Đề án phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông nghiệp Hà Nội MỤC LỤCC LỤC LỤCC ĐỀ ÁN PHÁT TRIỂN SPDV TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT HÀ NỘI “Giai đoạn 2009 - 2011” PHẦN I : SỰ CẦN THIẾT PHÁT TRIỂN SPDV NGÂN HÀNG 1./ Đa dạng hoá SPDV Phần I : Sự cần thiết phát triển SPDV Ngân hàng Phần II Thực trạng Phát triển SPDV Agribank HaNoi PHẦN II THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SPDV TẠI I./ Môi trường hoạt động hệ thống khách hàng Agribank HaNoi II./ Thực trạng phát triển SPDV Agribank HaNoi năm qua KẾT QUẢ THỰC HIỆN NHÓM SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN Đơn vị tính : Triệu VNĐ 1.1.1.3 Nhóm sản phẩm giấy tờ có giá 1.2.2 Cho vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh 1.2.2.3 Cho vay đồng tài trợ, hợp vốn Đánh giá chung nhóm sản phẩm cấp tín dụng 1.2.3 Dịch vụ bảo lãnh 1.2.5 Dịch vụ chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng 1.3./ Nhóm sản phẩm tài khoản toán nước 1.3.1.1.Dịch vụ tài khoản doanh nghiệp cá nhân Bảng thống kê số tài khoản khách hàng mở Agribank HaNoi Kết toán qua Agribank HaNoi 2006 - 2008 1.4.2 Kinh doanh ngoại tệ Tóm lại : Dịch vụ TTQT KDNT đạt kết định Tuy vậy, dịch vụ cịn có nhiều hạn chế 1.5./ Nhóm sản phẩm thẻ Đơn vị: triệu đồng Đánh giá doanh thu từ SPDV ngồi Tín dụng giai đoạn 2006 - 2008 So với kỳ năm 2007 III./Các nhân tố ảnh hưởng 3./Nền tảng công nghệ 4./Công tác phát triển SPDV 4.4/ Công tác nghiên cứu thị trường chưa triển khai sâu rộng IV./ Bài học kinh nghiệm GIAI ĐOẠN 2009 - 2011 I./ Định hướng mục tiêu Mục tiêu 2./ Phát triển SPDV theo nhóm SPDV hướng tới khách hàng II./ Giải pháp : 2./ Hoàn thiện sản phẩm truyền thống làm lợi III./ Kiến Nghị 2./ Chuẩn hoá SPDV để thực đồng Chi nhánh IV./Tổ chức thực 3./ Kiện tồn lại phịng Dịch vụ & Marketing NGÂN HÀNG No&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH : HÀ NỘI ĐỀ ÁN PHÁT TRIỂN SPDV TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT HÀ NỘI “Giai đoạn 2009 - 2011” PHẦN I : SỰ CẦN THIẾT PHÁT TRIỂN SPDV NGÂN HÀNG Năm 2008 qua khép lại với kiện, diễn biến phức tạp khó lường kinh tế giới, năm hệ thống Ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với khó khăn, thách thức chưa có ba mươi năm đổi Năm 2009 dự báo cịn khó khăn năm 2008 Chính điều hệ thống Ngân hàng có bước chuẩn bị nhanh chóng để tham gia vào trình chiếm lĩnh thị trường, nâng cao thị phần Trong tiến trình Ngân hàng No&PTNT Hà Nội chuyển dịch cấu kinh doanh, trọng phát triển SPDV làm tiền đề tăng trưởng nguồn vốn, tăng trưởng dư nợ tận thu phí dịch vụ “Đề án phát triển SPDV Ngân hàng No&PTNT Hà Nội giai đoạn 2009-2011” giải vấn đề cấp thiết số khía cạnh : 1./ Đa dạng hố SPDV - Tính tất yếu từ phát triển ngân hàng Dịch vụ truyền thống hệ thống Ngân hàng nói bão hồ thị trường tiền tệ, việc phát triển SPDV ngân hàng đóng vai trò định kinh doanh phát triển Ngân hàng, - Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đóng vai trị định để trì kinh doanh phát triển Ngân hàng, đáp ứng tối đa nhu cầu cung cấp trọn gói SPDV cho khách hàng Phát triển SPDV Ngân hàng đóng vai trị định kinh doanh phát triển Ngân hàng :  Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng truyền thống  Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại (SPDV thẻ, chùm sản phẩm Mobile banking ) 2./ Môi trường địa bàn hoạt động: - Xu hội nhập cạnh tranh quốc tế Hội nhập kinh tế quốc tế mang lại hội to lớn đặt thách thức không nhỏ phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam nói chung Ngân hàng No Hà Nội nói riêng Trong công đổi phát triển kinh tế, việc mở rộng giao lưu hợp tác quốc tế với nước khu vực giới xu tất yếu Cam kết gia nhập WTO Việt Nam lĩnh vực Ngân hàng cho phép tổ chức tín dụng nước ngồi diện Việt Nam hình thức khác nhau, mở rộng phạm vi loại hình cung cấp dịch vụ Ngân hàng, tạo sân chơi bình đẳng cho Ngân hàng Điều có nghĩa là, Ngân hàng 100% vốn nước ngồi có điều kiện để phát triển dịch vụ Ngân hàng bán buôn, bán lẻ, đa dạng hố sản phẩm dịch vụ tài chính, tham gia vào trình mua/bán, sáp nhập Ngân hàng Vấn đề đặt là, Agribank HaNoi khơng có cải cách triệt để gặp nhiều bất lợi cạnh tranh với Ngân hàng Việt Nam - Xuất phát từ bối cảnh thực tế hoạt động ngân hàng Việt Nam Mặc dù nhiều năm qua, ngành Ngân hàng Việt Nam có nhiều đổi mới, song đến hệ thống Ngân hàng đánh giá giai đoạn đầu, lực tài nhiều NHTM Việt Nam yếu, nợ hạn cao nhiều rủi ro Với tỷ lệ vốn tự có thấp, rõ ràng khả cạnh tranh NHTM quốc doanh gặp nhiều khó khăn hội nhập theo lộ trình cam kết Hoạt động dịch vụ Ngân hàng nước cịn nghèo nàn, đơn điệu, tính tiện ích chưa cao, chưa tạo thuận lợi hội bình đẳng cho khách hàng thuộc thành phần kinh tế việc tiếp cận sử dụng dịch vụ Ngân hàng - Chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu ngày thấp, thu nhập từ cung cấp sản phẩm có ý nghĩa quan trọng vấn đề cạnh tranh nóng bỏng hệ thống Ngân hàng Suy thối kinh tế tồn cầu chưa thấy đáy chưa có điểm dừng, tác động mạnh trực tiếp đến kinh tế nước ta, suy giảm xuất khẩu, sản xuất công nghiệp, du lịch, đầu tư nước ngoài, kiều hối v.v dự kiến giảm Khó khăn chung kinh tế giới kinh tế nước khó khăn hệ thống Ngân hàng nói chung Agribank HaNơi nói riêng Với Agribank HaNoi, chi nhánh thừa nguồn, lãi suất huy động năm 2008 cao Trong thời gian gần đây, lãi suất theo quy định NHNN tiếp tục giảm, rủi ro lãi suất ảnh hưởng lớn đến nguồn thu Agribank HaNoi 3./ Sự phát triển công nghệ : - Kết triển khai hệ thống CNTT năm 2008 Ngân hàng No&PTNT Việt Nam tạo điều kiện cung cấp SPDV thu hút khách hàng tăng doanh thu Năm 2008, Ngân hàng No&PTNT Việt Nam hoàn thành việc triển khai hệ thống IPCAS đến tất chi nhánh phòng giao dịch nước Với kết tạo nhiều lợi cạnh tranh tuyệt đối cho NHNo Để cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại hoàn hảo, Agribank HaNoi cần tập trung đầu tư, phát triển, triển khai hoạt động SPDV để thu hút khách hàng chiếm lĩnh thị trường, tăng doanh thu Giải vấn đề trên, mục tiêu đề án phát triển SPDV Agribank HaNoi giai đoạn 2009 – 2011 giải vấn đề thay đổi diện mạo Agribank HaNoi lĩnh vực SPDV, nâng cao chất lượng SPDV có, phát triển SPDV theo hướng chuyên nghiệp nhằm thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trường thị phần Agribank HaNoi thị trường SPDV Ngân hàng Việt Nam Với mục tiêu nêu trên, “Đề án phát triển SPDV Ngân hàng No&PTNT Hà Nội giai đoạn 2009 - 2011” chia thành phần : Phần I : Sự cần thiết phát triển SPDV Ngân hàng Phần II Thực trạng Phát triển SPDV Agribank HaNoi Phầm III Định hướng mục tiêu giải pháp phát triển SPDV Agribank HaNoi giai đoạn 2009 – 2011 PHẦN II THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SPDV TẠI AGRIBANK HANOI I./ Môi trường hoạt động hệ thống khách hàng Agribank HaNoi + Là Ngân hàng hoạt động địa bàn Hà Nội nơi có cạnh tranh cao, nơi tập trung nhiều doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp lớn, Tổng cty 90, 91 có khoảng 71 tổng cơng ty nhà nước địa bàn Tính đến cuối năm 2008, thị trường Việt Nam có Ngân hàng TM nhà nước, Ngân hàng sách, Ngân hàng Phát triển, Ngân hàng liên doanh, 39 Ngân hàng TM Cổ phần, 46 chi nhánh Ngân hàng nước ngồi, 10 Cơng ty tài chính, 13 cơng ty cho th tài chính, 988 quỹ tín dụng Nhân dân + Dân cư địa bàn chủ yếu có thu nhập tương đối cao từ trung bình trở lên Với nhiều trường Đại Học, Cao đẳng, sinh viên tập trung đông + Hệ thống khách hàng Agribank HaNoi : Tính đến hết năm 2008, có 2.646 khách hàng tổ chức với 60.000 khách hàng cá nhân II./ Thực trạng phát triển SPDV Agribank HaNoi năm qua Có thể nói SPDV Ngân hàng đến phát triển bề rộng chiều sâu, hầu hết NHTM kinh doanh đa năng, chủng loại SPDV ngày đa dạng chất lượng nâng cao Nhiều Ngân hàng phát triển SPDV mang tính chun nghiệp cao, nhìn chung Ngân hàng động tham gia vào trình phân chia lĩnh vực phân đoạn thị trường hoạt động : - Các Ngân hàng TM nhà nước với lợi khách hàng truyền thống, màng lưới sẵn có, với mạnh SP tín dụng, huy động vốn, tốn với doanh nghiệp nhà nước - Các Ngân hàng TMCP trọng đến dịch vụ bán lẻ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá nhân - Các Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng nước tập trung vào doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, khách hàng cá nhân có thu nhập cao 1./ Kết triển khai SPDV Agribank HaNoi 1.1./ Nhóm sản phẩm Tiền gửi : 1.1.1.Kết huy động vốn qua năm 2006 - 2008 Trong nhiều năm qua Agribank HaNoi ln chi nhánh có nguồn vốn lớn tồn hệ thống Agribank VN Bình quân hàng năm Agribank HaNoi có nguồn vốn điều chuyển Agribank VietNam từ 8.000 tỷ đến 10.000 tỷ VNĐ(quy đổi) để điều hoà chung toàn hệ thống Trước thực trạng biến động kinh tế, đặc biệt năm 2008 biến động giá mặt hàng thiết yếu xăng dầu, giá vàng, tỷ giá ngoại tệ, nguyên vật liệu xây dựng, thăng trầm phức tạp thị trường chứng khoán thị trường bất động sản “đóng băng” ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động tiền tệ sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế Sự cạnh tranh tổ chức tín dụng ngày gay gắt tất lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, sản phẩm dịch vụ, đặc biệt sản phẩm huy động vốn nội, ngoại tệ NHTM nói chung NHTM cổ phần tạo thêm nhiều áp lực việc phát triển huy động vốn Agribank HaNoi năm 2009 năm KẾT QUẢ THỰC HIỆN NHÓM SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN Đơn vị tính : Triệu VNĐ Nhóm SP huy động vốn Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 2007 So 2006 Chênh tỷ lệ % 1./ Tiền gửi TC, XH 8.424.781 11.284.945 9.733.561 