TR B NG GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T TP H CHÍ MINH PHAN TH THANH H ƠNG GI I PHÁP M R NG HO T NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I NGÂN HÀNG TH ƠNG M I C PH N ÔNG NAM Á CHI NHÁNH CH L N GIAI O N 2011- 2012 Chuyên ngành : Kinh t Tài – Ngân hàng Mã s : 60.31.12 LU N V N TH C S KINH T NG IH NG D N KHOA H C: PGS.TS NGUY N NG D N TP.H CHÍ MINH – N M 2010 L I CAM OAN Tôi xin cam oan b n lu n v n cơng trình nghiên c u c a cá nhân Các s li u c nêu b n lu n v n trung th c Nh ng phân tích ánh giá b n lu n v n c a tôi, chưa c cơng b cơng trình khác Ngư i cam oan Phan Th Thanh H ng M CL C PH N M Trang U CH ƠNG I .11 T NG QUAN V CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ V N CHO VAY TIÊU DÙNG C A NGÂN HÀNG TH C NH TRANH TRONG NG M I 1.1 T ng quan v cho vay tiêu dùng c a NHTM .11 1.1.1 Khái ni m v cho vay tiêu dùng .11 1.1.2 c i m cho vay tiêu dùng 11 1.1.3 Phân lo i cho vay tiêu dùng 12 1.1.4 Tác d ng c a cho vay tiêu dùng .15 1.1.5 Quy trình cho vay tiêu dùng 16 1.2 C nh tranh ho t !ng cho vay tiêu dùng c a NHTM .18 1.2.1 Kh n ng c nh tranh cho vay tiêu dùng 18 1.2.2 Nhóm ch tiêu ph n ánh kh n ng c nh tranh c a ngân hàng thương m i 18 1.2.3 Y u t nh hư ng n kh n ng c nh tranh cho vay tiêu dùng 21 1.3 Bi"n pháp nâng cao kh# n$ng c nh tranh cho vay tiêu dùng 26 1.3.1 Nhóm bi n pháp tr c ti p 26 1.3.2 Nhóm bi n pháp gián ti p 27 CH ƠNG .30 TH C TR NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I NGÂN HÀNG TMCP ÔNG NAM Á CHI NHÁNH CH L!N 2.1 Gi%i thi"u t ng quát v Ngân hàng TMCP ông Nam Á 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri n c a Ngân hàng TMCP ông Nam Á .30 2.1.2 M"t s thành t u t c .33 2.1.3 Các s n ph#m d$ch v ch y u 34 2.1.4 Quá trình i phát tri n c a chi nhánh Ch L%n 36 2.1.5 Ch c n ng nhi m v c a Ngân hàng TMCP ông Nam Á – Chi nhánh Ch L%n 36 2.1.6 Ch c n ng ho t "ng c a phòng ban .37 2.2 Gi%i thi"u ho t !ng phịng tín d&ng c a Ngân hàng TMCP ơng Nam Á – Chi nhánh Ch' L%n 38 2.3 Th(c tr ng cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng TMCP ông Nam Á – Chi nhánh Ch' L%n .38 2.3.1 Các hình th c cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng TMCP ông Nam Á – Chi nhánh Ch L%n 38 2.3.2 Lãi su&t cho vay phương th c tính lãi 43 2.3.3 Tình hình cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng TMCP ông Nam Á – Chi nhánh Ch L%n 44 2.4 ánh giá ho t !ng cho vay tiêu dùng kh# n$ng c nh tranh ho t !ng cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng TMCP ông Nam Á – Chi nhánh Ch' L%n 62 CH ƠNG .68 GI'I PHÁP M( R)NG HO T )NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I NGÂN HÀNG TMCP ÔNG NAM Á – CHI NHÁNH CH L!N GIAI O N 2011- 2012 3.1 Xu h %ng phát tri)n cho vay tiêu dùng th*i gian s+p t%i 68 3.2 nh h %ng phát tri)n