1 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH ĐÃ NGHIÊN CỨU 1.1 Lý lựa chọn đề tài Cùng với công đổi kinh tế, nâng cao chất lượng sống, cung cấp nước cho người dân nhiệm vụ hàng đầu phủ Cơ chế sách Việt Nam có thay đổi theo hướng mở, tích cực để thành phần tham gia vào lĩnh vực đầu tư Trong bối cảnh đó, đầu tư cấp nước theo dự án giữ vai trò quan trọng Thẩm định dự án cấp nước có vai trị quan trọng việc đảm bảo hiệu dự án đầu tư giúp cấp có thẩm quyền định tài trợ dự án Ngân hàng Đặc biệt, ngân hàng đóng vai trị người cung cấp vốn đầu tư cho chủ đầu tư Trong bối cảnh có nhiều thay đổi, cơng tác thẩm định dự án vào lĩnh vực cấp nước bên cạnh kết đạt nhiều tồn Những hạn chế công tác thẩm định dự án đầu tư cấp nước nguyên nhân làm cho trình triển khai thực dự án khơng đem lại hiệu Nhận thức chưa đầy đủ vai trò công tác thẩm định dự án doanh nghiệp, địa phương, Bộ ngành, phối hợp chưa nhịp nhàng hiệu tổ chức thẩm định dự án trình độ cán chưa đáp ứng yêu cầu đặt ra, lượng thông tin cần thiết phục vụ cho phân tích, đánh giá dự án chưa đủ đảm bảo độ tin cậy tất hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án cấp nước ngân hàng, dẫn đến định tài trợ sai lầm, không đúng, không xuất phát từ nhu cầu thị trường Do vậy, việc nghiên cứu, tìm hiểu cơng tác thẩm định dự án cấp nước phương diện khoa học thực tiễn cần thiết đặc biệt bối cảnh Việt Nam thời gian qua Xuất phát từ tầm quan trọng việc nghiên cứu nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án cấp nước ngân hàng thương mại, tác giả chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước Ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long – chi nhánh Hà Nội” để nghiên cứu, với mong muốn góp phần làm sáng tỏ thêm lý luận thẩm định thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước ngân hàng thương mại, phân tích tồn công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước tìm hiểu nguyên nhân từ đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước NHTM điều kiện 1.2 Mục đích nghiên cứu: - Nghiên cứu làm sáng tỏ vấn đề lý luận thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước Những nghiên cứu lý luận sở để định hướng tiếp cận phân tích thực trạng đề xuất giải pháp chương sau - Đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước (thông qua số liệu hoạt động đầu tư thẩm định ngân hàng MHB) Phân tích tồn công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB nguyên nhân - Xây dựng hệ thống quan điểm đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội 1.3 Phạm vi đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội Phạm vi nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước giai đoạn 2009 – 2020 MHB Hà Nội 1.4 Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp thu thập thông tin, điều tra, khảo sát, đánh giá trạng, hệ thống hố: Thu thập thơng tin, tài liệu có liên quan, tài liệu yếu tố ảnh hưởng đến cơng tác thẩm định dự án có lý thuyết lập dự án đầu tư, phương pháp lập phân tích dự án đầu tư Thu thập thông tin, định hướng Ngân hàng thương mại công tác thẩm định dự án cấp nước Đó các nhân tố cấu thành ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước - Phương pháp thống kê, tổng hợp Phân tích đánh giá yếu tố ảnh hưởng, tổng hợp ý kiến đóng góp hệ thống hố sở liệu -> Từ rút kết luận đưa giải pháp thực kiến nghị 1.5 Tổng quan tình hình nghiên cứu: Theo tìm hiểu tác giả, chưa có cơng trình nghiên cứu thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước ngân hàng phát triển Nhà đồng sông Cửu Long – Chi nhánh Hà Nội Từ trước tới có nhiều đề tài nghiên cứu công tác thẩm định dự án ngành NHTM Những cơng trình có ý nghĩa quan trọng để tác giả kế thừa chọn lọc ưu việt phương pháp luận, sở lý luận, kinh nghiệm để tác giả hình thành đề tài nghiên cứu Chẳng hạn như: Đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Quân Đội, Bùi Hảo Tuấn, luận văn Thạc sỹ năm 2010” Luận văn sâu tìm hiểu lý luận thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại khái niệm thẩm định dự án đầu tư, nội dung, phương pháp, quy trình tổ chức thẩm định dự án đầu tư NHTM Trên sở tác giả tìm hiểu thực trạng cơng tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Quân Đội đưa kết đạt hạn chế công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Quân Đội Cuối tác gỉa đưa giải pháp, đề xuất để hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng TMCP Quân đội Đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực dầu khí Ngân hàng TMCP Đại Dương, Đào Hồng Ngọc, luận văn thạc sỹ 2011” Luận văn làm rõ lý luận chung thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại cần thiết phải thẩm định dự án đầu tư NHTM, quy trình, tổ chức công tác thẩm