Khóa luâ ̣n tố t nghiêp 06 ̣ Trang MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ VÀ PHỊNG NGỪA RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN HÀNG NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHNo&PTNT(CN6) 3.1 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ VÀ PHÒNG NGỪA RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN HÀNG NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHNo&PTNT(CN6) 3.1.1 Giải pháp 1: Áp dụng thương mại điện tử (TMĐT) vào công tác toán TDCT Đây giải pháp nhằm giải rủi ro 2, nêu thực trạng: thời gian phát hành L/C chậm nhiều nguyên nhân khách quan từ phía khách hàng lẫn nguyên nhân chủ quan từ phía cán NH, cơng nghệ bảo quản hồ sơ chưa đại đảm bảo an toàn nêu rủi ro 3.1.1.1 Mục tiêu giải pháp Mặc dù thời hạn phát hành L/C Agribank đánh giá nhanh NH quy định thời gian cụ thể vòng ngày làm việc kể từ nhận đơn xin mở L/C khách hàng có L/C mong muốn Tuy nhiên khơng phải lúc việc thực cách suông sẻ nghiệp vụ DN Việt Nam cịn yếu kém, cơng đoạn thực việc mở L/C thực dựa vào yếu tố người nhiều mà khả người có giới hạn khơng thể tránh khỏi sai sót Áp dụng TMĐT vào việc mở L/C giúp cho công tác trở nên nhanh chóng, thuận lợi cho khách hàng việc theo dõi kiểm tra nội dung L/C mà đến NH nhiều lần, tiết kiệm thời gian chi phí chi phí văn phịng phẩm lộ phí, liệu lưu trữ truyền nhanh an toàn 3.1.1.2 Cách thức thực giải pháp Với giải pháp này, NH tiến hành nhận hồ sơ mở L/C thông qua mạng Internet Để tránh cho khách hàng khỏi phải lại nhiều lần tốn thời gian chi phí NH thành lập chuyên mục riêng để hướng dẫn cách thức tham gia mở hồ sơ L/C qua mạng, tránh cho DN mắc phải hạn chế rủi ro kỹ thuật nghiệp vụ Xây dựng hệ thống mẫu biểu đơn xin mở L/C trang web (đơn xin mở L/C, đơn xin mua ngoại tệ) Khách hàng lấy xuống điền trực tiếp lên hồ sơ Đồng thời xây dựng hộp thư chuyên GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa luâ ̣n tố t nghiêp 06 ̣ Trang tiếp nhận đơn xin mở L/C cho Chi nhánh trang web NH, khách hàng không bị ức chế tâm lý, thời gian khoảng cách địa lý không cần phải đến NH mà thực quan nơi quen thuộc có nhiều đồng nghiệp hỗ trợ Để nộp hồ sơ phát hành L/C qua mạng, trước tiên, khách hàng phải có tài khoản Agribank Chi nhánh mở L/C đăng ký mở tài khoản giao dịch qua mạng với Chi nhánh Sau đó, NH cung cấp cho khách hàng tài khoản giao dịch qua mạng với mã số khách hàng tự chọn Tài khoản cho phép khách hàng kiểm tra tài khoản tiền gửi mạng tiến hành chuyển khoản sang tài khoản ký quỹ để tiến hành mở L/C Sau điền thông tin cần thiết vào mẫu đơn xin phát hành L/C, khách hàng gửi kèm Hợp đồng ngoại thương mình, giấy phép kinh doanh (đối với khách hàng mới), đơn đề nghị mua ngoại tệ, chứng Thư bảo hiểm (nếu có), giấy tờ cần thiết vào hộp thư nhận đơn xin mở L/C nói theo Chi nhánh mà có mở tài khoản Cán tốn Chi nhánh tiến hành kiểm tra hồ sơ khách hàng, thơng báo cách nhanh chóng qua mail cho khách hàng tính hợp lệ, bất hợp lệ, cần chỉnh sửa vấn đề gì, khoảng thời gian phải nộp hồ sơ gốc sau hồ sơ gửi qua email hợp lệ thông báo cho khách hàng phải nộp số tiền ký quỹ theo giá trị L/C mở vào tài khoản ký quỹ mà NH tạo sẵn cho khách hàng (nếu hồ sơ hợp lệ) Theo đó, khách hàng tiến hành chuyển khoản từ tài khoản sang tài khoản ký quỹ mà NH cung cấp với phương pháp đơn giản máy tính Ngay sau kiểm tra nhanh mạng thấy tài khoản ký quỹ khách hàng chuyển khoản vào, cán toán tiến hành lập L/C Sau L/C lập, NH gửi mail lại thông báo cho khách hàng, đồng thời gọi điện đến để xác nhận khách hàng nhận L/C Sau khách hàng đồng ý với nội dung L/C, NH tiến hành thực bước sau  Điều kiện thực mở L/C qua mạng Do phương pháp mới, thực thông qua mạng, hạn chế lại khách hàng, địi hỏi điều kiện từ nội lực phía NH lẫn thơng thạo thương mại điện tử khách hàng - Phía Ngân hàng: + Về mặt pháp lý: quốc gia, TMĐT tiến hành tính pháp lý thừa nhận (biểu cụ thể thừa nhận pháp lý giá trị GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa luâ ̣n tố t nghiêp 06 ̣ Trang giao dịch điện tử, chữ ký điện tử, chữ ký số hóa, tốn điện tử, liệu có xuất xứ từ quan nhà nước, sở hữu trí tuệ hàm chứa thơng tin Website, bí mật đời tư, bảo vệ pháp lý mạng thông tin chống tội phạm xâm nhập), có quan xác thực chứng nhận chữ ký điện tử, Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động TMĐT Việt Nam đời muộn so với nhiều nước giới Cuối 2005, Việt Nam có “Luật Giao dịch điện tử” năm 2006 đời Nghị định hướng dẫn thi hành luật Tới đầu năm 2007, Chính phủ Việt Nam ban hành Nghị định số 27/2007/NĐ-CP ngày 23/02/2007 “Về giao dịch điện tử hoạt động tài chính”, số 26/2007/NĐ-CP ngày 15/02/2007 “Quy định chi tiết thi hành Luật Giao dịch điện tử chữ ký số dịch vụ chứng thực chữ ký số”, số 35/2007/NĐ-CP ngày 08/03/2007 “Về giao dịch điện tử hoạt động NH” Trên bình diện quốc tế, vấn đề mơi trường pháp lý cịn phức tạp nữa, trao đổi xuyên quốc gia, địi hỏi phải có hài hịa hệ thống pháp luật hệ thống trị khác NH cần xem xét, sửa đổi văn tại, bổ sung văn mới, phổ biến rộng rãi NH nghị định, định có liên quan đến vấn đề TMĐT bảo mật thông tin, chứng thực chữ ký điện tử… + Về nhân lực: hoạt động thương mại, theo nghĩa chữ "thương mại" "thương mại điện tử", liên quan tới người, từ người tiêu dùng đến DN, phân phối, Chính phủ, nhà cơng nghệ,… nên việc áp dụng TMĐT tất yếu đòi hỏi đa số người phải có kỹ thực tế ứng dụng cơng nghệ thơng tin cách có hiệu quả, có thói quen làm việc máy tính, mạng máy tính, cần phải có đội ngũ chun gia thơng tin đủ mạnh Trong đó NH cần có đầu tư đẩy mạnh công tác đào tạo cán vững chuyên môn TMĐT, hiểu sâu sắc kiến thức công nghệ NH điện tử, e UCP (phu ̣ lu ̣c 4), thành thạo kỹ sử dụng máy tính, nhanh nhẹn kiểm tra hồ sơ qua mạng, nhấ t là viêc bố trí nhân viên thư ̣c hiên làm việc liên tục ̣ ̣ ngày (giố ng viê ̣c trực tổ ng đài của các nhà ma ̣ng) để cập nhật thông tin liên tục khách hàng đăng ký mở L/C qua mạng Điề u này là mô ̣t cuô ̣c cải cách lớn đố i với nhân viên NH vì trước giờ đã suy nghi ̃ theo thông lê ̣ là làm viêc theo ̣ giờ hành chinh (nhấ t là đố i với các NH nhà nước) ́ GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa luâ ̣n tố t nghiêp 06 ̣ Trang + Về công nghệ: xây dựng hệ thống hộp thư tiếp nhận hồ sơ mở L/C trang web theo Chi nhánh, xây dựng hệ thống phần mềm để quản lý, đảm bảo lưu trữ tồn thơng tin khách hàng hồ sơ khách hàng cách tiện dụng, có hệ thống thơng báo khách hàng nộp hồ sơ xin mở L/C, sau tồn thơng tin khách hàng hiển thị hình vi tính cán tốn Bên cạnh đó, cần trọng đến việc xây dựng mạng lưới quản lý hệ thống thơng tin liệu NH an tồn Chọn lựa nhà cung cấp dịch vụ TMĐT uy tín nhằm đảm bảo cho cơng tác bảo mật, bảo vệ chống xâm nhập hacker, xác thực chữ ký điện tử, xuất trình chứng từ điện tử, kiểm tra chứng từ điện tử… Và để xuấ t trinh chứng từ điên tử không chỉ các NH ̣ ̀ mà cả các DN khác Vâ ̣n tải, Bảo hiể m, các quan Kiể m đinh hàng hóa, các ̣ quan cấ p Chứng nhâ ̣n xuấ t xứ, quan Hải quan phải có mang máy tinh và ̣ ́ phầ n mề m với các mẫu chứng từ đươ ̣c thiế t kế chuẩ n cho các giao dich, có khả ̣ kế t nố i tương thich với ̣ thố ng của ́ + Quản trị rủi ro cho công tác TMĐT: cần xây dựng hệ thống an toàn tiện lơ ̣i cho khách hàng giao dịch, triển khai hệ thống bảo mật cục bộ, nâng cao ý thức trách nhiệm nhân viên quản lý liệu nhằm đảm bảo cho khách hàng giao dịch an tồn mật thay đổi mật theo quy trình chặt chẽ, tránh tình trạng bị đánh cắp thơng tin khách hàng - Phía khách hàng: Khách hàng phải có hộp thư điện tử để trao đổi với NH, khách hàng cần có hiểu biết định thao tác điện tử máy tính, đọc kỹ hướng dẫn, quy định để mở L/C cách dễ dàng mà không thiết phải đến NH nhiều lần GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa l ̣n tớ t nghiêp 06 ̣ Trang 3.1.1.3 Dư ̣ kiế n hiệu giải pháp mang lại HIỆN TẠI - Đến NH để cung cấp đơn xin mở L/C, đơn xin mua ngoại tệ - Nộp hồ sơ NH - Hồ sơ có sai sót NH phải gọi điện thoại thông báo, DN sửa xong phải lên lại NH bổ sung - DN bị động - Tiếp nhận hồ sơ giấy, lưu hồ sơ, nhập liệu vào máy tính, trình ký nhiều lần => Tạo tâm lý ngán ngẫm, không thoải mái, chứa nhiều rủi ro sai phạm nghiệp vụ tốn nhiều thời gian, chi phí cơng sức DN CẢI TIẾN - Có thể tải trực tiếp từ trang Web NH - Tiến hành nộp hồ sơ qua mạng - Thơng báo nhanh chóng qua email nhận hồ sơ bổ sung qua email - Thông báo thời gian nộp hồ sơ gốc hồ sơ gởi qua email hợp lệ - Sử dụng hồ sơ hợp lệ khách hàng với hệ thống kiểm soát, phân loại, xếp theo dõi hoàn toàn tập tin DỰ KIẾN HIỆU QUẢ - Khơng cần đến NH, lấy điền trực tiếp lên hồ sơ nơi đâu - DN chủ động, có trách nhiệm kỹ việc lập hồ sơ - Hồn thiện dần quy trình tiếp cận cơng nghệ tồn cầu, bỏ bớt thủ tục hành rườm rà - Giữ chân khách hàng cũ, thu hút khách hàng trở ngại khoảng cách địa lý rút ngắn cách làm việc chyên nghiệp tạo thoải mái cho người sử dụng - Tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, thông tin khách hàng lưu giữ cách an toàn, bảo mật, đầy đủ, rõ ràng Ví du : trường hơ ̣p mở L/C thuâ ̣n lơ ̣i (không tu chinh hay hủy bỏ): để mở mô ̣t L/C ̣ ̉ khách hàng phải lên NH it nhấ t là hai lầ n Khoảng cách từ DN đế n NH là 10 km, ́ mô ̣t lit xăng giá 16.000 VND đươ ̣c 40 km => mấ t 16.000 VND cho hai lầ n về ́ giữa NH và DN để hoàn tấ t viê ̣c mở mô ̣t L/C Tuy là số nhỏ đố i với DN đó chưa kể là các vấ n đề phát sinh quá trinh đường hao ̀ mòn tài sản (nắ ng, mưa…) sức khỏe bi ̣ suy giảm hit phải khói bu ̣i, căng thẳ ng ́ ke ̣t xe, tai na ̣n giao thông,… DN ký quỹ 570.000 VND (tỷ giá 19.000 VND/USD) Các phu ̣ phí như: văn phòng phẩ m, y công chứng, tố n 10.000 VND cho mô ̣t bô ̣ hồ sơ mở L/C Tổ ng cô ̣ng để mở L/C DN tố n it nhấ t 596.000 VND Nế u áp du ̣ng TMĐT ́ vào thì DN sẽ giảm đươ ̣c tiề n lô ̣ phí la ̣i giữa NH, các phu ̣ phí => mở L/C DN tố n 570.000 VND Số tiề n DN tiế t kiêm đươ ̣c là: 26.000 VND cùng với vô số các ̣ lơ ̣i ich vô hinh khác kèm theo thoải mái, hài lòng khách hàng, cho ́ ̀ DN cảm thấy việc tầm tay làm chủ tình hình, làm chủ thời gian (trước lệ thuộc vào NH) Khoảng thời gian lại giữa NH và DN, họ có thể ở tại công ty làm rấ t nhiề u cơng việc cịn đến NH cơng việc phải bỏ dỡ chừng GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa luâ ̣n tố t nghiêp 06 ̣ Trang 3.1.2 Giải pháp 2: Thành lập phận tư vấn toán L/C cho khách hàng Đây giải pháp nhằm giải rủi ro 2, nêu thực trạng: thiếu sót khách hàng cơng việc mở L/C, có L/C phải tu chỉnh thay đổi Hợp đồng ngoại thương, q trình tốn cịn nhiều trường hợp cơng tác tư vấn cho khách hàng vô cần thiết, góp phầ n nâng cao trinh đô ̣, nghiêp vu ̣ của ̣ ̀ nhân viên làm nên gói sản phẩm, dịch vụ NH thêm đa dạng 3.1.2.1 Mục tiêu giải pháp Đối với ngành dịch vụ nói chung lĩnh vực NH nói riêng, ngành nghề nhạy cảm tồn song song với tin u, tín nhiệm khách hàng, việc biết chăm sóc khách hàng cách chu đáo, biết quan tâm hiểu rõ nhu cầu khách hàng có cung cách phục vụ tận tâm, nhiệt tình, chuyên nghiệp nơi thu hút khách hàng lại Hiện nay, lượng khách hàng đến giao dịch với NH ngày đơng, phần nhiều số mịt mờ dịch vụ NH kiến thức mới, đại ngành mà Việt Nam chủ trương tiếp thu học hỏi ngày từ quốc tế Do đó, chăm sóc khách hàng cách cung cấp cho họ thông tin bổ ích nhất, đưa lời khuyên xác đáng nhất, giải tận tình thắc mắc họ lợi hàng đầu muốn kéo khách hàng cho NH 3.1.2.2 Các thưc thực giải pháp ́ Cần có phối hợp chặt chẽ NH + Bảo hiểm + công ty/dịch vụ Cảng để quy mục tiêu chung thực bao tiêu trọn gói dịch vụ NH, mà chủ chốt phía NH Trước tiên NH tổ chức thành lập phận tư vấn riêng biệt, chuyên phục vụ cho khách hàng kiến thức tốn nói chung tốn phương thức TDCT nói riêng cho giai đoạn theo nhu cầu khách hàng • Giai đoạn: Trước làm thủ tục mở L/C để tiến hành toán - Tư vấn cho khách hàng điều khoản Hợp đồng ngoại thương trước ký kết: + Thông qua mối quan hệ đại lý Agribank NH nước ngoài, NH tư vấn cho khách hàng thơng tin đối tác, thị trường sách quản lý hoạt động thương mại nước XNK GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa luâ ̣n tố t nghiêp 06 ̣ Trang + Tư vấn cách lựa chọn điều kiện thương mại để tạo ưu định cho khách hàng, tiết kiệm chi phí, tăng giá trị gia tăng Mặc dù điều kiện thương mại yếu tố gần định hiệu Hợp đồng ngoại thương, DN Việt Nam việc tạo ưu cho việc lựa chọn điều kiện thương mại hạn chế hầu hết DN thường chọn điều kiện CIF cho hàng NK điều kiện FOB cho hàng XK Nguyên nhân khách hàng chưa hiểu biết nhiều điều kiện thương mại cịn có suy nghĩ chưa tốt dịch vụ Vận tải Bảo hiểm nước Tư tưởng lố i mòn đời cha truyề n la ̣i cho đời Do đó, NH cần có tư vấn hợp lý, tạo an tâm cho khách hàng lựa chọn điều kiện thương mại phù hợp để mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng + Tư vấn lựa chọn phương thức tốn thích hợp, tùy thuộc vào mức độ thân thiết hai bên đối tác tùy thuộc giá trị Hợp đồng lớn hay nhỏ, cụ thể phương thức TDCT - phương thức tốn an tồn chặt chẽ quy trình, đảm bảo quyền lợi tốt khách hàng + Bên cạnh việc đa dạng hóa dạng L/C, NH tư vấn cho khách hàng đặc điểm, lợi ích khác loại L/C khác (chẳng hạn khách hàng có quan hệ mua bán thường xuyên loại mặt hàng đối tác NH nên tư vấn cho khách hàng sử dụng L/C tuần hoàn để nhằm giảm thiểu chi phí mở L/C, tránh ứ đọng vốn ký quỹ Hay đối tác nhà NK cần nguồn vốn tài trợ trước giao hàng, NH tư vấn cho khách hàng chọn loại L/C có điều khoản đỏ Trong trường hợp khách hàng muốn bảo vệ quyền lợi cho L/C dự phòng bảo vệ cho họ bên đối tác có vi phạm…) + Tư vấn lựa chọn NH thơng báo, NH xác nhận cho khách hàng đàm phán để chọn NH uy tín mức phí cạnh tranh + Tư vấn lựa chọn hãng tàu nhà cung cấp bảo hiểm uy tín, giúp khách hàng mạnh dạn giành lấy quyền chọn vận tải để thu ngoại tệ cho khách hàng DN cho đất nước • Giai đoạn: Trong q trình thực tốn theo Hợp đồng - Trong trình vận chuyển hàng hóa, xảy rủi ro gây đến hư hỏng, mát hàng hóa NH tư vấn cho khách hàng (có trách nhiệm) tiến GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa luâ ̣n tố t nghiêp 06 ̣ Trang hành thủ tục cần thiết để kiện đòi Bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi tối đa cho khách hàng - Trong thời hạn L/C hiệu lực, nhà XK gửi BCT sang BCT giả, NH tư vấn cho khách hàng biết thêm bất hợp lệ hướng giải để nhằm đảm bảo quyền lợi NH nhà NK - Khi xảy rủi ro nhà XK không cung cấp hàng hóa theo quy định L/C, NH tư vấn cho khách hàng điều khoản Penalty, mức phạt bên XK không thực đầy đủ nghĩa vụ họ  Điều kiện để thực giải pháp Để thực thành lập tổ tư vấn làm việc cách xuyên suốt tất khâu trình XNK, cán phải người có tâm huyết, hiể u biế t rơ ̣ng, vững nghiê ̣p vu ̣ Cần có liên kết chặt chẽ ba đơn vị độc lập: công ty/dịch vụ Cảng, công ty Bảo Hiểm NHNo&PTNT Trong đơn vị với lợi chun mơn riêng hợp tác với để hỗ trợ cho khách hàng sử dụng sản phẩm /dịch vụ này, chủ chốt NH  Công ty/dịch vụ Cảng với lợi chun mơn kinh nghiệm tích lũy logistics, có mạng lưới đại lý vận tải biển toàn cầu, mạng lưới kho bãi trải toàn quốc tư vấn, cung ứng cho khách hàng dịch vụ tiện ích khâu vận chuyển hàng hóa từ Cảng đến kho khách hàng, cung ứng kho lưu giữ hàng chờ tiêu thụ  Công ty Bảo hiểm tư vấn để khách hàng tham gia điều khoản phù hợp với tính chất hàng hóa với giá phí hợp lý - Trước tiên, thái độ ân cần, niềm nở, sốt sắng, tác phong động, nhanh nhẹn tư chất thiếu cán tư vấn Chính khéo léo, kiên nhẫn, tận tình hướng dẫn khách hàng cán mang lại cho NH giá trị vơ hình - tin u khách hàng - Cán tư vấn phải có chun mơn giỏi tốn, có kiến thức rộng, tổng qt lĩnh vực kinh doanh XNK, Vận tải, Bảo hiểm,… 3.1.2.3 Dư ̣ kiế n hiệu giải pháp mang lại GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa luâ ̣n tố t nghiêp 06 ̣ HIỆN TẠI - Chỉ thực tư vấn nhiệm vụ toán NH tư vấn khách hàng có nhu cầu, phần lớn DN làm theo cách Dẫn đến rủi ro nghiệp vụ việc mở L/C chuẩn bị thiếu giấy tờ giấy tờ không yêu cầu, gặp phải rắc rối với BCT làm thủ tục Hải quan, đòi bồi thường Bảo hiểm… Trang CẢI TIẾN - Thành lập phận tư vấn cho tồn q trình NK khách hàng từ bắt đầu đến kết thúc DỰ KIẾN HIỆU QUẢ - Tạo lòng tin khách hàng NH, thấy DN không cô độc thương trường ln có NH ln người đứng sau theo dõi hỗ trợ DN Khách hàng tìm đến giao dịch ngày nhiều, thu lợi nhuận, tiếng tâm NH ngày vang xa - Đây hình thức vừa đào tạo vừa thực hành nâng cao chất lượng nhân viên có kiến thức sâu rộng, toàn diện - Nâng cao chuyên nghiệp mua bán DN Việt Nam thương trường giới Ví dụ: sau tư vấn trước mở L/C DN khơng cần lên NH nhiều lần tốn thời gian chi phí mà chuẩn bị kỹ lưỡng lần theo hướng dẫn nhân viên NH, nộp vào tiến hành mở L/C ngay, hay để tránh tình trạng hàng bị lưu kho vấn đề liên quan đến BCT NH tư vấn điều kiện quy định bắt buộc BCT, cách làm BCT hoàn hảo phù hợp với quan Hải quan (như giấy Chứng nhận xuất xứ viết tay UCP khơng quy định tốt khách hàng nên nhắc nhở hay ràng buộc nhà XK khơng viết tay), tránh tình trạng hàng cố bất khả kháng xảy mua điều kiện Bảo hiểm q khơng phù hợp với tình hình trình vận chuyển tàu qua vùng tâm bão biển, khả bị sét đánh trúng cao mà DN lại mua Bảo hiểm loại C khơng Bảo hiểm sét đánh trúng, trắng tay số hàng mà phải toán tiền hàng 3.1.3 Giải pháp 3: Tiến hành trả lãi cho khoản tiền ký quỹ mở L/C Đây giải pháp nhằm giải rủi ro Mức tiề n ký quỹ bắ t buô ̣c đối với các DN nêu thực trạng: mức ký quỹ L/C thường cao khách hàng giao dịch lần đầu, dù đảm bảo an toàn cho NH lại trở nên cao khách hàng NK 3.1.3.1 Mục tiêu giải pháp Tỷ lệ ký quỹ để mở L/C cao khách hàng giao dịch lần đầu, nhiên, giảm tỷ lệ xuống mức độ an tồn NH giảm xuống Do đó, giải pháp trả lãi cho khoản tiền ký quỹ phương pháp xoa dịu khách hàng, đánh vào tâm lý thích nhận lợi ích GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa luâ ̣n tố t nghiêp 06 ̣ Trang 10 giao dịch lĩnh vực khác Khách hàng xem khoản đầu tư nhỏ thời gian ứ đọng vốn ký quỹ, công đôi việc 3.1.3.2 Cách thức thực giải pháp Hiện nay, tỷ lệ kí quỹ NH linh động khách hàng, tùy thuộc vào uy tín khách hàng, hạn mức tín dụng khách hàng NH, phương án sản xuất kinh doanh, độ khoản hàng NK…mức ký quỹ dao động từ – 10% giá trị L/C DN có uy tín, tiền sử tốn hẹn có quan hệ thường xuyên với NH Tùy thuộc vào mức độ ký quỹ mà đề khung lãi suất hợp lý thấp lãi suất tiền gửi NH 3.1.3.3 Dự kiến hiệu giải pháp mang lại HIỆN TẠI - Khoản tiền ký quỹ bắt buộc DN mở L/C Tuy nhiên đứng góc độ nhà NK khơng muốn đồng vốn bị ứ đọng cho người khác sử dụng mà khơng có lợi ích cho Trong tình trạng tất NH cung cấp dịch vụ khách hàng so sánh nơi đâu có sách ký quỹ thấp bị giam vốn mà chọn NH chưa có bước cạnh tranh vấn đề ký quỹ CẢI TIẾN - NH tiến hành thành lập khung lãi suất hợp lý thấp lãi suất tiền gởi NH để dựa vào mà tiến hành trả lãi khoản tiền ký quỹ nhà NK DỰ KIẾN HIỆU QUẢ - Tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng NK tiến hành mở L/C Agribank, góp phần cạnh tranh so với NH bạn Giúp thu hút thêm nhiều khách hàng với Agribank Ở đâu có lợ i ở đó có khách hàng đầu tư - Từ tư thế bi ̣ động của khách ́ hàng phải châp nhận việc ký quỹ theo yêu cầu của NH thì ́ khách hàng sẽ thây mình ́ rât đượ c NH quan tâm và chăm ́ sóc hêt mự c Ví du : tiến hành so sánh NH A với NHNo&PTNT(CN6) ̣ Các điều kiện nhau: quy trình thủ tục địi hỏi, dịch vụ kèm theo, phong cách phục vụ toán viên…Với tri ̣ giá L/C là: 39,150 USD (thời ̣n hiêu lực là 12 tháng) Mức ký quỹ hai NH đưa 10% giá tri ̣ L/C ̣ tương đương 3,915 USD (tỷ giá 19.000 VND/USD) Như ta biết tiến hành GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa luâ ̣n tố t nghiêp 06 ̣ Trang 11 ký quỹ DN phải chấp nhận số tiề n này sẽ nằ m yên mô ̣t chỗ thuô ̣c quyề n sở hữu ta ̣m thời của NH, DN hế t quyề n ta ̣o các khoản sinh lời từ nó Đây điều mà DN hồn tồn khơng muốn chút họ nguồn vốn quan trọng, xoay vòng vốn nhanh tốt Trong không ngừng nổ lực phục vụ khách hàng cách tốt NHNo&PTNT(CN6) muố n thu hút khách hàng mới gắn bó với khách hàng truyền thống nên NH áp du ̣ng viêc trả lai cho khoản tiề n ký ̣ ̃ quỹ 3,195 USD với lai là 0.35 %/ năm (còn lãi suất tiền gởi tiết kiệm hành ̃ theo USD DN Agribank 1%/năm) => DN nhân đươ ̣c khoản tiề n lai là: ̣ ̃ 11.1825 USD tương đương 212.467,5 VND Tuy khoản tiề n không lớn với tâm lý “có cịn khơng” sử dụng để bồi dưỡng thêm cho nhân viên làm thủ tục hải quan DN Viêc ký quỹ là bắ t buô ̣c ở bấ t kỳ NH nào mở ̣ L/C NH A khơng có khoản tiền lãi 3.1.4 Giải pháp 4: Khơng ngừng đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên Đây giải pháp nhằm giải rủi ro làm tảng cho giải pháp lại nêu Kỹ thuật nghiệp vụ tùy thuộc vào chất lượng trình độ kinh nghiệm làm việc cán nhân viên Nó đánh giá chất lượng sản phẩm cho NH nhân tố định phát triển NH 3.1.4.1 Mục tiêu giải pháp Một đội ngũ nhân viên với trình độ chun mơn cao, động, tự tin, hết lịng cơng việc… động lực thúc đẩy hoạt động kinh doanh NH có hiệu quả, khẳng định chỗ đứng NH lòng khách hàng Tiếp thu câu nói Lênin: “Học, học nữa, học mãi”, cơng tác đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên phải trọng 3.1.4.2 Cách thức thực giải pháp - Điều để công tác đào tạo chất lượng đội ngũ nhân viên có hiệu tốt trọng công tác tuyển dụng nhân Đầu vào yếu tố định chất lượng đội ngũ nhân viên Khi tuyển dụng trọng ưu tiên nhân viên giỏi nghiệp vụ, ngành nghề có kinh nghiệm lâu năm vị trí quản lý cần tuyển hay sinh viên tốt nghiệp loại giỏi trường giới thiệu cho vị trí nhân viên, sinh viên khơng có kinh nghiệm có đầy đủ kiến thức đào tạo trường GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa luâ ̣n tố t nghiêp 06 ̣ Trang 12 cộng với nhiệt huyết tuổi trẻ với nghề chân thật, chăm thời học sinh ứng viên sáng giá cho công tác đào tạo (tốt nghiệp đại học chuyên ngành ngoại thương, kinh tế đối ngoại,…), đặc biệt khả giao tiếp tiếng anh sử dụng máy tính để có đủ trình độ tiếp nhận công nghệ Cần thực công tác quảng bá thông tin tuyển dụng lên phương tiện thông tin đại chúng dễ tiếp cận rộng khắp để người biết đến thử sức vừa tạo hội cho người hội tìm kiếm nhân tài cho NH Song song cán làm cơng tác TTQT phải người vừa có tài vừa có phẩm chất đạo đức, tư cách tốt trung thực, có trách nhiệm tâm huyết với nghề, hiểu biết rộng xã hội, kinh tế thị trường Tuy đầu vào có khắt khe hiệu mang lại tạo hài lịng cho mà NH phải bỏ cho việc tìm kiếm “những viên gạch cứng” để xây móng vững cho NH Chúng ta lấy ví dụ thực tế việc thực tốt cơng tác tuyển đầu vào NH Vietinbank (Thông báo tuyển dụng tháng 7/2010 – xem phụ lục 6) để xây dựng cho Chi nhánh mơ hình tuyển dụng riêng - Tiếp bước theo công tác tuyển dụng đầu vào công tác đào tạo thực tế Chi nhánh nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn cán thực công tác TTQT Thông qua lớp tập huấn chuyên đề TTQT tạo điều kiện cho cán học hỏi kinh nghiệm lẫn công tác, người trước hướng dẫn kiềm cập cho người sau Khi Nhà nước đưa quy định nói chung ngành NH nói riêng NHNo&PTNT Việt Nam phải tổ chức lớp tìm hiểu phổ biến quy định Phải xây dựng chiến lược đào tạo nguồn nhân lực dài hạn cho đối tượng cán chủ chốt kiến thức về: chuyên môn nghiệp vụ (TTQT, vận tải - bảo hiểm), kiến thức quản trị, pháp luật (đặc biệt luật kinh tế, luật NH, tập quán quốc tế), lý luận trị, đổi phong cách giao dịch tạo ấn tượng đẹp lòng khách hàng qua khóa ngắn hạn kỹ giao tiếp, nhằm xây dựng đội ngũ lãnh đạo có đủ tài đức để mở rộng nắm bắt hội kinh doanh sau phổ biến lại cho cán trực tiếp làm công tác TTQT để tránh rủi ro TTQT Nếu có kiện rộng rãi tài mời luật gia nghiên cứu luật kinh tế NH để giảng dạy cho cán nắm chắt để áp dụng cập nhật kịp thời văn ban hành GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa l ̣n tớ t nghiêp 06 ̣ Trang 13 Cần có chế độ ưu đãi để khuyến khích việc tự học, nâng cao trình độ như: hỗ trợ 50% chi phí học anh văn tin học nhân viên học thêm ngoài, tài trợ 100% cho nhân viên học nghiệp vụ nước ngồi sau phải nộp lại chứng cho NH, hay học cao học phân nửa thời gian nước thời gian lại nước phải cam kết phục vụ NH 10 năm,… Một điều khơng thể thiếu, phần động lực thúc đẩy cống hiến lực nhân viên chế độ lương, thưởng phải phù hợp Thành lập quỹ phòng ban để tặng quà cho nhân viên ngày lễ, sinh nhật, ngày riêng NH, tổ chức chuyến du lịch, nghĩ dưỡng nâng cao sức khỏe, thoải mái tinh thần cho nhân viên) Thường xuyên kiểm tra, đánh giá tác phong, chuyên cần để chấm điểm thi đua cho cá nhân tính mức lương cho hợp lý, tổ chức thi Chi nhánh NH (các đồ án nâng cao chất lượng TTQT NH, tìm hiểu văn luật để xử lý tình nghiệp vụ TTQT nói chung TDCT nói riêng) có sách khen thưởng vật chất hay vật: tiền thưởng, danh hiệu thi đua cho cá nhân, phịng ban có biểu tích cực nhiệt tình cơng việc Đây động lực mạnh khiến cho lực làm việc học hỏi nhân viên nâng cao 3.1.4.3 Dự kiến hiệu giải pháp mang lại Nếu việc tuyển dụng đào tạo hướng mang lại lợi ích hữu hình cho NH: tăng chất lượng sản phẩm dịch vụ (nếu trước NH có việc làm tốt nhiệm vụ vấn đề phạm vi tốn NH có đủ điều kiện kiến thức thâm nhập để bảo vệ thêm vào tình ảnh hưởng tới khách hàng Bảo hiểm, Vận tải tránh rủi ro đáng tiếc xảy cho NH DN nguyên nhân từ kỹ nghiệp vụ có phần hạn chế Bảo hiểm Vận tải NH chứng tỏ ln ln người bạn song hành DN nẻo đường sẵn sàng giúp đỡ DN cần chứng minh phương châm: “sự phồn thịnh khách hàng niềm tự hào NH chúng tơi”), thái độ phục vụ, khẳng định văn hố riêng NH lợi ích vơ hình: cải thiện thói quen làm việc (làm việc giấc, làm việc cách tận tụy tỉ mĩ) Hiện số lượng giấy in Photo tồn lại nhiều Theo giá thị trường in Photo giấy in tờ 350đ, ngày phòng bỏ tờ là: 1050đ, năm 365 ngày: 373,800đ Tuy số khơng với NH nhân GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa l ̣n tớ t nghiêp 06 ̣ Trang 14 viên biết tiết kiệm cẩn thận tránh sai sót q trình làm việc số tiền cộng với khoảng khác tiết kiệm sử dụng cho cơng tác từ thiện góp phần nâng cao danh tiếng NH mang người đến gần lợi ích cộng đồng nhiều hơn, cải thiện thái độ hành vi giao dịch tạo môi trường làm việc tốt (phải chứng tỏ NH cần khách hàng khách hàng cần NH), tạo điều kiện cho nhân viên phát triển khả cá nhân; nâng cao hình ảnh vị NH thương trường Đặc biệt đào tạo tốt rút ngắn khoảng cách thời gian học hỏi, thời gian tích luỹ kinh nghiệm nhân viên tuyển dụng, thay đổi vị trí cơng tác từ nhân viên lên chun viên lên trưởng nhóm, phó phịng Đào tạo mang lại cho nhân viên: thoả mãn công việc ngày tốt hơn; tăng lòng tự hào thân; có hội thăng tiến; có thái độ tích cực động lực cao làm việc; bạn đào tạo bạn cảm thấy quan tâm tin tưởng động lực để người lao động ngày gắn bó với NH mình, sẵn sàng đón nhận thử thách công việc 3.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ VÀ PHÒNG NGỪA RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN HÀNG NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHNo&PTNT(CN6) 3.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Trong bối cảnh hội nhập NH nhà nước phải đóng vai trị trung gian làm cầu nối cho hợp tác tạo điều kiện giao lưu học hỏi kinh nghiệm NHTM Việt Nam NH bạn giới Bằng cách: tham gia vào điều ước quốc tế, diễn đàn khu vực quốc tế …Tăng cường áp dụng thông lệ chuẩn mực quốc tế hoạt động NHTM Cần phải thống hệ thống toán, sớm hình thành Trung tâm tốn quốc gia để thể hoá phương tiện toán điện tử qua NH, tăng cường liên kết hợp tác tổ chức cung cấp dịch vụ tốn Nhờ mà việc toán liên quốc gia thúc đẩy, đồng thời đảm bảo an tồn tốn tiết kiệm chi phí Trong hệ thống toán NH Nhà nước trung tâm Xây dựng dự án đầu tư công nghệ NH đại xứng tầm với quốc tế để làm tiêu điểm chuyển giao công nghệ cho NHTM khác Phải vạch chiến lược hợp tác, phối hợp với quan pháp luật, Bộ công an đơn vị chức để GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa l ̣n tớ t nghiêp 06 ̣ Trang 15 đưa biện pháp hiệu phòng tránh hoạt động lừa đảo thương mại thông qua nghiệp vụ TTQT Xây dựng trung tâm tư vấn, hòa giải chuyên giải vấn đề tranh chấp toán TDCT NHTM Việt Nam với NH nước Các NH thực TTQT dẫn chiếu UCP600 (Phòng thương mại quốc tế ban hành) Đây thơng lệ quốc tế Tóm lại, trước địi hỏi cấp thiết nghiệp đầy mạnh cơng nghiệp hoá -hiện đại hoá đặc biệt thời kỳ hội nhập kinh tế với khu vực quốc tế … hết, vai trò NH nhà nước lúc phải lớn mạnh nhanh chóng để quản lý điều hành cho hệ thống NH Việt Nam thiết phải tác nhân quan trọng góp phần đắc lực trình cạnh tranh hợp tác hội nhập kinh tế tồn cầu hóa 3.2.2 Kiến nghị với Chính phủ Những vấn đề Chính phủ cần phải triển khai mạnh mẽ hoạt động NH bối cảnh hội nhập là: - Xây dựng NH Nhà nước thành NH Trung ương, đẩy nhanh tiến độ xây dựng Luật NH Trung ương, hoàn thiện hệ thống kiểm tra, giám sát đáp ứng nhu cầu mở cửa, cải cách, hỗ trợ NHTM hoạt động an toàn điều kiện hội nhập - Hồn thiện mơi trường pháp lý, đảm bảo an tồn cho hoạt động TTQT - Chính phủ phải bước hồn thiện chế sách hệ thống văn pháp quy để tạo môi trường pháp lý rõ ràng, thuận lợi cho việc tăng cường quản lý nâng cao hiệu hoạt động TTQT Ban hành văn luật quy định rõ chức nhiệm vụ, quyền hạn quan quản lý nhà nước việc xử lý tranh chấp tốn - Chính phủ nên có thơng điệp rõ ràng chủ trương, sách hoạt động NH để NHTM có định hướng hoạt động cụ thể - Cần có sách hỗ trợ tạo môi trường hoạt động thuận lợi bình đẳng cho tổ chức tín dụng NHTM cổ phần để giảm bớt cạnh tranh bối cảnh hội nhập Đặc biệt tạo điều kiện cho NH nhỏ có điều kiện mở rộng mạng lưới, chiếm lĩnh thị trường nội địa 3.2.3 Kiến nghị Khách hàng Phương thức toán TDCT phương thức phổ biến có độ an tồn cao tốn Nhưng lại phương thức phức tạp mặt thủ tục, nhiều DN cịn hạn chế kiến thức nghiệp vụ ngoại GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa l ̣n tớ t nghiêp 06 ̣ Trang 16 thương TTQT Sự hiểu biết thường dẫn đến vụ tranh chấp thương mại quốc tế làm ảnh hưởng đến uy tín DN lẫn NH đại diện Do để nâng cao hiệu hoạt động toán hàng NK phương thức TDCT NH địi hỏi khách hàng phải phối hợp thực vấn đề sau: - Trước ký kết Hợp đồng ngoại thương đòi hỏi DN phải tìm hiểu thị trường, đối tác kinh doanh phải cân nhắc, lựa chọn điều kiện thương mại có lợi cho để phòng tránh rủi ro gian lận, lừa đảo thương mại quốc tế - Khi viết đơn xin mở L/C phải thật xác phù hợp với quy định Hợp đồng Bởi quy định L/C khơng thống với Hợp đồng dẫn đến nhiều rủi ro, tranh chấp cho DN lẫn NH tu chỉnh nhiều thời gian, chi phí - DN cần tìm hiểu rõ ưu, nhược điểm phương thức để đưa biện pháp phịng ngừa rủi ro hiệu Đồng thời tham khảo ý kiến tốn viên để lựa chọn loại L/C có lợi - Đặc biệt quy định L/C khắt khe BCT tốn, sai sót nhỏ sở để NH từ chối tốn Do để đảm bảo độ an tồn, tiết kiệm thời gian, chi phí DN phải tự trang bị kiến thức cần thiết cho tìm hiểu UCP600, điều kiện thương mại quốc tế… làm theo dẫn tốn viên - Phải nâng cao trình độ quản lý, kiến thức pháp luật, kinh doanh quốc tế để thực thương vụ thành công, tránh thiệt hại khơng đáng có giúp cho NH tránh tranh chấp với NH nước KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua nghiên cứu sở lý luận chương đánh giá khả xảy rủi ro chương 2, chương đã nêu số giải pháp cho Agribank nhằm hạn chế rủi ro phương thức tốn TDCT Bên cạnh đó, chương đưa kiế n nghi cấp độ vĩ mơ Chính phủ NH nhà nước, giải pháp nhằm hạn ̣ chế rủi ro xảy phương thức toán TDCT nâng cao hiệu phương thức Agribank nói riêng NHTM nói chung Tuy nhiên, thực tế Agribank phải vận dụng giải pháp mang lại hiệu để vừa hạn chế rủi ro xảy vừa thu hút trì khách hàng GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình Khóa l ̣n tớ t nghiêp 06 ̣ Trang 17 Để nghệ thuật kinh doanh mà Agribank cần phải xem xét không tn theo giải pháp cách máy móc Vì vậy, Chi nhánh cần phải xem xét để vận dụng giải pháp cách linh hoạt, hợp lý tùy theo trường hợp cụ thể đối tượng khách hàng cụ thể Mục đích việc vận dụng giải pháp vừa hạn chế rủi ro vừa thu hút khách hàng cho Chi nhánh Agribank GVHD: Th.s Trần Thị Trang SVTH: Võ Thị Cẩm Bình ... HẠN CHẾ VÀ PHÒNG NGỪA RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN HÀNG NHẬP KHẨU BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NHNo& PTNT(CN6) 3.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Trong bối cảnh hội nhập NH... xảy rủi ro chương 2, chương đã nêu số giải pháp cho Agribank nhằm hạn chế rủi ro phương thức toán TDCT Bên cạnh đó, chương cịn đưa kiế n nghi cấp độ vĩ mơ Chính phủ NH nhà nước, giải pháp nhằm. .. nhằm hạn ̣ chế rủi ro xảy phương thức toán TDCT nâng cao hiệu phương thức Agribank nói riêng NHTM nói chung Tuy nhiên, thực tế Agribank phải vận dụng giải pháp mang lại hiệu để vừa hạn chế rủi ro