THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠi NHNo PTNT NAM HÀ NỘi KHÁI QUÁT VỀ NHNo & PTNT NAM HÀ NỘI 1.1.Sơ lược lịch sử hình thành phát triển chi nhánh NHN O & PTNT Nam Hà Nội vài nét NHNo & PTNN Việt Nam Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn đời ngày 26/3/1988 với tên gọi tên gọi Ngân hàng phát triển nông nghiệp theo nghị quyệt hội đồng trưởng ( phủ) ban hành NĐ số 53/HĐBT việc thành lập ngân hàng chuyên doanh Ngân hàng phát triển nông thôn đời bối cảnh khó khăn: Chính sách cấm vận Mỹ, chế tập chung, quan liêu bao cấp, trình độ khoa học kỹ thuật cịn lạc hậu, đội ngũ cơng nhân viên cịn yếu kếm nghiệp vụ…Dấu ấn lịch sử quan trọng NHNo & PTNN QĐ 280/ NHNN 15/11/1996 thống đóc ngân hàng nhà nước đổi tên ngân hàng thành Ngân hàng nông ngiệp phát triển nông thôn Việt Nam Với tên gọi mới, chức ngân hàng thương mại, NHNo&PTNN xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn qua việc mở rộng đầu tư vốn trung dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp góp phần thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hố đại hố nơng thơi Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty Nhà nước, theo định số 90/TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 Thủ Tướng Chính phủ, thời gian hoạt động 99 năm, trụ sở Hà Nội, Ngân hàng có dấu riêng có tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngoài ra, Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam cịn mở tài khoản Ngân hàng khác nước nước để phục vụ thêm cho việc giao dịch kinh doanh Ngân hàng có trách nhiệm bảo toàn phát triển vốn, tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh có Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNN Nam Hà Nội Trong hệ thống ngân hàng thương mại, NHNo&PTNT có mạng lưới rộng khắp phát triển nhanh chóng nước, mói chủ yếu tập trung phát triển vùng nơng thơn Tính đến cuối năm 2000 có tới 1281 chi nhánh trực thuộc Nhưng chi nhánh chủ yếu tập trung nông thôn, thành phố thị xã có 81 chi nhánh chiếm chưa 7% Trong thời kỳ kinh tế phát triển theo chế thị trường, hội nhập kinh tế toàn cầu ban lãnh đạo Ngân hàng nhận thấy khu vực thành phố lơn, khu thị xã có tốc độ phát triển cao, nhu cầu vốn lớn… Cụ thể phái Nam Hà Nội Thanh Xuân quận thành lập có tốc độ phát triển nhanh, có nhiều tổ chức kinh tế lớn: nhà máy cao su vàng, tổng công ty sông đà nhiều tổ chức kinh tế khác Với tốc độ phát triển kinh tế cao nhu cầu giao dịch, vốn lớn Vì Ban lãnh đạo Ngân hàng định số 48/QĐ – HĐQT ngày 12/3/2001 việc thành lập chi nhánh ngân hàng Nông Nghiệp Phất Triển Nông Thôn Nam Hà Nội Nhằm mở rộng địa bàn kinh doanh, tăng thị phần NHNN&PTNT Việt Nam, đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, tăng thêm nguồn vốn phục vụ nghiệp cơng nghiệp hố đại hố nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh NHNN&PTNT Nam Hà Nội chi nhánh thành lập địa bàn Hà Nội theo đề án phát triển kinh doanh địa bàn đô thị loại giai đoạn 2001-2005 So với đơn vị thành lập sau chi nhánh có thuận lợi hơn: Có hệ thống sở vật chất khang trang, tốc độ phát triển kinh tế địa bàn cao ổn định… bên cạnh đơn vị gặp nhiều khó khăn: Là ngân hàng thành lập chưa có thương hiệu địa bàn nên doanh nghiệp chịu cạnh tranh gay gắt hệ thống ngân hàng địa bàn Trải qua năm hoạt động, chi nhánh tự khẳng định mình, lợi hẳn so với giai đoạn I Tình hình kinh tế nói chung địa bàn Hà Nội nói riêng giai đoạn 2001-2005 tăng trưởng nhanh ổn định, việc quản lý kinh tế ngày chặt chẽ, hiệu hơn, đời sống vật chất, tinh thần ngày cải thiện Hệ thống tài ngân hàng q trình hồn thiện theo hướng hội nhập phát triển ổn định Thương hiệu ngân hàng NHNo nâng cao tầng cao Bên cạnh năm qua tác động tình hình kinh tế - chinh trị ngồi nước nên thời kỳ có nhiều biến động giá cả: giá vàng, giá dầu lửa, sắt thấp đặc biệt biến động lãi suất đồng USD làm cho mặt lãi suất năm 2005 cao nhiều so với năm 2001 Thị trường tài tiền tệ hình thành phát triển mạnh với tăng trưởng ngân hàng thương mại khác địa bàn tạo nên cạnh tranh ngày gay gắt lĩnh vực tài tiền tệ 1.2 Lĩnh vực hoạt động NHNH&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội a.Hoạt động huy động vốn -Nhận tiền gửi