Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI ACB 3.1 Định hướng phát triển hoạt động trong thời gian tới của ACB Bước sang năm 2002, tăng trưởng kinh tế cao và có nhiều bước đột phá các ngành kinh tế. Ngành NH nói chung , ACB nói riêng không nằm ngoài sự phát triển đó . ACB có định hướng phát triển chính : “Đa dạng hoá nguồn thu nhập và phân tán rủi ro trên cơ sở phục vụ tốt khách hàng” Cụ thể: Tập trung cho vay và mở rộng dịch vụ NH Mở thêm chi nhánh hoạt động chủ yếu tại TP HCM Quản lý chặt chẽ và hiệu quả rủi ro trong hoạt động Tăng nguồn vốn hoạt động 15% so với năm 2001 Dư nợ cho vay khách hàng dự kiến tăng 21% so với 2001 . Thực hiện tiết kiệm đảm bảo lợi nhuận kế hoach là 108 tỷ đồng Muốn vậy ACB luôn đặt mục tiêu “ Hướng tới khách hàng “nâng cao chất lượng phục vụ” là mục tiêu hàng đầu. Thực hiện mục tiêu này sẽ là quá trình tái cơ cấu trúc, cải tổ và tăng cường cơ cấu quản trị , kiểm soát điều hành , phát triển công tác tiếp thị một cách hữu hiệu trên cơ sở tìm hiểu nhu cầu khách hàng và giải quyết kịp thời những vướng mắc trong quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng , tạo sự tin cậy của khách hàng với ngân hàng . 3.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của ACB trong thời gian tới 3.2.1 Thuận lợi 3.2.1.1 Khách quan 1 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 • Nền kinh tế đang phục hồi Khủng hoảng tài chính tiền tệ khu vực ảnh hưởng lớn đến sự phát triển kinh tế VN nói chung và ACB nói riêng . Trong đó công tác phát hành và thanh toán thẻ cũng khó tránh khỏi ảnh hưởng. Năm 1996 và 1997 doanh toán thẻ ước đoán 200% / 1 năm nhưng năm 1998 giảm 20% so với năm 1997 . Năm 1999 với sự sụt giảm chưa từng thấy của doanh số thanh toán thẻ tại VN kéo theo sụt giảm về doanh thu và lợi nhuận thanh toán thẻ của NH. Tuy nhiên đến năm 2000 nền kinh tế bắt đâu hồi phục, thể hiện tăng trưởng kinh tế đạt 6.7% so với 4.8% năm trước . điều đó tác động tích cực đối với phát hành và thanh toán thẻ của NH. Tăng 30% so với năm 1999. Năm 2001 tăng trưởng kinh tế đạt 6.8% chỉ số giá đạt 0.8% . theo đó thanh toán và phát hành thanh toán thẻ cũng tăng đáng kể . Đây là dấu hiệu đáng mừng . • Nhu cầu du học và công tác nước ngoài đang ngày càng gia tăng , Ngày nay, các nước có xu hướng mở cửa hội nhập kinh tế toàn cầu,các quốc gia phối hợp hoạt động kinh tế , đơn giản thủ tục đi lại . Việt Nam không nằm ngoài xu thế đó nên có nhiều người nước ngoài đến làm việc và công tác tại VN, việc VN ra nhập ASEAN, WTO khiến nước ta có nhiều quan hệ kinh tế với nước ngoài khiến +nhu cầu du học công tác và du lịch của người dân ngày càng tăng, thẻ với những tiện ích của nó tỏ ra rất tiện ích cho những đối tượng này nhanh chóng được sử dụng tăng lên. • Sự phát triển của khoa học công nghệ khoa học công nghệ Như ta đã biết công nghệ là yếu tố quan trọng , quyết định sự thành bại của NH. Vì vậy sự tiến bộ của khoa học công nghệ có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của NH nói chung và đặc biệt là dịch vụ thẻ , vì dịch vụ thẻ ra đời dựa trên sự tiến bộ của KHKT tiên tiến. Việt Nam, công nghệ thông tin là một ngành đang có những tiến bộ vượt bậc . Máy tính cũng như mạng máy tính không còn xa lạ với nhiều 2 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 người dân Việt Nam . Bên cạnh việc tự tạo ra nhiều mạng nội địa với chất lượng cao , năm 1999 vừa rồi đánh dấu một bước phát triển mới trong lĩnh vực công nghệ thông tin của Việt Nam là sự kiện Việt Nam chính thức hoà nhập mạng Internet toàn cầu. Máy tính và mạng máy tính đã trở nên không thể thiếu trong trong các ngân hàng ở Việt Nam . thuận lợi cho việc ứng dụng công nghệ thẻ . Hệ thống điện thoại , fax , telex .đã được tự động hoá hoàn toàn với chất lượng phục vụ tương đối cao nối liền với tất cả các nước trên thế giới . Chính nó đã tạo ra một cơ sở hạ tầng tốt phục vụ cho hoạt động phát hành và thanh toán thẻ cho ngân hàng ACB. • Thương mại điện tử (TMĐT) tại Việt Nam phát triển mạnh mẽ Thương mại ngày càng phát triển. Hiện nay , các quan hệ mua bán còn được thực hiện nhanh chóng và tiện lợi qua mạng máy tính thông qua thương mại điện tử. Trong số những mô hình ứng dụng của thương mại trên Internet, mô hình kinh doanh bán hàng trên mạng của các doanh cho người tiêu dùng mà người ta quen gọi là thương mại điện tử là phổ biến nhất. Nhưng để hoàn thành giao dịch mua bán hàng qua mạng, hầu hết các địa chỉ bán hàng đều yêu cầu khách hàng có thẻ tín dụng quốc tế để thực hiện việc thanh toán. Chỉ có thẻ tín dụng mới cho phép khai thác hết mọi ưu điểm của thương mại điện tử. Internet chính thức công nhận tại Việt Nam từ năm 1999, và cho đến nay đã phát triển rất mạnh mẽ. Bên cạnh việc phục vụ tra cứu thông tin và gửi thư điện tử, TMĐT cũng là một thế mạnh mà Internet cung cấp cho người sử dụng nó. Theo thống kê của các ngân hàng thanh toán thẻ tại Việt Nam , doanh số mua bán hàng qua mạng của người tiêu dùng ở Việt Nam đã đạt hơn 400.000 USD trong năm 1999 và đạt khoảng 300.000 USD trong 5 tháng đầu năm 2000 (*Thời báo kinh tế Việt Nam số ngày 29/07/2000), doanh số thanh toán đạt mức tăng trởng khoảng 50%/năm. 3 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Triển khai việc thanh toán thẻ cho các giao dịch TMĐT sẽ mang lại nguồn thu đáng kể không chỉ cho các doanh nghiệp mà còn cho cả các ngân hàng. Theo tính toán của VDC – nhà cung cấp dịch vụ Internet lớn nhất Việt Nam, năm 2001- 2003, riêng doanh số thanh toán cho dịch vụ trên Internet vào khoảng 50 tỷ VNĐ/năm. Khi thương mại điện tử phát triển mạnh hơn, sẽ có nhiều loại hàng hóa dịch vụ tham gia vào thị trường này tăng nhanh doanh số thanh toán thẻ cho ngân hàng. Hiện nay đã có một số đơn vị cung ứng dịch vụ Internet đang phối hợp với ngân hàng đi những bước đi đầu tiên để triển khai thanh toán thẻ trong TMĐT tại Việt Nam. Gần đây, một số đơn vị cung cấp hàng hóa dịch vụ ở Việt Nam đã xây dựng những gian hàng trên mạng để để bán hàng hoá, dịch vụ. Có thể nói triển vọng phát triển TMĐT tại Việt Nam trong thời gian tới là rất cao đây không chỉ là thuận lợi mà còn là một cơ hội cho ACB đẩy mạnh hoạt động phát hành, thanh toán thẻ chiếm lĩnh thị trường giàu tiềm năng này. • Nhà nước và Chính phủ Việt Nam quan tâm đối với việc phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của các Ngân hàng thương mại tại Việt Nam . Tháng 8/1996 , Hội các ngân hàng thanh toán thẻ tại Việt Nam được thành lập . Đây là một bộ phận cấu thành của Hiệp hội ngân hàng Việt Nam , giúp các ngân hàng có thể triển khai một cách thuận lợi nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ . Tháng 6 năm 1998 một cuộc hội thảo về triển vọng mở rộng phạm vi sử dụng và phát hành thẻ ngân hàng tại Việt Nam được tổ chức . Hội thảo này đã thảo luận về khả năng ứng dụng thẻ thanh toán tại Việt Nam và đề ra các giải pháp nhằm đẩy mạnh việc phát hành , sử dụng và thanh toán thẻ . Ngày 19 /10/1999 , Quyết định số 371/1999/QĐ-NHNN về việc ban hành Quy chế phát hành sử dụng , và thanh toán thẻ ngân hàng , đã chính thức đưa ra môi trường hành lang pháp lý thống nhất cho hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam hiên nay. 4 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 3.2.1.2. Chủ quan ACB là một trong những ngân hàng thực hiện nghiệp vụ phát hành , thanh toán thẻ sớm nhất ở Việt nam; có nhiều kinh nghiệm; uy tín trong phát hành thẻ . ACB là NHTM đầu tiên phát hành và thanh toán thẻ tại VN từ 1996. Đi sau NHNT ,lúc đầu có hạn chế về công nghệ ,vốn và kinh nhgiệm nên cạnh tranh còn khó khăn nhưng qua mấy năm hoạt động đã tích luỹ được nhiều kinh nghiệm nên ngày nay đi đầu trong một số lĩnh vực về thẻ. ACB đã tạo được uy tín trên thị trường về chất lượng dịch vụ thẻ cung cấp cho khách hàng, cũng như chất lượng phục vụ khách hàng , qua đó tạo được thế đứng vững chắc trong cạnh tranh Trong quá trình hoạt động, nhờ việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng đến khách hàng, ACB đã tạo được mối quan hệ khách hàng rộng lớn. Mối quan hệ khách hàng rộng lớn này của ACB nói chung giúp Trung tâm thẻ ACB thu nhận được nhiều đại lý và chủ thẻ Trong số các NH thanh toán thẻ tại Việt nam, lợi thế của ACB là có mạng lưới các chi nhánh rộng lớn tập trung ở hầu hết các thành phố lớn. Do vậy ACB có điều kiện xây dựng được mạng lới CSCNT và NHĐL rộng lớn . • Thực hiện thành công chiến lược đổi mới công nghệ ngân hàng Thẻ thanh toán là sản phẩm của công nghệ hiện đại, để hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng đạt được hiêu quả đòi hỏi công nghệ ngân hàng phải được hiện đại hoá . ACB là một trong số những ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam coi đổi mới công nghệ ngân hàng là một vấn đề chiến lược có ý nghĩa sống còn đến hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng .Năm 1998 , ACB đã xây dựng khá thành công nền móng cho công cuộc cải tổ ngân hàng để tạo đà phát triển vững chắc cho các năm về sau dưạ trên việc ký kết với công ty Unisys dự án đổi mới công nghệ ngân hàng TCBS (The Complete Banking Solution ) được hưởng quy chế ưu đãi đầu 5 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 tư . Năm 1999, ACB bắt đầu triển khai dự án đổi mới công nghệ ngân hàng, tiến độ thực hiện theo đúng như kế hoạch đã dự kiến ,nội dung chính của dự án là thực hiện tái cấu trúc tổ chức và qui trình công việc theo mô hình các ngân hàng tiên tiến trong khu vực .Đến năm 2000 vừa rồi , Ban giám đốc đã đưa dự án chính thức hoạt động.Dựa vào những lợi thế kỹ thuật và công nghệ cao của dự án TCBS , ACB đã tích cực đón đầu những công nghệ mới trong lĩnh vực ngân hàng , đặc biệt là triển khai các nghiệp vụ ngân hàng trên mạng Internet (đầu tháng 04năm 2001 vừa qua).Bên cạnh những nỗ lực tự thân , ACB cũng tranh thủ sự tư vấn , giúp đỡ về chuyên môn của các cổ đông nớc ngoài tại ACB và các tổ chức quốc tế khác , nhất là IFC (International Finance Corporation ) và MPDF(Mekong Project Development Facility ).Với dự án đổi mới công nghệ ngân hàng, giúp rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng, tạo sự thuận lợi của khách hàng khi sử dụng các dịch vụ do ngân hàng cung cấp đặc biệt là dịch vụ thẻ, được công nhận là có hệ thống phần mền quản lý, xử lý thanh toán , cấp pháp thanh toán thẻ Visa và Mastercard thuộc hàng tốt nhất Việt nam, dịch vụ khách hàng phục vụ 24/24 giờ mỗi ngày, hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của ACB đã nâng cao được tính cạnh tranh trên thị trường mà không phải ngân hàng nào cũng có được . • Nhân lực Đội ngũ cán bộ quản lý, nghiệp vụ thanh toán trẻ có năng lực tập trung ở Trung Tâm Thẻ, Chi nhánh Hà Nội và một số chi nhánh lớn khác của ACB là một thuận lợi rất lớn của Ngân hàng . Sự nhiệt tình và quan hệ tốt giữa các nhân viên trong trung tâm đã tạo điều kiện cho công việc diễn ra trôi chảy . Đa số những nhân viên trong trung tâm là nhân viên có kinh nghiệm và rất kiên nhẫn chiều khách hàng , có khả năng vận hành các trang thiết bị hiện đại phục vụ cho công tác phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng. 6 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Bên cạnh đó ngân hàng cũng rất chú trọng trong công tác tuyển dụng những nhân viên có năng lực , và công tác đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn của nhân viên . Một đội ngũ nhân viên có năng lực, chuyên môn cao luôn là một sự hỗ trợ to lớn trong hoạt động phát hành và thanh toán của ngân hàng . 3.2.2 Khó khăn. 3.2.2.1 Khách quan • Tâm lý ưa chuộng tiền mặt: Đã từ lâu người dân sử dụng tiền mặt làm phương tiện thanh toán và cho đến ngày nay đây vẫn là thanh toán chủ yếu nên tâm lý ưa chuộng tiền mặt đã ăn sâu vào mỗi người dân VN. Phần lớn các giao dịch tại VN là giao dịch bằng tiền mặt. Người dân Việt Nam vẫn còn xa lạ với việc giao dịch thông qua ngân hàng , đặc biệt các giao dịch về thẻ còn khá mới mẻ với hol. Kiến thức về thẻ tín dụng trong công chúng còn ở mức độ thấp , nhiều người dân lại thu nhập những kiến thức về việc dùng thẻ thông qua các nguồn tin không chính thức nên thậm chí có những hiểu biết sai lạc về thẻ ,chẳng hạn như quan niệm thẻ tín dụng như một dạng thẻ trả tiền trước .Ngay cả các CSTNT cũng ưa chuộng tiền mặt nên cảm thấy khó chịu khi khách hàng thanh toán bằng thẻ, thậm chí có những nơi không chấp nhận thẻ trong thanh toán. • Thu nhập của dân cư còn thấp và không đông đều: Ở nước ta sự khác biệt về thu nhập giữa các tầng lớp dân cư còn lớn. Thẻ thanh toán chủ yếu được phát hành cho những người có thu nhập cao. Đối với những ngươi dân thu nhập khoảng 500000 1 tháng lại phải lo toan nhiều việc cộng với những quy định để sử dụng thẻ sẽ không có cơ hội thanh toán bằng thẻ . • Cạnh tranh giữa các NH : ngoài ACB còn có các NH khác như VCB, EXIM BANK , ANZ . Đối thủ cạnh tranh lại có ưu thế về vốn , công nghệ và kinh nghiệm . nên rất khó khăn cho ACB . Tuy nhiên những kết quả đạt được của 7 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 NH trong thời gian qua chứng tỏ đường lối đúng đắn của ban lãnh đạo và sự lỗ lực của tiàn thể cán bộ CNV. • Hành lang pháp lý chưa đồng bộ: Cùng với các văn bản pháp luật liên quan , sự ra đời của quy chế phát hành ,sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng ban hành theo Quyết định 371/1999/ NHNN1 đã đặt nền móng về pháp lý cho sự phát triển của thanh toán thẻ tại Việt Nam. Tuy vậy, quy chế này quá chặt chẽ đối với hoạt động của các ngân hàng , thủ tục yêu cầu để được phát hành, thanh toán