cho vay tiêu dùng c a Ngân hàng TMCP ông Nam Á – Chi nhánh Ch' L%n 68 3.2.1 $nh hư%ng chung 68 3.2.2 $nh hư%ng phát tri n ho t "ng cho vay tiêu dùng .69 3.3 Gi#i pháp m, r!ng ho t !ng cho vay tiêu dùng c a Ngân hàng TMCP ông Nam Á – Chi nhánh Ch' L%n Giai o n 2011- 2012 70 3.3.1 Hoàn thi n sách tín d ng .70 3.3.2 a d ng hóa s n ph#m cho vay tiêu dùng 71 3.3.3 M r"ng quan h v%i ơn v$ h* tr ho t "ng ngân hàng 71 3.3.4 Nâng cao hi u qu c a ho t "ng Marketing 72 3.3.5 +i m%i công ngh ngân hàng 79 3.3.6 T ng cư ng huy "ng v n trung dài h n 80 3.3.7 Nâng cao ch&t lư ng ngu,n nhân l c 81 K t lu n 82 Tài li u tham kh o 83 DANH M C CÁC T- VI T T.T NHTM TMCP NHNN CBTD SXKD TCKT CN KH UNDP NGÂN HÀNG TH NG M I TH NG M I C PH-N NGÂN HÀNG NHÀ N !C CÁN B) TÍN D.NG S'N XU T KINH DOANH T CH/C KINH T0 CHI NHÁNH KHÁCH HÀNG CH NG TRÌNH H1 TR PHÁT TRI2N C A LIÊN H P QU3C (UNITED NATIONS DEVELOPMENT PROGRAMME) DANH M C CÁC B NG BI/U B#ng : Các ch0 tiêu ánh giá ch1t l 'ng cho vay tiêu dùng B#ng : Các ch0 tiêu v t$ng tr ,ng k t qu# kinh doanh B#ng 2.1: Tình hình huy !ng v n giai o n 2008 – 2009 B#ng 2.2: C c1u ngu2n v n theo i t 'ng khách hàng B#ng 2.3: Ngu2n v n huy !ng theo lo i ti n B#ng 2.4: Ngu2n v n huy !ng xét theo k3 h n B#ng : Doanh s cho vay tiêu dùng theo i t 'ng cho vay B#ng 2.6 : Doanh s cho vay tiêu dùng theo ngành ngh kinh doanh B#ng 2.7: Doanh s cho vay tiêu dùng theo hình th4c cho vay B#ng 2.8: Doanh s thu n' theo i t 'ng cho vay B#ng 2.9: Doanh s thu n' theo ngành ngh kinh doanh B#ng 2.10: Doanh s thu n' theo hình th4c cho vay B#ng 2.11: D n' cho vay theo i t 'ng cho vay B#ng 2.12: D n' cho vay theo ngành ngh kinh doanh B#ng 2.13: D n' cho vay theo hình th4c cho vay B#ng 2.14: Tình hình d n' phân theo nhóm n' B#ng 2.15: N' h n theo i t 'ng cho vay B#ng 2.16: N' h n theo ngành ngh kinh doanh B#ng 2.17: N' h n theo hình th4c cho vay B#ng 2.18:Thu lãi t5 cho vay tiêu dùng B#ng 2.19: D n' cho vay tiêu dùng t ng d n' B#ng 2.20: N' h n cho vay tiêu dùng PH N M Lý ch6n U tài: Trong nh ng n m v4a qua, ho t "ng c a h th ng NHTM Vi t Nam ã có nh ng chuy n bi n sâu s5c Quy mô ho t "ng kinh doanh ngày m r"ng c v s lư ng l6n ph m vi, lo i hình kinh doanh a d ng phong phú Trong ho t "ng tín d ng, bên c nh vi c khơng ng4ng m r"ng cho vay ph c v s n xu&t kinh doanh c a lo i hình doanh nghi p, ho t "ng cho vay tiêu dùng c7ng c m r"ng phát tri n m nh c bi t ngân hàng thương m i c+ ph8n Ho t "ng cho vay tiêu dùng, th c t ã góp ph8n quan tr9ng i v%i kinh t xã h"i Thông qua cho vay tiêu dùng, h th ng ngân hàng ã góp ph8n +n $nh s ng c a ngư i lao "ng ây c coi s i óng góp c a ngành ngân hàng trình xây d ng phát tri n kinh t xã h"i hi n Ngân hàng Thương m i C+ ph8n thành l p n m 1994, ông Nam Á m"t ngân hàng c+ ph8n c n ã trãi qua 16 n m ho t "ng m"t nh ng ngân hàng thương m i c+ ph8n có m t s%m Vi t Nam Ho t "ng c a Ngân hàng TMCP ơng Nam Á có s phát tri n t t Trong nh ng n m g8n ây ho t "ng cho vay tiêu dùng ang c quan tâm phát tri n, nh&t t i chi nhánh phía Nam Trong ó, ho t "ng cho vay tiêu dùng t i Chi nhánh Ch l%n m"t i n hình, c coi c 8u cho vay tiêu dùng c a tồn h th ng Ngân hàng TMCP ơng Nam Á Vi c m r"ng ho t "ng cho vay tiêu dùng t i Chi nhánh Ch l%n c a Ngân hàng TMCP ch9n ông Nam Á ang c khuy n khích m nh m: V%i lý ó, quy t $nh tài “Gi i pháp m r ng ho t m i C ph n ng cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng Th ơng ông Nam Á - Chi nhánh Ch l n Giai o n 2011- 2012” làm lu n v n t t nghi p Cao h9c ngành Kinh t - Tài Ngân hàng Qua nghiên c u này, tác gi mong góp m"t ph8n nh; vi c tài xu&t gi i pháp m r"ng ho t "ng cho vay tiêu dùng t i chi nhánh Ch l%n giai o n n m t%i c tương lai xa M&c tiêu nghiên c4u Lu n v n nghiên c u nhnh v c m%i i v%i ngân hàng, v y cán b" cho vay tiêu dùng v6n ang v4a thi u l i v4a y u, không th áp ng c nhu c8u m%i Nh ng nhân viên thư ng c chuy n t4 phòng tín d ng khác sang, m%i c n d ng nên trình " chun mơn v6n chưa cao có th có c nh ng nhân viên có trình " chun mơn cao v cho vay tiêu dùng c8n ph i m l%p hu&n luy n nghi p v chuyên sâu v cho vay tiêu dùng, khoá h9c ng5n hay m i chuyên gia thuy t trình có th mang l i hi u qu cao Vi c t o s: giúp cho nhân viên có th áp ng c tình hình m%i Giúp cho ngân hàng có th c nh tranh c tình hình m%i, mà ngân hàng khác c7ng ang #y m nh ho t "ng cho vay tiêu dùng K t lu9n ch ng III : Chương III c s? d ng trình bày xu hư%ng phát tri n cho vay tiêu dùng nói chung c a h th ng NHTM $nh hư%ng phát tri n cho vay tiêu dùng c a Ngân hàng ông Nam Á chi nhánh Ch l%n K phân tích gi i pháp ó b n lu n v n ã trình bày th c hi n sách m r"ng cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng ông Nam Á chi nhánh Ch l%n giai o n 2011 – 2012 81 K T LU N CHUNG Trong b i c nh c a n n kinh t hi n d ng nói chung tín d ng tiêu dùng nói riêng phát tri n, v4a góp ph8n +n $nh nâng cao Vi t Nam, vi c m r"ng tín v4a góp ph8n thúc #y n n kinh t i s ng c a nhân dân lao "ng m"t xu hư%ng t&t y u Trong i u ki n chung ó, Ngân hàng thương m i c+ ph8n ông Nam Á th c hi n sách m r"ng cho vay tiêu dùng coi ây chi n lư c c a th i i m n n kinh t , tài hi n Vi c m r"ng cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng TMCP ông Nam Á - chi nhánh Ch l%n v4a phù h p v%i sách chung c a Ngân hàng TMCP ông Nam Á, v4a phù h p v%i ho t "ng cho vay tiêu dùng ã c th c hi n t i chi nhánh th i gian qua V%i nhóm gi i pháp c th hàng TMCP C+ ph8n nghiên c u c a c nghiên c u áp d ng t i Ngân ông Nam Á – chi nhánh Ch L%n, tác gi hy v9ng m c tiêu tài ph8n s: c th c hi n i u s: góp ph8n m r"ng phát tri n ho t "ng tín d ng c a tồn h th ng Ngân hàng TMCP ơng Nam Á, qua ó phát tri n quy mô qu ng bá thương hi u c a Ngân hàng TMCP Á ph m vi c nư%c Tuy 2011 t v&n ông Nam phát tri n cho vay tiêu dùng giai o n n 2012, cho vay tiêu dùng c a chi nhánh Ch l%n c8n c phát tri n dài h n Xem ây hư%ng phát tri n em l i nhi u l i ích cho chi nhánh Ch l%n Phát tri n m r"ng cho vay tiêu dùng c a chi nhánh Ch l%n ã s: em l i s n ph#m nhu c8u tiêu dùng cho khách hàng, nâng cao ch&t lư ng cu"c s ng c a ngư i dân lao "ng $a bàn TP.H, Chí Minh ây không ch m c tiêu c a ngân hàng nói riêng mà cịn m c tiêu cho ngân hàng thương m i nói chung q trình th c hi n sách cho vay tiêu dùng hi n 82 TÀI LIGU THAM KH O Nghi"p v& Ngân hàng th ng m i Trư ng i h9c kinh t TP HCM NXB h9c qu c gia TP HCM, n m 2009 Ch biên PGS.TS Nguy=n ng D n i Qu#n tr Ngân hàng Th ng m i.Trư ng i h9c kinh t TP HCM NXB Lao "ng n m 2007 Ch biên PGS.TS Tr8n Huy Hoàng Qu#n tr kinh doanh ngân hàng NXB Th ng kê n m 2006 GS TS Lê V n Tư C?m nang Tín d&ng tiêu dùng Ngân hàng ông nam Á ( Tài li u lưu hành n"i b") Báo cáo th *ng niên c a Ngân hàng ông Nam Á 2005 – 2009 T p chí ngân hàng s 05, 06, 08, 09 n m 2008 s 08, 11, 12 n m 2009 83 tài: Tên “ GI I PHÁP M R NG HO T NG CHO VAY TIÊU DÙNG T I NGÂN HÀNG TMCP ÔNG NAM Á – CHI NHÁNH CH L N GIAI O N 2011 – 2012” Ng i th c hi n: PHAN TH THANH H ƠNG NG K T QU T CC A TÀI - V lý thuy t: Tác gi ã phân tích, làm sáng t h n v tín d ng tiêu dùng ý ngh a c a i v i n n kinh t xã h i, c bi t t i khu v c Tp.H Chí Minh - V th c ti n: Thông qua n i dung, lu n v n ph n ánh nh ng v n th c ti n phát sinh v n cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng thư ng m i c ph n ông Nam Á – Chi nhánh Ch L n rút nh ng k t qu , thành cơng nh ng h n ch t ó ưa nh ng bi n pháp m r ng v ho t ng cho vay tiêu dùng Vi c nâng cao hi u qu ho t ng Marketing ó ý nh t bi n pháp y m nh sách Giao ti p khu ch trư ng i m có nhi u ý ki n ng thu n v i tác gi - V i 07 nhóm gi i pháp c th c nghiên c u áp d ng t i Ngân Ngân hàng thư ng m i c ph n ông Nam Á – Chi nhánh Ch L n Tác gi hy v!ng m c tiêu nghiên c u c a tài ph n c th c hi n i u s" góp ph n m r ng phát tri n ho t ng tín d ng c a toàn h th ng Ngân hàng thư ng m i c ph n ông Nam Á ... cao Cho vay tiêu dùng tr c ti p Là kho n cho vay tiêu dùng ó ngân hàng tr c ti p ti p xúc cho khách hàng vay c7ng tr c ti p thu n t4 ngư i 14 So v%i cho vay tiêu dùng gián ti p, cho vay tiêu dùng. .. vay tiêu dùng t i Chi nhánh Ch l%n m"t i n hình, c coi c 8u cho vay tiêu dùng c a toàn h th ng Ngân hàng TMCP ông Nam Á Vi c m r"ng ho t "ng cho vay tiêu dùng t i Chi nhánh Ch l%n c a Ngân hàng. .. Ngân hàng TMCP ông Nam Á – Chi nhánh Ch' L%n 38 2.3 Th(c tr ng cho vay tiêu dùng t i Ngân hàng TMCP ông Nam Á – Chi nhánh Ch' L%n .38 2.3.1 Các hình th c cho vay tiêu dùng