đồng việt nam, ngoại tệ cá nhân ,tổ chức ngồi nước,với lãi suất đa dạng, hình thức linh hoạt , đáp ứng nhu cầu khách hàng -Phát hành loại giấy tờ có giá: chứng ,trái phiếu,tín phiếu ,kì phiếu b.Hoạt động cho vay -Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tổ chức kinh tế, cá thể, hộ gia đình -Cho vay cán công nhân viên chức, cho vay sinh viên, cho vay xuất lao động, du học sinh - Cho vay tài trợ dự án, đồng tài trợ,cho vay theo chương trình thẩm định phủ - Nhận vốn uỷ thác, cho vay uỷ thác vốn đầu tư nước c.Cung ứng dịch vụ -Các dịch vụ toán +Thanh toán xuất nhập qua SWIFT +Chuyển tiền điện tử nước + Thanh toán biên giới - Chiết khấu, tái chiết khấu - Dịch vụ thu hộ, chi hộ - Dịch vụ thu chi tiền mặt chổ - Đại lí chi trả kiều hối - Kinh doanh ngoại tệ - Các dịch vụ bảo lãnh - Hợp tác đào tạo quảng cáo d.Các dịch vụ đặc biệt -Ngân hàng đầu mối tiếp nhận quản lí dự án nước ngồi -Ngân hàng đầu mối tốn cho đơn vị tổ chức có mạng lưới giao dịch toàn quốc -Giao dịch online với khách hàng lớn -Thu xếp vốn đồng tài trợ -Internet_banking e.Dịch vụ ATM -Phát hành thẻ ATM -Nhận nộp tiền vào tài khoản thẻ ATM tất điểm giao dịch -Đại lí chấp nhận tốn loại thẻ ngân hàng 1.3 Cấu tổ chức, nhiệm vụ chức phòng ban Căn quy chế tổ chức hoạt động chi nhánh NHN O&PTNT Việt Nam ban hành kèm theo định số 454/QĐ/HĐQT -TCCB ngày 24/12/2004 chủ tịch HĐQT ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Căn thực tế yêu cầu hoạt động chi nhánh Nam Hà Nội quy định mô hình tổ chức nhiệm vụ phòng, tổ thuộc chi nhánh sau: 1.3.1.Phòng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp Phòng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp có nhiệm vụ sau: a Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương b Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh NHNO&PTNT Việt Nam Xây dựng kế hoạch tiếp thị, chương trình phối hợp với quan báo chí truyền thơng c Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhánh địa bàn d Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hoà vốn kinh doanh chi nhánh địa bàn e Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết f Đầu năm thực thơng tin phịng ngừa rủi ro xử lý RRTD g Đầu mối trình Giám đốc đạo hoạt động tiếp thị, thơng tin trực tiếp triển khai phương án tiếp thị, báo chí, truyền thơng h Thực lưu trữ, khai thác, sử dụng ấn phẩm, vật phẩm phim tài liệu, hình ảnh, băng đĩa ghi âm, ghi hình chi nhánh i Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến chi nhánh trực thuộc theo quy chế khốn tài NHNO&PTNT Việt Nam j Tổng hợp việc bình xét khốn lương hàng tháng chi nhánh Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc chi nhánh k Trình duyệt cho vay đơn vị ngành NHN O&PTNT Việt Nam theo quy định Tổng giám đốc NHN OViệt Nam Trình duyệt hồ sơ, thủ tục giải ngân dự án vốn đầu tư nước theo quy định l Tổng hợp, báo cáo điều tra chuyên đề theo quy định m Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao 1.3.2, Phịng tín dụng Phịng tín dụng có nhiệm vụ sau: a Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất, lưu thông tiêu dùng b Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao c Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền d Thẩm định dự án, hồn thiện hồ sơ trình Ngân hàng cấp theo phân cấp uỷ quyền e Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước, nước Trực tiếp làm nhiệm vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước f Xây dựng thực mơ hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất Tổng giám đốc cho phép nhân rộng g Tổng hợp, báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định h Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao 1.3.3 Phòng thẩm định Phòng thẩm định có nhiệm vụ sau đây: a Thu thập, quản lý, cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẩm định phịng ngừa rủi ro tín dụng b Thẩm định khoản vay Giám đốc chi nhánh cấp I quy định, định theo uỷ quyền Tổng giám đốc thẩm định vay vượt quyền phán Giám đốc chi nhánh cấp c Thẩm định khoản vay vượt mức phán giám đốc chi nhánh cấp I, đồng thời lập hồ sơ trình Tổng giám đốc đề nghị xem xét, phê duyệt d Thẩm định khoản vay Tổng giám đốc quy định Giám đốc chi nhánh cấp I quy