KHÁI QUÁT THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNoPTNT HUYỆN HÒA AN TỈNH CAO BẰNG I Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh Hun Hoµ An có 23 xà thị trấn, kinh tế nông nghiệp chủ yếu nhu cầu vốn ngời dân ngày trở nên cấp thiết Ngân hàng có vai trò quan trọng việc đáp ứng nhu cầu vốn, vay phát triển sản xuất Mỗi năm NHNo & PTNT cho vay khoảng ngàn lợt hộ dân Doanh số vay ngày tăng, số hộ vay ngày nhiều, nhiều hộ dân đà chuyển ®ỉi nỊn kinh tÕ tù cÊp tù tóc sang nªn kinh tế hàng hoá đa thành phần Ban lÃnh đạo NHNo & PTNT bớc đầu đà có bớc đắn việc điều hành kinh doanh ngân hàng Gắn lợi ích, trách nhiệm cá nhân với tập thể, đồng thời đợc quan tâm giúp đỡ ngành cấp hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Huyện Hoà An đà đạt đợc kết tơng đối khả quan Hiện đội ngũ cán công nhân viên NHNo & PTNT Huyện Hoà An gồm có 37 ngời phân bổ cho phòng ban: Ban giám đốc điều hành cao nhất, tiếp đến phòng ban chức chi nhánh hoạt động với phơng châm phát triển an toàn, hiệu Sơ đồ phòng ban chi nhánh NHNo & PTNT huyện Hoà an, nh sau: Ban Giám đốc Phòng Kế toán Phòng Kinh doanh Ngân hàng Cấp III Cao Bình * Ban giám đốc gồm : + Giám đốc điều hành phụ trách chung + 01 Phó Giám đốc: phụ trách công tác kế toán ngân quĩ + 01 Phó Giám đốc: kiêm Giám đốc Ngân hàng cấp III * Phòng kế toán kho quỹ : Bao gồm hai bé phËn - Bé phËn quü : cã hai c¸n - Bộ phận kế toán giao dịch trực tiếp với khách hàng bao gồm có cán bộ, Trởng phòng kế toán phụ trách chung thực việc điều hành công việc chung phòng kiêm kiểm soát trớc quĩ + Kế toán liên hàng + KÕ to¸n tiÕt kiƯm + KÕ to¸n cho vay + Kế toán chi tiêu nội - Về trình độ có đủ chuyên môn nghiệp vụ có tinh thần trách nhiệm công việc Các nhân viên ngồi sau quầy làm việc tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Bàn làm việc Trởng phòng kế toán đợc đặt sát với phận quỹ có ngăn cách Với đà phát triển khoa học kĩ thuật NHNo & PTNT Huyện Hoà An đà đợc trang bị hệ thông máy vi tính gồm có máy, có máy chủ máy trạm *Phòng kinh doanh: gồm 13 cán bộ, có 01 Trởng phòng phụ trách chung, 01 Phó phòng ngời phụ giúp công việc cho Trởng phòng kiêm cán phụ trách địa bàn 11 cán Mỗi cán tín dụng phụ trách từ đến xÃ, cán tín dụng có điều kiện sâu, sát đến hộ, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh dịch vụ, đồng thời hạn chế đợc rủi ro *Chi nhánh NH cấp III Cao Bình: có 14 cán công nhân viên chức, có 01 Phó Giám đốc NH huyện, phụ trách NH Cấp III Cao Bình, 01 Phó trởng phòng kế toán ngân quỹ phụ trách tổ kế toán, 01 Phó trởng phòng tín dụng phụ trách tổ tín dụng NH CÊp III Cao B×nh NH CÊp III Cao B×nh thực chế độ hạch toán phụ thuộc Huyện Hoà an có 23 xà thị trấn, đó: Trung tâm NH huyện trực tiếp quản lý 10 xà thị trấn, NH cấp III Cao Bình quản lý 13 x· 2.khái quát tình hình hoạt động kinh doanh nm qua Kết kinh doanh năm 2006 2.1- Ngn vèn Tỉng ngn vèn huy ®éng ®Õn thời điểm 31/12/2006 là:76.948 triệu đồng, so với tiêu KH huy động nguồn vốn năm 2005 vợt 3.896 triệu đồng, tỷ lệ vợt:5,3%/KH, so vơí tiêu kế hoạch huy động vốn quý IVnăm 2006, NHNo&PTNT tỉnh giao vợt:16.948 