ỨNG DỤNG MẬT MÃ TRONG NGÂN HÀNG.DOC

ỨNG DỤNG MẬT MÃ TRONG NGÂN HÀNG

Chơng III

ứng dụng mật m trong ngân hàngã

Ngân hàng là một trong những nghành đa tin học vào ứng dụng rất sớm, vậy tin học có vai trò nh thế nào trong ngân hàng và nó đợc triển khai ra sao, các ứng dụng và thông tin nghiệp vụ của ngân hàng đợc sử dụng, lu trữ và bảo mật ra sao Trong phần này em xin trình bày về cơ cấu tổ chức trong ngân hàng, cách thức hoạt động của một số dịch vụ có trong ngân hàng và một số thông tin nghiệp vụ của ngân hàng từ đó suy ra những thông tin cần phải bảo mật.

I Hoạt động ngân hàng và vai trò của tin học trong ngân hàng

1 Bộ máy tổ chức trong Ngân hàng Nhà nớc:

Từ khi đất nớc ta bớc vào thời kỳ đổi mới, Ngành Ngân hàng Việt Nam hoạt động theo 2 pháp lệnh Ngân hàng, với mô hình 2 cấp:

- Ngân hàng Nhà nớc (cấp 1).

- Các ngân hàng thơng mại (trực thuộc sự quản lý của NHNN- cấp 2) Trong ngân hàng thơng mại lại đợc chia ra các lĩnh vực nhỏ nh sau: không làm nghiệp vụ ngân hàng với khách hàng mà chỉ làm công việc đó với những định chế tiền tệ, tín dụng, tài chánh, cơ quan duy nhất phát hành đồng tiền Việt nam NHNN có nhiệm vụ quản lý những Ngân hàng thơng mại( Ngân hàng trung gian).

Còn các ngân hàng thơng mại (cấp 2) là ngân hàng trực tiếp làm nghiệp vụ ngân hàng với khách hàng, Các Ngân hàng thơng mại có đầy đủ nhất về những nghiệp vụ phục vụ cho khách hàng là tổ chức hay cá nhân Nh vậy ngân hàng thơng mại là một bộ phận hoạt động dới sự quản lý của Ngân hàng

Nhà nớc, có chức năng thực hiện các dịch vụ giao tiếp với khách hàng là công chúng.

2 các dịch vụ chính trong Ngân hàng :

- Huy động vốn - Đầu t vốn.

- Kinh doanh chứng khoán - Kinh doanh ngân hàng quốc tế - Làm dịch vụ cho khách hàng - Các kinh doanh khác.

3 Mạng máy tính trong NHNN

Một mạng máy tính đợc triển khai có thể đồng thời đáp ứng nhiều nhiệm vụ khác nhau Tuy vậy ta có thể thấy mạng MT-NHNN đợc triển khai là theo phơng thức "ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác hoạt động quản lý

Là đầu mối truyền tải và cung cấp thông tin duy nhất cho hệ thống NHNN, Cục công nghệi thông tin Ngân hàng (CIB - 28 Nguyễn Trí Thanh) đã xây dựng một hệ thống mạng cục bộ với các thiết bị và máy tính hiện đại, đủ sức tiếp nhận, xử lý một khối lợng lớn dữ liệu nhận đợc từ các chi nhánh NHNN Tỉnh, Thành phố và gần 100 TCTD đang hoạt động tại Việt Nam Số liệu đợc tổng hợp, truyền về mạng cục bộ tại NHTW phục vụ cho việc chỉ đạo, điều hành của ban lãnh đạo NHNN và của các Vụ, Cục NHTW.

