Đang tải... (xem toàn văn)
Cùng với xu thế mở cửa và hội nhập với nền kinh tế thế giới hiện nay, ViệtNam luôn khuyến khích mọi thành phần kinh tế tích cực tham gia vào hoạt độngkinh tế nói chung, hoạt động xuất nhập khẩu nói riêng, các quan hệ kinh tế cũngnhư ngoại thương phát triển nhanh chóng. Và một điều phải thừa nhận rằng các tổ chức tín dụng có vai trò quan trọng trong việc cung cấp những dịch vụ thanh toán đa dạng, góp phần phát triển hoạt động giao dịch giữa các công ty Việt Nam và nước ngoài.Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam quận 1trong những năm qua luôn tích cực tìm kiếm khách hàng mới và tìm hướng đi mớitheo hướng tiếp cận thị trường, nâng cao tính năng động, sáng tạo và chủ độngtrong hoạt động kinh doanh. Tại chi nhánh có nhiều phương thức thanh toán quốc tế như nhờ thu, chuyển tiền, tín dụng chứng từ, v.v… Trong số đó, Chuyển tiền bằng điện là một trong các phương thức thanh toán được sử dụng phổ biến tại Chi nhánh.Dịch vụ Chuyển tiền bằng điện giúp các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thực hiệngiao dịch một cách nhanh chóng, chính xác, an toàn qua hệ thống SWIFT và cóquan hệ đạ đại lý với hơn 1000 ngân hàng trên toàn cầu . Song phương thức thanh toán này tại Chi nhánh hiện nay chưa phải hoạt động thanh toán quốc tế chủ đạo của Chi nhánh do vẫn tồn tại một số hạn chế. Theo tìm hiểu thực tế cho thấy hiện nay có rất nhiều. Trong thời gian thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triểnnông thôn Việt Nam quận 1, xuất phát từ thực tế em đã thực hiện tìm hiểu nghiêncứu về tình hình thực hiện phương thức thanh toán này tại Chi nhánh. Dựa trên nền tảng đó, nhằm phân tích, tìm hiểu sâu hơn về phương thức này, từ đó đưa ra một số giải pháp để nâng cao hiệu quả thực hiện nghiệp vụ Chuyển tiền bằng điện nói riêng và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế nói chung, em quyết định thực hiện đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN THOẠI TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN.
ĐỀ TÀI: TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰ C HIỆN NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN GVHD: TRANG GVHD: ThS TRẦN THỊ TRANG SVTH: TẠ MINH NGỌC TRÂM SVTH: TRÂM MSSV: 106401311 MSSV: TP.HCM, 2010 TP.HCM, i ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH - - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰ C HIỆN NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN (CHI NHÁNH NHNo&PTNT QUẬN 1) GVHD: ThS TRẦN THỊ TRANG SVTH: TẠ MINH NGỌC TRÂM MSSV: 106401311 TP.HCM, 2010 ii LỜ I C CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết quả và số liệu khóa luận đượ c thực Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn quận 1, không chép bất kỳ nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trướ c nhà trườ ng ng về sự cam đoan TP H ồ Chí Minh, ngày 15 tháng năm 2010 Tác giả (ký tên) Tạ Minh Ngọc Trâm iii LỜ I C C Ả M Ơ N Trong suố t q trình thự c hồn thành Luận V ăn T ố ố t Nghiệ p này, d ướ ướ i sự hướ ng ng d ẫ ẫn t ận tình chu đ ááoo Giáo viên hướ ng ng d ẫ ẫ nn - Ths.Tr ần Thị Trang, vớ i sự hỗ tr ợ ợ anh chị trong phòng K ếế hoạch- Kinh doanh, bộ Chi nhánh Ngân Ngân hàng Nông nghiệ nghiệ p Phát triể tri ể n nông thôn quậ quậ n nói chung em đ ã hồn thành viế t Em xin chân thành cảm ơ n Giáo viên hướ ng ng d ẫ n ẫ n, , Ban Giám Đố c anh chị t ại Ngân hàng đ ã nhiệt tình hỗ tr tr ợ em hoàn thành Luận văn ợ , giúp đỡ em phận Thanh tốn quố c t ế nói riêng ế nói iv CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do