1 MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .iv PHẦN 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Tiên Phong .1 1.1.2 Giới thiệu NHTMCP Tiên Phong – Chi nhánh Thăng Long 1.2 Chức năng, nhiệm vụ TPBank – Chi nhánh Thăng Long 1.2.1 Chức 1.2.2 Nhiệm vụ .3 1.3 Mơ hình tổ chức máy quản lý TPBank – chi nhánh Thăng Long PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NHTMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH THĂNG LONG 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh TPBank – chi nhánh Thăng Long 2.1.1 Hoạt động huy động vốn 2.1.2 Hoạt động sử dụng vốn 2.2 Tình hình tài TPBank – chi nhánh Thăng Long .10 2.2.1 Về tài sản 13 2.2.2 Về nguồn vốn 14 PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC 18 3.1 Mơ tả hoạt động phòng khách hàng cá nhân (phòng RB) ngân hàng TPBank – chi nhánh Thăng Long 18 3.2 Mơ tả cơng việc vị trí thực tập (chuyên viên khách hàng cá nhân phòng RB) 19 PHẦN 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN .20 4.1 Những vấn đề đặt cần giải .20 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận 21 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Sơ đồ cấu tổ chức TPBank – Chi nhánh Thăng Long Bảng 1: Chức nhiệm vụ phòng ban Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn TPBank – chi nhánh Thăng Long (2014 – 2016) Bảng 2.2 Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long (2014 - 2016) Bảng 2.2.1: Tỉ lệ cho vay có tài sản đảm bảo Bảng 2.3 Bảng cân đối kế toán rút gọn (2014 – 2016) 11 Bảng 2.4 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh (2014 – 2016) 16 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TMCP : Thương mại cổ phần TPBank : Tiên Phong Bank NHTMCP : Ngân hàng Thương mại cổ phần TP : Thành phố NHNN : Ngân hàng nhà nước KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp HTTD : Hỗ trợ tín dụng KD : Kinh doanh TT : Tỉ trọng TCTD : Tổ chức tín dụng CSH : Chủ sở hữu TDN : Tổng dư nợ PHẦN 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngày 07/05/2008, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) thức thành lập vào hoạt động với mức vốn điều lệ ban đầu 2.000 tỷ đồng (và nâng lên thành 3.000 tỷ đồng vào cuối năm 2014) Sự đầu tư hợp tác chiến lược cổ đông lớn: Công ty Cổ Phần Phát triển Đầu tư Công nghệ FPT; Công ty Thông tin Di động VMS Mobifone; Tổng công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Vinare mang lại cho TPBank ưu công nghệ thông tin, công nghệ viễn thông, di động tài - Tên cơng ty: NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - Tên tiếng anh: TIEN PHONG COMMERCIALJOINT STOCK BANK - Tên giao dịch: TIENPHONGBANK - Trụ sở: 57 Lý Thường Kiệt, Q Hoàn Kiếm, TP Hà - Loại hình: Cơng ty Cổ phần - Vốn điều lệ: 3.000 tỷ đồng - Ngày thành lập theo định số: 07/05/2008 Chiến lược phát triển TPBank đặc biệt trọng đến việc xây dựng ngân hàng với mơ hình tổ chức hoạt động đại, văn hóa doanh nghiệp theo hướng thân thiện chuyên nghiệp, để đưa TPBank trở thành lựa chọn khách hàng trở thành nơi nhân tốt thị trường lựa chọn làm việc 1.1.2 Giới thiệu NHTMCP Tiên Phong – Chi nhánh Thăng Long Ngày 11/10/2014 Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Thăng Long thành lập thức vào hoạt động Là chi nhánh thứ hai TPBank Thủ Ngày 9/2/2016, Phòng Giao dịch Phạm Hùng thức trở thành điểm giao dịch trực thuộc chi nhánh.Nằm vị trí thuận lợi giao thông lại khu dân cư đông đúc, sau năm thành lập vào hoạt động,TPBank Phạm Hùng không ngừng phát triển.Từ mức vốn đầu tư ban đầu 72.500 triệu đồng Đến nay,TPBank Phạm Hùng tăng khối lượng tổng tài sản lên tới 806.858 triệu đồng với đội ngũ nhân lực gồm 40 nhân viên Cùng với phòng giao dịch khác Phòng Giao dịch Mỹ Đình, Phòng Giao dịch Lạc Long Quân Quỹ tiết kiệm Nguyễn Trãi khơng ngừng nỗ lực góp phần đưa TPBank chi nhánh Thăng Long trở thành chi nhánh hoạt động hiệu không thành phố Hà Nội mà phạm vi nước Địa trụ sở TPBank – chi nhánh Thăng Long : Số 129-131 Hoàng Quốc Việt, phường Nghĩa Đô, quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội - Điện thoại : (84.4) 37559191 - Fax : (84.4) 37917109 Giám đốc chi nhánh : Ông Đinh Tiến Đức Là chi nhánh thứ hai Thủ đô, đời chi nhánh Thăng Long nâng tổng số điểm giao dịch TPBank toàn quốc 26 điểm Trong thời gian khai trương, chi nhánh Thăng Long triển khai chương trình ưu đãi đặc biệt lãi suất 0% tháng dành cho khách hàng vay tiêu dùng mua xe ô tô, mua nhà sửa nhà… TPBank Thăng Long gồm điểm giao dịch trực thuộc: - Phòng Giao dịch Phạm Hùng, tầng 0, tòa nhà FPT, đường Duy Tân, phường Dịch Vọng Hậu, quận Cầu Giấy, TP Hà Nội - Phòng Giao dịch Mỹ Đình, tầng 1, tòa nhà C4, đường Nguyễn Cơ Thạch, xã Mỹ Đình, huyện Từ Liêm, TP Hà Nội - Phòng Giao dịch Lạc Long Quân, số 76, đường Lạc Long Quân, phường Bưởi, quận Tây Hồ, TP Hà Nội - Quỹ tiết kiệm Nguyễn Trãi, số 501 Nguyễn Trãi, phường Thanh Xuân Nam, quận Thanh Xuân, TP Hà Nội 1.2 Chức năng, nhiệm vụ TPBank – Chi nhánh Thăng Long 1.2.1 Chức - Thực hoạt động kinh doanh theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Tham mưu cho ban giám đốc vấn đề liên quan đến hoạt động địa bàn hoạt động chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh 1.2.2 Nhiệm vụ - Huy động nguồn vốn ngắn, trung dài hạn tổ chức, cá nhân - Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức, cá nhân - Vay vốn NHNN tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức, cá nhân - Thực nghiệp vụ toán khách hàng - Thực dịch vụ chuyển tiền nước nhiều hình thức 1.3 Mơ hình tổ chức máy quản lý TPBank – chi nhánh Thăng Long Giám đốc chi nhánh Giám đốc phòng KHCN Giám đốc phòng KHDN Giám đốc phòng HTTD Chuyên viên KHCN Chuyên viên KHDN Chun viên HTTD Giám đốc phòng hành Giám đốc phòng giao dịch dịchj\\\\\ giaodịch dịch Kiểm sốt viên Giao dịch viên Sơ đồ 1: Sơ đồ cấu tổ chức TPBank – Chi nhánh Thăng Long * Chức nhiệm vụ phòng ban Bảng 1: Chức nhiệm vụ phòng ban STT Phòng/ Ban S.Lượng Chức năng, nhiệm vụ  Tổ chức, kiếm soát điều hành hoạt động Giám đốc 01 Chi nhánh  Chịu trách nhiệm trước lãnh đạo cấp hoạt động phận Phòng 12 Giao Dịch khách hàng để huy động vốn VNĐ ngoại tệ, Khách hàng Phòng  Thực nghiệp vụ, trực tiếp giao dịch với xử lý nghiệp vụ cho vay, nghiệp vụ tốn 11 HTTD  Quản lí, phát triển sách dịch vụ khách hàng  Quản lí cơng tác chăm sóc khách hàng, quan hệ khách hàng hoạt động khách hàng  Xử lí khiếu nại khách hàng Phòng KD 06  Tham mưu cho Ban giám đốc việc phát triển KHDN khách hàng  Chủ động tìm kiếm khách hàng để phát triển  Xây dựng phát triển mối quan hệ với khách Phòng KD KHCN 09 hàng  Thực việc thẩm định tái thẩm định khách hàng  Đề xuất sách cho khách hàng PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NHTMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH THĂNG LONG 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh TPBank – chi nhánh Thăng Long 2.1.1 Hoạt động huy động vốn Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn TPBank – chi nhánh Thăng Long (2014 – 2016) (Đơn vị tính: triệu đồng) Chỉ tiêu 2014 2015 Nguồn vốn huy động 575.519 702.294 - Nguồn dân cư 380.651 429.801 - Nguồn tổ chức 194.868 272.493 Phân theo loại tiền huy động 575.519 702.294 - Nguồn VND 529.470 615.018 - Nguồn ngoại tệ (quy đổi VND) 46.049 87.276  (Nguồn: Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Thăng Long) 2016 795.429 453.843 341.586 795.429 739.748 55.682 Nhìn vào bảng số liệu ta thấy, tổng nguồn vốn huy động qua năm có tăng trưởng rõ rệt Cụ thể, năm 2015, tổng nguồn vốn huy động 702.294 triệu đồng, tăng 126.776 triệu đồng, tức tăng 22% Tổng nguồn vốn huy động năm 2016 đạt 795.429 triệu đồng, tăng 93.135 triệu đồng (tăng 13,26%) so với đầu năm, đó: Dựa vào cách phân loại theo đối tượng, nhận thấy lượng vốn huy động nằm chủ yếu phận dân cư, chiếm đến 50% tổng lượng vốn huy động Dựa vào cách phân loại nguồn vốn theo loại tiền, thấy nguồn vốn huy động chênh lệch VND với ngoại tệ vàng Nguyên nhân ngân hàng hoạt động nội địa tiếp xúc chủ yếu với khách hàng nước Nhìn vào số liệu trên, thấy nỗ lực Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long việc huy động nguồn vốn nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung 2.1.2 Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động sử dụng vốn coi hoạt động then chốt cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Giúp ngân hàng trì kinh doanh, khẳng định uy tín ngân hàng chất lượng phục vụ khách hàng, tạo tảng cho sợ phát triển dài lâu ngân hàng kinh tế thị trường Công tác quản lý sử dụng vốn chi nhánh thực theo phương châm an toàn hiệu nhằm vừa đảm bảo khả sinh lời vừa đảm bảo khả khoản cho ngân hàng Hoạt động cho vay Bảng 2.2 Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long (2014 - 2016) (Đơn vị tính: triệu đồng) Năm 2014 Chỉ tiêu Số tiền 381.09 Tổng dư nợ Theo Năm 2015 TT (%) Số tiền Năm 2016 TT (%) Số tiền So sánh So sánh 2015/2014 TT (%) Số tiền TT (%) 2016/201 Số tiền TT (%) 100 460.196 100 581.316 100 79.106 20,76 121.120 26,32 59,95 305.760 66,44 377.856 65,00 77.306 33,84 72.096 23,58 3.596 6,78 45.428 44,82 3674 thời gian Ngắn hạn 228.45 Trung hạn 53.552 14,05 53.076 11,54 56.672 9,75 -476 Dài hạn 99.084 26,00 101.360 22,03 146.788 25,25 2.276 89,50 395.828 86,01 541.266 93,11 54.758 16,05 145.438 10,50 64.368 13,99 40.050 6,89 24.348 60,84 2,30 Theo loại tiền VNĐ Ngoại tệ quy đổi 341.07 40.020 -24.318 37,78 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Thăng Long) Từ bảng trên, thấy hoạt động sử dụng vốn nói chung hoạt động cho vay nói riêng, điều kiện kinh tế nhiều trở ngại, có phát triển Cụ thể, dư nợ tín dụng cuối năm 2014 381.090 triệu đồng, đến cuối năm 2015 460.196 triệu đồng, tăng 79.106 triệu đồng tương đương với 20,76% Cuối năm 2016 số đạt 581.316 triệu đồng, tăng 121.12 triệu đồng, tức tăng 26,32% so với đầu năm, đặc biệt phải kể đến gia tăng khoản tín dụng ngắn hạn, với lượng tăng lên đến 72.096 triệu đồng, tương ứng 23,58% Cho vay VNĐ chiếm tỷ trọng Cụ thể, năm 2014 89,50% năm 2015 86,01% năm 2016 93,11% Cơ cấu cho vay hướng tới cho cho VNĐ thay ngoại tệ mà cụ thể USD chi nhánh thực theo định hướng giảm tình trạng cho vay USD nhằm ngăn ngừa tình trạng la hóa theo chủ trương NHNN Bắt đầu từ năm 2015, dư nợ tín dụng có tốc độ tăng trưởng tăng vọt tình hình kinh tế năm 2015 bắt đầu có khởi sắc so với năm trước sau khủng hoảng kinh tế, tình hình nợ xấu bước đầu giải quyết, từ làm cho hoạt động tín dụng trở nên khả quan hơn, chi nhánh đẩy mạnh hoạt động tín dụng so với năm trước Tuy nhiên, việc cần với việc kiểm soát rủi ro chặt chẽ để giảm thiểu hậu mà hoạt động tín dụng gây Bảng 2.2.1: Tỉ lệ cho vay có tài sản đảm bảo Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Dư nợ cho vay có TSĐB 250.75 245.34 267.26 Tổng dư nợ 381.09 460.196 581.316 Tỉ lệ cho vay có TSĐB 65,8% 53,31% 45,97% Dư nợ cho vay ngắn hạn có TSĐB 200.35 215.34 230.6 228.454 305.706 377.856 Dư nợ cho vay ngắn hạn 87,7% Tỉ lệ cho vay ngắn hạn có TSĐB 70,44% 61,02% (Nguồn: Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Thăng Long) Tài sản đảm bảo quan trọng để ngân hàng định có cho khách hàng vay vốn hay không mức dư nợ tối đa cấp cho khách hàng Tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo cao chứng tỏ hoạt động cho vay ngân hàng đảm bảo, qua nâng cao hiệu cho vay ngân hàng Tỷ lệ cho vay có TSĐB cho vay ngắn hạn có TSĐB chi nhánh Thăng Long-Hà Nội năm 2016 giảm nhiều so với năm 2015 Sở dĩ do: Thứ mức tăng trưởng dư nợ nói chung dư nợ ngắn hạn rói riêng cao Thêm vào đó, số doanh nghiệp khách hàng lớn ngân hàng, có mức dư nợ cao trở thành khách hàng truyền thống ngân hàng, qua ngân hàng cho vay mà không cần tài sản đảm bảo Tuy nhiên để đảm bảo an toàn hoạt động cho vay ngân hàng cần phải có sách để vừa đảm vào mức tăng trưởng dư nợ vừa đảm bảo an toàn cho hoạt động cho vay ngân hàng Hoạt động thẻ Hoạt động phát hành thẻ Chi nhánh năm gần không ngừng có tăng lên số lượng mở rộng mạng lưới Các loại hình thẻ TPBank vơ phong phú để phục vụ nhiều đối tượng khách hàng, nhiều mục đích sử dụng Bên cạnh đó, năm gần Chi nhánh không ngừng mở rộng mạng lưới phục vụ, cung cấp tài khoản thẻ cho khách hàng Cụ thể số thẻ phát hành tăng từ 23026 thẻ năm 2014 lên 30230 thẻ năm 2016 Chi nhánh không ngừng mở rộng mạng lưới phục vụ, cung cấp tài khoản thẻ cho khách hàng Ở trung tâm thương mại, siêu thị lớn thành phố BigC, Metro, CitiMart chấp nhận toán loại thẻ quốc tế ngân hàng làm đại lý phát hành Hoạt động dịch vụ Thu nhập từ dịch vụ khác Chi nhánh đạt 10% tổng thu nhập Tuy nhiên, so với Chi nhánh khác hệ thống so với Chi nhánh NHTM khác nước, hoạt động dịch vụ Chi nhánh ngày có xu hướng phát triển Trong năm gần đây, theo sách, chủ trương tồn hệ thống ngân hàng chi nhánh, dịch vụ đẩy mạnh đầu tư phát triển Các dịch vụ ngày gần gũi, đơn giản, tiện lợi nhằm mục tiêu khuyến khích sử dụng khách hàng, thu hút thêm khách hàng tiềm 2.2 Tình hình tài TPBank – chi nhánh Thăng Long Bảng 2.3 Bảng cân đối kế toán rút gọn (2014 – 2016) (Đơn vị tính: triệu đồng) Năm 2014 Chỉ tiêu TT Số tiền A TÀI SẢN I Tiền mặt, vàng bạc, đá quý II Tiền gửi NHNN III Tiền, vàng gửi TCTD khác cho vay TCTD khác IV Cho vay khách hàng V Tài sản cố định TỔNG TÀI SẢN Năm 2015 (%) Năm 2016 TT Số tiền (%) TT Số tiền (%) Chênh lệch Chênh lệch 2015/2014 TL Số tiền (%) 2016/2015 Số tiền TL (%) 15.100 0,50 30.153 0,85 16.215 0,43 15.053 99,69 (13.938) (46,22) 505.944 16,84 642.173 18,05 721.187 18,95 136.229 26,93 79.014 12,30 126.005 4,19 160.543 4,51 155.296 4,08 34.538 27,41 (5.247) (3,27) 2.343.772 78 2.700.516 75,89 2.892.487 76 356.744 15,22 191.971 7,11 14.015 3.004.836 0,47 100 25.127 3.558.512 0,70 100 20.719 3.805.904 0,54 100 11.112 553.676 79,29 18,43 (4948) 247.392 (19,69) 6,95 B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU I Các khoản nợ Chính phủ NHNN II Tiền gửi vay 219.015 7,40 132.125 3,77 110.965 2,96 (86.890) (39,67) (21.160) (16,02) TCTD khác III Tiền gửi khách hàng IV Vốn tài trợ ủy thác đầu tư, cho vay TCTD chịu rủi ro V Phát hành giấy tờ có giá VI Các khoản nợ khác TỔNG NỢ PHẢI TRẢ TỔNG VỐN CSH TỔNG NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CSH 2.723.716 92,08 3.352.204 95,68 3.611.605 96,47 628.488 23,07 259.401 7,74 15.213 0,52 19.145 0,55 21.050 0,57 3.932 25,85 1.905 9,95 2.957.944 46.892 98,44 1,56 3.503.474 55.038 98,45 1,55 3.743.620 62.284 98,36 1,64 545.530 8.146 18,44 17,37 240.146 7.246 6,85 13,17 3.004.836 100 3.558.512 100 3.805.904 100 553.676 18,43 247.392 6,95 (Nguồn:Ngân hàng TMCP Tiên phong – chi nhánh Thăng Long) Nhận xét tình hình biến động tài sản nguồn vốn ngân hàng dựa số liệu bảng cân đối kế toán rút gọn 2.2.1 Về tài sản Tổng tài sản chi nhánh có tăng trưởng năm 2015 Cụ thể, năm 2014, tổng tài sản chi nhánh ước đạt 3.004.836 triệu đồng, năm 2015, tổng tài sản 3.558.512, tăng 553.676 triệu đồng tức tăng lên 18,43% so với năm 2014 Trong tài sản có tính khoản cao tiền mặt, vàng bạc, đá quý cuối năm 2014 chiếm phần nhỏ 0,50% so với tổng tài sản Năm 2015, tỷ trọng tiền mặt, vàng bạc, đá quý chiếm 0,85% so với tổng tài sản, tăng nhẹ so với năm 2014 Khoản cho vay khách hàng chiếm khoảng 78% tức chiếm phần lớn tổng tài sản chi nhánh vào cuối năm 2014 Cho vay khách hàng tăng từ 2.343.772 triệu đồng vào cuối năm 2014 lên đến 2.700.516 triệu đồng vào cuối năm 2015 tức tăng khoảng 15,22% Đến cuối năm 2015 cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng 75,89% so với tổng tài sản, lớn năm 2014 nhu cầu xin vay vốn khách hàng tăng, bên cạnh việc TPBank - chi nhánh Thăng Long thực theo thị ngân hàng nhà nước tích cực hỗ trợ hộ gia đình doanh nghiệp phát triển kinh tế sau suy thoái Năm 2014, tỷ trọng tiền gửi NHNN chiếm 16,84% so với tổng tài sản Năm 2015, tỷ trọng tiền gửi NHNN 18,05% so với tổng tài sản kinh tế biến động, ngân hàng tăng dự trữ NHNN Lượng tiền, vàng gửi TCTD cho vay TCTD khác có tỷ trọng tăng so với tổng tài sản, tăng từ 4,19% (năm 2014) lên 4,51% (năm 2015) Đến cuối năm 2015, tài sản cố định tăng lên lượng khoảng 11.112 triệu đồng, tức tăng khoảng 79,29% Cuối năm 2015, tỷ trọng tài sản cố định chiếm 0,70% tổng tài sản năm 2015 TPBank - chi nhánh Thăng Long tập trung đầu tư vào máy móc, trang thiết bị nhằm đại hóa dịch vụ cung cấp Năm 2016 kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn, ngân hàng chủ trương khẳng định vị hệ thống ngân hàng, tăng cường củng cố sức cạnh tranh phục vụ an tồn hiệu quả, tính đến cuối năm 2016, tổng tài sản chi nhánh đạt 3.805.904 triệu đồng, tăng 247.392 triệu đồng, tăng 6,95% so với kỳ năm trước, thấp so với tăng trưởng thời điểm cuối năm 2015 so với năm 2014 Lượng tiền gửi NHNN chiếm tỷ trọng 18,95% tổng tài sản, tăng 12,30% so với năm 2015 Tuy nhiên nhận thấy cho vay khách hàng giảm đáng kể so với tăng trưởng trước Đến cuối năm 2016, tỷ trọng cho vay khách hàng so với kỳ năm trước tăng nhẹ 7,11%, thấp nhiều so với tăng trưởng vào cuối năm 2015 so với kỳ năm trước 15,22%, điều phản ánh ảnh hưởng suy thoái kinh tế tác động đến hệ thống ngân hàng chủ thể kinh tế Lượng tiền mặt, vàng bạc đá quý năm 2016 chiếm tỷ trọng 0,43% tổng tài sản, giảm 46,22% so với năm 2015 2.2.2 Về nguồn vốn Tổng nguồn vốn chi nhánh có tăng trưởng năm 2015.Năm 2014 tổng nguồn vốn chi nhánh 3.004.836 triệu đồng, năm 2015 tổng nguồn vốn 3.558.512 triệu đồng, tăng 553.676 triệu đồng, tức tăng lên 18,43% so với năm 2014 Tiền gửi khách hàng cuối năm 2015 có tăng trưởng cao so với cuối năm 2014 628.488 triệu đồng, tức 23,07% Trong cấu nguồn vốn chi nhánh, vào cuối năm 2014, lượng tiền gửi khách hàng chiếm 92,08% so với tổng nguồn vốn cuối năm 2015 95,68% so với tổng nguồn vốn Đây số vốn quan trọng chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn Lượng tiền gửi khách hàng tăng trưởng tốt chi nhánh đẩy mạnh công tác huy động vốn, linh hoạt lãi suất theo khu vực, đa dạng hóa hình thức huy động, kịp thời cung ứng sản phẩm tiền gửi cho khách hàng Năm 2015, lượng tiền gửi vay TCTD khác chiếm tỷ trọng 3,77% tổng nguồn vốn, giảm 39,67% so với năm 2014, hệ kinh tế suy thoái khiến ngân hàng thận trọng hoạt động tín dụng với TCTD kinh tế Năm 2015, nguồn vốn từ phát hành giấy tờ có giá chiếm tỷ trọng khơng đáng kể tổng nguồn vốn có tăng trưởng vòng năm cuối năm 2014 đến cuối năm 2015, cụ thể phát hành giấy tờ có giá tăng 25,85% Cuối năm 2016, tổng nguồn vốn chi nhánh có tăng trưởng nhẹ Cụ thể năm 2015 tổng nguồn vốn chi nhánh 3.558.512 triệu đồng, năm 2016 tổng nguồn vốn 3.805.904 triệu đồng, tăng 247.392 triệu đồng, tức tăng lên 6,95% so với năm 2015 Lượng tiền gửi khách hàng cuối năm 2016 3.611.605 triệu đồng, tăng 7,74% so với cuối năm 2015 Tiền gửi khách hàng nguốn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn, tỷ trọng nguồn vốn 96,47% Điều cho thấy thành công chi nhánh uy tín khách hàng việc huy động vốn Năm 2016, lượng tiền gửi vay TCTD chiếm tỷ trọng 2,96% tổng nguồn vốn, giảm 16,02% so với năm 2015 Đây tác động kinh tế bất ổn khiến ngân hàng TCTD giảm hoạt động giao dịch Ngoài ra, nguồn vốn từ phát hành giấy tờ có giá năm 2016 tăng 9,95% so với năm 2015 Điều cho thấy chi nhánh động việc huy động vốn mình, khơng bị phụ thuộc vào bất ký nguồn tài trợ Bảng 2.4 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh (2014 – 2016) (Đơn vị tính: triệu đồng) Chỉ tiêu I Thu nhập lãi II Lãi/lỗ từ hoạt động dịch vụ III Lãi/ lỗ từ kinh doanh ngoại hối IV Lãi lỗ từ hoạt động khác V Tổng thu nhập hoạt động VI Chi phí hoạt động VII Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng RRTD VIII Chi phí dự phòng RRTD IX Lợi nhuận trước thuế X Thuế TNDN XI Lợi nhuận sau thuế 2014 2015 2016 69.955 So sánh 2015 So sánh 2016 với 2014 với 2015 Tỷ lệ Tỷ lệ Số tiền Số tiền % % 49.966 53.020 3.054 6,11 16.935 31,94 7.951 6.322 329 545 614 216 65,65 69 12,66 288 346 480 58 20,14 134 38,73 58.534 60.233 75.146 1.699 2,90 14.913 24,76 30.459 30.896 34.266 437 1,43 3.370 10,91 28.075 29.337 40.880 1.262 4,50 11.543 39,35 17.591 17.916 26.843 325 1,85 8.927 49,83 10.484 11.421 14.037 937 8,94 2.616 22,91 2.621 2.855 3.509 234 8,93 654 22,91 7.863 8.566 10.528 703 8,94 1.962 22,90 4.097 (1.629) (20,49) (2.225) (35,19) (Nguồn:Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Thăng Long) Nhận xét khái quát tình hình biến động thu nhập, chi phí lợi nhuận ngân hàng dựa số liệu báo cáo kết kinh doanh : Thu nhập chi nhánh có tăng trưởng qua năm Năm 2015 thu nhập hoạt động chi nhánh 60.233 triệu đồng, tăng 2,90% so với năm 2014 Cuối năm 2016, thu nhập chi nhánh 75.146 triệu đồng, tăng 24,76% so với năm 2015 Trong thu nhập lãi chiếm tỷ trọng cao khoản thu chi nhánh Hoạt động kinh doanh ngoại hối mang lại cho chi nhánh khoản thu nhập cao, năm 2015 tăng 65,65% so với năm 2014, năm 2016 tăng 12,66% so với năm 2015.Tuy nhiên lãi từ hoạt động dịch vụ (thu nhập từ hoạt động dịch vụ) lại có sụt giảm từ năm 2014 tới năm 2016 Sự tăng trưởng thu nhập kéo theo tăng lên chi phí Năm 2015, chi phí hoạt động 30.896 triệu đồng, tăng 1,43% so với năm 2014 Chi phí hoạt động tăng nhanh từ năm 2015 đến năm 2016 Năm 2016, chi phí hoạt động 34.266 triệu đồng, tăng 10,91% so với năm 2015 Mặc dù gặp phải khủng hoảng kinh tế khó khăn ngành tăng trưởng lợi nhuận cao Cụ thể, năm 2014 7.863 triệu đồng, năm 2015 8.566 triệu đồng, năm 2016 10.528 triệu đồng Năm 2015 lợi nhuận sau thuế tăng 8,94% so với năm 2014, năm 2016 lợi nhuận sau thuế tăng 22,90% so với năm 2015 Lợi nhuận chi nhánh tăng tốc độ tăng doanh thu lớn tốc độ tăng chi phí Cụ thể, năm 2016 lợi nhuận ngân hàng tăng mạnh so với năm 2015 thu nhập tăng 24,76%, lớn tăng lên chi phí (10,91%) Năm 2015 2016 năm đầy thử thách khó khăn với ngành ngân hàng nói chung NHTMCP Tiên Phong Việt Nam nói riêng trước tình hình kinh tế tình trạng suy thối, mà thực tế NHTMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long đạt lợi nhuận cao, ổn định thành công lớn chi nhánh PHẦN 3: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 3.1 Mơ tả hoạt động phòng khách hàng cá nhân (phòng RB) ngân hàng TPBank – chi nhánh Thăng Long - Giám đốc phòng RB: + Số lượng: 01 + Nhiệm vụ:  Tổ chức bán hàng phòng giao phụ trách thực bán hàng cho phân khúc KHCN chi nhánh  Tư vấn, chăm sóc giới thiệu, quảng bá hình ảnh TPBank trực tiếp tới khách hàng  Lập kế hoạch triển khai kế hoạch ngân sách hoạt động cho phòng  Tổ chức đội ngũ CBNV thực công việc hàng ngày theo kế hoạch đề  Quản lý, định hướng công việc cho đội ngũ nhân viên phòng  Kiểm sốt cơng việc, hiệu suất phòng - Chun viên phòng RB: + Số lượng: 01 - Chuyên viên phòng RB: + Số lượng: 02 - Nhân viên phòng RB: + Số lượng: 05 Nhiệm vụ thành viên lại phòng là: + Tìm kiếm khách hàng, thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng + Chịu trách nhiệm doanh số bán hàng (Tùy chức vụ có tiêu doanh số khác giảm dần theo thứ tự Chuyên viên chính, chuyên viên, nhân viên) Và hưởng hoa hồng, phần trăm lợi nhuận đạt tiêu + Thẩm định sơ khách hàng + Chăm sóc khách hàng sau bán, quản lí khách hàng (tình hình trả nợ, trả lãi khách) 3.2 Mô tả công việc vị trí thực tập (chuyên viên khách hàng cá nhân phòng RB) - Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm loại hình dịch vụ ngân hàng - Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, tư vấn cho họ sản phẩm, dịch vụ, tiện ích cách hồn thành thủ tục hồ sơ theo quy định ngân hàng dựa nhu cầu sử dụng khả tài khách hàng - Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn để đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng Thẩm định dựa tiêu chuẩn uy tín, khả tài chính, tình hình kinh doanh, khả trả nợ gốc lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay,… (chuyên viên trực tiếp đến nhà khách hàng, sở sản xuất kinh doanh, dùng kê lương khách hàng để thẩm định) - Làm báo cáo thẩm định theo quy trình ngân hàng TPBank, trình lên cấp xét duyệt cho vay từ chối cho vay - Khi khách hàng có u cầu giải ngân chun viên quan hệ KHCN theo dõi lập hồ sơ giải ngân theo quy định giải ngân ngân hàng TPBank - Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định theo dõi việc trả nợ gốc lãi vay theo hợp đồng khách hàng - Trong trường hợp khoản vay phát sinh nợ xấu, nợ khó đòi Chuyên viên quan hệ KHCN phải thực chuyển nhóm nợ, xử lý thu hồi nợ trước hạn, khởi kiện để thu hồi nợ, thúc giục khách hàng để thu hồi nợ * Tiêu chuẩn chuyên môn kỹ cần đạt chuyên viên quan hệ KHCN: - Nắm rõ hiểu sản phẩm mà ngân hàng cung ứng để dễ dàng tư vấn cho khách hàng cần - Phải có khả phân tích nhanh, hiệu đốn cơng việc - Khả giao tiếp tốt thường xuyên phải tiếp xúc trực tiếp với khách hàng - Là người động, chủ động công việc PHẦN 4: NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Những vấn đề đặt cần giải - Vấn đề 1: Hoạt động tín dụng ngân hàng gặp số rủi ro định Trong giai đoạn kinh tế gặp nhiều khó khăn nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam cần có bước đổi mạnh mẽ tất mặt để đối phó với rủi ro tiềm ẩn kinh tế Trong nhiệm vụ hàng đầu phải tập trung vào vấn đề phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng, hoạt động tín dụng hoạt động đặc thù hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Do việc phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng có vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng Việc phòng ngừa rủi ro tín dụng có vai trò quan trọng NHTMCP Tiên Phong – chi nhánh Thăng Long tình hình kinh tế Thực trạng chi nhánh cho thấy chi nhánh tập trung cho vay ngắn hạn chủ yếu Và dư nợ qua năm tăng, cụ thể tính đến ngày 31/12/2015 dư nợ ngắn hạn 305.760 triệu đồng, chiếm 66,44%/TDN, cao so với mức 59,95% năm 2014 Tỷ lệ cho vay ngắn hạn có tài sản đảm bảo ngân hàng mức thấp cụ thể năm 2016 61,02% Và giảm qua năm (Bảng 2.2.1) Điều cho thấy rủi ro có nguy gia tăng với hoạt động ngân hàng Ngân hàng cần có sách phù hợp để đưa tỷ lệ mức hợp lý đồng thời đảm tốc độ tăng trưởng dư nợ ngắn hạn NHTMCP Tiên Phong ngân hàng non trẻ Công tác cung cấp, khai thác sử dụng thơng tin tín dụng yếu, tình trạng khách hàng vay vốn nhiều ngân hàng khơng có kiểm tra, đánh giá mức độ rủi ro Hơn nữa, việc phân tích, đánh giá rủi ro khách hàng nhiều bất cập, chưa hỗ trợ hiệu cho việc định cho vay thu hồi nợ Nguyên nhân tình trạng cơng tác quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng chưa tiến hành cách bản, nghiêm ngặt Rủi ro tín dụng chưa xác định, đo lường, đánh giá kiểm soát chặt chẽ, chưa phù hợp với thông lệ quốc tế yêu cầu hội nhập 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận - Hướng 1: Xuất phát từ vấn đề trên, em xin đề xuất đề tài: “Rủi ro tín dụng NHTMCP Tiên Phong – chi nhánh Thăng Long” Đề tài thuộc học phần Quản trị ngân hàng thương mại 2, mơn Ngân hàng - chứng khốn - Hướng 2: Do NHTMCP Tiên Phong chủ yếu ngân hàng bán lẻ, đối tượng khách hàng tập trung chủ yếu cá nhân, nên em xin đề xuất đề tài: “Rủi ro tín dụng hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN NHTMCP Tiên Phong – chi nhánh Thăng Long” Đề tài thuộc học phần Quản trị ngân hàng thương mại 2, môn Ngân hàng - chứng khoán  ... THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Tiên Phong. .. chọn khách hàng trở thành nơi nhân tốt thị trường lựa chọn làm việc 1.1.2 Giới thiệu NHTMCP Tiên Phong – Chi nhánh Thăng Long Ngày 11/10/2014 Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Thăng Long thành... tín dụng NHTMCP Tiên Phong – chi nhánh Thăng Long Đề tài thuộc học phần Quản trị ngân hàng thương mại 2, môn Ngân hàng - chứng khoán - Hướng 2: Do NHTMCP Tiên Phong chủ yếu ngân hàng bán lẻ,