định dự án đầu tư NHBTM, đưa đặc điểm dự án đầu tư vào lĩnh vực dầu khí yêu cầu đặt công tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực dầu khí Trên sở luận văn này, phân tích thực trạng cơng tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực dầu khí NHTM CP Đại Dương đưa kết đạt phân tích hạn chế công tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực dầu khí Ngân hàng Cuối cùng, luận văn đưa số giải pháp kiến nghị để hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực dầu khí Ngân hàng TMCP Đại Dương Đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư kinh doanh bất động sản Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, Cam Thị Mến, Luận văn Thạc sỹ năm 2011” Tác giả làm rõ số lý luận thẩm định dự án ngân hàng thương mại khái niệm thẩm định dự án, cần thiết phải thẩm định dự án , quy trình, tổ chức, nội dung thẩm định Đặc biệt, luận văn đưa hệ thống tiêu phản ánh chất lượng thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại Tác giả làm rõ, đặc điểm dự án kinh doanh bất động sản ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án đầu tư kinh doanh bất động sản Từ lý luận phân tích dự án kinh doanh bất động sản, luận văn tìm hiểu thực trạng thẩm định dự án kinh doanh bất động sản Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, đưa kết đạt hạn chế công tác thẩm định dự án kinh doanh bất động sản Và sở để tác giả đưa giải pháp đề xuất kiến nghị để hoàn thiện công tác thẩm định dự án kinh doanh bất động sản Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 1.6 Những đóng góp luận văn: - Làm sáng tỏ luận khoa học thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cung cấp nước ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội - Đề xuất giải pháp để hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội 1.7 Kết cấu luận văn: Để nghiên cứu đề tài Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước Ngân hàng phát triển Nhà đồng sông Cửu Long – Chi nhánh Hà Nội (MHB Hà Nội) Tác giả tìm hiểu theo bố cục sau: Chương 1: Tổng quan cơng trình nghiên cứu Chương 2: Những vấn đề thẩm định dự án dầu tư NHTM thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước NHTM 2.1 Lý luận chung thẩm định dự án đầu tư NHTM 2.2 Thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước NHTM 2.4 Các tiêu phản ánh chất lượng thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước NHTM Chương 3: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước Ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long – Chi nhánh Hà Nội (MHB Hà Nội) 3.1 Giới thiệu tổng quan MHB Hà Nội 3.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội 3.3 Ví dụ minh họa cho công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội 3.4 Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội Chương 4: Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội 4.1 Định hướng phát triển MHB Hà Nội 4.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội 4.3 Một số kiến nghị quan quản lý có thẩm quyền để hồn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước CHƯƠNG II: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀO LĨNH VỰC CẤP NƯỚC TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Lý luận chung thẩm định dự án ngân hàng thương mại: 2.1.1 Khái niệm thẩm định dự án ngân hàng thương mại: - Khái niệm thẩm định dự án đầu tư: Thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại q trình xem xét, phân tích đánh giá dự án xin cấp tín dụng cách khách quan, khoa học toàn diện tất nội dung, khía cạnh dự án để từ lựa chọn định tài trợ dự án - Sự cần thiết phải thẩm định dự án đầu tư:  Soạn thảo thực dự án công việc phức tạp, liên quan đến nhiều ngành, nhiều nghề, lĩnh vực nên phải huy động sức lực, trí tuệ nhiều người, nhiều tổ chức Trong trình phối hợp tổ chức ban ngành thực đầu tư khó tránh khỏi bất đồng, mâu thuẫn, sai sót, cần phải có cơng tác kiểm tra, rà sốt điều chỉnh lại hợp lý  Một dự án đầu tư lập với mục đích khẳng định định đầu tư đắn chủ đầu tư Trong dự án đầu tư, xem xét yếu tố cấu thành dự án mang tính chủ quan người soạn thảo, người soạn thảo thường đứng góc độ hẹp lợi ích chủ đầu tư mà chưa xem xét kỹ lưỡng tác động khác dự án Nên ngân hàng cần phải thẩm định lại dự án để có nhìn tổng thể trước đưa định đầu tư Người thẩm định dự án đầu tư cần phải có tầm nhìn rộng nhìn nhận đánh giá vấn đề, xem xét dự án tất khía cạnh để từ đánh giá, nhận xét đưa mặt chưa dự án, khó khăn mà dự án gặp phải  Khi soạn thảo giải trình chi tiết dự án người lập dự án mắc sai sót, ý tưởng mâu thuẫn, khơng phù hợp, khơng logic, chí có từ ngữ sơ hở gây tranh chấp đối tác, thẩm định dự án để phân định rõ quyền hạn trách nhiệm bên tham gia  Chất