 0.05%min20.000 3.000 0.06% 30.000 địa bàn max 500.000 max 1.000.000 0.02% 10.000 max 1.000.000 Chuyển khác hệ thống Cùng địa bàn Bù trừ Bù trừ: 3.000 7.000đ/món TT lần Bù trừ 5.000 0.03% ,min 10.000 max Khác địa bàn Trả lương 200.000 0.07% 0.06% 30.000 0.07% 20.000 max max 1.000.000 30.000 max 3.000/người 1.000.000 4.000/món tk tối đa 0.5% tổng đơn vị NH số tiền chuyển trường hợp khác 1.000.000 5.000/món qua tài khoản thu giống biểu phí quy định với loại chuyển tiền Nhìn vào biểu đồ ta thấy: mức phí chuyển tiền chi nhánh so với chi nhánh địa bàn cịn cao, chưa có tính cạnh tranh cao Do chi nhánh khó thu hút khách hàng doanh nghiệp ngân hàng khác có chất lượng, khơng có sách giá linh hoạt 1.2 Dịch vụ toán quốc tế Bảng 2.3: Doanh thu toán quốc tế qua năm Đơn vị tính :triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Thu %KH Năm 2008 Thu %KH Năm 2009 Thu %KH Chuyển tiền 124 127,83 147 130 370 104,2 tốn Quốc tế ( Nguồn : Phịng Dịch Vụ Khách Hàng ) Dưới đạo Hội sở chính, nghiệp vụ thực chi nhánh, chi nhánh xây dựng sách đẩy mạnh tăng trưởng dịch vụ toán quốc tế để truyền tải hình ảnh dịch vụ tới doanh nghiệp cách rõ nét, đồng thống Để hoàn thành mục tiêu này, chi nhánh nỗ lực gây dựng khách hàng cho chi nhánh, chủ động tiếp cận với hàng trăm doanh nghiệp địa bàn Qua năm hoạt động, doanh số toán quốc tế ngày tăng đảm bảo an tồn, xác theo thơng lệ quốc tế Các phương thức toán chuyển tiền, nhờ thu, séc, tín dụng chứng từ… thực chi nhánh với qui trình tốn hợp lí, nhanh gọn làm tăng số lượng khách đến giao dịch chi nhánh nâng cao uy tín ngân hàng thị trường tài nước quốc tế Bảng 2.4: Phí dịch vụ phương thức hoạt động TTQT Đơn vị: Triệu đồng Phương thức Chuyển tiền quốc tế L/C Nhờ thu Tổng số Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 350 990 1609 150 400 831 70 216.2 435 570 1606.2 2875 ( Nguồn : Phòng Dịch Vụ Khách Hàng ) Năm 2007, doanh số hoạt động TTQT ước đạt 5,2 triệu USD, phí thu 570 triệu đồng Trong năm Chi nhánh thực giao dịch nhanh chóng an tồn xác Kịp thời tư vấn hỗ trợ cho doanh nghiệp thực giao dịch TTQT Chi nhánh Đồng thời chi nhánh xây dựng thời gian chuẩn mực việc xử lý giao dịch TTQT cho cán bộ, biểu phí TTQT áp dụng cho Chi nhánh, quy trình nghiệp vụ, tiếp tục triển khai tiếp thị khách hàng mới, thực tiếp thị 200 khách hàng doanh nghiệp có 40 khách hàng thực giao dịch Chi nhánh Năm 2008, doanh số hoạt động ước khoảng 11,6 triệu USD, tăng 123% so với năm 2007 Phí dịch vụ TTQT khơng bao gồm phí chuyển tiền ước đạt 1.153 triệu đồng; phí chuyển tiền ngồi nước ước đạt 1.133 triệu đồng Năm 2009, doanh số TTQT không bao gồm số liệu chuyển tiền Quý IV ước đạt 32 triệu USD Đồng thời, chi nhánh tích cực tiếp thị sản phẩm dịch vụ chi nhánh: quảng bá sản phẩm mở L/C vốn tự có với mức ký quỹ thấp cầm cố lô hàng nhập nhằm mở rộng phát triển dịch vụ TTQT, xây dựng sách khách hàng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT 1.2.1.Dịch vụ chuyển tiền quốc tế Bảng 2.5: Khối lượng toán chuyển tiền chi nhánh năm 2009 Đơn vị: Triệu đồng Danh mục khoản thu Doanh số Doanh số % so với Dịch vụ 3.804 chuyển tiền Dịch vụ 370 Thu phí Phí dịch vụ % so với năm 2008 101,05 240 năm 2008 120,35 136,05 65 125,45 chuyển tiền QT (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Phòng DVKH) Ta thấy từ năm 2007 đến 2009 khối lượng chuyển tiền chi nhánh tăng lên nhiều.Điều kéo theo phí thu từ dịch vụ chuyển tiền tăng trưởng 120,35% so với năm 2008 Đây nghiệp vụ phát sinh thường xuyên chiếm tỷ trọng lớn chi nhánh, đặc biệt chuyển tiền đến Bên cạnh đó, thực tốt nghiệp vụ tin tưởng khách hàng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại hối, khối lượng chuyển tiền dần tăng lên tỉ trọng thu từ dịch vụ chuyển tiền Việc gia tăng mạnh khối lượng dịch vụ chuyển tiền nước mà đặc biệt chuyển tiền đến nâng cao tỉ trọng dịch vụ tổng thu nhập dịch vụ Trong hoạt động tín dụng chứa đựng nhiều rủi ro, địi hỏi nguồn vốn lớn việc tăng thu từ hoạt động không cần nguồn vốn lớn hoàn toàn bước đắn, giảm thiểu rủi ro phù hợp với xu hướng phát triển để trở thành ngân hàng đại chi nhánh Ninh Bình Những kết xuất phát từ số nguyên nhân chủ yếu sau : -Trong năm vừa qua, chi nhánh đẩy mạnh hình thức quảng bá, tiếp thị sản phẩm đến nhiều doanh nghiệp địa bàn tỉnh vùng lân cận, có nhiều doanh nghiệp lớn : Công ty xi măng Duyên Hà, xi măng hệ dưỡng, xi măng Tam Điệp, xi măng The Vissai, nhà máy phân lân, nhà máy gạch vườn chanh … nhằm khuyến khích họ mở tài khoản chuyển tiền lớn từ nước ngồi với mức phí ưu đãi cạnh tranh Kết có thêm 40 doanh nghiệp mở tài khoản chi nhánh, làm tăng khối lượng chuyển tiền nước ngồi -Một lí khơng thể khơng nói đến phát triển mạng lưới toán quốc tế chi nhánh giới Hiện chi nhánh Ninh Bình tham gia mạng SWIFT quan hệ toán với gần 50.000 ngân hàng quốc tế Sự liên kết rộng lớn làm cho giao dịch BIDV Ninh Bình thực với tốc độ nhanh chóng, an tồn, thuận tiện, chi phí thấp, thủ tục đơn giản, qua nhiều ngân hàng trung gian, tạo nên sức cạnh tranh mạnh mẽ so với đối thủ khác thị trường tài -Từ năm 2006, Việt Nam trở thành thành viên tổ chức thương mại giới, hoạt động kinh tế đối ngoại đất nước có bước phát triển lớn, đặc biệt lĩnh vực xuất Thị trường tiêu thụ sản phẩm doanh nghiệp địa bàn vươn xa tới nhiều vùng nước khó tính Nhật Bản, Mỹ, Anh Doanh số thu doanh nghiệp có tài khoản chi nhánh nhìn chung tăng, làm cho hoạt động chuyển tiền quốc tế trở nên nhộn nhịp hết 1.2.2 Dịch vụ thư tín dụng (L/C) Đến cuối năm 2009, chi nhánh mở 21 L/C hàng nhập trị giá 557.23 nghìn USSD, xử lí 07 chứng từ nhờ thu hàng nhập trị giá 65.28 nghìnUSD Số liệu giá trị L/C chi nhánh phát hành đến cuối năm 2008 đạt mức 18 tỷ đồng Hiện nay, chi nhánh, hình thức mở L/C vốn tự có với mức kí quỹ thấp nghiên cứu thử nghiệm -Năm 2007, doanh thu đạt 150 triệu