2.860.164 2./ Tiền gửi tiết kiệm 1.974.538 1.893.096 2.553.453 - 81.442 -4,12 652.892 642.967 3.034.212 -9.925 -1,52 11.052.211 13.821.008 15.321.226 2.768.797 +25,05 3./ Giấy tờ có giá TỔNG NGUỒN +33,95 2008 So 2007 Chênh -1.551.384 tỷ lệ % -13,75 660.375 +34,88 2.391.245 +371,9 1.500.218 +10,85 Trong năm 2006 - 2008 nhóm sản phẩm huy động vốn có biến động với mức độ tăng trưởng tỷ trọng sau : + Năm 2006 : - Tiền gửi TC, XH đạt 8.424.781 triệu đồng chiếm 76,23% tổng NV - Tiền gửi tiết kiệm đạt 1.974.538 triệu đồng chiếm 17,87% tổng NV - Giấy tờ có giá đạt 652.892 triệu đồng chiếm 5,90% tổng NV + Năm 2007 : - Tiền gửi TC,XH đạt 11.284.945 triệu đồng chiếm 81,65% tổng NV - Tiền gửi tiết kiệm đạt 1.893.096 triệu đồng chiếm 13,70% tổng NV - Giấy tờ có giá đạt 642.967 triệu đồng chiếm 4,65% tổng NV + Năm 2008 : - Tiền gửi TC,XH đạt 9.733.561 triệu đồng chiếm 63,53% tổng NV - Tiền gửi tiết kiệm đạt 2.553.453 triệu đồng chiếm 16,67% tổng NV - Giấy tờ có giá đạt 3.034.212 triệu đồng chiếm 19,80% tổng NV 1.1.1.1 Nhóm sản phẩm tiền gửi TC, XH Đây nhóm sản phẩm huy động vốn chủ đạo chiếm tỷ trọng cao từ 60% đến 80% tổng nguồn vốn Agribank HaNoi Nhóm SP tiền gửi chiếm tỷ trọng cao song tính ổn định phụ thuộc vào biến động chung kinh tế sách phát triển kinh tế Nhà nước, kế hoạch SXKD sử dụng vốn giai đoạn tổ chức XH Chi tiết SP nhóm SP huy động này.(Xem phụ lục) * Sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao từ 40 đến 60% tổng nhóm SPTG Xong thực chất nguồn vốn Agribank HaNoi kết cấu chủ yếu từ nguồn tiền gửi Kho Bạc Còn lại nguồn tiền gửi toán thành phần kinh tế TC, XH khác Đây nguồn tiền gửi mang lại hiệu cao xong biến động thất thường ảnh hưởng trực tiếp đến việc cân đối sử dụng vốn kinh doanh tốn Hơn nguồn vốn có xu hướng giảm dần (lần lượt năm 2006 – 2008 : 60%, 54% 42%) * Sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn chiếm 40 - 50% tổng nguồn nhóm sản phẩm Sản phẩm thảo thuận thời gian gửi cụ thể qua hợp đồng tiền gửi tạo chủ động cho Ngân hàng trình điều hành kinh doanh, sử dụng vốn Riêng sản phẩm tiền gửi trả lãi trước toàn năm 2006 chiếm 10%, sang năm 2007 năm 2008 chiếm tỷ trọng cao từ 15 đến 30% nhóm sản phẩm Sản phẩm đáp ứng quy định Ngân hàng đơng thời đảm bảo tính cạnh tranh trình triển khai thực Qua thực tế, sản phẩm cần khai thác phát triển * Sản phẩm tiền gửi lãi suất bậc thang theo thời gian: Loại sản phẩm chiếm tỷ trọng nhỏ (từ đến 3% nhóm sản phẩm tiền gửi TC, XH .), xong góp phần đa dạng hoá sản phẩm, đáp ứng nhu cầu phận khách hàng 1.1.1.2 Nhóm sản phẩm tiền gửi tiết kiệm : + Nhóm sản phẩm tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng từ 13% đến 20% tổng nguồn vốn Mặc dù chiếm tỷ trọng nhỏ nhóm sản phẩm có biến động mang tính ổn định cao tổng nguồn vốn năm Đây nhóm sản phẩm mà Ngân hàng chủ động tăng giảm tuỳ theo nhu cầu sử dụng vốn theo thời điểm qua việc sử dụng công cụ lãi suất Qua số liệu tổng hợp thấy sản phẩm tiền gửi tiết kiệm bậc thang chiếm tỷ lệ cao từ 75 – 80% tổng nguồn vốn nhóm sản phẩm Đây sản phẩm huy động vốn khách hàng ưa chuộng mang tính cạnh tranh cao 1.1.1.3 Nhóm sản phẩm giấy tờ có giá Nhóm sản phẩm giấy tờ có giá chiếm tỷ trọng nhỏ - 6,0% tổng nguồn riêng 2008 xấp xỉ 20% Nhóm sản phẩm thường phát sinh tăng trưởng nhu cầu cân đối nguồn vốn sử dụng vốn lớn đột xuất Xong sản phẩm trả lãi trước mang lại kết cao chiếm 66% tổng nguồn nhóm sản phẩm nguồn hội triển khai sản phẩm thường có mức lãi suất hấp dẫn mang lại hiệu cao khách hàng tham gia nhóm sản phẩm đồng thời đáp ứng nhu cầu vốn Ngân hàng Thực trạng 2006 – 2008 : Tóm lại : Với thực trạng kết nhóm sản phẩm huy động vốn năm 2006 2008 phản ánh kết thực chất sản phẩm, tỷ trọng, kết cấu theo thời gian nhóm sản phẩm tiền gửi thời kỳ mang lại kết định góp phần vào việc ổn định tăng trưởng nguồn vốn Agribank HaNoi năm Qua xác định tỷ trọng nhóm sản phẩm tiền gửi TC, XH chiếm tỷ trọng cao từ 68 đến 80% tổng nguồn vốn, nhóm sản phẩm tiền gửi tiết kiệm chiếm từ 15 đến 20% cịn lại nhóm giấy tờ có giá 1.2./ Nhóm sản phẩm cấp tín dụng 1.2.1 Cho vay tiêu dùng + Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình : số lượng khách hàng dư nợ cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình khơng thay đổi nhiều qua năm Năm 2006, số khách hàng vay 61 khách hàng dư nợ cho vay đối tượng 859 trđ; năm 2007 có 56 khách hàng với dư nợ 1.025 trđ; năm 2008 có 50 khách hàng với số dư 868 trđ - Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình thời gian qua cịn hạn chế nhiều khách hàng có nhu cầu xong khơng có tài sản chấp Bên cạnh đó, lãnh đạo nơi người lao động làm việc không tạo điều kiện xác nhận thu nhập cho nhân viên họ họ có nhu cầu vay vốn - Hiện Ngân hàng tập trung cho vay có bảo đảm tiền lương hàng tháng cán công nhân viên doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp nhà nước cổ phần hố, hành nghiệp, chưa mở rộng cho vay đảm bảo lương công ty cổ phần, công ty TNHH tâm lý sợ doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh không ổn định, xác nhận thu nhập khơng xác + Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà dân cư: nhu cầu vay vốn để xây dựng, cải tạo, sửa chữa, nâng cấp nhà khách hàng ngày nhiều, thể qua số lượng khách hàng dư nợ tăng qua năm Năm 2006, có 249 khách hàng với dư nợ 10.254 trđ, năm 2007 số khách hàng vay vốn phục vụ mục đích 296 khách hàng với dư nợ 14.344 trđ, năm 2008 có 318 khách hàng với số dư nợ 17.195 trđ + Cho vay cầm cố giấy tờ có giá: chiếm tỉ lệ cao hoạt động cho vay tiêu dùng Năm 2006, dư nợ cho vay cầm cố 15.541 trđ với 315 khách hàng, năm 2007 số khách hàng vay 286 khách hàng với dư nợ 23.587 trđ, năm 2008 301 khách hàng với số dư 22.356 trđ - Cho vay cầm cố giấy tờ có giá hình thức cho vay có bảo đảm, an tồn nhất, nhanh khách hàng lập phương án tiêu dùng đơn giản, tài sản đảm bảo giấy tờ có giá nên không thời gian định giá, công chứng tài sản khác Tuy nhiên, nay, Ngân hàng giới hạn cho vay cầm cố giấy tờ có giá Agribank Hanoi phát hành, không mở rộng cho vay cầm cố giấy tờ có giá tổ chức tín dụng khác phát hành thời gian qua có nhiều rủi ro xảy số tổ chức tín dụng địa bàn + Cho vay mua phương tiện lại: Do nhu cầu lại tăng nên dư nợ cho vay mua phương tiện lại tăng lên qua năm Năm 2006 có 121 khách hàng với số dư nợ 2.045 trđ, năm 2007 có 146 khách hàng với dư nợ 4.259 trđ, năm 2008 số khách hàng 152 với dư nợ 4.985 trđ + Cho vay người lao động lao động hợp tác có thời hạn nước ngồi: Khơng có số liệu phần lớn khách hàng có nhu cầu có hộ tài sản bảo đảm trái địa bàn, chủ yếu người lao động tỉnh xuất lao động qua Công ty có chức xuất lao động Việc thẩm định khách hàng quản lý thu nhập người lao động gặp khó khăn, hình thức khơng có số dư nợ vay + Cho vay hỗ trợ du học: Khơng có số dư 1.2.2 Cho vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh 1.2.2.1 Cho vay vốn lưu động: Chiếm tỉ trọng lớn cấu dư nợ Ngân hàng Tuy nhiên, năm gần đây, tỉ trọng dư nợ cho vay vốn lưu động có xu hướng giảm cấu dư nợ, dư nợ trung dài hạn lại chiếm tỉ trọng lớn - Cho vay lần: Hiện nay, Agribank Hanoi đầu tư vốn lưu động cho doanh nghiệp chủ yếu theo phương thức cho vay lần Dư nợ số lượng doanh nghiệp qua năm gần sau: (Số lượng khách hàng giảm dn qua cỏc nm) Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 D N SL khách hàng 1.061.346 195 1.672.452 182 1.102.325 154 - Cho vay theo Hạn mức tín dụng: nay, Agribank Hanoi cho vay theo phương thức hạn mức tín dụng cịn chưa nhiều, ngun nhân cho vay hạn mức tín dụng áp dụng với số doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hay số mặt hàng ổn định Dư nợ số lượng doanh nghiệp vay hạn mức tín dụng qua năm sau: ChØ tiªu Dư Nợ SL khách hàng Năm 2006 251.030 Năm 2007 282.603 Năm 2008 221.050 - Thu chi ti khon doanh nghiệp: năm trước khơng có, năm 2009 có doanh nghiệp với dư nợ trđ 1.2.2.2 Cho vay đầu tư vốn cố định, dự án sản xuất kinh doanh: Agribank Hanoi ngày mở rộng cho vay doanh nghiệp để đầu tư dây chuyền sản xuất, máy móc thiết bị 1.2.2.3 Cho vay đồng tài trợ, hợp vốn Hiện nay, với dư nợ 559 tỷ đồng cho vay đồng tài trợ Agribank Hanoi gồm dự án sau : - Dự án Thuỷ điện Sê San Tổng Công ty Điện Lực Việt Nam - Dự Án Thuỷ Điện Cửa Đạt - Dự án Xi Măng Thăng Long - Dự án BITEXCO - Dự án Nhà máy Dệt Kim Hà Nội Haprosimex - Dự án kinh doanh hạ tầng khu đô thị Lê Trọng Tấn - Dự án Đầu tư dây truyền sản xuất giấy Công ty CP Giấy Bãi Bằng Dự nợ đồng tài trợ dự án có dư nợ lớn Phần lớn dự án trình giải ngân Các dự án đến kỳ hạn trả nợ khả trả nợ tốt, chưa phát sinh nợ cấu lại thời hạn trả nợ 1.2.2.4 Cho vay ưu đãi xuất 1.2.2.5 Phát hành sử dụng thẻ tín dụng 1.2.2.6 Cho vay hình thức thấu chi thẻ ghi nợ nội địa 1.2.2.7 Cho vay đầu tư, kinh doanh chứng khoán: Dự nợ cho vay kinh doanh chứng khoán Agribank Ha noi có 121 tr Hiện số dư nợ Phịng Tín Dụng thu hồi dần biện pháp đôn đốc nợ khách hàng phối kết hợp Cơng ty Chứng Khốn Đánh giá chung nhóm sản phẩm cấp tín dụng 10 ... phát triển ngân hàng Dịch vụ truyền thống hệ thống Ngân hàng nói bão hồ thị trường tiền tệ, việc phát triển SPDV ngân hàng đóng vai trị định kinh doanh phát triển Ngân hàng, - Sản phẩm dịch vụ. .. năm 2008, thị trường Việt Nam có Ngân hàng TM nhà nước, Ngân hàng sách, Ngân hàng Phát triển, Ngân hàng liên doanh, 39 Ngân hàng TM Cổ phần, 46 chi nhánh Ngân hàng nước ngồi, 10 Cơng ty tài chính,... là, Ngân hàng 100% vốn nước ngồi có điều kiện để phát triển dịch vụ Ngân hàng bán buôn, bán lẻ, đa dạng hố sản phẩm dịch vụ tài chính, tham gia vào trình mua/bán, sáp nhập Ngân hàng Vấn đề đặt