THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THẺ TẠI NHTMCP Á CHÂU 2.1- Khái quát về NHTMCP Á Châu 2.1.1- Vài nét về sự hình thành Trong những năm qua sự tham gia của NHTMCP tạo ra những bước chuyển mình vượt bậc trong công cuộc đổi mới nền kinh tế. Trong đó không thể không kể đến sự đóng góp của NHTMCP Á Châu (Asia Commercial Joint Stock Bank – ACB). ACB là NHTMCPVN, ,được NHNNVN cấp giấy phép hoạt động số 0032/NH-GP ngày 24/04/1993 với thời hạn hoạt động 5năm, vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng. Bắt đầu đi vào hoạt động từ 04/06/1993, sau đó tiếp tục tăng lên 70 tỷ năm 1994 , đến 1998 vốn điều lệ được điều chỉnh lên 341,428 tỷ đồng. Theo sự chấp thuận của NHNVN ,hoạt động giao dịch NHTMCP Á Châu bao gồm nhận tiền gửi ngắn, trung, dài hạn của tổ chức và cá nhân tuỳ theo tính chất và khả năng nguồn vốn của NH , chiết khấu thương phiếu trái phiếu và các chứng từ có giá, cung cấp các dịch vụ cho khách hàng và các dịch vụ NH khác khi được NHNNVN cho phép Hội sở chính của Ngân hàng đặt ỏ 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, thành phố Hồ Chí Minh, NH có các chi nhánh tại Hà Nội, Sài Gòn, An Giang,Cần Thơ, Hải Phòng, Chợ lớn , Cà Mau, Đắc Lắc. 2.1.2- Mô hình tổ chức hoạt động Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Á Châu nói chung về mặt nội dung tuân theo Qui chế tổ chức và hoạt động của Hội đồng quản trị, Kiểm soát viên, người điều hành Ngân hàng TMCP, Công ty tài chính cổ phần theo Quyết định 166 -QD/NH5 ngày 10-08-1994. Về cơ cấu tổ chức của ngân hàng á Châu ta có thể hình dung qua sơ đồ sau : [...]... tín công ty ( đối với thẻ công ty) Khả năng thanh toán chủ thẻ ( đối với thẻ cá nhân ) hoặc công ty ( đối với - thẻ công ty ) Tiềm lực tài chính chủ thẻ ( đối với thẻ cá nhân ) hoặc công ty (đối với thẻ - công ty) - Tài sản đảm bảo - Các yếu tố ảnh hưởng khác Việc phát hành và giao thẻ cho khách hàng trực tiếp tại Trung tâm thẻ ACB - hay qua chi nhánh phát hành phải đảm bảo bí mật , an toàn cho khách... xét duyệt phát hành thẻ cho các cá nhân được công ty đề nghị phát hành thẻ Nếu đồng ý phát hành thẻ cho khách hàng , ACB , công ty và ( các ) cá nhân được công ty đề nghị cấp thẻ thực hiện tiếp các bước sau : + Bổ sung các chứng từ cần thiết theo yêu cầu của ACB + Hoàn tất thủ tục ( thế chấp , cầm cố , phong toả ) về tài sản đảm bảo + Ký kết hợp đồng sử dụng thẻ + Giao thẻ , PIN cho các cá nhân được... đồng sử dụng thẻ + Giao thẻ , PIN cho khách hàng , mở tài khoản thẻ cho khách hàng và quản lý tài khoản thẻ của khách hàng - Thủ tục phát hành thẻ phụ tương tự như thủ tục phát hành thẻ chính và chủ thẻchính phải là người đề nghị cấp thẻ cho ( các ) chủ thẻ phụ • Đối với thẻ công ty : - Công ty gửi đến ACB văn bản đề nghị tham gia chương trình thẻ tín dụng công ty cùng với hồ sơ phát hành thẻ trên... ; - Giấy chứng nhận công tác (nếu có ); - Hồ sơ về tài sản đảm bảo ; - Các chứng từ khác liên quan nếu có Đối với thẻ công ty bộ hồ sơ gồm: - Giấy yêu cầu sử dụng thẻ công ty - Hợp đồng sử dụng