triệu đồng, tỷ lệ vợt: 28,2%/KH So với thực kỳ năm trớc tăng:25.934 triệu đồng, tốc độ tăng trởng đạt: 50,8% Thị phần huy động nguồn vốn địa bàn, chiếm khoảng 80%/Tổng nguồn vốn huy động tổ chức TD, phi tín dụng thực công tác huy động nguồn vốn địa bàn - Trong ®ã: +/ Huy ®éng tiỊn gưi tiÕt kiƯm cđa d©n c, là: 46.656 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 60,6%/ Tổng nguồn vốn huy động địa bàn thời điểm,so với tiêu KH năm 2005 đạt 98,%/KH So với tiêu KH quý IV năm 2006 đạt:99,3%/KH So với thực kỳ năm trớc tăng: 7.251 triệu đồng, tốc độ tăng trởng đạt:18,4% +/ Huy động tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi khác là:30.292 triệu ®ång ®ång, chiÕm tû träng:39,4 %/ Tæng nguån vèn huy động địa bàn So với thực kỳ năm trớc tăng: 18.687 triệu đồng, tốc độ tăng trởng đạt:161 % Cơ cấu nguồn vốn huy động cụ thể nh sau: Theo thời hạn huy động vốn: Chỉ tiêu Sè tiỊn Tû träng 29.928 38,9 % - TiỊn gưi không kỳ hạn -Tiền gửi có kỳ hạn 12 thÊng 39.151 50,9 % - Theo tÝnh chÊt huy ®éng ngn vèn ChØ tiªu Sè tiỊn Tû träng - TiỊn gửi tiết kiệm dân c - Tiền gửi TCKT- XH 46.65 30.23 60,6 % - TiỊn gưi tỉ chøc TD 39,3 % 0,1 % Đơn vị: Triệu đồng So với TH thời điểm 31/12/2005 Tăng (+), Tăng Giảm (-) (+),Giảm(-) Số Số tuyệt đối tơng đối +17.272 +136,5% - 1.791 +10.456 + 8,7 % + 36,4 % Đơn vị: triệu đồng So với TH thời điểm 31/12/2005 Tăng (+), Tăng (+) Giảm (-) Giảm (-) Số tuyệt đối số tơng đối + 7.241 + 18,4% +18.728 + 62,8 % - 41 - 59 % *) Nguồn vốn huy động đơn vị năm 2006 tăng trởng tơng đối vững chắc, đơn vị đà khai thác triệt để nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi địa bàn, với cấu nguồn vốn, lÃi xuất huy động hợp lý, đủ sức cạnh tranh lành mạnh với tổ chức TD, phi tín dụng thực công tác huy động vốn địa bàn, đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu toán, vay vốn SXKD, DV,,,,, đa dạng khách hàng địa bàn - Nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn là: 29.928 triệu đồng, tỷ trọng:38,9 %/ Tổng nguồn vốn huy động thời điểm, So với thực kỳ năm trớc tăng 17.272 triệu đồng, tốc độ tăng trởng đạt 136,5% Trong đó: +/ Tiền gửi toán kho bạc nhà nớc là:20.455 triệu đồng, tỷ trọng 68%/Tiền gửi không kỳ hạn, chiếm tỷ trọng 26,6 %/Tổng nguồn vốn huy động thời điểm So với thực kỳ năm trớc tăng 14.255 triệu đồng, tốc độ tăng trởng283 % +/ Tiền gửi chơng trình dự án huyện là: 4.093 triệu đồng,tỷ trọng 13,6 %/Tiền gửi không kỳ hạn vµ chiÕm tû träng 5,3 %/ Tỉng ngn vèn huy ®éng t¹i thêi ®iĨm So víi thùc hiƯn cïng kú năm trớc tăng tỷ đồng, tốc độ tăng trởng 382 % Các loai tiền gửi tăng trởng tơng đối lớn, nhng số d tiền gửi không ổn định Đây nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng đầu t cho vay - Tiền gửi có kỳ hạn là: 47.020 triệu đồng, chiếm tỷ trọng lớn 61%/ Tổng nguồn vốn huy động thời điểm So vơí thực kỳ năm trớc tăng 8.095 triệu đồng, tốc độ tăng trởng đạt 22,8% Trong đó: +/ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn > 12 tháng dân c là: 37.898 triệu đồng, tỷ trọng 80,6%/ Huy động tiền gửi có kỳ hạn, chiếm tỷ trọng 49,3%/Tổng nguồn vốn huy động tiền