mà Ngân hàng Nhà nước đề ra cho các ngân hàng còn có phần phiền hà và không hợp lý, làm mất đi sự chủ động của các ngân hàng trong phát hành và thanh toán thẻ. Ngoài ra ,vì chưa có những văn bản hướng dẫn cụ thể và hợp lý nên nảy sinh những bất cập giữa quy định hiện hành về chế độ quản lý ngoại hối, tín dụng, thanh toán .với phương thức phát hành và thanh toán thẻ hiện nay ở Việt Nam , vì trên thực tế hiện nay phần lớn chủ thẻ sử dụng thẻ để thanh toán ở nước ngoài, hoạt động này lại phụ thuộc quy chế quản lý ngoại hối của chính phủ gây lúng túng cho ngân hàng trong công tác phát hành và thanh toán thẻ. Hiện nay, ngoài các văn bản hướng dẫn hoạt động phát hành và thanh toán thẻ thì hoàn toàn chưa có một văn bản pháp lý nào khác có tính pháp lý cao trong việc xử lý các tranh chấp, vi phạm trong thanh toán và phát hành thẻ tại Việt Nam phần lớn các ngân hàng tự giải quyết với nhau khi có tranh chấp, hoặc có thể thông qua tổ chức thẻ quốc tế để giải quyết tranh chấp. Cùng với đó là các văn bản pháp luật cũng chưa đủ sự bao quát trong phát hiện và chế tài pháp luật trong điều kiện hiện nay , lấy ví dụ trong vấn đề rút tiền mặt và chi trả bằng Dollar Mỹ của thẻ: tại Việt Nam hiện nay theo quy chế quản lý ngoại hối hiện hành, mọi giao dịch trong lãnh thổ Việt Nam phải thực hiện bằng tiền đồng ngoại trừ một số 8 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 doanh nghiệp được Nhà nước cho phép mới được thực hiện giao dịch bằng ngoại tệ, nhưng trên thực tế, các giao dịch giữa ngân hàng phát hành thẻ với các cơ sở chấp nhận thẻ ở Việt Nam nhưng ngoài hệ thống ngân hàng mình đều được hạch toán bằng đồng USD, thậm chí hiện nay tại Việt Nam có hai chi nhánh ngân hàng nước ngoài là HongKong Bank và ANZ sử dụng máy rút tiền tự động ATM cho khách rút tiền bằng USD, điều này diễn ra phổ biến tại các chi nhánh ngân hàng tại Việt Nam , trong khi các ngân hàng thương mại tại Việt Nam trong đó có ACB không được thực hiện. Hạn chế này ảnh hưởng không nhỏ tới khả năng cạnh tranh thu hút khách hàng của ACB . • Chi phí đầu tư cho công nghệ thẻ còn cao So với các công cụ thanh toán khác điều dễ nhận thấy là việc phát hành và thanh toán thẻ đòi hỏi môt chi phí đầu tư cao cho việc lắp đặt những thiết bị và công nghệ hiện đại như thiết lập các Terminal đầu cuối như máy gửi rút tiền tự động ATM hay máy thanh toán thẻ tại các điểm bán hàng (POS) .Trong điều kiện kỹ thuật công nghệ hiện nay ,với sự trợ giúp của các công nghệ thông tin hàng đầu hàng đầu trên thế giới , chúng ta , chúng ta hoàn toàn có thể xây dựng được một mạng lới các thiết bị để đón nhận những dịch vụ mới do nền kinh tế đòi hỏi.Vấn đề chính muốn đầu tư để xây dựng được một hệ thống công nghệ sử dụng thẻ thanh toán cần phải dành ra một khoản vốn đáng kể để đầu tư; chẳng hạn như chi phí để đầu tư máy ATM là khoảng 15 000 USD nếu Ngân hàng đầu tư khoảng 10 máy , tổng chi phí là 150.000 USD ,thì thời gian hoàn vốn là rất lâu trong điều kiện công nghệ thông tin phát triển với tốc độ như ngày nay thì ,thời gian hoàn vốn dài là một nguy cơ rủi ro lớn cho ngân hàng ;để đầu t ư một máy dập thẻ ngân hàng cũng phải bỏ ra 50000 không kể các chi phí an ninh và bảo dỡng ;ngay như mộ thiết bị cà tay để trang bị cho đại lý , tuy rất đơn giản nhưng giá của nó đã lên tới 20-25 USD , còn một thiết bị đọc thẻ điện tử giá đã là 650-1000 USD , như vậy để trang bị cho một mạng lới trên 2000 đại lý của ngân hàng thì chi phí phải bỏ ra là không nhỏ . Các 9 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 máy móc này hầu như phải nhập ngoại nên chi phí bảo dưỡng phải bỏ ra cũng không nhỏ . Quan trọng hơn cả là sự hỏng hóc của máy dập thẻ dù nhỏ nhưng đây chính là “bottleneck “của quy trình , tuy rằng chưa có sự cố đáng tiếc nào xảy ra nhưng ngân hàng buộc phải có sự đề phòng tránh những thiệt hại đã xảy ra với ngân hàng Ngoại thương do sự cố hỏng máy dập thẻ VISA trong quí III năm 1999 vừa rồi. Dù đã có rất nhiều cố gắng trong đổi mới công nghệ ngân hàng nhưng hệ thống máy tính của ngân hàng vẫn còn rất lạc hậu so với sự tiến triển của khoa học kỹ thuật, thiếu sự tận dụng tối đa hệ thống máy vi tính trong thông tin , thuyết trình và ghi chú. Ngoài ra, tình trạng đường viễn thông như hiện nay là một trở ngại cho vận hành hệ thống xử lý thẻ, sự không ổn định cùng với việc phải trả một chi phí cao cho hệ thống thông tin liên lạc ảnh hưởng không ít tới hiệu quả hoạt động công tác phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng chẳng hạn chi phí cho đường thuê bao liên lạc trong nước và nước ngoài của riêng bộ phận dịch vụ thẻ Hà Nội hàng tháng trung bình là 22 triệu đồng , một con số quá lớn trong chi phí hoạt động của bộ phận , từ đó giảm lợi nhuân của ngân hàng, vấn đề nghẽn mạch xảy ra thường xuyên dẫn đến việc sử dụng thẻ thường gặp trục trặc khi dùng để thanh toán hay rút tiền mặt cũng là một lý do làm cho khách hàng không tin tưởng vào khả năng thanh toán của thẻ do ngân hàng cung cấp . Tuy nhiên đây là khó khăn chính không chỉ đối với ngân hàng ACB mà đó còn là khó khăn chung của của nhiều ngành kinh tế tại Việt Nam hiện nay . • Trình độ hiểu biết của dân chúng về thẻ: còn hạn chế thậm chí còn có những hiểu biết sai lệch về thẻ .khó khăn trong mở rộng dịch vụ thẻ 3.2.2.2Chủ quan • Tính độc lập của các chi nhánh : so với TTT và các chi nhánh khác còn cao, khó hỗ trợ trong phát hành và thanh toán thẻ, tạo những sơ hở cho những gian lận về thẻ • Đầu tư cho công nghệ còn hạn chế : do hạn chế về vốn Nh chưa trang bị đủ các thiết bị đầu cuối Teminal , POS, ATM , thiết bị đọc thẻ, máy tính cá 10 10 [...]... của ACB Trước những nhân tố tác động như trên ACB đưa ra những đinh hướng về dịch vụ thẻ như sau: Năm 2001 vừa qua, dịch vụ thẻ tại ACB đã đạt những kết qủa đáng kể đó là kết quả đạt được do ACB luôn coi dịch vụ thẻ là sản phẩm chính của mình Năm 2002và các năm tiếp theo ACB luôn coi dịch vụ thẻ là sản phẩm chính và được quan tâm hàng đầu trong chiến lược hoạt động của ACB Ý thức rõ dịch vụ thẻ là dịch. .. giới thiệu rộng rãi các sản phẩm thẻ của ngân hàng , phát triển các dịch vụ phụ trợ liên quan đến hoạt động sử dụng thẻ của khách hàng nh dịch vụ chủ thẻ 24/24, dịch vụ trợ giúp toàn cầu ACB WOLRD ASSIST , dịch vụ ngân hàng tại nhà (Intranet) tăng sự thuận tiện của khách hàng trong sử dụng dịch vụ thẻ do ngân hàng cung cấp kèm theo các dịch vụ khác hiện tại ngân hàng đang phục vụ như dịch vụ VIP Banking... phục vụ tốt nhất , hình thức ưu đãi tốt nhất để khuyến khích đại lý tăng doanh số thanh toán thẻ ; số lượng đại lý chấp nhận là 4000 đến cuối năm 2002 và 8000 đến cuối năm 2005 ; doanh thu thẻ nội địa là 3,5 tỷ cho năm 2002 ; tăng doanh số đại lý lên 15% năm 2002 Đổi mới công nghệ đảm bảo thanh toán tốt hơn, thu hút khách hàng , tăng doanh số thanh toán 3.3 Giải pháp nhằm mở rông dịch vụ thanh toán thẻ. .. đồng tiền thanh toán , mức phí , tỷ giá tạo ra môi trường cạnh tranh lành mạnh trong lĩnh vực thanh toán thẻ tín dụng tại Việt Nam Giúp các ngân hàng mở rộng mạng lưới thanh toán thẻ tín dụng đặc biệt thẻ nội địa Giúp các ngân hàng thanh toán giảm thiểu các chi phí thanh toán thẻ phát hành trong nước, vì hiện nay hoạt động thanh toán thẻ của các ngân hàng thông qua tổ chức thẻ quốc tế phải tốn một chi... nhqạn thanh toán, đồng thời mở rộng đại lý chấp nhận thẻ nội địa của NH • Đẩy mạnh phát hành thẻ ACB- Bussiness, phát hành thẻ vừa ghi có vừa ghi nợ Debitcard, thẻ rút tiền tự động ATM 3.3.7.2 Mở rộng đại lý chấp nhận thẻ Tuy số lượng cơ sở tiếp nhận thẻ tính đến 28/2/2002 là 3256 nhưng con số đó chưa phải là nhiều Phần lớn các đại lý của ACB mới chỉ đặt tại các nhà hàng khách sạn, siêu thị lớn, còn một. .. đơn và thanh toán với chi nhánh Tổ chức tập huấn và cung cấp tài liệu về thanh toán thẻ cho các đại lý chấp nhận thẻ, hướng dẫn đại lý sử dụng và bảo quản thiết bị thanh toán thẻ EDC và máy cà thẻ , mọi hỏng hóc của máy đọc thẻ phải thông báo ngay cho ngân hàng Thường xuyên thăm và kiểm tra hoạt động thanh toán thẻ của đại lý chấp nhận thanh toán thẻ Gửi đầy đủ và kịp thời các danh sách thẻ cấm... đồng thời phổ biến cho khách hàng biết đến các dịch vụ này Đối với nghiệp vụ thanh toán thẻ Trong thời gian tới, ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh phát triển mở rộng hệ thống đại lý và các điểm chi trả , thanh toán trong cả nước để thanh toán thẻ tín dụng, thông qua đó khuyến khích khách hàng là người Việt Nam sử dụng thẻ trong nước , tăng doanh số thanh toán thẻ lên trung bình 300 tỷ VNĐ/ năm trong 5 năm... hàng hóa , dịch vụ trên mạng triển khai dịch vụ thanh toán thẻ thay cho các giao dịch mua hàng "thanh toán tiền mặt khi giao hàng" đang phổ biến hiện nay ACB có thể phối hợp với các đại lý này thực hiện các ưu đãi cho khách hàng như giảm giá cho khách hàng khi thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng 3.4.3.34 Hạn chế và loại bỏ điểm yếu Mở rộng phát triển mạng lưới đại lý thanh toán thẻ có chọn lọc Đổi... bị phục vụ cho phát hành và thanh toán thẻ nh máy dập thẻ , máy ATM, POS nhằm giảm giá thành tạo điều kiện cho ACB có khả năng tự trang bị và trang bị cho các đại lý đầy đủ, rộng rãi hơn , cũng như có kế hoạch sản xuất thẻ thay thế cho nguồn thẻ trắng chúng ta đang phải nhập từ nước ngoài với chi phí không phải là rẻ B Giải pháp với ACB 3.3.5 Hoạch định chiến lược chung phát triển dịch vụ thẻ Để thành... trường pháp lý đầy đủ để nghiệp vụ thẻ ngân hàng có điều kiện phát triển lành mạnh đúng hướng 3.4.2.3 Có chính sách đầu tư cho giáo dục phục vụ việc mở rộng dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ 30 30 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 3.4.2.4 Nhà nước nên xem xét việc đầu tư xây dựng một trung tâm chuyển mạch thanh toán thẻ liên hàng Trung tâm này có nhiệm vụ kiểm . doanh số thanh toán. 3.3 Giải pháp nhằm mở rông dịch vụ thanh toán thẻ tại ACB A Giải pháp vĩ mô 3.3.1 Môi trường pháp lý Như trên ta đã thấy, môi trường pháp. (: 0918.775.368 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI ACB 3.1 Định hướng phát triển hoạt động trong thời gian tới của ACB Bước sang năm