đồng, chiếm 26.3% tổng thu hoạt động TTQT -Năm 2008, doanh thu 400 triệu đồng, tăng 167% so với năm 2007 -Năm 2009, doanh thu 831 triệu đồng, tăng 107.77% so với năm 2008 Doanh thu dịch vụ thư tín dụng tăng liên tục qua năm số nguyên nhân sau:  Thủ tục mở L/C chi nhánh đẩy nhanh tiến độ Q trình phịng TTQT tiếp nhận hồ sơ khách hàng, toán viên thực kiểm tra chứng từ, đồng thời chuyển hồ sơ cho phịng tín dụng quản lí khách hàng kiểm tra lực pháp luật dân sự, điều kiện tín dụng khách hàng, trình lãnh đạo xem xét định để thông báo cho khách hàng ý kiến chấp thuận hay khơng, tất vịng ngày nhanh so với trước ngày  Mức phí L/C áp dụng chi nhánh có tính cạnh tranh so với ngân hàng khác địa bàn Nhằm thu hút khách hàng doanh nghiệp mở L/C ngân hàng khác doanh nghiệp chưa mở L/C ngân hàng nào, chi nhánh đưa sách giá phù hợp giảm 50% phí dịch vụ khách hàng giao dịch kí quĩ 100%, nhiên mức phí giảm khơng vượt 50 USD chu kì sản xuất kinh doanh Cịn hình thức mở L/C vốn tự có với mức kí quĩ thấp, tín chấp cầm cố lơ hàng hồ sơ ngân hàng áp dụng cho số doanh nghiệp lớn hay khách hàng VIP đáp ứng đầy đủ tiêu chí : 10 -Tần số giao dịch L/C nhập khẩu/ tuần chứng từ hàng xuất/ 1tuần -Doanh số nhập : 160,000.00-300,000.00 USD / tuần -Doanh số xuất : 160,000.00-300,000.00 USD / tuần -Mức phí TTQT chi nhánh tuần : 40,000,000.00-60,000,000.00 VNĐ Với hình thức này, doanh nghiệp cần tối thiểu 10% số tiền kí quĩ mở L/C, tổng số tiền kí quĩ tài sản đảm bảo khác thời diểm mở L/C tối thiểu 30% giá trị lô hàng nhập khẩu, điều có nghĩa khơng phải cơng ty đáp ứng Đây hình thức phổ biến ngân hàng TMCP , tạo thuận lợi cho doanh nghiệp quản lý vốn tiền hàng cầm cố cách linh hoạt Nhờ hiệu đồng vốn phát huy tối đa so với việc nằm tài khoản kí quĩ ngân hàng Việc chi nhánh Ninh Bình chưa triển khai rộng rãi sản phẩm tới tất doanh nghiệp làm cho tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ L/C có tăng so với năm chiếm tỷ lệ nhỏ tổng thu từ dịch vụ TTQT 1.3.Dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Ninh Bình hoạt động địa bàn thành phố Ninh Bình nơi có đơng doanh nghiệp nói chung tổng cơng ty, công ty hoạt động lĩnh vực xây dựng nói riêng, Cơng ty lắp máy Lilama, Cơng ty xi măng Duyên Hà, xi măng hệ dưỡng, xi măng Tam Điệp, xi măng The Vissai, nhà máy phân lân, nhà máy gạch vườn chanh Do BIDV hoạt động lĩnh vực lâu đời nên có sẵn nhiều khách hàng truyền thống doanh nghiệp thi công xây lắp 11 Theo công văn hướng dẫn số 39 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, ngân hàng phép thực loại hình bảo lãnh: Bảo lãnh dự thầu, thực hợp đồng, tiền ứng trước, bảo hành chất lượng cơng trình, bảo lãnh tốn bảo lãnh vay vốn nước ngồi Tuy nhiên đến nay, Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Ninh Bình thực bốn sáu loại hình trên, chi nhánh chưa thực bảo lãnh toán, bắt đầu nhận uỷ quyền thực tốn nước ngồi theo hình thức mở L/C trả chậm Bảng 2.6: Tình hình thực loại Bảo lãnh BIDV Ninh Bình Đơn vị: Triệu đồng, % Loại Bảo lãnh Năm 2008 Tỷ trọng Số tiền(tr.