gửi thời điểm So với thực kỳ năm trớc tăng 8.275 triệu đồng, tốc độ tăng trởng đạt 27,9% so với tiỊn gưi cïng lo¹i +/ TiỊn gưi cã kú h¹n 24 tháng doanh nghiệp nhà nớc: 909 triệu đồng, tû träng 1,9 %/ Huy ®éng tiỊn gưi cã kú hạn Các loại tiền gửi lÃi xuất huy động tơng đối cao,nhng số d tiền gửi ổn định, nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng cho vay, đầu t cho vay trung dài hạn, phù hợp với nhu cầu đầu t vốn phát triển kinh tế địa phơng 2.2- Về công tác cho vay: ( xem biĨu sè 2/KHTH ) a- D nỵ: Tổng d nợ đến thời điểm 31/12/2006 là: 37.947 triệu đạt 107,1%/ KH d nợ năm 2006 NH tỉnh giao.So với thực kỳ năm trớc tăng:15.370 triệu đồng, tốc độ tăng trởng đạt 68,1 % Nợ hạn là: 59 triệu đồng, chiếm tỷ lệ: 0,16%/ Tổng d nợ Cơ cấu d nợ cụ thể nh sau: - Theo thêi gian cho vay: ChØ tiªu Sè tiỊn Tỷ trọng - D nợ ngắn hạn 10.436 27,5 % - D nợ trung hạn 27.511 72,5% Đơn vị: Triệu đồng So với TH thừi điểm 31/12/2005 Tăng (+), Giảm Tăng (-), Giảm (-) Về Số tuyệt (-) số tơng ®èi ®èi + 2.178 +26,4 % + +92,1 13.192 % - Theo thành phần kinh tế Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng Đơn vị: triệu đồng So với TH thời điểm 31/12/2005 Tăng (+), giảm Tăng (+), Giảm (-) số tuyệt (-) số tơng đối đối 37.947 100% +15.3 + - T nhân, cá thể, 70 68,1% HTX D nợ tăng trởng khá, chất lợng d nợ không ngừng đợc nâng cao, tỷ lệ nợ hạn thấp nhiều so với tỷ lệ nợ hạn ngân hàng cấp cho phép Thị phần d nợ cho vay chiếm 64%/ Tổng d nợ tổ chức TD địa bàn b- Doanh số cho vay Tổng doanh số cho vay năm 2005 là:42.336 triệu đồng, so với thực kỳ năm trớc, tăng 20.129 triệu đồng, tỷ lệ tăng 90,6 % Cơ cấu cho vay nh sau: - Theo loại cho vay Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Số tiền - Cho vay ngắn hạn - Cho vay trung hạn 17.058 25.278 Tỷ trọng 40,3% 59,7% So với TH năm2005 Tang (+),Giảm(-), Tăng (+), giảm (-) số tuyệt đối số tơng ®èi + 6.015 + 16% + 14.114 + 126,4% -Theo thành phần kinh tế Đơn vị:T Chỉ tiêu - T nhân, cá thể, Hợp tác xà Số tiền 42.336 Tỷ trọng 100% So với TH năm 2005 Tăng (+), Giảm (-) Tăng (+), Giảm số tuyệt đối (-) Về số tơng đối + 20.129 + 90,6 % - Theo ngành kinh tế Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu - Nông, nghiệp Số tiền lâm -Thơng mại dịchvụ - Cho vay tiêu dùng - Cho vay lao động xuất - Ngành khác Tỷ trọng So với TH năm 2004 Tăng (+), Giảm Tăng (+), Giảm (-) số tuyệt ®èi (-) VỊ sè t¬ng ®èi 16.039 37,9% +7.957 +98,5 % 8.147 19,2% +5.212 +178% 15.267 36,1% +6.237 +69,1 % + 736 +43,8% 791 1,9 % 2.092 4,9% - 68 -3,2% Đánh giá công tác cho vay - Mặt đợc: Trong công tác cho vay, đơn vị thực đầy đủ quy trình cho vay, biện pháp đảm bảo tiền vay hành CTHĐQT NHNo&PT Việt nam quy định Các vay, trớc cho vay đợc thẩm định kỹ càng, đối tợng đầu t, thủ tục hồ sơ vay vốn khách hàng, đợc Cán tín dụng hớng dẫn nhanh gọn hộ gia đình vay vồn, giảm bớt thời gian lại khách hàng Quy mô vốn đầu t, đối tợng cho vay đợc mở rộng thông qua việc đầu t vốn trực tiếp, tổ chức đoàn thể xà hội, nh: Hội nông dân, hội phụ nữ đạt đ đạt đợc kết cao.Trong năm 2005, Đơn vị đà phối kết hợp chặt chẽ với Hội nông dân