CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH – NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3.1. Mục tiêu, định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tại SGD- NHĐT&PTVN. Huy động vốn và sử dụng vốn là hai nghiệp vụ là hai nghiệp vụ quan trọng nhất đối với sự tồn tại và phát triển của một ngân hàng. Tổng quan về thực trạng huy động vốn tại Sở giao dịch đã được đề cập ở chương trước. Mặc dù ngân hàng đã đạt được một số kết quả nhất định nhưng vẫn còn có những hạn chế cần được khắc phục nhằm tăng cường công tác huy động vốn của mình. Sở giao dịch trên tinh thần quán triệt tư tưởng, đường lối phát triển của NHĐT&PTVN, đã xây dựng những chiến lược riêng phù hợp với định hướng của toàn hệ thống và có hiệu quả nhất đối với Sở trước những yêu cầu của nền kinh tế xã hội. 3.1.1. Định hướng chung. Trong năm 2008, SGD-NHĐT&PTVN xác định tiếp tục theo đuổi các định hướng nền tảng đã đề ra với phương châm hoạt động “Hiệu quả kinh doanh của khách hàng là mục tiêu hoạt động của BIDV” và “Chia sẻ cơ hội- Hợp tác thành công”. Mục tiêu chủ yếu là xây dựng BIDV thành ngân hàng đa sở hữu, kinh doanh đa lĩnh vực, hoạt động theo thông lệ quốc tế, chất lượng ngang tầm các ngân hàng tiên tiến trong khu vực Đông Nam Á và trở thành Ngân hàng uy tín chất lượng hàng đầu tại Việt Nam. Các mục tiêu ưu tiên tại SGD-BIDV cho đến năm 2010: • Tiếp tục là nhà cung cấp dịch vụ tài chính hàng đầu trên địa bàn, là đơn vị chủ lực của ngành. • Thực hiện kế hoạch cổ phần hóa một cách tích cực và chủ động. • Đẩy mạnh tái cơ cấu ngân hàng, phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động của các đơn vị thành viên • Xây dựng kế hoạch tài chính lành mạnh, giải quyết triệt để vấn đề Nợ xấu. • Tăng trưởng ngân hàng dựa trên cơ sở sinh lời và bền vững. • Cải thiện và phát triển hệ thống công nghệ thông tin của Ngân hàng • Cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho thị trường mục tiêu đã lựa chọn, phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm. • Cùng với toàn hệ thống ngân hàng, SGD tích cực hoàn thiện các điều kiện để thúc đẩy quá trình phát hành chứng khoán lần đầu và niêm yết trên thị trường chứng khoán quốc tế. Sở giao dịch tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng ổn định, đối với Tổng tài sản là 25%, huy động vốn 27%, tín dụng 20% và đầu tư tăng khoảng 35%. Cơ cấu thu dịch vụ ròng/ lợi nhuận trước thuế khoảng hơn 45%, EBT tăng 45%, khả năng sinh lời ROA >2%, ROE >18%. 3.1.2. Định hướng huy động vốn. Năm 2008, Sở giao dịch đã đề ra những định hướng cho hoạt động huy động vốn như sau: Thực hiện chương trình huy động vốn dưới sự hướng dẫn chỉ đạo của Hội sở chính. Điều chỉnh cơ cấu huy động vốn phù hợp để đáp ứng các nhu cầu cho vay và đầu tư một cách linh hoạt và giảm thiểu rủi ro. Duy trì tăng trưởng huy động vốn ở mức cao, phấn đấu đạt trung bình 21%/năm. Sở giao dịch tiếp tục nỗ lực xây dựng chiến lược khách hàng, phục vụ tốt tất cả các đối tượng khách hàng, đồng thời nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên ngân hàng. Nâng cao chất lượng, mở rộng các dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế. Tiếp tục duy trì và thiết lập các mối quan hệ mới với các tổ chức kinh tế về tín dụng và thanh toán để mở rộng quan hệ vay vốn thông qua những hình thức khác nhau. Ngoài các sản phẩm truyền thống, Sở đẩy nhanh việc nghiên cứu Marketing và đưa ra thị trường những sản phẩm mới. Bám sát nhu cầu của thị trường, đưa ra các hình thức huy động và lãi suất đa dạng để thu hút nguồn vốn từ dân cư. Tăng trưởng vốn ở mức cao và bền vững đồng thời điều chỉnh cân đối giữa tài sản nợ và tài sản có về kì hạn tiền gửi và tiền cho vay. Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, nhấn mạnh an toàn và hiệu quả, chú trọng công tác phân tích đánh giá khách hàng, công tác kiểm tra kiểm soát. Tăng trưởng các nguồn vốn trung và dài hạn để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của các doanh nghiệp trong nền kinh tế. 3.2. Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại SGD- NHĐT&PTVN. 3.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn. Khi khách hàng gửi tiền tại ngân hàng, họ hướng tới những tiện ích mà họ được hưởng bao gồm sự tiện dụng trong thanh toán, lãi suất, các khoản khuyến mại. lợi ích có thêm… Tuy nhiên với các hình thức gửi tiền mà Sở giao dịch 1 đang cung cấp như : Tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm ổ trứng vàng, trả lương tự động, gửi một mơi rút nhiều nơi, phát hành giấy tờ có giá…chưa thấy có nhiều điểm khác biệt thậm chí còn không bằng các ngân hàng cổ phần về việc đem lại các lợi ích đi kèm cho khách hàng. Các hình thức huy động không nhiều trong khi đó vẫn tồn tại những nhược điểm đối với mỗi hình thức. Đa dạng hóa các hình thức huy động của ngân hàng cần đa dạng về cách thức huy động ( tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá, thẻ thanh toán và rút tiền toàn cầu, tiền gửi thanh toán, giấy tờ có giá…), đa dạng về loại tiền (Nội tệ, ngoại tệ, vàng …), đa dạng về kì hạn ( theo tuần, theo tháng, theo năm), từ đó tạo điều kiện thuận lợi và các cơ hội lựa chọn cho khách hàng. Khi đưa ra các hình thức, căn cứ vào địa bàn hoạt động của Sở ( một điều thuận lợi là Sở giao dịch nằm ngay trung tâm và có các phòng giao dịch nằm ở những vị trí rất thuận tiện cho việc giao dịch, tiếp xúc với khách hàng) rút ra đặc điểm của dân cư để có các hình thức phù hợp. Đối với tiền gửi tiết kiệm từ dân cư, là nguồn tiền tương đối ổn định lâu dài, Sở có thể đưa ra các hình thức tiết kiệm hướng tới lợi ích của người dân như : - Tiết kiệm gửi nhiều lần rút 1 lần: khách hàng chia khoản tiền tiết kiệm ra làm nhiều phần, gửi nhiều lần theo những kì hạn nhất định theo thỏa thuận, hình thức này phù hợp với những khách hàng có thu nhập ổn định, xác định thời hạn cần rút tiền. Hình thức này phù hợp với đa số người Việt Nam có thói quen gom góp tiền để sau một khoảng thời gian có khoản tiền lớn sử dụng cho tiêu dùng, du học, mua nhà, mua xe, hưu trí ( Các hình thức cụ thể như là Tiết kiệm nhân thọ, tiết kiệm tiêu dùng, tiết kiệm du học…) - Tiết kiệm có thưởng : hình thức gửi tiền trong đó khách hàng sau khi gửi tiền, có một mã số nhất định, khách hàng có mã số may mắn có thể trúng thưởng bằng hiện vật ( nhà, ô tô, vàng) hay bằng tiền. - Tiết kiệm gửi một nơi lĩnh tiền ở nhiều nơi: hình thức linh hoạt, giúp cho khách hàng cảm thấy thoải mái trong