THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1. Khái quát về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam: 2.1.1. Quá trình hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam: 2.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam thành lập theo Quyết định số 177/TTg ngày 26/4/1957 của Thủ tướng Chính phủ với tên gọi ban đầu là Ngân hàng Kiến thiết. Trải qua 50 năm xây dựng và trưởng thành, NH đã lần lượt mang những tên gọi khác nhau: NH Kiến thiết Việt Nam (1957), NH Đầu tư và Xây dựng (1981), NHĐT&PT Việt Nam (1990). Cùng với cơ chế ngân hàng một cấp trong suốt một thời gian dài, hoạt động của BIDV chủ yếu là thực hiện cấp phát vốn cho các dự án đầu tư và phát triển theo chỉ định của Nhà nước. Thực hiện công cuộc đổi mới kinh tế, bắt đầu từ năm 1995, BIDV đã thực sự chuyển đổi sang mô hình NH Thương mại, giữ vai trò chủ lực trong lĩnh vực đầu tư và phát triển, góp phần xây dựng đất nước, phát triển kinh tế. Kể từ đó, hoạt động của NH ngày càng đa dạng hoá trên nhiều lĩnh vực ngân hàng nói riêng, tài chính nói chung. Có thể chia sự phát triển của BIDV qua 2 thời kỳ: thời kỳ trước khi đổi mới (thời kỳ thực hiện chức năng cấp phát) và thời kỳ sau đổi mới (thực hiện chức năng NHTM) * Thời kỳ trước đổi mới Với vai trò là NH chuyên ngành phục vụ trong lĩnh vực xây dựng cơ bản, BIDV sử dụng các nghiệp vụ ngân hàng như cho vay VLĐ thi công xây lắp, sản xuất cung ứng VLXD, thanh toán trong XDCB để chuyển toàn bộ vốn ngân sách NN cho XDCB, góp phần hình thành nên cơ sở vật chất kỹ thuật của đất nước. Thông qua nghiệp vụ của mình, BIDV góp phần tích cực cải tiến, hoàn thiện cơ chế quản lý vốn đầu tư của NN để đưa nhanh công trình vào sản xuất, sử dụng vốn tiết kiệm, chống lãng phí, nâng cao hiệu quả đầu tư. Có thể nhận thấy, thời kỳ này, BIDV chủ yếu thực hiện chức năng một NH chính sách, các sản phẩm dịch vụ hết sức nghèo nàn, đơn điệu. Dịch vụ NH chủ yếu là dịch vụ thanh toán cho các dự án, công trình đã được duyệt cho vay, cấp phát. Giai đoạn 1990-1995 là giai đoạn quá độ để BIDV chuyển sang hoạt động theo cơ chế thị trưởng, trở thành ngân hàng thương mại theo đúng nghĩa của nó. * Thời kỳ đổi mới Ngày 16/10/1997 Thống đốc NHNN phê duyệt quyết định số 349/QĐ- NH5 thông qua Điều lệ tổ chức và hoạt động của NHĐT&PT Việt Nam đánh đấu sự chuyển đổi cơ bản về chức năng hoạt động của ngân hàng. Đây là thời kỳ BIDV đạt tốc độ tăng trưởng cao hơn thời kỳ trước về năng suất, chất lượng, hiệu quả, tuân thủ pháp luật, an toàn, tích cực đóng góp cho NSNN. Đây cũng là kết quả của việc đổi mới cơ chế tín dụng đầu tư, từng bước xoá bỏ bao cấp, nâng cao hiệu quả đầu tư, hiệu quả sử dụng vốn ngân hàng. Mọi công trình, dự án SXKD có thu hồi vốn đều phải thực hiện bằng phương thức đi vay. Các dịch vụ NH khác được chú trọng phát triển để xoá thế “độc canh tín dụng” trong hoạt động NH. Với việc lựa chọn giải pháp công nghệ tin học để phát triển dịch vụ, NH đã xác định và lựa chọn hướng đi đúng. Thanh toán quốc tế, dịch vụ chuyển tiền kiều hối, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ ATM, Homebanking…được phát triển cả về qui mô và chất lượng góp phần làm tăng thu nhập của NH. Đến nay, BIDV đã có hơn 100 chi nhánh, SGD tại các tỉnh, TP, VP đại diện TP HCM, Trung tâm đào tạo, TT Công nghệ thông tin, công ty Leasing, BSC, BFC, BIC, liên doanh VidPublic, liên doanh Lào Việt, Nga Việt với các dịch vụ ngân hàng đa dạng, phong phú. 2.1.1.2. Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam: Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức của BIDV thời điểm 31/12/2007 NH ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM NH LD VID-PUBLIC CTY LD QLY ĐTƯ BVIM NH LD LÀO VIỆT CTY LD THÁP BIDV KHỐI LIÊN DOANH KHỐI NGÂN HÀNG - SỞ GIAO DỊCH - CHI NHÁNH . . 100 CN CẤP I 3 SGD KHỐI ĐVỊ SỰ NGHIỆP TT CÔNG NGHỆ THÔNG TIN TT ĐÀO TẠO CTY TÀI CHÍNH I CTY TÀI CHÍNH II CTY CHỨNG KHOÁN BSC CTY BẢO HIỂM BIC KHỐI CÔNG TY NH LD VIỆT NGA CTY ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH BFC CTY BAMC (Nguồn: Báo cáo thường niên 2006 của BIDV) 2.1.2 Khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong thời gian qua: 2.1.2.1. Tình hình hoạt động chung: Bảng 2.1. Một số chỉ tiêu tổng quát của BIDV Đơn vị: tỷ đồng TT Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 1 Tổng tài sản 102.716 121.403 161.277 2 Tổng vốn chủ sở hữu 6.182 6.531 7.626 3 Lợi nhuận sau thuế 294 560 1.076 (Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2004, 2005, 2006 của BIDV). Tổng tài sản của BIDV có xu hướng tăng: năm 2006 tăng trưởng 33% so với năm 2005, cùng với việc tăng tổng tài sản thì vốn chủ sở hữu của BIDV cũng được bổ sung tương ứng, tại thời điểm cuối năm 2006, BIDV đã đạt vốn điều lệ 7.626 tỷ đồng, trong đó vốn điều lệ là 3.971 tỷ đồng, quỹ bổ sung vốn điều lệ là 1.652 tỷ đồng… Cùng với việc mở rộng quy mô tổng tài sản, quy mô vốn chủ sở hữu thì lợi nhuận của BIDV cũng đạt được mức tăng trưởng cao, năm 2006, BIDV đã đạt lợi nhuận sau thuế là 1.076 tỷ đồng, gần bằng 2 lần so với năm 2005. Mức ROE năm 2006 của BIDV là 14%, cải thiện nhiều so với các năm trước. 2.1.2.2. Hoạt động của khối ngân hàng: * Hoạt động huy động vốn Để tạo đủ nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh, BIDV đã phát huy nhiều sáng kiến, áp dụng nhiều hình thức huy động như tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm ổ trứng vàng, kỳ phiếu, trái phiếu tăng vốn… Đến 31/12/2006, tổng nguồn huy động của BIDV đạt 116.862 tỷ đồng, vượt 80% so với kế hoạch năm 2006, tăng 36,2% so với năm 2005, đây là mức tăng cao nhất kể từ năm 2001. Bảng 2.2. Kết quả huy động vốn của BIDV Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Tuyệt đối % Tuyệt đối % Tuyệt đối % Tiền gửi của khách hàng 67.157 93,1 79.142 92,3 107.658 92,1 Trái phiếu tăng vốn 2.000 2,8 4.000 4,6 6.000 5,2 Vốn huy động khác 2.968 4,1 2.605 3,1 3.204 2,7 Tổng cộng 72.125 100 85.747 100 116.862 100 (Nguồn: Báo cáo công tác nguồn vốn KDTT năm 2004, 2005, 2006) Đến cuối năm 2006, thị phần huy