Đang tải... (xem toàn văn)
Luận văn nghiên cứu một số vấn đề lý luận cơ bản của pháp luật Việt Nam về giải quyết tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng tại Tòa án cấp sơ thẩm. Trên cơ sở phân tích thực trạng áp dụng các quy định đó trong thực tiễn, chỉ ra những vấn đề phát sinh và bất cập, từ đó đề ra một số kiến nghị nhằm hoàn thiện hơn nữa pháp luật Việt Nam về giải quyết tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng tại Tòa án cấp sơ thẩm.
ĐẠI HỌC HUẾ TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT PHẠM THỊ NHƢ BÌNH GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN CẤP SƠ THẨM THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã ngành: 8.38.01.07 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Huế, năm 2017 Cơng trình hồn thành Trường Đại học Luật – Đại học Huế Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Hà Thị Mai Hiên Người hướng dẫn khoa học: Phản biện 1: : Phản biện 2: Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ họp tại: Trường Đại học Luật ngày tháng năm MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Việt Nam trải qua gần ba thập kỷ đổi - chuyển từ kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang xây dựng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế Cuộn theo dòng chảy phát triển kinh tế nhu cầu vốn cá nhân, tổ chức kinh tế nhằm phục vụ cho mục đích mở rộng, phát triển sản xuất kinh doanh cao Chính vậy, vai trò Ngân hàng chiếm vị trí đặc biệt quan trọng Trong đó, bật hoạt động tín dụng ngân hàng việc đáp ứng vốn cho kinh tế sở HĐTD Tín dụng ngân hàng việc đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế, tạo lợi nhuận cho TCTD yếu tố trở thành động lực thúc đẩy TCTD huy động vốn tạm thời nhàn rỗi nhân dân để mở rộng hoạt động cho vay Hoạt động cho vay theo HĐTD hoạt động truyền thống mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng song hoạt động tiềm ẩn rủi ro vơ lớn, điển hình rủi ro quyền lợi bên cho vay theo cam kết HĐTD bên cho vay đòi tiền bên vay sau thời hạn định, thời hạn cho vay dài nguy rủi ro cao, tranh chấp phát sinh từ HĐTD thường xảy với số lượng tỷ lệ lớn so với hợp đồng khác Tranh chấp HĐTD dạng tranh chấp phổ biến giải TAND cấp Nhất kể từ ngày 01/01/2012 thẩm quyền vụ án KDTM tranh chấp HĐTD giao cho TAND huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh (gọi chung TAND cấp huyện) giải Trong năm gần đây, số lượng vụ án KDTM tranh chấp HĐTD đưa giải Tòa án gia tăng có chiều hướng ngày phức tạp, Tòa án gặp nhiều khó khăn, vướng mắc việc giải vụ án thuộc loại Xuất phát từ thực trạng vậy, Nhà nước ta không ngừng quan tâm hoàn thiện pháp luật Ngân hàng nói chung pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD nói riêng như: BLDS 2005; BLDS 2015; BLTTDS 2004, sửa đổi bổ sung 2011; BLTTDS 2015; Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Các TCTD văn hướng dẫn thi hành…những văn tạo khung pháp lý quan trọng, tạo tiền đề cho hoạt động cho vay Ngân hàng phát triển Song, tồn nhiều bất cập cần giải Do đó, để đảm bảo hạn chế rủi ro phát sinh HĐTD, đảm bảo cho hoạt động tín dụng ngân hàng thực cách có hiệu quả, đồng thời hồn thiện cách tối đa quy định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD, mạnh dạn chọn “Giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam” phương thức giải cuối xảy tranh chấp HĐTD làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Tình hình nghiên cứu Giải tranh chấp HĐTD vấn đề không nhận quan tâm giới kinh doanh mà vấn đề quan tâm nhà khoa học pháp lý nhằm tạo dựng chế giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD cách hiệu quả, góp phần tạo môi trường thuận lợi, thúc đẩy cho hoạt động tài ngân hàng phát triển lành mạnh Chính có nhiều cơng trình nghiên cứu cấp độ khác vấn đề liên quan đến giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Có thể kể đến cơng trình nghiên cứu có liên quan như: Nhà xuất Thống kê (2008), Giáo trình Luật Kinh tế Nhà xuất Tư pháp (2007), Giáo trình luật TTDS Đào Văn Hội (1996), “Giải tranh chấp kinh tế Tòa án” Đào Văn Hội (2004), “Hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp kinh tế nước ta nay” Đinh Thị Trang (2013), “Pháp luật giải tranh chấp kinh doanh, thương mại Tòa án Việt Nam nay”, Khoa Luật, Đại học Quốc gia Hà Nội Th.S Nguyễn Quỳnh Chi, “Một số vấn đề pháp lý HĐTD thời hiệu khởi kiện vụ án kinh tế HĐTD”, Luận văn Thạc sĩ Luật học Th.S Trần Thị Thùy Trang (2014), “Pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD đường Tòa án Việt Nam”, Luận văn Thạc sĩ Luật học PGS.TS Nguyễn Như Phát, TS Lê Thị Thu Thủy, “Một số vấn đề lý luận thực tiễn pháp luật hợp đồng Việt Nam nay” T.S Phan Chí Hiếu, “Tranh chấp hợp đồng phương thức giải tranh chấp hợp đồng” T.S Lê ThịThu Thủy (2006), “Các biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản TCTD”, Nhà Xuất Tư pháp T.S Ngô Quốc Kỳ (2005), “Hoàn thiện pháp luật hoạt động Ngân hàng Thương mại kinh tế thị trường Việt Nam”, Nhà Xuất Tư pháp Tuy nhiên, việc nghiên cứu đề tài pháp luật giải tranh chấp HĐTD cấp thiết, lẽ quy định pháp luật vấn đề nhiều bất cập, chưa thực phù hợp với thực tiễn Trên sở kế thừa kết nghiên cứu cơng trình khoa học liên quan đến đề tài cơng bố, tơi sâu tìm hiểu vấn đề giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Toà án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài 3.1 Mục đích nghiên cứu Luận văn nghiên cứu số vấn đề lý luận pháp luật Việt Nam giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm Trên sở phân tích thực trạng áp dụng quy định thực tiễn, vấn đề phát sinh bất cập, từ đề số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật Việt Nam giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm Thứ nhất, làm sáng tỏ vấn đề lý luận pháp luật Việt Nam HĐTD việc giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm Thứ hai, thông qua việc nghiên cứu vấn đề pháp lý mặt lý luận, luận văn phân tích thực trạng áp dụng quy định thực tiễn, vấn đề phát sinh bất cập giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm Thứ ba, đưa kiến nghị, giải pháp nhằm hoàn thiện hệ thống pháp luật hành giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu đề tài Một là, luận văn phải phân tích, làm rõ khái niệm đặc điểm HĐTD, tranh chấp HĐTD; nguyên nhân phát sinh tranh chấp HĐTD Hai là, luận văn phải phân tích làm rõ quy định pháp luật Việt Nam thẩm quyền Tòa án, trình tự thủ tục trình giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm Ba là, luận văn tình hình tranh chấp HĐTD giải Tòa án cấp sơ thẩm, đánh giá việc thực pháp luật thông qua việc nghiên cứu trường hợp điển hình Bốn là, luận văn đưa giải pháp, đề xuất để hoàn thiện quy định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Toà án cấp sơ thẩm Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Các học thuyết, luận văn, viết tác giả hoạt động tín dụng ngân hàng, HĐTD giải tranh chấp HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm Các quy định pháp luật hoạt động tín dụng ngân hàng, HĐTD giải tranh chấp HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm 4.2 Phạm vi nghiên cứu Luận văn sâu nghiên cứu vấn đề phát sinh từ thực trạng giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam Qua đó, đề số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật Việt Nam giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm Phƣơng pháp luận phƣơng pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp luận Luận văn lấy phương pháp vật Mac - Lênin tư tưởng Hồ Chí Minh kinh tế xã hội chủ nghĩa làm phương pháp chủ đạo trình nghiên cứu đề tài, chủ trương, đường lối, sách Đảng có ảnh hưởng trực tiếp đến kinh tế nước nhà, mà chủ yếu liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng, HĐTD giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm 5.2 Phương pháp nghiên cứu Luận văn tiến hành sở áp dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê… để nghiên cứu Các phương pháp sử dụng đan xen lẫn để xem xét cách toàn diện vấn đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm Câu hỏi nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu 6.1 Câu hỏi nghiên cứu Câu hỏi 1: Thông qua pháp luật Việt Nam hành, chất HĐTD giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm thể nào? Câu hỏi 2: Trong thực tiễn áp dụng quy định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm có vướng mắc, bất cập gì? Câu hỏi 3: Trên sở đánh giá quy định pháp luật thực tiễn áp dụng pháp luật, cần đưa giải pháp để khắc phục vướng mắc, bất cập đó? 6.2 Giả thuyết nghiên cứu Trả lời câu hỏi 1: Tác giả nghiên cứu quy định pháp luật Việt Nam hành: BLDS 2005, BLDS 2015, luật thương mại 2005, luật ngân hàng nhà nước Việt Nam 2011 văn khác, tổng hợp quan điểm nhiều tác giả, từ đưa chất HĐTD giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm Trả lời câu hỏi 2: Người viết vài trường hợp điển hình việc giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm thể qua án cụ thể thực tế Từ đó, vướng mắc việc áp dụng quy định pháp luật Trả lời câu hỏi 3: Từ vướng mắc ra, tác giả đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật giải pháp tổ chức thực quy định pháp luật Những đóng góp luận văn Những đóng góp mặt lý luận: luận văn phân tích quy định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm, ưu điểm, hạn chế quy định pháp luật hành Những đóng góp mặt thực tiễn: luận văn đưa bất cập việc áp dụng quy định pháp luật hành, đồng thời nêu số trường hợp điển hình tranh chấp phát sinh từ HĐTD, từ làm sở đưa kiến nghị, giải pháp nhằm bổ sung, hoàn thiện quy định pháp luật Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, dự kiến luận văn kết cấu thành chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận pháp luật Việt Nam HĐTD giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm Chương 2: Thực trạng pháp luật thực thi pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm Chương 3: Một số kiến nghị hoàn thiện pháp luật thực thi hiệu pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm Việt Nam CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CỦA PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN CẤP SƠ THẨM 1.1 Khái quát hợp đồng tín dụng 1.1.1 Khái niệm hợp đồng tín dụng HĐTD có chất pháp lý chung hợp đồng dân quy định Điều 385 BLDS 2015: “Hợp đồng thỏa thuận bên việc xác lập, thay đổi quyền, nghĩa vụ dân sự” Pháp luật chuyên ngành không đưa định nghĩa HĐTD song từ định nghĩa hợp đồng dân vào hoạt động cho vay TCTD hiểu HĐTD chất dạng cụ thể hợp đồng vay tài sản quy định Điều 463 BLDS 2015: “Hợp đồng vay tài sản thoả thuận bên, theo bên cho vay giao tài sản cho bên vay; đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản loại theo số lượng, chất lượng phải trả lãi có thoả thuận pháp luật có quy định” Tuy nhiên, gọi HĐTD trường hợp bên cho vay TCTD, chủ yếu ngân hàng Có thể hiểu, HĐTD thỏa thuận văn TCTD (bên cho vay) với tổ chức, cá nhân có đủ điều kiện luật định (bên vay), theo TCTD chuyển giao số tiền cho bên vay sử dụng vào mục đích thời hạn xác định, đến hạn, bên vay phải trả gốc lãi xác định theo lãi suất mà bên thỏa thuận Như vậy, HĐTD văn phản ánh thỏa thuận trực tiếp TCTD khách hàng việc xác lập quan hệ cho vay, xác lập quyền nghĩa vụ pháp lý cụ thể bên việc vay hoàn trả vốn vay 1.1.2 Đặc điểm hợp đồng tín dụng HĐTD mang đặc điểm chung hợp đồng có nét khác biệt cụ thể sau: - Về hình thức, HĐTD phải ln ký kết hình thức văn - Về đối tượng, HĐTD có đối tượng khoản vốn thể hình thức tiền tệ Vốn tiền tệ HĐTD tiền đồng Việt Nam ngoại tệ - Về chủ thể, bên cho vay HĐTD bắt buộc TCTD thành lập hoạt động cho vay theo Luật Các TCTD năm 2010 văn liên quan; có chức hoạt động, kinh doanh tín dụng - Về nội dung, bên cho vay đồng ý cho bên vay sử dụng số tiền ứng trước thời hạn định, với điều kiện có hồn trả gốc lãi bên thỏa thuận phù hợp với quy định pháp luật ghi rõ hợp đồng - Về mục đích, HĐTD ln nhằm mục đích sinh lợi - Về nguyên tắc, việc ký kết thực HĐTD bên phải dựa ngun tắc: Tự nguyện, có lợi, bình đẳng quyền nghĩa vụ, trực tiếp chịu trách nhiệm tài sản không trái với pháp luật 1.2 Khái quát tranh chấp hợp đồng tín dụng 1.2.1 Khái niệm tranh chấp hợp đồng tín dụng Tranh chấp phát sinh từ HĐTD tình trạng pháp lý quan hệ HĐTD, mà bên thể xung đột hay bất đồng ý chí với quyền nghĩa vụ phát sinh từ HĐTD Tranh chấp hợp đồng khác biệt với vi phạm hợp đồng Vi phạm hợp đồng hành vi pháp lý bên xử trái với điều khoản cam kết hợp đồng Còn tranh chấp hợp đồng ý kiến không thống bên hành vi vi phạm cách thức giải hậu phát sinh từ vi phạm thể bên ngồi Như vậy, hiểu khái quát, tranh chấp HĐTD mâu thuẫn, bất đồng phát sinh từ quyền nghĩa vụ HĐTD bên cho vay (ngân hàng) bên vay (khách hàng) Đó tranh chấp lãi suất, nợ gốc, nợ lãi, việc giải ngân, xử lý tài sản đảm bảo, chấp… 1.2.2 Đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng - Thứ nhất, giá trị tranh chấp HĐTD thường có giá trị lớn chí lớn, khơng ảnh hưởng đến bên cho vay mà bên vay - Thứ hai, tranh chấp HĐTD giải dựa nguyên tắc tự thỏa thuận khuôn khổ pháp luật bên tham gia tranh chấp - Thứ ba, tranh chấp HĐTD có tham gia bên TCTD phần lớn tranh chấp HĐTD nguyên đơn TCTD cho vay, bị đơn bên vay - Thứ tư, đa phần tranh chấp liên quan đến HĐTD tranh chấp liên quan đến việc thực nghĩa vụ hoàn trả vốn, lãi bên vay cho TCTD, mức lãi suất vay, vấn đề bảo đảm thực nghĩa vụ HĐTD Đây nghĩa vụ nhất, đóng vai trò nòng cốt q trình thực HĐTD bên việc thực có tác động trực tiếp đến quyền lợi TCTD - Thứ năm, tranh chấp HĐTD thường tiền đề làm phát sinh gắn liền với quan hệ hợp đồng khác: hợp đồng bảo đảm tiền vay thơng qua hình thức cầm cố, chấp bảo lãnh bên thứ ba - Thứ sáu, tranh chấp HĐTD phát sinh từ xung đột lợi ích bên tham gia tranh chấp 1.2.3 Nguyên nhân làm phát sinh tranh chấp hợp đồng tín dụng * Nguyên nhân từ phía bên cho vay (ngân hàng) - Thực nghĩa vụ chuyển giao vốn (vấn đề giải ngân): Việc bên cho vay không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ giải ngân làm ảnh hưởng tới quyền lợi ích hợp pháp bên vay, làm hạn chế khả thực kế hoạch kinh doanh dự kiến, hiệu kinh doanh đạt thấp gây ảnh hưởng đến việc trả lãi gốc sau - Năng lực, phẩm chất, đạo đức cán tín dụng: + Thứ nhất, hạn chế lực nghiệp vụ cán ngân hàng +Thứ hai, ngân hàng thường có thói quen tập trung nhiều công sức cho việc thẩm định trước cho vay mà khơng kiểm sốt sử dụng vốn cho vay * Nguyên nhân từ phía bên vay (khách hàng) - Tranh chấp liên quan đến toán nợ gốc lãi suất: Nguyên nhân khách quan thể ý chí khách hàng thiên tai, hỏa hoạn, thay đổi sách quản lý kinh tế, điều chỉnh quy hoạch ngành, tác động khủng hoảng tài ngồi nước, quan hệ cung cầu hàng hoá thay đổi … làm cho hoạt động bên vay không thực kế hoạch đề Nguyên nhân chủ quan hiểu hành vi cố ý vi phạm nghĩa vụ trả nợ khách hàng - Tranh chấp khách hàng thiếu hiểu biết pháp luật * Nguyên nhân bất cập quy định pháp luật * Nguyên nhân từ thực chủ trương, sách Nhà nước bình ổn kinh tế * Nguyên nhân từ việc thay đổi, bổ sung, chấm dứt hợp đồng vay tiền TCTD không quy định pháp luật 1.2.4 Phân loại tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tranh chấp phát sinh từ HĐTD có hai loại : - Thứ nhất, tranh chấp HĐTD tranh chấp hợp đồng dân bên vay vốn hộ gia đình, cá nhân hay tổ chức khơng có đăng ký kinh doanh khơng có mục đích lợi nhuận - Thứ hai, tranh chấp HĐTD tranh chấp KDTM bên vay vốn cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh có mục đích lợi nhuận * Các dạng tranh chấp HĐTD: - Tranh chấp bên vi phạm nghĩa vụ HĐTD - Tranh chấp chủ thể xác lập, thực hợp đồng - Tranh chấp xảy từ việc thực biện pháp bảo đảm HĐTD có bảo đảm tài sản xử lý tài sản bảo đảm - Tranh chấp pháp luật giải tranh chấp HĐTD 1.3 Khái quát giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng 1.3.1 Khái niệm giải tranh chấp Giải tranh chấp, theo Từ điển Tiếng Việt (1992) hiểu làm cho xung đột, bất đồng khơng thành vấn đề Khi xảy tranh chấp chủ thể thường lựa chọn, sử dụng phương thức phù hợp để giải tranh chấp Việc chủ thể lựa chọn phương thức để giải tranh chấp để đảm bảo phù hợp mang lại kết mong đợi phụ thuộc vào nhiều yếu tố Bởi loại tranh chấp có phương thức giải khác nhau, thân phương thức lại có đặc trưng riêng, 10 thực quy tắc, hình thức thủ tục Chính vậy, phương thức giải tranh chấp có ưu điểm hạn chế Để lựa chọn phương thức giải phù với với mục tiêu đạt được, chất tranh chấp, mối quan hệ làm ăn bên, thời gian chi phí dành cho việc giải tranh chấp đòi hỏi bên phải hiểu rõ chất cân nhắc ưu điểm, nhược điểm phương thức Tuy nhiên, dù phương thức giải tranh chấp phải đảm bảo quyền bình đẳng, quyền tự định đoạt bên trình giải tranh chấp theo quy định pháp luật 1.3.2 Các phƣơng thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Để bảo đảm quyền lợi chủ thể tham gia giải tranh chấp HĐTD việc giải tranh chấp đòi hỏi phải đạt yêu cầu sau: Thứ nhất, tranh chấp phải giải cách kịp thời, phải đảm bảo nhanh chóng, xác, pháp luật Thứ hai, trình giải tranh chấp phải bảo đảm giữ bí mật hoạt động kinh doanh uy tín bên quan hệ tranh chấp Thứ ba, trình giải phải đảm bảo tính dân chủ quyền tự định đoạt bên với chi phí giải thấp * Các phương thức giải tranh chấp: - Giải tranh chấp HĐTD thương lượng - Giải tranh chấp HĐTD hoà giải - Giải tranh chấp HĐTD Trọng tài thương mại - Giải tranh chấp HĐTD Tòa án Phương thức giải tranh chấp liên quan đến HĐTD thơng qua Tòa án hình thức cuối mà bên lựa chọn để giải tranh chấp khơng lựa chọn khác Thơng thường hình thức giải tranh chấp kinh doanh thơng qua Tòa án tiến hành mà việc áp dụng chế thương lượng hồ giải khơng có hiệu bên tranh chấp không thỏa thuận đưa vụ tranh chấp giải tranh chấp trọng tài 11 Như vậy, hiểu giải tranh chấp Tòa án phương thức giải với tham gia bên thứ ba Tòa án - quan đại diện cho quyền lực Nhà nước Tòa án nhân danh quyền lực Nhà nước để đưa phán buộc bên có nghĩa vụ phải thi hành, kể sức mạnh cưỡng chế Nhà nước Chính điều tạo nên ưu điểm hẳn phương thức phương thức khác trình tự tố tụng chặt chẽ tính khả thi hiệu lực phán Nếu không chấp hành bị cưỡng chế lúc quyền lợi người thắng đảm bảo bên thua kiện có tài sản để thi hành án 12 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC THI PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN CẤP SƠ THẨM 2.1 Thực trạng quy định thẩm quyền Tòa án trình tự thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 2.1.1 Thẩm quyền giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam Thẩm quyền Toà án giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD pháp luật quy định sau: - Điều 35 BLTTDS 2015 quy định: TAND huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh (sau gọi chung TAND cấp huyện) có thẩm quyền giải theo thủ tục sơ thẩm tranh chấp phát sinh từ HĐTD mà khơng có đương tài sản nước cần phải uỷ thác tư pháp cho quan đại diện nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam nước ngoài, tức tranh chấp phát sinh từ HĐTD khơng có yếu tố nước ngồi - Điều 37 BLTTDS 2015 quy định: TAND tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương (sau gọi chung TAND cấp tỉnh) có thẩm quyền giải theo thủ tục sơ thẩm tranh chấp phát sinh từ HĐTD mà có đương tài sản nước cần uỷ thác tư pháp cho quan đại diện nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam nước ngoài, cho Toà án nước ngoài, tức tranh chấp phát sinh từ HĐTD có yếu tố nước ngồi Trong : + Điểm a khoản Điều 38 BLTTDS 2015 quy định: Toà Kinh tế TAND cấp tỉnh giải tranh chấp phát sinh HĐTD tranh chấp tranh chấp KDTM + Điểm a khoản Điều 38 BLTTDS 2015 quy định:Toà Dân TAND cấp tỉnh giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD tranh chấp tranh chấp hợp đồng dân + Trong trường hợp khơng xác định loại tranh chấp nào, có nghĩa khơng xác định tranh chấp thuộc nhiệm vụ, quyền hạn Tồ chun trách Chánh án TAND cấp tỉnh, thành phố trực thuộc Trung 13 ương định phân công cho Toà chuyên trách giải theo thủ tục chung Bên cạnh việc quy định thẩm quyền theo vụ việc BLTTDS 2015 quy định thẩm quyền theo lãnh thổ, theo lựa chọn nguyên đơn để phân chia việc giải án Tòa án cấp, Tòa chuyên trách với tương xứng Để xác định thẩm quyền giải Tòa án giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD, Tòa án phải xác định cho yêu cầu đương thuộc nhóm quan hệ tranh chấp KDTM hay tranh chấp hợp đồng dân sự, từ có phân định thẩm quyền Tòa án với Tuy nhiên, để xác định vụ án có thuộc thẩm quyền giải Tồ án hay khơng, trước hết Toà án phải xem xét thoả thuận giải tranh chấp bên chọn ban đầu sau xảy tranh chấp TAND hay trọng tài thương mại Trong trường hợp bên tranh chấp có thoả thuận trọng tài mà bên khởi kiện Tồ án Tồ án phải từ chối thụ lý, trừ trường hợp thoả thuận trọng tài vô hiệu thoả thuận trọng tài thực Như vậy, bên có thoả thuận trọng tài hợp lệ việc giải tranh chấp khơng thuộc thẩm quyền Tồ án 2.1.2 Trình tự, thủ tục giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam * Giai đoạn khởi kiện thụ lý vụ án: * Giai đoạn hòa giải chuẩn bị xét xử: * Giai đoạn xét xử sơ thẩm (phiên sơ thẩm): 2.2 Thực tiễn giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam 2.2.1 Tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng giải Tòa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam Theo thống kê, số tranh chấp KDTM thụ lý giải Tòa án tranh chấp phát sinh từ HĐTD chiếm tỷ lệ lớn thứ hai sau hợp đồng mua bán Nguyên nhân tình trạng xuất phát từ đặc trưng HĐTD chứa đựng nguy rủi ro lớn quyền lợi bên cho vay 14 Theo số liệu thống kê TANDTC, từ ngày 01/01/2005 đến ngày 30/12/2013, ngành TAND thụ lý 70.911 vụ án KDTM có vụ án tranh chấp phát sinh từ HĐTD, giải 60.160 vụ án, số lượng vụ án hòa giải thành TAND cấp tỉnh chiếm tỷ lệ 45.3% số vụ án giải quyết, cao so với vụ án hòa giải thành TAND cấp huyện, chiếm 39.2%, số vụ án giải Như thấy tỷ lệ hòa giải thành vụ án KDTM lớn, cao TAND tỉnh có năm lên đến 50.2%, thấp 13% Kết phản ánh ngành Tòa án áp dụng quy định pháp luật thực hiệu công tác hòa giải án KDTM Tòa án, phát huy tính đặc thù giải tranh chấp KDTM đặc biệt tranh chấp HĐTD cần giải nhanh chóng, hiệu tiết kiệm chí phí nhằm giảm thiểu thiệt hại vật chất giữ uy tín bên Cũng từ số liệu thống kê TANDTC, số lượng án tranh chấp KDTM có chiều hướng gia tăng, cụ thể: năm 2006: 1978 vụ, năm 2007: 3783 vụ, năm 2008: 4748 vụ, năm 2009: 6574 vụ, năm 2010: 6879 vụ, năm 2011:8.418 vụ, năm 2012: 11.995 vụ, năm 2013: 14.767 vụ Nguyên nhân tình hình khủng hoảng kinh tế tồn cầu Sự gia tăng mặt phản ánh thực trạng tranh chấp Tuy nhiên, việc thống kê chưa đầy đủ, thực tế TCTD khách hàng không đưa vụ việc tranh chấp Tòa án mà tự thương lượng giải nhằm giảm chi phí thời gian kiện tụng, vừa giữ quan hệ tốt với Các tranh chấp nêu dù đơn giản hay phức tạp, dù giá trị tài sản nhỏ hay lớn để lại hậu định cho đương gây ảnh hưởng đến đời sống kinh tế - xã hội 2.2.2 Một số vụ án điển hình giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng giải Tòa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam * Xét xử vụ án tranh chấp HĐTD bên không đến ký hợp đồng chấp quan có thẩm quyền *Xét xử vụ án có nhiều HĐTD, hợp đồng bảo lãnh, chấp không ghi rõ bảo đảm cho HĐTD 15 * Xét xử vụ án việc cho vay với Chi nhánh pháp nhân không chặt chẽ, dẫn đến tranh chấp phức tạp; cán ngân hàng không làm thủ tục bảo lãnh * Xét xử vụ án tranh chấp đòi nợ ngân hàng hợp đồng chấp 2.3 Thực trạng thực thi giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam 2.3.1 Thực trạng thực thi giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tồ án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam Trong trình thụ lý giải vụ án, Tòa án thực vai trò cách tích cực, đạt thành công định số vướng mắc phát sinh từ quy định pháp luật nên tồn số mặt hạn chế việc thực vai trò Tòa án như: * Thứ nhất, thời hiệu khởi kiện vụ án * Thứ hai, việc xác định địa bị đơn; người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan cá nhân * Thứ ba, trình giải tranh chấp, nhiều Thẩm phán nghiên cứu tài liệu, chứng không đầy đủ, rõ ràng, đánh giá chứng khơng với thật khách quan, chí xác định sai tư cách tố tụng đương triệu tập không đầy đủ người bắt buộc phải tham gia phiên dẫn đến nhiều phiên vi phạm nghiêm trọng thủ tục tố tụng kết án tuyên bị huỷ vi phạm nghĩa vụ tố tụng * Thứ tư, nhiều HĐTD TCTD quy định khoản tiền phạt vi phạm hợp đồng chậm trả tiền gốc lãi khiến Tòa án gặp nhiều lúng túng có nhiều quan điểm giải khác người vay vi phạm hợp đồng Ngân hàng khởi kiện * Thứ năm, số lượng Thư ký giúp việc cho Thẩm phán thiếu nên việc giải cơng việc chưa đạt hiệu cao * Thứ sáu, việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động Tồ án nhiều hạn chế Bên cạnh tồn thời gian qua thực tiễn giải tranh chấp HĐTD Tòa án cấp sơ thẩm đạt kết định Cụ thể: 16 * Thứ nhất, việc giải tranh chấp HĐTD thống theo thủ tục tố tụng chung - thủ tục TTDS Điều này, tiết kiệm thời gian cho quan tư pháp cho bên tranh chấp * Thứ hai, TAND cấp sơ thẩm không ngừng nâng cao chất lượng xét xử, làm rõ yêu cầu đương vụ án, tăng cường phối hợp với quan chức để giải vụ án Công tác giải tranh chấp thực quy định pháp luật, góp phần đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp bên tranh chấp 2.3.2 Các yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng án - Trình độ, lực Thẩm phán - Hoạt động cung cấp chứng cứ, tài liệu việc chứng minh chủ thể liên quan, đương - Bất cập quy định pháp luật giải tranh chấp 17 CHƢƠNG MỘT SỐ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ THỰC THI HIỆU QUẢ PHÁP LUẬT VỀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN CẤP SƠ THẨM Ở VIỆT NAM 3.1 Kiến nghị hoàn thiện pháp luật nhằm hạn chế tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Thứ nhất, quy định pháp luật bảo đảm toán xử lý tài sản bảo đảm Để tạo điều kiện cho TCTD hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao nhất, đồng thời hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng cần phải có quy định biện pháp bảo đảm tiền vay phù hợp với điều kiện thực tế hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư khách hàng, phù hợp với thông lệ quốc tế, cần trao quyền chủ động cho TCTD Thực tế cho thấy hạn chế, vướng mắc pháp luật bảo đảm tiền vay, yêu cầu hoàn thiện pháp luật bảo đảm tiền vay, chế định đăng ký giao dịch bảo đảm cần tập trung vào việc giải vấn đề sau đây: - Cần có quán quy định pháp luật bảo đảm tiền vay với phận pháp luật khác có liên quan pháp luật sở hữu, pháp luật đất đai, pháp luật hợp đồng, pháp luật giải tranh chấp, pháp luật thi hành án góp phần quan trọng việc xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ ngân hàng Đồng thời, cần có quy định cụ thể cho việc thi hành án liên quan đến TCTD tránh việc khách hàng bị lợi dụng kéo dài thời gian thi hành án - Cần cải cách thủ tục công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch bảo đảm nhằm bảo đảm tính thống đồng - Cần quy định chế tài cụ thể quan chức UBND, Cơng an q trình hỗ trợ ngân hàng thu hồi tài sản bảo đảm Thứ hai, quy định nâng cao trình độ nghiệp vụ đạo đức cho đội ngũ nhân viên tín dụng ngân hàng Một nguyên nhân dẫn đến tranh chấp HĐTD có phần trình độ nghiệp vụ đạo đức nhân viên tín dụng Do việc đào tạo bổ sung nâng cao kiến thức, kinh nghiệm cho đội ngũ nhân viên ngân hàng 18 yêu cầu cấp thiết Bên cạnh việc đào tạo lại để nâng cao trình độ chuyên mơn nghiệp vụ cho nhân viên tín dụng việc bồi dưỡng đạo đức, tác phong nghề nghiệp nhân viên vấn đề đáng quan tâm Hoạt động ngân hàng thực mang lại hiệu cao có đội ngũ nhân viên giỏi nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp tốt rủi ro tín dụng hạn chế nhiều 3.2 Kiến nghị hồn thiện pháp luật liên quan đến giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Thứ nhất, thẩm quyền giải tranh chấp Toà án Với thẩm quyền giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD tải TAND cấp huyện, gây khó khăn cho Ngân hàng khách hàng Cho nên cần mở rộng thẩm quyền TAND cấp việc giải vụ việc tranh chấp phát sinh từ HĐTD theo hướng TAND cấp tỉnh giải vụ án tranh chấp phát sinh hoạt động KDTM cá nhân, tổ chức có đăng ký kinh doanh có lợi nhuận Thứ hai, bổ sung quy định thủ tục rút gọn giải tranh chấp HĐTD Để tiết kiệm thời gian cho đương với tranh chấp HĐTD mà chứng rõ ràng, bị đơn có địa cụ thể, họ thừa nhận nghĩa vụ trước nguyên đơn, nguyên đơn xuất trình chứng văn để chứng minh cho yêu cầu bị đơn tất người liên quan khác vụ án tranh chấp khơng có phản đối giả mạo chứng Tòa án khẳng định tính xác thực độ tin cậy thông tin văn Do vậy, Tòa án khơng phải nhiều thời gian để điều tra, xác minh mà giải pháp luật tranh chấp đó, đảm bảo giải nhanh gọn, hiệu theo thủ tục rút gọn so với thủ tục theo pháp luật hành Thủ tục rút gọn thủ tục hình thành sở đơn giản hóa thủ tục tố tụng thông thường nhằm giải số loại vụ việc cụ thể nhanh gọn, hiệu Thứ ba, hoàn thiện quy định pháp luật chứng minh chứng Chứng minh chứng yếu tố xương sống pháp luật tố tụng nói chung có pháp luật TTDS Mọi hoạt động tố tụng tập trung làm rõ 19 vấn đề cần phải chứng minh việc thu thập đánh giá chứng Tuy nhiên, nhiều vụ án đương cất công lại nhiều lần yêu cầu quan, tổ chức cung cấp chứng liên quan đến việc giải vụ án để họ giao nộp cho Toà án bị từ chối với đủ lý việc từ chối lời nói, thái độ, cử Với cách từ chối đương khó chứng minh việc họ áp dụng biện pháp không thu thập chứng để làm sở yêu cầu Toà án thu thập Do đó, để tháo gỡ vướng mắc cần có chế tài cụ thể để xử lý tổ chức, cá nhân không hợp tác việc cung cấp, chứng phục vụ cơng tác xét xử Tòa án 3.3 Các kiến nghị khác Thứ nhất, nâng cao trình độ, lực Thẩm phán Do đội ngũ thẩm phán Tồ án cấp huyện hạn chế việc bồi dưỡng kiến thức nên việc giải vụ án, đặc biệt vụ án tranh chấp HĐTD nhiều thiếu sót hạn chế dẫn đến nhiều án bị hủy Chính thực tiễn đòi hỏi cần tăng cường, bồi dưỡng kiến thức cho thẩm phán, bồi dưỡng cho quy định giải tranh chấp HĐTD Thứ hai, nâng cao ý thức, trách nhiệm người dân Cần tăng cường tuyên truyền nâng cao ý thức người dân vấn đề pháp luật vấn đề trách nhiệm thân Có tranh chấp phần giảm giúp q trình giải tranh chấp HĐTD Tồ án nhanh chóng người dân vay có ý thức tự nguyện thực nghĩa vụ Thứ ba, để đảm bảo trình tố tụng án vụ án giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD tiến hành quy định pháp luật cần tăng cường biện pháp giám sát, kiểm tra Viện kiểm sát hoạt động tố tụng Toà án Điều có ý nghĩa quan trọng góp phần giảm đáng kể số án xử oan, sai 20 KẾT LUẬN Thông qua việc nghiên cứu vấn đề lý luận giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng tố tụng thực tiễn pháp luật hoạt động giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng, nhận thấy tầm quan trọng giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án theo pháp luật Việt Nam Phương thức giải tranh chấp liên quan đến hợp đồng tín dụng thơng qua Tòa án hình thức cuối mà bên lựa chọn để giải tranh chấp khơng lựa chọn khác Giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án nói chung Tòa án cấp sơ thẩm nói riêng nhân danh quyền lực Nhà nước để đưa phán buộc bên có nghĩa vụ phải thi hành Theo đó, việc giải tranh chấp thơng qua Tòa án trực tiếp góp phần vào việc nâng cao ý thức, tôn trọng pháp luật cho bên tham gia Luận văn làm sáng tỏ vấn đề lý luận hợp đồng tín dụng, tranh chấp hợp đồng tín dụng, nguyên nhân xảy tranh chấp hợp đồng tín dụng phương thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng, đặc biệt phương thức giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án nói chung Tòa án cấp sơ thẩm nói riêng Bên cạnh đó, tác giả phân tích làm rõ quy định pháp luật tố tụng hòa giải Tòa án, qua bất cập hạn chế pháp luật hành như: nhiều quy định chưa thống nhất, không rõ ràng chưa hợp lý Trong bối cảnh kinh tế nước ta thời kỳ đổi mới, tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng có chiều hướng gia tăng với nội dung đa dạng, tính chất phức tạp cần phải giải nhanh chóng, kịp thời Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, hoạt động giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án chung, đặc biệt Tòa án cấp sơ thẩm nói riêng theo pháp luật Việt Nam nhiều hạn chế, chưa đáp ứng yêu cầu thực tiễn đặt Hiệu giải tranh chấp khơng cao; vi phạm thủ tục tố tụng trình giải quyết; số lượng lực Thẩm phán có chun mơn sâu kiến thức chuyên ngành kinh tế hạn chế… Do đó, để nâng cao hiệu hoạt động giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án cấp sơ thẩm thời gian tới cần tăng cường 21 nghiên cứu, xây dựng hoàn thiện quy định pháp luật tố tụng dân giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án cấp sơ thẩm Cần hoàn thiện quy định pháp luật thẩm quyền Thẩm phán; đồng thời, phải kết hợp với giải pháp nhằm áp dụng pháp luật thực tế như: nâng cao trình độ, kỹ cho Thẩm phán tiến hành cơng tác hòa giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng; nâng cao ý thức pháp luật cho chủ thể hoạt động kinh doanh thương mại;… Với phạm vi Luận văn, tác giả cố gắng đưa vấn đề nhằm giải đòi hỏi thiết việc quy định áp dụng pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam Mong với kiến nghị Luận văn giúp phát huy điểm mạnh, đồng thời khắc phục tồn hạn chế hoạt động tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam Với thời gian hạn hẹp, vốn kiến thức ỏi, Luận văn khơng tránh khỏi sai sót, tơi mong nhận góp ý thầy giúp cho Luận văn hoàn chỉnh 22 ... tiễn giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam 2.2.1 Tình hình tranh chấp hợp đồng tín dụng giải Tòa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam Theo. .. Tòa án cấp sơ thẩm Việt Nam CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CỦA PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN CẤP SƠ THẨM 1.1 Khái quát hợp. .. định pháp luật Việt Nam giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD, mạnh dạn chọn Giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tòa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam phương thức giải cuối xảy tranh