THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH CHẾ TÁC VÀNG TRANG SỨC HÀ NỘI 2.1 Khái quát Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội 2.1.1 Qúa trình hình thành phát triển Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội 2.1.1.1/ Quá trình hình thành Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội Trụ sở : 239 Phố Vọng - Đồng Tâm - Hai Bà Trng - Hà Nội người đại diện chi nhánh : Giám đốc Nguyễn Thế Lựu Ngày 11/6/2003 AJC làm thủ tục tiếp quản công ty VBĐQ Hà Nội, công ty VBĐQ Hà Tây, công ty chế tác vàng trang sức 1( Chi nhánh chế tác vàng trang sức hà nội ) Mặc dù chi nhánh vào hoạt động đợc gần năm để sản xuất, kinh doanh vàng miếng chữ A chế tác vàng trang sức cho tổng công ty nhng phải đến tháng năm 2009 chi nhánh thức đợc định thành lập; vào điều lệ Tổng công ty cổ phần vàng Agribank Việt Nam, vào biên họp HĐQT ngày tháng năm 2009, vào nhu cầu kinh doanh Tổng công ty ( theo định số 06/2009/QĐ/HĐQT – AJC) Với nghiệp vụ kinh doanh nh Tổng Công Ty chi nhánh khác thuộc Tổng cơng ty, có thêm nghiệp vụ chế tác vàng trang sức, vàng chữ A nghiệp vụ nghiệp vụ chi nhánh 2.1.1.1.1/ Cơ cấu máy tổ chức Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức Hà Nội ( CNCTVTS -HN) Trong cấu máy tổ chức Tổng công ty cổ phần Vàng Agribank Việt Nam, CNCTVTS - HN( doanh nghiệp hạng ) đơn vị hạch toán phụ thuộc, với cố gắng ban lãnh đạo chi nhánh tập thể cán công nhân viên, đợc quan tâm hội đồng quản trị, ban điều hành ban nghiệp vụ tổng công ty cổ phần vàng Agribank Việt Nam Chi nhánh 1 đảm nhiệm chức chế tác, sản xuất vàng miếng chữ A vàng trang sức phục vụ cho việc kinh doanh chi nhánh khác trực thuộc tổng công ty Bộ máy quản lý chi nhánh đợc tổ chức theo mô hình trực tuyến, đợc chia thành phịng ban gọn nhẹ, chức nhiệm vụ phòng ban đợc phân định rõ ràng có phối hợp đồng phịng ban q trình hoạt động kinh doanh Theo quy chế tổ chức hoạt động sản xuất kinh doanh chi nhánh : Đứng đầu chi nhánh giám đốc ngời điều hành, thực quyền hạn nghĩa vụ theo quy định điều lệ tổ chức hoạt động chi nhánh văn có liên quan theo ủy quyền tổng giám đốc, chịu trách nhiệm cá nhân trớc HĐQT, Tổng giám đốc công ty VBĐQ Agriank Việt Nam trớc pháp luật toàn hoạt động điều hành Công ty Giám đốc chịu trách nhiệm tiếp nhận thơng tin cho Phó giám đốc, trởng phòng ban biết đợc chủ trơng, sách Nhà Nớc Và ngành có liên quan đến hoạt động sản xuất kinh doanh công ty chuyển tải đầy đủ kịp thời mục tiêu, định hớng biện pháp đạo quy định khác Tổng cơng ty đến phó giám đốc, trởng phòng giao ban, họp Ngồi lĩnh vực giám đốc phân cơng cho phó giám đốc, trởng phịng phụ trách, Giám đốc trực tiếp giải số lĩnh vực nghiệp vụ mà trực tiếp phụ trách Khi vắng Giám đốc có trách nhiệm ủy quyền văn cho phó giám đốc giải (trừ cơng tác tổ chức quan ), Phó giám đốc đợc ủy quyền có trách nhiệm báo cáo lại Giám đốc có mặt đơn vị Giúp việc cho Giám đốc có Phó Giám đốc thờng trực, ngời giúp Giám đốc điều hành công tác chi nhánh, trực tiếp phụ trách số lĩnh vực nghiệp vụ quan theo phân công Giám đốc ( có văn riêng ) thực giải công việc đột xuất khác Giám đốc giao 2 phó Phó giám đốc chịu trách nhiệm trớc Giám đốc pháp luật định phạm vi công việc đợc giao Trong phạm vi công việc đợc phân cơng Phó giám đốc có trách nhiệm : tổ chức, đạo, hớng dẫn phòng nghiệp vụ chi nhánh thực nhiệm vụ bao gồm tất phát sinh đột xuất theo lĩnh vực đợc phân công theo định chế hoạt động công ty, chủ động giải vấn đề phát sinh thuộc lĩnh vực đợc phân công, phó giám đốc hàng tháng duyệt chơng trình cơng tác cho trởng phịng trực tiếp phụ trách, luôn đôn đốc việc thực công việc phịng