do – Hạnh phúc - NHẬN XÉT CỦA ĐƠ N VỊ H ọ và tên sinh viên : T Ạ MINH Ạ MINH NGỌ NGỌC TRÂM MSSV : 106401311 Khoá : 2006 1. Đơ n vị : ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… 2. Nhận xét chung : ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Đơ n vị xác nhận v ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Giáo viên hướ hướ ng d ẫẫ n Ths Trần Thị Trang vi MỤC LỤC Danh sách bảng sử dụng Danh sách sơ đồ Danh sách biểu đồ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ (TTQT) VÀ PHƯƠNG THỨ C CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN 1.1 Tổng quan về thanh toán qu ốc t ế 3 1.1.1 Khái niệm cơ s sở hình hình thành TTQT TTQT .3 1.1.1.1 Cơ s sở hình hình thành TTQT 1.1.1.2 Khái niệm TTQT 4 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế 1.1.2.1 TTQT đối vớ i kinh tế 4 1.1.2.2 TTQT đối vớ i ngân hàng thươ ng ng mại 5 1.1.3 Các phươ ng ng thức toán quốc tế đượ c sử dụng phổ biến 1.1.3.1 Phươ ng ng thức chuyển tiền n 6 1.1.3.2 Phươ ng ng thức nhờ thu .7 1.1.3.3 Phươ ng ng thức tín dụng chứng từ 9 1.2 Phươ ng ng thức toán chuyển tiền điện toán quốc tế 10 1.2.1 Khái niệm .10 10 1.2.2 Các hình thức chuyển tiền điện 11 vii 1.2.2.1 Chuyển tiền điện trả trướ c 11 c 11 1.2.2.2 Chuyển tiền điện trả sau .12 12 1.2.2.3 Chuyển tiền điện có bồi hồn hồn 12 12 1.2.3 Các bên liên quan ph ươ ng ng thức chuyển tiền điện 12 1.2.4 Quy trình nghiệp vụ của phươ ng ng thức chuyển tiền điện .12 1.2.4.1 Quy trình chuyển tiền điện trả trướ cc 12 12 1.2.4.2 Quy trình chuyển tiền điện trả sau 13 .13 KẾT LUẬN CHƯƠNG 15 15 CHƯƠNG 2: THỰ C TR ẠNG THỰ C HI ỆN NGHIỆP V Ụ CHUYỂN TI ỀN B ẰNG ĐIỆN TRONG TTQT TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT QUẬN 16 .16 2.1 Giớ i thiệu chung về NHNo&PTNT Việt Nam 16 .16 2.1.1 Sơ lượ c về trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Việt Nam .16 16 2.1.2 Giớ i thiệu về Chi nhánh NHNo&PTNT quận .18 18 2.1.2.1 Cơ c cấu tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT quận .18 18 2.1.2.2 Mơ hình hoạt động TTQT hệ thống Chi nhánh NHNo&PTNT quận .20 20 2.1.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo& PTNT quận 20 .20 2.2 Thực trạng thực hi ện nghiệp vụ chuyển ti ền điện toán quốc tế Chi nhánh NHNo&PTNT quận 26 26 2.2.1 Quy trình nghi ệp vụ chuyển tiền điện TTQT Chi nhánh NHNo&PTNT quận .26 26 2.2.1.1 Điều kiện để khách hàng lần đầu đến giao dịch Chi nhánh 26 nhánh .26 viii 2.2.1.2 Hồ sơ chuy chuyển tiền n 26 26 2.2.1.3 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền 27 2.2.1.4 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền đến .31 2.2.2 Kết quả hoạt động nghiệp vụ chuyển tiền điện Chi nhánh NHNo&PTNT quận .33 33 2.2.3 Phân tích đánh giá thực trạng thực nghiệp vụ Chuyển tiền điện TTQT Chi nhánh NHNo&PTNT quận .36 36 2.2.3.1 Thành tựu đạt đượ cc .36 36 2.2.3.2 Một số tồn 39 .39 KẾT LUẬN CHƯƠNG 41 41 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰ C HIỆN NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT QUẬN 42 42 3.1 Một số giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả thực nghiệp vụ chuyển tiền điện toán quốc tế tại Chi nhánh NHNo&PTNT quận 42 42 3.1.1Giải pháp thứ nhất: Hoàn thiện cơ ccấu tổ chức .42 3.1.1.1 Mục tiêu giải pháp .42 42 3.1.1.2 Cách thức thực giải pháp pháp 42 42 3.1.1.3 Dự kiến hiệu quả giải pháp mang l ại 43 43 3.1.2.Giải pháp thứ hai: Hoàn thiện ứng dụng công nghệ hiện đại 44 3.1.2.1 Mục tiêu giải pháp .44 44 3.1.2.2 Cách thức thực giải pháp pháp 44 44 3.1.2.3 Dự kiến hiệu quả giải pháp mang l ại 45 45 3.1.3.Giải pháp thứ ba: Cải thiện quy trình chuyển tiền T/T .46 ix 3.1.3.1 Mục tiêu giải pháp .46 46 3.1.3.2 Cách thức thực giải pháp pháp 46 46 3.1.3.3 Dự kiến hiệu quả giải pháp mang l ại 48 48 3.1.4.Giải pháp thứ t ư: Nâng cao l ực c ạnh tranh cách tăng c ườ ng ng thực công tác khách hàng .49 49 3.1.4.1 Mục tiêu giải pháp .49 49 3.1.4.2 Cách thức thực giải pháp pháp 49 49 3.1.4.3 Dự kiến hiệu quả giải pháp mang l ại 50 50 3.1.5.Giải pháp thứ năm: Nâng cao trình độ và lực cho cán 51 3.1.5.1 Mục tiêu giải pháp .51 51 3.1.5.2 Cách thức thực giải pháp pháp 51 51 3.1.5.3 Dự kiến hiệu quả giải pháp mang l ại 52 52 3.1.6.Giải pháp thứ sáu: Xây dựng đa dạng hóa nguồn vốn ngoại tệ 53 53 3.1.6.1 Mục tiêu giải pháp .53 53 3.1.6.2 Cách thức thực giải pháp pháp 53 53 3.1.6.3 Dự kiến hiệu quả giải pháp mang l ại 54 54 3.1.7.Giải pháp thứ bảy: Tăng cườ ng ng khả năng kiểm soát quản trị rủi ro 55 3.1.7.1 Mục tiêu giải pháp .55 55 3.1.7.2 Cách thức thực giải pháp pháp 55 55 3.1.7.3 Dự kiến hiệu quả giải pháp mang l ại 56 56 3.2 Một số kiến nghị đối vớ i Chính Phủ và ngành Ngân hàng 57 3.3.1 Kiến nghị đối vớ i Chính Phủ .57 57 x thực hợ p đồng vừa giúp Doanh nghiệp vừa nhỏ giảm thiểu rủi ro ảnh hưở ng ng sự biến động tỷ giá gây ra, vừa tăng tích lũy về ngoại tệ cho Chi nhánh - Khuyến khích doanh nghiệp, cá nhân mở tài tài khoản ngoại tệ tại Chi nhánh hình thức ưu đãi cho doanh nghiệp mở tài tài khoản Chi nhánh như: Ghi có vào tài kho ản miễn phí, Miễn phí dịch vụ Ngân Hàng Trực Tuyến Cá Nhân dịch vụ Ngân Hàng Qua Điện Thoại, Kiểm tra số dư tài khoản 24/7, giảm số d ư t ối thiểu mở tài tài khoản từ 50USD xuống 20USD, giảm s ố d ư trung bình hàng tháng từ 200USD xuống cịn 150USD… - Liên kết vớ i ngân hàng lớ n ngồi nướ c để có thể hỗ trợ l lẫn khơng đáp ứng đượ c nhu cầu về ngoại tệ - Tạo m ối quan hệ t ốt v ớ i Ngân hàng Nhà nướ c để k ịp th ờ i n ắm bắt thơng tin, sách tiền tệ và yêu cầu hỗ trợ khi khi cần 53 SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬ LUẬN TỐ TỐT NGHIỆ NGHIỆP 3.1.6.3.Hiệu quả dự ki kiến: THỰ C TRẠNG GIẢI PHÁP HIỆU QUẢ DỰ KI KIẾN - Tăng cườ ng ng phát triển d ịch vụ kiều hối, thơng qua có thể tích lũy loại ngoại tệ khác từ các cá nhân, tổ chức Nguồn vốn ngoại tệ dồi đa dạng sẽ giúp Chi nhánh cạnh tranh tốt vớ i đối thủ ngành, giảm đượ c biến cố do tỷ giá hối đoái gây ra, tác động xấu từ bên ngồi thị trườ ng ng Nếu có sách quản lý nguồn vốn ngoại tệ tốt, sẽ mang lại lợ i - Liên kết v ớ i ngân hàng Nguồn vốn ngoại tệ chưa th ật s ự đáp ứng đượ c nhu cầu tốn đa dạng khách hàng lthớ ển htrong ướ ckhơng để có ỗ tr ợ và l lẫnngoài nhaunkhi đáp ứng đượ c nhu cầu về ngoại tệ - Tạo mối quan hệ tốt vớ i Ngân hàng Nhà nướ c để kịp Chỉ đủ lực tốn đối vớ i loại ngoại tệ phổ biến Đơi Chi nhánh không thể đáp ứng đượ c nhu cầu về ngoại tệ cần đến sự hỗ trợ Hội Sở thờ i nắm bắt thơng tin, sách tiền t ệ và yêu cầu h ỗ tr ợ cần - Khuyến khích doanh nghiệp xuất bán ngoại tệ lại cho Chi nhánh hợ p đồng mua bán ngoại tệ kỳ hạn, hợ p đồng hoán đổi ngoại tệ - Khuyến khích doanh nghiệp, cá nhân mở tài tài khoản ngoại tệ Chi nhánh hình thức ưu đãi cho doanh nghiệp mở tài khoản nhuận cho Chi nhánh Chứng tỏ Chi nhánh có nguồn vốn ngoại tệ dồi dào, đáp ứng nhu cầu chuyển tiền đa dạng nhiều đối tượ ng ng khách hàng khác nhau, nhiều quốc gia khác Thế Giớ i.i Nâng cao khả cung cấp dịch vụ chuyển tiền dịch vụ TTQT nói chung cho nhiều đối tượ ng ng khách hàng Chi nhánh SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm 54 GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬ LUẬN TỐ TỐT NGHIỆ NGHIỆP Giảải pháp thứ thứ bả y: TĂNG CƯỜ NG 3.1.7.Gi NG KHẢ NĂNG KIỂM SOÁT VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO 3.1.7.1.Mục tiêu: Kiểm soát, ngăn ngừa hạn chế đến mức tối thiều rủi ro trình hoạt động Chi nhánh Hạn chế tối đa rủi ro khách quan gây cho ho ạt động tốn quốc tế nói chung chuyển tiền điện nói riêng Khơng để phát sinh rủi ro nguyên nhân ch ủ quan gây nên cho ho ạt động chuyển tiền điện 3.1.7.2.Cách thứ c thự c giải pháp: - Việc thẩm định khách hàng cần thiết phải đượ c thẩm định theo quy định Chi nhánh cấp tín dụng Xuất Nhập Khẩu cho Nhà Xuất Khẩu , Nhà Nhập Khẩu Tại Chi nhánh NHNo&PTNT quận 1, bộ phận TTQT Tín dụng ở tr trạng thái kiêm nhiệm Chính vậy, nhân viên tín dụng s ẽ hỗ trợ r rất nhiều q trình đánh giá, kiểm sốt rủi ro Việc phân tích đánh giá khách hàng khơng dựa vào ăng lựhóa, c tàidịchính, mà cịn ựaỉ svào tínếncủnh a ưkhách hàng, khả năch ngỉ cung cấp nhàng ch vụ…và dch ố phuy ổ bi : khả sinh lợ i,i, hệ số thanh khoản, hệ số nợ … - Giảm thiểu rủi ro hoạt động kế tốn: củng cố kiến thức chun mơn cho toán viên nâng cao ý thức cẩn trọng xử lý hạch toán giao dịch - Giảm thiểu r ủi ro về bi ến động t ỷ giá cách lựa ch ọn l ựa ch ọn đồng tiền có sự biến động tỷ giá thấp, tính khoản cao để hạn chế rủi ro tỷ giá cho bên giao dịch - Phươ ng ng thức toán chuyển tiền điện xét cươ ng ng vị ngân hàng rủi ro, ngun nhân chủ quan từ phía tốn viên có thể làm chậm trễ ho ặc gây thiệt h ại cho ngân hàng Vì vậy, việc ki ểm sốt rủi ro phòng ngừa rủi ro phải t ập trung vào tốn viên, tốn viên phải ln cẩn thận, tra soát kỹ càng trướ c chuyển lệnh chuyển tiền lên lãnh ng v ị là ngườ i ki k iểm soát phê duyệt đạo ph ỏng Ngồi ra, lãnh đạo phịng vớ i c ươ ng phải thực nghiêm túc vai trò kiểm tra mình, khơng chủ quan tin tưở ng ng vào toán viên 55 SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬ LUẬN TỐ TỐT NGHIỆ NGHIỆP 3.1.7.3.Hiệu quả dự ki kiến: THỰ C TRẠNG GIẢI PHÁP HIỆU QUẢ DỰ KI KIẾN - Nhân viên tín dụng sẽ tham gia, hỗ trợ q trình đánh giá, kiểm sốt rủi ro Việc phân tích đánh giá khách hàng khơng chỉ dựa vào lực tài chính, mà Trong q trình tác nghiệp xảy sự cố, phát sinh rủi ro cho cả khách hàng Chi nhánh lỗi cịn dựa vào uy tín khách hàng, khả cung cấp hàng hóa, dịch vụ…và chỉ số phổ biến như: khả sinh lợ i,i, hệ số khoản, hệ số nợ … Hạn ch ế t ối đa r ủi ro giao dịch, bảo vệ lợ i ích bên tham gia giao dịch để c ủng c ố niềm tin khách hàng vào chất lượ ng ng dịch vụ toán viên như lộ thơng tin khách hàng, cập nhật sai tỷ giá, tính toán sai… - Giảm thiểu rủi ro hoạt động kế tốn: củng cố kiến thức chun mơn cho nângxửcao ý thứctoán cẩnviên trọngvàkhi lý hạch toán giao dịch Chưa dự báo đượ c có cách khắc phục rủi ro về tỷ giá gây thiệt hại cho Chi nhánh - Giảm thiểu rủi ro về biến động tỷ giá cách lựa chọn lựa chọn đồng tiền có sự biến động tỷ giá thấp, tính khoản cao để h ạn chế rủi ro tỷ giá cho bên giao dịch Giúp Chi nhánh kiểm soát đượ c rủi ro có thể phát sinh q trình thực nghiệp vụ , từ có thể đề phịng rủi ro hoạt động kinh doanh cách hiệu 56 SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬ LUẬN TỐ TỐT NGHIỆ NGHIỆP 3.2 Một số kiến nghị đối vớ i Chính Phủ và ngành Ngân hàng 3.2.1 Kiến nghị đối vớ i Chính Phủ Chính phủ cần có sách tiền tệ, tín dụng phù hợ p p Về t ỷ giá hối đối, hướ ng ng đến sách t ỷ giá hối đoái linh hoạt theo hướ ng ng gắn v ớ i m ột rổ các đồng tiền đối tác thươ ng ng mại, đầu tư quan trọng Việt Nam Chính phủ cần hỗ trợ xây xây dựng hệ thống cơ sở hạ tầng đại phục vụ cho sự phát triển tất yếu ngành ngân hàng, nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng nướ c so vớ i ngân hàng quốc tế Nâng cao cơng tác kiểm tốn, kế tốn ở các các doanh nghiệp, giúp ngân hàng có đượ c số liệu xác, minh bạch về tình hình tài doanh nghiệp để giảm thiểu rủi ro giao d ịch Ngân hàng 3.2.2 Kiến nghị đối vớ i ngành ngân hàng Ngân hàng nhà nướ c cần hợ p tác vớ i tổ chức, ngân hàng nướ c để trao đổi, học hỏi kinh nghiệm v ề quản lý, công nghệ, nghiệp vụ …để h ỗ trợ cho cho NHTM Kết h ợ p v ớ i tổ ch ức ngân hàng tổ ch ức nh ững buổi h ội th chuyên về TTQT vớ ưi v sựậ tham củểam,các chuyên gia l ĩ ĩ nh nđổ h vi ựnh c ữnày vàảocác l ĩ ĩ nh nh vngành ực có liên quan nh n t ải bgia ảo hi pháp lý.…Ngoài trao ng kiến thức về TTQT, cần trao đổi về những tình rủi ro, tranh chấp xảy để các ngân hàng nướ c học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng nhà nướ c c ần can thiệp, hỗ tr ợ để bình ổn th ị tr ườ ng ng tiền t ệ và đáp ứng nhu cầu ngoại tệ thiết yếu đất nướ cc Ngân hàng nhà nướ c cần tăng cườ ng ng hỗ trợ thông thông tin cho ngân hàng thươ ng ng mại Trung tâm phòng ngừa rủi ro (CIC) cần nâng cao hiệu quả hoạt động Hiện nay, CIC chủ yếu cung cấp thơng tin tín dụng nướ c cho ngân hàng thươ ng ng mại CIC cần cập nhật thơng tin nhiều hơ n khơng về tín dụng mà về các l ĩ nh vực khác đặc biệt TTQT CIC cần thu thập thông tin về những tổ chức ĩ nh lừa đảo, rửa tiền nướ c để lưu ý ngân hàng Ngoài ra, CIC cần cập nhật trườ ng ng hợ p rủi ro xảy ra, hướ ng ng giải cách phòng ngừa dự báo rủi ro có thể xảy Dự báo biến động có thể xảy đặc biệt về tỷ giá, giúp ngân hàng thươ ng ng mại có phươ ng ng pháp phịng ngừa hợ p lý Ngân hàng nhà SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm 57 GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬ LUẬN TỐ TỐT NGHIỆ NGHIỆP nướ c cần yêu cầu t ất c ả các ngân hàng thươ ng ng mại tham gia để v ừa cung cấp thông tin vừa thu thập thơng tin có ích cho họ KẾT LUẬN CHƯƠ NG NG Qua nghiên cứu cơ sở lý lý luận ở Chươ ng ng phân tích đánh giá ưu điểm, hạn chế dựa vào thực trạng thực nghiệp vụ Chuyển tiền điện Chi nhánh Chươ ng ng 2, Chươ ng ng nêu s ố gi g iải pháp cho Chi nhánh nhằm khắc phục tồn tại, hạn chế đó phươ ng ng thức Chuyển tiền điện Bên cạnh đó, Chươ ng ng đưa s ố ki ến nghị ở cc ấp độ v ĩ mơ đối vớ i Chính phủ Ngành nhằm tạo điều kiện t ối đa phát huy hiệu qu ả th ực giải pháp Tuy nhiên, thực tế Chi nhánh phải vận dụng giải pháp như thế nào mang lại hiệu qu ả nh ất để v ừa h ạn ch ế đượ c rủi ro có thể x ảy vừa thu hút trì đượ c khách hàng Việc vận dụng giải pháp cách hợ p lý như nghệ thuật kinh doanh mà Chi nhánh cần phải xem xét chứ không tuân theo giải pháp cách máy móc Vì vậy, Chi nhánh cần phải xem xét để v ận d ụng giải pháp cách linh hoạt, h ợ p lý tùy theo trườ ng ng h ợ p c ụ th ể và đối t ượ ng ng khách hàng cụ thể 58 SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬ LUẬN TỐ TỐT NGHIỆ NGHIỆP KẾT LUẬN CHUNG Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc t ế, sự cạnh tranh diễn gay gắt ngân hàng thươ ng ng mại Việt Nam, ngân hàng Việt Nam chi nhánh ngân hàng nướ c ngồi, Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn quận tìm cho số giải pháp riêng, hướ ng ng mớ i để thu hút khách hàng, mở rrộng loại hình hoạt động toán quốc tế, khẳng định v ị th ế là chi nhánh ngân hàng thươ ng ng mại quốc doanh đứng hàng đầu hệ thống l ĩ ĩ nh nh vực tốn quốc tế, cơ sở