huyện Hòa an thực tốt công tác cho vay qua tổ nhóm Hội nông dân theo nghị liên tịch 2308 đà ký Trung ơng hội nông dân NHNo&PTNT Việt Nam Kết đà cho vay thông qua đợc13 tổ nhóm vay vốn hội nông dân, với doanh số cho vay 4.054 triệu đồng So với thực kỳ năm trớc tăng 2.215 triệu đồng, tỷ lệ tăng 120% Ngoài việc đầu t vốn vay phục vụ SXKD, đơn vị đà mở rộng cho vay nhu cầu giải nhu cầu đời sống đối tợng không hởng lơng phụ cấp lơng, có thu nhập ổn định, có quan hệ vay vốn thờng xuyên có tín nhiệm quan hệ vay vốn ngân hàng, doanh số cho vay năm 2005 là: 15.267 triệu đồng, tỷ lệ: 36,1%/ Tổng doanh sè cho vay So víi thùc hiƯn cïng kú năm trứơc tăng: 6.237 triệu đồng, tỷ lệ tăng: 69,1%, cho vay ngời lao động nớc là: 791 triệu đồng, chiếm 1,9 %/ Tổng doanh số cho vay So với thực kỳ năm trớc, tăng 736 triệu đồng, tỷ lệ tăng: 143,8% Cơ cấu vốn đầu t cho vay đơn vị chủ yếu cho vay trung hạn, phù hợp với đặc thù phát triển kinh tế địa phơng, chất lợng công tác cho vay không ngừng đợc nâng cao - Mặt hạn chế: - Vịêc cấp giáy chứng nhận QSDĐ tài sản gắn liền đất số nơi chậm, ảnh hởng không nhỏ đến công tác cho vay ngân hàng, vay phải thực đảm bảo tiền vay theo quy định - Khả nắm bắt thông tin khách hàng có nhu cầu vay vốn, trình độ thẩm định số CBTD dự án vay vốn khách hàng hạn chế, cha kịp thời thụ động việc giải cho vay, chất lợng công tác cho vay cha cao - Quy mô vồn đầu t nhỏ, lẻ, chủ yếu cho vay hộ gia đình, SXKD lÜnh vùc n«ng nghiƯp – n«ng th«n, chøa tiỊm ẩn rủi ro vốn đầu t Trên địa bàn có NHCSXH thực công tác cho vay, đối tơng hộ nghèo, cận nghèo địa bàn với lÃi xuất u đÃi, ảnh hởng đến công tác cho vay đơn vị c Doanh số thu nợ Tổng doanh số cho vay năm 2006 là: 26.966 triệu đồng, so với thực kỳ năm trớc, tăng: 10.710 triệu đồng, tỷ lệ tăng: 66% Theo loại cho vay Đơn vị: Triệu đồng So với TH năm 2005 Chỉ tiêu Số tiền - Ngắn hạn - Trung h¹n Tû träng 14.880 55,2 % 12.086 44,8 % Tăng (+), Giảm (-) số tuyệt đối +5,805 + 4.905 Tăng (+), Giảm (-) số tơng đối + 64 % + 68,3 % - Theo thành phần kinh tế Chỉ tiêu Số tiền - T nhân, cá thể, Hợp tác xà 26.966 Tỷ trọng 100% Đơn vị: Triệu đồng So vơi TH năm 2005 Tăng (+), Giảm Tăng (+) Giảm (-) số tuyệt đối (-) số tơng đối + 10.710 + 65,9% - Theo ngành kinh tế Chỉ tiêu -Ngành nghiệp Đơn vị: Triệu đồng So với TH năm 2005 Tăng (+), Giảm Tăng (+), Giảm (-) số tuyệt đối (-) số tơng đối Sè tiÒn Tû träng 10.072 37,4% +2.859 +39,6% 6.118 22,7% +4.093 +102 nông -Thơng mại, dịch vụ % - Cho vay tiªu dïng 8.960 33,2% 1.664 6,2% +3.376 +60,5% - Ngành khác - +16,4% 270 - Cho vay Lao động Xuất 152 0,6% + 152 *) Đánh giá công tác thu nợ - Mặt đợc: Tổ chức tốt công tác quản lý nợ vay, nợ vay đơc theo rõi chặt chẽ, hàng tháng đơn vị thông báo nợ đến hạn, gửi trớc tháng để khách hàng thu xếp trả nợ ngân hàng hạn Duy trì hoạt động t ng xuyên tổ thu nợ lu động số địa bàn xÃ, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng việc trả nợ, lÃi tiền vay ngân hàng, đợc cấp uỷ, quyền nhân dân địa phơng đồng tình ủng hộ Tổ chức việc phân tích loại nợ vay, phối kết hợp với cấp uỷ, quyền, đoàn thể xà để có biện pháp