ban, thờng xun thơng tin cho phịng ban trực tiếp phụ trách chủ trơng, sách đạo Giám đốc liên quan đến lĩnh vực cơng tác phịng nghiệp vụ Dưới ban Giám đốc, Chi nhánh có phịng chức xởng sản xuất sản phẩm: • Phịng hành nhân Với chức hành chính, phịng hành nhân thực cơng tác văn th, hành chính, quản trị, tuyên truyền, tiếp thị, lễ tân, tiếp khách … với chức nhân lực, phòng giúp việc cho Giám đốc quy hoạch, xếp bố trí cán chi nhánh, thực định khen thởng, kỷ luật cán có định hội đồng khen thởng kỷ luật, thực chế độ, sách ngời lao động nh đề suất cho cán chi nhánh học tập, tham quan, chăm lo đời sống vật chất, văn hóa – tinh thần thăm hỏi ốm, đau, hiếu hỷ cán bộ, nhân viên Xử lý công văn đến, đI kịp thời xác, lu chữ hồ sơ theo quy đinh nhà nớc, điều hành phận thờng trực, đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác chi nhánh Chấp hành công tác báo cáo thống kê chế độ liên quan đến hoạt động phịng hành chính, trực tiếp quản lý dấu chi nhánh, thực công tác hành chính, bảo vệ, y tế, tham gia quản lý phơng tiện giao thông chi nhánh 3 • Phịng kế tốn - ngân quỹ Các cán phịng kế tốn ngân quỹ khơng hạch tốn nghiệp vụ kinh doanh chi nhánh theo quy định Tổng cơng ty mà cịn tổ chức hạch tốn, theo dõi quỹ, vốn tập trung tồn hệ thống cơng ty Phịng có nhiệm vụ thực dịch vụ két sắt, thu, chi, tiền mặt, ngân phiếu toán, vận chuyển tiền, quản lý kho, quỹ nghiệp vụ phịng đảm nhận cơng việc tài chi nhánh từ khâu xây dựng kế hoạch tài chính, phân tích hoạt động tài …cho đến việc nộp ngân sách nhà nớc theo quy định Tham mu cho ban giám đốc việc xây dựng chi tiết kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lơng Chi nhánh, tham mu cho Ban Giám đốc việc quản lý, phân phối sử dụng nguồn vốn kinh doanh nhằm đảm bảo sử dụng đồng vốn có hiệu • Phịng thiết kế Chức thiết kế, sáng tạo sản phẩm trang sức, đồ mỹ nghệ tinh sảo phong phú chủng loại để đáp ứng yêu cầu thị hiếu đại phận khách hàng Phòng thiết kế phịng quan trọng gián tiếp góp phần vào tăng trởng phát triển Chi nhánh nói riêng tồn Tổng cơng ty nói chung • Phịng kinh doanh Phịng kinh doanh có nhiệm vụ quan trọng so với phòng ban khác Chi nhánh đảm bảo vật t, kế hoạch cho sản xuất, tiêu thụ, quảng cáo sản phẩm, huy động vốn tiết kiệm ( nội tệ, ngoại tệ, vàng ) cho vay dới hình thức( chiết khấu, đồng tài trợ, bảo lãnh … theo kỳ hạn ngắn, trung dài hạn vàng chữ A) Các kế hoạch kinh doanh phòng đảm nhận nhiệm vụ hoạch định, thờng xuyên theo dõi giá vàng nớc quốc tế, tìm kiếm thị trờng cung cấp nguồn nguyên liệu hàng trang sức, vàng bạc đá quý để thờng xuyên tham gia bổ sung nguồn ngun liệu cho tồn hệ thống cơng ty 4 • Phịng giao dịch số Là nơi thực hoạt động huy đông vốn tiết kiệm, cho vay, cầm cố chứng từ có giá vàng, tiết kiệm vàng, kinh doanh vàng tài khoản Phòng giao dịch nơi trưng bầy bán sản phẩm vàng, đồ trang sức mỹ nghệ xưởng sản xuất chế tác để phục vụ nhu cầu tích lũy trang chí đại phận khách hàng • Xưởng sản xuất vàng miếng chữ A chế tác vàng trang sức, đá quý Là nơi công sản phẩm vàng bạc, đá quý với nguồn nguyên liệu chất lợng đợc nhập t nớc có uy tín dàn máy móc đại nâng cao chất lợng với độ tinh sảo chi tiết sản phẩm Ngoài việc sản xuất đồ trang sức theo đạo AJC, Chi nhánh cịn nhận cơng sản phẩm có đơn đặt hàng ngồi hệ thống cơng ty 2.1.1.2/ Chức nhiệm vụ Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội Về Chi nhánh chế tác vàng trang sức Hà Nội thực đầy đủ chức hoạt động chi nhánh khác thuộc Tổng cơng ty, có thêm chức coi tiền đề hoạt động kinh doanh Chi nhánh là(chế tác, sản xuất vàng miếng chữ A, vàng trang sức gắn đá q) • Tiết kiệm vàng Là hình thức gửi vàng có đảm bảo hởng lãi Khách hàng lựu chọn hình thức tiết kiệm kỳ hạn phơng thức lĩnh lãi linh hoạt phù hợp AJC Loại hình huy động vàng miếng chữ A, SJC với loại chỉ, chỉ, chỉ, 1lợng với kỳ hạn gửi 03,06,09,12,18,24,36,60 tháng, tiện ích sản phẩm đợc tốn tồn hệ thống chi nhánh AJC thời điểm khách hàng giao dịch gửi vàng mà không bị ảnh hởng biến động giá vàng Lĩnh lãi, đáo hạn tất toán chứng gửi vàng 5 mạng lới AJC đợc rút gốc phần, toàn phần cha đến ngày đáo hạn, đợc cầm cố, bảo lãnh chấp chứng gửi vàng để vay vốn AJC với lãi xuất u đãi • Sản xuất kinh doanh vàng miếng chữ A Nhập từ vàng nguyên liệu gốc thụy sĩ sản xuất dây chuyền công nghệ đại Italia, vinh dự đợc trao giải vàng đát việt với loại vàng chỉ, chỉ, chỉ, lợng Là thơng hiệu mạnh Việt Nam với biểu tợng chữ A mang lại lộc may mắn cho khách hàng • Sản xuất, chế tác, kinh doanh vàng bạc, đá quý, hàng trang sức mỹ nghệ Với dàn máy móc đại nâng cao chất lợng, với độ tinh sảo đến chi tiết sản phẩm, với đội ngũ thợ lành nghề bậc cao nhân viên thiết kế đợc đào tạo chun nghiệp, ln tìm tịi su tầm có chọn lọc dòng sản phẩm trang sức theo xu hớng thời trang nớc giới để tạo nên dịng trang sức mang tính thẩm mỹ cao, độc đáo đại tạo phong cách riêng cho chi nhánh AJC • Dịch vụ bảo quản , cho thuê két sắt, giữ hộ vbđq, giấy tờ có giá Bảo quản, cất giữ vbđq giấy tờ có giá, tài sản quý, giấy tờ quan trọng khách hàng theo niêm phong với mức phí thấp • Dịch vụ cho vay, cầm cố chứng từ có giá vàng Thuận tiện nhanh chóng, dịch vụ giúp khách hàng có tiền gửi tiết kiệm chi nhánh AJC tổ chức tín dụng khác nắm giữ loại chứng từ có gía khác có đợc lợng tiền cần thiết cha đến ngày đáo hạn sổ tiết kiệm chứng từ có giá Với việc cầm cố chứng từ có giá chi nhánh AJC cho khách hàng vay tiền giữ hàng hóa, tài sản khách hàng để đảm bảo việc thực nghĩa vụ khách hàng hợp đồng, khách hàng đợc chi nhánh tạo điều kiện thuận lợi để vay vốn • Kinh doanh vàng tài khoản Đối tợng tham gia giao dịch : công ty giao dịch mua bán vàng tài khoản với cơng ty kinh doanh, tập đồn, ngân hàng nớc đợc phép kinh doanh vàng tài khoản vàng vật chất doanh nghiệp Việt Nam Phương thức giao dịch: giao dịch mua bán vàng tài khoản thông qua phơng thức nh điện thoại, fax, email, reuters system mạng internet Các giao dịch có hiệu lực hai bên xác nhận thông qua điện thoại fax, số tiền đặt cọc cho lầ giao dịch từ 5% đến 10% tổng giá trị số lợng vàng giao dịch nhân với giá vàng quốc tế thời điểm Phí giao dịch : phí giao dịch kỳ hạn kinh doanh vàng tài khoản tùy thuộc vào lãi suất đồng usd lãi xuất vàng thị trờng quốc tế Các loại hình giao dịch : mua bán vàng giao ngay, mua bán vàng có kỳ hạn, giao dịch hốn đổi tiền - vàng quyền chọn • Đào tạo thợ kim hoàn, thợ chế tác, kiểm định vàng bạc, đá quý Các sản phẩm chủ đạo mà chi nhánh AJC sản xuất : vàng miếng Chữ A, Với tham gia vào thị trờng vàng nớc ngày 15/6/2006, xuất thị trờng vàng Việt Nam gần năm vàng miếng chữ A “ đơn vị trực thuộc Agribank công ty kinh doanh mỹ nghệ vàng bạc đá qúy Agribank - Chi nhánh chế tác vàng trang sức Hà Nội ( Phía Bắc) cơng ty VBĐQ TPHCM - VJC ( Phía Nam ) sản xuất đợc ngời tiêu dùng biết đến chất lợng mẫu mã sản phẩm Ngoài sản phẩm vàng miếng loại chỉ, chỉ, lượng đáp ứng nhu cầu trang sức khách hàng Agribank sản xuất nhiều loại nữ trang thiết kế cao cấp, sang trọng hợp thời trang từ sản phẩm vàng chữ A Vàng chữ A sản xuất công nghệ cao Italia vàng nguyên liệu 99,99 đợc nhập từ thụy sĩ với hệ thống máy móc sản xuất, dây chuyền đúc cơng nghệ cao đại Italia, công suất đạt tấn/ tháng loại sản phẩm thương hiệu vàng chữ A NHNN&PTNT VN 7 đạt chất