Trên địa bàn Tỉnh, các chi nhánh NHTM, TCTD nối mạng với chi nhánh NHNN Tỉnh để trao đổi thông tin báo cáo và hoạt động thanh toán tiền tệ với nhau trên cùng địa bàn (thanh toán bù trừ) Mỗi chi nhánh NHNN Tỉnh có mạng cục bộ riêng và liên kết với CIB qua đờng X25 hoặc qua kênh điện thoại của bu điện, hình thành hệ thống mạng diện rộng (mạng WAN) của hệ thống Ngân hàng nhà nớc để trao đổi thông tin báo cáo phục vụ công tác quản lý, điều hành của NHTW và các hoạt động thanh toán chuyển tiền điện tử liên ngân hàng, thanh toán quốc tế

3 Vai trò của tin học trong Ngân hàng:

Trong thời kỳ đầu của sự chuyển hớng nền kinh tế tập trung sang nền kinh tế thị trờng, Ngân hàng chủ yếu phục vụ cho các doanh nghiệp, xí nghiệp, các cơ quan Tuy nhiên cùng với sự phát triển của nền kinh tế, đối tợng phục vụ của Ngân hàng trở nên đa dạng hơn Nh vậy số lợng công việc mà mỗi Ngân hàng phải thực hiện giao dịch trong 1 ngày cũng tăng lên Vai trò của tin học hoá trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết.

Các lợi ích của việc áp dụng tin học hoá vào Ngân hàng - Đối với công tác kế toán Ngân hàng:

+ Tốc độ xử lý nhanh chóng

+ Tính toán lu Trữ và kết xuất hết sức chính xác Nếu thực hiện bằng tay rất dễ dẫn tới kết quả nhầm.

+ Khả năng lu Trung trữ lớn.

- Có thể xử lý khối lợng lớn dữ liệu một cách nhanh chóng và có hiệu quả.

- Cập nhật hoá sổ sách và số d tài khoản của khách hàng - Cung cấp thông tin đa dạng, ít tốn kém.

- Số liệu phản hồi tức thì.

- Tăng cờng kiểm soát chặt trẽ.

II.ứng dụng tin học trong Ngân hàng.

1 Thanh toán và chuyển tiền điện tử

ở đây chuyển tiền điện tử đợc hiểu là quá trình xử lý một khoản tiền chuyển qua mạng máy tính kể từ khi nhận đợc một lệnh chuyển tiền của ngời phát lệnh cho đến khi hoàn tất việc thanh toán cho ngời đợc thụ hởng (đối với chuyển tiền có) hoặc thu nợ từ ngời nhận lệnh (đối với chuyển tiền nợ).

- Phơng thức truyền dữ liệu trong chuyển tiền điện tử:

Lệnh chuyển tiềndo ngời phát lệnh lập và nộp vào Ngân hàng A có thể là chứng từ giấy hoặc chứng từ điện tử Ngân hàng A có trách nhiệm chuyển đổi các chứng từ bằng giấy sang chứng từ điệngời tử.

Nh chúng ta biết việc chuyển tiền hoàn toàn dựa vào mạng máy tính từ đó nảy sinh những vấn đề mới cần đợc nhận thức về bảo mật an toàn trong thanh toán hàng Vì vậy các lệnh chuyển tiền trớc khi truyền qua mạng máy tính hoặc viễn thông, đều phải đợc mã hoá và thực hiện các biện pháp bảo mật để đảm bảo tính xác thực, đúng đắn của chứng từ điện tử.

2 ứng dụng trong công tác quản lý nhân sự

Đối với ngân hàng công tác nhân sự có vai trò rất quan trọng, nó quyết định sự thành công của công tác ngân hàng

3 Một số thông tin trong ngân hàng

Thông tin về báo cáo và quản lý nghiệp vụ :

Nội dung thông tin tín dụng đợc thể hiện trong các báo cáo của cơ quan thông tin tín dụng thông thờng có các loại báo cáo:

- Bản thuyết trình tín dụng thơng mại thờng kỳ về công ty, đợc thành lập theo quý, năm.

- Bản thuyết trình tín dụng thơng mại tổng hợp về công ty, đợc thành lập khi có yêu cầu của khách hàng.

