MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức TP Bank chi nhánh Thăng Long .3 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn TPBank – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014 – 2016: Bảng 2.2: Bảng báo cáo kết kinh doanh rút gọn TPBank chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014-2016: Bảng 2.3: Kết huy động vốn chủ yếu TPBank – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014-2016 10 Bảng 2.4: Kết hoạt động tín dụng TPBank chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014-2016 12 Bảng 2.5: Báo cáo phát hành thẻ TP Bank Chi nhánh Thăng Long năm 14 Bảng 2.6: Doanh số toán thẻ TP Bank Chi nhánh Thăng Long năm 2014-2016 15 SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức TP Bank chi nhánh Thăng Long .3 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn TPBank – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014 – 2016: Bảng 2.2: Bảng báo cáo kết kinh doanh rút gọn TPBank chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014-2016: Bảng 2.3: Kết huy động vốn chủ yếu TPBank – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014-2016 10 Bảng 2.4: Kết hoạt động tín dụng TPBank chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014-2016 12 Bảng 2.5: Báo cáo phát hành thẻ TP Bank Chi nhánh Thăng Long năm 14 Bảng 2.6: Doanh số toán thẻ TP Bank Chi nhánh Thăng Long năm 2014-2016 15 i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TMCP NH NHTM NHNN CN PGD KD DV VND : Thương mại cổ phần : Ngân hàng : Ngân hàng thương mại : Ngân hàng Nhà nước : Chi nhánh : Phòng giao dịch : Kinh doanh : Dịch vụ : Việt Nam đồng ii PHẦN 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH THĂNG LONG 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngày 05/05/2008, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) thức thành lập vào hoạt động với mức vốn điều lệ ban đầu 2.000 tỷ đồng (và nâng lên thành 5842 tỷ đồng vào cuối năm 2016) TPBank kế thừa mạnh công nghệ đại, kinh nghiệm thị trường tiềm lực tài cổ đơng chiến lược bao gồm: Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đồn Cơng nghệ FPT, Cơng ty Tài quốc tế ( IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) Tập đồn Tài SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore - Tên công ty: Ngân hàng thương mại Cổ phần Tiên Phong - Tên tiếng anh: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - Tên giao dịch: TP Bank - Trụ sở: Tòa nhà TP Bank- 57 Lý Thường Kiệt- Hồn Kiếm- Hà Nội - Loại hình: Cơng ty cổ phần - Vốn điều lệ: 5842 tỷ đồng - Ngày thành lập theo định số: 05/05/2008 • Năm 2008: o Ngân hàng thành lập với vốn điều lệ ban đầu 1,000 tỷ đồng o Chính thức tham gia mạng toán lớn Việt Nam – SmartLink o Ra mắt hệ thống ngân hàng tự động MiniBank 24/7 • Năm 2012: Đạt Giải thưởng "Tin Dùng" 2013 cho Dịch vụ Ngân hàng điện tử độc giả Thời báo Kinh tế Việt Nam - Tạp chí Tư vấn Tiêu & Dùng bình chọn • Năm 2014: Là ngân hàng nước mắt phiên eBank cơng nghệ HTML5 có tính thể hóa hai phiên Mobile Banking Internet Banking • Năm 2016: TPBank Moody xếp hạng tín nhiệm B2, mức cao Ngân hàng cổ phần Việt Nam • Năm 2017: TPBank ngân hàng sở hữu hệ thống ngân hàng tự động LiveBank Với tuyên ngơn thương hiệu “Vì chúng tơi hiểu bạn”, TPBank mong muốn lấy tảng “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu Hiểu để sẻ chia, hiểu để đồng hành với khách hàng, để sáng tạo sản phẩm dịch vụ tốt phù hợp đem lại giá trị gia tăng cao cho khách hàng Đó kim nam cho phát triển bền vững mà TPBank hướng đến 1.1.2 Giới thiệu TP Bank chi nhánh Thăng Long TP Bank chi nhánh Thăng Long thành lập vào ngày 5/5/2008 tòa FPT- 17 Duy Tân- Cầu Giấy- Hà Nội Là hội sở cũ TP Bank Ngày 9/2/2012, TP Bank chi nhánh Thăng Long thức trở thành điểm giao dịch lớn NH( siêu chi nhánh) Nằm vị trí thuận lợi giao thơng lại khu dân cư đông đúc, sau năm thành lập vào hoạt động, TPBank chi nhánh Thăng Long không ngừng phát triển Từ mức vốn đầu tư ban đầu 72.500 triệu đồng, đến nay, TPBank chi nhánh Thăng Long tăng khối lượng tổng tài sản lên tới 806.858 triệu đồng với đội ngũ nhân lực gồm 40 nhân viên Chi nhánh không ngừng nỗ lực để trở thành chi nhánh hoạt động hiệu không thành phố Hà Nội mà phạm vi nước 1.2 Chức năng,nhiệm vụ TPBank chi nhánh Thăng Long 1.2.1 Chức - Thực hoạt động kinh doanh theo Quyết định NHNN Việt Nam - Tham mưu cho Ban giám đốc vấn đề liên quan đến hoạt động địa bàn hoạt động NH 1.2.2 Nhiệm vụ - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán tất tổ chức, cá nhân tỉnh VND ngoại tệ - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn, vay tiêu dùng VND ngoại tệ tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình,… - Chiết khấu giấy tờ có giá - Làm dịch vụ mở tài khoản ATM, dịch vụ chuyển tiền qua mạng vi tính phạm vi tồn tỉnh tồn quốc, đồng thời thực dịch vụ chi trả kiều hối nhanh chóng thuận tiện, an toàn cho khách hàng - Tiếp nhận vốn ủy thắc đầu tư phát triển tổ chức, cá nhân - Vay vốn NHNN tổ chức tín dụng khác 1.3 Mơ hình tổ chức TPBank chi nhánh Thăng Long 1.3.1 Sơ đồ tổ chức máy TPBank chi nhánh Thăng Long Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức TP Bank chi nhánh Thăng Long Giám đốc Phó giám đốc Phòng vận hành -NV Hỗ trợ TD -NV Hành Phòng Giao dịch - Kiểm soát viên -Thủ quỹ -Giao dịch viên kiêm kế tốn Phòng Hỗ trợ tín dụng -GD Hỗ trợ tín dụng Phòng KD Phòng KD KH Doanh nghiệp KH Cá nhân - GĐ KH DN -GĐ KH CN - Nhân viên -Nhân viên - Nhân viên -GDV cao cấp (Nguồn: Phòng nhân sự) 1.3.2 Chức năng,nhiệm vụ phòng ban - Giám đốc/ Phó Giám đốc: Tổ chức, kiểm soát điều hành hoạt động chi nhánh Chịu trách nhiệm trước lãnh đạo cấp hoạt động phận - Phòng vận hành: Đề xuất thực công việc liên quan đến công tác hỗ trợ vận hành Xử lí, lưu trữ hồ sơ Theo dõi chế độ bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội cho nhân viên - Phòng Giao dịch: Quản lí, phát triển sách dịch vụ khách hàng Quản lí cơng tác chăm sóc khách hàng, quan hệ khách hàng hoạt động khách hàng Xử lí khiếu nại khách hàng - Phòng hỗ trợ tín dụng: Tổ chức, kiểm sốt hoạt động tín dụng nhằm đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ, đầy đủ hồ sơ tín dụng Tổ chức, kiểm sốt theo dõi tình hình dư nợ, thu hồi nợ đề xuất giải pháp liên quan đến việc thu nợ - Phòng hệ khách hàng cá nhân: Chịu trách nhiệm khách hàng cá nhân Tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ TP Bank tới khách hàng cá nhân Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng dịch vụ ngân hàng cá nhân - Phòng khách hàng doanh nghiệp: Chịu trách nhiệm khách hàng tổ chức, doanh nghiệp Tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng tới khách hàng doanh nghiệp Tư vấn, đề xuất với trưởng phòng biện pháp khai thác thị trường Thực công việc khác cán quản lý giao PHẦN 2:TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG 2.1.Phân tích biến động tài sản nguồn vốn chi nhánh Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn TPBank – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014 – 2016: Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu A TÀI SẢN Tiền mặt vàng quỹ Tiền gửi NHNN Tiền gửi cho vay TCTD khác Cho vay cho th tài khách hàng Góp vốn đầu tư dài hạn Tài sản cố định 7.Tài sản có khác Tổng tài sản B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU Các khoản nợ Chính phủ NHNN 2.Tiền gửi TCTD khác Tiền gửi khách hàng Các cơng cụ tài phái sinh khoản nợ tài khác Vốn tài trợ ủy thác đầu tư, cho vay Các khoản nợ khác Tổng nợ phải trả Vốn quỹ Tổng tài sản nợ vốn 2014 2015 2016 Số tiền 35.678,52 30.584,7 645.314,9 856.058,3 565,54 3.789,15 80.972,72 1.652.964 TT % 2,16 1,85 39,04 51,79 0,03 0,23 4,9 100 Số tiền 20.352,36 265.686,31 573.101,57 1.033.675,47 469,63 4.159,11 67.979,31 1.965.423,76 TT % 1,04 13,52 29,16 52,59 0,02 0,21 3,46 100 Số tiền 27.021,73 53.366,35 882.179,04 1.217.289,75 5.828,74 190.435,3 2.376.120,91 TT % 1,14 2,25 37,13 51,23 0,24 8,01 100 Chênh lệch 2015/2014 Số tiền tỷ lệ % -15.326,16 -42,95 235.101,61 768,69 -72.213,33 -11,19 177.617,17 20,75 -95,91 -16,96 369,96 9,76 -12.993,41 -16,05 312.459,93 18,9 Chênh lệch 2016/2015 Số tiền tỷ lệ % 6.669,37 32,69 -212.320 -79,9 309.077 53,93 183.614 17,76 -469,63 -100 1.669,63 40,14 122.456 180,14 410.697 20,89 632.973,2 796.279,5 - 38,29 48,17 - 872.374,68 831.149,43 780 44,39 42,29 0,04 65.266 949.753,63 1.056.828,93 - 2,75 39,97 44,48 - 239.401,51 34.869,93 780 37,82 4,38 - 65.266 77.379 225.680 -780 8,87 27,15 -100 17.818,33 1.447.071 205.892.8 1.652.964 1,08 87,54 12,46 100 3.852,71 17.753,34 1.725.910,16 239.513,6 1.965.423,76 0,19 0,91 87,82 12,18 100 16.761,8 2.088.610,36 287.510,55 2.376.120,91 0,71 87,9 12,1 100 3.852,71 -64,99 278.839,16 33.620,77 312.459,93 -0,36 19,27 16,33 18,9 -3.852,71 -991,54 362.700 47.997 410.697 -100 -5,59 21,02 20,04 20.89 ( Nguồn: phòng tài - kế toán TPBank chi nhánh Thăng Long năm 2014-2016 a, Về tài sản: Dựa vào bảng thấy tổng tài sản chi nhánh năm có biến động rõ rệt Năm 2015 so với năm 2014, tổng tài sản có tăng lên tới 18.9 % tương đương với giá trị 312.459,93 triệu đồng Sự gia tăng có nhờ kết khả quan công tái cấu năm 2011 Sang đến năm 2016, mức tăng nhanh đến 20.89% kết tích cực chứng tỏ CN có bước tiến ổn định cơng phát triển Cụ thể: - Tiền măt, ngoại tệ quỹ tiền gửi NHNN khoản mục có biến động nhiều Nguyên nhân chưa khỏi hồn tồn khủng hoảng năm 2008 song nên kinh kế nhiều ổn định Tâm lí lo sợ người dân tình hình lạm phát giải tỏa với khoản mục mà khả sinh lời CN trì mức độ ổn định đủ để đáp ứng khả khoản khách hàng - Các cơng cụ tài phái sinh TSTC khác góp vốn đầu tư dài hạn có biến động năm 2015, song đến năm 2016 tăng mạnh tăng trưởng ảnh hưởng nhiều đến cấu tài sản - Điểm đáng quan tâm Tài sản có TP Bank Thăng Long phải kể đến hoạt động Cho vay khách hàng Chỉ tính riêng năm 2015, số vốn cho vay khách hàng tăng trưởng tới 20.75% tương đương với mức giá trị 177.617,17 triệu đồng Đặc biệt, so với lĩnh vực khác, hoạt động cho vay chi nhánh chiếm tỷ trọng lớn suốt năm: năm 2014 51,79%, năm 2015 52,59% năm 2016 51,23% Điều này, mặt tỏ khả đa dạng hóa danh mục đầu tư CN nhiều hạn chế, mặt khác nhắc nhở NH cần có trọng hoạt động cho vay công tác thẩm định dự án, thẩm định lực người vay hay phương án giảm thiểu tối đa nợ xấu, nợ khó đòi mà bối cảnh nay, tốn khó NHTMCP, đặc biệt với non trẻ nhiều hạn chế kinh nghiệm ngân hàng TP Bank b, Về nguồn vốn: Phân tích bảng cân đối cho thấy tổng nguồn vốn huy động tăng lên qua năm Tương tự bên tài sản,mức tăng nguồn vốn diễn mạnh mẽ vào năm 2016 Trong đó: - Vay NHNN Chính Phủ nội dung biến động Xét tổng thể, khoản mục có tỷ trọng thấp - Tiền gửi TCTD khác nội dung chiếm tỷ trọng cao toàn cấu Trong bối cảnh hội nhập nay, liên kết NH khác hệ thống vô cần thiết Nó tạo cầu nối, mặt giúp tiền tệ chu chuyển lưu thông nhanh hơn, mặt khác giúp NH nói chung TP Bank Thăng Long nói riêng tiết kiệm chi phí đáng kể Điều hữu ích trường hợp nhu cầu khoản NH lí có tăng lên đột ngột - Chiếm tỷ trọng cao Tiền gửi khách hàng Điều cho thấy niềm tin khách hàng dành cho CN ngày củng cố tăng lên, tiền đề vững cho phát triển lớn mạnh CN Ngân hàng TP Bank tương lai Đây thực tế hầu hết NH nguồn vốn quan trọng giúp NH thực kinh doanh Mục tiêu KH gửi tiền để lãi suất Do vậy, môi trường cạnh tranh gay gắt nay, để dễ dàng huy động vốn, CN cần có sách lãi suất hợp lý đồng thời phải đảm bảo mục tiêu Hội sở đề đồng thời đảm bảo quy định Nhà nước Việc mở rộng quy mô huy động vốn cho thấy khả hoạt đông uy tín CN nói riêng thương hiệu TPBank nói chung ngày khẳng định tâm trí khách hàng bối cảnh cạnh tranh ngân hàng diễn gay gắt Đây nguồn vốn quan trọng để TP Bank Thăng Long tiến hành đầu tư để thu lợi nhuận Qua phân tích ta thấy, giai đoạn từ năm 2014 –2016 tình hình tài sản nguồn vốn Chi nhánh Thăng Long có nhiều biến động lớn Những biến động hầu hết thuận lợi cho phát triển CN nói riêng tồn NH nói chung Riêng mặt tài sản, tổng tài sản CN tăng lên nhanh đặc biệt năm 2016 Điều cho thấy phát triển mặt quy mô ngày mở rộng CN xuất sắc Cũng tài sản, biến động nguồn vốn cho thấy tiềm lực tài lớn mạnh Chi nhánh Thăng Long tương lai, tăng lên đặn vốn chủ sở hữu giai đoạn ) 2.2 Phân tích kết hoạt động kinh doanh TPBank chi nhánh Thăng Long Bảng 2.2: Bảng báo cáo kết kinh doanh rút gọn TPBank chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014-2016: Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Thu nhập lãi Lãi/ lỗ từ hoạt động dịch vụ Lãi/lỗ từ hoạt động kinh doanh ngoại hối vàng Lãi/lỗ từ hoạt động khác Thu nhập từ vốn góp mua cổ phần Chi phí hoạt động Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng Tổng lợi nhuận trước thuế 10.Chi phí thuế TNDN 11 Lợi nhuận sau thuế 2014 Số tiền 37.340 1.879,69 2015 Số tiền 55.278,07 3.042,93 2016 Số tiền 87.682,44 5.273,94 Chênh lệch 2015/2014 Số tiền Tỷ lệ% 17.938,1 48,04 1.163,24 61,88 Chênh lệch 2016/2015 Số tiền tỷ lệ % 32.404,4 58,62 2.231,01 73,32 732,31 12.825,6 216,38 26.445,9 1.150,33 6.994,6 277 44.348,13 (650,81) 12.497,5 178,75 49.674,56 418,02 (5.831) 60,62 17.902,2 57,08 (45,46) 28,02 67,69 (1.801,1) 5.502,9 (98,25) 5.326,43 (156,58) 78,67 (35,47) 12,01 111.091,06 154.656,38 31.651,1 39,84 43.565,3 39,22 (3.308,4) 107.782,66 21.556,532 86.226,128 35,68 35,88 35,66 5.731,34 49.296,7 9.859,33 39.437,3 (173,24) 45,74 45,73 45,74 79.440 79.440 15.888 63.552 2.422,94 157.079,32 31.415,864 125.663,46 (3.308,4) 28.342,7 5.668,54 22.674,2 ( Nguồn báo cáo kết hoạt động kinh doanh TPBank chi nhánh Thăng Long 2014-2016) Từ bảng báo cáo kết hoạt động KD giai đoạn 2014 - 2016 ta thấy, kết KD CN xem khả quan với mức lợi nhuận dương năm vừa qua Cụ thể, lợi nhuận năm 2014 đạt 63.552 triệu đồng, năm 2015 86.226,128 triệu đồng tăng 22.674,2 triệu đồng tương ứng 35,66% so với năm 2014; năm 2016 125.663,46 triệu đồng, tăng 45,74% so với năm 2015 Có thể nói giai đoạn 2014 2016 giai đoạn đầy thử thách khó khăn với ngành ngân hàng nói chung TP nói riêng, mà thực tế CN tăng trưởng dương có lợi nhuận ấn tượng Năm 2014, với khó khăn kinh tế, tình hình sản xuất kinh doanh bị đình trệ, hàng loạt doanh nghiệp bị phá sản, TP Bank đồng hành chia sẻ khó khăn với doanh nghiệp nước qua việc trì lãi suất hợp lý; triển khai nhiều gói tín dụng với gói lãi suất ưu đãi để ổn định, kích thích sản xuất tạo cơng ăn việc làm cho xã hội; triển khai chương trình khuyến với nhiều đối tác liên kết để bình ổn giá kích thích tiêu dùng… Cộng với mục tiêu đảm bảo an toàn hoạt động nâng cao lực tài chính, NH trích đầy đủ 100% khoản dự phòng rủi ro theo quy định NHNN Thu nhập CN đến từ hoạt động kinh doanh chủ yếu bao gồm: cho vay, hoạt động dịch vụ Phần lớn thu nhập ngân hàng đến từ hoạt động cho vay Thu nhập từ hoạt động cho vay giai đoạn 2014– 2016 có xu hướng giảm nhẹ mức cao Chi phí hoạt động – kinh doanh ngân hàng năm vừa qua: năm 2015 tăng tận 67,69% so với năm 2014; song đến năm 2016 chi phí tăng 12,01% so với năm 2015 Sở dĩ chi phí hoạt động kinh doanh Ngân hàng có xu hướng giảm CN tiếp tục thực tinh thần tiết kiệm chống lãng phí, quán triệt quan điểm Chi phi đầu tư - Chi phi Chi nhánh tiếp tục xây dựng dần hồn thiện tiêu chí định mức chi phí, chuẩn trang bị tài sản cố định, cơng cụ lao động,… nhằm tạo tính chủ động việc rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ nâng cao tính chun nghiệp Nhờ có thay đổi điều chỉnh thích hợp, sang năm 2016 vừa qua, CN tăng trưởng trở lại với mức tăng trưởng ấn tượng,cao so với mức trung bình tồn ngân hàng Tiên Phong đạt (12%) Đây tín hiệu đáng mừng khẳng định nỗ lực làm việc cống hiến khơng mệt mỏi tồn ngân hàng Tiên Phong nói chung TP Bank chi nhánh Thăng Long nói riêng 2.3 Đánh giá tình hình huy động vốn sử dụng vốn TPBank chi nhánh Thăng Long 2.3.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn TPBank chi nhánh Thăng Long Bảng 2.3: Kết huy động vốn chủ yếu TPBank – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014-2016 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Số tiền TT% 1.1 Tiền gửi vay TCTD khác 632.973,2 100 1.1.1 Khơng kì hạn 68.994,08 10,9 1.1.2 Có kì hạn 563.979,12 89,1 1.2 Tiền gửi khách hàng 796.279,5 100 1.2.1 Khơng kì hạn 136.163,79 17,1 1.2.2 Có kì hạn 22.216,2 2,79 1.2.3 Tiền gửi tiết kiệm 629.936,715 79,11 1.2.4 Tiền gửi kí quỹ 7.962,795 Tổng 1.429.252,7 Năm 2015 Số tiền TT% 872.374,68 100 106.516,95 12,21 765.857,73 87,79 831.149,43 100 227.734,94 27,4 594.271,84 71,5 9.142,65 1,1 1.703.524,11 Năm 2016 Số tiền TT% 949.753,6 100 156.709,4 16,5 793044,3 83,5 1.056.829 100 258.923,1 24,5 785.223,9 74,3 12.681,94 1,2 2.006.582,6 Chênh lệch 2015/2014 Số tiền TL% 239.401,5 37,82 37.522,87 54,39 201.878,6 35,79 34.869,93 4,38 91.571,15 67,25 (22.216,2) (100) (35.664,9) (6,82) 1.179,855 14,82 274.271,41 19,19 Chênh lệch 2016/2015 Số tiền TL % 77.378,95 8,87 50.192,4 47,12 27.186,55 3,55 225.679,5 27,15 31.188,15 13,69 190.952,06 32,13 3.539,29 38,71 303.058,49 17,79 (Nguồn: Báo cáo thường niên TPBank chi nhánh Thăng Long từ năm 2014 đến năm 2016 10 Quy mô vốn huy động TPBank chi nhánh Thăng Long tăng qua năm song lượng tăng không đáng kể Năm 2015 so với năm 2014, mức tăng trưởng đạt 19,19 % tương đương với giá trị 274.271,41 triệu đồng.Năm 2016,mức tăng so với năm 2015 có thấp hơn,song cao: 17,79% tương đương 303.058,49 triệu đồng Trong đó: - Phần lớn nguồn vốn huy động CN tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi Do tiền gửi có tính ổn định cao giúp NH chủ động hoạt động đầu tư phần hạn chế rủi ro khoản Tuy nhiên, chi phí lãi vay phải trả cao Do đó, NH cần có tính tốn định cho hợp lí cấu thời hạn hợp đồng huy động vốn Diễn biến tiền gửi thay đổi theo hướng tích cực, định hướng hoạt động bán lẻ TP quan điểm điều hành tiền tệ NHNN - Bên cạnh đó, KH gửi tiền đa phần khách hàng cá nhân NH nên có trọng tới nhóm khách hàng doanh nghiệp nhiều nhóm đối tượng quan trọng Mở rộng khách hàng doanh nghiệp khơng giúp NH nhanh chóng mở rộng quy mơ giao dịch mà hạn chế chi phí huy động đáng kể lượng vốn huy động, số giao dịch KH DN nhỏ nhiều so với đối tượng KH cá nhân 11 2.3.2 Hoạt động cho vay đầu tư vốn TPBank chi nhánh Thăng Long Bảng 2.4: Kết hoạt động tín dụng TPBank chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2014-2016 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ cho vay I.Phân loại theo thời gian Cho vay ngắn hạn Cho vay trung, dài hạn II Theo đối tượng vay Cá nhân Doanh nghiệp III Chất lượng tín dụng Dư nợ hạn Dư nợ hạn 2014 số tiền 1.301.373,2 100 1.406.777,04 2016 Chênh lệch 2015/2014 TT% Số tiền TT% Số tiền Tỷ lệ % 1.899.468, 100 100 105.403,84 8.1 896.646,135 68,9 916.233,88 65,13 1.377.114,9 72,5 19.587,751 2,18 460.880,99 33,47 404.727,065 31,1 490.543,15 34,87 522.353,92 85.816,089 21,2 31.810,763 6,09 830.276,102 471.097,098 63,8 36,2 989.526,97 417.250,07 70,34 1.369.706,9 72,11 159.250,87 19,18 29,66 529.761,85 27,89 (53.847,028) (11,43) TT% 1.297.469,08 99,7 3.904,12 0,3 2015 Số tiền 1.403.963,486 99,8 2.813,55 0,2 27,5 1.891.870,9 99,6 7.597,87 0,4 106.494,41 (1.090,56) 8,21 (27,93) Chênh lệch 2016/2015 Số tiền Tỷ lệ % 492.691,75 25,94 380.179,97 27,76 112.511,78 21,24 487.907,43 25,79 4.784,32 62,97 ( Nguồn phòng tài chính- kế toán TPBank chi nhánh Thăng Long 2014-2016) 12 Cùng với tăng trưởng huy động vốn, hoạt động cho vay đầu tư vốn CN có mức tăng đáng kể qua năm, đặc biệt năm 2016, mức tăng tổng dư nợ cho vay lên tới 25,94% tương đương với 492.691,75 triệu đồng Cụ thể: - Đối tượng cho vay cá nhân không ngừng mở rộng Xét tỷ lệ tăng trưởng, mức tăng năm 19,18% 27,76% cho thấy đối tượng khách hàng NH đặc biệt coi trọng Điều đồng nghĩa với giảm tỷ trọng nhóm khách hàng daonh nghiệp Tuy nhiên, nguồn vốn cho vay hợp đồng lớn đồng nghĩa với khối lượng vốn cao gặp phải rủi ro Điều đòi hỏi NH cần trọng nâng cao nghiệp vụ chuyên môn đạo đức nghề nghiệp công tác thẩm định, đảm bảo nguồn vốn cho vay đối tượng,đúng mục đích sử dụng - Mặc dù đối tượng cho vay bị thu hẹp sách thắt chặt tín dụng NHNN tình hình sản xuất đình đốn, CN tăng trưởng dư nợ tốt Cơ cấu cho vay cải thiện, thể nỗ lực Ngân hàng việc đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng gia tăng hiệu sử dụng vốn Nhờ vậy, tỷ lệ nợ hạn TP Bank ln nằm mức kiểm sốt thuộc nhóm thấp tồn hệ thống Cụ thể, thời điểm 31/12/ 2014 tỷ lệ nợ hạn Chi nhánh 0,3% Tại thời điểm 31/12/2015 nợ hạn chiếm tỷ lệ 0,2% kỳ năm 2015, tỷ lệ nợ hạn phòng CN 0,4% Từ số ta thấy, tỷ lệ nhóm nợ 3, 4, CN ln trì mức an tồn Đây tín hiệu đáng mừng bối cảnh toán nợ xấu, nợ hạn vấn đề nhức nhối tồn hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, khơng nên mà có lơ là, coi nhẹ tầm quan trọng cơng tác quản trị rủi ro tín dụng 2.3.3 Hoạt động phát hành thẻ Bảng 2.5: Báo cáo phát hành thẻ TP Bank Chi nhánh Thăng Long năm Đơn vị: Loại thẻ ATM VISA 2014 2015 435 239 858 754 2016 1246 1152 (Nguồn: Báo cáo hoạt động thẻ năm 2014-2016) -Với mục tiêu KH hết, Tp Bank nỗ lực cung cấp cho KH sản phẩm dịch vụ tốt Số lượng thẻ phát hành qua năm là: năm 2014 674 thẻ, năm 2015 1612 thẻ năm 2016 2398 thẻ Sau thời gian tiếp cận thị trường, TP Bank có bước tiến vượt bậc hoạt dộng phát hành thẻ toán thẻ, dần khẳng định vị trí thị trường tài -Về số lượng máy ATM, tính đến nay, TP Bank có hàng trăm máy Bên cạnh đó, để phục vụ lợi ích khách hàng mở rộng mạng lưới hoạt động, TP Bank thức gia nhập hệ thống VNBC Ngân hàng Đông Á sáng lập gia nhập liên minh thẻ Smartlink, cho phát KH sử dụng thẻ ATM TP Bank thực giao dịch tất máy Vietcombank, BIDV, 2.3.4 Hoạt động toán thẻ ATM, POS hệ thống VNBC: - Với slogan “Vì chúng tơi hiểu bạn”, TP bank tự hào xây dựng thành cơng kênh tốn điện tử Ebank mang lại cho KH thêm lựa chọn để thực giao dịch với TP bank Bảng 2.6: Doanh số toán thẻ TP Bank Chi nhánh Thăng Long năm 2014-2016 Đơn vị: tỉ đồng 2014 Qua ATM Qua POS Qua Internetbanking 25 17 18 2015 36 28 30 2016 51 42 45 (Nguồn: Báo cáo hoạt động thẻ năm 2014-2016) Nhận thấy doanh số toán thẻ của ngân hàng qua năm tăng Tăng mạnh phải kể đến toán thẻ qua ATM tâm lí KH sử dụng lưu giữ tiền mặt Bên cạnh doanh số tốn thẻ qua Internet banking thấp qua phương tiện Chi nhánh cần đẩy mạnh dịch vụ Internet banking để KH sử dụng phổ biến rộng rãi PHẦN :VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 3.1 Hoạt động Phòng giao dịch - Tiếp đón, tìm hiểu nhu cầu khách hàng • Giao dịch viên người tiếp đón, chào hỏi khách hàng từ lần tiếp xúc đầu tiên,, làm để khoảng thời gian ngắn nhất, KH cảm nhận nhiệt tình, cởi mở, chu đáo từ phía người phục vụ Ngân hàng • Đồng thời, GDV cần tìm hiểu, nắm rõ nhu cầu Khách hàng để xác định giải pháp hỗ trợ kịp thời - Tư vấn, hướng dẫn khách hàng • Tư vấn, hướng dẫn khách hàng sở sản phẩm & dịch vụ cung cấp, phù hợp với nhu cầu KH mong muốn • Giới thiệu sản phẩm chương trình khuyến mãi, chiến dịch marketing cho Khách hàng • Giải đáp thắc mắc khách hàng; Khai thác nhu cầu KH để giới thiệu bán chéo bán thêm sản phẩm • Thực cơng tác phát triển Khách hàng quầy: Thiết lập mối quan hệ, giới thiệu, tư vấn cập nhật sách-sản phẩm-dịch vụ Ngân hàng cho KH • Tiếp nhận giải khiếu nại Khách hàng phạm vi thẩm quyền cho phép, đảm bảo bí mật thơng tin cho khách hàng Giải khiếu nại thắc mắc sở lấy KH làm trọng tâm đảm bảo uy tín Ngân hàng - Thực thao tác nghiệp vụ • Thực giao dịch để đáp ứng nhu cầu khách hàng sản phẩm/dịch vụ như: Mở quản lý tài khoản, nghiệp vụ liên quan tới tiền gửi, nghiệp vụ toán, phát hành thẻ, thu chi tiền mặt thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối, lệnh toán, chuyển tiền,… • Trực tiếp giao dịch, cung cấp sản phẩm dịch vụ quầy Ngân hàng tới Khách hàng cách an toàn, hiệu quả, kịp thời với chất lượng dich vụ tốt • Đảm bảo quản lý, trì hạn mức thu, chi tồn quỹ tiền mặt giao • Đảm bảo cung cấp, phục vụ yêu cầu KH hoạt động nghiệp vụ cách nhanh chóng, xác theo quy trình, quy định Ngân hàng 3.2 Công việc/ Nhiệm vụ vị trí Giao dịch viên  Chức danh q trình thực tập phòng giao dịch: giao dịch viên  Mô tả chi tiết công việc vị trí thực tập Thời gian hàng ngày bắt đầu vào lúc 8h sáng kết thúc vào lúc 5h chiều Gồm công việc cụ thể sau: + Được a/c GDV hướng dẫn nghiệp vụ máy tính, cách đếm tiền, giao dịch với KH: nộp/rút tiền mặt vào TK, lấy thẻ cho KH, mở tài khoản cá nhân/ tiết kiệm, cắt nợ thẻ tín dụng, mở thẻ ATM, ; cách xử lý vấn đề phát sinh KH giao dịch quầy + Đọc quy định chi nhánh, phòng để biết quy định Pháp luật NHNN hoạt động Ngân hàngtrong thời kỳ + Hỗ trợ anh chị scan, photo chứng từ, book số vào quầy cho KH hoàn thành cơng hồn khác: tặng q cho KH, bàn giao chứng từ cho KH, thu tiền KH, + Hỗ trợ anh chị việc làm báo cáo chứng từ ngày làm việc kiểm tra lượng tiền giao dịch vào cuối ngày + Gọi điện cho KH thông báo đặt lịch hẹn KH đến lấy thẻ + Thường xuyên cập nhật nâng cao nghiệp vụ kỹ dịch vụ khách hàng cần thiết PHẦN 4:NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG- CHI NHÁNH THĂNG LONG Vấn đề 1: Tình hình huy động tiền gửi TP Bank chi nhánh Thăng Long Trong chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP TP Bank chi nhánh Thăng Long, Ban lãnh đạo Chi nhánh xác định nhiệm vụ trọng tâm CN thời gian tới huy động vốn tiền gửi Đồng thời kết trao đổi với cán quản lý CN cho thấy việc phát triển huy động vốn tiền gửi chưa đáp ứng yêu cầu CN nói riêng Ngân hàng TMCP TP Bank nói chung Huy động nguồn vốn trung dài hạn Ngân hàng thiếu Bằng chứng khoản tiền gửi khơng kì hạn chiếm tỉ trọng cao: năm 2014 số 136.163,79 triệu đồng (chiếm 17,1%), năm 2015 27,4% 2016 24,5% nên khó để đáp ứng nhu cầu vay vốn tổ chức, doanh nghiệp, mà nguồn vốn vay mà doanh nghiệp muốn tiếp cận chủ yếu nguồn vốn trung dài hạn để mua sắm nguyên vật liệu, thiết bị máy móc phục vụ hoạt động KD Hơn điều kiện áp lực cạnh tranh khốc liệt ngân hàng, để huy động vốn tiền gửi cách ổn định tăng trưởng, Ban lãnh đạo Chi nhánh quan tâm đến việc làm nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn để khách hàng hài lòng hơn, để ổn định nguồn vốn ngân hàng Do vậy, việc nghiên cứu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TP Bank- chi nhánh Thăng Long vấn đề thiết thực cấp bách cần giải Vấn đề 2: Hoạt động toán thẻ chi nhánh Thăng Long Với dân số đông tốc độ phát triển nhanh chóng 10 năm trở lại đây, Hà Nội đánh giá thị trường bán lẻ tiềm năng, hứa hẹn triển vọng việc phát triển hoạt động toán qua thẻ Nhận thức điều này, Ngân hàng TMCP TP Bank chi nhánh Thăng Long liên tục mở rộng mạng lưới, đầu tư kĩ thuật với mong muốn nâng cao hiệu hoạt động bước đầu đạt thành tựu khả quan Tuy nhiên, bên cạnh khơng thể kể đến số hạn chế tồn việc phát triển hoạt động toán thẻ chi nhánh: hạn chế vốn hiệu đầu tư vốn, công nghệ ứng dụng, chưa có sách Marketing hiệu Bên cạnh việc mang nhiều tiền mặt người gây bất tiện cho KH Trong việc sử dụng thẻ lại đáp ứng thiếu sót bất lợi việc giữ tiền mặt Bởi lẽ đó, CN cần đẩy mạnh hoạt động toán thẻ để tối ưu giao dịch cách thuận tiện PHẦN : ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN Hướng 1: “Phát triển hoạt động toán thẻ ngân hàng TP Bank chi nhánh Thăng Long ” Học phần: Quản trị ngân hàng thương mại Hướng 2: “Huy động vốn tiền gửi ngân hàng TP Bank chi nhánh Thăng Long” Học phần: Quản trị ngân hàng thương mại ... TIÊN PHONG – CHI NHÁNH THĂNG LONG 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Thăng Long 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Tiên Phong Ngày 05/05/2008, Ngân hàng TMCP Tiên. .. Thương mại cổ phần : Ngân hàng : Ngân hàng thương mại : Ngân hàng Nhà nước : Chi nhánh : Phòng giao dịch : Kinh doanh : Dịch vụ : Việt Nam đồng ii PHẦN 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN... giao PHẦN 2:TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH THĂNG LONG 2.1.Phân tích biến động tài sản nguồn vốn chi nhánh Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn TPBank – chi nhánh Thăng