lợng, độ tinh sảo cao hoàn hảo đặc biệt, việc Agribank đầu t máy đan dây GEK,GUF,GEKS đạt chất lợng tiêu chuẩn châu âu tạo kiểu dáng dây chuyền với mẫu mã nhất, hợp thời trang, đáp ứng nhu cầu thị hiếu ngày cao ngời tiêu dùng Tuy xuất chưa lâu vàng “ chữ A” bắt đầu khách hàng ý ưa chuộng 2.1.1.3/ Đặc điểm hoạt động kinh doanh Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội 2.1.1.3.1 Những thuận lợi khó khăn Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội • Khó khăn: Là Chi nhánh hạch tốn phụ thuộc Tổng công ty nên vấn đề tài hoạt động kinh doanh, sản xuất gặp phải nhiều khó khăn, hạn chế Hơn nữa, Chi nhánh lại nơi đầu mối sản xuất gia công chế tác vàng trang sức cho Tổng công ty nên vấn đề nguồn nguyên liệu để phục vụ cho việc sản xuất ln cấp thiết, với tình hình thị trường nhập vàng Việt Nam biến động phụ thuộc chủ yếu vào nguồn nguyên liệu nhập từ nước ngồi, năm trung bình Việt Nam nhập khoảng 70 80 tấn, vàng sa khoáng nước có Vì vậy, biến động giá vàng nước phải theo sát biến động giá vàng giới Thị trường vàng nước phụ thuộc lớn vào thị trường vàng giới, đa số vàng nước nhập khẩu, hạn chế nhập khẩu, vàng nước khan hiếm, giá tăng cao Trong đó, bn lậu vàng quay chở lại thời kỳ trước Doanh Nghiệp Nhà Nước khơng có lợi, để đối phó lại với tình trạng nhập siêu, từ tháng - 2008 Ngân Hàng Nhà Nước ngừng cấp giấy phép nhập vàng nhằm kiềm chế lạm phát, điều chỉnh kinh tế vĩ mô Đây việc phải làm “ liều thuốc để lại tác dụng phụ, đáng ý góp phần “ đẩy” giá vàng nước ngày xa giá vàng giới Hơn tháng qua, người tiêu dùng phải 8 mua vàng với giá cao ( khoảng 17 triệu đồng/ lượng ), giá vàng giới mức 752 USD/ ounce, quy đổi Việt Nam đồng ( VND) 15,3 triệu đồng lượng( theo nguồn tin từ vietnamnet) Không người tiêu dùng, hoạt động xuất khẩu, kinh doanh sản xuất nhiều doanh nghiệp ngành vàng, doanh nghiệp sản xuất vàng nữ trang gia công xuất chi nhánh vàng trang sức Hà Nội thuộc Tổng Công ty VBĐQ Agribank Việt Nam bị ảnh hưởng Chính lý ảnh hưởng phần vào việc sản xuất kinh doanh chi nhánh, gây thụ động việc sản xuất • Thuận lợi : Tuy có khó khăn bối cảnh tài giới nước động lực để chi nhánh phát triển mặt, từ sản xuất đến tiêu thụ hàng hóa vàng bạc, trang sức mỹ nghệ Nền kinh tế Việt Nam năm gần có nhiều chuyển biến tích cực, thích nghi với tác động kinh tế giới thể qua tiêu tốc độ tăng trưởng GDP, sản xuất công, nông nghiệp, dịch vụ, xuất khẩu, tín dụng ngân hàng nhìn chung đạt vượt dự kiến Đảng nhà nước ban hành nhiều chế, sách, giải pháp đắn, đặc biệt sách để bình ổn thi trường vàng, thị trường tiền tệ thúc đẩy kinh doanh doanh nghiệp kinh doanh mặt hàng vàng, trang sức đá quý Tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh vấn đề sản xuất kinh doanh vàng từ ngày 19 tháng năm 2006 Tổng Cục Hải Quan cấp giấy phép thành lập kho ngoại quan vàng cho Tổng Công ty Kinh Doanh Mỹ Nghệ Vàng Bạc,Đá Qúy NHNN&PTNT VN, kho ngoại quan vàng Việt Nam, vào hoạt động kho cho phép Ngân Hàng Nước ngoài, cá nhân doanh nghiệp có nhu cầu mua bán, xuất nhập Vàng Bạc gửi vàng tiến hành giao dịch với đối tác cần thiết Sự đời kho ngoại quan vàng mang 9 lại hiệu cao cho ngành sản xuất kinh doanh vàng bạc, đá quý chi nhánh chế tác vàng trang sức Hà Nội Qua thực tế sốt Vàng gần cho thấy xẩy sốt giá vàng cân đối cung - cầu, doanh nghiệp nước thực nhập vàng để bình ổn thời gian vận chuyển nên phản ứng nhiều lúc không kịp thời Kho ngoại quan vàng đời cho phép khắc phục điều này, đồng thời giúp tiết kiệm chi phí vận tải điều gấp rút thời gian Chi nhánh nói riêng đứng trước nhiều hội, thời thuận lợi để phát triển 10 10 Phũng kế toán – ngân quỹ phận trực tiếp giao dịch với khách hàng hoạt động huy động vốn Chi nhánh Nội dung giao dịch bao gồm: đón tiếp khách hàng, tiếp nhận vốn từ khách hàng, ký kết cỏc giấy tờ cần thiết, thực hạch toỏn Cỏc nghiệp vụ liờn quan đến hoạt động huy động vốn trả lói, trả gốc, toỏn theo yờu cầu…cho khỏch hàng phũng kế toỏn – ngõn quỹ trực tiếp thực Tất nhiờn số trường hợp cần thiết, chẳng hạn việc tiếp nhận vốn uỷ thác lớn, việc quan hệ với khỏch hàng quan trọng, cỏc cấp lónh đạo cao cấp trực tiếp thực ký kết Hiện nay, Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội thực hỡnh thức huy động vốn sau: + Nhận tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khơng kỳ hạn tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước nước đồng Việt Nam ngoại tệ (chủ yếu USD EUR) + Nhận vàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khơng kỳ hạn tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước nước + Phát hành kỳ phiếu ngắn hạn đồng Việt Nam USD EUR + Vay vốn từ thị trường liên ngân hàng thông qua Tổng Công Ty ( chủ yếu vay vốn ngân hàng NN&PTNT Việt Nam ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam EXIMBANK ) + Tiếp nhận nguồn vốn hỗ trợ từ phía Tổng cơng ty Giai đoạn năm 2007-2008 vừa qua, Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội thực tốt kế hoạch huy động vốn, tạo điều kiện thuận lợi thực hoạt động khác, đặc biệt hoạt động kinh doanh, góp phần đảm bảo hiệu hoạt động Chi Nhánh Kết cụ thể đề cập chi tiết phần sau 16 16 2.2.2 Kết huy động vốn Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội giai đoạn 2007 – 2008: 2.2.2.1 Quy mô vốn huy động: Giai đoạn 2007 – 2008, tỡnh hỡnh tài chớnh giới cú nhiều biến động Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội chịu tác động không nhỏ nên hạn chế phần đến huy động vốn Chi Nhánh Hơn chi nhánh lại hạch tốn phụ thuộc Tổng Cơng ty nên mức tăng trưởng nguồn vốn huy động không ổn định cao Chi Nhánh khác thuộc Tổng công ty, phần đảm bảo tiêu đề Sự tăng trưởng nguồn vốn huy động giai đoạn thể biểu đồ sau : ( Nguồn: báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội giai đoạn 2007 – 2008 ) Năm 2007, tổng nguồn vốn huy động Chi Nhánh đạt 2.218.554 tỷ đồng Năm 2008, Chi Nhánh huy động 3.185.809 tỷ đồng, đạt tốc độ tăng trưởng 0,44% Tốc độ quy mô tăng trưởng nguồn vốn năm 2008 so với năm 2007 chưa cao, phù hợp với tốc độ tăng trưởng hoạt động kinh doanh Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội Trong tổng nguồn vốn chủ sở hữu năm 2008 Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội đạt 9.600.000.000 tỷ đồng Bảng 2.2.2.1.1 thông kê mức tăng trưởng quy mô vốn huy động Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội Bảng 2.2.2.1.1: Biến động vốn huy động Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội 17 17 Chỉ tiêu Tổng Vốn Huy Tốc độ tăng Động Năm Chênh lệch so với năm trước trưởng (%) 2007 2.218.554 2008 3.185.809 967.255 0,44% (Nguồn : báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội ) 2.2.2.2 Cơ cấu vốn huy động * Phân theo thời gian huy động: Giai đoạn 2007 – 2008 giai đoạn có biến động tăng trưởng loại tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn vàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khơng kỳ hạn sau : Bảng 2.2.2.1.2 : Biến động vốn huy động phân loại theo thời gian Chi Nhánh giai đoạn 2007 – 2008 (đơn vị : tỉ đồng ) Chỉ tiêu Chênh Tốc độ tăng Khoản tổng lệch so trưởng (%) Mục vốn huy 18 Quy mô 18 Tỉ trọng với năm động Tiền gửi có kỳ trước Năm 2007 132546 15% Năm 2008 200304 10% Năm 2007 4775 5% Năm 2008 16759 Năm 2008 1200023 1983241 Năm 2007 881210 Năm 2008 985505 + 67758 0,51 10% + 11984 2,51 50% 55% + 783218 0,65 + 104295 0,12 hạn Tiền gửi khơng kỳ hạn Vàng gửi có kỳ Hạn Vàng gửi Năm 2007 20% không kỳ hạn 25% (Nguồn : báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội ) Qua bảng số liệu ta thấy, quy mô loại Tiền gửi tiết kiệm Vàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khơng kỳ hạn tăng dần qua năm mức tăng không cao Năm 2008 tỷ trọng tìên gửi khơng kỳ hạn tổng nguồn vốn tăng so với năm 2007 từ 5% lên 10% với mức tăng tuyệt đối 11984 tỷ đồng tốc độ tăng trưởng 2,51% Bên cạnh tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn tổng nguồn vốn năm 2008 lại giảm so với năm 2007 5% ( từ 15% xuống 10% ) Nhưng mức tăng tuyệt đối loại tiền gửi có kỳ hạn lại cao so với năm 2007 67758 tỷ đồng Ta thấy năm 2008 tiền gửi khơng kỳ hạn lẫn tiền gửi có kỳ hạn tăng, đặc biệt 19 19 lượng tiền gửi có kỳ hạn thường xuyên tăng gấp 1.5 đến lần so với tiền gửi không kỳ hạn Năm 2008 loại tiền gửi không kỳ hạn tăng so với năm trước đây, với mức tăng tuyệt đối 11984 tỷ đồng, đạt tốc độ tăng trưởng 2,51% Cịn loại Vàng tiết kiệm có kỳ hạn khơng kỳ hạn, hình thức huy động vốn chủ chốt Chi Nhánh Chính ln chiếm tỷ trọng lớn loại hình huy động tiết kiệm Chi Nhánh, với quy mô tăng cao qua năm chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động Năm 2008 tỷ trọng Vàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn tổng vốn huy động đạt 25%, tăng 5% so với năm 2007 ( từ 20% - 25% ), mức tăng tuyệt đối 104295 tỷ đồng tốc độ tăng trưởng đạt 0,12 % Trong tỷ trọng vàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn tổng vốn huy động năm 2008 có xu hướng tăng so với năm 2007 5%( từ 50% - 55% ), mức tăng tuyệt đối Vàng gửi có kỳ hạn cao gần gấp 2- lần vàng gửi không kỳ hạn 783218 tỷ đồng , chiếm tỷ trọng 0,65% Sở dĩ có tăng trưởng Chi Nhánh quán triệt định hướng tăng cường huy động vốn thực hàng loạt biện pháp để tăng nguồn vốn kinh doanh : Năm 2008 năm khó khăn thị trường tài giới làm ảnh hưởng mạnh mẽ vào tài nước ta Hàng loạt ngân hàng tăng cường tăng lãi suất huy động tiết kiệm với mức cao từ trước tới lên tới 18% năm loại tiền gửi có kỳ hạn, giá vàng ln biến động bất thường , lạm phát tăng cao Nhưng sách phù hợp Chi Nhánh phần hạn chế khó khăn thị trường tác động đến hoạt động sản xuất kinh doanh huy động vốn Chi Nhánh Bên cạnh đó, Chi nhánh tăng cường mở rộng ưu đãi khách hàng : giảm chi phí dịch vụ liên quan, điều chỉnh lãi suất huy động tiết kiệm vàng cách linh hoạt tạo thuận lợi cho cá nhân tập thể 20 20 có nhu cầu gửi vàng Chi Nhánh, phối hợp với Tổng Cơng ty đưa chương trình khuyến mại, gửi vàng tiền có quà tặng thu hút nhiều đối tượng khách hàng tham gia Chi nhánh thực giao dịch cách nhanh chóng nhằm tiết kiệm thời gian cho khách hàng, bước khẳng định phát triển lớn mạnh chứng việc huy động vốn từ nguồn tiết kiệm có chuyển biến đáng kể qua năm * Phân theo thành phần kinh tế Bảng 2.2.2.1.3: Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế Chỉ tiêu VNĐ Năm 2007 Quy mô Tỷ trọng (%) Quy mô Tỷ trọng (%) 1.134.24 55% 1.156.35 30% Ngoại tệ Năm 2008 164.310 10% 1.284.58 47% Vàng Kỳ phiếu ngắn 916.959 30% 742.679 15% 3.038 5% 2.187 8% 2.218.55 100% 3.185.80 100% hạn Tổng Tổng vốn huy động tăng trưởng qua năm, kể huy động từ VNĐ, ngoại tệ , Vàng , kỳ phiếu Khách hàng chủ yếu Chi nhánh năm qua doanh nghiệp, tổ chức kinh tế Năm 2008 tỷ trọng huy động vốn từ ngoại tệ , chiếm 47% tăng gấp lần so năm 2007 với tỷ trọng chiếm 10% tổng nguồn vốn huy động, vượt lên lĩnh vực huy động Vàng chiếm vị trí độc tơn hoạt động huy động vốn Điều chứng tỏ Chi nhánh bước nâng cao lực