Đang tải... (xem toàn văn)
Lv thạc sỹ đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng tmcp công thương việt nam- bài học kinh nghiệm từ một số ngân hàng nước ngoài tại việt nam
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG VŨ THỊ HỒNG ANH ĐẨY MẠNH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAMBÀI HỌC KINH NGHIỆM TỪ MỘT SỐ NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ THẾ GIỚI VÀ QUAN HỆ KINH TẾ QUỐC TẾ HÀ NỘI-2011 final 14-09.doc MỤC LỤC Trang DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Một số khái niệm 1.1.2 Chức NHTM 10 1.1.3 Phân loại NHTM .12 1.1.4 Các hoạt động ngân hàng NHTM 13 1.2 Khái niệm, đặc điểm, vai trò dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHTM 16 1.2.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ (NHBL) 16 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ NHBL 18 1.2.3 Vai trò dịch vụ NHBL 21 1.3 Các dịch vụ NHBL .22 1.3.1 Dịch vụ huy động vốn .22 1.3.2 Dịch vụ cho vay 24 1.3.3 Các dịch vụ khác 26 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 29 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) 29 2.1.1 Giới thiệu chung VietinBank 29 2.1.2 Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh VietinBank giai đoạn 2006-2010 32 2.1.3 Định hướng phát triển VietinBank giai đoạn 2011-2015 39 2.2 Phân tích tình hình hoạt động NHBL VietinBank giai đoạn 2006-2010 .42 2.2.1 Kết hoạt động NHBL giai đoạn 2006-2010 .42 2.2.2 Sản phẩm dịch vụ NHBL 48 2.2.3 Hệ thống chi nhánh kênh phân phối .51 2.2.4 Hoạt động marketing phát triển thương hiệu .53 2.2.5 Hạ tầng công nghệ thông tin .55 2.2.6 Công tác quản trị phát triển nguồn nhân lực: .57 2.3 Hạn chế hoạt động NHBL VietinBank 59 2.3.1 Hạn chế tồn 59 2.3.2 Nguyên nhân .62 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP VẬN DỤNG KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM VÀO ĐẨY MẠNH DỊCH VỤ NHBL TẠI VIETINBANK 70 3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL số ngân hàng nước Việt Nam .70 3.1.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL ngân hàng ANZ Việt Nam 70 3.1.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL ngân hàng HSBC Việt Nam 74 3.1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL ngân hàng Citibank Việt Nam .78 3.2 Giải pháp đẩy mạnh dịch vụ NHBL VietinBank 80 3.2.1 Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ NHBL 80 3.2.2 Phát triển sản phẩm dịch vụ NHBL 81 3.2.3 Mở rộng hệ thống chi nhánh kênh phân phối .83 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực 85 3.2.5 Đầu tư nâng cấp hạ tầng công nghệ 86 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động marketing 87 3.2.7 Tăng cường hoạt động quản trị rủi ro .89 3.2.8 Phát triển dịch vụ chăm sóc khách hàng 90 3.3 Một số kiến nghị .92 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 92 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 94 3.3.3 Kiến nghị với NHTM 97 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ NHBB Ngân hàng bán buôn NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTG Ngân hàng trung gian NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương LAN Mạng nội POS Điểm chấp nhận thẻ Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Seabank Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam WTO Tổ chức Thương mại Thế giới DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tăng trưởng tổng tài sản VietinBank giai đoạn 2006-2010 32 Bảng 2.2 Tăng trưởng vốn VietinBank giai đoạn 2006-2010 33 Bảng 2.3 Tăng trưởng lợi nhuận VietinBank giai đoạn 2006-2010 34 Bảng 2.4 Các chỉ tiêu khả sinh lời VietinBank giai đoạn 2006-2010 34 Bảng 2.5 Tình hình huy động vốn VietinBank giai đoạn 2006-2010 35 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay kinh tế VietinBank giai đoạn 2006-2010 36 Bảng 2.7 Hoạt động toán Vietinbank giai đoạn 2006-2010 37 Bảng 2.8 Số lượng thẻ VietinBank phát hành giai đoạn 2007-2010 38 Bảng 2.9 Tiền gửi phân theo nhóm khách hàng VietinBank giai đoạn 2006-2010 42 Bảng 2.10 Hoạt động toán VietinBank giai đoạn 2006-2010 45 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu tiền gửi khách hàng VietinBank theo kỳ hạn giai đoạn 2006-2010 43 Biểu đồ 2.2 Dư nợ tín dụng phân theo thành phần kinh tế VietinBank giai đoạn 2006-2010 44 Biểu đồ 2.3 Dư nợ tín dụng phân theo kỳ hạn VietinBank giai đoạn 2006-2010 45 Biều đồ 2.4 Doanh số chuyển tiền kiều hối qua VietinBank giai đoạn 2003-2010 47 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trên giới, dịch vụ ngân hàng bán lẻ từ lâu dịch vụ nhiều người dân ưa chuộng tính hữu dụng, thân thiện, đại tiện ích Bên cạnh đó, dịch vụ ngân hàng bán lẻ dịch vụ giúp giảm thiểu rủi ro, nâng cao lực cạnh tranh, mang lại nguồn thu nhập ổn định, bền vững cho ngân hàng Ở Việt Nam, lĩnh vực tương đối mẻ, với phát triển kinh tế, hạ tầng công nghệ lên đời sống người dân phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ dần trở thành xu hướng chung Đặc biệt, sau thời điểm Việt Nam thức trở thành thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới WTO, cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng lại trở nên gay gắt với tham gia ngân hàng nước ngồi Tạp chí Stephen Timewell có nhận định: “Xu hướng ngày nay, ngân hàng nắm bắt hội mở rộng việc cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho số lượng khổng lồ dân cư “đói” dịch vụ tài nước có kinh tế nổi, trở thành gã khổng lồ toàn cầu tương lai” Nắm bắt xu này, loạt ngân hàng lớn, có tiềm lực tài chính, kỹ thuật, cơng nghệ đại bắt đầu thâm nhập vào thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhiều tiềm Việt Nam Chính vậy, hết thời điểm mà ngân hàng Việt Nam cần có nhìn tồn diện thực trạng hoạt động ngân hàng bán lẻ ngân hàng từ tìm giải pháp đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ, nâng cao lực cạnh tranh, bắt kịp với xu hướng phát triển chung lĩnh vực ngân hàng giới Là ngân hàng có thương hiệu uy tín lớn Việt Nam, để giữ vững thị phần không ngừng phát triển lớn mạnh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) lựa chọn phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ song song với sản phẩm dịch vụ truyền thống Với đầu tư đồng vốn, công nghệ, nhân kết hợp với mạnh vốn có mạng lưới kênh phân phối, mạng lưới khách hàng, bước đầu VietinBank đạt số thành công định lĩnh vực ngân hàng bán lẻ Tuy nhiên, bên cạnh tồn số hạn chế, bất cập định cần phải sớm khắc phục để đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ VietinBank thời gian tới Xuất phát từ thực tế nêu tác giả định chọn đề tài “Đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam-Bài học kinh nghiệm từ số ngân hàng nước Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu Tình hình nghiên cứu Hoạt động ngân hàng bán lẻ vấn đề nghiên cứu nhiều giới, nhiên chưa nghiên cứu nhiều Việt Nam Cho đến có số viết hoạt động ngân hàng bán lẻ như: viết Ngân hàng bán lẻ dịch vụ ATM NHTM Việt Nam- Tạp chí Ngân hàng số 3(2004) tác giả Văn Chiến Bài viết nêu cách khái quát hoạt động ngân hàng bán lẻ giai đoạn khởi đầu Việt Nam sâu nghiên cứu mảng dịch vụ ATM NHTM.Tuy đưa nhìn tổng quan dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam thời điểm viết chỉ tập trung chủ yếu vào dịch vụ ATM mà chưa nghiên cứu đến mảng dịch vụ khác NHTM Bên cạnh cịn có viết “ Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ - xu hướng phát triển tất yếu ngân hàng” đăng Tạp chí Ngân hàng số (2007)- ThS.Vũ Thị Ngọc Dung Bài viết đưa nhìn tổng quát đẩy đủ xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng Việt Nam nay, nhiên không sâu nghiên cứu thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ cụ thể ngân hàng Ngồi ra, cịn có vài đề tài nghiên cứu hoạt động ngân hàng bán lẻ như: “Một số giải pháp chủ yếu nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Gia Lai” Mai Văn Sắc-ĐH Kinh Tế TPHCM (2007),“Giải pháp ứng dụng Marketing việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng BIDV Hải Dương”của Lê Thị Mai Phương-Học Viện Ngân Hàng (2009) Tuy nhiên mục đích yêu cầu khác nhau, đặc thù riêng ngân hàng mà nghiên cứu chỉ tập trung phân tích, đánh giá đưa kiến nghị, đề xuất cho ngân hàng cụ thể gần áp dụng giải pháp cho tổ chức khác Trên sở lý thuyết bản, tác giả sâu phân tích thực trạng hoạt động ngân hàng bán lẻ VietinBank, nghiên cứu áp dụng kinh nghiệm phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ số ngân hàng nước ngồi Việt Nam để từ đưa giải pháp đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu luận văn 3.1 Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu vấn đề lý luận hoạt động ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại; Phân tích, nhận xét, đánh giá thực trạng hoạt động ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam; Nghiên cứu kinh nghiệm phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ số ngân hàng nước Việt Nam; Đề xuất số giải pháp đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Nghiên cứu, phân tích, tổng hợp vấn đề lý luận hoạt động ngân hàng bán lẻ từ nghiên cứu thời gian gần Nghiên cứu, đánh giá thực trạng hoạt động ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại đề xuất giải pháp đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ hoạt động ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn hoạt động ngân hàng bán lẻ Phạm vi nghiên cứu đề tài hoạt động ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam số ngân hàng nước Việt Nam giai đoạn 2006 – 2010 Phương pháp nghiên cứu Đề tài áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính định lượng, sử dụng liệu thu thập chủ yếu từ nguồn tư liệu thứ cấp: Báo cáo Ngân hàng, nghiên cứu khoa học, tạp chí Ngồi ra, luận văn sử dụng phương pháp khác như: thống kê, tổng hợp, phân tích, đối chiếu so sánh để đưa kết luận cho nghiên cứu Dự kiến đóng góp luận văn Về mặt lý luận: Cung cấp cho người đọc tảng lý thuyết ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại Về mặt thực tiễn: Đã cung cấp tranh toàn cảnh hoạt động ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nhằm chỉ kết mặt tồn hoạt động ngân hàng bán lẻ ngân hàng Phân tích kinh nghiệm phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ số ngân hàng nước Việt Nam Từ đưa kiến nghị, giải pháp để đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Dựa giải pháp đề xuất này, mong muốn giúp ích nhiều ngân hàng khác áp dụng cho việc phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ ngân hàng Kết cấu, nội dung luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục danh mục tài liệu tham khảo luận văn gồm chương: Chương I: Giới thiệu chung ngân hàng thương mại dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCPCông Thương Việt Nam Chương III: Giải pháp vận dụng kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL số ngân hàng nước Việt Nam vào đẩy mạnh dịch vụ NHBL VietinBank Do hạn chế mặt thời gian, tài liệu trình độ nhận thức nên luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận góp ý hướng dẫn chỉnh sửa thầy cô Tác giả xin chân thành cảm ơn PGS,TS Nguyễn Đình Thọ tận tình giúp đỡ, hướng dẫn suốt trình thực luận văn CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Một số khái niệm 1.1.1.1Khái niệm ngân hàng Danh từ ngân hàng (Bank) xuất phát từ chữ La Tinh Bancus Bancus có nghĩa bàn dài có nhiều hộc người nhận tiền gửi cho vay tiền, tài sản sử dụng để ngồi làm việc, giao dịch, cất giữ tiền, tài sản sổ sách Cả tên gọi hoạt động ngân hàng bắt đầu phát triển từ đế quốc La Mã (năm 323 trước Công nguyên)1 kỷ V sau Công nguyên Tuy nhiên, hoạt động ngân hàng sơ khai thật trước lâu Khoảng 3500 năm trước Cơng ngun2 giai đoạn sơ khai ngân hàng dạng tiệm cầm đồ Vào thời điểm này, lãnh thổ, khu vực cộng đồng chưa phân định, chiến tranh cướp bóc xảy khắp nơi, dân chúng có cải thừa từ q trình sản xuất trao đổi trở thành mục tiêu tranh cướp Người dân, đó, chỉ tìm thấy an tâm mang gửi tài sản ky cóp vào nhà thờ, vào kho nhà quyền quý thợ vàng người có lâu đài lực lượng bảo vệ Một cách tự nhiên, người trở thành người giữ cải tài sản cho công chúng Công chúng gửi tài sản vào đầu kỳ, đối tượng nói nhận lấy, vào sổ, xuất biên nhận chỉ việc cất thật kỹ cuối kỳ Đến ngày hẹn, cần đột xuất, chủ nhân đến nhận lại tài sản, trả biên nhận cho nhà thờ lãnh chúa kèm theo khoản thù lao tiền công cất giữ, bảo quản Những hoạt động mang hình thức hoạt động tiệm cầm đồ Khoảng năm 1800 trước Công nguyên3, có phát kiến quan trọng biến tiệm cầm đồ nói người giữ trở thành ngân hàng chủ ngân hàng sơ khai Thứ nhất: người gửi tài sản, sản vật sau tiền nhận thấy số tốn, thay họ phải mang biên nhận đến nơi gửi để đổi trở TS Lê Vinh Danh, 2009 TS Lê Vinh Danh, 2009 TS.Lê Vinh Danh, 2009 ... để đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ VietinBank thời gian tới Xuất phát từ thực tế nêu tác giả định chọn đề tài ? ?Đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam -Bài học kinh. .. DỤNG KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM VÀO ĐẨY MẠNH DỊCH VỤ NHBL TẠI VIETINBANK 70 3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL số ngân hàng nước Việt. .. chung ngân hàng thương mại dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCPCông Thương Việt Nam Chương III: Giải pháp vận dụng kinh nghiệm