thẻ - Báo cáo tài chính trong hai năm gần nhất - Các hồ sơ cần thiết liên quan đến các vấn đề trách nhiệm quản lý và sử dụng tài sản của công ty - Hồ sơ về tài sản đảm bảo - Hồ sơ các cá nhân được công ty đề... và tổ chức thẻ quốc tế So sánh đối chiếu giao dịch với các loại bản kê và báo Có/Nợ để thực hiện thanhtoán với tổ chức thẻ quốc tế Phân loại và thực hiện thanh toán với chi nhánh có liên quan Lập bảng thông báo giao dịch hàng tháng gửi các chi nhánh Tiếp nhận các khiếu nại của chủ thẻ , đại lý chấp nhận thanh toán thẻ từ chi nhánh hay từ các ngân hàng đại lý gửi về 2.2.4.3.2 Tại chi nhánh ACB ,... nghị cấp thẻ phải : + Có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự ; + Được công ty đề nghị cấp thẻ bằng văn bản 2.2.2.4 Thủ tục phát hành Hồ sơ phát hành thẻ : • Đối với thẻ cá nhân : đối với các khách hàng là cá nhân , khi có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng do ACB phát hành , trong hồ sơ đề nghị phát hành thẻ Trung tâm thẻ ACB yêu cầu những những chứng từ cơ bản sau : - Hộ khẩu ; - Bản sao chứng minh... hàng , cũng như tránh những thiệt hại cho ACB 2.2.2.5 Các khoản phí mà ACB áp dụng trong phát hành thẻ hiện nay Bảng 2.5 Các khoản phí Thẻ tín dụng 1 2 3 4 5 nội địa Thẻ Thẻ chuẩn Stt Thẻ tín dụng quốc tế vàng 100.000 200.000 300.000 150.000 VNĐ /thẻ VNĐ /thẻ VNĐ /thẻ VNĐ /thẻ Lãi suất cho vay 0,85%/tháng 0,85%/tháng Phí rút tiền mặt 2 % _ tối thiểu 4%_tối thiểu 60.000 VNĐ (%/tháng) Phí sử dụng vượt hạn 20000... quyền Trình tự phát hành • Đối với thẻ cá nhân : - Cá nhân điền vào Phiếu đề nghị phát hành thẻ ( theo mẫu ) và gửi đến Trung tâm thẻ ACB cùng với hồ sơ phát hành thẻ - Căn cứ và hồ sơ nhận được , Trung tâm thẻ ACB tiến hành việc thẩm định và xét duyệt phát hành thẻ cho cho khách hàng thẻ Nếu ngân hàng đồng ý phát hành thẻ , ACB và khách hàng thực hiện các bước sau : + Bổ sung các chứng từ cần thiết... nhận các dữ liệu giao dịch thanh toán thẻ của chủ thẻ từ TTT Thông báo và thu nợ từ chủ thẻ căn cứ bảng thông báo giao dịch thẻ từng kỳ nhận từ TTT gửi cho chủ thẻ Nhận các hoá đơn giao dịch từ đại lý và truyền thông tin giao dịch về Trung tâm thẻ ACB Tạm ứng cho các đại lý khi các đại lý có nhu cầu 2.2.4.4 Tình hình thanh toán thẻ tại ACB trong thời gian vừa qua 2.2.4.4.1 Các loại phí ACB áp dụng. .. hàng khác không có chi nhánh thậm chí cả những nơi không có chi nhánh của ACB nhưng có tiềm năng thanh toán thẻ như Hội An, Quảng Ninh,Huế 2.3 Rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ tại ACB 2.3.1 Rủi ro đối với TTT và chi nhánh phát hành thẻ Do gian lận của chủ thẻ : Chủ thẻ cung cấp thông tin cá nhân sai lệch Chủ thẻ sử dụng thẻ ở các cơ sở chấp nhận thẻ khác nhau với giá trị giao dịch nhỏ hơn hạn . THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ THẺ TẠI NHTMCP Á CHÂU 2.1- Khái quát về NHTMCP Á Châu 2.1.1- Vài nét về sự hình thành. NH , chiết khấu thương phiếu trái phiếu và các chứng từ có giá, cung cấp các dịch vụ cho khách hàng và các dịch vụ NH khác khi được NHNNVN cho phép Hội