việc gửi tiền. Vì phần lớn người dân thường muốn gửi tiền ở 1 điểm giao dịch có uy tín và an toàn nhưng vẫn muốn có thể rút tiền tại bất kì địa điểm nào. - Tiền gửi rút gốc linh hoạt: Tiền gửi Tiết kiệm rút gốc linh hoạt là một hình thức tiết kiệm có kỳ hạn nhưng khách hàng được quyền rút tiền gốc làm nhiều lần tùy theo nhu cầu sử dụng của mình, mức lãi suất không kỳ hạn của loại hình “Tiết kiệm rút gốc linh hoạt” có thể áp dụng bằng mức lãi suất không kỳ hạn bậc thang của hình thức tiết kiệm thông thường, như vậy khách hàng không cảm giác quá bất lợi. - Tiết kiệm bù lạm phát : là hình thức tiết kiệm rất phù hợp trong điều kiện hiện nay, khi cư dân lo lắng về sự mất giá của tiền nên không dám gửi vào ngân hàng, hình thức này sẽ giúp người dân yên tâm hơn trong việc tiết kiệm. Khách hàng gửi tiền, ngoài mức lãi suất ban đầu sẽ được ngân hàng cam kết bù thêm một phần hoặc toàn bộ phần chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi và tỷ lệ lạm phát thực tế. Đối với tiền gửi thanh toán, chủ yếu hướng tới các doanh nghiệp để phục vụ các giao dịch thanh toán trong và ngoài nước, tuy nhiên khi thanh toán không dùng tiền mặt đang dần trở nên phổ biến như hiện nay thì việc thu hút tất cả các đối tượng dân cư cũng như tổ chức là điều cần thiết. Sở giao dịch cũng rất chú ý đến việc phát triển các loại thẻ như: Power- Tiếp nối thành công. Etrans 365+, Vạn dặm, tuy nhiên trong thời kì hội nhập và toàn cầu hóa như hiện nay, các loại thẻ như thẻ thanh toán và rút tiền toàn cầu, thẻ thanh toán nội địa và quốc tế sẽ cần được lưu tâm phát triển nhiều hơn nữa. - Visa debit Card: Thẻ được dùng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các đại lý chấp nhận thẻ Visa, MasterCard như: siêu thị, cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, đại lý vé máy bay, khu du lịch, bệnh viện, câu lạc bộ . không chỉ tại Việt Nam mà còn ở nhiều quốc gia trên thế giới. Cũng có thể sử dụng thẻ này như một phương thức thuận tiện cho việc đặt hàng qua thư hay điện thoại và thực hiện các dịch vụ trên mạng Internet. Sản phẩm thẻ này đã có nhiều Ngân hàng đưa ra trước, tuy nhiên Sở cũng có thể thêm vào một số tính năng như cho phép khách hàng sử dụng thấu chi, hưởng lãi suất bậc thang … - Thẻ liên kết sinh viên: Hiện nay sinh viên là các đối tượng khách hàng tiềm năng trong việc sử dụng thẻ. Ngoài các tính năng như thẻ thông thường, thẻ này ứng dụng công nghệ thẻ từ vào quản lý sinh viên như: Quản lý ra vào thư viện, ra vào phòng máy vi tính, thanh toán học phí, học bổng của sinh viên . rất tiện lợi. Đối với các loại giấy tờ có giá, hiện nay ưu thế của cả BIDV nói chung và Sở giao dịch nói riêng là có uy tín trên thị trường nên dễ dàng hơn trong việc phát hành các giấy tờ có giá ra thị trường.Tuy nhiên vẫn có thể phát hành với nhiều hình thức đa dạng hơn để đạt được hiệu quả cao hơn trong nghiệp vụ huy động vốn này. Ngân hàng có thể áp dụng trả lãi trước, trả lãi sau, đa dạng hóa về kì hạn, loại tiền, lãi suất linh hoạt. Ví dụ có thể Phát hành chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn ( dưới 1 năm – có thể 6 tháng hay 9 tháng) với lãi suất cạnh tranh. Trong thời gian tới, ngân hàng cũng cần đẩy mạnh liên kết với các