- Bản thuyết trình tín dụng cá nhân thờng kỳ, đợc thành lập theo quý, năm báo cáo về tình hình của các nhân viên.

- Bản thuyết trình tổng hợp tín dụng cá nhân, đợc thành lập khi có yêu cầu của khách

- Báo cáo tình hình hoạt động của tài khoản tại Ngân hàng - Phần tham khảo ý kiến của ngời cung cấp hàng hoá - Các t liệu công cộng có liên quan

- Các loại báo cáo khác :

+ Báo cáo vợt quá số tiền d giới hạn + Số d các tài khoản.

+ Tiền lãi.

+ Các điều kiện tham chiếu riêng + Các báo cáo tóm tắt.

+ Giá trị đặt trớc và giao dịch không minh bạch + Sự hoạt động của tài khoản.

+ Các công cụ giữ lại.

+ Tài khoản đợc mở/đợc đóng.

- Thông tin tín phiếu : bao gồm

+ Mã ngời sử dụng tin.

+ Mã số nguồn cung cấp thông tin, bao gồm các TCTD, các

Thông tin về các loại tiền gửi:

- Các dạng tiền gửi nh: Các tài khoản tiếp kiệm, các tài khoản gửi thanh toán.

- Các tiền gửi có thời hạn và có tính chất đặc biệt - Tiền gửi dự an toàn.

Thông tin về các loại cho vay thơng mại:

- Các dạng vay cho ngời tiêu dùng - Các dạng vay cho thơng mại.

Thông tin về các giao dịch không tài khoản:

- Séc ngời du lịch/đổi tiền - Hối phiếu/chuyển tiền th

Các thông hành chính

- công văn, văn bản

Ta thấy các thông tin trên là những thông tin rất quan trọng và nó rất có ích trong công tác phân tích đánh giá, giám sát hoạt động của các tổ chức tín dụng mang một ý nghĩa quan trọng trong việc quản lý các Ngân hàng thơng

mại và tổ chức tín dụng Những thông tin báo cáo kịp thời, chính xác đã giúp cho Ban lãnh đạo Ngân hàng Nhà nớc ra những quyết định kịp thời, điều hành chính sách tiền tệ, bình ổn giá trị đồng tiền Việt nam, kiềm chế lạm phát phát triển ở các Ngân hàng thơng mại, thông tin báo cáo đã giúp Lãnh đạo các Ngân hàng có những quyết định đúng đắn, kịp thời trong kinh doanh tiền tệ, đảm bảo mọi hoạt động của tổ chức tín dụng Vấn đề thứ nhất đặt ra là những thông tin đó ai đợc quyền sử dụng (chỉ có những ngời đợc phép mới có quyền sử dụng, ví dụ nh các thông tin báo cáo tín dụng thì Thống đốc mới có quyền đợc xem) Để giải quyết vấn đề trên thì có rất nhiều giải pháp có thể sử dụng biện pháp phân quyền hoặc mã hoá dữ liệu và chỉ có những ngời có khoá mới đợc quyền truy cập Một vấn đề quan trọng nữa là hệ thống cơ sở dữ liệu phân tán,những dịch vụ chuyển tiền điện tử, thanh toán liên Ngân hàng, thanh toán quốc tế SWITF, chuyển công văn, tài liệu đợc thực hiện qua hệ thống mạng máy tính với số lợng ngày càng lớn Trong hoàn cảnh đó, vấn đề bảo đảm an toàn dữ liệu chống thất thoát tài sản phải đợc xem xét và thực hiện một cách nghiêm túc Bên cạnh những quy định, quy chế nghiệp vụ, Ngân hàng đã sử dụng các quy tắc bảo mật nh tính mật mã kế toán (ký hiệu mật), mật mã máy tính, sử dụng các phần mềm truyền thông an toàn, các quy định về truy nhập hệ thống