PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM CP VIETBANK – PGD VẠN HẠNH 2.1. Giới thiệu khái quát quá trình hình thành và phát triển về NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển  Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thương tín (Viết tắt: Vietbank) được thành lập theo quyết định số 2399/QĐ_NHNN ngày 15/12/2006  Tên giao dịch tiếng anh: Vietnam Thương tin Commercial Joint Stock Bank  Chính thức đi vào hoạt động: 02/02/2007.  Trụ sở chính tại: 35 Trần Hưng Đạo, TP Sóc Trăng, Tỉnh Sóc Trăng.  Email: webmaster@vietbank.com.vn - Website: http://www.vietbank.com.vn  Fax: 84-79-3621858  Mã số thuế: 84-79-3621008  Vốn điều lệ: 1000 tỷ đồng và tăng lên 3000 tỷ đồng vào cuối năm 2010  Mạng lưới giao dịch: 91 điểm giao dịch  Tổng tài sản của Vietbank đạt: 9000 tỷ đồng  Tổng số khách hàng giao dịch: gần 40000 người  Tổng số nhân viên trên: 1000 người  Logo của Ngân hàng:  Ngày 09/10/2009 PGD Vạn Hạnh khai trương và bắt đầu đi vào hoạt động.  Tên giao dịch: NHTM CP Việt Nam thương tín - Phòng giao dịch Vạn Hạnh.  Tên viết tắt: Vietbank Vạn Hạnh.  Trụ sở chi nhánh: Số 716 Sư Vạn Hạnh, Phường 12, Quận 10, TP.Hồ Chí Minh.  Khách hàng chiến lược: Cá nhân, công ty và doanh nghiệp. 2.1.2. Những hoạt động cụ thể của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 2.1.2.1. Huy động vốn  Đối với KH cá nhân  Tiền gửi tiết kiệm: Tiết kiệm không kỳ hạn bằng VNĐ; Tiết kiệm lãi suất cộng 24 tháng – plus; Tiết kiệm có kỳ hạn bằng VNĐ; Tiết kiệm bậc thang; Tiết kiệm lãnh lãi trước; Tiết kiệm linh hoạt vốn.  Tiền gửi thanh toán: Tiền gửi thanh toán có kỳ hạn bằng VNĐ; Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn bằng VNĐ.  Đối với KH DN  Tiền gửi thanh toán: Tiền gửi thanh toán có kỳ hạn của KH DN; Tiền gửi thanh toán KH DN. 2.1.2.2. Nghiệp vụ cho vay  Đối với KH cá nhân: Cho vay ưu đãi thầy thuốc tận tâm; Cho vay xây dựng sửa chữa nhà; Cho vay mua nhà đất; Cho vay sinh hoạt tiêu dùng; Cho vay du học; Cho vay tiêu dùng tín chấp; Cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng chính xe mua; Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá, số dư tài khoản; Cho vay SXKD trả góp; Cho vay SXKD; Cho vay thấu chi tài khoản tiền gửi thanh toán; Cho vay kinh doanh chứng khoán.  Đối với KH DN: Cho vay vốn bổ sung vốn lưu động; Cho vay đầu tư dự án / Tài sản cố định; Cho vay mua ô tô thế chấp bằng chính xe mua; Cho vay bổ sung vốn lưu động tài trợ xuất khẩu; Dịch vụ bảo lãnh trong nước; Thấu chi tài khoản tiền gửi thanh toán; Chiết khấu hối phiếu kèm theo bộ chứng từ xuất khẩu; Tài trợ nhập khẩu thế chấp bằng chính lô hàng nhập; Cho vay đảm bảo bằng khoản phải thu 2.1.3. Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ các phòng ban 2.1.3.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức GIÁM ĐỐC 2.1.3.2. Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban  Giám đốc CN  Chỉ đạo, hoạch định và triển khai các chính sách, mục tiêu kinh doanh phù hợp với chiến lược mà mục tiêu kinh doanh của CN.  Tham dự các cuộc họp do Hội sở chủ trì, cuộc họp của các Hội đồng chuyên môn khi được chỉ định.  Xúc tiến thương hiệu Vietbank giữa các đối tác, cơ quan Nhà nước.  Phòng kinh doanh  Thực hiện nghiệp vụ cho vay đối với các thành phần KT theo quy định của NH Việt Nam thương tín, luật NH và các tổ chức tín dụng mở tài khoản cho vay, theo dõi hợp đồng tín dụng và tính lãi theo qui định  Thông tin tín dụng - báo cáo thống kê.  Điều hòa vốn trong hệ thống sở giao dịch, phân phối các phòng xây dựng kế hoạch vốn năm, quý, tháng.  Phòng giao dịch - Ngân quỹ  Thực hiện công tác kế toán tài vụ, quản lý việc chi tiêu mua sắm và xây dựng cơ bản cho sở giao dịch. Quản lý toàn bộ tài sản của sở giao dịch, hàng tháng hàng quý trình kế hoạch theo quy định.  Thực hiện kết toán thông qua việc quản lý tài khoản tiền gửi tại các tổ chức tín dụng.  Quản lý và phân tích các mặt hoạt động của sở giao dịch thông qua bảng tổng kết tài sản và các báo cáo khác để tham mưu cho ban giám đốc chỉ đạo các mặt nghiệp vụ NH.  Tổ chức thực hiện việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ NH cho KH là cá nhân và pháp nhân.  Giám định tiền thật, giả.  Quản lý kho tiền, quỹ ngoại tệ, tài sản thế chấp, chứng từ có giá.  Thực hiện chế độ báo cáo về hoạt động thu chi tiền mặt và các phương tiện thanh toán khác cho ban giám đốc sở giao dịch PHÒNG KINH DOANH PHÒNG GIAO DỊCH  Thực hiện điều chuyển tiền mặt, đảm bảo định mức tồn quỹ  Xử lý các loại tiền mặt đã hết hạn hoặc không đủ tiêu chuẩn lưu thông. 2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 2.2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh (2009 - 2010) Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh (2009 - 2010) ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 So sánh 2010 / 2009 Chênh lệch % Tổng thu 87,630 103,227 15,597 17.80 Thu HĐV 42,500 49,250 6,750 15.88 Thu hoạt động tín dụng 44,190 52,327 8,137 18.41 Thu DVTT-NQ 420 400 (20) (4.76) Thu khác 520 1,250 730 140.3 8 Tổng chi 77,430 92,660 15,230 19.67 Chi HĐV 30,450 33,892 3,442 11.30 Chi hoạt động tín dụng 29,420 36,980 7,560 26.70 Chi DVTT-NQ 6,200 7,720 1,520 24.52 Chi điều chuyển vốn 5,800 6,906 1,106 19.07 Chi phí CB-CNV 4,450 4,620 170 3.82 Nộp thuế, lệ phí 412 460 48 11.65 Chi khác 698 2,082 1,384 198.2 8 Lợi nhuận 10,200 10,567 367 3.60 (Nguồn: Báo cáo thường niên NH Vietbank – PGD Vạn Hạnh (2009 - 2010)) 2.2.1.1. Thu nhập Tổng thu nhập của CN không ngừng tăng trưởng. Cụ thể: Tổng thu năm 2009 là 87,630 triệu đồng, năm 2010 là 103,227 triệu đồng, tăng 15,597 triệu đồng so với năm 2009, tương đương 17.80%. Nguyên nhân có sự gia tăng này là do trong thời gian qua nguồn vốn của NH không ngừng tăng trưởng. Chính sự tăng trưởng này đã tạo điều kiện cho CN đẩy mạnh cho vay đối với các thành phần KT. Bên cạnh đó, NH luôn có chính sách phù hợp với cơ chế thị trường, nhưng vẫn đảm bảo phù hợp với quy định của NHNN. Về phía CN, nhằm thu hút thêm nhiều KH trong HĐV, CN đã tăng lãi suất và thực hiện thêm nhiều hình thức huy động khác. Điều này cũng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho các thành phần KT. Ngoài ra, để phục vụ KH luôn nhanh chóng, thuận tiện, CN đã nâng cấp, tăng cường thêm các trang thiết bị về kỹ thuật, huấn luyện cán bộ, nhân viên có trình độ chuyên môn. 2.2.1.2. Chi phí Nhằm thu hút thêm nhiều KH trong lĩnh vực HĐV, CN đã tăng lãi suất và thực hiện thêm nhiều hình thức huy động khác, điều này cũng nhằm để đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng cho các thành phần KT. Ngoài ra, việc nâng cấp, tăng cường thêm các trang thiết bị về kỹ thuật, huấn luyện cán bộ nhân viên, nên trong những năm qua chi phí hoạt động của CN tăng dần. Chi phí năm 2009 là 77,430 triệu đồng, năm 2010 là 92,660 triệu đồng, tăng 15,230 triệu đồng so với năm 2009, tương đương 19.67%. 2.2.1.3. Lợi nhuận Qua số liệu của CN, cho ta thấy được lợi nhuận trong hai năm qua đều tăng trưởng. Năm 2009, lợi nhuận đạt 10,200 triệu đồng, năm 2010 đạt 10,567 triệu đồng, tăng 367 triệu đồng so với năm 2009, tương đương 3.60%. Kết quả trên cho thấy được sự nỗ lực lớn của tập thể cán bộ NH. Đặc biệt là năng lực điều hành của Ban quản trị đã góp phần đạt được kết quả này. Mặt khác trong công tác tín dụng, lợi nhuận luôn là mục tiêu phấn đấu của CN, vì xét trên phương diện nào thì nó vẫn là một trong những nhân tố chứng tỏ hiệu quả hoạt động của NH. Chính vì thế trong thời gian tới, NH cần nỗ lực hơn nữa trong hoạt động kinh doanh đặc biệt là hoạt động cấp tín dụng để lợi nhuận luôn có sự tăng trưởng. 2.2.2. Thuận lợi và khó khăn của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 2.2.2.1. Thuận lợi Nền KT của cả nước và địa phương trong những năm qua phát triển ổn định và tiếp tục tăng trưởng trên cơ sở mối quan hệ KT quốc tế được củng cố và phát triển. NH Vietbank – PGD Vạn Hạnh luôn được sự quan tâm và hỗ trợ của NH Vietbank Hội sở. Được sự chỉ đạo, điều hòa vốn trực tiếp của Hội sở đã tạo điều kiện thuận lợi cho CN đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng cao của KH. Đồng thời trên cơ sở các chương trình tín dụng đã được xây dựng và các chính sách phù hợp với KH, đã góp phần cho CN phát huy được lợi thế về hình thức phục vụ cũng như về uy tín NH trong xu thế cạnh tranh gay gắt hiện nay của các NHTM trên địa bàn TP.HCM. Tuy CN được thành lập và hoạt động không lâu, nhưng CN đã nỗ lực vươn lên trong những ngày đầu thành lập, luôn thực hiện tốt những mục tiêu đề ra. Trong những năm qua, hoạt động kinh doanh của CN đã chứng minh được điều này. Cụ thể, Vietbank Vạn Hạnh đã được tuyên dương là đơn vị xuất sắc sau hơn 1 năm hoạt động. Thêm vào đó, để chiếm được ưu thế KH, NH luôn chú trọng trang bị các phương tiện công nghệ hiện đại, đổi mới liên tục, đa dạng về sản phẩm dịch vụ, tạo ấn tượng về phong cách phục vụ .nhằm phục vụ KH một cách tốt nhất và hiệu quả nhất. Đặc biệt, CN đã đào tạo được một đội ngũ nhân sự trẻ, năng động, nhiệt tình, luôn có tinh thần trách nhiệm cao, và điều quan trọng hơn hết là có trình độ chuyên môn giỏi, nên đã tạo cho CN một lợi thế lớn về nhân sự. Nhìn chung, nhờ sự phấn đấu nỗ lực của toàn bộ CN và Hội sở cùng với sự hỗ trợ nhiệt tình của các cấp chính quyền địa phương, đã giúp cho CN Vietbank Vạn Hạnh thuận lợi hơn trong quá trình hoạt động tiếp cận, phục vụ KH. Mặt khác cũng nhờ vào các loại hình dịch vụ của CN đều đảm bảo được chất lượng nên luôn đáp ứng được nhu cầu KH một cách tốt nhất và có hiệu quả. 2.2.2.2. Khó khăn Hiện nay, nhiều tổ chức tín dụng mới, chưa kể những NH có thâm niên hoạt động lâu năm, đã tạo được lòng tin của KH. Đây vừa là cơ hội vừa là thách thức của NH Vietbank – PGD Vạn Hạnh trong quá trình cạnh tranh giữa các NHTM CP. Vì vậy muốn duy trì và giữ vững được thương hiệu thì NH phải nỗ lực nhiều hơn nữa trên mọi phương diện hoạt động. Khó khăn tiếp theo là do nguồn vốn huy động của NH chưa cao so với nguồn vốn kinh doanh. Vì phần lớn nguồn vốn kinh doanh của CN đều do vốn điều chuyển từ Hội sở chuyển về. Vì vậy CN cần khắc phục hạn chế này bằng cách đa dạng nhiều hình thức HĐV khác nhau, tăng lãi suất huy động linh hoạt, để KH dễ dàng lựa chọn những hình thức phù hợp với thu nhập của mình, thu hút khách hàng đến với NH thường xuyên hơn. Ngoài ra, hiện nay phần lớn người dân vẫn chưa biết đến loại thẻ của NH Vietbank và đa phần họ còn nhầm lẫn giữa NH Vietbank và NH Vietinbank. Bởi vậy, NH phải tăng cường quảng bá, mở rộng phạm vi để tiếp cận người dân nhiều hơn. 2.3. Định hướng hoạt động của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh Năm 2011, nền KT thế giới được dự báo sẽ phục hồi và tăng trưởng, song khả năng tăng chậm và sẽ tiếp tục gặp nhiều khó khăn. Lạm phát và lãi suất quốc tế sẽ có xu hướng tăng, luồng vốn đầu tư tiếp tục đổ vào các thị trường mới nổi. Không nằm ngoài xu thế của KT thế giới, KT Việt Nam nói chung và ngành NH nói riêng sẽ tiếp tục phải đối diện với nhiều khó khăn, thách thức lạm phát tăng cao, tình hình lãi suất, tỷ giá biến động phức tạp. Chính phủ đặt mục tiêu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định KT vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội là mục tiêu cho cả năm. Việc điều hành chính sách tiền tệ của NHNN năm 2011 sẽ theo hướng thận trọng, thắt chặt, kiểm soát mức tăng tổng phương tiện thanh toán, tín dụng cho nền KT; Kiềm chế lạm phát nhằm giữ ổn định KT vĩ mô. Năm 2011 cũng sẽ là năm quan trọng để các NH Việt Nam hoạt động theo các quy định của luật TCTD mới. Việc giám sát của NHNN đối với các TCTD thông qua luật mới sẽ theo xu hướng chặt chẽ hơn, yêu cầu cao hơn. Trên cơ sở phân tích môi trường hoạt động kinh doanh, bám sát định hướng điều hành nền KT của Chính phủ và điều hành chính sách tiền tệ của NHNN, CN Vietbank Vạn Hạnh đã xác định kế hoạch kinh doanh năm 2011 cụ thể:  Nguồn vốn huy động tăng 20% so với năm 2010.  Lợi nhuận tăng 13,843 triệu đồng, tương đương tăng 3.1% so với năm 2010.  Tổng dư nợ cho vay KH tăng < 20% so với năm 2010.  Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ cuối năm 2011 là < 2.8%. Để đạt được các chỉ tiêu kinh doanh năm 2011 và mục tiêu duy trì tăng trưởng thị phần, nâng cao hiệu quả kinh doanh Vietbank Vạn Hạnh sẽ tập trung thực hiện nghiêm túc các giải pháp sau:  Tăng trưởng HĐV là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu và xuyên suốt trong năm 2011. Tích cực chủ động, vận dụng sáng tạo mọi giải pháp để đạt được mục tiêu đã đề ra. Cải tiến phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới, nhiều tiện ích đi kèm lãi suất hợp lí.  Kiểm soát tăng trưởng tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn.  Tăng cường công tác quản trị rủi ro, kiểm tra, kiểm soát và đảm bảo an toàn trong hoạt động.  Phát triển nguồn nhân lực trên cơ sở phát triển hệ thống đào tạo trong nội bộ nhằm nâng cao năng lực chuyên môn.  Đẩy mạnh các hoạt động khác: Nâng cao công tác điều hành, phối hợp giữa Hội sở và CN. Đẩy mạnh hoạt động truyền thông, quảng cáo các sản phẩm dịch vụ nhằm đưa hình ảnh CN Vietbank Vạn Hạnh trở nên thân thuộc với công chúng. 2.4. Phân tích tình hình hoạt động TD của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 2.4.1. Phân tích tình hình HĐV của NHTM CP Vietbank – Vạn Hạnh 2.4.1.1. Tình hình nguồn vốn 2.4.1.1.1. Vốn huy động HĐV là một nghiệp vụ không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của NH. Mặc dù dưới tác động của khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế trong những năm qua nhưng Vietbank Vạn Hạnh đã luôn thực thi tốt những chỉ đạo của Chính phủ, của NHNN cũng như ban lãnh đạo của Vietbank Vạn Hạnh nhằm giữ mức tăng trưởng về vốn. Các hình thức huy động đã được phong phú hơn, thích hợp với nhu cầu đa dạng của KH. Do đó đã góp phần tăng trưởng nguồn vốn tạo được cơ cấu đầu vào hợp lí. 2.4.1.1.2. Vốn điều chuyển Tuy nhiên, nguồn vốn huy động vẫn chưa đáp ứng đủ cho hoạt động của CN nên CN vẫn phải nhận vốn điều chuyển của Hội sở, điều này cũng dẫn đến lợi nhuận hàng năm của CN sẽ giảm do lãi suất điều chuyển vốn từ Hội sở chính luôn cao hơn với lãi suất HĐV bình quân của CN. Nếu Vietbank Vạn Hạnh huy động được vốn cao hơn nhu cầu cho vay thì phần chênh lệch sẽ được chuyển về Hội sở chính theo quy định, ngược lại nếu CN huy động không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay thì Hội sở chính sẽ hỗ trợ vốn cho Vietbank Vạn Hạnh, do đó nguồn vốn để CN kinh doanh chủ yếu là nguồn vốn huy động và vốn điều chuyển của Hội sở. 2.4.1.1.3. Cơ cấu nguồn vốn (2009 - 2010) Trong 2 năm qua, nguồn vốn của Vietbank Vạn Hạnh cụ thể như sau: Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn (2009 - 2010) ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 So sánh 2010/2009 Số tiền % Số tiền % Chênh lệch % VHĐ 220,964 27.33 433,195 35.11 212,231 96.05 VĐC 587,567 72.67 800,476 64.89 212,909 36.24 Tổng NV 808,531 100 1,233,671 100 425,140 52.58 (Nguồn: Báo cáo thường niên Vietbank Vạn Hạnh (2009 – 2010)) Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn (2009 - 2010) Qua bảng số liệu ta thấy tổng nguồn vốn tăng qua 2 năm. Nhưng xét riêng từng nguồn vốn thì vốn huy động tăng ít và chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn, còn vốn điều chuyển thì tăng qua 2 năm và chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn của CN, để hiểu rõ hơn ta đi sâu vào phân tích từng nguồn vốn cụ thể:  Vốn huy động: Năm 2009 nguồn vốn huy động chiếm 220,964 triệu đồng tương đương 27.33 % cơ cấu nguồn vốn. Năm 2010 nguồn vốn huy động chiếm 433,195 triệu đồng tương đương 35.11% cơ cấu nguốn vốn, tăng 212,221 triệu đồng tương ứng tỷ lệ tăng 96.05% so với năm 2009. Như vậy, nguồn vốn huy động của Vietbank Vạn Hạnh tuy tăng qua 2 năm nhưng cũng chỉ chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn của CN. Mặc dù được sự điều chuyển vốn từ Hội sở thì CN nói chung và Vietbank Vạn Hạnh nói riêng không nên lơ là khâu HĐV, trong thời gian qua nguồn vốn huy động của CN không đủ đáp ứng nhu cầu vay vốn. Việc sử dụng nguồn vốn tự huy động sẽ có những thuận lợi:  Việc cho vay được chủ động hơn do có đủ vốn.  Thu nhập cao hơn vì không phải trả chi phí sử dụng vốn cho Hội sở. Để đạt được hiệu quả như vậy, hàng năm NH thường xuyên đưa ra nhiều đợt HĐV với những kỳ hạn và lãi suất hấp dẫn, những dự thưởng, khuyến mãi vào các ngày lễ, tết, kỷ niệm…Những chính sách thu hút vốn nhàn rỗi trong dân cư, các TCKT đã đảm bảo hoạt động cho CN, giảm bớt sự phụ thuộc vào Hội sở về nguồn vốn kinh doanh.  Vốn điều chuyển: Nguồn vốn điều chuyển tăng qua 2 năm. Năm 2010 vốn điều chuyển là 800,476 triệu đồng chiếm 64.89%, năm 2009 nhận điều chuyển 587,567 triệu đồng chiếm 72.67%. Vốn điều chuyển năm 2010 tăng 212,909 triệu đồng tương ứng 36.24% so với năm 2009. Nguyên nhân nguồn vốn điều chuyển tăng vì doanh số cho vay liên tục tăng và nguồn vốn huy động của Vietbank Vạn Hạnh có tăng nhưng vẫn không đáp ứng đủ vốn cho KH, vì vậy phải nhận vốn từ Hội sở để bổ sung kịp thời nguồn vốn bị thiếu hụt của người dân. Như vậy, vốn điều chuyển của CN chiếm tỷ trọng tương đối lớn trong cơ cấu nguồn vốn cả 2 năm liền. Do thực hiện song song 2 chức năng “vừa phục vụ vừa kinh doanh” do đó sự hỗ trợ nguồn vốn từ Hội sở là không thể thiếu, Hội sở hỗ trợ vốn càng nhiều thì càng có lợi cho CN mở rộng hoạt động tín dụng và chi phí sử dụng vốn trả cho Hội sở từ bằng đến dưới so với lãi suất huy động, nhưng sẽ tốt hơn cho CN nếu có thể tự cân đối vốn tại chỗ bằng cách tăng cường khả năng HĐV của đơn vị. 2.4.1.2. Phân tích tình hình HĐV Do Vietbank là một NH trẻ và CN Vietbank Vạn Hạnh mới hoạt động từ tháng 10/2009, nên CN chưa phát hành kỳ phiếu và trái phiếu để huy động. Mới đây, tháng 12/2010 thì Thống đốc NHNN vừa có QĐ số 2611/QĐ NHNN cho phép Vietbank được phát hành 2000 tỷ đồng trái phiếu. Kỳ hạn trái phiếu này từ 2 – 10 năm, loại tiền phát hành VNĐ, mệnh giá 1 tỷ đồng, lãi suất thông báo tại thời điểm phát hành. Do vậy, nguồn huy động chủ yếu của CN Vietbank Vạn Hạnh là Tiền gửi TCKT và tiền gửi tiết kiệm. Bảng 2.3: Tình hình HĐV tại Vietbank Vạn Hạnh (2009 - 2010) ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2010/2009 Chênh lệch % Tiền gửi TCKT 31,566 86,639 55,073 174.47 Tiền gửi tiết kiệm 189,398 346,556 157,158 82.98 Tổng cộng 220,964 433,195 212,231 96.05 (Nguồn: Báo cáo thường niên Vietbank Vạn Hạnh (2009 - 2010)) [...]... vốn huy động của CN đã được tập trung hết vào tín dụng Qua đó cũng cho thấy hoạt động tín dụng của CN ngày càng tăng và phát triển 2.5.9 Nợ quá hạn / Dư nợ Đây là chỉ tiêu quan trọng, phản ánh trực tiếp công tác thẩm định của NH Nó phản ánh chất lượng tín dụng cũng như phản ánh khả năng thu hồi vốn của NH đối với KH Theo quy định của NHNN Việt Nam, khi tỷ lệ này đạt dưới 5% thì hoạt động tín dụng được... viên Vietbank Vạn Hạnh Với tình hình KT ổn định hơn cùng với nỗ lực của toàn hệ thống, Vietbank Vạn Hạnh đã dần khẳng định vị trí, uy tín của mình trong lĩnh vực tài chính tiền tệ Thể hiện qua kết quả kinh doanh của CN, lợi nhuận liên tục tăng, năm sau cao hơn năm trước Đó cũng chính là nguyên nhân làm cho lượng tiền gửi năm 2010 này cao hơn năm 2009 2.4.2 Phân tích tình hình sử dụng vốn của NHTM CP Vietbank. .. 808,531 triệu đồng, năm 2010 đạt 1,233,671 triệu đồng Tổng nguồn vốn năm 2010 tăng so với năm 2009, chứng tỏ quy mô vốn của CN đã được mở rộng để phục vụ cho hoạt động tín dụng 2.6 Hiệu quả hoạt động tín dụng trong nội bộ NH Vietbank Bảng 2.15: Tình hình hoạt động tín dụng trong nội bộ NH Vietbank Chỉ tiêu Tổng NV VHĐ DS CV DS thu nợ Dư nợ ck NQH VB Vạn Hạnh 2009 2010 VB Cao Thắng 2009 2010 VB Khánh Hội... giao dịch của NH Vì vậy, rủi ro luôn là vấn đề được NH quan tâm và chú trọng phân tích kỹ lưỡng thông qua các chỉ tiêu đánh giá Riêng đối với CN của NH Vietbank, với mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng thì cần phải nhận định chính xác và khách quan trong hoạt động kinh doanh, nhằm hạn chế tối thiểu rủi ro, đặc biệt là rủi ro tín dụng Bảng 2.14: Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng tại Vietbank. .. Trong bảng kết quả cho thấy hiệu quả sử dụng vốn đầu tư vào tín dụng của NH chưa cao 2.5.8 Dư nợ / Vốn huy động Chỉ tiêu này phản ánh hiệu quả sử dụng vốn của NH, nếu tỷ số này lớn hơn 100%, thì nguồn vốn huy động được sử dụng hết cho hoạt động cấp tín dụng, nếu ngược lại thì vốn huy động vẫn còn thừa Từ bảng kết quả cho thấy chỉ tiêu dư nợ trên vốn huy động của CN giảm qua 2 năm, đạt 195.73% năm 2009... nguồn vốn huy động được sử dụng hết cho cấp tín dụng Năm 2009, Nợ quá hạn / Tổng dư nợ của CN Cao Thắng chiếm cao nhất là 0.39%, thấp nhất là CN Duy Tân là 0.34% Năm 2010, CN Khánh Hội chiếm cao nhất là 0.39%, thấp nhất là CN Vạn Hạnh, Cao Thắng là 0.32% Nhìn chung chỉ tiêu này của các CN đều < 3%, chứng tỏ hoạt động tín dụng hiệu quả Nhìn chung thì các CN của Vietbank hoạt động tín dụng khá hiệu... Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh Lợi nhuận và rủi ro là 2 yếu tố đi song song với nhau trong quá trình kinh doanh hoạt động của NHTM Để tồn tại và đứng vững trong lĩnh vực NH, các NHTM phải đối phó với nhiều vấn đề, đặc biệt là hiện này NHNN bắt buộc tỷ lệ dự trữ tại các NHTM tăng gây khó khăn cản trở cho NH trong quá trình cho vay và NH phải tích cực hơn nữa... huy động Vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu cho hoạt động kinh doanh của NH Mặc dù dưới tác động của khủng hoảng tài chính và suy thoái KT trong những năm qua nhưng CN Vạn Hạnh đã luôn thực thi tốt những chỉ đạo của Chính phủ, của NHNN cũng như của Ban lãnh đạo CN nhằm giữ mức tăng trưởng về vốn Huy động năm 2009 đạt 220,964 triệu đồng, năm 2010 đạt 433,195 triệu đồng Như vậy, nguồn vốn huy động của Vietbank. .. riêng đối với các NHTM CP như NH Vietbank, thì tỷ lệ này phải đạt dưới 3% mới được coi là hoạt động tín dụng có hiệu quả Chỉ tiêu nợ quá hạn trên tổng dư nợ tại CN trong 2 năm như sau: Năm 2009 tỷ lệ này là 0.36%, hoạt động cấp tín dụng trong năm này được đánh giá là tốt Qua năm 2010, tỷ lệ này giảm xuống là 0.32%, tỷ lệ có xu hướng giảm xuống, điều này thể hiện chất lượng tín dụng của CN đang có chiều... dài hạn tăng Ta thấy CN rất quan tâm và chú trọng đến việc tăng trưởng cũng như chất lượng tín dụng Tuy nhiên, CN cũng cần quan tâm đến chất lượng tín dụng để đảm bảo mức dư nợ cao nhưng vẫn thu hồi được và giảm thiểu rủi ro tín dụng 2.4.2.4 Tình hình nợ quá hạn Là chỉ tiêu phản ánh chất lượng hoạt động tín dụng của một NH, nó phản ánh các khoản nợ khi đến hạn mà KH không trả cho NH mà không có nguyên . PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM CP VIETBANK – PGD VẠN HẠNH 2.1. Giới thiệu khái quát quá trình hình thành và phát triển về NHTM CP Vietbank. tích tình hình hoạt động TD của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 2.4.1. Phân tích tình hình HĐV của NHTM CP Vietbank – Vạn Hạnh 2.4.1.1. Tình hình nguồn vốn