hoạt động ngân 21 21 hàng, tìm phương hướng thích hợp trình kinh doanh ngoại tệ, mà từ trước tới hoạt động kinh doanh ngoại tệ huy động vốn từ hình thức khơng phải mạnh Tuy nhiên nguồn có tính ổn định khơng cao phải cạnh tranh gay gắt với doanh nghiệp tư nhân, đại lý chuyên hoạt động lĩnh vực huy động ngoại tệ tỷ giá đồng ngoại tệ biến đổi khôn lường Trong hoạt động huy động vốn nguồn tiền VNĐ từ dân cư có xu hướng tăng nhẹ, mức tăng khiêm tốn ( tỷ trọng vốn huy động từ tiền gửi VNĐ năm 2007 55% đến năm 2008 giảm xuống 30% ) Bên cạnh việc huy động vốn từ Vàng lại tụt giảm mạnh với quy mô năm 2007 đạt 916.959 tỷ đồng, chiếm 30% đến năm 2008 giảm xuống 742.679 tỷ đồng chiếm 15% Điều dẫn đến tụt giảm có nhiều nguyên nhân từ thị trường bên ngồi tác động đến, năm 2008 năm biến động giá vàng nước giới, lạm phát tăng cao dẫn đến đồng tiền việt nam giá, thị trường vàng nhập vàng khơng ổn định cịn phụ thuộc lớn vào nguồn ngun liệu nhập từ nước ngồi Hình thức huy động tiết kiệm việc phát hành kỳ phiếu thấp chủ yếu việc phát hành kỳ phiếu thông qua đợt khuyến mại ( kỳ phiếu dự thưởng) Tổng Công ty giao xuống Chi Nhánh nên mảng thấp đạt tỷ trọng khiếm tốn tổng nguồn vốn huy động 5% năm 2007 8% năm 2008 22 22 Bảng 2.2.2.1.4 : Cơ cấu nguồn huy động theo đồng tiền Khoả Huy động tiết kiệm VNĐ Huy động tiết kiệm ngoại tệ quy đổi VNĐ n mục Năm Quy mô Huy động tiết kiệm Vàng quy đổi VNĐ Tỷ Chênh Tốc Quy mô Tỷ trọng lệch so độ trọng lệch so độ trọng lệch độ với tăng với tăng so với tăng tổng năm trưởn tổng năm trưởn tổng năm trưởn nguồ trước g nguồ trước g nguồ trớc g n vốn 2007 793.518 Chênh Tốc Quy mô Tỷ n vốn 35 698.711 Chênh Tốc n vốn 28 735.32 45 2008 1.376.77 65 583.25 73 1.034.37 72 335.66 48 774.65 (Nguồn : phịng kế hoạch – tín dụng thuộc Tổng công ty cổ phần vàng agribank cung cấp ) 23 23 55 39.33 5,3 Số liệu bảng 2.2.2.1.4 cho thấy tỷ trọng hình thức huy động theo đồng tiền tăng dần qua năm ( 2007- 2008) Thể số liệu sau : VNĐ tăng đạt 73% chênh lệch so với năm 2007 583.275 tỷ đồng chiếm 65% tỷ trọng tổng nguồn vốn huy động, Ngoại tệ tăng đạt 48% chênh lệch so với năm 2007 335.667 tỷ đồng chiếm 72% tỷ trọng tổng nguồn vốn huy động, Vàng tăng nhẹ mức đạt thấp so với VNĐ Ngoại tệ có 5,3% chênh lệch so với năm 2007 39.331 tỷ đồng chiếm 55% tỷ trọng tổng nguồn vốn huy động 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội giai đoạn 2007 – 2008: 2.3.1 Kết Thời gian qua, quan tâm đạo ban lónh đạo Tổng Công Ty Cổ Phần Vàng AGRIBANK Việt Nam với làm việc nỗ lực, trách nhiệm tập thể cán công nhân viên Chi Nhánh , công tác huy động vốn đơn vị đạt kết đáng ghi nhận : Lượng vốn huy động đảm bảo cho hoạt động kinh doanh Chi Nhánh Trong năm 2008 nguồn vốn huy động từ tiền gửi tổ chức cá nhân tăng cao so với năm, vuợt kế hoạch mà công ty đề cho chi nhánh, từ làm tăng nguồn vốn huy động Với lợi Chi Nhánh nằm địa bàn Hà Nội – địa bàn giàu tiềm năng, vốn, Chi Nhánh có nhiệm vụ huy động lượng vốn lớn từ địa bàn để phân phối lại cho toàn hệ thống, góp phần điều hồ cung cầu vốn kinh tế.Kết huy động vốn giai đoạn 2007 – 2008 chứng tỏ khả hồn thành tốt nhiệm vụ Chi Nhánh Tổng nguồn vốn liên tục tăng qua năm đặc biệt năm 2008 tăng so với năm 2007 967 255 tỷ đồng với tốc độ 0,44% Thường xuyên bám sát diễn biến lói suất trờn thị trường để điều hành lói suất huy động cho vay 24 24 phù hợp, chấp hành chế điều hành Tổng Công Ty Cổ Phần Vàng AGRIBANK Việt Nam, nâng cao khả cạnh tranh hiệu kinh doanh Trong năm 2008, Chi Nhánh nhiều lần điều chỉnh lói suất huy động vốn áp dụng mức lói suất linh hoạt, thực tốt chiến lược khách hàng Tiếp tục mở rộng đa dạng hoá hỡnh thức huy động vốn nhằm thu hút nguồn tiền gửi ngoại tệ, vàng VNĐ từ dân cư, áp dụng chế trả lói linh hoạt, phối hợp với tổng cơng ty đưa nhiều hình thức khuyến mại “ Dự Thưởng toàn quốc giải thưởng vàng miếng chữ A” Đến 31/ 12/2008 huy động 512 tỷ đồng tiết kiệm dự thưởng Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng nhằm thu hút nguồn tiền, vàng gửi vóng lai Khơng ngừng sưu tập chọn lọc mẫu mã hàng trang sức nước nước để sản xuất chế tác hàng trang sức thương hiệu AJC phù hợp với thị hiếu khách hàng, ngày đẹp phong phú Tăng cường quảng bá thương hiệu vàng miếng chữ A với thương hiệu AJC thông qua đợt tiết kiệm dự thưởng khắp toàn quốc 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân Hạn chế lớn chi nhánh cịn hạch tốn phụ thuộc Tổng Cơng Ty nên không chủ động nguồn vốn hoạt động sản xuất kinh doanh Hơn năm 2008 vừa qua năm đất nước gặp nhiều khó khăn làm ảnh hưởng đến phần đến hoạt động kinh doanh huy động vốn Chi Nhánh nói riêng Tổng Cơng Ty nói chung, Mặc dù kết huy động vốn Chi nhánh thời gian vừa qua khả quan , hoạt động tồn sau: Thứ nhất, hoạt động huy động vốn thực theo quy định văn cũ ban hành từ năm mà Tổng Công Ty tách khỏi ngân hàng thành công ty kinh doanh vàng độc lập, chưa chỉnh sửa Các hình thức huy 25 25 động vốn chi nhánh cịn mang tính truyền thống, chưa đa dạng phong phú Hoạt động huy động vốn tiềm ẩn nhiều rủi ro, tiêu cực, trì trệ Thứ hai, tỷ trọng nguồn vốn Vàng tổng nguồn vốn cũn thấp Tỷ trọng nguồn vốn huy động trung dài hạn thấp xa so với dư nợ trung dài hạn; tỷ trọng nguồn vốn lói suất thấp cũn ớt Thứ ba, cơng tác điều hành đơi lúc cịn lúng túng, thiếu đồng bộ, dườm già, bị động nên dễ thị trường, khách, biểu thời gian qua Chi Nhánh sau, chạy theo chi nhánh khác lĩnh vực kinh doanh vàng, lãi suất huy động, việc thực sách khách hàng cịn thụ động vào Tổng Cơng ty…Bao trùm lên tất chưa có chiến lược nguồn vốn lâu dài, chưa có quy chế, quy trình nghiệp vụ huy động vốn thống hệ thống Thứ tư, việc chấp hành quy chế điều hành lãi suất Chi Nhánh chưa nghiêm làm tính tập trung, thống lãi suất địa bàn ảnh hưởng đến tài tồn hệ thống Tổng Cơng Ty Quy chế điều hành lãi cứng nhắc chưa linh hoạt, dẫn đến hạn chế khả cạnh tranh chi nhánh đại lý, công ty kinh doanh lĩnh vực Thứ năm, chưa tổ chức tốt hệ thống thơng tin dự báo, dự đốn thị trường, lãi suất … làm sở cho việc kiểm soát quản lý rủi ro lãi xuất, rủi ro khoản cách có hiệu mà cịn phụ thuộc vào thông báo Tổng Công ty chuyển xuống để điều phối Thứ sáu, mảng cơng nghệ cịn thấp chưa khai thác cách tối đa, làm việc cịn thủ cơng, gây bất tiện cho khách hàng đến giao dịch; chưa phát triển mạng lưới hoạt động nhiều hình thức khác mà dập khn máy móc hình thức huy động có sẵn Thứ bảy, chưa cú phũng Marketing riêng Do vậy, hoạt động như: nghiên cứu thị trường, nghiên cứu sản phẩm mới, sách với khách 26 26 hàng…chưa làm cách chuyên nghiệp thường xuyên Hiện nay, hoạt động phũng kinh doanh đảm nhiệm 27 27 ... Chi nhánh đề kế hoạch sản xuất kinh doanh hàng năm cách đắn, đem lại hiệu cao 2.2 Tình hình huy động vốn Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức Hà Nội 2.2.1 Vài nét huy động vốn Chi Nhánh Chế Tác Vàng. .. - Hà Nội Về Chi nhánh chế tác vàng trang sức Hà Nội thực đầy đủ chức hoạt động chi nhánh khác thuộc Tổng công ty, có thêm chức coi tiền đề hoạt động kinh doanh Chi nhánh là (chế tác, sản xuất vàng. .. Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội đạt 9.600.000.000 tỷ đồng Bảng 2.2.2.1.1 thông kê mức tăng trưởng quy mô vốn huy động Chi Nhánh Chế Tác Vàng Trang Sức - Hà Nội Bảng 2.2.2.1.1: Biến động vốn huy động