thu nợ thích hợp nợ vay, nợ vay khó đòi đạt đợc kết cao Trong năm 2005 đơn vị đà tổ chức thu đợc: 15 triệu đồng - Mặt hạn chế N xu - Trong năm 2005, đơn vị nợ xấu phát, Số nợ xấu: 1,4 triệu đồng đợc chuyển từ nợ nhóm III lên nợ nhóm IV Trong năm 2005 đơn vị cho vay, quản lý d nợ tơng đối chặt chẽ, nợ có vấn đề, có biện pháp kiên thu hồi ngay, nên nợ xấu phát sinh - Tổng số nợ hạn thời điểm 31/12/2005 là: 59 triệu đồng Trong có 06 vay, số tiền là:53 triệu đồng nợ đà đợc cấu lại, qua phân tích khả tài hộ có nợ cấu lại, có khả thu hồi 100% Các dịch vụ tiện ích đà thực hiện: Trong năm 2005, đơn vị đà mở thêm đợc dịch vụ mở sử dụng tài khoản cá nhân số CBCNVC ngành giáo dục địa bàn huyện Khả loại dịch vụ chiều hớng xẽ đợc nhiều khách hàng sử dụng thời gian tới 2.3- Kết tài a -Tổng thu: 7.219 triệu đồng, so với KH năm 2005 đạt 104 %/KH So với kỳ năm trớc, tăng 1.482 triệu đồng, tỷ lệ tăng: 25,8% b Tổng chi là: 4.363 triệu đồng, đạt:91,2%/ KH năm 2006 So với thực kỳ năm trớc tăng: 634 triệu đồng, tỷ lệ tăng 17 % c- Chênh lệch thu nhập chi phí là: 2.856 triêu đồng, so với KH năm 2005 đat:132 %/KH So với thực kỳ năm trớc, tăng: 841 triệu đồng, tỷ lệ tăng: 41,7% d - Hệ số lơng tạo đạt hệ số lơng kinh doanh ngành đề 2,4- Các mặt công tác khác a- Công tác kế toán Kho quỹ: - Chấp hành nghiêm túc chế độ thể lệ kế toán ngành, hạch toán đầy đủ, kịp thời nghiệp vụ kinh tế phát sinh ngày - Tổ chức thực tốt công tác chuyển tiền điện tử, đáp ứng đâỳ đủ, kịp thời nhu cầu toán luân chuyển vốn, nâng cao uy tín đơn vị - Thực hành tiết kiệm khoản chi tiêu, chi phí quản lý định mức NH cấp quy định, theo rõi, quản lý tốt tài sản đơn vị - Thực tốt công tác điện báo, báo cáo kế toán, toán niên độ năm 2006, sai xót số liệu, gửi loại báo cáo thời gian quy định - Thực đầy đủ, xác, quy trình thu,chi tiền mặt Thống đốc NHNN Việt nam quy định, giải phóng khách hàng nhanh quầy giao dịch, đảm bảo an toàn tuyệt đối tài sản kho quỹ, hàng đờng vận chuyển - Thực nghiêm túc chế độ kiểm quỹ cuối ngày,hàng ngày vào kho đầy đủ thành phần theo quy định *) Kết thu chi tiền mặt năm:2006 -Tổng thu tiền mặt là: 210.133 triệu đồng So với thực kỳ năm trớc, tăng 26.060 triệu đồng -Tổng chi tiền mặt là:210.233 triệu đồng, so với thực kỳ năm trớc, tăng 24.657 triệu đồng *) Phát tiền giả: Trong năm 2005, cán làm công tác thủ quỹ, kiểm ngân đơn vị đà phát thu giữ 90 tờ bạc giả mệnh giá loại, số tiền là: 7.830.000 đồng *) Trả tiền thừa cho khách hàng Phát huy truyền thống đạo đức nghề nghiệp, năm 2005 Cán làm công tác thủ quỹ, kiểm ngân đà trả tiền thừa cho khách hàng 50 món, số tiền: 15.419.000 đồng, có số tiền trả cho khách hàng cao 2000.000 đồng, chị Hoàng Thị Thảo thủ quỹ Trung tâm NH huyện, trả cho khách hàng Nông Thị Liên- xà Bình Long Hoà an Qua việc làm cán thủ quỹ, kiểm ngân đà nâng cao uy tín đơn vị b- Công tác thống kê báo cáo *) Công tác Kế hoạch: - Lập gửi Kế hoạch kinh doanh ,kế hoạch tài hàng quý, năm bảo vệ kế hoạch theo lịch Bảo vệ kế hoạch NH cấp quy định - Bám sát kế hoạch quý, năm 2006 đà đợc bảo vệ với NH cấp trên, đề giải pháp cụ thể, linh hoạt phù hợp với điều kiện kinh doanh đơn vị địa bàn có hiệu - Thực nghiêm túc định mức tồn quỹ tiền mặt NH cấp quy định, đảm bảo đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu toán, vay vốn PTSXKDDV đạt đ đa dạng khách hàng địa bàn *) Công tác thống kê báo cáo - Lập gửi loại điện báo, báo cáo nhanh, định kỳ gửi NH cấp thời gian quy định, sai sót số liệu,giúp cho NH cấp nắm bắt đợc tình hình hoạt động kinh doanh đơn vị đạo,điều hành hoạt động kinh doanh đơn vị cách kịp thời có hiệu Tuy nhiên bên cạnh có số báo cáo có sai xót số liệu, đợc ngân hàng cấp nhắc nhở, đơn vị đà có biện pháp chỉnh sửa ngay, chất lợng loại báo cáo đợc nâng lên c- Công tác kiểm tra- kiểm soát Để hoạt động kinh doanh đơn vị đợc an toàn, có hiệu quả, hoàn thành tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2005, NH cấp giao Trong năm 2006, Ban lÃnh đạo NH huyện đà phối kết hợp chặt chẽ với CB kiểm tra- kiểm toán nội NHNo&PTNT tỉnh, tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát thờng xuyên phần hành nghiệp vụ đơn vị, nh: Công tác kế toán- ngân quỹ, TD đạt đ Qua công tác kiểm tra phát đợc sai xót có biện pháp chỉnh sửa kịp thời, giúp cho hoạt động kinh doanh đơn vị đợc tốt hơn, hoàn thành xuất sắc tiêu KHKD NH cấp giao năm 2006 d- Các mặt công tác khác Trong năm 2005, Ban giám đốc, Ban chấp hành công đoàn đơn vị đà phối kết hợp hành động đề tiêu thi đua cụ thể, phát động toàn thể CBCNVC hởng ứng đợt phát động thi đua ngành địa phơng phát động, hoàn thành xuât sắc nhiệm vụ công tác chuyên môn đợc giao, tham gia đóng góp đầy đủ quỹ từ thiện xà hội, quỹ đền ơn đáp nghĩa đạt đ đạt đ đạt đ ợc kết cao Tổng số tiền quyên góp quỹ năm 2006, đợc là:13.136.000 đồng 3.thun li v khú khn : a) thun li : Thứ hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm vừa qua đợc quan tâm thích đáng Đảng Nhà nớc, lµ sau Nhµ níc ban hµnh hai bé Lt Ngân hàng Đó Luật Ngân hàng Nhà nớc Luật Tổ chức tín dụng đợc Quốc hội nớc Cộng hoà xà hội chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 12 tháng 12 năm 1997, tạo điều kiện mặt pháp lý cho hoạt động Ngân hàng ngày vững làm cho Doanh nghiệp ngày tin tởng vào hoạt động Ngân hàng, Ngân hàng Thơng mại Nhà nớc Thứ hai Chính phủ đà có giải pháp kích cầu đầu t, tạo điều kiện cho Doanh nghiệp tìm kiếm thêm thị trờng nớc để phát triển Thứ ba có định hớng đắn với đạo sát Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam sách phù hợp khách hàng Thứ t có phấn đấu vơn lên không ngừng, với động, sáng tạo, không ngại gian khó tập thể cán nhân viên Chi nhánh e- b.) khú khn f- Thứ nhất, thân Chi nhánh thức chuyển sang hoạt động nh Ngân hàng Thơng mại thời gian ngắn, thị phần eo hẹp, khách hàng Chi nhánh chủ yếu Doanh nghiệp hoạt động với quy mô cha lớn, nguồn huy động tiền gửi từ khối khách hàng nhỏ bé g- Thứ hai, màng lới huy động vốn Chi nhánh eo hẹp, có hai phận, cha có điều kiện để mở rộng thêm địa bàn tốt đà đợc t chc tớn dng khác huy động từ vài chục năm nay, khách hàng gưi tiỊn ®· quen gưi tiỊn ë ®ã NÕu nh Chi nhánh có mở thêm khó mà huy động đợc h- Thứ ba, số lợng cán nhân viên Chi nhánh ít, không đủ ngời để