định e Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định chi nhánh f Tập huấn nghiệp vụ cho cán thẩm định g Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân đề xuất hướng khắc phục h Giúp giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhánh trực thuộc địa bàn i Thực chế độ thông tin, báo cáo theo quy định k Thực công việc khác giám đốc chi nhánh giao 1.3.4 Phịng tốn quốc tế Phịng tốn quốc tế có nhiệm vụ sau a Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua- bán, chuyển đổi) toán quốc tế trực quy định b Thực cơng tác tốn Quốc tế thông qua mạng SWIFT NHNO&PTNT Việt Nam c Thực nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến tốn Quốc tế d Thực dịch vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước e Thực chế độ thông tin, báo cáo kiểm tra theo quy định f Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao 1.3.5.Phịng kế tốn - Ngân quỹ Phịng kế tốn - Ngân quỹ có nhiệm vụ sau a Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định ngân hàng Nhà nước, NHNO&PTNT Việt Nam Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu chi tài b chính, quỹ tiền lương chi nhánh địa bàn trình Ngân hàng cấp phê duyệt Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định c NHNO&PTNT địa bàn d Thực khoản nộp Ngân sách Nhà nước theo luật định e Thực nghiệp vụ toán nước f Chấp hành quy định an toàn kho quỹ, định mức tồn quỹ theo quy định Quản lý, giám sát, sử dụng, thiết bị thơng tin, điện tốn, thiết bị g hệ thống máy ATM theo quy định NHNO&PTNT Việt Nam Quản lý, bảo dưỡng sửa chữa máy móc, thiết bị tin học, thiết bị mạng, h thiết bị hệ thống ATM Tổng hợp, thống kê, lưu trữ số liệu, hồ sơ, báo cáo thông tin hoạt i động vào hệ thống máy vi tính theo quy định Xử lý nghiệp vụ tin học chi nhánh phát sinh tổ chức thực j dịch vụ tin học Trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ thẻ địa bàn theo quy định k NHNO&PTNT Việt Nam Tham mưu cho giám đốc chi nhánh phát triển mạng lưới đại lý chủ l thẻ m Giải đáp thắc mắc khách hàng; xử lý tranh chấp, khiếu nại phát sinh liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ n Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê, kiểm tra cung cấp số liệu, thông tin theo chuyên đề o Thực nhiệm vụ khác giám đốc chi nhánh giao 1.3.6.Phòng Hành - Nhân Phịng hành nhân có nhiệm vụ sau đây: Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, quý chi nhánh a có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực chương trình giám đốc chi nhánh phê duyệt Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao b kết hợp đồng, hoạt động tổ tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản chi nhánh Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phịng cháy c nổ quan Lưu trữ văn pháp luật có liên quan đến ngân hàng văn d định chế NHNO&PTNT Việt Nam e Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác chi nhánh f Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh, thực cơng tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế chi nhánh Thực công tác xây dựng bản, sửa chữa TSCĐ, mua sắm g công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng, quản lý nhà ăn tập thể, nhà khách, nhà nghỉ quan h Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá - tinh thần thăm hỏi ốm, đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên i Xây dựng quy định, lề lối làm việc đơn vị mối quan hệ với tổ chức Đảng, cơng đồn, chi nhánh trực thuộc địa bàn j Đề xuất mở rộng mạng lưới kinh doanh địa bàn k Thực công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên công tác, học tập nước.Tổng hợp theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên quy hoạch, đào tạo l Đề xuất, hoàn thiện lưu trữ hồ sơ theo quy định nhà nước, Đảng, Ngân hàng nhà nước việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán bộ, nhân viên phạm vi phân cấp uỷ quyền tổng giám đốc NHNO&PTNT Việt Nam m Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc chi nhánh quản lý hoàn tất hồ sơ, chế độ cán nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định nhà nước, ngành ngân hàng n Thực công tác thi đua, khen thưởng chi nhánh o Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê, kiểm tra chuyên đề p Thực nhiệm vụ khác giám đốc chi nhánh giao 1.3.7 Ph òng kiểm tra, kiểm tốn nội Xây dựng chương trình cơng tác năm, q phù hợp với chương a trình cơng tác kiểm tra, kiểm toán NHN O&PTNT Việt Nam đặc điểm cụ thể đơn vị b Tuân thủ tuyệt đối đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán Tổ chức thực kiểm tra, kiểm toán theo đề cương, chương trình cơng tác kiểm tra, kiểm tốn NHNO&PTNT Việt Nam kế hoạch đơn vị, kiểm tốn nhằm đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh hội sở chi nhánh phụ thuộc c Thực sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, tháng, năm Tổ chức giao ban hàng tháng kiểm tra viên chi nhánh ngân hàng cấp Tổng hợp báo cáo kịp thời chế độ kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh sửa tồn thiếu sót chi nhánh, đơn vị theo định kỳ gửi tổ kiểm tra, kiểm tốn văn phịng đại diện ban kiểm tra, kiểm tốn nội Hàng tháng có báo nhanh công tác đạo điều hành hoạt dộng kiểm tra, kiểm tốn gửi ban kiểm tra, kiểm toán nội d Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho giám đốc giải đơn thư thuộc thẩm quyền, làm nhiệm vụ thường trực ban chống tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo cho hoạt động chống tham nhũng, tham ơ, lãng phí thực hành tiết kiệm đơn vị Thực nhiệm vụ khác tổng giám đốc, trưởng ban e kiểm tra, kiểm toán nội giám đốc giao THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠi NHNo & PTNT NAM HÀ NỘI 2.1.Tình hình kinh tế xã hội địa bàn hà nội ảnh hưởng tới hoạt động NHNo&PTNT Năm 2006, kinh tế nước nói chung kinh tế thủ Hà Nội tiếp tục có chuyển biến tích cực, số ngành sản xuất, lưu thơng hàng hố có bước phát triển Hà Nội khu vực có kinh tế phát triển mạnh nhanh nước Là ngân hàng hoạt động khu vực có kinh tế nhạy cảm NHNN&PTNT gặp nhiều thuận lợi giúp Ngân hàng ngày phát triển có chỗ đứng vững hệ thống ngân thương mại địa bàn Thuận lợi: Tình hình kinh tế -xã hội năm vừa qua thuận lợi cho hoạt động Ngân hàng, tốc độ tăng trưởng kinh tế cao ổn định, mơi trường đầu tư thơng thống Thương hiệu NHNO&PTNT Việt Nam ngày có thêm uy tín thị trường tài tiền tệ Hoạt động chi nhánh vào thời kỳ ổn định, có uy tín, có thị phần địa bàn Năm 2007 đánh dấu nhiều kiện trọng đại đất nước: Đại hội đảng toàn quốc lần thứ 10, thay đổi nhân lãnh đạo cao cấp sau kỳ họp lần thứ Quốc hội khoá XI, Việt Nam gia nhập WTO nhân tố tác động đến ổn định phát triển kinh tế Thu nhập quốc dân tăng 8,4%; giá tiêu dùng tăng 6,6%; thị trường chứng khốn sơi động; giá USD đầu năm biến động; tháng cuối năm lại ổn định; hệ thống văn luật pháp hoàn thiện với tốc độ cao Đây hội vàng cho ổn định phát triển hệ thống Ngân hàng khó khăn: Là ngân hàng thành lập đưa vào hoạt động sau nên NHNo & PTNT Nam Hà Nội phải chịu sức ép cạnh tranh lớn hệ thống ngân hàng thương mại khác Như Ngân hàng Á Châu ACB, Ngân hàng ngoại thương Việt Nam VIETCOMBACK, ngân hàng quốc tế nhiều hệ thống ngân hàng thương mại khác Là địa bàn có tốc độ phát triển kinh tế nhanh, nhu cầu giao dịch lớn đòi hỏi ngân hàng phải có sở vật chất , khoa học kỹ thuật đại, đa dạng loại hình dịch vụ để đáp ứng u cầu khó tính khách hàng, theo kịp tốc độ phát triển kinh tế xã hội Gíá hàng tiêu dùng nước tăng 9,5%/ năm, lãi suất biến động, vốn toán cuối năm hệ thống căng thẳng, tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, sách khống chế dư nợ cuối năm Ngân hàng NHÀ NƯỚC ảnh hưởng trực tiếp đến cơng tác kinh doanh chi nh¸nh 2.2 Kết hoạt động kinh doanh NHNN& PTNTV chi nhánh Nam Hà Nội năm 2004-2006 Là ngân hàng hoạt động địa bàn thủ đô Hà Nội, với thực trạng kinh tế tạo cho NHNo &PTNT Nam Hà Nội nhiều thuận lợi có vơ vàn khó khăn Song với mục tiêu tồn phát triển tạo lợi nhuận, ngân hàng ln nắm bắt tình hình kinh tế xã hội, sở ngân hàng đưa sách, giải pháp phù hợp thực tế ngân hàng thu kết cao hoạt động kinh doanh Sau kết hoạt động kinh doanh NHNo &PTNT Nam Hà Nội năm 2004, 2005, 2006 2.2.1Công tác huy động vốn Huy động vốn nhiệm vụ quan trọng ngân hàng thương mại Bởi nét đặc trưng ngân hàng thương mại nguồn vốn kinh doanh chủ yếu nguồn huy động hình thức tiền gửi, tiền vay, kinh doanh ngân hàng phụ thuộc phần lớn vào kết hoạt động huy động vốn: khả quy mô huy động Đơn vị: tr đồng Chỉ tiêu Năm 2004 Cơ cấu nguồn vốn theo 3,784,272 kỳ hạn - nguồn vốn khơng kỳ hạn 720,120 - NV có kỳ hạn 12 T 1,619,274 Phân theo loại NV 3,784,272 - Tiền gửi dân cư 1,121,080 - Tiền gửi TCTD 1,224,447 - Tiền gửi TCKT,TCXH 1,026,121 tổng nguồn vốn 3,784,272 Năm 2005 Năm 2006 4,438,600 7,952,850 906,204 938,317 2,594,079 4,438,600 1,390,000 2,430,011 618,589 4,438,600 1,188,470 1,488,998 5,275,382 7,952,850 4,226,550 3,592,401 133,899 7,952,850 *năm 2004 Tổng nguồn vốn năm 2004 3,784 tỷ tốc độ tăng trưởng 48,4% cao với mức tăng trưởng ngành NHNO(23,5%) bình quân tăng trưởng NHTM địa bàn (18,7%) So với ngày 15/10/2004, nguồn vốn bình quân tăng lên 152 tỷ - Cơ cấu nguồn vốn : + Tiền gửi khách hàng 2,559 tỷ chiếm tỷ trọng 68% tăng 888 tỷ so với đầu năm(tăng 53%) Trong tiền gửi dân cư đạt 1,121 tỷ tăng 265 tỷ so với đầu năm (tăng 31% ) chiếm tỷ trọng 30% tồng nguồn vốn 44% tổng tiền gửi khách hàng So với khách hàng trung ương giao 40% tổng nguồn vốn tỷ trọng nguồn vốn dân cư chi nhánh chưa đạt + Nguồn vốn từ tổ chức tín dụng : Những quý đầu năm 2004 chi nhánh giảm dần tỷ trọng nguồn vốn Đến ngày 15/10/2004 nguồn TCTD 21% Nhưng thực đạo Tổng giám đốc để giải khó khăn tốn tháng cuối năm chi nhánh tích cực huy động vốn từ TCTD, quý VI/ 2004, chi nhánh vay thêm 521 tỷ đồng, nâng mức vay TCTD lên 1,224 triệu chiếm 32% - Xét theo kỳ hạn : + Nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng 19% nguồn tăng nhanh năm (tăng 130%) điều phản ánh việc tích cực khai thác nguồn vốn dự án, nghành, kết việc phát triển mạng lưới dịch vụ khác + Nguồn vốn có kỳ hạn 12 tháng chiếm tỷ trọng 38% tổng nguồn + Nguồn vốn có kỳ hạn 12 tháng chiếm tỷ trọng 43% tổng nguồn có tốc độ tăng chậm lại(tăng 8,9%), phản ánh phát triển chưa ổn định KT-XH - Xét nguồn vốn địa phương : Nguồn huy động hộ TW 432 tỷ giảm tỷ so với đầu năm ; Nguồn vốn địa phương 3,351 tỷ tăng 1,234 tỷ so đầu năm, so vơi KH giao vượt 42,5% *Năm 2005 2006 năm 2005 : Năm 2006 năm thắng lợi vượt bậc Nam Hà Nội tốc độ tăng trưởng, quy mô, cấu nguồn vốn, thể : Tổng nguồn vốn đạt 7.953 tỷ đồng, tăng 3.514 tỷ đồng so với năm trước, tốc độ tăng trưởng 79%, vượt 5% so kế hoạch TSC giao Đây năm có tốc độ tăng trưởng cao nhất, số lượng tăng nhiều năm hoạt động Nam Hà Nội Trong có nguồn vốn nội tệ đạt 7.373 tỷ đồng, nguồn vốn ngoại tệ quy đổi VNĐ 580 tỷ đồng - Cơ cấu nguồn vốn Nam Hà Nội thay đổi theo hướng ổn định hơn, tỷ trọng nguồn vốn dài hạn chiếm 66% tổng nguồn, tăng 7,89% so năm trước - Xét theo tính chất nguồn : Nguồn vốn dân cư tăng 2.836 tỷ đồng so với năm trước, tỷ trọng tăng từ 31% năm 2005 lên 53% năm 2006, vượt mức kế hoạch TSC giao ; Nguồn vốn tổ chức KT-XH tăng 1.000 tỷ tỷ trọng giảm so với năm trước, nguồn vốn TCTD giảm tuyệt đối lẫn tỷ trọng - Qua số liệu dánh giá nguồn vốn năm 2006 có tính chất ổn định cao năm trước điều dẫn đến mặt lãi suất đầu vào cao năm trước Bên cạnh cịn tiềm ẩn số lượng vốn tính ổn định thấp, cụ thể : 1.191 tỷ đồng không kỳ hạn, 612 tỷ đồng NHPT ký hợp đồng tiền gửi bậc thang, 500 tỷ đồng kỳ phiếu năm q thời hạn 13 tháng… 2.2.2.Cơng tác tín dụng * năm 2006 Cơng tác tín dụng Nam Hà Nội thực cịn nhiều khó khăn, hết tháng đầu năm dư nợ địa phương thấp số đầu năm Các dự án đầu tư dài hạn có tiêu kế hoạch cao giải ngân chậm, dự án nhà máy nhiệt điện Hải Phòng giải ngân tỷ/100 tỷ kế hoạch, nhu cầu cho vay vốn lưu động khơng tăng trưởng Tình hình tín dụng tăng trưởng nhanh kể từ giải ngân cho công ty vận tải Biển Đông mua tầu chở dầu Cuối năm dư nợ địa phương đạt 1.601 tỷ đồng 99% kế hoạch giao, tăng 462 tỷ so với đầu năm, tốc độ tăng trưởng 43% Bên cạnh Nam Hà Nội cho vay 03 đơn vị trực thuộc NHN O&PTNTVN : Cơng ty chứng khốn, cơng ty in thương mại NH, công ty cho thuê tài I với số dư cuối năm là2.145 tỷ đồng, đưa tổng dư nợ chi nhánh Nam Hà Nội cuối năm lên :3.747 tỷ đồng 2.2.2.1 Dư nợ Đơn vị : tr đồng Chỉ tiêu Dư nợ theo thời hạn - Ngắn hạn -Trung, dài hạn Dư nợ theo TPKT ĐP - Dnghiệp nhà nước - Dnghiệp QD -Dư nợ HTX - Tư nhân cá thể, hộ gđ 3.tổng dư nợ Năm 2004 873,764 580,765 292,999 873,764 671,885 152,446 100 49,333 1,571,349 *dư nợ theo thời hạn cho vay +năm 2004 Năm 2005 1,119,140 805,558 313,582 1,119,140 876,276 182,015 53 60,797 2,130,476 Năm 2006 1,601,154 952,358 648,796 1,601,154 840,305 572,644 281 187,924 3,746,687 Năm 2004 dư nợ ngắn hạn 581 tỉ, chiếm tỉ trọng 66% tăng 162 tỉ so với đầu năm,( tăng 38%).dư nợ trung dài hạn 293 tỉ chiếm tỷ trọng 34% tăng 81 tỷ so với đầu năm(tăng 39%).như tỷ trọng cho vay vốn trung dại hạn chi nhánh cịn thấp so với bình qn toàn ngành so với địa bàn hà nội 44% +năm 2006 Năm 2006 Cơ cấu dư nợ phân theo thời hạn cho vay Nam Hà Nội thay đổi đáng kể, tỷ lệ cho vay trung, dài hạn tăng nhanh gần đạt mức đạo Hội Đồng Quản Trị Việc tăng trưởng dư nợ trung, dài hạn năm qua chủ yếu giải ngân 05/06 dự án đầu tư dài hạn Tuy nhiên dự án chủ yếu xây dựng dở dang nên vài năm tới số thu nợ thấp, tỷ lệ cho vay trung, dài hạn tăng 50%/tổng dư nợ *dư nợ theo thành phần kinh tế địa phương +năm 2004 -dư nợ DNNN : 672 tỷ, tăng 150tỷ so với đầu năm(tăng 28,9%) chiếm tỷ trọng 76,8% -dư nợ DN quốc doanh :152 tỷ ,tăng 92 tỷ so với đầu năm,chiếm tỷ trọng 17,4% -dư nợ HTX&kinh tế tư nhân:49 tỷ,tăng 21 tỷ so với đầu năm,chiếm tỷ trọng 6% +năm 2006 dư nợ đối vơi doanh nghiệp nhà nước chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng dư nợ chi nhánh, khó khăn doanh nghiệp nhà nước giai đoạn vừa qua có ảnh hưởng trực tiếp đến cơng tác tín dụng chi nhánh 2.2.2.2 Nợ xấu * năm 2004 :Nợ hạn đầu năm là: 2,262 triệu đến 31/12/2004 544 triệu giảm 1,718 triệu, tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ ĐP 0,06% mức TW cho phép 1%; tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ 0,03% Tuy nhiên có nợ hạn nhóm II ( Công ty TNHH Thiên Lương 296 triệu) *năm 2005: *năm 2006:Tuy tỷ lệ nợ xấu Nam Hà Nội thấp nhiều so mức TSC cho phép(3%) năm 2006 nợ xấu tăng từ 0,5%(năm 2005) lên 1,79% chủ yếu xẩy vào thời điểm cuối năm Nợ xấu phát sinh, nguyên nhân cuối năm thực đạo tổng giám đốc việc tăng cường trích dự phịng rủi ro nhánh chuyển 20 tỷ đồng sang nợ nhóm III để trích thêm 7.163 triệu đồng dự phịng rủi ro 2.2.3 Công tác kinh doanh ngoại hối phát triển sản phẩm dịch vụ *Công tác hinh doanh ngoại hối TTQT: phát huy kết đạt năm 2005 đơn vị dẫn đầu hệ thống kinh doanh ngoại hối, thu hút khách hàng nhỏ vừa làm công tác xuất nhập khẩu, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ hợp lý chó khách hàng hoạt động, giải kịp thời vướng mắc quan hệ Quốc tế, không để xẩy trường hợp sơ xuất đáng tiếc Doanh số hoạt động tiếp tục tăng trưởng, thu phí dịch vụ tăng 12% so năm 2005, Kết thể bảng Đơn vị: tr đồng Chỉ tiêu TT hàng nhập TT hàng xuất Mua ngoại tệ Bán ngoại tệ Năm 2004 34.913 32.020 21.569 49.577 Năm 2005 68.819 48.231 98.764 101.142 Năm 2006 103.447 59.099 107.263 109.404 *công tác phát triển sản phẩm dịch vụ Nhận rõ vai trò quan trọng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại tăng cường tính cạnh tranh lành mạnh, Nam Hà Nội có nhiều cố gắng thực tốt sản phẩm dịch vụ có như: Bảo lãnh, toán Quốc tế, đại lý Western union, toán điện tử, thẻ ATM, Ngân hàng đầu mối, Ngân hàng phục vụ dự án…Bên cạnh cịn phát triển số sản phẩm dịch vụ như: + Hỗ trợ nghiệp vụ quản lý tập trung trung tâm chuyển tiền bưu điện: Với dịch vụ thu hút tồn nguồn vốn khơng kỳ hạn phục vụ nhu cầu chuyển tiền nghành bưư điện hệ thống NHNo với số dư thường xuyên 300-500 tỷ đồng hàng chục ngàn toán chuyển tiền hàng tháng + Dịch vụ thu hộ phí số trường đại học: Dịch vụ miễn phí hồn tồn, có tác dụng thu hút phần tiền nhàn rỗi trường đại học Vướng mắc : số chi nhánh khơng miễn giảm phí chuyển tiền học phí cho sinh viên, ngồi việc thu phải tổ chức địa điểm nhà trường mà chưa triển khai thu địa điểm giao dịch NHNo & PTNT + Dịch vụ trả tiền lương qua thẻ ATM: Đây dịch vụ mang tính chất quang bá thương hiệu cho tương lai nhiều Vướng mắc dịch vụ khó phát triển hạn chế hệ thống thẻ ATM chưa nối mạng nên chưa tiện lợi chủ yếu để rút tiền… 2.2.4.Cơng tác Kế tốn- Tài Đơn vị: tr đồng I Chỉ tiêu Tổng thu 946A Tổng chi theo 946A Quỹ thu nhập 946A Hệ số lương hưởng Năm 2004 206.739 162.844 43.895 2,41 Năm 2005 332.929 274.485 58.444 2,41 Năm 2006 556.189 461.630 94.559 2.86 *năm 2006 - Tổng thu 946A năm 