doanh nghiệp. Vừa là khách hàng đến xin vay vốn từ ngân hàng, vừa là người gửi tiền, doanh nghiệp sẽ có nhiều thuận lợi, hơn nữa ngân hàng cũng thuận tiện và giảm bớt được chi phí trong quản lý. Ngân hàng cũng nên quan tâm, vì đây sẽ là nguồn vốn huy động còn có tiềm năng rất lớn có thể khai thác. Để phát triển một sản phẩm mới không phải là dễ, điều mà ngân hàng cần làm trước khi đưa ra một sản phẩm mới đó là phải nghiên cứu kĩ thông tin thị trường, quan trọng nhất là đáp ứng được nhu cầu của khách hàng mà vẫn đảm bảo lợi ích cho ngân hàng. Vì các ngân hàng bạn cũng đang không ngừng đa dạng hóa sản phẩm, nên nếu có thể, tạo ra sự khác biệt cho sản phẩm của mình sẽ nâng cao tính cạnh tranh. Việc tận dụng các ưu thế mà ngân hàng đang có sẽ tạo ra những điểm riêng và khuyến khích khách hàng truyền thống và khách hàng mới đến với ngân hàng mình. Đưa ra một sản phầm mới tới với khách hàng không phải là dễ, phải tận dụng các phương thức truyền thông để quảng bá rộng rãi cho sản phẩm của mình như Internet, Tivi, báo chí, các biển quảng cáo… Việc đa dạng hóa trong hoạt động huy động vốn sẽ giúp Sở giao dịch khai thác được nhiều hơn các nguồn tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế, có thể không cần dùng đến lãi suất như một phương thức cạnh tranh (mà theo nhiều nhà kinh tế học thì có thể ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của ngân hàng), qua đó giảm chi phí huy động của Ngân hàng. 3.2.2. Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý. Lãi suất là một yếu tố ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng. Như sự việc cuối năm 2007 đầu năm 2008 đã cho thấy rõ, khi các ngân hàng lâm vào tình trạng thiếu vốn trầm trọng, đã lần lượt tăng lãi suất huy động lên cao để thu hút khách hàng. Tất nhiên khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng ngoài mục tiêu an toàn thì còn mong đợi vào khoản tiền lời có thể kiếm được. Một thực tế hiện nay là các ngân hàng Việt Nam vẫn còn coi lãi suất như một công cụ cạnh tranh tối ưu, mặc dù có thể làm tăng chi phí huy động lên rất nhiều và ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng. Do đó việc xây dựng một chính sách lãi suất hợp lý là rất cấp thiết. Sở giao dịch cần chú trọng thay đổi lãi suất sao cho phù hợp với lãi suất trên thị trường nhưng vẫn cân đối với mức lãi suất cho vay. Hiện nay, Sở giao dịch cũng như nhiều ngân hàng khác, đối với khách hàng rút tiền tiết kiệm trước hạn thì sẽ cho khách hàng rút và hưởng lãi như đối với tiền gửi không kì hạn. Hình thức trả lãi như vậy có thể phù hợp với các khoản tiền gửi ngắn hạn, đối với các khoản tiết kiệm dài hạn khoảng 6 tháng, 9 tháng hay 1 năm thì người gửi sẽ bị thiệt. Khách hàng vì thế không ưa thích gửi tiền dài hạn mà thường chỉ gửi các kì hạn ngắn – đó là lí do gây ra tình trạng thiếu nguồn vốn trung và dài hạn. Sở giao dịch có thể linh hoạt, cho phép khách hàng rút tiền trước hạn được hưởng lãi suất của kì hạn ngắn hơn ngay trước đó. Ví dụ khi khách hàng có khoản gửi 1 năm, nhưng đến tháng thứ 10 cần phải rút tiền, ngân hàng có thể cho phép hưởng mức lãi suất tiền gửi 9 tháng. Khách hàng thấy vẫn đảm bảo được lợi ích sẽ tiếp tục gửi tiền vào ngân hàng. Một vấn đề nữa là khách hàng thường quan tâm đến lãi suất thực gửi chứ không phải lãi suất danh nghĩa mà ngân hàng công bố. Trong trường hợp nền kinh tế lạm phát quá cao, ngân hàng cũng phải cân nhắc mức lãi suất để có thể bù đắp phần nào sự mất giá của đồng tiền cho khách hàng. Lãi suất danh nghĩa phải cao hơn tỷ lệ lạm phát để đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền cũng như khuyến khích họ yên tâm để tiền vào ngân hàng. Sở giao dịch cũng không nên bó hẹp trong mối quan hệ với các khách hàng doanh nghiệp truyền thống vốn là những doanh nghiệp lớn trong nền kinh tế để không bị phụ thuộc vào các Tổng công ty đó, nên thiết lập và mở rộng các mối quan hệ bền vững. Áp dụng mức lãi suất phù hợp với từng loại hình khách hàng doanh nghiệp. Dù điều chỉnh lãi suất thế nào, Sở cần phải bám sát với lãi suất trên thị trường liên ngân hàng trong nước và quốc tế cũng như theo đúng định hướng mà Ban lãnh đạo NHĐT&PTVN đã đề ra. 3.2.3. Phát triển hoạt động Marketing. Ngân hàng muốn khách hàng biết đến và bị thuyết phục bởi sản phầm của mình thì phải chú trọng công tác Marketing. Một điều đáng tiếc là trong một thời gian dài, không chỉ ngành ngân hàng mà rất nhiều ngành khác đã bỏ qua tầm quan trọng cũng như sức mạnh của công cụ Marketing. Để thực hiện tốt hoạt động Marketing, Sở giao dịch cần: Nghiên cứu thị trường. Thực chất của hoạt động này là nghiên cứu tâm lý, đặc điểm cũng như các nhu cầu của khách hàng để có thể làm hài lòng khách hàng ở mức độ tốt nhất có thể. Tất nhiên khách hàng đến với ngân hàng thuộc nhiều thành phần khác nhau có những mục đích khác nhau, do đó ngân hàng phải tiến hành nghiên cứu và phân loại khách hàng để nắm bắt tâm lý, thị hiếu, thói quen từ đó xây dựng hệ thống chính sách về sản phẩm, giá cả, thời gian … và những ưu đãi. - Đối với các khách hàng doanh nghiệp. họ thường mở tài khoản tiền gửi thanh toán với mục tiêu thuận tiện và an toàn nhiều hơn là vì mục tiêu sinh lời. Hơn nữa họ lại thường gửi với số lượng rất lớn. Đây là những đối tương khách hàng tiềm năng mà bất kì ngân hàng nào cũng muốn có, vì vậy Sở giao dịch phải chủ động tìm đến và khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm của mình. Ví dụ như dịch vụ trả lương qua tài khoản là dịch vụ hiện nay đang được khai thác rất tốt. Bên cạnh đó, thực lực và uy tín của ngân hàng là yếu tố đầu tiên mang ngân hàng đến với khách hàng. - Đối với dân cư, khoản tiền gửi của họ tuy không lớn, nhưng có thời hạn tương đối dài hơn, có vẻ ổn định. Lợi nhuận và độ an toàn được nhóm khách hàng này được đặt lên vị trí hàng đầu, tiện lợi cho việc giao dịch cũng được chú ý, về uy tín của ngân hàng thì không được coi trọng nhiều bằng những yếu tố đã kể trên. Ngân hàng có thể mở nhiều chi nhánh, nhiều điểm giao dịch ở những nơi tập trung đông dân cư và tiện lợi. Do tâm lý của nhóm khách hàng này thường bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố trên thị trường, nên các sản phẩm của ngân hàng phải hướng tới tiêu chí đảm bảo an toàn cho số tiền họ gửi khi có ảnh hưởng của lạm phát hay biến động tỷ giá. Thái độ của nhân viên ngân hàng Để cung cấp dịch vụ chất lượng cao đồng nghĩa với việc nhân viên ngân hàng phải có kiến thức chuyên môn nghiệp vụ vững chắc để có thể tiến hành các nghiệp vụ một cách nhanh chóng chính xác đồng thời nắm được các ứng dụng công nghệ trong công việc của mình. Đặc biệt là các nhân viên làm ở vị trí giao dịch, là những người thường xuyên tiếp xúc với khách hàng – được coi như bộ mặt của ngân hàng, phải yêu cầu là những người có tinh thần trách nhiệm cao, thái độ niềm nở, có thể xử lí linh hoạt trong các tình huống phát sinh. Nhân viên giao dịch phải làm cho khách hàng cảm thấy hài lòng, có cảm tình với thái độ phục vụ của ngân hàng. Nhân viên có thể là người tư vấn cho khách hàng, giới thiệu và làm cho khách hàng hiểu rõ những ưu điểm của sản phẩm. Hoặc tốt hơn cả, có một phòng chuyên môn nghiệp vụ chuyên tư vấn cho khách hàng. Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị sản phẩm. Sở giao dịch có thể sử dụng các phương tiện truyền thông để đưa sản phẩm của mình đến với công chúng, đó là cơ hội tốt để quảng bá cho Sở giao dịch nói riêng và toàn ngân hàng nói chung. Hiện nay các khách hàng không có đủ thời gian để có thể đến từng ngân hàng để nghiên cứu từng sản phẩm dịch vụ, họ ưa thích việc biết đến ngân hàng qua các phương tiện thông tin đại chúng nhiều hơn, vì như vậy thuận tiện hơn. Hiện nay, Internet là công cụ khá hữu ích, vì nhanh chóng và thuận tiện cho việc tìm hiểu thông tin về ngân hàng, tuy nhiên trang web của BIDV lại khá đơn giản, hầu như chỉ cung cấp thông tin rất chung chung, chưa kể đến hoạt động của Sở giao dịch và các Phòng giao dịch lớn trên địa bàn thì không thấy trên trang web. Có thể thông qua các hội thảo, các triển lãm về hoạt động ngân hàng để giới thiệu về hoạt động của Sở tới các doanh nghiệp và dân cư trên địa bàn. Các kênh phân phối của Ngân hàng cũng cần được chú ý nhiều, ngoài các kênh truyền thống như các điểm giao dịch, các chi nhánh thì việc mở rộng [...]... rộng mạng lưới giúp cho Sở giao dịch tiếp cận tốt hơn với khách hàng Trên địa bàn Hà Nội hiện nay Sở cũng đã có 3 phòng giao dịch chính và nhiều điểm giao dịch lẻ, nhưng vẫn cần mở rộng thêm để tương xứng với tốc độ phát triển của Sở, tăng lượng tiền huy động cũng như số lượng khách hàng Giảm chi phí huy động vốn Sở giao dịch có thể tìm cách giảm chi phí của hoạt động huy động vốn thông qua việc cắt... trọng của hoạt động huy động vốn Những con số tăng trưởng về nguồn vốn huy động trong các báo cáo tài chính của Sở giao dịch trong những năm gần đây đã phản ánh nỗ lực và kết quả đáng kể của Sở Tuy nhiên, vẫn còn nhiều hạn chế cần khắc phục và thay đổi theo chiều hướng tích cực hơn Hi vọng những giải pháp nêu ra trong khuôn khổ chuyên đề này sẽ giúp ích cho công tác huy động vốn của Sở giao dịch nói riêng... viên cùng tham gia 3. 3.6 Các giải pháp khác Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, điểm giao dịch Mạng lưới phòng giao dịch và điểm giao dịch càng rộng càng thuận lợi cho Sở giao dịch mở rộng thị phần hoạt động và có sự hỗ trợ kịp thời cho nhau khi cần thiết Hơn nữa, khách hàng có xu hướng lựa chọn những ngân hàng có mạng lưới rộng để thuận tiện cho việc thanh toán, thực hiện các giao dịch, hay gửi rút... tranh hiện tại và trong thời gian tiếp theo, mỗi ngân hàng đều cố gắng nâng cao hiệu quả các hoạt động của mình Huy