bè trÝ cho bé phËn huy ®éng vèn nÕu nh Chi nhánh định mở thêm điểm huy động 4.Thực trạng công tác huy động vốn 4.1Kết huy động vốn 4.1.1- Kết 4.1.1.Huy động tiền gửi tổ chức kinh tế dân c Nh đà nói, hoạt động kinh doanh đặc thù Ngân hàng Thơng mại vay vay , Ngân hàng Thơng mại nói chung Chi nhánh Khu vực Gia lâm nói riêng, nguồn vốn kinh doanh chủ yếu vốn huy động tiền gửi Doanh nghiệp huy động dân c Trong năm qua, Chi nhánh đà có trọng tới biện pháp tăng nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế, nguồn vốn mang tính ổn định có lÃi suất đầu vào thấp Chi nhánh đà có biện pháp thực sách khách hàng, đẩy mạnh nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng, Chi nhánh chủ động tiếp xúc với khách hàng có tiềm tài chính, chủ động Doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn vớng mắc qua trình sản xuất kinh doanh, nên hoạt động kinh doanh Chi nhánh đà đạt đợc nhiều kết đáng khích lệ: Vừa tăng đợc nguồn tiền gửi Doanh nghiệp, vừa tăng số lợng khách hàng Doanh nghiệp lớn, vừa tăng d nợ tín dụng Chi nhánh Bên cạnh đó, Chi nhánh coi trọng công tác huy động vốn dân c Mặc dù số lợng cán nhân viên ít, nhng Ban lÃnh đạo Chi nhánh đà trọng bố trí số lợng cán hợp lý sẵn sàng đáp ứng nhu cầu gửi tiền khách hàng Nắm bắt đợc nhu cầu gửi tiền dân c để sinh lời lại an toàn tuyệt đối, nên Chi nhánh đà sử dụng nhiều hình thức huy động vốn dân c hợp lý nh hình thức gửi tiền (tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, kỳ phiếu, trái phiếu ), thời hạn gửi tiền, lÃi suất tiền gửi theo kỳ hạn, phong cách giao dịch cán Ngân hàng, trang bị công nghệ Ngân hàng tiên tiến, đại, trụ sở giao dịch khang trang, bề thực đà tạo lòng tin tuyệt đối khách hàng đến gửi tiền Do vậy, số d tiền gửi huy động dân c ngày tăng So với Ngân hàng khác địa bàn, số d huy động Chi nhánh cßn bÐ nhá, nhng víi ti nghỊ kinh doanh cßn non trẻ kết thật đáng khâm phục hoạt động kinh doanh đầy cạnh tranh sôi động Ngân hàng kinh tế thị trờng Cùng với việc huy động ngắn hạn nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu sử dụng vốn lu động khách hàng, Chi nhánh nh toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp đà có nhiều cố gắng việc huy động nguồn vốn trung, dài hạn (nh phát hành Trái phiếu) để phục vụ kế hoạch đầu t phát triển Nhà nớc nh Doanh nghiệp, nhng kết đạt đợc cha cao Đây khó khăn huy động vốn trung dài hạn không riêng Chi nhánh, mà khó khăn nhiều Ngân hàng khác, nguyên nhân chủ yếu sản xuất kinh doanh nớc ta nh nhiều nớc giới ngày gặp nhiều khó khăn Các tổ chức kinh tế nh cá nhân kinh doanh đà đầu t vốn vào sản xuất nhiều hơn, vốn tạm thời nhàn rỗi ngày giảm dần 4.1.1.1Nguồn vốn nhận điều chuyển từ Ngân hàng cấp Là Chi nhánh trực thuộc, Chi nhánh măc dù hoạt động nh Ngân hàng đa nhng phải chịu điều phối, kiểm soát Ngân hàng cấp Toàn nguồn vốn huy động đợc Chi nhánh phải chuyển lên Ngân hàng cấp trên, sau nhận nguồn vốn điều hoà Ngân hàng cấp chuyển xuống để thực cho vay đầu t phát triển Ngoài nguồn vốn tự huy động, nh nhu cầu đầu t tín dụng Chi nhánh vợt mức tự huy động Ngân hàng cấp điều chuyển thêm nguồn vốn ®Ĩ Chi nh¸nh cho c¸c Doanh nghiƯp vay víi l·i suất cao lÃi suất Chi nhánh tự huy động Thông qua số liệu bảng cân đối nguồn vốn tự huy động sử dụng vốn Chi nhánh năm vừa qua, ta thấy Chi nhánh mạnh tín dụng, nguồn vốn Chi nhánh sử dụng đề cho Doanh nghiệp vay chủ yếu nguồn vốn nhận điều chuyển từ Ngân hàng cấp * Đánh giá mặt đợc tồn công tác huy động vốn -)Mặt đợc: - Đơn vị ®· tỉ chøc khai th¸c kh¸ triƯt ®Ĩ mäi tiỊm nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi địa bàn, với cấu nguồn vồn, lÃi xuất huy động hợp lý, đủ sức cạnh tranh lành mạnh với tổ chức TD, phi TD thực công tác huy động nguồn vốn địa bàn - Coi trọng mức công tác huy động tiền gửi tiết kiệm truyền thống dân c, tăng cờng công tác tiếp cận nguồn vốn tổ chức kinh tế , đoàn thể xà hội, nguồn vốn chơng trình dự án phát triển kinh tế huyện Cụ thể nh: Trong tháng 12 năm 2006, đơn vị đà thực tiếp thị Công ty khai thác quặng sắt Ngờm Tráng, vận động khách hàng mở tài khoản toán có thời hạn 24 tháng, với số d tiền gửi là: 909 triệu đồng, nguồn vốn chơng trình dự án huyện với số d tiền gửi là:3 tỷ đồng Phối kết hợp với Ban dự án huyện việc toán tiền đền bù nhân dân,vận động nhân dân gửi tiền tiết kiêm vào ngân hàng điểm chi trả tiền đền bù đợc:1,8 tỷ đồng Với cố gắng công tác huy động nguồn vốn nói trên, đà góp phần tăng trởng nguồn vốn mạnh vào thời điểm cuối năm Đơn vị đảm bảo cân đối đủ nguồn vốn chỗ, đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu toán, vay vốn SXKD, DV đạt đ đa dạng khách hàng địa ban, hoàn thành v ợt mức tiêu kế hoạch huy động nguồn vốn NHNo&PTNT tỉnh Cao Bằng giao quý IV năm 2006 - Thị phần nguồn vốn huy động chiếm khoảng 80%/ Tỉng ngn vèn cđa c¸c tỉ chøc TD, phi TD thực công tác huy động vốn địa bàn *) Mặt hạn chế: - Nguồn vốn huy động đơn điệu, chủ yếu huy động tiền gửi dân c, lÃi xuất huy động cao, hình thức huy động tiền gửi cha phong phú, cha khai thác triệt để nguồn vốn tạm thời nhan rỗi địa bàn, sản phẩm dịch vụ, tiện ích hoạt động ngân hàng cha đợc mở rộng - Hoạt động tổ huy động vốn lu động cha đợc thờng xuyên, liên tục ngày làm việc tháng, hiệu công tác huy động vốn thấp - Trên địa bàn có tổ chức TD, phi tín dụng thực công tác huy động nguồn vốn địa bàn, lÃi xuất huy động cao lÃi xuất huy động ngân hàng, ảnh hởng đến tốc độ tăng trởng nguồn vốn đơn vị - Khả nắm bắt thông tin tiếp cận để khai thác tiềm nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi địa bàn, nguồn vốn dự án phát triển kinh tế địa phơng có số hạn chế định  ... phËn huy ®éng vốn nh Chi nhánh định mở thêm điểm huy động 4 .Thực trạng công tác huy động vốn 4.1Kết huy động vốn 4.1.1- Kết 4.1.1 .Huy động tiền gửi tổ chức kinh tế dân c Nh đà nói, hoạt động. .. Chi nhánh vợt mức tự huy động Ngân hàng cấp điều chuyển thêm nguồn vốn để Chi nhánh cho Doanh nghiệp vay với lÃi suất cao lÃi suất Chi nhánh tự huy động Thông qua số liệu bảng cân đối nguồn vốn. .. chức TD, phi TD thực công tác huy động vốn địa bàn *) Mặt hạn chế: - Nguồn vốn huy động đơn điệu, chủ yếu huy động tiền gửi dân c, lÃi xuất huy động cao, hình thức huy động tiền gửi cha phong phú,