đó, mở rộng loại hình nghiệp vụ liên quan như tài trợ xu xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ Qua kiến thức đượ c ti ếp nhận trình học t ập, nghiên cứu tài liệu vớ i thờ i gian tìm hiểu thực tiễn ngân hàng, khóa luận em đúc kết đượ c vấn đề sau: - Hệ thống hoá lý luận cơ bbản như: cơ s sở hình hình thành, đặc điểm cơ b bản ho ạt động tốn quốc tế nói chung theo ph ươ ng ng thức Chuyển ti ền b ằng điện nói riêng ngân hàng thươ ng ng mại Đồng thờ i,i, ý tớ i bối cảnh thực ti ễn c n ền kinh tế và tác động tích cực, tiêu cực tớ i ho ạt động ngân hàng - Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phươ ng ng thức Chuyển tiền điện Chi nhánh, cơ sở đánh giá, phân tích, chỉ ra đượ c nguyên nhân khách quan, chủ quan giải thích cho mặt tích cực hay hạn chế cịn tồn hoạt động - Trên cơ s s ở nh nh ững nguyên nhân hạn chế ho h oạt động toán quốc t ế theo phươ ng ng thức Chuyển tiền điện Chi nhánh, mối liên hệ vớ i định hướ ng ng phát triển hoạt động kinh tế chung Vi ệt Nam, định hướ ng ng phát triển hoạt động kinh doanh chung Ngân hàng Nông nghi ệp Phát triển nông thôn Việt Nam, em mạnh dạn đề xuất số giải pháp đối vớ i hoạt động toán quốc tế theo phươ ng ng thức Chuyển tiền điện như các giải pháp về nghiệp vụ, trọng nâng cao trình độ c cán bộ TTQT, hồn thiện ứng d ụng công nghệ, nâng cao lực cạnh tranh qua việc đẩy mạnh công tác khách hàng, nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng nâng cao hiệu qu ả th ực hi ện ho ạt động toán quốc t ế nói chung theo phươ ng ng thức Chuyển tiền điện nói riêng 59 SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬ LUẬN TỐ TỐT NGHIỆ NGHIỆP Khi ngoại thươ ng ng ngày phát triển mạnh mẽ như hiện nay, việc giao dịch buôn bán quốc tế làm cho nhu cầu TTQT cấp thiết Chính vậy, việc nâng cao hiệu quả thực nghiệp vụ Chuyển ti ền b ằng điện TTQT Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn quận tr ở thành thành yêu cầu khách quan, đòi hỏi cán bộ giao dịch như ban lãnh đạo ngân hàng phải thườ ng ng xuyên tìm kiếm giải pháp, nghiên cứu Từ đó thúc đẩy sự phát triển hoạt động Thanh tốn quốc t ế và góp phần kh ẳng định v ị th ế, uy tín Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn quận không chỉ đối vớ i thị trườ ng ng Nướ c mà khu v ực 60 SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬ LUẬN TỐ TỐT NGHIỆ NGHIỆP TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Văn Tiến(2009) Giáo trình Thanh Tốn Quốc Tế Nhà xuất Thống Kê Nguyễn Minh Kiều(2006) Thanh Toán Quốc Tế Nhà xuất Thống Kê TS Trần Hồng Ngân(2006) Thanh tốn quốc tế Nhà xuất Thống Kê Tài liệu tập huấn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn (2008) Nguyễn Thanh Hải(2008) “ Các phươ ng ng thức toán quốc tế trong kinh doanh” thanhai.wordpress.com 19/01/2008 Nguyễn Thanh Hải(2008) “Quy trình tốn T/T, TTR, Nhờ thu” thu” thanhai.wordpress.com 19/01/2008 Trang web tham khảo chung: www.agribank.com.vn www.agribank.com.vn www.vietlaw.com.vn www.vietlaw.com.vn www.ac-markets.com www.ac-markets.com 61 SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬ LUẬN TỐ TỐT NGHIỆ NGHIỆP PHỤ LỤC Các mẫ mẫu điện Thanh toán Chuyể Chuyển tiề tiền bằ điện Loại điện (Message Type): Điện đế đến:103 n:103 (B), 191, 202, 910 Điện đi: 103 (A) 62 SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬ LUẬN TỐ TỐT NGHIỆ NGHIỆP Phụ lục Một số rủi ro nguyên nhân gây rủi ro toán quốc tế: Rủi ro TTQT rủi ro phát sinh trình th ực TTQT liên quan đến giao dịch quốc tế, nguyên nhân phát sinh từ quan hệ bên tham gia toán nh ư: Nhà Xuất Kh ẩu, Nhà Nhập kh ẩu, Ngân hàng, tổ chức cá nhân tác nhân trung gian…ho ặc nhân tố khách quan khác gây nên như: thiên tai, chiến tranh, trị…Đặc biệt, khoảng cách về địa lý, văn hóa, luật pháp… giao dịch quốc t ế càng làm tăng thêm khó khăn ảnh hưở ng ng đến toán quốc tế Rủi ro TTQT - Rủi to tín dụng: Đây rủi ro khả toán bên tham gia toán Sau số trườ ng ng hợ p rủi ro tín dụng thườ ng ng xảy ra: Rủi ro tín dụng Nhà Xuất Khẩu: Khi Ngân hàng cho vay thu mua, hàng xuất khơng đượ c Nhà Nhập chấp nhận tốn số lý do, n ếu Nhà Xuất kh k hẩu khả n ăng tốn sẽ gây khơng tổn thất, khó khăn cho Ngân hàng Rủi ro tín dụng Nhà Nhập Khẩu: Khi Ngân hàng tài tr ợ cho vay toán đối vớ i Nhà Nhập khẩu, Nhà Nhập bị vỡ nợ , phá sản, khả năng toán sẽ gây rủi ro cho Ngân hàng Rủi ro tín dụng Ngân hàng: phươ ng ng thức L/C, Ngân hàng phát hành khả tốn lý đó, bị đóng cửa, vỡ nợ , phá sản…sẽ dẫn đến rủi ro cho Ngân hàng chiết khấu ngườ i xuất A SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬ LUẬN TỐ TỐT NGHIỆ NGHIỆP - Rủi ro đạo đức: Rủi ro đạo đức Nhà Xuất Khẩu: Trong trườ ng ng hợ p giá cả hàng hóa quốc tế tăng, ngườ i bán sợ thiệt, khơng muốn giao hàng nữa, Nhà nhập sẽ bị thiệt hại kế hoạch sản xuất kinh doanh bị phá vỡ Rủi ro đạo đức c Nhà Nhập Khẩu: Nếu khách hàng nhập khơng phải bạn hàng lâu năm, có tín nhiệm dễ có hành vi lừa ngườ i bán xếp hàng lên tàu, trì hỗn, từ chối toán nhiều thủ đoạn, ép giá ngườ i bán để thu lợ i cho Rủi ro đạo đức ngườ i chuyên chở : Ngườ i bán hàng giao hàng cho ngườ i chuyên chở , ngườ i chuyên chở nhận hàng bán hàng, biến Rủi ro đạo dức Ngân hàng: Trong nhiều trườ ng ng hợ p, p, Ngân hàng vi phạm cam kết mình, trì hỗn, chây ỳ, từ chối toán cho Nhà Xuất - Rủi ro quốc gia: rủi ro liên quan đến sự thay đổi về chính trị, kinh tế, sách quản lý ngoại h ối- ngoại th ươ ng ng m ột qu ốc gia, khiến cho Nhà Xuất không nhận đượ c tiền hàng, Nhà Nhập không nhận đượ c hàng hóa Rủi ro quốc gia nướ c xuất khẩu: Khi có sự thay đổi về chính sách ngoại thươ ng, ng, thuế quan quốc gia, Nhà Xuất chuẩn bị giao hàng thuế xuất tăng, mặt hàng bị cấm xuất nên không thể chuyển hàng Rủi ro quốc gia nướ c nhập khẩu: Khi ngườ i mua hoàn tồn có khả tốn cho ngườ i bán, biến động biến cố bất th ườ ng ng ảnh hưở ng ng đến trị, kinh tế… khiến Chính Phủ nướ c cấm cơng ty nướ c tốn ngoại tệ nướ c ngồi, hàng hóa nhập thuộc di ện cấm nên không thể thông quan toán B SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬ LUẬN TỐ TỐT NGHIỆ NGHIỆP - Rủi ro pháp lý: Xảy trườ ng ng hợ p có tranh chấp, khiếu kiện gi ữa bên tham gia tốn Khơng có bên có thể nắm vững thơng thạo tồn bộ luật pháp quốc gia bên đối tác nên vấn đề về cơ s sở pháp pháp lý phức tạp - Rủi ro ngoại hối: Là rủi ro xảy việc toán đượ c ấn định ngoại tệ nào đó, tỷ giá biến động sẽ gây tổn thất cho bên tham gia toán Nếu ngoại t ệ đượ c lựa chọn toán lên giá sẽ gây tổn th ất cho Nhà Nhập khẩu, ngượ c lại ngoại tệ đó giá sẽ bất lợ i cho Nhà Xuất - Rủi ro về tác nghiệp: Là rủi ro sai sót kỹ thuật bên tham gia gây nên, thườ ng ng xảy nhiều phươ ng ng thức Tín dụng chứng t Rủi ro đượ c thể việc lập hồ sơ chứng từ khơng hồn hảo, khơng đáp ứng đầy đủ các điều khoản điều ki ện L/C hành động không theo UCP thông lệ , tập quán quốc tế khác Nguyên nhân gây rủi ro - Nguyên nhân gây r ủi ro tín dụng: Trong kinh tế thị tr ườ ng, ng, doanh nghiệp NHTM phải ho ạt động môi trườ ng ng cạnh tranh gay gắt, chịu sự chi phối lớ n quy luật cung- cầu, cạnh tranh…nên phải thườ ng ng xuyên đối mặt vớ i rủi ro t ừ m ọi phía Có giá cả thay đổi, cơng nghệ l ạc h ậu, khả quản lý điều hành yếu kém, khủng hoảng tài chính…gây phản ứng dây chuyền khiến doanh nghiệp gặp khó khăn, thua lỗ kinh doanh, chí phá sản Do thơng tin tín dụng khơng đầy đủ, n ếu bên khơng nắm v ững tình hình tài chính, uy tín, khả n ăng c đối tác, không am hiểu, không kiểm tra đượ c thông số k ỹ thu ật hiệu qu ả của dự án tài trợ thì rủi ro tín dụng điều khó tránh khỏi - Nguyên nhân gây r ủi ro về đạo đức: C SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬ LUẬN TỐ TỐT NGHIỆ NGHIỆP Do thông tin không đầy đủ, khơng cân xứng Thiếu thơng tin xác về khả n ăng tài chính, tình hình hoạt động kinh doanh, uy tín đối tác Từ đưa định sai lầm gây nên rủi ro toán - Nguyên nhân gây r ủi ro quốc gia: Mâu thuẫn về s ắc t ộc, đảng phái, tôn giáo đe dọa s ự ổn định nội b ộ nướ c c Xung đột xã hội thơng qua biểu tình, đ ình cơng, bạo động… Nợ nướ c ngồi chồng chất khiến Chính Phủ nướ c nhập buộc phải cấm toán chuyển ngoại tệ ra nướ c Dự tr ữ ngo ại h ối ở m mức thấp cân toán quốc tế của quốc gia bị thâm hụt nặng nề, Chính Phủ nướ c nhập phải đưa biện pháp cấp bách dừng tốn vớ i nướ c ngồi Sự cấm vận về kinh tế của quốc tế đối vớ i nướ c nhập Chính sách quản lý ngoại hối đột ngột thay đổi - Nguyên nhân gây r ủi ro pháp lý: Do môi trườ ng ng pháp lý luật pháp bên khác nhau, giao dịch bị điều ch ỉnh , chi phối bở i h ệ thống luật pháp quốc gia Chẳng h ạn nh n hư UCP luật pháp quốc gia tạo thành hành lang pháp lý cho giao dịch L/C NHTM nói chung tham gia tốn quốc t ế Tuy nhiên mức độ v ận dụng UCP vào thực tiễn c nướ c r ất khác nhau, tùy thuộc vào pháp luật n ướ c Theo quan điểm ICC, UCP không thể làm thay đổi luật quốc gia, có tranh chấp tốt nên để Tịa Án xem xét phán - Nguyên nhân gây r ủi ro ngoại hối: D SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬ LUẬN TỐ TỐT NGHIỆ NGHIỆP Tỷ giá biến động chịu tác động phươ ng ng diện: Tình hình kinh tế, thị trườ ng ng tài quốc tế và sách can thiệp nướ c, c, sách khơng nằm tầm kh ống chế, can thiệp quốc gia Sự tươ ng ng tác qua lại sách kinh tế- tài chính- tiền tệ nướ c c Hình thức biểu sự tươ ng ng tác hai phươ ng ng diện quan hệ cung- cầu ngoại hối thị trườ ng ng Một số yếu tố cơ b bản tác động đến tỷ giá: Trạng thái cán cân toán quốc tế ảnh hưở ng ng trực tiếp đến cung- cầu ngoại tệ Sức mua đơ n vị tiền tệ Tốc độ lạm phát Mức chênh lệch lãi suất nướ c, c, thị trườ ng ng tiền tệ trong nướ c quốc tế - Nguyên nhân gây r ủi ro tác nghiệp: Do trình độ ngoại thươ ng ng toán quốc tế bên tham gia yếu nên chưa nắm bắt đượ c yêu cầu khắt khe thông lệ, tập quán quốc tế như UCP, dẫn đến sai sót q trình giao d ịch t ừ lúc soạn th ảo ký kết h ợ p đồng ngoại thươ ng ng cho tớ i toán Ngồi cịn tùy thu ộc vào ý thức thực trình độ nghiệp vụ các bên tham gia SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm E ... 2: Thực trạng thực nghiệp vụ? ? Chuyển tiền điện Thanh toán quốc tế? ?tại Chi nhánh NHNo&PTNT qu ận 1. Chươ ng ng 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả? ? thực nghiệp vụ? ? Chuyển tiền điện Thanh. .. riêng phát triển hoạt động tốn quốc tế? ?nói chung, em định thực đề tài: ? ?Giải pháp nâng cao hiệu quả? ? thự c nghiệp vụ? ?Chuyển tiền điện Thanh toán quốc t ế t ại Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Phát. .. ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH -? ?? - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰ C HIỆN NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TRONG THANH TOÁN