lượng công tác thẩm định liên quan đến hiệu dự án đầu tư, ảnh hưởng tới tính ổn định tiền tệ: từ lúc đầu tư vốn đến thu hồi toàn số vốn đầu tư cho dự án khoảng thời gian dài Nếu thẩm định chưa tốt, dự án không mang lại hiệu dự kiến, ảnh hưởng tới trình thu hồi vốn đầu tư, trực tiếp ảnh hưởng đến khả trả nợ dự án  Thẩm định dự án đầu tư sở giúp ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại xây dựng chiến lược cung cấp vốn cho nghiệp phát triển kinh tế xã hội theo hướng phát triển: + Thẩm định dự án tổng thể định hướng cho phát triển ngành, lĩnh vực kinh tế như: chương trình phát triển kinh tế, quy hoạch vùng, lãnh thổ hay quy hoạch phát triển ngành, lĩnh vực,mối quan hệ ngành, lĩnh vực phát triển kinh tế xã hội Trên sở đó, ngân hàng nhà nước xây dựng sách vốn phục vụ cho việc thực dự án theo u cầu Chính phủ, từ khai thác tốt tiềm lực vốn, tài nguyên, công nghệ, nhân lực ngành, địa phương + Các dự án lớn lĩnh vực nhà nước ưu tiên tạo thuận lợi trình cung cấp vốn xem xét đánh giá kỹ lưỡng Như vậy, thẩm định dự án công việc cần thiết không ngân hàng định cho vay dự án, mà cịn quan trọng q trình đầu tư, quản lý dự án chủ đầu tư, quản lý đầu tư nhà nước 2.1.3.Quy trình, tổ chức thẩm định ngân hàng thương mại: Sơ đồ 2.1 Quy trình thẩm định NHTM Khách hàng có nhu cầu vay vốn Phịng thẩm định nhận hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính hợp lệ hồ sơ Thông báo Tiến hành thẩm định Lập báo cáo thẩm định, trình cấp có thẩm quyền Cấp có thẩm quyền định cho vay hay từ chối cho vay Tại ngân hàng thương mại nhận yêu cầu xin vay vốn khách hàng tiến hành thẩm định theo bước sau: Bước 1: tiếp nhận hồ sơ xin vay vốn, kiểm tra sơ tính hợp lệ, hợp pháp hồ sơ Cán tín dụng trực tiếp trao đổi với khách hàng hướng dẫn hỗ trợ khách hàng lập hồ sơ xin vay vốn ngân hàng Sau khách hàng nộp hồ sơ, cán tín dụng xem xét tính hợp pháp, hợp lệ hồ sơ Nếu hồ sơ chưa đầy đủ, cán tín dụng u cầu khách hàng giải trình, bổ sung hồ sơ Nếu hồ sơ đầy đủ, hợp lệ cán tín dụng tiến hàng thẩm định hồ sơ xin vay vốn khách hàng Bước 2: thẩm định hồ sơ xin vay vốn khách hàng Trên sở hồ sơ khách hàng cung cấp, cán tín dụng hiểu biết, kinh nghiệm nghề nghiệp xem xét đánh giá hồ sơ tất khía cạnh: thẩm định hồ sơ pháp lý, hồ sơ nhu cầu vay vốn, thẩm định dự án xin vay hồ sơ tài sản đảm bảo Kết thúc khâu này, cán tín dụng lập báo cáo thẩm định đề xuất kiến nghị mình, trình cấp có thẩm quyền xem xét phê duyệt hồ sơ xin vay vốn khách hàng Bước 3: Cấp có thẩm quyền xem xét đánh giá hồ sơ xin vay vốn để định cho vay hay từ chối cho vay nhu cầu vay vốn khách hàng Tại ngân hàng thương mại có cấp phê duyệt ủy quyền phán phê duyệt khác Sau có định, cán tín dụng trực tiếp thông báo cho khách hàng 10 2.1.4 Nội dung thẩm định dự án đầu tư: 2.1.4.1 Thẩm định hồ sơ vay vốn khách hàng: Thẩm định hồ sơ vay vốn khách hàng việc cán thẩm định xem xét tính hợp pháp, đầy đủ, hợp lệ hồ sơ theo quy định ngân hàng Theo quy định, thông thường hồ sơ cần thiết bao gồm: - Hồ sơ chứng minh tính pháp lý bên vay bao gồm: + Quyết định thành lập, giấy phép thành lập + Điều lệ, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hiệu lực + Các định bổ nhiệm giám đốc, kế toán trưởng + … - Hồ sơ mục đích vay vốn + Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng + Dự án đầu tư xin vốn + Các hợp đồng kinh mua bán nguyên vật liệu đầu vào, máy móc thiết bị, cơng nghệ,… +Quyết định cho phép đầu tư + … - Hồ sơ tài liệu tình hình hoạt động kinh doanh donh nghiệp + Báo cáo tài năm gần nhất; + Các hợp đồng bán hàng doanh nghiệp; - Hồ sơ tài sản đảm bảo: + Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, giấy tờ pháp lý chủ tài sản + Bảo lãnh vay vốn ngân hàng + Nếu tài sản đảm bảo giá trị khoản đầu tư xây dựng cơng trình thuộc vốn Nhà nước, vốn đầu tư nước chưa tốn phải có quy định cụ thể hợp đồng bên thi cơng bên tốn điều khoản toán - Các hồ sơ khác cần thiết trình thẩm định 95 Cơ quan quản lý lĩnh vực cấp nước, sở tài nguyên môi trường, để tìm hiểu tính chất, quy mơ cơng trình tính khả thi địa điểm dự án trình thẩm định Cục thuế nơi lưu trữ, báo cáo tài , doanh nghiệp, số liệu tương đối đầy đủ, xác qua công tác kiểm tra, ngành thuế Vì vậy, đảm bảo tính trung thực của, báo cáo Cũng tránh báo cáo giả doanh nghiệp lập Cơ quan kiểm toán nơi cung cấp nguồn thơng tin có đột in cậy, xác cao Mọi thơng tin có người có hiểu biết lĩnh vực tài xem xét, đánh giá Hoặc sử dụng nguồn thơng tin, từ doanh nghiệp thuộc lĩnh cấp nước Đây nguồn thông tin để giúp ngân hàng kiểm tra tính xác giá nguyên vật liệu, hay thị trường đầu vào đầu dự đốn cung cầu tương lai Tìm hiểu từ trung tâm thơng tin tín dụng từ chuyên gia tổ chức tư vấn chuyên gia lĩnh vực cấp nước để tư vấn kỹ thuật trình thẩm định kỹ thuật, dự án lẽ cán kinh doanh Ngân hàng chủ yếu tốt nghiệp lĩnh vực kinh tế quy định chun mơn kỹ thuật chưa nắm rõ Nhưng q trình sử dụng thơng tin, từ trung tâm cần phải có lựa chọn, ngân hàng cần chọn trung tâm, có uy tín để tránh sử dụng thông tin sai lệch, dẫn đến chấp nhận dự án tồi, bác bỏ dự án có tính khả thi Các Ngân hàng liên kết với Ngân để đa dạng hố nguồn thơng tin khách hàng tổ chức trung gian, Từ xây dựng nguồn thơng tin cần thiết cho trình thẩm định, dự án đầu tư lĩnh vực đặc biệt lĩnh vực cấp nước Ngân hàng cần phải tăng, cường giám sát, khảo sát dự án, khảo sát doanh nghệp lĩnh vực cấp nước Đó thơng tin quan trọng, cho thẩm định dự án Tuy vậy, nguồn thông tin sử dụng khơng thức, q trình, thu thập thơng tin, gặp nhiều khó ,khăn cán kinh doanh không nên bỏ qua nguồn Nguyên nhân do, cán kinh doanh đến khảo 96 sát thực trạng dự án phán đoán phần nào, xác định yếu tố yếu tố cốt lõi, ảnh hưởng trực tiếp, đến thành cơng dự án Ngồi ra, qua kinh doanh phần đánh giá lực quản lý chủ đầu tư, xem xét phương diện, tổ chức của, dự án có hợp lý không Cuối cùng, cán kinh doanh cần thăm dị thị trường, để tìm hiểu thị trường lĩnh vực, mà dự án đầu tư vào, đánh giá vị trí, sản phẩm dự án ,trong chu kỳ sống Hoàn thiện biện pháp thu thập thông tin để sử dụng công tác thẩm định Đây nguồn thơng tin có chất lượng tốt, chi phí lưu trữ, vừa phải thơng tin chính, Ngân hàng thiết lập kiểm tra Nguồn thơng tin phản ánh, xác lực tài chính, khách hàng Ngân hàng định kỳ thiết lập buổi toạ đàm nâng cao trình độ hiểu biết cho cán kinh doanh kinh tế xã hội thông tin cần thiết khác lĩnh vực thẩm định Từ đó, Ngân hàng có đánh giá xác hơn, phương án tài dự án Một biện pháp cần trọng đến xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng, gắn kết khách hàng với ngân hàng Biện pháp hữu hiệu gắn kết với doanh nghiệp để nắm thông tin sát doanh nghiệp Trong tiếp xúc trực tiếp với doanh nghiệp, cán kinh doanh nắm bắt ưu nhược điểm Đây nguồn cung cấp thơng tin xác chi phí thấp nhất, thời gian tìm kiếm, nhanh giúp cho, cơng tác thẩm định, diễn nhanh chóng xác 4.2.4.Giải pháp nguồn nhân lực: Con người nhân tố quan trọng việc định thành cơng hoạt đồng nói chung nhân tố định chất lượng thẩm định dự án đầu tư đầu tư vào lĩnh vực cấp nước Cán kinh doanh người theo suốt dự án từ lúc dự án đưa nhu cầu vay vốn dự án vào hoạt động; giải ngân thu hồi toàn lượng vốn vay dự án Có thể nói cán kinh doanh nhân tố trực tiếp ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định Để đảm bảo chất lượng thẩm định dự án đầu tư, đảm bảo an tồn tín dụng Và chuẩn bị đầy đủ 97 điều kiện để đón bắt hội kinh doanh mớicủa ngân hàng việc tăng cường đầu tư cho nguồn nhân lực thẩm định dự án số lượng, chất lượng nhiệm vụ cấp bách MHB Hà Nội giai đoạn đại hóa hoạt động Ngân hàng Để thực hiện; tốt yêu cầu này, MHB Hà Nội áp dụng , số biện pháp sau đây: Trong công tác tuyển dụng cán bộ, ngân hàng cần tìm người có đủ lực phẩm chất Tăng cường số lượng cán làm cơng tác thẩm định nói riêng cán kinh doanh nói chung yêu cầu cấp thiết cho ngân hàng giai đoạn MHB Hà Nội cần triển khai sớm, xây dựng sách tuyển dụng cán bộ; đồng thời đặt yêu cầucụ thể vị trí dự tuyển: Ngân hàng với trường đại học chuyên ngành kinh tế đào tạo, xây dựng để tuyển dụng đượ; nhân viên có đủ chun mơn; nắm tiêu chuẩn kỹ thuật dự án đầu tư; vào lĩnh vực cấp nước nói riêng ngành kinh tế nói chung để cơng tác thẩm định dự án chun mơn hố Ngồi ra, cán kinh doanh phải người nắm bắt kiến thức xã hội Có khả làm việc theo nhóm, để tránh tính chủ quan, độc đốn kết thẩm định; có khả chịu áp lực cao cơng việc Vì cơng tác thẩm định công tác phức tạp, môi trường làm việc căng thẳng MHB chủ động xây dựng, chương, trình đào tạo, khố học ngắn hạn cơng tác thẩm định Theo kế hoạch đó, Chi nhánh thường xuyên, tiến hành đào tạo lại bồi dưỡng, cho cán kinh doanh lâu năm cán kinh doanh Ngân hàng, nhằm nâng cao lực, thích nghi cán bơ thay đổi tiêu hiệu kỹ thuật, dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước Thường xuyên mở lớp bổ sung, mở lớp nghiệp vụ chuyên môn đối, với kỹ đánh giá; phân loại, khách hàng Ngân hàng, cần tạo điều kiện xây dựng môi trường làm việc và, có chế độ khuyến khích cán bộ, học tạo điều kiện nghiên cứu dài hạn nước để học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng có uy tín, cơng tác thẩm định dự án đầu tư đầu tư vào lĩnh vực cấp nước Hoặc Ngân hàng nên cử cán tập huấn tham gia 98 lớp đào tạo, ngắn hạn bổ sung kiến thức, phổ biến văn mới, cấp nước quan quản lý chuyên ngành MHB Hà Nội Ngân hàng ,có đội ngũ, nhân viên trẻ tuổi, với tuổi đời trung bình khơng q ba mươi sáu Đây đội ngũ nhân viên, gắn bó lâu dài với ngân hàng Vì ngân hàng cần khuyến khích, có động sáng tạo cán để xây dựng, Ngân hàng, ngày vững chắc, xây dựng biện pháp hoàn thiện công tác thẩm định, dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước ngày càng, có chất lượng tốt Để hồn thiện cơng tác chất lượng nguồn nhân lực, Ngân hàng tận dụng kinh nghiệm, kiến thức người trước Ngân hàng tổ chức hội thảo, đề xuất ý kiến, phát động phong trào nghiên cứu khoa học đề án nghiên cứu có giá trị, để nhân viên đóng góp kinh nghiệm, cơng tác thẩm định dự án đầu tư, vào lĩnh vực cấp nước MHB cần tiến hành, phân công công tác cho cán theo lực, cử cán có kinh nghiệm kèm cặp, giúp đỡ những, cán tín dụng để cán tín dụng nhanh chóng, làm quen với quy trình thẩm định Ngân hàng Đây cách để ,cán tín dụng học, hỏi kinh nghiệm thẩm định, trình thẩm định dự án cấp nước Đồng thời ngân hàng , xây dựng bầu khơng khí làm việc thoải mái, giảm áp lực, cán tín dụng để cán tín dụng thoải mái cơng tác, tính tốn tiêu tài dự án, tránh sai sót khơng đáng có Đồng thời với công tác tuyển dụng cán bộ, MHB Hà Nội cần có sách đãi ngộ hợp lý, cán kinh doanh nói chung cán ttrực tiếp thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước nói riêng Chi nhánh nên có sách ưu đãi, cho cán thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước dự án thẩm định khó khăn tiêu kỹ thuật Các sách ưu đãi cán thẩm định nâng cao ý thức, trách nhiệm cán tín dụng, gắn lợi ích nhân viên với lợi ích ngân hàng từ cán kinh doanh tiến hành công tác thẩm định có trách nhiệm Các 99 sách , ưu đãi vật chất tinh thần Cụ thể như: tạo điều kiện cho cán q trình thu thập, thơng tin phục vụ cho cơng tác thẩm định dự án cấp nước, tìm hiểu, khách hàng như, hỗ trợ phương tiện, liên lạc phương tiện, cần thiết khác, bồi dưỡng cho nhân viên làm, việc thêm giờ, ngày nghỉ cho thích đáng Ngồi ra, Chi nhánh xây dựng sách khen thưởng, quy trình khen thưởng cho phân minh đối cán làm công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước nói riêng, thẩm định dự án đầu tư nói chung Đồng thời, có biện pháp xử lý nhân viên làm việc hiệu quả, thẩm định khơng đảm bảo theo quy trình, dẫn đến kết khơng xác, vốn cho vay theo dự án, không thu hồi Ngân hàng, cần phải tuyển chọn kỹ, lưỡng đội ngũ nhân viên phục vụ công tác thẩm định dự án cấp nước, phân cơng người có lĩnh, có tinh thần trách nhiệm cao, để đảm đương vị trí quan trọng công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước Đồng thời, Ngân hàng cần phải thường xuyên kiểm tra, giám sát tính hình thẩm định, để phát điều chỉnh kịp thời sai phạm 4.2.5.Kết hợp phương pháp thẩm định dự án đầu tư đầu tư vào lĩnh vực cấp nước cách hợp lý: Hiện nay, MHB Hà Nội áp dụng ba phương pháp thẩm định là: thẩm định; theo trình tự, phương pháp so sánh dự báo, phương pháp phân tích độ nhạy cho dự án đầu tưb vào lĩnh vực cấp nước Phương pháp thẩm định độ nhạy MHB dừng lại việc phân tích độ cách giản đơn độ nhạy chiều Ngân hàng sử dụng phần mềm Excel hỗ trợ công tác thẩm định mà dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước lại có nhiều đặc thù mặt ký thuật Vì vậy, MHB cần có biện pháp làm phương pháp thẩm định dự án, hướng tới tìm phần mềm đại nhằm hỗ trợ cho công tính tốn , dự án, từ giúp cho việc so sánh tiêu tài chính; tiêu kỹ thuật diễn dễ dạng MHB sử dụng phương pháp dự đốn theo mơ 100 hình kinh tế lượng Hay mơ hình xác suất thống kê tốn; mơ hình hồi quy tương quan để công tác đánh giá quy mô công suất dự án sát với thực tế Mỗi dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước có nét đặc thù riêng, cán kinh doanh cần phải nắm đặc điểm riêng biệt để từ áp dụng phương pháp thẩm định cách hợp lý Hay dự án đầu tư đầu tư vào lĩnh vực cấp nước có nhiều nội dung; nội dung cán kinh doanh sử dụng phương pháp thẩm định thích hợp; để kết thẩm định có tính khả thi Song song với đó, Ngân hàng cần áp dụng biện pháp để phân tích rủi ro dự án Đặc biệt phương pháp phân tích tình để giúp cơng tác thẩm định dự án xác Nội dung phương pháp phân tích tình cụ thể sau: Xác định yếu tố đầu vào khơng an tồn, biến cố xảy với yếu tố đầu vào Xác định xác suất cho biến cố khơng mong muốn đầu vào chưa an tồn Tính giá trị nhân tố đầu vào; dựa theo phương pháp bình quân gia quyền Tính tốn tiêu đầu ra; theo giá trị yếu tố đầu vào có tính đến xác suất chúng Sau sử dụng cơng thức kỳ vọng tốn; độ lệch chuẩn để tính tốn: n Cơng thức: kỳ vọng tốn: R  �Ri * Pi i 1 Độ lệch chuẩn:   n � R i 1  R  * Pi Trong đó: i tình n số tình xảy Ri trị số tiêu hiệu quả; tính tình i 101 Pi xác suất xảy ;ở tình i R kỳ vọng tốn học ;của tiêu tính ð độ lệch chuẩn ;của chi tiêu tính Theo phương pháp này, cho phép cán kinh doanh xem xét cách toàn diện yếu tố đầu vào cố định dự án; xem xét đến xác suất xảy biến cố rủi ro, nhiên việc xác định xác suất khó khăn 4.2.6.Hồn thiện xây dựng hệ thống chấm điểm khách hàng: Hệ thống tính điểm khách hàng phù hợp với đặc điểm đối tượng khách hàng giúp giảm thiểu rủi ro, đồng thời MHB định cung cấp sản phẩm tín dụng nhanh chóng, xác Hiện vấn đề thông tin khách hàng vấn đề gây khó khăn cho Chi nhánh tiến hành cấp tín dụng Hầu hết thơng tin đều; khơng kiểm chứng Ví dụ như: báo cáo tài doanh nghiệp vừa nhỏ thường khơng kiểm tốn; thơng tin thu nhập cá nhân nhiều khơng cơng khai, khó xác định…) Vì vậy; MHB nên xây dựng hệ thống thơng tin nội khách hàng ngành nước Ngân hàng trực tiếp thu thập thông tin; nhằm phục vụ cho trình thẩm định, tiến hàng phân tích thơng tin thu Thơng tin khơng thức nhiều khi; quan trọng thơng tin thức, nhờ cơng tác thẩm định ngân hàng rút ngắn thời gian MHB Hà Nội chủ động xây dựng hệ thống chấm điểm riêng; cho doanh nghiệp thuộc lĩnh vực cấp nước dựa tiêu chuẩn lĩnh vực nước; chủ động với phịng SME ; Hội sở xây dựng tiêu chuẩn thang điểm cho khách hàng hoạt động; lĩnh vực cấp nước Thơng qua Ngân hàng cung cấp được; thông tin ngân hàng cho khách hàng, hướng dẫn quy trình, thủ tục, mẫu hồ sơ thủ tục thẩm định; để khách hàng thuận tiện việc tiếp cận vay vốn Ngân hàng Đồng thời xây dựng hệ thống thông tin giúp Ngân 102 hàng thu thập thông tin Của khách hàng cácmh nhanh chóng, tin cậy sở định cấp vốn Ngân hàng tới khách hàng cách kịp thời 4.2.7.Hoàn thiện chiến lược khách hàng MHB Hà Nội: Trong năm vừa qua, MHB tài trợ theo dự án với số tương đối khoảng 30 dự án lớn nhỏ Công tác tài trợ theo dự án tiến hành; đạt số khích lệ Số lượng dự án xin vay vốn ngân hàng ngày tăng Nên Ngân hàng cần xây dựng biện pháp để thu hút ngày nhiều doanh nghiệp cấp nước đến quan hệ vay theo dự án đạt kết cao Đặc biệt ngân hàng cần phải thu hút đối tượng doanh nghiệp tư nhân thị trường bị bỏ ngỏ Một chiến lược khách hàng có hiệu MHB phát triển dịch vụ tư vấn khách hàng Sự đa dạng hình thức tư vấn phát triển dịch vụ cho vay theo dự án theo nhiều phương thức thu hút nhiều khách hàng đến với ngân hàng Nhờ nâng cao uy tín Ngân hàng công tác tư vấn cho vay theo dự án lĩnh vực thẩm định dự án thuộc lĩnh vực cấp nước Cán kinh doanh MHB tận dụng lợi thẩm định nhiều dự án đầu tư; giúp khách hàng xây dựng phương án kinh doanh hợp lý, hiệu mang lại lợi nhuận cho chủ đầu tư Chẳng hạn, cán kinh doanh tư vấn giúp khách hàng sản phẩm mà thiếu thị trường; hay sản phẩm mà thị trường ưa chuộng Tư vấn khách hàng xây dựng phương án kỹ thuật dự án; giới thiệu cho khách hàng trang thiết bị sử dụng Đề xuất tính tốn nguồn tài trợ cho dự án phương án kinh doanh hợp lý, Tư vấn cho khách hàng tiêu tài tính tốn cho dự án Đồng thời cảnh bảo với chủ đầu tư rủi ro gặp phải tiến hành dự án để giúp cho chủ đầu tư xây dựng biện pháp phòng ngừa, đánh giá rủi ro giúp cho dự án vào hoạt động đạt hiệu Bên cạnh công tác xây dựng chiến lược khách hàng MHB cần lựa chọn khách hàng cách hợp lý để tránh nợ xấu, nợ khó địi Khách hàng đến xin tài trợ vốn ngân hàng phải trải qua giai đoạn lựa chọn giúp Ngân hàng tìm khách hàng tiềm Từ MHB giúp cho công tác thẩm định dự án 103 diễn nhanh chóng, kết thẩm định đạt có chất lượng cao lựa chọn dự án đầu tư có tính khả thi cao nhất, 4.2.8.Hồn thiện cơng tác thực đảm bảo tiền vay cho vay ngành cấp nước: Yêu cầu tài sản đảm bảo cách thức mà ngân hàng thương mại thường xuyên áp dụng để ngăn ngừa rủi ro với khoản tiền mà ngân hàng giải ngân Đây sở pháp lý kinh tế, biện pháp để thu hồi khoản vay xảy rủi ro Các biện pháp bảo đảm tiền vay sử dụng ngân hàng bao gồm: chấp tài sản chủ doanh nghiệp tài sản hình thành từ vốn vay; bảo lãnh tài sản từ bên thứ ba Ngân hàng vào tình hình tài khách hàng, tính hiệu tính khả thi dự án để lựa chọn biện pháp bảo đảm tiền vay cho phù hợp MHB Hà Nội cần nghiêm túc thực quy định bảo đảm tiền vay theo dự án: dự án muốn vay vốn cần phải có đủ tài sản chấp Các hợp đồng cầm cố cần phải tiến hành chấp theo quy định pháp luật Cán kinh doanh tiếp nhận hồ sơ tài sản cố định cần phải lập biên bản, nhờ tư vấn kiểm tra giấy tờ, tính thực tế tài sản chấp.; Xác định quyền sở hữu tài sản khách hàng vay vốn nhằm ngăn chặn; tránh tượng giấy tờ giả mạo Ngân hàng cần nghiên cứu nâng tỷ lệ cho vay có bảo đảm tài sản đảm bảo để giảm thiểu tối đa rủi ro dài hạn Đồng thời tiến hành biện pháp tài sản bổ sung khoản vay dự án chưa đủ tài sản chấp Ngân hàng đưa yêu cầu tài sản đảm bảo tài sản nhận đảm bảo có tính khoản cao, dễ giao dịch cần phát mại tài sản thu hồi khoản nợ Vì tài sản đảm bảo giải pháp nhằm giảm thiểu rủi ro khoản vay theo dự án, công tác thẩm định tài sản đảm bảo cũng; cần có chuẩn mực riêng Thực tốt cơng tác thẩm định tài sản đảm bảo cách để nâng cao chất lượng thẩm định thu hồi khoản vay rủi ro xảy 104 Tóm lại; Ngân hàng cần thực đồng thời giải pháp để nâng cao chất lượng tài sản đảm bảo Tuy nhiên để đạt được; điều Ngân hàng cần phải có phối hợp với ;các ngành công tác thẩm định, theo dõi tài sản đảm bảo khách hàng Ngân hàng cần phải ban hành quy trình ngặt nghèo cơng tác thẩm định tài sản đảm bảo 4.3 Kiến nghị Để hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư nói chung dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước nói riêng Ngân hàng, cần có phối hợp đồng ngành, cấp Xuất phát từ yêu cầu phát triển hệ thống Ngân hàng nói chung phát triển MHB Hà Nội nói riêng em xin đưa số đề xuất sau: 4.3.1 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước: Nhà nước cần cụ thể hoá mục tiêu phát triển kinh tế xã hội đặc biệt định hướng phát triển dài hạn ngành nghề nhằm kích thức hoạt động đầu tư Đầu tư hoạt động kinh tế xã hội phức tạp, mang tính dài hạn chịu ảnh hưởng nhiều nhân tố bối cảnh kinh tế xã hội, định hướng phát triển ngành, sách đầu tư Nhà nước Vì vậy, ổn định mơi trường đầu tư điều kiện để chủ đầu tư định hướng cho hoạt động Sự ổn định kinh tế thể chủ trương sách nhà nước ban hành Nhà nước cần phải xây dựng sách định hướng phát triển dự án cấp nước hay chiến lược phát triển dài hạn, ưu đãi lĩnh vực đầu tư để nhà đầu tư nắm sẵn lòng đầu tư để thu lợi nhuận Bởi lẽ nhà đầu tư không đầu tư vào lĩnh vực mà không nhà nước khuyến khích vào lĩnh vực mà cơng trình bị quốc hữu hố Nhà nước cần thúc đẩy quan quản lý chuyên ngành nước tiêu chuẩn cụ thể ngành, để Ngân hàng nắm bắt tiến hành hoạt động thẩm định nhanh chóng Việc ban hành thông số đầu tư, thông số kỹ thuật cần hồn thiện để đảm bảo cho việc tính toán tiêu dễ dàng Đồng thời cần phải rà soát lại văn pháp quy có liên quan để tránh tình trạng 105 chồng chéo văn pháp quy cán tín dụng thẩm định phải theo văn Nhà nước cần có biện pháp xây dựng mơi trường kinh doanh bình đẳng, ổn định kinh tế để tạo điều kiện cho nhiều nhà đầu tư tham gia vào dự án cung cấp nước tiếp cận vốn vay từ ngân hàng Để phát triển thị trường lành mạnh trước hết phải xố bỏ hoàn toàn định kiến doanh nghiệp quốc doanh doanh nghiệp tư nhân, đặc biệt việc vay vốn ngân hàng Đồng thời giảm bớt ưu đãi riêng với doanh nghiệp nhà nước, tạo lập thị trường cạnh tranh lành mạnh nhằm thúc đẩy phát triển ngành Nhà nước cần phải có quy định rõ ràng trách nhiệm chủ đầu tư trách nhiệm người có thẩm quyền định đầu tư, trách nhiệm bên kết thẩm định Đã chủ đầu tư khỏi chức quản lý nhà nước để tiến hành quản lý xây dựng, tổ chức hạch toán, xử lý vốn đầu tư Nhà nước ban hành đạo doanh nghiệp thực đầy đủ chế độ kế toán, kiểm tốn, thống kê, báo cáo thơng tin theo quy định Công việc hạn chế doanh nghiệp khơng đủ tiêu chuẩn tài tiếp cận với vốn Ngân hàng Nhà nước đề nghị Ngân hàng nhà nước phối hợp với bộ, ngành có liên quan Bộ Tài Chính, Bộ Kế hoạch Đầu Tư, Tổng cục thống kê xây dựng trung tâm cung cấp thông tin ngành Các quan phối hợp với Ngân hàng việc phê duyệt thẩm định dự án đầu tư 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước: NHNN quan quản lý cao ngân hàng thương mại, quan ban hành quy chế, quy định, phù hợp nhằm hỗ trợ hoạt động NHTM Sau thời gian nghiên cứu tìm hiểu, tác giả xin đề cập số kiến nghị với NHNN sau: Đối với chức quan cung cấp thông tin cho ngân hàng thương mại: nâng cao vai trị Trung tâp thơng tin tín dụng (CIC), hình thành phận chuyên môn, chuyên cung cấp thông tin mặt hoạt động kinh tế có 106 thể cung cấp thông tin mà NHTM cần thiết tình hình tài chính, thơng tin phi tài chính, quan hệ tín dụng doanh nghiệp xin vay vốn NHTM Các thông tin phải trung tâm CIC thường xuyên cập nhật, đảm bảo tính xác tính pháp lý thơng tin CIC cung cấp cho NHTM Đối với chức quan tra, giám sát: Tăng cường hoạt động tra, giám sát NHTM, hỗ trợ ngân hàng việc rà soát hồ sơ, tìm sai sót để khắc phục rút kinh nghiệm Yêu cầu NHTM phải thực quy định tham gia đồng tài trợ dự án, tránh hành vi làm ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng khác Đưa quy định nghiêm túc xử phạt NHTM khác gây ảnh hưởng hoạt động NHTM khác Đối với chức định hướng: xác định hướng đầu tư cho NHTM thời kỳ theo quy hoạch định hướng phát triển đất nước tập trung vào ngành nào, thành phần kinh tế nào, khu vực Đồng thời đưa cảnh báo rủi ro gặp phải cho NHTM cho khách hàng vay vốn Ngân hàng nhà nước đơn vị tư vấn cho ngân hàng thương mại Do NHNN cần tăng cường, xây dựng có phương án hỗ trợ NHTM đào tạo đội ngũ nhân viên, hệ thống hóa thơng tin kinh nghiệm thẩm định dự án Trên sở thẩm định dự án quan chủ quản khoa học quan Bộ, ngành, NHNN xây dựng quy chuẩn chung quy trình nội dung thẩm định dự án mẫu phù hợp với thực tiễn Việt Nam để Ngân hàng thương mại có để chuẩn bị hồn thiện quy trình thẩm định dự án cho riêng ngân hàng 4.3.3 Kiến nghị Ngân hàng MHB MHB với tư cách hội sở chính, đầu tàu hệ thống Hội sở MHB cần nâng cao vai trò việc hỗ trợ, định hướng hợp tác MHB Hà Nội hoạt động tín dụng đầu tư dự án Một số kiến nghị với MHB: Hoàn thiện, đổi nâng cấp cẩm nang tín dụng, sổ tay tín dụng theo quy trình để hỗ trợ cán tín dụng thực nghiệp vụ Sổ tay tín dụng 107 MHB xây dựng từ năm 2005 đến chưa có thay đổi nội dung Thậm chí có số nội dung khơng cịn phù hợp với quy trình tín dụng tình hình hoạt động tín dụng phức tạp Vì Hội sở phòng ban liên quan Hội sở cần ban hành sổ tay tín dụng nhất, đầy đủ, phù hợp thường xuyên cập nhật, thông báo rộng rãi toàn hệ thống MHB Ngân hàng cần thường xuyên mở lớp tập huấn đào tạo nghiệp vụ, tổ chức hội thảo chuyên đề tín dụng để cán thẩm định dự án có dịp gặp gỡ, học hỏi trao đổi nghiệp toàn hệ thống Cán tín dụng qua trao đổi đúc kết kinh nghiệp nâng cao chất lượng thẩm định dự án cấp nước nói riêng thẩm định dự án nói chung MHB Hà Nội chi nhánh cấp có nhiều dự án cấp nước xin vay vốn chi nhánh, mà theo ủy quyền phê duyệt tín dụng MHB Hà Nội phê duyệt dự án 30 tỷ, hầu hết dự án xin vay vốn phải trình vào Hội sở điều làm cho thời gian thẩm định dự án bị kéo dài chi phí thẩm định tăng cao Do vậy, MHB thành lập phịng cho vay dự án thành lập ủy ban phê duyệt tín dụng MHB Hà Nội xây dựng hệ thống phê duyệt online để rút ngắn thời gian trình hồ sơ tiết kiệm chi phí thẩm định 108 KẾT LUẬN MHB Hà Nội ngày lớn mạnh hoạt động tín dụng hoạt động cho vay theo dự án hệ thống MHB Với mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh đồng thời đảm bảo mục tiêu an tồn tín dụng, MHB Hà Nội quan tâm đến hoạt động thẩm định để đảm bảo hiệu chất lượng khoản vay Sau thời gian dài công tác MHB Hà Nội, tìm hiểu hoạt động tín dụng MHB Hà Nội, tác giả lựa chọn đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước Ngân hàng phát triển Nhà đồng sông cửu long – Chi nhánh Hà Nội” với việc kết hợp với lý luận thực tiễn công tác thẩm định ngân hàng Luận văn hoàn thành đóng góp phần làm sáng tỏ sở lý luận thực tiễn công tác thẩm định dự án MHB Hà Nội, cụ thể sau: Về lý luận, luận văn khái quát hệ thống hóa lý luận hoạt động thẩm định dự án chung ngân hàng thương mại, thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước ngân hàng thương mại Về thực tiễn, luận văn tìm hiểu từ khái quát hoạt động kinh doanh MHB Hà Nội, thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư dự án vào lĩnh vực cấp nước, đồng thời minh họa công tác thẩm định dự án cấp nước dự án xin vay vốn là: dự án đầu tư xây dựng hệ thống cấp nước sơng Đuống Ngồi ra, luận văn cịn đóng góp số giải pháp để hồn thiện cơng tác thẩm định dự án cấp nước MHB Hà Nội đưa kiến nghị với quan có liên quan Do kiến thức, kinh nghiệm thực tế tác giả nhiều hạn chế, thân tác giả cố gắng thực mục tiêu đề khơng thể tránh sai sót Do vậy, tác giả mong nhận đóng góp thầy người có liên quan lĩnh vực để luận văn hoàn thiện 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO Quốc hội (2005), luật đầu tư, nhà xuất Chính trị Quốc Gia NHPT Nhà đồng sông cửu long – Chi nhánh Hà Nội, báo cáo kết kinh doanh năm 2009, 2010, 2011 David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, nhà xuất Chính trị Quốc gia PTS Vũ Duy Hào, Đàm Văn Huệ, Ths Nguyễn Quang Ninh (1997), Quản trị tài doanh nghiệp, Nhà xuất thống kê Hà Nội PGS TS Lưu Thu Hương (2004), Thẩm định tài dự án, Nhà xuất tài Hà Nội PGS TS Nguyễn Bạch Nguyệt (2010), Giáo trình lập dự án đầu tư, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc Dân PGS TS Nguyễn Bạch Nguyệt, TS Từ Quang Phương (2010), Giáo trình Kinh tế đầu tư, Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân Trung tâm UNESCO phổ biến kiến thức văn hóa giáo dục cộng đồng (2003), Hướng dẫn lập, thẩm định quản lý dự án đầu tư, Nhà xuất thống kê Hà Nội Viện nghiên cứu tin học kinh tế ứng dụng (2006), Lập thẩm định hiệu tài dự án đầu tư, Nhà xuất thống kê Hà Nội ... cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội 3.4 Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội Chương 4: Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự. .. Ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long – Chi nhánh Hà Nội (MHB Hà Nội) 3.1 Giới thiệu tổng quan MHB Hà Nội 3.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội. .. dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước NHTM 2.1 Lý luận chung thẩm định dự án đầu tư NHTM 2.2 Thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án đầu