động vốn – hoạt động đầu tiên và cơ bản nhất của một ngân hàng – vì thế cũng đòi hỏi những giải pháp phù hợp và hiệu quả để tăng cường hơn nữa cả về mặt số lượng và chất lượng Sở giao dịch – Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam với những thế mạnh nhất định trong hầu hết các hoạt động của... kiện phát huy tốt chuyên môn và không khí làm việc trong chi nhánh Mạnh dạn áp dụng mô hình thuê chuyên gia nước ngoài trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng làm việc tại ngân hàng Sở giao dịch cũng nên quan tâm nâng cao đời sống tinh thần cho anh chị em cán bộ, đảm bảo cho nhân viên làm việc trong môi trường bình đẳng, khen thưởng và xử phạt một cách công bằng Ngoài ra Sở có thể tổ chức các hoạt động phong... nhật, nâng cấp, Sở giao dịch cũng nên chú ý để có thể sử dụng được các công nghệ phù hợp nhất với tiềm năng của mình, trình độ của nhân viên và đáp ứng nhu cầu của khách hàng cả về chiều rộng và chiều sâu Tránh tình trạng nhập máy móc quá cao so với trình độ nhân viên và phức tạp cho khách hàng khi sử dụng 3. 2.5 Nâng cao trình độ chuyên môn của đội ngũ nhân viên Đội ngũ cán bộ tại Sở giao dịch, phần lớn... qua các hoạt động quảng cáo, tham gia các hội trợ triển lãm, các chương trình giới thiệu sản phẩm, tài trợ cho các chương trình, các hoạt động giao tiếp cộng đồng, các hoạt động từ thiện đóng góp vào sự phát triển chung của xã hội, các chính sách phát triển sản phẩm của doanh nghiệp 3. 2.4 Đổi mới công nghệ ngân hàng Có thể nói, việc phát triển và ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động ngân hàng... hoạt động kinh doanh của các NHTM tăng trưởng và phát triển, nâng cao hiệu quả kinh doanh, năng lực cạnh tranh, thu hút nhiều khách hàng giao dịch và giảm các chi phí liên quan Phần lớn hệ thống máy móc mà Sở giao dịch hiện có còn khá mới và việc khai thác tối đa tiện ích của các máy móc đó còn nhiều điều cần lưu ý Ngay cả máy móc văn phòng cũng chưa khai thác hết tính năng dẫn đến lãng phí Do đó, Sở. .. dịch vụ Việc rút gọn quy trình tiến hành công việc giúp giảm thời gian, tăng khả năng phục vụ của ngân hàng Nâng cao năng suất làm việc, thực hành tiết kiệm Cải tiến phong cách làm việc để đạt hiệu quả cao hơn KẾT LUẬN Sự bùng nổ nhu cầu về các dịch vụ ngân hàng trong điều kiện hiện nay là điều mang tính tất yếu, do đó mà các ngân hàng thương mại Việt Nam ngày càng đa dạng hóa các dịch vụ, tăng cường. .. tài chính – NXB Khoa học kỹ thuật (Frederic Minskin) 3 Quản Trị Ngân Hàng Thương Mại – NXB Tài Chính (Peter Rose) 4 Tín dung, ngân hàng – NXB Thống kê (Chủ biên : PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn) 5 Ngân hàng thương mại – NXB Thống kê (GS.TS Lê Văn Tư) 6 Báo cáo thường niên 2006,2007 SGD-NHĐT&PTVN 7 Báo cáo kết quả hoạt động huy động vốn – Phòng kế hoạch nguồn vốn – SGD-NHĐT&PTVN 8 Tạp chí Ngân hàng 2006,2007 9 . CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH – NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 3. 1. Mục tiêu, định hướng phát triển hoạt động huy. vốn của các doanh nghiệp trong nền kinh tế. 3. 2. Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại SGD- NHĐT&PTVN. 3. 2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy