Đang tải... (xem toàn văn)
Thực trạng hoạt động huy động vốn và những giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam
BÁO CÁO THỰC TẬP GHVD: THS NGUYỄN QUANG PHƯƠNGLỜI MỞ ĐẦUHệ thống các ngân hàng thương mại luôn là nhóm trung gian tài chính lớn nhất và cũng là trung gian tài chính mà các chủ thể kinh tế giao dịch thường xuyên nhất dù ở quốc gia nào. Tại Việt Nam, hệ thống các ngân hàng thương mại trong nước cũng đã khẳng định vai trò quan trọng của mình khi có những đóng góp to lớn trong suốt tiến trình đổi mới đất nước, chuyển mình từ một nền kinh tế nông nghiệp để trở thành một nền kinh tế công nghiệp tiên tiến. Thông qua các chức năng quan trọng như trung gian thanh toán, trung gian tín dụng các ngân hàng đã có những đóng góp tích cực cho việc thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, tiết kiệm được chi phí lưu thông tiền mặt…từ đó góp phần làm tăng thêm của cải cho xã hội, thúc đẩy kinh tế phát triển. Đặc biệt với chức năng tập trung vốn của nền kinh tế, ngân hàng sẽ huy động và tập trung các nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế, từ đó cung ứng vốn để đảm bảo cho mọi quá trình sản xuất, kinh doanh của các tổ chức, cá nhân được thực hiện liên tục, quy mô sản xuất được mở rộng, đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, tạo ra nhiều của cải vật chất cho xã hội và góp phần tạo công ăn việc làm cho người lao động. Do vậy huy động vốn là chức năng quan trọng nhất của một ngân hàng thương mại, không chỉ ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn tác động lớn đến tăng trưởng kinh tế của đất nước, đặc biệt trong giai đoạn nền kinh tế nước ta đang tiến hành hội nhập với kinh tế quốc tế. Nhờ hội nhập quốc tế, các ngân hàng thương mại sẽ tiếp cận thị trường quốc tế một cách dễ dàng hơn, hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn sẽ tăng lên, góp phần nâng cao chất lượng và loại hình hoạt động. Tuy nhiên, mở cửa thị trường tài chính cũng sẽ làm tăng số lượng các ngân hàng nước ngoài có tiềm lực về tài chính, công nghệ và trình độ quản lý, các ngân hàng thương mại trong nước vì thế sẽ tăng dần áp lực cạnh tranh và cả rủi ro khi tham gia các hoạt động ngân hàng quốc tế. Tăng cường huy động vốn sẽ giúp cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại được an toàn và hiệu quả hơn, vì vậy vấn đề tìm ra những giải pháp để hoàn thiện công tác huy động vốn trở nên vô cùng thiết thực và cấp bách. Trước thực tiễn như vậy, em quyết định chọn đề tài “Thực trạng hoạt động huy SVTT: BÙI THỊ MINH TRANG - 1 - BÁO CÁO THỰC TẬP GHVD: THS NGUYỄN QUANG PHƯƠNGđộng vốn và những giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam” làm chuyên đề thực tập của mình.Chuyên đề tập trung nghiên cứu các vấn đề cơ bản về công tác huy động vốn của một ngân hàng thương mại. Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải trong giai đoạn 2008-2010 qua các khía cạnh quy mô, cơ cấu huy động vốn, hiệu quả sử dụng nguồn vốn. Từ đó chỉ ra những ưu điểm, hạn chế và nguyên nhân của những tồn tại trong hoạt động huy động vốn tại ngân hàng và đề xuất những giải pháp nhằm tăng cường khả năng huy động vốn một cách hiệu quả nhất.Chuyên đề sử dụng các phương pháp: Duy vật biện chứng dựa trên cơ sở học thuyết kinh tế - chính trị Mác – Lênin. Mặt khác chuyên đề cũng sử dụng các phương pháp tổng hợp, so sánh, phân tích dựa trên những số liệu thống kê thực tế để luận chứng.Bố cục của chuyên đề:Lời mở đầuChương I: Khái quát về vốn và huy động vốn tại ngân hàng thương mạiChương II: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng HảiChương III: Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng HảiKết luậnMặc dù đã hết sức cố gắng nhưng do trình độ bản thân còn nhiều hạn chế, việc thu thập tài liệu và thời gian nghiên cứu có hạn, do đó không thể tránh khỏi những thiếu sót, nhược điểm. Rất mong nhận được sự góp ý, chỉ bảo của thầy cô để chuyên đề hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn giảng viên Ths Nguyễn Quang Phương đã nhiệt tình hướng dẫn cùng sự giúp đỡ, quan tâm của Ban lãnh đạo và cán bộ Phòng Nguồn vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải đã giúp em hoàn thành chuyên đề thực tập này.SVTT: BÙI THỊ MINH TRANG - 2 - BÁO CÁO THỰC TẬP GHVD: THS NGUYỄN QUANG PHƯƠNGMỤC LỤCTrangLỜI MỞ ĐẦUMỤC LỤCDANH SÁCH BẢNG BIỂUCÁC CHỮ VIẾT TẮTI.KHÁI QUÁT VỀ NGUỒN VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .11. Nguồn vốn của ngân hàng thương mại .11.1 Vốn chủ sở hữu .11.1.1 Vốn chủ sở hữu cấp I .21.1.2 Vốn chủ sở hữu cấp II .21.1.3 Vốn khác .31.2 Vốn huy động .31.3 Vốn đi vay .41.3.1 Vay NHTW .41.3.2 Vay trên thị trường liên ngân hàng .41.4 Vốn tiếp nhận và vốn khác .52. Huy động vốnSVTT: BÙI THỊ MINH TRANG - 3 - BÁO CÁO THỰC TẬP GHVD: THS NGUYỄN QUANG PHƯƠNG .52.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi .62.1.1 Huy động qua tài khoản tiền gửi .62.1.2 Huy động qua tiền gửi tiết kiệm .72.2 Huy động qua phát hành giấy tờ có giá .83. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng thương mại .93.1 Yếu tố khách quan .93.1.1 Pháp luật, chính sách của Nhà nước .93.1.2 Tình hình kinh tế chính trị, kinh tế, xã hội trong và ngoài nước .93.1.3 Tâm lý, thói quen tiêu dùng của người gửi tiền .103.2 Yếu tố chủ quan .113.2.1 Chiến lược kinh doanh của Ngân hàng .113.2.2 Năng lực và trình độ cán bộ Ngân hàng .113.2.3 Uy tín của ngân hàng .123.2.4 Hạ tầng cơ sở và trình độ công nghệ ngân hàngSVTT: BÙI THỊ MINH TRANG - 4 - BÁO CÁO THỰC TẬP GHVD: THS NGUYỄN QUANG PHƯƠNG .123.2.5 Các hoạt động marketing ngân hàng .124. Vai trò huy động vốn của ngân hàng thương mại .134.1 Đối với người gửi tiền .134.2 Đối với ngân hàng .134.3 Đối với nền kinh tế .13II. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI .151. Khái quát về ngân hàng TMCP Hàng Hải .151.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển .151.1.1 Lịch sử thành lập .151.1.2 Quá trình phát triển .151.2 Giới thiệu chung về Ngân hàng .161.2.1 Ngành nghề kinh doanh .161.2.2 Tôn chỉ phát triển .16SVTT: BÙI THỊ MINH TRANG - 5 - BÁO CÁO THỰC TẬP GHVD: THS NGUYỄN QUANG PHƯƠNG1.2.3 Tầm nhìn của Ngân hàng .161.3 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng .171.4 Tình hình tài chính của Ngân hàng .191.5 Kết quả hoạt động những năm qua .192. Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Hàng Hải .212.1 Huy động vốn từ tổ chức kinh tế và dân cư .212.1.1 Sản phẩm huy động .212.1.2 Phát triển hệ thống ngân hàng hiện đại .232.1.3 Phát triển mạng lưới hệ thống chi nhánh .232.2 Huy động vốn từ tổ chức tín dụng và định chế tài chính .242.2.1 Huy động vốn thông qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm .242.2.2 Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá .273. Kết quả huy động vốn tại Ngân hàng .303.1 Kết quả huy động vốn theo cơ cấu .303.2 Kết quả huy động vốn theo sản phẩmSVTT: BÙI THỊ MINH TRANG - 6 - BÁO CÁO THỰC TẬP GHVD: THS NGUYỄN QUANG PHƯƠNG .323.3 Kết quả huy động vốn theo loại tiền .323.4 Kết quả huy động vốn theo kì hạn .333.5 Kết quả huy động vốn giai đoạn 2008-2010 .344. Đánh giá hoạt động huy động vốn của Ngân hàng .354.1 Những thành quả đạt được .354.1.1 So với kế hoạch Ngân hàng .354.1.2 So với chỉ tiêu của ngành Ngân hàng .364.2 Những hạn chế còn tồn tại .364.3 Nguyên nhân của những hạn chế .384.3.1 Nguyên nhân khách quan của nền kinh tế .384.3 2 Nguyên nhân chủ quan từ phía Ngân hàng .39III. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI .411. Từ phía Ngân hàng : Định hướng phát triển của Ngân hàng trong thời gian tới .41SVTT: BÙI THỊ MINH TRANG - 7 - BÁO CÁO THỰC TẬP GHVD: THS NGUYỄN QUANG PHƯƠNG2. Một số giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn của Ngân hàng .432.1 Xây dựng sản phẩm tiền gửi kỳ hạn phù hợp với nhu cầu thực tế của khách hàng .432.2 Đẩy mạnh các hoạt động quảng cáo, tiếp thị của Ngân hàng .432.3. Mở rộng mạng lưới hoạt động không chỉ trong nước mà còn vươn ra thị trường nước ngoài .442.4 Chính sách lãi suất huy động linh hoạt, phù hợp .442.5 Gia tăng tiện ích và tính chất của sản phẩm huy động .452.6 Hạn chế dùng vốn ngắn hạn để cho vay dài hạn .452.7 Một số giải pháp khác .453. Kiến nghị .453.1 Kiến nghị đối với NHNN .463.2 Kiến nghị đối với Chính phủ .46KẾT LUẬN .48DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .50SVTT: BÙI THỊ MINH TRANG - 8 - BÁO CÁO THỰC TẬP GHVD: THS NGUYỄN QUANG PHƯƠNGDANH SÁCH BẢNG BIỂUDanh sách các bảngBảng 1: Cơ cấu cán bộ công nhân viên của Maritime BankBảng 2: Các chỉ tiêu tài chính chủ yếuBảng 3: Kết quả HĐSXKD từ năm 2009 đến 31/3/2011Bảng 4: Bảng mức lãi suất áp dụng cho tài khoản M1 AccountSVTT: BÙI THỊ MINH TRANG - 9 - BÁO CÁO THỰC TẬP GHVD: THS NGUYỄN QUANG PHƯƠNGBảng 5: Bảng lãi suất áp dụng cho gói tiết kiệm “Định kỳ sinh lời”Bảng 6: Lãi suất áp dụng cho gói tiết kiệm “Gửi tiền nhận lãi ngay”Bảng 7: Lãi suất áp dụng cho gói tiết kiệm “Phú An Thuận” – Đối với VNĐBảng 8: Lãi suất áp dụng cho gói tiết kiệm “Phú An Thuận” – Đối với USDBảng 9: Lãi suất chứng chỉ tiền gửiBảng 10: Cơ cấu huy động vốn theo thị trườngBảng 11: Cụ thể cơ cấu nguồn vốn huy động theo thị trường.Bảng 12: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn của Maritime Bank từ 2008 đến 2010.Bảng 13: Kết quả huy động vốn theo sản phẩmBảng 14: Kết quả huy động vốn theo loại tiền giai đoạn 2008-2009Bảng 15: Kết quả huy động vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2008-2009Bảng 16: Mức tăng giảm tổng vốn huy động qua các năm từ 2008-2010DANH SÁCH BIỂU ĐỒHình 1: Mô hình tổ chứcHình 2: Mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch/Quỹ tiết kiệm của Maritime BankCÁC CHỮ VIẾT TẮTVIẾT TẮTNHTMNHTWNHTMCPNHTMQDVIẾT ĐẦY ĐỦ: Ngân hàng thương mại: Ngân hàng Trung Ương: Ngân hàng thương mại cổ phần: Ngân hàng thương mại quốc doanhSVTT: BÙI THỊ MINH TRANG - 10 - [...]... nguồn vốn của ngân hàng, giữ vị trí quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng vì nó là nguồn chủ yếu được sử dụng để đáp ứng nhu cầu tín dụng cho nền kinh tế Do vậy, các hoạt động huy động vống góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác Có thể nói, hoạt động huy động vốn góp phần giải quyết “đầu vào” của NHTM Huy động vốn quyết định khả năng thanh toán và. .. như khi lãi suất huy động tăng sẽ thu hút người dân gửi tiền vào ngân hàng nhiều hơn, dẫn đến nguồn vốn huy động tăng Vì vậy, lượng vốn huy động được sẽ phụ thuộc chủ yếu vào chiến lược kinh doanh của ngân hàng 3.2.2 Năng lực và trình độ của cán bộ ngân hàng Trình độ của cán bộ, nhân viên ngân hàng cũng ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng Nếu nhân viên ngân hàng có năng lực thì sẽ...BÁO CÁO THỰC TẬP GHVD: THS NGUYỄN QUANG PHƯƠNG BCTC : Báo cáo tài chính HĐKD : Hoạt động kinh doanh TMCP : Thương mại cổ phần Maritime Bank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải MSB : Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải TCTD : Tổ chức tín dụng NHNN : Ngân hàng Nhà nước VCSH : Vốn chủ sở hữu L/C : Thư tín dụng VNĐ : Việt Nam đồng USD : Đô la Mỹ EUR : Đồng tiên... ngân hàng mới thành lập, những ngân hàng lớn cũng thường được ưu tiên lựa chọn hơn so với những ngân hàng nhỏ Ở nước ta, hình thức sở hữu của ngân hàng cũng có ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn Các ngân hàng quốc doanh bao giờ cũng có độ an toàn cao hơn đối với người gửi tiền, uy tín của các NHTM quốc doanh cao hơn các ngân hàng khác, đó là những đặc điểm khiến cho việc huy động của những ngân hàng. .. cho ngân hàng) 1.2 Vốn huy động: Khái niệm: Là tài sản bằng tiền của các tổ chức và cá nhân mà ngân hàng đang tạm thời quản lý và sử dụng với trách nhiệm hoàn trả cả gốc lẫn lãi đúng hạn Vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu và quan trọng nhất trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đặc điểm: Vốn huy động trong NHTM chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của NHTM Các NHTM hoạt động được chủ yếu nhờ vào... trong việc hoạt động huy động vốn dân cư và tổ chức kinh tế 2.1.1 Đưa ra các Bộ sản phẩm hấp dẫn cho cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp Để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn từ khu vực này, Maritime Bank luôn thấu hiểu hiệu quả hoạt động phải đi đôi với việc đảm bảo khả năng cạnh tranh và chia sẻ lợi nhuận với công chúng, do đó Ngân hàng luôn không ngừng đưa ra các sản phẩm huy động vốn đa dạng,... Khách hàng NVNH : Nguồn vốn ngắn hạn CPDPRRTD : Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng TNDN : Thu nhập doanh nghiệp CTCP : Công ty cổ phần SVTT: BÙI THỊ MINH TRANG - 11 - BÁO CÁO THỰC TẬP GHVD: THS NGUYỄN QUANG PHƯƠNG CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ NGUỒN VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 Nguồn vốn của ngân hàng thương mại Các nhà kinh tế đã đưa ra khái niệm về vốn của NHTM như sau: Vốn của ngân. .. niệm về vốn của NHTM như sau: Vốn của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do bản thân ngân hàng thương mại tạo lập hay huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác.” Nó bao gồm: Vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn vay, vốn tiếp nhận và vốn khác 1.1 Vốn chủ sở hữu Khái niệm: Là vốn riêng của một NHTM, là số vốn ban đầu và được gia tăng không ngừng cùng với quá... các ngân hàng đang có dự trữ vượt yêu cầu sẽ sẵn lòng cho các ngân hàng khác vay để tìm kiếm lãi suất cao hơn Ngược lại, các ngân hàng đang thiếu hụt dự trữ có nhu cầu vay mượn tức thời để đảm bảo thanh khoản Việc vay mượn giữa các ngân hàng là hoạt động thường xuyên và là một kênh huy động vốn tốt cho các ngân hàng trong những trường hợp cần vốn khẩn cấp và thời hạn ngắn 1.4 Vốn tiếp nhận và vốn khác... tốt hơn, đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Huy động vốn tạo ra sự ổn định cho hoạt động của ngân hàng, giúp ngân hàng tránh rủi ro về thanh khoản Như vậy, đối với các NHTM, vốn có vai trò nền tảng quyết định hoạt động kinh doanh của ngân hàng 4.3 Đối với nền kinh tế SVTT: BÙI THỊ MINH TRANG - 24 - BÁO CÁO THỰC TẬP GHVD: THS NGUYỄN QUANG PHƯƠNG Hoạt động huy động vốn của NHTM có ý nghĩa quan trọng . về vốn và huy động vốn tại ngân hàng thương mạiChương II: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng HảiChương III: Giải pháp tăng cường hoạt. chính: Hoạt động kinh doanh: Thương mại cổ phần: Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải: Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải: Tổ chức tín dụng: Ngân hàng
