Đang tải... (xem toàn văn)
Mục đích nghiên cứu chính của luận văn là đưa ra được các giải pháp nhằm cải thiện hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Đông Á. Bên cạnh các giải pháp dành cho ngân hàng, luận văn còn đóng góp một số giải pháp cho các doanh nghiệp nhằm nâng cao khả năng sử dụng vốn, qua đó dễ dàng tiếp cận được vốn vay từ phía ngân hàng, ngoài ra luận văn cũng đưa ra một số đề xuất dành cho Đảng và Nhà nước để có thể đưa ra nhiều chính sách ưu đãi và sát sao hơn để kích thích phát triển đối tượng các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đây cũng là đối tượng mà luận văn hướng tới.
TĨM TẮT TUẬN VĂN Tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ nhu cầu cấp thiết không riêng Ngân hàng Đơng Á mà phần lớn Ngân hàng thương mại Việt Nam Lý doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm tỷ lệ cao thành phần đối tượng kinh tế, doanh nghiệp nói riêng tỷ lệ doanh nghiệp vừa nhỏ lên đến 90% Bên cạnh đó, nhiều thống kê khơng thức, tỷ lệ doanh số cho vay nhóm khách hàng chiếm 60% tổng doanh số cho vay hầu hết ngân hàng thương mại Việt Nam Có thể khẳng định rằng, lợi nhuận đem lại từ việc chăm sóc phát triển đối tượng khách hàng vấn đề sống nhiều ngân hàng thương mại, bao gồm Ngân hàng Đông Á, phạm vi nghiên cứu luận văn Chi nhánh Hà Nội – Chi nhánh Ngân hàng Đông Á địa bàn Hà Nội Trong năm qua, hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh có chuyển biến tích cực doanh số lẫn chất lượng, nhiên tốc độ tăng trưởng không cao nhiều yếu tố chủ quan khách quan, Chi nhánh Hà Nội chưa khẳng định vị đầu tàu số Chi nhánh thuộc miền Bắc Ngân hàng Đông Á Do vậy, đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Hà Nội nhu cầu cấp thiết Mục đích nghiên cứu luận văn đưa giải pháp nhằm cải thiện hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Đông Á Bên cạnh giải pháp dành cho ngân hàng, luận văn đóng góp số giải pháp cho doanh nghiệp nhằm nâng cao khả sử dụng vốn, qua dễ dàng tiếp cận vốn vay từ phía ngân hàng, luận văn đưa số đề xuất dành cho Đảng Nhà nước để đưa nhiều sách ưu đãi sát để kích thích phát triển đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ, đối tượng mà luận văn hướng tới Trong phạm vi nghiên cứu hoạt động tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2011-2014, luận văn muốn nhấn mạnh vào việc đẩy mạnh doanh số tín dụng đưa số giải pháp cho việc nâng cao chất lượng tín dụng, nên tiêu đề luận văn sử dụng khái niệm “tăng trưởng” thay “phát triển” Các nội dung luận văn bao gồm: Chương 1: Những vấn đề tín dụng DNVVN Chương sở lý luận luận văn, đưa lý thuyết khái quát tín dụng, đồng thời định hình đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ, qua làm rõ khái niệm mà luận văn hướng đến, tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Nội dung chương bao gồm: Khái quát lại vấn đề tín dụng nói chung, phân loại tín dụng ngân hàng theo nhiều phương pháp, bao gồm: Phân loại theo nghiệp vụ: chia tín dụng làm hình thức: cho vay, bảo lãnh, tín dụng chứng từ, chiết khấu thương phiếu… Phân loại theo thời hạn cho vay: bao gồm hình thức: cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn cho vay dài hạn Phân loại theo mức độ tín nhiệm khách hàng: bao gồm hình thức: cho vay có tài sản đảm bảo (thế chấp) cho vay khơng có tài sản đảm bảo (tín chấp) Phân loại theo tư cách pháp lý khách hàng: phân tín dụng làm hình thức tín dụng doanh nghiệp tín dụng cá nhân Trong tín dụng doanh nghiệp, dựa vào quy mô vốn số lượng lao động phân làm hình thức: tín dụng doanh nghiệp lớn tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Trình bày đặc điểm kinh tế đối tượng doanh nghiệp vừa nhỏ,bao gồm ưu điểm nhược điểm mang tính chủ yếu đối tượng khách hàng sau: Ưu điểm: Thứ nhất, DNVVN dễ dàng khởi linh hoạt, động nhạy bén, dễ thích ứng với thị trường Thứ hai, DNVVN dễ quản lý Thứ ba, chi phí cố định thấp, linh hoạt việc sử dụng thay đổi cơng nghệ Thứ tư, DNVVN phát huy tiềm lực nước Nhược điểm (hạn chế): Khả tài DNVVN hạn chế Mơi trường kinh doanh không thuận lợi, thị trường tiêu thụ sản phẩm nhỏ bấp bênh Thiếu thông tin Trình độ quản lý đội ngũ lao động nhiều hạn chế Sử dụng hai nơi dung nhằm làm rõ khái niệm tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ, đưa tiêu đánh giá tăng trưởng tín dụng DNVVN tổ chức tín dụng, bao gồm tiêu phản ánh số lượng (tỷ lệ tăng trưởng dư nợ, tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay, tỷ lệ tăng trưởng số lượng khách hàng vay vốn) số tiêu phản ánh chất lượng (tỷ lệ thu lãi, tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ nợ xấu…), nhiên tiêu phản ánh chất lượng dừng lại khái niệm khơng thuộc trọng tâm nghiên cứu đề tài Các nhân tố tác động đến tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ, bao gồm nhân tố từ phía ngân hàng từ doanh nghiệp, với số nhân tố bên ngồi khác Trong đó: Các nhân tố từ phía ngân hàng: Chính sách tín dụng quy trình cho vay Chiến lược kinh doanh NHTM Trình độ cơng nghệ thơng tin NHTM Trình độ đội ngũ nhân viên Các nhân tố từ phía doanh nghiệp: Mục đích sử dụng vốn vay DNVVN Tình hình tài DNVVN Trình độ quản lý/đạo đức kinh doanh chủ DNVVN Chương 2: Thực trạng tăng trưởng tín dụng DNVVN ngân hàng TMCP Đơng Á - Chi nhánh Hà Nội Chương gồm nội dung sau: Giới thiệu sơ lược q trình hình thành phát triển Chi nhánh Hà Nội, cụ thể: Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Hà Nội Cơ sở pháp lý cấu tổ chức Chi nhánh Hà Nội Những điểm mạnh hạn chế Chi nhánh Hà Nội Sơ lược tình hình hoạt động Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2011 - 2014, bao gồm: - Kết kinh doanh chung: phản ánh lợi nhuận trước sau trích lập DPRR - Một số kết kinh doanh chi tiết: Tình hình huy động vốn, hoạt động tín dụng cho vay, hoạt động kinh doanh ngoại tệ tài trợ thương mại, hoạt động bảo lãnh Tóm tắt quy trình cho vay chi nhánh theo bước: Bước 1: Hướng dẫn, tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ vay vốn từ khách hàng gửi hồ sơ gửi Phòng Thẩm định Bước 2: Thẩm định điều kiện tín dụng, lập Tờ trình thẩm định, kiểm sốt, trình duyệt Tờ trình Bước 3: Thẩm định rủi ro tín dụng độc lập trình Báo cáo rủi ro Bước 4: Xét duyệt cho vay Bước 5: Soạn thảo, kiểm sốt, ký Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm, Hợp đồng cho vay Bước 6: Giải ngân Bước 7: Kiểm tra, giám sát vốn vay Bước 8: Thu nợ gốc, lãi, phí phát sinh Bước 9: Thanh lý Hợp đồng tín dụng, giải chấp tài sản Một số đánh giá sơ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh, nhấn mạnh vào khó khăn hạn chế mặt như: Trình độ quản lý Chất lượng nguồn nhân lực Trình độ công nghệ kỹ thuật Khả tự chủ tài Trình bày thực trạng tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh thông qua tiêu: Quy mô tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay Cơ cấu tín dụng theo thời hạn cho vay Cơ cấu tín dụng theo ngành kinh tế Tỷ lệ nợ hạn Hệ số thu lãi Hệ số thu nợ Các thống kê doanh số bảo lãnh số dư bảo lãnh Đánh giá kết đạt cơng tác tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2011-2014, bao gồm: Những thành tựu đạt được: tăng trưởng số lượng khách hàng, cấu cho vay, khả cung ứng vốn kịp thời, công tác đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên… Những hạn chế tồn tại, đưa số nguyên nhân lý giải hạn chế bao gồm nguyên nhân từ phía doanh nghiệp, từ phía ngân hàng từ phía quan chức Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng DNVVN ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Hà Nội Trình bày sơ lược quan điểm Đảng Nhà nước, định hướng phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh Hà Nội Tìm điểm mạnh chi nhánh Hà Nội, làm tiền đề để đưa giải pháp nhằm tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ bao gồm: Cải tiến quy trình, đơn giản hóa thủ tục cho vay DNVVN Cơ cấ u la ̣i toàn bô ̣ khách hàng DNVVN hiê ̣n có , lựa cho ̣n khách hàng tốt để mở rộng tín dụng Mở rộng mạng lưới kinh doanh đồng thời với việc nghiên cứu đặc thù kinh tế địa phương để phát triển sản phẩm phù hợp Mở rộng mạng lưới kinh doanh đồng thời với việc nghiên cứu đặc thù kinh tế địa phương để phát triển sản phẩm phù hợp Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Nâng cao lực quản lý, điều hành đức nghề nghiệp lãnh đạo phòng khách hàng Thẩm định quản lý chặt chẽ hồ sơ vay vốn Thực tốt công tác bảo đảm tiền vay Chú trọng cơng tác tiếp thị thực tốt sách khách hàng Một số kiến nghị bao gồm: Kiến nghị dành cho Ban lãnh đạo toàn Ngân hàng Đơng Á, Kiến nghị dành cho Chính phủ Kiến nghị dành cho doanh nghiệp MỞ ĐẦU Tính cấp thiết Đề tài nghiên cứu Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) đại diện cho khoảng 90% doanh nghiệp hầu giới, có Việt Nam đóng vai trò quan trọng phát triển kinh tế quốc gia thông qua tạo việc làm, đầu tư xuất Ở nước ta, khối DNVVN đóng vai trò quan trọng nghiệp phát triển kinh tế đất nước Thực tế cho thấy, năm qua, DNVVN nói chung có tăng trưởng mạnh chất lượng, đóng góp phần khơng nhỏ vào tăng trưởng kinh tế, tạo công ăn việc làm chuyển dịch cấu kinh tế đất nước Tuy nhiên, phát triển DNVVN đồng thời làm bộc lộ nhiều hạn chế cố hữu như: thiết bị kỹ thuật lạc hậu, sản xuất nhỏ lẻ, chí phí sản xuất cao…mà nguyên nhân quan trọng hạn chế đồng thời khó khăn mà DNVVN gặp phải khó tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Cho vay DNVVN định hướng lớn Ngân hàng TMCP cổ phần Đông Á Là chi nhánh lớn ngân hàng Đông Á, Chi nhánh Hà Nội thực đầy đủ chức Ngân hàng thương mại theo sách đầu tư phát triển ngân hàng Đông Á, kinh doanh tiền tệ gắn với định hướng phát triển kinh tế đất nước thời kỳ Chi nhánh Hà Nội chi nhánh ngân hàng Đông Á nằm địa bàn Thủ đô Hà Nội nơi tập trung lượng lớn DNVVN, hứa hẹn khu vực khách hàng đầy tiềm Do vậy, Chi nhánh Hà Nội định hướng phát triển cho vay DNVVN Tuy nhiên, thực trạng việc đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng loại khách hàng chưa thực đạt hiệu Do đó, bối cảnh cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại phân khúc khách hàng DNVVN, việc nghiên cứu để tìm giải pháp đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng DNVVN ngân hàng Đơng Á - Chi nhánh Hà Nội thực vấn đề cần thiết Mục đích nghiên cứu đề tài Hệ thống hóa vấn đề lý luận tín dụng ngân hàng, DNVVN hiệu tín dụng ngân hàng DNVVN; Đánh giá thực trạng tăng trưởng tín dụng DNVVN Chi nhánh Hà Nội; Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng DNVVN Chi nhánh Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề liên quan đến tăng trưởng tín dụng đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng DNVVN; Phạm vi nghiên cứu: Tăng trưởng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Hà Nội qua năm 2011, 2012, 2013, 2014 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Đề tài nghiên cứu từ quan điểm, lý luận thực tiễn DNVVN kinh tế thị trường, từ đánh giá thực trạng tìm biện pháp đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng DNVVN Chi nhánh Hà Nội Luận văn tài liệu tham khảo có giá trị nhân viên tín dụng nhân viên kinh doanh Chi nhánh Hà Nội Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng hệ thống phương pháp nghiên cứu bản: điều tra phân tích, hệ thống hố, tổng hợp, so sánh, thống kê Kết cấu Đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục bảng, sơ đồ, mục lục, Đề tài gồm chương: Chương 1: Những vấn đề tín dụng DNVVN; Chương 2: Thực trạng tăng trưởng tín dụng DNVVN ngân hàng TMCP Đơng Á - Chi nhánh Hà Nội; Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng DNVVN ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Hà Nội ... vốn ngân hàng Cho vay DNVVN định hướng lớn Ngân hàng TMCP cổ phần Đông Á Là chi nhánh lớn ngân hàng Đông Á, Chi nhánh Hà Nội thực đầy đủ chức Ngân hàng thương mại theo sách đầu tư phát triển ngân. .. tín dụng DNVVN; Chương 2: Thực trạng tăng trưởng tín dụng DNVVN ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Hà Nội; Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng DNVVN ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh. .. lý luận tín dụng ngân hàng, DNVVN hiệu tín dụng ngân hàng DNVVN; Đánh giá thực trạng tăng trưởng tín dụng DNVVN Chi nhánh Hà Nội; Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng