Đang tải... (xem toàn văn)
Dịch vụ tín dụng Cho vay đồng tài trợ Cho vay tiêu dùng Cho thuê tài chính Dịch vụ tài trợ thương mại Dịch vụ tài trợ xuất khẩu Tài trợ trước khi giao hàng Tài trợ sau khi giao hàng Bao thanh toán Dịch vụ tài trợ nhập khẩu Mở LC và cho vay ký quỹ mở LC Chấp nhận hối phiếu Cho vay thanh toán hàng nhập
Chương 3: DỊCH VỤ TÍN DỤNG VÀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt Chương 3: Dịch vụ tín dụng dịch vụ tài trợ thương mại 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt Chương 3: DỊCH VỤ TÍN DỤNG VÀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI trợ dùng thương mại xuất Dịch vụ tín dụng •Cho vay đồng tài •Cho vay tiêu •Cho thuê tài Dịch vụ tài trợ •Dịch vụ tài trợ Tài trợ trước giao hàng Tài trợ sau giao hàng Bao tốn nhập •Dịch vụ tài trợ Mở L/C cho vay ký quỹ mở L/C Chấp nhận hối phiếu Cho vay toán hàng nhập 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt 3.1 DỊCH VỤ TÍN DỤNG ịch vụ tín dụng ho vay đồng tài trợ ho vay tiêu dùng ho thuê tài 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt 3.1.1 CHO VAY ĐỒNG TÀI TRỢ K hái niệm cho vay đồng tài trợ • q trình cho vay nhóm TCTD (từ TCTD trở lên) cho dự án TCTD làm đầu mối, phối hợp với bên tài trợ để thực • nhiều NH tham gia tài trợ cho dự án NH khơng có liên kết Mỗi NH tiến hành đàm phán độc lập với KH Các NH thỏa thuận với điều kiện TD để thực ký kết HĐTD Mỗi NH tự cung cấp số tiền cho vay KH, tự tiến hành thu nợ, thu lãi,… trường hợp kinh tế thị trường, gọi tài trợ song song • hiều định chế tài với đại diện định chế TC gọi đầu mối đứng tài trợ dự án 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt L H N 3.1.1 CHO VAY ĐỒNG TÀI TRỢ hái niệm cho vay đồng tài trợ • ấp tín dụng hợp vốn việc có từ TCTD trở lên thực cấp tín dụng KH thơng qua nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao toán, bảo lãnh NH nghiệp vụ tín dụng khác (Nguồn: TT số 42/2011/TT-NHNN) • ồng tài trợ trình tổ chức thực việc cấp tín dụng bên đồng tài trợ với tham gia hay nhiều tổ chức tín dụng làm đầu mối cho một phần dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tư đời sống (Nguồn: QĐ số 286/2002/QĐ-NHNN) • ho vay đồng tài trợ trình tổ chức thực việc cấp tín dụng bên đồng tài trợ với tham gia hai hay nhiều tổ chức tín dụng mà NamA Bank làm đầu mối thành viên cho một phần dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển đời sống (Nguồn: Namabank.com.vn) 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt 3.1.1 CHO VAY ĐỒNG TÀI TRỢ ợi ích NH • Giữ mối quan hệ với khách hàng, NH giữ KH trường hợp nhu cầu vay KH vượt khả cho vay NH • Phân tán tiền vay để hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu thẩm định dự án đầu tư, nâng cao uy tín, tăng cường liên kết với TCTD khác • Ln giữ mục tiêu: an tồn, sinh lời cạnh tranh • Các TCTC nhỏ, trình độ nghiệp vụ chưa cao muốn tiếp cần kỹ thuật cho vay TCTC lớn ợi ích KH • Có thể vay mượn số tiền lớn • Mở rộng quan hệ giao dịch với NHTM, có dịch vụ tốt Lợi ích kinh tế • Gia tăng hiệu quả, giảm rủi ro huy động sử dụng vốn • Đẩy nhanh tiến độ thực dự án • Tiết kiệm chi phí cho việc lại, tìm kiếm, mơi giới 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt 3.1.1 CHO VAY ĐỒNG TÀI TRỢ hược điểm cho vay đồng tài trợ • Đối với tổ chức cho vay: (1) Không quan hệ trực tiếp với KH, (2) Khơng có điều kiện để cung cấp cho KH dịch vụ NH khác • Đối với người vay: Phát sinh nhiều chi phí so với trường hợp vay từ tổ chức tín dụng 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt 3.1.1 CHO VAY ĐỒNG TÀI TRỢ ác bên quan hệ đồng tài trợ • Bên đồng tài trợ: Tối thiểu phải có từ NH thành viên trở lên Một NH làm đầu mối NH mà người vay có nhu cầu vay vốn có mở TK tiền gửi tốn NH có vị uy tín lớn • Bên nhận tài trợ: Là cá nhân pháp nhân có nhu cầu vay vốn đầu tư lớn cho dự án Nguyên tắc tổ chức việc đồng tài trợ ác thành viên tự nguyện tham gia phối hợp với để thực đồng tài trợ ác thành viên thống lựa chọn tổ chức đầu mối, thành viên đầu mối cấp tín dụng, thành viên đầu mối toán để thực đồng tài trợ ình thức cấp tín dụng phương thức giao dịch bên tham gia đồng tài trợ với bên nhận tài trợ phải thành viên thỏa thuận thống ghi hợp đồng đồng tài trợ 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt • • • 3.1.1 CHO VAY ĐỒNG TÀI TRỢ hương thức đồng tài trợ • Đồng tài trợ trực tiếp • Đồng tài trợ gián tiếp 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt SẢN PHẨM TÀI TRỢ XUẤT KHẨU CỦA VIETINBANK TÀI TRỢ SAU GIAO HÀNG Chiết khấu chứng từ xuất VietinBank thực ứng trước tiền cho doanh nghiệp xuất gửi chứng từ tới ngân hàng phát hành/nhờ thu để toán Việc chiết khấu thực nguyên tắc bảo lưu quyền truy đòi doanh nghiệp xuất Lợi ích dành cho Doanh nghiệp Được tài trợ vốn lưu động giao dịch toán theo phương thức truyền thống như: L/C, nhờ thu, TTR, cải thiện dòng tiền, đảm bảo nguồn vốn kinh doanh, tăng độ khoản chứng từ Có thể nâng cao khả cạnh tranh cách cấp tín dụng cho người nhập thơng qua việc chấp nhận tốn trả chậm Chuyển việc thu tiền hàng cho chuyên gia Ngân hàng để tập trung vào sản xuất, kinh doanh. 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt SẢN PHẨM TÀI TRỢ XUẤT KHẨU CỦA VIETINBANK TÀI TRỢ SAU GIAO HÀNG Tài trợ bán hàng theo phương thức Tradecard VietinBank ứng trước khoản phải thu trả chậm (thông thường 90 ngày) dựa vào giao dịch xuất thực hệ thống Tradecard* thời điểm: Từ hãng vận tải xác nhận việc giao hàng hệ thống Tradecard; Từ có Uy quyền toán Bên NK hệ thống Tradecard * Trade Card chương trình tổ chức Trade Card cung cấp cho thành viên tham gia vào q trình xuất nhập hàng hóa (thường hàng dệt may), bao gồm: Bên XK, Bên NK, hãng vận tải, Ngân hàng Lợi ích dành cho Doanh nghiệp Cho phép doanh nghiệp bán hàng theo phương thức trả chậm ứng trước tiền để bảo đảm nguồn vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh; Tiết kiệm thời gian theo dõi công nợ chuyển việc thu nợ cho chuyên gia Ngân hàng để tập trung vào sản xuất, kinh doanh 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt SẢN PHẨM TÀI TRỢ XUẤT KHẨU CỦA VIETINBANK TÀI TRỢ SAU GIAO HÀNG Tài trợ chuỗi cung ứng VietinBank tài trợ chuỗi cung cấp cho Bên bán Bên mua dựa việc cam kết tốn khoản phải trả từ phía Bên mua Với sản phẩm này, KH cung cấp dịch vụ sau: Tài trợ vốn hoạt động ngắn hạn cho Bên bán dựa chấp nhận toán từ Bên mua việc chuyển nhượng Khoản phải thu cho VietinBank; Tài trợ cho nghĩa vụ phải toán Bên mua đến hạn Khoản phải trả; Theo dõi quản lý Khoản phải thu, Khoản phải trả, giảm chi phí hoạt động cho Bên mua Bên bán. Lợi ích dành cho Doanh nghiệp - Đối với bên mua: Đáp ứng nhu cầu mua trả chậm; Được tài trợ trường hợp khơng có khả toán đến hạn Khoản phải trả; Tiết kiệm chi phí việc quản lý theo dõi khoản phải trả Do đó, sản phẩm phù hợp với khách hàng Bên mua có số lượng nhà cung cấp lớn - Đối với bên bán: Được tài trợ vốn lưu động; Giảm thời gian thu hồi khoản tiền bán hàng; Giảm/Loại trừ nguy khơng tốn từ phía Bên NK/Bên mua 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt SẢN PHẨM BAO THANH TOÁN NHẬP KHẨU/ BAO THANH TOÁN BÊN MUA SONG PHƯƠNG CỦA VIETINBANK VietinBank cấp hạn mức bảo đảm rủi ro tài bên nhập cho người hưởng đại lý bao toán xuất để bảo đảm cho khoản phải thu bán hàng theo phương thức TTR trả chậm, tài khoản mở (open account) 180 ngày Dịch vụ bao gồm: Thu hộ khoản phải thu; Bảo đảm rủi ro tài bên mua Lợi ích dành cho Doanh nghiệp Được mua hàng trả chậm mà không cần mở LC theo phương thức truyền thống khác; Phí bên xuất chịu hồn tồn 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt 3.2.2 TÍN DỤNG NHẬP KHẨU ín dụng NH tài trợ nhập L/C cho vay ký quỹ mở L/C hập nhận hối phiếu ho vay toán hàng nhập 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt 3.2.2 TÍN DỤNG NHẬP KHẨU ín dụng NH tài trợ nhập L/C cho vay ký quỹ mở L/C hấp nhận hối phiếu ho vay toán hàng nhập 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt 3.2.2 TÍN DỤNG NHẬP KHẨU L/C cho vay ký quỹ mở L/C ình thức cho vạy dựa uy tín NH NH mở L/C có nghĩa dùng uy tín để cam kết với người XK, người hưởng lợi L/C toán chấp nhận HP nhà XK kí phát họ xuất trình chứng từ phù hợp với điều kiện ghi L/C H mở L/C gánh chịu rủi ro Nhà NK khơng có khả toán hà NK phải ký quỹ mở L/C để hạn chế rủi roc ho NH Mức kí quỹ phụ thuộc vào khả tốn, uy tín KH, loại L/C, loại hàng hóa nhập H cấp tín dụng cho nhà NK hình thức cho vay để nhà NK ký quỹ mở LC 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt M H N N N 3.2.2 TÍN DỤNG NHẬP KHẨU C hấp nhận hối phiếu • H kí chập nhận hối phiếu thay nhà NK NH có uy tín người NK NH cấp tín dụng cho người NK chấp nhận trả tiền thay người NK Là nghiệp vụ cấp tín dụng NH cho người NK, NH chịu rủi ro, tổn thất xảy người NK khơng có đủ tiền để tốn • ến kỳ hạn tốn NH thu tiền từ người NK để trả tiền cho người XK NH thu phí chấp nhậ/n hối phiếu • ến kỳ tốn nhà NK khơng có tiền, NH trả thay • H chập nhận chuyến hàng riêng biệt chấp nhật bao, cấp hạn mức định cho nhiều chuyển hàng thời gian định 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt N Đ Đ N 3.2.2 TÍN DỤNG NHẬP KHẨU C hấp nhận hối phiếu chấp nhận: người XK không chuyển HP đến NH phục vụ người NK chấp nhận trả tiền mà chuyển đến NH hạng mà bên thỏa thuận yêu cầu chấp nhận •T rình tự tài chấp nhận gười NK đề nghị NH phục vụ tìm NH hạng nhất, NH đồng ý đứng chấp nhập HP NH phục vụ người NK gửi cho NH chấp nhận cma kết trả tiền au chấp nhận cam kết trả tiền, NH chấp nhận mở L/C không hủy bỏ gửi NH phục vụ người XK, cam kết trả tiền HP người XK kí phát người XK thực đầy đủ quy định L/C ồn thành giao hàng, người XK kí phát hai HP nhau, hoàn tất chứng từ gửi hàng theo yêu cầu L/C gửi toàn bộ chứng từ HP cho NH phục vụ yêu cầu chấp nhận trả tiền xin chiết khấu 04/10/20 •T TS Đặng Thị Minh Nguyệt •N •S •H 3.2.2 TÍN DỤNG NHẬP KHẨU hấp nhận hối phiếu auk hi chấp nhận hối phiếu, NH chấp nhận chuyển trả hối phiếu cho người XK chuyển chứng từ gửi hàng cho NH phục vụ người NK H phục vụ người NK chuyển chứng từ gửi hàng cho người NK với điều kiện người NK kí cam kết trả tiền hối phiếu đến hạn tốn, kí phát kỳ phiếu cho NH phục vụ người NK rước đến hạn trả tiền, người NK chuyển giao cho NH phục vụ số tiền ghi HP ghi kì phiếu, NH chuyển trả tiền cho NH chấp nhận thu hồi lại cam kết trả tiền 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt 3.2.2 TÍN DỤNG NHẬP KHẨU Cho vay tốn hàng nhập •Căn cho vay: dựa kết thẩm định tính hiệu việc sử dụng vốn vay khả tài chính, khả trả nợ, tài sản chấp,… •Mức tài trơ: phụ thuộc vào nhu cầu nhà NK khả cấp tín dụng NH, kết thẩm định hồ sơ vay vốn, hạn mức tín dụng đơn vị, giới hạn tổng dư nợ cho phép KH NH •Đảm bảo tín dung: tài sản cầm cố chấp, bảo lãnh sử dụng lơ hàng làm đảm bảo nợ vay •Quản lý lơ hàng •Quản lý kho NH •Giao cho bên thứ quản lý •Giao cho người vay quản lý 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt SẢN PHẨM TÀI TRỢ NHẬP KHẨU CỦA VIETINBANK TÀI TRỢ NHẬP KHẨU Tài trợ xuất nông sản mỹ Bằng việc phát hành LC trả ngay/trả chậmnhập hàng nông sản từ Mỹ qua VietinBank, Doanh nghiệp nhập có hội tài trợ nhập lãi suất ưu đãi theo chương trình hỗ trợ xuất nông sản Mỹ GSM-102 US Eximbank Lợi ích dành cho Doanh nghiệp Dễ dàng tiếp cận nguồn tín dụng giá thấp; Được tốn trả chậm tối đa 360 ngày kể từ ngày chấp nhận hối phiếu; Yên tâm uy tín nhà xuất Nhà xuất CCC/Eximbank/ngân hàng nước thẩm định phê duyệt đủ điều kiện tham gia chương trình. 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt SẢN PHẨM TÀI TRỢ NHẬP KHẨU CỦA VIETINBANK TÀI TRỢ NHẬP KHẨU LC trả chậm có giá trị toán trả UPAS LC LC trả chậm có giá trị tốn trả Mặc dù LC trả chậm, VietinBank thu xếp với ngân hàng tài trợ toán trả cho Người hưởng LC doanh nghiệp xuất trình chứng từ hợp lệ Lợi ích dành cho Doanh nghiệp Được mua hàng với giá trả với lãi suất hấp dẫn áp dụng cho thời hạn trả chậm; Doanh nghiệp nhập đủ điều kiện/không đủ điều kiện vay ngoại tệ theo quy định hành cấp tín dụng với lãi suất ngoại tệ cạnh tranh sở nguồn vốn huy động ưu đãi mà ngân hàng nước dành cho VietinBank 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt SẢN PHẨM TÀI TRỢ NHẬP KHẨU CỦA VIETINBANK TÀI TRỢ NHẬP KHẨU Tài trợ dài hạn ECA VietinBank tài trợ dài hạn cho khách hàng nhập dựa bảo lãnh, bảo hiểm tổ chức hỗ trợ xuất khấu phủ nước xuất (ECA) châu Âu, Mỹ, Nhật Bản, Trung Quốc, Hàn Quốc… Euler Hermes, SERVE, US Eximbank, JBIC, NEXI, SINOSURE, KEXIM Lợi ích dành cho Doanh nghiệp Khách hàng nhập tiếp cận với vay tài trợ dài hạn lên đến 10 năm, hạn mức lớn lên đến hàng trăm triệu USD, lãi suất cạnh tranh, hợp lý. 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt SẢN PHẨM TÀI TRỢ NHẬP KHẨU CỦA VIETINBANK TÀI TRỢ NHẬP KHẨU Tài trợ chuỗi cung cấp VietinBank tài trợ chuỗi cung cấp cho Bên bán Bên mua dựa việc cam kết toán khoản phải trả từ phía Bên mua Với sản phẩm này, khách hàng cung cấp dịch vụ sau: Tài trợ vốn hoạt động ngắn hạn cho Bên bán dựa chấp nhận toán từ Bên mua việc chuyển nhượng Khoản phải thu cho VietinBank; Tài trợ cho nghĩa vụ phải toán Bên mua đến hạn Khoản phải trả; Theo dõi quản lý Khoản phải thu, Khoản phải trả, giảm CP hoạt động cho Bên mua Bên bán Lợi ích dành cho Doanh nghiệp - Đối với bên mua: Đáp ứng nhu cầu mua trả chậm; Được tài trợ trường hợp khơng có khả tốn đến hạn Khoản phải trả; Tiết kiệm chi phí việc quản lý theo dõi khoản phải trả Do đó, sản phẩm phù hợp với khách hàng Bên mua có số lượng nhà cung cấp lớn - Đối với bên bán: Được tài trợ vốn lưu động; Giảm thời gian thu hồi khoản tiền bán hàng; Giảm/Loại trừ nguy khơng tốn từ phía Bên NK/Bên mua 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt ...Chương 3: Dịch vụ tín dụng dịch vụ tài trợ thương mại 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt Chương 3: DỊCH VỤ TÍN DỤNG VÀ TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI trợ dùng thương mại xuất Dịch vụ tín dụng •Cho vay đồng tài. .. •Cho vay đồng tài •Cho vay tiêu •Cho thuê tài Dịch vụ tài trợ Dịch vụ tài trợ Tài trợ trước giao hàng Tài trợ sau giao hàng Bao tốn nhập Dịch vụ tài trợ Mở L/C cho vay ký quỹ mở L/C Chấp... Nguyệt 3. 1 DỊCH VỤ TÍN DỤNG ịch vụ tín dụng ho vay đồng tài trợ ho vay tiêu dùng ho thuê tài 04/10/20 TS Đặng Thị Minh Nguyệt 3. 1.1 CHO VAY ĐỒNG TÀI TRỢ K hái niệm cho vay đồng tài trợ • q