1 MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THANH XUÂN. 2.1 Định hướng phát triển của NHCT TX. 2.1.1 Định hướng phát triển chung của NHCT TX. Tình hình khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế thế giới tiếp tục kéo dài sang năm 2009. Nền kinh tế nước ta sẽ tiếp tục gánh chịu tác động xấu từ bên ngoài, thị trường xuất khẩu bị co hẹp, hoạt động SXKD, tiêu thụ hàng hoá của các Doanh nghiệp sẽ gặp nhiều khó khăn, đà tăng trưởng kinh tế giảm. Thị trường bất động sản khó có khả năng phục hồi sớm, là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc mở rộng tín dụng, chất lượng tín dụng cũng như thu hồi nợ xấu ( do tài sản đảm bảo của các NHTM chue yếu là bất động sản ). Sự xuất hiện của các NHTM 100% vốn nước ngoài sẽ đẩy mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng mạnh mẽ hơn, nhất là lĩnh vực cung cấp các dịch vụ tài chính trọn gói, tiên tiến. Nhiệm vụ trọng tâm cấp bách của năm 2009 theo chủ trương của Đảng, Nhà nước, Chính phủ là : Phát huy sức mạnh tổng hợp, nổ lực phấn đấu ngăn chặn suy giảm kinh tế, duy trì tăng trưởng và đảm bảo an sinh xã hội; được Chính phủ chỉ đạo triển khai bằng Nghị quyết số 30/2/2008, đặc biệt là 5 giải pháp Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng chỉ đạo Hội nghị Tổng kết ngành Ngân Hàng; Chỉ thị số 06/2008/NHNN ngày 31/12/2008 và 5 nhóm nhiệm vụ tập trung của ngành ngân hàng thống đốc NHNN đã chỉ đạo. Ngân hàng Công thương Việt Nam trong năm 2009 tiếp tục bám sát mục tiêu chỉ đạo của Chính phủ và NHNN, tích cực thực thi chính sách tiền tệ, hỗ trợ vốn và dịch vụ, tiết kiệm chi phí tối đa nhằm chia sẽ khó khăn với khách hàng sản xuất kinh doanh thông qua các chính sách lãi suất, phí, ưư tiên khách hàng xuất khẩu, sản xuất chế biến nông thuy sản, doanh nghiệp vừa và nhỏ, góp phần đòn bẩy tăng trưởng kinh tế. Chi nhánh NHCT Thanh Xuân bám sát quan điểm chỉ đạo của NHCT Việt Nam cũng đưa ra phương hướng nhiệm vụ kinh doanh năm 2009 như sau: - Tổng nguồn vốn huy động tăng : 22% Sinh viên: Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh Lớp: Đầu Tư 47A 1 2 - Tổng dư nợ đầu tư và cho vay nền kinh tế tăng : 22% - Trong đó cho vay nền kinh tế tăng : 25% - Tỷ lệ nợ nhóm 2 dưới : 3% - Tỷ lệ nợ xấu ( nhóm 3,4,5) dưới : 2% - Tỷ lệ cho vay có đảm bão bằng tài sản : 85% - Tổng giám đốc NHCT Việt Nam giao chỉ tiêu kế hoạch thu hồi nợ đã xử lý rủi ro từ nguồn của NHCT trong năm 2009 đối vơí Chi nhánh là 20.000 triệu đồng. Cụ thể: 1- Công tác huy động vốn cần được xác định là nhiệm vụ hàng đầu. - Đẩy mạnh khai thác, tăng trưởng nguồn vốn theo hướng đa dạng hóa nguồn vốn. Chủ động tìm kiếm khách hàng có tiềm năng về nguồn vốn, cơ cấu lại kỳ hạn và lãi suất, tận dụng cơ hội thị trường để giảm chi phí huy động vốn, đảm bảo đạt và vượt chỉ tiêu kế hoạch. - Phát triển các sản phẩm mới với sự hỗ trợ của các chương trình khuyến mãi có trọng điểm, đồng thời tích cực quảng bá sản phẩm dịch vụ tới từng tầng lớp dân cư. Đổi mới cải tiến chất lượng dịch vụ, thủ tục giao dịch và phong cách phục vụ. Nâng cao tinh thần, tác phong trách nhiệm của bộ phận giao dịch chuyên nghiệp và tạo được ấn tượng với khách hàng 2- Tăng trưởng tín dụng và đầu tư đảm bảo chất lượng an toàn, hiệu quả. - Tiếp cận và triển khai mở rộng hoạt động tín dụng nhằm vào các khách hàng có tình hình SXKD ổn định, phát triển, tài chính lành mạnh, các dự án thuộc các lĩnh vực có lợi thế cạnh tranh để xây dựng cơ cấu tín dụng có khả năng sinh lời cao. Chủ động gặp gỡ, làm việc với các Tổng công ty, tập đoàn lớn để đẩy mạnh tín dụng trong các lĩnh vực được Nhà nước khuyến khích. - Tập trung phân tích đánh giá thực trạng khách hàng Doanh nghiệp của toàn hệ thống, trong đó chú trọng một số nhóm khách hàng đặc thù để đề xuất định hướng chiến lược đầu tư, huy động vốn và phát triển sản phẩm dịch vụ cụ thể. - Chủ động rà soát lại danh khách hàng hiện có, đánh giá thực lực tài chính, khả năng chịu đựng rủi ro và triển vọng kinh doanh của khách hàng để có định hướng xác định lại tín dụng phù hợp với từng khách hàng. Sinh viên: Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh Lớp: Đầu Tư 47A 2 3 - Chi nhánh cần tích cực hơn nữa thâm nhập, trên thế mạnh của địa phương để tìm kiếm các dự án tốt, tăng trưởng thị phần tín dụng. Quan tâm phát triển Doanh nghiệp vừa và nhỏ, phát huy vai trò một NHTM, cần nghiên cứu thiết kế sản phẩm tín dụng kết hợp với các sản phẩm khác tạo thành dịch vụ trọn gói phù hợp với đối tượng là các Doanh nghiệp vừa và nhỏ. 3- Tiếp tục chấn chỉnh, củng cố chất lượng dư nợ tín dụng nội bảng, tận thu nợ ngoại bảng. Trong điều kiện thị trường khó khăn, phức tạp, rủi ro cao cần quan tâm hơn bao giờ hết đến chất lượng tín dụng. Làm tốt công tác phân loại nợ, phản ánh trung thực và minh bạch chất lượng nợ là yêu cầu cần thiết hiện nay. Phát hiện và cảnh báo sớm để có biện pháp ngăn chặn các khoản nợ gia hạn, nợ xấu phát sinh. Kiên quyết sử dụng nhiều biện pháp để thu hồi nợ xấu. Cần tranh thủ sự ủng hộ của Chính quyền địa phương, các Ban ngành liên quan, xây dựng phương án thu hồi nợ cụ thể với đặc thù từng khách hàng, hoàn thiện hồ sơ khởi kiện đối với khách hàng cố tình chây ỳ, không trả nợ. Có thái độ nghiêm túc, tích cực trong việc thu hồi các khoản nợ ngoại bảng. 4- Phát triển, tăng tỷ lệ thu dịch vụ tài chính ngân hàng. Phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán, thẻ, chuyển tiền kiều hối hiện đại, mở rộng thanh toán song biên, phạm vi kết nối thanh toán NHCT với các TCTD khác. Phát huy thế mạnh mạng lưới và cơ sở khách hàng bán các sản phẩm dịch vụ của các Công ty thuộc NHCT như: Bảo hiểm, chứng khoán, thuê mua tài chính. - Bắt kịp với tốc độ tăng trưởng trao đổi hàng hóa giữa Việt Nam và thế giới để đẩy mạnh các hoạt động xuất nhập khẩu. 5- Hiện đại hoá là nhiệm vụ trọng tâm. Triển khai tích cực giai đoạn 2 của dự án hiện đại hóa, chú trọng đến các vấn đề phát sinh sản phẩm, tiện ích mới, quản trị rủi ro, an ninh bảo mật. Đặc biệt quan tâm đến việc nâng cao quản lý rủi ro tín dụng, rủi ro tác nghiệp và thị trường, rủi ro thanh khoản. 6- Đặc biệt coi trọng công tác cán bộ và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Sinh viên: Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh Lớp: Đầu Tư 47A 3 4 Thực hiện thường xuyên, có kết quả công tác quy hoạch, đánh giá cán bộ, phân công công việc phù hợp với năng lực trình độ cán bộ. Tăng cường đào tạo và đào tạo lại cho mọi cán bộ, đào tạo kỹ năng, nâng cao nghiệp vụ, áp dụng các hình thức đào tạo cán bộ phù hợp gắn vơi phát triển từng nghiệp vụ; xây dựng được đội ngũ cán bộ có phẩm chất chính trị, đạo đức nghề nghiệp, ý thức tổ chức kỹ lựât và tinh thần trách nhiệm cao, có đủ bản lĩnh và trình độ chuyên môn để hoàn thành tốt công việc đảm nhiệm, quan tâm bồi dưỡng cán bộ chủ chốt, tuyển dụng thêm nhiều cán bộ có chất lượng cao. - Triển khai thực hiện Nội quy lao động mới, cẩm nang Văn hóa Doanh nghiệp của NHCT VN trong toàn Chi nhánh. Xây dựng phong cách văn hóa kinh doanh, lề lối làm việc kỹ cương, đề cao nguyên tắc, kỷ luật, kỷ cương trong quản trị điều hành; xác định rõ trách nhiệm của từng cán bộ trong quản trị hệ thống, có chính sách chế độ thưởng phạt nghiêm minh. 7- Tăng cường chất lượng, hiệu quả công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ. Xác định hoạt động Ngân hàng là ngành kinh tế trọng yếu và nhạy cảm, tội phạm trong lĩnh vực Ngân hàng rất tinh vi, nghiêm trọng và khó lường. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát quản lý rủi ro, đảm bảo cho mỗi nghiệp vụ phải được kiểm soát chặt chẽ, đúng pháp luật. Phát triển nghiệp vụ mới phải đi đôi với khả năng kiểm soát được rủi ro. Nâng cao năng lực quản trị điều hành kiểm soát được việc áp dụng công nghệ hiện đại; Chú trọng nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ về cả năng lực, chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp để phòng chóng tội phạm và rủi ro. Yêu cầu tất cả CBCNV Chi nhánh NHCT Thanh Xuân nâng cao ý thức tổ chức kỹ luật, chấp hành thực hiện nghiêm túc các cơ chế, quy chế, quy trình nghiệp vụ đảm bảo an toàn tuyêt đối trong mọi hoạt động cuả Chi nhánh. 9- Phát huy sức mạnh tập thể, nâng cao vai trò lãnh đạo, chỉ đạo của Đảng. Thực hiện tốt các hoạt động đoàn thể, tổ chức có kết quả các phong trào thi đua tạo không khí phấn khởi, vui tươi, hăng hái hoạt động kinh doanh đạt kết quả cao. Tiếp tục tham gia các công tác xã hội tại địa phương. Phối hợp tốt, chặt chẽ, thường xuyên, thực hiện các chủ trương, nghị quyết, chỉ đạo của các cấp Đảng, chính Sinh viên: Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh Lớp: Đầu Tư 47A 4 5 quyền, NHCT trên địa bàn, các sở, Ban ngành địa phương, tạo sự đồng thuận ủng hộ giúp đỡ hiệu quả cho hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. 2.1.2 Định hướng công tác thẩm định tài chính DADT vay vốn. 1- Nâng cao chất lượng công tác thẩm định, đưa ra những quyết định cho vay hợp lý nhằm đảm bảo an toàn vốn cho vay và lợi nhuận thu được từ khoản cho vay. 2- Hoàn thiện quy trình thẩm định để quy trình hợp lý, dễ thực hiện, giảm thiểu những thủ tục rườm rà gây khó khăn cho CBTĐ. 3- Thẩm định tài chính phải đứng trên quan điểm của người cho vay để xem xét tính khả thi, hiệu quả của dự án, nhận thức rõ lợi ích của Ngân hàng gắn bó với lợi ích của chủ dự án. 4- Công tác thẩm định tài chính dự án phải được quán triệt trong toàn bộ hệ thống. Việc thẩm định không chỉ riêng CBTĐ mà còn của các bộ phận liên quan. 5- Công tác thẩm định không chỉ diễn ra một lần mà thường xuyên trong các giai đoạn của quá trình vay vốn và thẩm định phải tiến hành với tất cả các dự án xin vay vốn. 6- Thẩm định tài chính phải được quy trình hóa, công nghệ hóa nhưng phải chú trọng sự phù hợp với định hướng phát triển hoạt động cho vay của Chi nhánh. 7- Thẩm định tài chính dự án phải đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định cho vay. 2.2 Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định tài chính DADT vay vốn tại NHCT TX 2.2.1 Hoàn thiện các nội dung thẩm định tài chính DADT vay vốn. * Về thẩm định tổng vốn đầu tư và cơ cấu vốn đầu tư. - Thẩm định tổng mức đầu tư và cơ cấu vốn đầu tư là rất quan trọng. Vì thế, các CBTĐ ngoài nội dung đã trình bày ở trên cần phải có sự tham khảo, so sánh vơi các dự án tương tự cùng lĩnh vực ngành nghề được thực hiệc bởi các Doanh nghiệp khác. Việc tính toán tổng vốn đầu tư sát với thực tế là cơ sở để tính toán chính xác hiệu quả tài chính và khả năng trả nợ của dự án. Sinh viên: Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh Lớp: Đầu Tư 47A 5 6 - Để xác định chính xác tổng vốn đầu tư, CBTĐ cần phải tìm hiểu, nghiên cứu thị trường, đồng thời phải căn cứ vào định mức kinh tế kỹ thuật của các ngành, các đơn giá của Nhà nước, tình hình giá cả biến động trên thị trường. CBTĐ cần phải tính đến vốn lưu động vì đây cũng là yếu tố cấu thành nên tổng vốn đầu tư. - Hầu hết, các dự án xin vay vốn của NHCT Thanh Xuân đều là những dự án xây dựng. Vì thế đối với những dự án này, đặc biệt là dự án xây dựng có nhiều hạng mục công trình, thời gian xây dựng kéo dài trong nhiều năm thì CBTĐ ngoài việc tính toán các chi phí liên quan còn phải tính đến các yếu tố lạm phát, biến động tỷ giá. Viêc dự đoán và xác định những yếu tố trên sẽ giúp Ngân hàng cũng như chủ đầu tư chủ động hơn trong các tình huống có thể xảy ra, đặc biệt trong tình hình biến động khó lường như hiện nay. * Về thẩm định doanh thu và chi phí của dự án. - Đây là những số liệu quan trọng và đầu tiên trong việc xác định dòng tiền của dự án. Sự chính xác của số liệu này phụ thuộc vào việc phân tích thị trường đầu vào, đầu ra của sản phẩm, dịch vụ dự án. đặc biệt về chi phí sản xuất, các loại chi phí như chi phí quản lý doanh nghiệp, lãi vay vốn lưu động, Ngân hàng không nên mặc nhiên chấp nhận cách tính toán của Doanh nghiệp mà cần phải có sự tính toán lại, so sánh với các dự án tương tự, cần tham khảo định mức kỹ thuật của ngành nghề kinh doanh, dựa vào quy định của Bộ tài chính, cơ quan chủ quản của Doanh nghiệp và thị trường. - Việc tính toán doanh thu và chi phí của dự án không chính xác còn do hạn chế trong chất lượng thẩm định khía cạnh thị trường. Các yếu tố này chịu ảnh hưởng nhiều của lạm phát, tỷ giá vì thế cần xem xét, đánh giá các yếu tố này để đưa việc tính toán sát với thực tế nhất. - Doanh thu của dự án được xây dựng dựa trên các hợp đồng đầu ra do chủ đầu tư cung cấp, vì vậy Ngân hàng cần phải thẩm định cả khách hàng của Doanh nghiệp. CBTĐ cần phải tìm hiểu thông tin các sản phẩm hiện đang lưu hành trên thị trường, khả năng cạnh tranh của sản phẩm dự án, dự kiến về giá bán sản phẩm như Sinh viên: Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh Lớp: Đầu Tư 47A 6 7 thế nào, nhu cầu tiêu thụ…Vì vậy Ngân hàng cần phải chú trọng đến công tác dự báo thị trường. - Việc nghiên cứu thị trường đòi hỏi CBTĐ phải có kiến thức chuyên sâu, nhanh nhạy và nhạy bén, là một công việc không hề đơn giản. Vì thế, Chi nhánh có thể đào tạo và tuyển dụng những cán bộ chuyên trách cho công tác thẩm định thị trường, hoặc thuê tổ chức hỗ trợ bên ngoài, tham khảo ý kiến chuyên gia chứ không chỉ dựa vào sự phân tích của cá nhân người thẩm định. * Về việc tính toán các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả tài chính của dự án. Hiện nay, tại chi nhánh NHCT Thanh Xuân, việc xác định hiệu quả tài chính của dự án đầu tư chủ yếu dựa vào nhóm chỉ tiêu cơ bản là NPV, IRR, T, BEP. Đây là những chỉ tiêu cơ bản nếu chỉ dừng lại ở đó thì chứ đủ. Bởi các chỉ tiêu đánh giá này là rất phong phú và đa dạng theo các nhóm chỉ tiêu khác nhau. Vì thế cần phải có những văn bản hướng dẫn nội dung thẩm định các chỉ tiêu hiệu quả tài chính dự án một cách đầy đủ , chi tiết hơn nữa, phải đi sâu nghiên cứu, nhận xét ý nghĩa của các chỉ tiêu này ảnh hưởng đến dự án như thế nào. Tùy theo từng giai đoạn khác nhau, biến động thị trường khác nhau để mở rộng nội dung nội dung thẩm định chỉ tiêu tài chính một cách linh hoạt, hợp lý theo đúng yêu cầu của NHCT Việt Nam. Ví dụ, trong quá trình thẩm định tào chính, CBTĐ có thể đưa thêm vào các chỉ tiêu như chỉ số doanh lợi PI, chỉ tiêu cân đối lợi ích B/C để hỗ trợ các chỉ tiêu cơ bản trên. 2.2.2 Hoàn thiện các phương pháp thẩm định DADT vay vốn. Việc lựa chọn phương pháp thẩm định tài chính dự án đầu tư vay vốn có ý nghĩa quyết định tới chất lượng thẩm định tài chính dự án, vì thế Ngân hàng phải luôn có sự thay đổi, tích cực áp dụng các phương pháp thẩm định mới, hiện đại trên cơ sở tham khảo, học hỏi các Ngân hàng hiện đại trong nước và trên thế giới. Các phương pháp thẩm định hiện đại có rất nhiều trong những tài liệu khác nhau nhưng vấn đề là lựa chọn những phương pháp nào và có sự vận dụng sáng tạo vào điều kiện Sinh viên: Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh Lớp: Đầu Tư 47A 7 8 cụ thể của Chi nhánh ra sao là điều mà mỗi một CBTĐ cần phải có sự quan tâm đúng mức. Đối với mỗi phương pháp thẩm định, cần chi tiết hóa các bước. Ví dụ như, khi thẩm định tổng vốn đầu tư, cơ cấu nguồn vốn CBTĐ cần áp dụng phương pháp so sánh, đối chiếu các chỉ tiêu ngành, lĩnh vực, các dự án tương tự…Sau đó cần phải tìm ra được mối quan hệ giữa các chỉ tiêu cũng như nguyên nhân gây ra sự khác biệt với những chỉ tiêu không đạt tiêu chuẩn. Hoặc như, để phân tích rủi ro của dự án, cần phải làm tốt phương pháp phân tích độ nhạy. Bất kỳ dự án nào cũng chứa đựng rất nhiều yếu tó rủi ro, ví thế việc xác định và tính toán sự ảnh hưởng của các yếu tố này đến dự án sẽ giúp CBTĐ cũng như chủ đầu tư đưa ra các biện pháp thích hợp để giảm thiểu thiệt hại, nâng cao hiệu quả tài chính của dự án. Đối với phương pháp này, cần phải tiến hành phân tích độ nhạy hai chiều vì thực tế các yếu tố liên quan đến dự án thay đổi đồng thời chứ không chỉ có một yếu tố thay đổi. Vì thế, nếu chỉ phân tích độ nhạy một chiều thì khó có thể có được chính xác kết quả về độ an toàn của chỉ tiêu hiệu quả tài chính dự án. Phương pháp phân tích độ nhạy hai chiều này cũng đã được NHCT Việt Nam gửi kèm vơi quy trình cho vay theo dự án của các tổ chức kinh tế về các Chi nhánh hướng dẫn kỹ lưỡng. Vì thế, CBTĐ cần phải nghiên cứu và làm theo hướng dẫn kỹ càng. Lãnh đạo Chi nhánh cần phải có sự kiểm tra chặt chẽ công việc thẩm định của CBTĐ để kịp thời đưa ra những phương án giải quyết hợp lý. Cụ thế, CBTĐ có thể tiến hành phân tích độ nhạy như sau: * Các bước phân tích độ nhạy: - Xác định các biến dữ liệu đầu ra, đầu vào cần phải tính toán độ nhạy. - Liên kết các dữ liệu trong bảng tính có liên quan đến mỗi biến theo một địa chỉ duy nhất ( Bước này thực hiện song song trong quá trình tính toán hiệu quả tài chính của dự án và khả năng trả nợ ). - Xác định các chỉ số đánh giá hiệu quả dự án, khả năng trả nợ ( thông thường là các chỉ số NPV, IRR, thời gian trả nợ .) cần khảo sát ảnh hưởng khi các biến thay đổi. Sinh viên: Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh Lớp: Đầu Tư 47A 8 9 - Lập bảng tính toán độ nhạy theo các trường hợp một biến thông số thay đổi hay cả hai biến thay đổi đồng thời ( Các bảng này phải nằm cùng với các bảng tính của các biến ) * Phân tích độ nhạy một chiều: Từ các thông số ban đầu và kết quả tính toán, lựa chọn một nhân tố có khả năng ảnh hưởng nhất tới hiệu quả tài chính và khả năng trả nợ của dự án ( ví dụ chọn giá nguyên vật liệu đầu vào hoặc giá thành sản phẩm ) ( Lưu ý: Các nhân tố khác không thay đổi ) Lập bảng tính. Sử dụng phần mềm ứng dụng EXCEL để tính toán các giá trị của NPV và IRR tương ứng cho các trường hợp thay đổi của nhân tố nói trên. Bảng minh hoạ tính độ nhạy khi một biến thay đổi Trường hợp giả định đơn giá NVL chưa thay đổi Trường hợp giả định đơn giá NVT thay đổi Mức thay đổi 1 Mức thay đổi 2 Mức thay đổi 3 Mức thay đổi 4 NPV Kết quả KQ KQ KQ KQ IRR Kết quả KQ KQ KQ KQ Thời gian thu hồi vốn vay Kết quả KQ KQ KQ KQ . . . . . . Mức thay đổi 1.2 .là gía trị của biến được gán để khảo sát sự ảnh hưởng của các chỉ số đánh giá hiệu quả của dự án và khả năng trả nợ. * Phân tích độ nhạy 2 chiều: Chọn 2 nhân tố giả định có khả năng ảnh hưởng lớn nhất ( Các nhân tố còn lại không thay đổi ) Chọn NPV hoặc IRR là cơ sỏ phân tích. Các bước còn lại làm như phân tích độ nhạy một chiều. Bảng minh hoạ tính độ nhạy khi hai biến thay đổi ( Giả định khi tổng vốn đầu tư và sản lượng thay đổi ) Khảo sát NPV Sản lượng thay đổi Sinh viên: Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh Lớp: Đầu Tư 47A 9 10 Tổng vốn đầu tư thay đổi Kết quả NPV Mức thay đổi 1 Mức thay đổi 2 Mức thay đổi 3 Mức thay đổi 4 Mức thay đổi 1 KQ KQ KQ KQ Mức thay đổi 2 KQ KQ KQ KQ Mức thay đổi 3 KQ KQ KQ KQ Mức thay đỏi 4 KQ KQ KQ KQ 2.2.3 Đào tạo, nâng cao năng lực trình độ của cán bộ thực hiện việc thẩm định dự án đầu tư vay vốn. Con người là nhân tố trung tâm, là động lực cho mọi hoạt động. Vì thế, muốn có sự thay đổi về chất trong bất kể vấn đề gì thì cần tác động ngay đến yếu tố con người. Coi trọng công tác bồi dưỡng nâng cao năng lực cán bộ Ngân hàng là vấn đề không chỉ ở NHCT Thanh Xuân mà tất cả các Ngân hàng khác đều phải quan tâm và quan tâm sát sao. Trong thẩm định dự án, năng lực của CBTĐ quyết định đến sự thành công, đến hiệu quả cho vay của Ngân hàng. CBTĐ có giỏi, vững chuyên môn mới đảm bảo chất lượng thẩm định tốt. CBTĐ luôn phải chịu sức ép lớn của công việc vì vậy CBTĐ cần phải có tinh thần trách nhiệm cao và thực sự giỏi. Cần nhận thức được tầm quan trọng củ việc nâng cao trìnhh độ CBTĐ. Vì thế: + CBTĐ ít nhất phải là người tốt nghiệp Đại học, có kiến thức chuyên môn về Ngân hàng – Tài chính - Đầu tư, có kiến thức chuyên môn và hiểu biết sâu rộng về thị trường, tài chính, nền kinh tế, kỹ thuật…đồng thời phải là nguời nhanh nhạy, sáng tạo, sử dụng thành thạo các phần mềm ứng dụng cho công việc. Vì thế, trong công tác tuyển dụng cán bộ, cần lựa chọn những nguời đáp ứng được yêu cầu công việc, việc lựa chọn tốt sẽ giúp Ngân hàng giảm bớt được chi phí đào tạo và đào tạo lại cán bộ. Chi nhánh cần phải có chính sách thu hút các chuyên gia, các CBTĐ giỏi, dần dần nâng cao chất lượng, trình độ cán bộ Chi nhánh. Khi tuyển dụng xong, cần bố trí, sắp xếp, hiệp tác công việc một cách hợp lý, đây là một công việc hết sức khó khăn ví rất khó lựa chọn ra một ekip làm việc hiệu quả ngay được. + Về bồi dưỡng, đào tạo cán bộ. Đây là công tác thường xuyên được Ngân hàng tiến hành, vì ngành Ngân hàng – Tài chính - Đầu tư đòi hỏi phải có sự năng Sinh viên: Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh Lớp: Đầu Tư 47A 10 [...]... Bộ tài chính, Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ xây dựng, Tổng cụ Thống kê xây dựng các hệ thống chỉ tiêu thẩm định mang tính chuẩn mực, các chỉ tiêu đánh giá cho từng ngành để làm cơ sỏ cho Ngân hàng khi thẩm định đánh giá và so sấnh dự án + Đề nghị các Bộ, ngành cần phối hợp chặt chẽ trong công tác thẩm định và phê duyệt dự án đầu tư Nâng cao chất lượng thanh kiểm tra với hoạt động thẩm định dự án của Ngân hàng. .. điểm về việc phân tách phòng ban như thế, nên trong thời gian tới Chi nhánh nên xem xét và thay đổi, góp phần làm tăng hiệu quả và chất lượng thẩm định dự án đầu tư trong tư ng lại 2.3 Một số kiến nghị nhắm hoàn thiện công tác thẩm định TCDADT vay vốn tại NHCT TX Để đảm bảo nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư, ngoài những giải pháp của Chi nhánh cần có sự phối hợp với những chính sách của các... + Chủ đầu tư nên chú trọng vào chất lượng công tác lập dự án đầu tư xin vay vốn với sự đầu tư kỹ lưỡng về việc nghiên cứu tất cả các khía cạnh có thể có của một dự án, có như thế dự án mới có tính khả thi và độ an toàn cao, giúp CBTĐ của Ngân hàng dễ dàng trong công tác Điều này, giúp cả hai phía giảm được thời gian và chi phí thẩm định + Chủ đầu tư nên tự giác thực hiện chế độ kế toán, kiểm toán chung... Lớp: Đầu Tư 47A 21 21 2.2.3 Kiến nghị với các chủ đầu tư Như chúng ta biết, CBTĐ khi tiếp nhận hồ sơ xin vay vốn của khách hàng vẫn thường chủ yếu sử dụng những thông tin do khách hàng cung cấp làm nguồn thông tin chính trong công tác thẩm định Do đó, để nâng cao hiệu quả công tác thẩm định dự án đầu tư của Ngân hàng cũng như giải quyết các hồ sơ được nhanh chóng đem lại thuận lợi cho chủ đầu tư, thì... quy định của Bộ Tài chính, cung cấp các số liệu cho Ngân hàng một cách chính xác và đầy đủ + Trên thực tế, với mục đích vay vốn của Ngân hàng, chủ đầu tư có thể cung cấp các thông tin sai lệch, điều này làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến công tác thẩm định dự án đầu tư, làm mất rất nhiều thời gian và chi phí cho cả hai phía Ảnh hưởng đến kết quả hoạt động cũng như uy tín của cả chủ đầu tư và Ngân hàng. .. chuyển công tác và xét duyệt mức lương thoã đáng Trong điều kiện hiện nay của Chi nhánh, việc thẩm định toàn bộ nội dung của dự án đầu tư là khó thực hiện được, việc thuê chuyên gia đối với những dự án lớn là rất cần thiết, vừa đảm bảo an toàn cho nguồn vốn Ngân hàng, vừa đảm bảo quyền lợi cho nhà đầu tư 2.2.4 Nâng cao chất lượng thu nhập và xử lý thông tin liên quan đến công tác Thẩm định tài chính dự án. .. giới đòi hỏi phải có sự đầu tư lớn về cơ sở vật chất Công tác thẩm định dự án đầu tư với trang thiết bị hiện đại sẽ giúp việc khai thác, xử lý, lưu trữ thông tin tốt hơn cả chất lượng cũng như thời gian, giúp nâng cao hiệu quả thẩm định, tăng tính cạnh tranh với các Ngân hàng khác 2.2.6 Hoàn thiện công tác tổ chức hoạt động TĐ DADT vay vốn Hiện nay, tại Chi nhánh NHCT Thanh Xuân đang sử dụng mô hình... hiện dự án, cần tạo cơ chế gắn kết hiệu quả của dự án vơi các ý kiến thẩm định + Nhà nước cần đẩy mạnh công tác kế toán kiểm toán đối với tất cả các đơn vị thành phần kinh tế từ đó tạo điều kiện cho công tác thẩm định dễ dàng hơn Việc thực hiện kiểm toán phải được tiến hành một cách thường xuyên, những tài liệu và báo cáo tài chính của chủ đầu tư phải được kiểm toán kỹ càng trước khi trình lên Ngân hàng. .. của Ngân hàng như thế nào để mang lại lợi ích cho họ Cũng giống như vậy, điều mà Ngân hàng quan tâm cũng là chất lượng công tác thẩm định của Ngân hàng mình như thế nào để nâng cao hiệu quả cho vay lên mức cao nhất Một trong những biện pháp hữu hiệu nhất để rút ngắn thời gian thẩm định và tăng chất lượng công tác thẩm định đó là hiện đại hóa công nghệ và cơ sở vật chất phục vụ cho công tác này + Số. .. quy định, quyết định của Nhà nước về đầu tư, xây dựng…để CBTĐ có thể nhanh chóng tiếp cận với những thay đổi có thể có để dựa vào việc thẩm định dự án một cách chính xác + Ngân hàng cũng nên thuê tư vấn, chuyên gia ở một số lĩnh vực mà CBTĐ còn kém ví dụ như mảng phân tích kỹ thuật bởi lẽ hầu hết các CBTĐ ở Chi nhánh đều tốt nghiệp ở trường kinh tế, vì thế khi thẩm định khía cạnh kỹ thuật của dự án . 1 MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THANH XUÂN. 2.1 Định hướng phát. DADT vay vốn tại NHCT TX 2.2.1 Hoàn thiện các nội dung thẩm định tài chính DADT vay vốn. * Về thẩm định tổng vốn đầu tư và cơ cấu vốn đầu tư. - Thẩm định