động vốn của BIDV chiếm 15,8% thị phần huy động vốn của khối ngân hàng, tuy nhiên trong thời gian tới, hoạt động huy động vốn của BIDV nói riêng và của các Ngân hàng thương mại nhà nước nói chung sẽ gặp phải sự cạnh tranh mạnh mẽ từ khối ngân hàng cổ phần, nguy cơ có thể giảm sút thị phần. * Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng đặc biệt là cho vay đầu tư phát triển là một thế mạnh của BIDV, trong thời gian qua BIDV đã nhập được sự đánh giá cao từ Chính phủ trong công tác tài trợ vốn cho các chương trình kinh tế lớn, trọng điểm của đất nước và đóng vai trò quan trọng trong việc cung ứng vốn cho các ngành kinh tế giầu tiềm năng phát triển như điện lực, công nghiệp tầu thuỷ và khai khoáng… đồng thời BIDV còn thiết lập quan hệ hợp tác toàn diện với các Tổng Công ty, tập đoàn lớn… Tại thời điểm cuối năm 2006, tổng dư nợ tín dụng của BIDV đạt 93.453 tỷ đồng, tăng 14,8% so với năm 2005, đây là mức tăng trưởng phù hợp với định hướng của BIDV là phát triển tín dụng phải bền vững và an toàn. - Cho vay đối với các ngành kinh tế: Bảng 2.3. Cơ cấu tín dụng của BIDV phân theo ngành kinh tế Đơn vị: tỷ đồng KH theo ngành KT 2006 2005 Tuyệt đối % Tuyệt đối % Xây dựng 23.14 4 24,8 29.704 36,5 CN Chế biến 23.13 6 24,7 11.808 14,5 CN Khai thác 4.779 5,1 4.740 5,8 Nông LN, thuỷ sản 5.359 5,7 11.498 14,1 TM, dịch vụ, nhà hàng, KS 25.74 8 27,5 11.618 14,3 Giao thông 3.278 3,5 3.017 3,7 SX, phân phối điện, khí đốt, nước 8.039 8,6 7.757 9,5 Ngành khác - - 1.293 1,6 Tổng cộng 93.45 3 100 81.435 100 (Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2005, 2006) Có thể thấy trong thời gian qua BIDV đã có sự chuyển dịch cơ cấu dư nợ tín dụng theo hướng tích cực với việc nâng cao tỉ trọng cho vay đối với ngành thương mại dịch vụ, công nghiệp chế biến, giảm cho vay trong xây lắp để phù hợp với xu thế chuyển dịch cơ cấu kinh tế và đáp ứng yêu cầu đối với ngân hàng trong thời kỳ hội nhập. - Cho vay đối với các thành phần kinh tế: Bảng 2.4. Cơ cấu tín dụng của BIDV phân theo thành phần kinh tế Đơn vị: tỷ đồng KH theo thành phần KT 2006 2005 Tuyệt đối % Tuyệt đối % DN Quốc doanh 35.030 37,5 42.063 51,6 DN Ngoài QD và các đối tượng khác 55.047 58,9 36.786 45,2 DN có vốn ĐT Nước ngoài 3.376 3,6 2.586 3,2 Tổng cộng 93.45 100 81.435 100 3 (Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2005, 2006) Trong thời gian qua, BIDV luôn nhận thức và chỉ đạo mở rộng cho vay Doanh nghiệp và và nhỏ, Doanh nghiệp ngoài quốc doanh, hàng năm Hội sở chính đều giao chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ ngoài quốc doanh cho các Chi nhánh và kết quả đạt được tương đối khả quan, năm 2006 dư nợ ngoài quốc doanh của BIDV đạt 55.047 tỷ đồng, bằng 58,9% tổng dư nợ (so với năm 2005, tỷ lệ dư nợ ngoài quốc doanh chỉ đạt 45,2%). - Phân theo thời gian cho vay và dư nợ có tài sản bảo đảm Bảng 2.5: Cơ cấu tín dụng của BIDV phân theo thời hạn cho vay và có tài sản bảo đảm Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2004 2005 2006 TĐ Tỷ trọng TĐ Tỷ trọng TĐ Tỷ trọng Dư nợ TDH 32.257 46% 34.203 42% 38.521 41,2% Dư nợ có TSBĐ 39.971 57% 53.747 66% 65.697 70,3% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng năm 2004, 2005, 2006 của BIDV) Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn/tổng dư nợ của BIDV có xu hướng giảm qua các năm, tính đến thời điểm 31/12/2006 giảm còn 41,2% (so với năm 2004 là 46%). Điều này thể hiện chiến lược và cam kết của BIDV đối với Ngân hàng thế giới là giảm dần tỷ trọng cho vay trung dài hạn. Nhằm tăng mức độ an toàn trong hoạt động tín dụng, BIDV đã chú trọng tăng tỷ trọng dư nợ có tài sản bảo đảm, việc áp dụng tài sản bảo đảm nợ vay được thực hiện theo chính sách khách hàng của BIDV, theo đó những khách hàng xếp loại BB trở xuống thì khi vay vốn phải thực hiện 100% dư nợ có tài sản bảo đảm, đối với các khách hàng đã có quan hệ tín dụng (dư nợ từ trước) nếu khách hàng không tăng được giá trị tài sản bảo đảm thì phải thực hiện lộ trình giảm dần dư nợ. Nhờ đó trong thời gian qua, BIDV đã đạt được các kết quả khả quan về tăng tỷ trọng dư nợ có tài sản bảo đảm, năm 2004 mới đạt tỷ lệ 57% thì đến năm 2006 đã đạt tỷ lệ 70,3%. - Nợ quá hạn, nợ xấu: Bảng 2.6: Nợ quá hạn, nợ xấu của BIDV Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2004 2005 2006 TĐ Tỷ trọng TĐ Tỷ trọng TĐ Tỷ trọng Nợ quá hạn 3.261 4,65% 2.614 3,21% 1.121 1,2% Nợ xấu 8.990 11,04% 8.785 9,4% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng năm 2004, 2005, 2006 của BIDV) Trong thời gian qua, BIDV đã rất nỗ lực nhằm giảm tỉ lệ nợ xấu, nâng cao chất lượng tín dụng. Hằng năm ngoài việc xử lý ngoại bảng bằng quỹ dự phòng rủi ro tín dụng, BIDV còn thực hiện nhiều biện pháp để tận thu nợ xấu, nợ quá hạn, nhờ vậy đã giảm được nợ xấu, nợ quá hạn. Đến cuối năm 2006, tỷ lệ nợ quá hạn của BIDV là 1,2% (năm 2005 là 3,21%), tỷ lệ nợ xấu là 9,4% (năm 2005 là 11,04%). Hiện tại việc phân loại nợ của BIDV được thực hiện theo định hạng tín dụng nội bộ (điều 7 quyết định 493), theo đúng chuẩn mực quốc tế. Theo Moody's - tổ chức định hạng tín dụng quốc tế có uy tín hàng đầu - tỷ lệ nợ xấu của BIDV giảm từ 31% năm 2005 xuống còn 9,6% vào cuối năm 2006. Đây là kết quả rất có ý nghĩa với mục tiêu giảm tỉ lệ nợ xấu xuống đạt chuẩn quốc tế để chuẩn bị cho cổ phần hoá vào quí IV/2007. * Hoạt động dịch vụ Nhận thức được phát triển dịch vụ là xu hướng của một NHTM hiện đại, thu từ dịch vụ là nguồn thu an toàn, hiệu quả, BIDV đã có nhiều biện pháp, giải pháp chỉ đạo điều hành để tăng trưởng dịch vụ đồng thời đã quan tâm chú trọng và có chính sách đầu tư thích đáng cho hoạt động dịch vụ. Mặc dù kết quả thu dịch vụ chưa lớn song hoạt động dịch vụ cũng đóng góp một phần quan trọng vào kết quả kinh doanh chung của toàn hệ thống. Năm 2006, tỉ trọng thu dịch vụ ròng/lợi nhuận trước thuế (27%) còn ở mức thấp so với yêu cầu của NHTM hiện đại, đa năng. Các tiện ích thẻ ATM BIDV còn quá hạn chế, việc triển khai các sản phẩm dịch vụ mới còn chậm trễ, có nguy cơ mất dần thị phần vào tay các đối thủ cạnh tranh. Hiện nay, cơ cấu sản phẩm dịch vụ của BIDV vẫn chủ yếu tập trung vào các dịch vụ truyền thống như Bảo lãnh, thanh toán trong nước và quốc tế, kinh doanh ngoại tệ .Đây là những dịch vụ có liên hệ chặt chẽ với hoạt động tín dụng, khách hàng sử dụng các dịch vụ này chủ yếu là các DN có quan hệ tiền gửi, vay vốn tại BIDV. Đối với các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, các sản phẩm dịch vụ cung ứng chưa thực sự đa dạng, phong phú, mức độ đóng góp vào tổng thu dịch vụ còn thấp, chất lượng còn hạn chế so với các đối thủ cạnh tranh khác trên thị trường. * Hoạt động thị trường vốn - đầu tư Phát triển hoạt động đầu tư là chiến lược của BIDV trong việc đa dạng hoá các danh mục tài sản có theo hướng từng bước giảm tỉ trọng dư nợ tín dụng và nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng. Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của thị trường chứng khoán, hoạt động đầu tư mua cổ phiếu, góp vốn vào các NHTMCP và các công ty cổ phần hiện đang diễn ra rất sôi động và BIDV đã dần chủ động trong lĩnh vực này. Tính đến năm 2006, danh mục đầu tư của BIDV bao gồm 29 khoản đầu tư, tăng 10 khoản so với năm 2005. Trong đó bao gồm các khoản đầu tư vào các công ty trực thuộc, 5 đơn vị liên doanh, 3 NHTMCP, Quỹ tín dụng nhân dân TW, và 14 tổ chức kinh tế. Tổng giá trị đầu tư là 1.533 tỉ đồng (bao gồm ngoại tệ qui đổi), tăng 89,7% so với năm 2005. 2.1.2.3. Hoạt động của khối các công ty con, công ty liên doanh, liên kết: * Khối các công ty trực thuộc: [...]... xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam: 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam: 2.2.1.1 Tín dụng xuất khẩu Cho vay vốn lưu động để thu mua, chế biến, sản xuất hàng xuất khẩu theo đúng L/C quy định, hợp đồng ngoại thương ký kết, đơn đặt hàng: Hình thức này được tiến hành trước khi giao hàng, được áp dụng khi BIDV vừa là ngân hàng. .. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam là thương hiệu đầu tiên của hệ thống ngân hàng Việt Nam được đăng ký tại Mỹ Tuy vậy ngay trên địa bàn thủ đô, rất nhiều doanh nghiệp không biết đến Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và đó cũng một phần do công tác marketing của BIDV Nếu thực hiện tốt công tác Marketing tín dụng xuất nhập khẩu thì BIDV sẽ có thêm nhiều khách hàng tốt, góp phần nâng cao chất. .. về năng lực tài chính, uy tín của khách hàng, hiệu quả của phương án kinh doanh và số tiền L/C trả chậm phải nằm trong hạn mức tín dụng mà BIDV đã cấp cho khách hàng 2.2.2 Đánh giá chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam: 2.2.2.1 Các kết quả đạt được: Bảng 2.8: Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu tại BIDV Đơn vị: Tỷ đồng STT A I 1 2 II... chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu tại BIDV Việc chưa thực hiện các biện pháp Marketing trong tín dụng xuất nhập khẩu vừa là nguyên nhân trực tiếp của việc quy mô tín dụng xuất nhập khẩu còn chưa tư ng xứng với tiềm năng của BIDV Đồng thời nó cũng là nguyên nhân trực tiếp của cơ cấu tín dụng xuất nhập khẩu mà cụ thể là tỷ trọng tín dụng xuất nhập khẩu ngoài quốc doanh của BIDV còn thấp * Chưa thực. .. đến việc thực thi các biện pháp phân tán rủi ro của tín dụng xuất nhập khẩu * Chưa chú trọng đến công tác Maketing sản phẩm tín dụng xuất nhập khẩu: Khi nói đến nghiệp vụ tín dụng xuất nhập khẩu hầu hết mọi doanh nghiệp và cá nhân thường nghĩ đến Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Trong các năm qua, BIDV được các Ngân hàng thương mại của Hoa Kỳ đánh giá là ngân hàng tốt nhất Việt Nam và hiện tại thương... của tín dụng xuất nhập khẩu đồng thời cải thiện thêm về khả năng sinh lời của tín dụng xuất nhập khẩu * BIDV chưa có quy trình thống nhất về tín dụng xuất nhập khầu, chưa có quy định rõ về sự phối hợp giữa Bộ phận tín dụng và Bộ phận thanh toán quốc tế trong hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu: Hiện nay tại BIDV chưa có quy trình đặc thù, quy trình riêng về việc cấp tín dụng xuất nhập khẩu cho khách hàng, ... tình trạng trên Cụ thể là: - BIDV vẫn chưa có một chiến lược cụ thể đối với tín dụng xuất nhập khẩu: Như vậy, đây là căn cứ để các Ngân hàng thương mại nói chung và BIDV nói riêng thực hiện hoạch định chiến lược tín dụng cụ thể nhằm tài trợ cho xuất nhập khẩu Việc chưa có một chiến lược đối với tín dụng xuất nhập khẩu sẽ vừa ảnh hưởng đến khả năng tăng quy mô của hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu vừa... hàng, việc cấp tín dụng xuất nhập khẩu cho khách hàng vẫn được thực hiện theo quy trình tín dụng chung, trong khi tín dụng xuất nhập khẩu có những đặc thù riêng, cần có sự phối kết hợp chặc chẽ từ phía Bộ phận Tin dụng và Bộ phận Thanh toán quốc tế Chính điều này đã tạo ra rủi ro tín dụng cho ngân hàng và chất lượng phục vụ khách hàng * Quy mô cho vay chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng: Theo quy... đã là 8.125 tỷ đồng và 8.945 tỷ đồng Mức tăng trưởng tín dụng xuất nhập khẩu của BIDV luôn cao hơn mức tăng trưởng dư nợ tín dụng nói chung cho thấy BIDV đã bước đầu tạo được uy tín trong việc đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động xuất nhập khẩu của các khách hàng Đơn vị: Tỷ đồng (Nguồn số liệu: Bảng 2.1) - Tỷ trọng dư nợ tín dụng xuất nhập khẩu/ tổng dư nợ: Dư nợ tín dụng xuất nhập khẩu chiếm tỷ trọng... cố hàng tồn kho 2.2.2.1 Những hạn chế vướng mắc: Bên cạnh những thành tựu đạt được, hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu tại BIDV cũng đã bộc lộ không ít những hạn chế, cụ thể: - Quy mô tín dụng xuất nhập khẩu chưa tư ng xứng với tiềm năng của BIDV: Về quy mô dư nợ tín dụng, mặc dù trong 3 năm 2004-2006, mức tăng trưởng tín dụng xuất nhập khẩu của BIDV đều tăng, tuy nhiên với mức dư nợ tín dụng xuất nhập . THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1. Khái quát về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam: . 2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam: 2.2.1. Thực trạng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu tại Ngân