2006 đạt 556.189 triệu đồng, tăng 223.260 triệu đồng so năm trước với tốc độ tăng 67% Trong thu hoạt động tín dụng 529.102 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 95%/ tổng thu; thu dịch vụ 18,288 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 3,3%/tổng thu - Tổng chi 946A năm 2006 461.630 triệu đồng, tăng 187.145 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 94%/ tổng chi, trích thêm quỹ dự phịng rủi ro 7.163 triệu đồng - Chênh lệch thu nhập-chi phí đạt 94.559 triệu đồng, tăng 36.115 triệu đồng so năm trước, tốc độ tăng trưởng 68,9%, so kế hoạch giao vượt 41% Quỹ thu nhập bình quân đầu người đạt 732 triệu đồng /1 cán bộ/năm, tăng 64% so năm trước - Chênh lệch lãi suất đầu vào: số liệu nêu phần trên, tỷ trọng vốn trung dài dạn tăng nên mặt lãi suất đầu vào Nam Hà Nội năm 2006 mức cao hơn, lãi suất đầu tỷ trọng cho vay ngoại tệ tăng trước, - Dư nợ tăng trưởng tháng cuói năm nên phần thu lãi khách hàng tăng không đáng kể Mặt khác TSC triển khai quyêt định 02 thưởng lãi suất cho phần vượt kế hoạch nguồn, mà Nam Ha Nội vượt kế hoạch từ tháng 3/2006 nên cải thiện phần lãi chi nhánh Tổng hợp chung Nam Hà Nội lãi suất đầu vào, đầu tăng lên so năm 2005 chênh lệch đạt thấp năm trước chiư đạt 0,298%/ tháng Hệ số lương đạt 2.86, tăng 0.45 so năm 2005 2.2.5Các lĩnh vực công tác khác Công tác thẩm định, kiểm tra kiểm tốn nội ln trì ngày sâu vào chất lượng Công tác tổ chức: Thực đủ quy định bổ nhiệm, nâng lương, khen thưởng kỷ luật, tuyển dụng, năm 2006 tăng biên chế cán bộ, đưa tổng số CBNV chi nhánh lên 131 người, khơng có bị kỷ luật, khơng có đơn thư khiếu nại Công tác phát triển mạng lưới: Năm 2007 thành lập thêm PGD trực thuộc chi nhánh cấp II, chuyển trụ sở mơi cho chi nhánh cấp II Đánh giá chung, đơn vị hoạt động tốt, tự trang trải chi phí có lãi Công tác thi đua: Đã chỉnh sửa lại quy định khốn lương hàng tháng, cơng tác thi đua phát huy tác dụng thúc đẩy hoạt động chuyên môn công tác tăng cường huy động nguồn vốn Kết thi đua năm 2005 chi nhánh công nhận năm cao nhiều lĩnh vực Cơng tác Đảng: Đảng kiện tồn tổ chức sinh hoạt thường xuyên, năm tổ chức kết nạp Đảng viên Công tác đoàn thể: Mọi chế độ chăm Doanh nghiệp lớn đới sống vật chất tinh thần cho CBNV trì vào nề nếp 2.3 Đánh giá chung NHNH&PTNT chi nhánh nam Hà Nội 2.3.1.Những mặt - Hoạt động kinh doanh NHNo Nam Hà Nội tiếp tục tăng trưởng ổn định với mức độ cao lĩnh vực, hoàn thành vượt mức toàn diện tất tiêu kế hoạch mục tiêu đề Tổng nguồn vốn dư nợ tăng, hệ số lương cao, tỷ lệ thu dịch vụ tăng dần lên… - Mặc dù tình hình cạnh tranh NHTM địa bàn ngày liệt, nhờ bám sát vào đạo Ngân hàng cấp trên, tích cực chủ động linh hoạt việc khơi tăng nguồn vốn, trì hồn thiện hình thức phục vụ, dịch vụ hỗ trợ…cho nên tổng nguồn vốn tăng với tốc độ 48% mức độ tăng cao so với NHTM khác địa bàn - Thực quy trình vay vốn, tăng cường công tác kiểm tra trước cho vay Tổng dư nợ tăng trưởng 22,9% tình hình hạn chế tín dụng cuối năm năm 2004, tốc độ chấp nhận Trong dư nợ địa phương tăng 43% so với đầu năm Nợ hạn giảm số tuyệt đối lẫn số tương đối - Bên cạnh năm qua chi nhánh tập trung nghiên cứu thẩm định loạt dự án đầu tư lớn, mở rộng tiềm mở rộng cấu dư nợ năm tới - Kiên trì thực đạo lãi suất Tổng Giám Đốc, triệt để tiết kiệm chi tiêu, khai thác tối đa nguồn vốn rẻ khả tài chi nhánh ngày vững mạnh thêm Chênh lệch thu chi, chênh lệch lãi suất đầu đầu vào, hệ số lương ngày tăng thêm - Đảm bảo an toàn hệ thống lĩnh vực từ tài sản đến cán bộ, khơng có cố đáng tiếc xảy ra, đặc biệt cơng tác tín dụng, cơng tác an toàn kho quỹ, điều chuyển tiền…Phát triển mạng lưới đôi với củng cố nâng cấp mạng lưới giao dịch - Duy trì tốt cơng tác tự đào tạo, đẩy mạnh việc thực quy chế dân chủ quan đôi với chăm lo đời sống vật chất tinh, thần cho cán nhân viên, trì tốt phong trào thi đua, phong trào rèn luyện văn nghệ, thể dục thể thao 2.3.2Những mặt hạn chế - Cơng tác huy động vốn cịn có lúc khơng chủ động, chưa có biện pháp thiết thực để đẩy nhanh tốc độ tăng tiền gửi dân cư, tỷ trọng vốn tổ chức tín dụng cịn cao, lãi suất đầu vào ngày tăng lên - Tốc độ tăng trưởng dư nợ chưa tương xứng với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, với tầm vóc chi nhánh địa bàn Hà Nội , dư nợ bình qn cán cịn thấp, cấu dư nợ chưa hợp lý hiệu - Tồn chương trình giao dịch: chưa hồ mạng chung toàn hệ thống chi nhánh nên khơng có điều kiện phát triển dịch vụ, phát triển thẻ, nối mạng khách hàng việc cao chất lượng thông tin báo cáo - Chất lượng công tác tự đào tạo chưa đáp ứng với yêu cầu, lực cán hạn chế, phận thiếu cán làm việc - Tồn sở vật chất mạng lưới giao dịch th, khơng có điều kiện xây dựng kho tiền, cải tạo khang trang, có ảnh hưởng lớn đến khả thu hút khách hàng dân cư - Cơ chế khoán cho chi nhánh cấp 2, phịng giao dịch chưa tồn diện , quy định lượng khốn hàng tháng có điểm chưa thay đổi kịp tình hình 4.THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT NAM HÀ NỘI Như đề cập phần trước, chiến lược hoạt động kinh doanh NHNo &PTNT Nam Hà Nội nay, công tác huy vốn quan tâm nhiều Thứ pháp lệnh tổng giám đốc NHNo &PTNT Việt Nam việc ngân hàng hệ thống NHNo&PTNT phép thực việc điều chuyển vốn thừa, để thu phí nguồn vốn thừa Vì tạo nét đặc trưng riêng thuận lợi cho ngân hàng thuộc hệ thống NHNo: kết hợp kinh doanh nguồn vốn với đầu tư tín dụng Thứ hai, NHNo &PTNT Nam Hà Nội có trọng trách điều hoà vốn cho việc phát triển kinh tế, sở hạ tầng khu vực Nam Hà Nội Đồng thời phối hợp với NHNo&PTNT Hà Nội việc điều phối vốn chothành phố Thứ ba, tình hình kinh tế xã hội, tính cạnh tranh gay gắt liệt ngân hàng với nhau, ngân hàng với tổ chức khác có dịch vụ tương tự dịch vụ ngân hàng, nên năm gần việc tìm “đầu ra” cho nguồn vốn huy động khó khăn chung hệ thống ngân hàng Đứng trước yêu cầu tình hình thực tế NHNo &PTNT Nam Hà Nội cố gắng xây dựng đường lối sách, đưa phương hướng hoạt động, từ mở rộng nâng cao hiệu công tác huy động vốn 2.4.1 Kết công tác huy động vốn giai đoạn 2004-2006 Trong từ năm 2004-2006 tổng nguồn vốn huy động NHNo &PTNT Nam Hà Nội không ngừng tăng trưởng với cấu phong phú, hình thức huy động ngày đa dạng Đến 31/12/2006 tổng nguồn vốn đạt 7,952,850 tr.đồng tăng 117% so với năm 2005 tăng 210% so với năm 2004 Kết góp phần khơng nhỏ vào việc mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận thị phần hoạt động ngân hàng Đến NHNo &PTNT Hà Nội trở thành chi nhánh có quy mơ hoạt động lớn hệ thống chi nhánh NHNo &PTNT Việt Nam, tổ chức tín dụng vững mạnh có uy tín địa bàn thủ đô Hà Nội Tổng nguồn vốn huy động Tổng nguồn năm 2004 3,784,272 tr.đồng, năm 2005 4,438,600 tr.đồng, năm 2006 7,952,850 tr.đồng Số liệu cho ta thấy tổng nguồn vốn huy động ngân hàng tăng tương đối nhanh đặn qua năm, năm sau cao năm trước Nếu lấy năm 2004 làm gốc tổng nguồn vốn năm 2005 tăng gấp 1, lần (tương đương với 117%), tăng tuyệt đối 654,328 tr.đồng, năm 2001 tăng gấp hai lần (tương đương với 210%), tăng tuyệt đối 4,168,608 tỷ đồng Nếu lấy năm sau so sánh năm trước ta thấy nguồn vốn huy động năm 2005 so với năm 2004 tăng 117%, năm 2006 so với năm 2005 tăng 92% Bảng1: Tình hình nguồn vốn Ngân Hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Nam Hà Nội Đơn vị: tr đồng Năm 2004 Chỉ tiêu Tổng vốn huy động 3,784,272 Tốc độ phát triển định gốc 100% Tốc độ phát triển liên 100% 2005 2006 4,438,600 117% 117% 7,952,850 210% 179% hồn Qua bảng thấy tốc độ tăng tưởng nguồn vốn NHNN&PTNT Nam Hà Nội cao tương đối ổn định có xu hướng giảm dần 2.4.2.Các hình thức huy động vốn NHNo &PTNT Hà Nội a Tình hình huy động vốn qua việc sử dụng công cụ huy động b Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm 2.5 Đánh giá thực trạng nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHNN&PTNN Nam Hà Nội ... NHNN &PTNT Nam Hà Nội cao tương đối ổn định có xu hướng giảm dần 2.4.2.Các hình thức huy động vốn NHNo &PTNT Hà Nội a Tình hình huy động vốn qua việc sử dụng công cụ huy động b Huy động vốn tiền gửi... kinh doanh NHNN& PTNTV chi nhánh Nam Hà Nội năm 2004-2006 Là ngân hàng hoạt động địa bàn thủ đô Hà Nội, với thực trạng kinh tế tạo cho NHNo &PTNT Nam Hà Nội nhiều thuận lợi có vơ vàn khó khăn Song... Thứ hai, NHNo &PTNT Nam Hà Nội có trọng trách điều hoà vốn cho việc phát triển kinh tế, sở hạ tầng khu vực Nam Hà Nội Đồng thời phối hợp với NHNo& PTNT Hà Nội việc điều phối vốn chothành phố Thứ