THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH HÀ THÀNH – NGÂN HÀNG ĐÂU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển chi nhánh Hà Thành – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà thành (34 Hàng Bài - Quận Hoàn Kiếm - Hà Nội), thành viên thứ 76 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (Bank for Investment and Development of VietNam – BIDV), thức thành lập vào hoạt động từ 16/09/2003 sở tách nâng cấp Phòng Giao dịch Trung tâm Sở giao dịch I Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bước đầu hoạt động, Chi nhánh Hà thành gặp khơng khó khăn với tổng tài sản nhỏ bé, lực lượng cán mỏng, đồng thời đóng địa bàn Quận Hồn Kiếm – trung tâm thủ Hà nội nơi có nhiều tổ chức tín dụng nước hoạt động lâu năm, thử thách không nhỏ Chi nhánh non trẻ thành lập Chi nhánh Hà thành Được quan tâm đạo đặc biệt, hỗ trợ to lớn Ban lãnh đạo, Phòng Ban Hội sở Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, sau gần bốn năm hoạt động, Chi nhánh Hà thành khơng ngừng phấn đấu, tìm tịi sáng tạo phát triển theo định hướng mới: tập trung phục vụ khối doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp tư nhân khách hàng cá nhân, cung ứng dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho tầng lớp dân cư địa bàn, đồng thời chủ động đề xuất phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp với xu thị trường tham gia đầu tư góp vốn vào doanh nghiệp nhà nước cổ phần hoá hoạt động lĩnh vực trọng yếu kinh tế, kinh doanh có hiệu quả; đa dạng hố sản phẩm phục vụ thị trường chứng khoán: thực tốt chức ngân hàng định toán Trung tâm giao dịch Chứng khoán Hà nội, phát triển sản phẩm mua bán kỳ hạn trái phiếu với định chế tài chính… Hoạt động Chi nhánh Hà thành có bước phát triển vượt bậc, tăng nhanh quy mô, tốc độ, thị phần mở rộng, đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng với chất lượng cao, kinh doanh có hiệu 2.1.1.2 Chức nhiệm vụ chi nhánh Hà Thành – BIDV - Huy động vốn nhàn rỗi dân cư, đơn vị, tổ chức kinh tế nguồn vốn khác - Thực chức Ngân hàng định toán chứng khoán Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà nội - Cho vay trung hạn tổ chức kinh tế thuộc đối tượng quản lý phục vụ có nhu cầu vay vốn để cải tạo, đổi trang thiết bị mở rộng sản xuất - Thực kinh doanh ngoại tệ theo định Tổng giám đốc - Thực nhiệm vụ khác Tổng giám đốc giao cho - Thực chế độ kế hoạch hố, thơng tin, thống kê, kế tốn tài theo quy định chung chi nhánh 2.1.1.3 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động chi nhánh Hà Thành Khi thành lập Chi nhánh Hà thành gặp khơng khó khăn lực lượng cán mạng lưới mỏng, số lượng phòng nghiệp vụ hạn chế với 05 Phòng 03 tổ nghiệp vụ, 01 Phòng giao dịch, 01 Điểm Giao dịch 01 Quỹ Tiết kiệm với tổng số 55 cán Qua gần năm hoạt động, Chi nhánh Hà thành thực lớn mạnh với số lượng cán 2,6 lần thời điểm thành lập mơ hình tổ chức hồn thiện, tăng lực cạnh tranh thị trường Đến nay, Chi nhánh có 12 Phịng 01 tổ nghiệp vụ, 06 Phòng giao dịch, 03 Điểm giao dịch với tổng số cán năm 2007 170 người * Phòng kế hoạch nguồn vốn: Tham mưu, giúp giám đốc đạo công tác huy động vốn chi nhánh Tổ chức quản lý huy động vốn, cân đối vốn Nghiên cứu, phát triển lựa chọn, ứng dụng sản phẩm huy động vốn Thu thập thông tin, báo cáo đề xuất phản hồi sách, sản phẩm, biện pháp huy động vốn Thực giao dịch mua bán ngoại tệ với khách hàng doanh nghiệp * Phịng tài kế tốn: Tổ chức, hướng dẫn thực kiểm tra, đối chiếu cơng tác hạch tốn kế tốn phịng đơn vị trực thuộc Thực kế toán chi tiêu nội bộ, nộp thuế trích lập quỹ, quản lý sử dụng quỹ Phân tích đánh giá tài chính, hiệu kinh doanh phòng, đơn vị trực thuộc, lập phân tích báo cáo tài kế tốn * Phịng kiểm tra, kiểm tốn nội bộ: Thực chức kiểm tra, kiểm toán nội theo quy chế, đôn đốc việc tuân thủ pháp luật đề xuất biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn hành vi vi phạm pháp luật ngân hang * Phịng tổ chức hành chính: Thực cơng tác hành chính, tổ chức Tham mưu cho Giám đốc hướng dẫn cán thực chế độ, sách pháp luật trách nhiệm, quyền lợi người sử dụng lao động người lao động, tham mưu việc tổ chức, xếp bố trí nhân Lập kế hoạch tổ chức tuyển dụng nhân theo yêu cầu hoạt động ngân hang Thực chế độ tiền lương, bảo hiểm cho cán nhân viên, quản lý lao động, ngày công lao động, việc thực nội quy quan * Phịng thẩm định, quản lý tín dụng: Thẩm định dự án cho vay, bảo lãnh Thẩm định đề xuất hạn mức tín dụng, giới hạn cho vay, đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay Giám sát, đánh giá, xếp hạng chất lượng khách hàng, xếp loại rủi ro tín dụng Định kỳ, kiểm sốt phịng tín dụng việc giải ngân vốn vay theo dõi tổng hợp hoạt động Tín dụng, đầu mối tổng hợp, thực báo cáo tín dụng * Phịng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp: Chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng doanh nghiệp, tổ chức khác thực việc giải ngân vốn vay sở hồ sơ giải ngân duyệt Mở tài khoản tiền gửi xử lý yêu cầu tài khoản tài khoản Thực giao dịch nhận rút tiền gửi nội, ngoại tệ, tiếp nhận thông tin phản hồi, trì kiểm sốt giao dịch thực công tác tiếp thị sản phẩm, dịch vụ khách hàng * Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân: Chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng cá nhân thực việc giải ngân vốn vay sở hồ sơ giải ngân duyệt Thực giao dịch tốn, chuyển tiền, bán thẻ ATM, thẻ tín dụng cho khách hàng * Phịng tín dụng: Thiết lập, trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng Nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp hồ sơ chuyển đến phòng ban, phòng liên quan để thực theo chức Phân tích khách hàng cho vay, đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay Quyết định hạn mức cho vay, bảo lãnh, tài trợ thương mại Thực cho vay, thu nợ, xử lý gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ hạn, chuyển nợ hạn, thực biện pháp thu nợ Cung cấp thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng cho phịng thẩm định quản lý tín dụng, tham gia xây dựng sách tín dụng Chuẩn bị số liệu thống kê, báo cáo khoản cho vay phục vụ cho mục đích quản lý nội quản nhà nước có thẩm quyền * Phịng toán quốc tế: Trên sở hạn mức, khoản vay, bảo lãnh L/C phê duyệt, thực tác nghiệp tài trợ thương mại phục vụ giao dich toán xuất nhập cho khách hàng Mở L/C có ký quỹ 100% vốn khách hàng Thực nhiệm vụ đối ngoại với ngân hàng nước ngoài, đầu mối việc cung cấp dịch vụ thông tin đối ngoại Thực công tác tiếp thị sản phẩm, dịch vụ khách hàng lập báo cáo hoạt động nghiệp vụ theo quy định * Phịng điện tốn: Quản lý mạng, quản trị, kiểm soát hệ thống phân quyền truy cập theo quy định Giám đốc, quản lý hệ thống máy móc, thiết bị tin học đảm bảo an tồn, thông suốt hoạt động Hướng dẫn, đào tạo, hỗ trợ đơn vị trực thuộc vận hành hệ thống tin học phục vụ kinh doanh, quản trị điều hành quan * Phòng giao dịch: Trực tiếp nhận tiền gửi tổ chức kinh tế, huy động vốn đầu tư, thực nghiệp vụ tín dụng số loại nghiệp vụ ngân hàng theo phân công ban giám đốc Tham mưu cho giám đốc sách lãi suất, hình thức kỳ hạn huy động vốn Phối hợp chặt chẽ với phòng ban để nghiên cứu xây dựng sách chiến lược hoạt động kinh doanh ngân hàng * Phòng tiền tệ kho quỹ: Thực nhiệm vụ tiền tệ, kho quỹ quản lý quỹ nghiệp vụ chi nhánh, thu chi tiền mặt, quản lý vàng bạc, kim loại quý, đá quý, quản lý chứng có giá, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố, thực xuất nhập tiền mặt để đảm bảo khoản tiền mặt cho chi nhánh, thực dịch vụ tiền tệ, kho quỹ cho khách hàng 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Hà Thành 2.1.2.1 Tình hình huy động vốn Trong năm qua cơng tác huy động vốn chi nhánh quan tâm trọng nên không ngừng tăng trưởng với tốc độ cao qua năm, bên cạnh cấu nguồn vốn dịch chuyển theo hướng ngày hợp lý Bằng việc xác định mục tiêu, yêu cầu công tác nguồn vốn trước hết phải tạo lập vốn vững ngày tăng trưởng nhằm đáp ứng cho nhu cầu phục vụ cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Bảng 1: Chỉ tiêu huy động vốn chi nhánh Hà Thành Đơn vị: Tỷ đồng N STT u n ( Năm Chỉ tiêu 2003 2004 2005 2006 g Tổng tài sản 811,577 1573,458 2514,784 4163,328 Huy động vốn 737,576 1303,907 2435,044 3486,544 : Báo cáo tổng kết hàng năm chi nhánh Hà Thành – BIDV) Tại thời điểm 31/12/2006, Tổng tài sản đạt 4163,328 tỷ VND, tổng số dư huy động vốn đạt 3486,544 tỷ VND gấp 4,5 lần thời điểm thành lập Và đến 30/06/2007, Tổng tài sản đạt 6.500 tỷ VND, tổng số dư huy động vốn lên tới 6.391 tỷ VND với số dư bình quân 06 tháng đầu năm đạt 4.094 tỷ VND Hoạt động huy động vốn Chi nhánh đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn Chi nhánh mà cịn góp phần cân đối vốn cho toàn hệ thống 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng Trong năm gần đây, tình hình kinh tế xã hội gặp nhiều khó khăn tác động đến hoạt động tín dụng Ngân hàng.Ngồi nhiều hệ thống ngân hàng hoạt động với mức lãi suất hấp dẫn làm cho tính cạnh tranh hoạt động tín dụng trở nên gay gắt hơn.Tuy nhiênchi nhánh Hà Thành áp dụng nhiều biện pháp nhằm tăng cường dịch vụ cung ứng khách hàng với sách mềm dẻo làm cho hoạt động tín dụng tiếp tục tăng trưởng Bảng 2: Kết hoạt động tín dụng chi nhánh Hà Thành Đơn vị: Tỷ đồng STT Năm Chỉ tiêu Dư nợ tín dụng Ngắn hạn Trung dài hạn thương mại 2003 2004 2005 2006 238,454 709,904 1504,549 2273,097 194,783 601,129 1152,778 1908,410 43,671 108,775 351,771 364,687 0.22 0.10 0.75 Tỷ lệ nợ hạn (%) - Tỷ trọng dư nợ NQD/TDN 92% 76% 78% 82% Tỷ trọng dư nợ có TSBĐ/TDN 95% 87% 87% 91% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm chi nhánh Hà Thành – BIDV) Dư nợ tín dụng thời điểm 31/12/2006 đạt 2273,097 tỷ VND (bao gồm 672 tỷ VND mua bán kỳ hạn trái phiếu) gấp 9,53 lần thành lập Đến thời điểm 30/06/2007, dư nợ tín dụng đạt 2.030 tỷ VND (bao gồm 579 tỷ VND mua bán kỳ hạn trái phiếu) Trong gần năm hoạt động, tổng doanh số cho vay Chi nhánh đạt 8.672 tỷ VND, doanh số thu nợ đạt 1.194 tỷ VND doanh số cho vay đạt 3.180 tỷ VND, doanh số thu nợ đạt 6.575 tỷ VND Tín dụng phát triển theo định hướng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, tập trung phục vụ khối doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ, tỷ trọng dư nợ quốc doanh tổng dư nợ đạt 80% Số lượng khách hàng trì hoạt động tín dụng thường xun Chi nhánh lên tới gần 150 khách hàng Doanh nghiệp, tổ chức, định chế tài Chất lượng tín dụng ln quan tâm trọng Tỷ lệ nợ xấu, nợ q hạn ln trì mức thấp Tỷ lệ nợ xấu tính theo điều định 493 thời điểm 31/12/2006 mức 3,67% đến 30/06/2007 giảm xuống mức 3,14% Có thể nói, nỗ lực năm qua Chi nhánh Hà thành, đơn vị tiên phong hệ thống phục vụ Doanh nghiệp quốc doanh đem lại diện mạo quan hệ Ngân hàng thương mại quốc doanh hàng đầu Việt Nam với cộng đồng Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh, góp phần vào chuyển dịch cấu khách hàng, cấu dư nợ toàn hệ thống BIDV theo hướng an toàn, hiệu 2.1.2.3 Kết tài Là chi nhánh có điểm xuất phát thấp khai trương hoạt động, lại gặp nhiều khó khăn chi phí thuê nhà cao, quản lý số lượng ATM lớn, nhờ bám sát định hướng hoạt động, phân tích tập trung đạo với nhiều giải pháp linh hoạt sáng tạo gia tăng khả sinh lời, đảm bảo cấu thu nhập chi phí lợi nhuận Bảng 3: Các tiêu kết tài chi nhánh Hà Thành Đơn vị: Triệu đồng STT Chỉ tiêu Tổng thu Năm 2003 2004 2005 2006 33.929 97.538 182.850 295.140 Thu dịch vụ ròng 530 5.125 8.251 18.812 Lợi nhuận trước thuế 939 16.123 29.350 42.000 10 Quỹ DPRR - 1.700 8.750 21.000 11 Lợi nhuận sau thuế 676 11.609 21.132 30.240 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm chi nhánh Hà Thành – BIDV) Lợi nhuận trước thuế năm 2006 đạt 42 tỷ VND tăng trưởng 143% so với năm 2005 Đồng thời, cấu nguồn thu chuyển biến phù hợp với thông lệ quốc tế, thu nhập phi lãi đạt 27 tỷ VND chiếm tỷ trọng 52% tổng thu nhập ròng sau loại trừ chi phí trích dự phịng rủi ro Sau 06 tháng đầu năm 2007, tiêu lợi nhuận Chi nhánh thực có bước chuyển biến mạnh mẽ, chênh lệch thu chi 06 tháng đầu năm 2007 đạt 81 tỷ VND, lợi nhuận trước thuế đạt 76,9 tỷ VND Quỹ Dự phòng rủi ro Chi nhánh thời điểm 30/06/2007 đạt 28,24 tỷ VND, tăng 134,5% so với năm 2006 Thu dịch vụ ròng Chi nhánh năm 2006 đạt 18,812 tỷ VND, 10 đơn vị đứng đầu toàn hệ thống BIDV phát triển dịch vụ Đến 30/06/2007, thu phí dịch vụ Chi nhánh đạt 7,2 tỷ VND tăng trưởng 47% so với kỳ năm 2006 2.1.2.4 Các hoạt động khác chi nhánh Sự phát triển Thị trường chứng khoán nước ta năm qua mở hội huy động vốn hội đầu tư thị trường Đón bắt hội thị trường nhằm đa dạng hoạt động tài sản có, Chi nhánh Hà thành triển khai nghiệp vụ đầu tư thu kết đáng kể: thực đấu giá thành công mua cổ phần phát hành lần đầu năm công ty: Công ty CP Nhiệt điện Phả Lại (1.500.000 cổ phiếu), Công ty CP Gas Petrolimex (800.000 cổ phiếu), Công ty CP Than Cao Sơn (100.000 cổ phiếu), Công ty Cổ phần Thuỷ điện Thác Mơ (300.000 cổ phiếu), Cơng ty CP Bảo hiểm Dầu khí (250.000 Cổ phiếu) với doanh số đầu tư đạt 103 tỷ VND Chi nhánh cấu lại danh mục đầu tư bán phần cổ phiếu Công ty CP Nhiệt điện Phả lại Công ty CP Gas Petrolimex đem lại 26 tỷ VND lợi nhuận Bên cạnh hoạt động ngân hàng thương mại thông thường, uỷ quyền Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Hà thành vinh dự thay mặt hệ thống thực chức Ngân hàng định toán chứng khoán Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà nội Sau hai năm thực vai trò ngân hàng định toán chứng khoán, với nỗ lực, tập trung cao độ, Chi nhánh thực công tác toán bù trừ tiền mua bán chứng khoán sàn giao dịch thứ cấp cho Trung tâm giao dịch chứng khốn Hà nội an tồn, xác nhanh chóng với doanh số tốn bù trừ năm 2006 đạt 8.649 tỷ VND 06 tháng đầu năm 2007 đạt 120 nghìn tỷ VND Bên cạnh đó, Chi nhánh thực nhận, chi trả tiền đặt cọc ước khoảng 40 phiên đấu giá Trung tâm giao dịch chứng khoán Hà Nội, đảm bảo an tồn, xác nhanh chóng Uỷ Ban Chứng khoán Nhà nước khen đánh giá cao Với phương châm phục vụ tốt gắn bó chặt chẽ với Trung tâm giao dịch Chứng khoán, Trung tâm Lưu ký Chứng khoán, với thành viên lưu ký đảm bảo hoạt động thơng suốt an tồn cho thị trường, Chi nhánh thực ký hợp đồng cho vay hỗ trợ đảm bảo khả toán 60/63 Thành viên lưu ký Doanh số cho vay đảm bảo khả toán năm 2006 đạt 460 tỷ VND 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH – NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Đối với ngân hàng hay xí nghiệp, yếu tố đầu có tác động đến hoạt động sản xuất kinh doanh hay lợi nhuận đơn vị Vốn huy động đầu vào quan trọng ngân hàng ngân hàng có đáp ứng nhu cầu xã hội hay khơng, có đưa mức giá cạnh tranh hay khơng cơng tác huy động vốn hoạt động mang ý nghĩa định Với hình thức huy động đa dạng mức lãi suất hợp lý cho loại tiền gửi, đảm bảo tính cạnh tranh, chi nhánh Hà Thành thu hút lượng vốn lớn, đảm bảo chất lượng số lượng vốn huy động thể phát triển nhanh chóng vững hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bảng 4: Thực trạng huy động vốn chi nhánh Hà Thành Đơn vị: tỷ đồng STT Chỉ tiêu Tổng huy động vốn Huy động vốn TCKT Huy động vốn VNĐ Năm 2003 2004 2005 737,576 1.303,907 147,839 546,167 2.435,044 574,962 589,737 757,740 2006 860,082 3.486,544 2.733,195 753,349 ( Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm chi nhánh Hà Thành – BIDV) Từ kết cho thấy, nguồn vốn huy động chi nhánh Hà Thành không ngừng tăng lên, từ năm 2003 tổng nguồn vốn huy động 737,576 tỷ đồng lên 3.486,544 tỷ đồng tương ứng với lượng tăng tuyệt đối 2.748,968 tỷ đồng Trong thời gian đầu thành lập, nguồn vốn huy động huy động từ VNĐ chủ yếu đến năm 2005 nguồn vốn huy động tăng nhanh thể nhiều huy động từ tổ chức kinh tế, năm 2006 đạt 2.733,195 tỷ đồng Những số thể nỗ lực đội ngũ cán bộ, cơng nhân viên tồn chi nhánh Biểu đồ huy động vốn chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2003- 2006 Như qua số liệu thống kê năm qua cho thấy hoạt động huy động vốn chi nhánh Hà Thành đạt hiệu tương đối cao, mức tăng trưởng nguồn vốn lớn ổn định.Với mức tăng trưởng liên tục trên, chứng tỏ chi nhánh Hà Thành nỗ lực lớn phát huy khả việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Nhờ tăng nguồn vốn giúp cho chi nhánh tăng lượng tài sản lên nhanh chóng, thị phần huy động vốn địa bàn giữ vững điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng địa bàn Sự tăng trưởng nguồn vốn biểu hình thức lẫn kỳ hạn huy động phong phú đa dạng 2.2.1 Về hình thức huy động Hiện chi nhánh Hà Thành tiến hành huy động vốn chủ yếu từ nguồn: tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cư, phát hành cơng cụ nợ Để nắm rõ hơn, ta xem: Bảng 5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng huy động Đơn vị: Tỷ đồng ST T Chỉ tiêu Tổng huy động vốn Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi c.dùng CN TCKT Tiền gửi có kỳ hạn TCKT Tiền gửi có kỳ hạn cá nhân Kỳ phiếu ngắn hạn Kỳ phiếu dài hạn Chứng tiền gửi Trái phiếu Năm 2003 737,57 2004 1.303,90 2.435,044 87,849 88 104,90 271,60 96,810 26,494 59,319 2,598 127,731 37 459,031 37 418,398 1.115,894 569,545 73,136 11,623 64,516 1,958 2005 2006 3.486,5 44 1.004,7 68 1.094,6 53 663,294 996,552 121,110 351,835 1,715 1,176 35,118 36,487 1,882 1,073 ( Nguồn: Phòng nguồn vốn chi nhánh Hà Thành – BIDV) Có thể nhận thấy tổ chức kinh tế dân cư hai nguồn lớn ngân hàng huy động vốn Nếu xét cấu vốn vay lượng vốn huy động từ tiền gửi có kỳ hạn tổ chức kinh tế chiếm tỉ trọng lớn tổng vốn huy động (31,4 %), tăng nhanh từ 104,902 tỷ đồng năm 2003 lên 1094,653 tỷ đồng năm 2006 Chiếm tỉ trọng lớn thứ tổng vốn huy động từ tiền gửi có kỳ hạn cá nhân Đây nguồn vốn huy động chủ yếu truyền thống chi nhánh Điều chứng tỏ tiền gửi có kỳ hạn ln cá nhân tổ chức kinh tế ưa thích lựa chọn hình thức gửi tiền Bên cạnh đó, huy động vốn chi nhánh Hà Thành từ tổ chức kinh tế thực tài khoản tiền gửi chuyên dùng, nguồn vốn tài khoản nhỏ đến năm 2006, nguồn vốn huy động khơng có Ngồi ra, ngân hàng huy động kỳ phiếu, trái phiếu chứng tiền gửi loại hình huy động công cụ quan trọng Do đặc điểm riêng chi nhánh phục vụ cho đầu tư phát triển nên nhu cầu vốn lớn ngân hàng thường xuyên huy động vốn từ nguồn để đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư số lượng huy động khoản tiền chiếm khoảng 5- % tổng vốn huy động kỳ phiếu ngắn hạn tăng nhanh so với loại lại, cụ thể biểu năm 2006 so với năm 2003, vốn huy động từ kỳ phiếu ngắn hạn tăng từ 96,810 tỷ đồng lên 351,835 tỷ đồng, tăng tương ứng với 363,4%.Tính thời điểm nay, nguồn vốn huy động từ kỳ phiếu thực đem lại hiệu cho chi nhánh lượng tiền thu từ phát hành kỳ phiếu tương đối ổn định Sự ổn định nguồn tiền có lợi chi nhánh công tác đầu tư dài hạn đảm bảo cho ngân hàng có khả huy động vốn nhanh có nhu cầu vốn lúc chưa huy động từ nguồn khác Tuy nhiên kỳ phiếu trái phiếu thời gian đáo hạn tương đối dài nên lãi suất chúng cao lãi suất tiền gửi tiết kiệm nên rủi ro bất tiện cho người mua kỳ phiếu trái phiếu lớn Do lãi suất thị trường biến động, cần tiền mặt họ muốn chuyển từ kỳ phiếu trái phiếu sang tiền mặt khó khăn, để tăng cường khả huy động nguồn địi hỏi ngân hàng phải có giải pháp thích hợp tạo điều kiện cho khách hàng Như khẳng định, quy mô nguồn vốn huy động chi nhánh năm qua tăng trưởng tương đối tốt có xu hướng tiếp tục tăng trưởng vững thời gian tới Tuy nhiên tăng trưởng diễn khơng tồn cấu, điều phụ thuộc vào nhân tố cấu thành đặc điểm riêng nguồn huy động 2.2.2 Về kỳ hạn huy động Để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, ngân hàng liên tục đa dạng hóa hình thức nhận tiền gửi với nhiều kỳ hạn khác từ đến tháng, đến tháng năm Xem xét cấu kỳ hạn hai nguồn vốn huy động từ dân cư tổ chức kinh tế sau: Bảng 6: Kết huy động vốn theo kỳ hạn nguồn tiền gửi Đơn vị: tỷ đồng STT Chỉ tiêu Năm Tổng huy động vốn từ dân cư Ngắn hạn Dài hạn 2003 231,548 144,248 87,3 Tổng huy động vốn từ TCKT Ngắn hạn Dài hạn 147,839 101,204 46,635 2004 603,107 348,192 254,915 546,167 428,594 117,573 2005 2006 721,244 748,532 451,244 539,171 270 245,361 1.574,96 2.733,195 1064,476 2.058,110 510,486 675,085 ( Nguồn: Phòng kế hoạch nguồn vốn chi nhánh Hà Thành – BIDV) Nhìn vào bảng ta thấy nguồn vốn ngắn hạn huy động từ dân cư lẫn tổ chức kinh tế chiếm tỉ trọng cao Nguồn vốn ngắn hạn có tốc độ tăng cao Đối với nguồn ngắn hạn tổ chức kinh tế hình thành chủ yếu từ nguồn tiền gửi toán doanh nghiệp Nguồn tiền tăng nhanh, gần năm sau tăng gâp đôi năm trước đến năm 2006, nguồn tiền đạt mức 2.058,110 tỷ đồng Hiện nguồn tiền chi nhánh tập trung khai thác nguồn tiền có chi phí tương đối thấp khối lượng vốn huy động lớn Thực chất mối quan hệ chi nhánh với doanh nghiệp Đối với doanh nghiệp, phận có tính chất đảm bảo vốn mà đơn vị gửi vào Ngân hàng hình thức tích lũy nhằm đạt khối lượng tiền lớn để tốn, chi trả Bên cạnh việc gửi tiền vào Ngân hàng xem cách bảo quản tiền nhàn rỗi có hiệu đảm bảo tiện ích, an tồn hưởng lãi khoản tiền gửi Đối với nguồn ngắn hạn huy động từ dân cư, nguồn vốn chiếm tỉ trọng lớn cấu tổng vốn ngân hàng mà khoản chủ yếu tiết kiệm Đây thật nguồn huy động với tiềm dồi cho ngân hàng chuyển sang chế hạch tốn kinh doanh Ta thấy vốn ngắn hạn huy động từ dân cư tăng nhanh đều, năm 2003 144,248 tỷ đồng năm 2006 537,171 tỷ đồng Điều có ngân hàng áp dụng sách mềm dẻo lãi suất sách khách hàng hợp lý, ngày ngân hàng chiếm cảm tình đối tượng khách hàng Tuy nhiên, thấy nguồn vốn trung dài hạn tăng với số lượng thấp nhiều so với nguồn vốn ngắn hạn Sở dĩ có vấn đề năm gần nhà nước cắt giảm lãi suất để kích thích đầu tư doanh nghiệp người dân khơng ưa thích gửi tiền tiết kiệm có thời gian tương đối dài họ sợ rủi ro biến động lãi suất lạm phát có việc đột xuất cần sử dụng khoản tiền việc rút gặp nhiều khó khăn Để phục vụ cho hoạt động đầu tư ngân hàng ngày tốt thời gian tới, chi nhánh tăng cường nâng cao nguồn vốn trung dài hạn cách áp dụng nhiều kỳ hạn với lãi suất huy động hấp dẫn, tạo uy tín, mở rộng quầy tiết kiệm, dịch vụ chăm sóc khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu dân cư doanh nghiệp Thông qua thực trạng huy động vốn chi nhánh Hà Thành, ta nhận thấy đặc điểm chung công tác huy động vốn tổng nguồn vốn huy động liên tục tăng trưởng cao qua năm, nguồn tiền gửi có kỳ hạn khơng kỳ hạn chiếm tỉ lệ lớn, sau khoản khác phát hành công cụ nợ Mặt khác tăng trưởng nguồn vốn huy động cho thấy nỗ lực to lớn công tác mở rộng khai thông nguồn vốn huy động chi nhánh ngày khẳng định chỗ đứng uy tín giai đoạn 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH – NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.3.1 Kết đạt công tác huy động vốn Trong năm vừa qua, chi nhánh Hà Thành – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đạt thành tích hoạt động huy động vốn Tổng nguồn vốn huy động liên tục tăng chất lượng lẫn số lượng, đặc biệt nguồn vốn huy động từ tiền gửi có kỳ hạn tổ chức kinh tế chiếm tỉ trọng cao Cơ cấu nguồn vốn có thay đổi lớn theo chiều hướng tích cực Đã có cải thiện đáng kể chênh lệch kỳ hạn tài sản nợ tài sản có, quy mơ tổng nguồn vốn từ tạo phù hợp với cấu tín dụng Ngân hàng Có thể nhận thấy cơng tác nguồn vốn trở thành công cụ điều hành quan trọng giúp Ban giám đốc quản lý tài sản nợ, tài sản có cách hợp lý, sử dụng vốn hiệu quả, vừa tiết kiệm vừa đảm bao an toàn nguồn vốn kinh doanh bước đầu nâng cao thu nhập cho chi nhánh Có kết chi nhánh khơng ngừng đổi tự hồn thiện để thích nghi với mơi trường kinh doanh, cụ thể biểu hiện: Chi nhánh liên tục đổi hình thức huy động vốn dân cư, bước mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng việc đưa thêm nhiều quầy giao dịch, quỹ tiết kiệm vào hoạt động, mạng lưới tiết kiệm bố trí ngày thuận lợi cho khách hàng đến gửi tiền Bên cạnh đó, chi nhánh áp dụng mức lãi suất linh hoạt phù hợp với hình thức huy động vốn nhằm thu hút thêm khách hàng đến với chi nhánh Chi nhánh đưa hình thức tuyên truyền quảng cáo khuyếch trương giúp khách hàng nắm nội dung thủ tục, thể lệ, ưu đãi hưởng tiến hành giao dịch, tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái, dần tạo niềm tin uy tín khách, khuyến khích khách hàng thường xun gửi tiền nhàn rỗi vào Ngân hàng Chi nhánh đảm bảo trì mức lãi suất hợp lý phù hợp với quy định theo khung lãi suất Ngân hàng Nhà nước ban hành thời kỳ Chính sách lãi suất chi nhánh điều chỉnh sát mức quan hệ cung cầu tiền tệ thị trường tiền tệ tỷ lệ lạm phát thị trường chi nhánh giải tốt môi quan hệ lãi suất tiền gửi lãi suất cho vay Ngồi chi nhánh cịn tăng cường đổi máy móc trang thiết bị đại giúp cho việc huy động vốn dễ dàng khâu toán nội 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Hạn chế Bên cạnh thành tích đạt được, chi nhánh cịn tồn hạn chế cần phải hoàn thiện thời gian tới, cụ thể: Hình thức huy động vốn chi nhánh chủ yếu huy động từ tiền gửi dân cư tổ chức kinh tế, chi nhánh cố gắng nhiều công tác huy động vốn song chưa thực phong phú, đơn điệu mang tính truyền thống, chưa đáp ứng hết nhu cầu tiền gửi khách hàng Hình thức huy động chủ yếu chi nhánh tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi doanh nghiệp huy động kỳ phiếu Về cấu nguồn vốn chi nhánh, vốn huy động dài hạn chiếm tỉ trọng nhỏ, không đáp ứng nhu cầu cho vay dài hạn, khơng phù hợp với cấu tín dụng Nguồn vốn huy động dùng cho vay đầu tư thấp dẫn đến chênh lệch lớn nguồn vốn huy động khả sử dụng vốn, lượng vốn toán điều chuyển ngày gia tăng, điều có ảnh hưởng xấu đến hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh Mặc dù đổi hồn thiện cơng nghệ bộc lộ nhiều hạn chế, dẫn đến tình trạng tốn tương đối nhanh nội chi nhánh tốn bên ngồi ln gặp ách tắc lịng vịng làm cho tốc độ luân chuyển chứng từ luân chuyển vốn chậm Vấn đề làm giảm đáng kể nguồn vốn tiền gửi vào với mục đích tốn khách hàng 2.3.2.2 Nguyên nhân Do điều kiện làm việc cán cơng nhân viên cịn chưa thuận lợi, trang thiết bị kỹ thuật chưa thật đại cần đổi thêm Mạng lưới quỹ tiết kiệm mở rộng chưa bao phủ kháp địa bàn Marketing chưa có biện pháp tiếp cận khách hàng thích hợp dẫn đến tình trạng khách hàng biết đến vài hình thức dịch vụ ngân hàng truyền thống họ có quan hệ giao dịch với Ngân hàng Do giá mặt hàng tiêu dùng thiết yếu đông đảo người dân lương thực, thực phẩm, thuốc chữa bệnh, xăng dầu, phương tiện lại tăng lên làm cho hộ gia đình dùng nhiều tiền cho sinh hoạt hàng ngày, hạn chế số tiền nhàn rỗi gửi ngân hàng Họ thường gửi tiền vào ngân hàng với thời hạn ngắn để tiện cho việc rút cần thiết nguồn vốn huy động dài hạn ngân hàng chiếm tỉ trọng thấp so với ngắn hạn Kỳ hạn hình thức huy động vốn đơn điệu, đặc biệt hình thức huy động vốn dài hạn Hơn số giá hàng tiêu dùng (CPI) mức cao, giá vàng biến động lớn, tỷ giá đô la Mỹ thị trường nhìn chung ổn định, cá biệt thị trường tự có thời điểm biến động lớn, Nguồn ngoại tệ tiền mặt từ kiều hối, từ người Việt Nam làm ăn sinh sống nước chuyển về, từ khách du lịch quốc tế, từ bn lậu cịn lớn, cịn nhiều người cất trữ sử dụng ngoại tệ Cơ chế điều hành số cơng cụ sách tiền tệ chưa linh hoạt, lãi suất huy động vốn ngoại tệ chưa thật hấp dẫn người dân Do chủ trương tiến hành kinh doanh mà hội sở giao cho chi nhánh, chi nhánh thiếu vốn để trang bị công nghệ đồng Mặt khác công tác sổ sách, giấy tờ thủ tục hoạt động tốn khơng dung tiền mặt cịn rườm rà, phức tạp góp phần đáng kê vào việc giảm lượng vốn huy động chi nhánh Với kết đạt hạn chế ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn chi nhánh nói riêng Trong thời gian tới chi nhánh cần tiếp tục phấn đấu, đưa nhóm giải pháp đồng có tính khả thi cao để khắc phục hạn chế  ... – NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.3.1 Kết đạt công tác huy động vốn Trong năm vừa qua, chi nhánh Hà Thành – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đạt thành tích hoạt động huy động vốn. .. – NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Đối với ngân hàng hay xí nghiệp, yếu tố đầu có tác động đến hoạt động sản xuất kinh doanh hay lợi nhuận đơn vị Vốn huy động đầu vào quan trọng ngân hàng. .. tranh, chi nhánh Hà Thành thu hút lượng vốn lớn, đảm bảo chất lượng số lượng vốn huy động thể phát triển nhanh chóng vững hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bảng 4: Thực trạng huy động vốn chi nhánh Hà