đ) Bảo lãnh dự thầu 41.386 Bảo lãnh thực 93.551 hợp đồng Bảo lãnh tiền ứng (%) 16 17 Năm 2009 Tỷ trọng Số tiền(tr.đ) (%) 50.366 16 31.111 10 54.554 22.6 152.762 50 1.000 0.4 2.587 0.84 62.086 253.577 24 100 70.032 306.858 22.8 100 trước Bảo lãnh bảo hành hợp cơng trình Bảo lãnh toán Bảo lãnh trả chậm Tổng số Từ bảng số liệu ta thấy: - Năm 2008 đánh giá nhu cầu lợi ích bảo lãnh chi nhánh có trọng tới cơng tác Doanh số bảo lãnh tăng 7,4 lần so với năm 2007 12 - Năm 2009: Đây năm có nhiều biến động với hoạt động ngân hàng hoạt động bảo lãnh nói chung Tuy nhiên doanh số bảo lãnh tăng lên 21% so với năm 2008 đà phát triển chung nhu cầu bảo lãnh Bảo lãnh dự thầu: Năm 2008 doanh số bảo lãnh dự thầu 41.386 triệu đồng chiếm 16 % Tỷ trọng doanh số bảo lãnh dự thầu tổng doanh số bảo lãnh tương đương năm 2009 tăng 21% so với 2008 Tuy bảo lãnh loại lớn song giá trị bảo lãnh nhỏ từ 1% - 3% giá trị hợp đồng Trong thời gian qua chi nhánh thực tương đối tốt loại hình bảo lãnh giúp khách hàng tham gia đấu thầu không để rủi ro phải toán xảy Bảo lãnh thực hợp đồng: Số tiền bảo lãnh từ 10-15% giá trị hợp đồng lớn nhiều so với bảo lãnh dự thầu Thời gian để thực hợp đồng thường dài lên độ rủi ro loại bảo lãnh thường lớn Loại bảo lãnh thơng dụng, chiếm doanh số lớn tổng doanh số bảo lãnh chi nhánh năm 2008 Bảo lãnh tiền ứng trước: Trong hợp đồng xây dựng để hỗ trợ vốn thi công cho nhà thầu, chủ thầu thường ứng trước cho họ khoản tiền Để đảm bảo cho khoản tiền nhà thầu sử dụng mục đích, chủ thầu yêu cầu phải có thư bảo lãnh tiền ứng trước ngân hàng Loại bảo lãnh phát sinh bảo lãnh thực hợp đồng chủ thầu khơng yêu cầu thư bảo lãnh mà giữ lại khoản chưa tốn để đảm bảo nhà thầu khơng vi phạm 13 Doanh số bảo lãnh bảo hành công trình nhỏ số cơng trình bảo lãnh thực hợp đồng đến hết thời hạn bảo hành cơng trình chủ đầu tư khơng u cầu nhà thầu phải thực bảo lãnh thực cơng trình Hoặc bàn giao cơng trình, chủ đầu tư khơng tốn tồn tiền cho nhà thầu mà giữ lại phần để bảo hành cơng trình hết thời gian bảo hành tốn nốt Về kết thu phí bảo lãnh ngân hàng: Bảng 2.8: Kết thu phí dịch vụ bảo lãnh Đơn vị: Triệu đồng Năm 2007 2008 Phí Bảo lãnh 233 1200 (Nguồn: Phòng Dịch Vụ khách hàng BIDV Ninh Bình) 2009 1.782 Một vấn đề cần giải với ngân hàng đầu tư tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ nhỏ bé Vì phí thu từ hoạt động bảo lãnh có vai trị lớn thu nhập từ hoạt động dịch vụ lợi nhuận ngân hàng Phí bảo lãnh thu đóng góp lượng khơng nhỏ vào tổng phí dịch vụ lợi nhuận ngân hàng Và với hoạt động bảo lãnh ngân hàng xuất vốn phải trích quỹ bảo lãnh 5% + Năm 2007, thực nghiệp vụ bảo lãnh chi nhánh Ninh Bình thu 233 triệu đồng từ phí bảo lãnh Năm 2008, số 1,2 tỷ tăng 415% so với năm 2007 + Năm 2009 phí thu tăng 48 % so với năm 2008 tổng thu phí từ bảo lãnh năm 2009 1782 triệu Sở dĩ ngân hàng đạt kết nguyên nhân sau:  Do phát triển kinh tế nói chung thúc đẩy cạnh tranh ngày gay gắt doanh nghiệp làm phát sinh phát 14 triển nhu cầu bảo lãnh Cơ chế kế hoạch hoá hoạt động theo định nhà nước bị xố bỏ, thay vào chế hoạt động thị trường Do phát triển kinh tế nói chung thúc đẩy cạnh tranh ngày cường giao lưu với nước tự lựa chọn bạn hàng  Chủ trương đổi Ngân hàng Đầu tư Phát triển nói chung chi nhánh Ninh Bình nói riêng nhằm đa dạng hoá đại hoá hoạt động ngân hàng theo định hướng ngân hàng đa  Do ngân hàng hoạt động lĩnh vực đầu tư phát triển với khách hàng truyền thống Đây mạnh nhu cầu bảo lãnh xây dựng phát sinh thường xuyên tiềm phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng  Mặt khác, loại bảo lãnh ngân hàng thực chủ yếu bảo lãnh thi cơng thực cơng trình xây dựng, bảo lãnh vay vốn qua mở L/C trả chậm phát sinh lượng nhỏ Nếu việc thực hợp đồng thương mại chịu nhiều rủi ro thay đổi thường xuyên giá thị trường chu kỳ kinh doanh xây dựng mức độ thấp hơn, rủi ro thấp Từ phân tích ta thấy quy mơ thực loại hình bảo lãnh tiềm phát triển chúng sách phát triển nghiệp vụ bảo lãnh 15 1.4 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ Bảng 2.9: Doanh thu kinh doanh ngoại tệ qua năm Đơn vị tính : triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Thu Chi %K Năm 2008 Thu Chi %K H Năm 2009 Thu Chi %K H H Kinh doanh Ngoại tệ 1.04 9 100 6.41 4.69 2 110 7.23 4.71 61,2 5 Nhìn vào bảng số liệu ta thấy: Năm 2007, doanh số mua bán ngoại tệ năm ước đạt 1.058 triệu đồng, kinh doanh có lãi Thu ròng kinh doanh ngoại tệ ước đạt 1.040 triệu đồng Hoàn thành kế hoạch đặt năm Đồng thời đáp ứng phục vụ kịp thời loại ngoại tệ khác cho khách hàng có quan hệ tín dụng, dịch vụ có nhu cầu tốn nước với mức giá ưu đãi cạnh tranh Năm 2008, doanh số mua bán ngoại tệ ước đạt 11.104 triệu đồng, Thu ròng kinh doanh ngoại tệ ước đạt 1.720 triệu đồng Lượng ngoại tệ kiều hối khách hàng tăng nhánh chủ động nguồn ngoại tệ để phục vụ cho doanh nghiệp Thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ theo chức nhiệm vụ, tích cực đẩy mạnh hoạt động mua bán ngoại tệ kinh doanh Luôn tuân thủ qui định mua bán ngoại tệ NHNN BIDV Thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ theo dõi kết kinh doanh ngoại tệ hàng ngày, hàng tháng, hàng quý Năm 2008 đạt tốc độ tăng trưởng cao xu hướng tồn cầu hố, tăng cường ký kết hiệp định song phương đa phương góp phần thúc đẩy xuất 16 Việt Nam tăng mạnh Cụ thể xuất ước tăng 22,1% so với năm 2007, nhập ước tăng 20,1% so với năm 2007 Những thuận lợi kinh tế thúc đẩy hoạt động mua bán BIDV Ninh Bình trở nên sơi động nhiều so với vài năm trước Năm 2009 doanh số kinh doanh ngoại tệ có tăng so với năm 2008 chưa đạt kế hoạch đề ( đạt 61,28 % KH) Do tình hình kinh tế giới chưa thực ổn định, nhiều quốc gia tăng trưởng âm, chưa thoát khỏi khủng hoảng kinh tế Đứng trước tình hình trên, BIDV nói chung BIDV Ninh Bình nói riêng phải điều chỉnh hoạt động kinh doanh ngoại hối để thích nghi với thị trường Một mặt, đa dạng hóa ngoại tệ khơng lĩnh vực xuất, nhập doanh nghiệp, mà lĩnh vực dự trữ quốc tế nhằm cung cấp đủ lượng ngoại tệ theo yêu cầu doanh nghiệp Bên cạnh đó, vấn đề đặt phải bảo vệ quyền lợi DN giữ khách hàng nhánh phải tiếp tục mua USD với mức giá cao điều chỉnh có lợi cho bên tham gia Cách làm giúp BIDV Ninh Bình ln đảm bảo cho doanh nghiệp đổi đồng USD, ngân hàng đảm bảo tỷ lệ đồng ngoại tệ nắm giữ luôn không vượt qui định NHNN Bên cạnh đó, chi nhánh tiếp tục hồn thiện quy trình kinh doanh ngoại tệ đồng thời chi nhánh cử cán tham gia lớp tập huấn triển khai chương trình Quản lý vốn ngoại tệ tập trung Hội sở Tuy điêu đứng đồng USD ảnh hưởng mạnh đến giao dịch ngân hàng, nỗ lực cố gắng kết kinh doanh ngoại tệ đạt kế hoạch đề năm, khơng có tăng trưởng mạnh Cơ chế điều hành tỷ giá cịn có bất hợp lý, chưa mang tính thị trường cao làm tăng rủi ro tỷ giá cho giao dịch ngoại hối, đầu tư việc nắm giữ tài sản ngoại tệ 17 2.Đánh giá chung phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Ninh Bình thời gian qua 2.1.Những kết đạt Trong bối cảnh kinh tế có nhiều biến động cạnh tranh gay gắt hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động dịch vụ nói riêng, ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Ninh Bình chủ động vượt qua khó khăn đạt kết định việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp: Một là: Doanh thu từ dịch vụ chi nhánh tăng trưởng qui mô tốc độ Năm 2007, vào hoạt động thu nhập ròng từ dịch vụ 4.127 triệu VNĐ, đến năm 2008 số tăng lên 8.948 triệu VNĐ với tốc độ tăng trưởng 117 % Cuối năm 2009, với mức tăng trưởng 65 % chi nhánh thu 14.764 triệu VNĐ Trong cấu doanh thu dẫn đầu nguồn thu từ hoạt động tín dụng chiếm 28% , tiếp đến thu từ dịch vụ chuyển tiền nước chiếm 19%, thu TTQT chiếm 17%, thu từ kinh doanh ngoại tệ 14%, thu từ bảo lãnh 3%, thu ngân quĩ 9%, lại thu khác Mặc dù tỉ lệ thu từ tín dụng đứng đầu tỉ lệ giảm 2% so với năm 2008, tỉ lệ từ hoạt động lại tăng dần qua năm, chủ yếu hoạt động chuyển tiền nước Hai là: Nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống như: nghiệp vụ toán quốc tế qui chuẩn, trực tiếp tác nghiệp với ngân hàng nước Qui định thời gian giao dịch rõ ràng, thực chặt chẽ Thao tác nghiệp vụ TTQT qui chuẩn giao dịch ngày, đáp ứng nhu cầu khách hàng tốc độ xử lí giao dịch, chất lượng giao dịch TTQT, hiệu việc tư vấn hợp đồng ngoại …Chuyển tiền nhanh, phịng chuyển tiền doanh nghiệp thực xác, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu doanh nghiệp 18 Bên cạnh đó, chi nhánh tiến hành cung cấp loạt sản phẩm có hàm lượng khoa học kỹ thuật cao như:  Home Banking, Internet Banking …  BSMS: doanh nghiệp hưởng ứng có nhiều tiện ích nhắn tin kiểm tra số phát sinh nợ, phát sinh có, vấn tin tỷ giá, số dư tiết kiệm thời gian cho doanh nghiệp Ba là: Số lượng doanh nghiệp không ngừng tăng, chủ yếu DNVVN, bên cạnh cịn có thêm doanh nghiệp tập đoàn lớn VNPT, Eurowindow…  Sau chi nhánh tập đoàn VNPT kí hợp tác phát triển tồn diện, chi nhánh trọng đẩy mạnh công tác tiếp thị đến cơng ty tập đồn bước đầu có kết định Nhiều cơng ty mở tài khoản thực giao dịch, cơng ty cổ phần thương mại Bưu Viễn thơng Việt Nam, Văn phịng chi nhánh tập đồn VNPT Ninh Bình Tuy số lượng doanh nghiệp lớn chi nhánh chiếm tỉ trọng nhỏ giá trị giao dịch thường lớn, số lượng dịch vụ sử dụng nhiều, có cơng ty lớn sử dụng trọn gói sản phẩm dịch vụ chi nhánh Chính điều góp phần làm tăng doanh thu phí dịch vụ chi nhánh Bốn là: Đẩy mạnh công tác marketing:  Thực cơng tác Marketing có định hướng, có điểm nhấn hướng tới đối tượng khách hàng tiềm năng, không dàn trải, đồng thời đúc rút kinh nghiệm sau chiến dịch  Có sách chăm sóc khách hàng; thực đánh giá chất lượng khách hàng không dựa vào quy mô hay thâm niên quan hệ mà dựa vào 19 mức độ đóng góp lợi nhuận khách hàng vào tổng thể lợi nhuận chi nhánh  Xây dựng chương trình quản lý khách hàng VIP liệu BDS, thực chăm sóc khách hàng tăng cường hoạt động hợp tác toàn diện Ngân hàng với khách hàng  Tìm hiểu, nghiên cứu phân tích sản phẩm dịch vụ có thị trường mà Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chưa có có sức cạnh tranh cịn yếu để tìm cách phát triển hoàn thiện 2.2 Những hạn chế nguyên nhân 2.2.1 Những hạn chế  Các dịch vụ ngân hàng cung cấp cịn đa dạng, mang tính truyền thống, tính tiện ích chưa cao, chưa định hướng theo nhu cầu khách hàng Cụ thể: Về dịch vụ chuyển tiền nước: Theo thông lệ, uỷ nhiệm thu phải sử dụng phổ biến kinh tế thị trường, thực tế, chi nhánh Ninh Bình đa số ngân hàng khác uỷ nhiệm thu sử dụng, chiếm tỉ lệ nhỏ so với phương tiện khác nhờ thu, séc Các loại hình bảo lãnh áp dụng chi nhánh chưa phong phú Trong loại hình bảo lãnh theo qui định, ngân hàng thực loại bảo lãnh uỷ nhiệm thường xuyên, làm quen với bảo lãnh vay vốn Về dịch vụ toán hàng đối ngoại: Hiện chi nhánh kết nối mạng thơng tin đến số doanh nghiệp lớn chưa phát huy hết tiện ích mạng thơng tin việc xử lý nghiệp vụ tốn quốc tế thơng qua mạng từ chi nhánh đến doanh nghiệp từ 20 ... động ngân hàng nói chung hoạt động dịch vụ nói riêng, ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Ninh Bình chủ động vượt qua khó khăn đạt kết định việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp: ... tăng rủi ro tỷ giá cho giao dịch ngoại hối, đầu tư việc nắm giữ tài sản ngoại tệ 17 2.Đánh giá chung phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển chi nhánh Ninh Bình thời gian qua... Phòng Dịch Vụ Khách Hàng ) Dưới đạo Hội sở chính, nghiệp vụ thực chi nhánh, chi nhánh xây dựng sách đẩy mạnh tăng trưởng dịch vụ tốn quốc tế để truyền tải hình ảnh dịch vụ tới doanh nghiệp cách