Đang tải... (xem toàn văn)
Mục đích nghiên cứu: Hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của NHTM. Phân tích, đánh giá thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm trong giai đoạn từ năm 2013 đến tháng 03 năm 2016. Đề xuất một số giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh. Mời các bạn tham khảo!
LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Mối quan tâm NHTM huy động đƣợc nguồn vốn xã hội, huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm vai trò quan trọng Tuy nhiên việc huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng gặp nhiều khó khăn, chịu nhiều cạnh tranh từ chủ thể khác kinh tế tiến hành hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm nhƣ ngân hàng khác, quỹ tín dụng, công ty bảo hiểm, bƣu điện Trong năm qua, ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Thành phố Sa Đéc, Đồng Tháp tiếp tục khẳng định mạnh huy động vốn, nhiên với tình hình kinh tế đặt ngân hàng đứng trƣớc thách thức mới, đòi hỏi quan tâm, trọng đến công tác huy động vốn đặc biệt huy động tiền gửi tiết kiệm nhằm tạo chủ động hoạt động xem tiêu quan trọng phải hoàn thành kế hoạch kinh doanh hàng năm Nhận thấy vấn đề phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm đƣa giải pháp để thu hút đƣợc nhiều nguồn tiền gửi tiết kiệm cần thiết vậy, tác giả chọn đề tài "Giải pháp tăng cƣờng huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Thành phố Sa Đéc, Đồng Tháp" làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm giai đoạn từ năm 2013 đến tháng 03 năm 2016 - Đề xuất số giải pháp tăng cƣờng huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Các hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm, giải pháp tăng cƣờng huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thƣơng mại 3.2 Phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Sa Đéc, Đồng Tháp từ tháng năm 2013 đến hết tháng năm 2016 Phƣơng pháp nghiên cứu - Phƣơng pháp thu thập số liệu - Phƣơng pháp xử lý liệu phân tích Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, danh mục ký hiệu chữ viết tắt, kết luận, mục lục danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm có chƣơng: Chƣơng 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Chƣơng 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ SA ĐÉC, ĐỒNG THÁP Chƣơng 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ SA ĐÉC, ĐỒNG THÁP CHƢƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI NHTM doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh tiền tệ tín dụng với hoạt động thƣờng xuyên huy động vốn, làm cơng tác tín dụng, chiết khấu, bảo lãnh, cung cấp dịch vụ tài hoạt động khác có liên quan Trong huy động vốn đặc biệt huy động tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng thƣơng mại gồm phƣơng thức: Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn; Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn; Tiền gửi tiết kiệm khác bị ảnh hƣởng nhân tố ảnh hƣởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng: gồm có nhân tố chủ quan (Uy tín, hình ảnh Ngân hàng, Năng lực trình độ nhân viên, Các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm, Chính sách lãi suất huy động, sách Marketing Ngân hàng, sở vật chất, trang thiết bị ngân hàng, dịch vụ công nghệ Ngân hàng) nhân tố khách quan (môi trƣờng pháp lý, môi trƣờng kinh tế xã hội, tâm lý thói quen tiêu dùng ngƣời dân, cạnh tranh Ngân hàng) CHƢƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ SA ĐÉC - ĐỒNG THÁP Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh TP Sa Đéc, Đồng Tháp đƣợc thành lập vào hoạt động từ ngày 01 tháng năm 1996 Trụ sở tại: 18 Trần Hƣng Đạo, Phƣờng 2, Thành phố Sa Đéc Phòng Giao Dịch số 01 (đặt 51A đƣờng Trần Hƣng Đạo, Phƣờng 2, Thành phố Sa Đéc, tỉnh Đồng Tháp) Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm NHNo & PTNT TP Sa Đéc - Mức tăng trƣởng quy mô tiền gửi tiết kiệm Bảng 2.3 Mức tăng trƣởng tiền gửi tiết kiệm từ năm 2013-31/03/2016 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Kế hoạch tăng Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 31/03/2016 Số tƣơng Số tuyệt Số tƣơng Số tuyệt Số tƣơng Số tuyệt Số tƣơng Số tuyệt đối đối đối đối đối đối đối đối 10% 730,933 11% 803,15 11% 976,23 14% 1068,651 98,99% 723,559 109,50% 879,487 96,02% 937,414 85,05% 909,756 -1,01% -7,374 9,50% 76,337 -3,98% -38,816 -14,95% -159,895 108,89% 59,074 121,55% 155,928 106,59% 57,927 97,05% -27,658 Thực so kế hoạch Tỷ lệ tăng trƣởng so kế hoạch (%) Tỷ lệ tăng trƣởng so thực năm trƣớc Nguồn: Báo cáo toán – NHNo & PTNT TP Sa Đéc từ 2013-31/03/2016 Dựa vào bảng cho thấy mức tăng trƣởng tăng so kế hoạch năm 2014, thời gian khác kỳ nghiên cứu đặc biệt 03/2016 giảm mạnh tình hình cạnh tranh trở nên gay gắt, ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngày nhiều, ln thực hình thức huy động với lãi suất cao đồng thời kèm theo hình thức khuyến mãi, khuyến mại; lãi suất áp dụng NHNo & PTNT TP Sa Đéc chƣa đƣợc điều chỉnh kịp thời để phù hợp với tình hình nên số dƣ sụt giảm đáng kể - Mức tăng trƣởng thị phần huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng địa bàn Bảng 2.4 Thị phần huy động tiền gửi tiết kiệm địa bàn Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Tỷ trọng (%) Tỷ trọng (%) Tỷ trọng (%) NHNo & PTNT Sa Đéc 42,2 40,3 32,6 Vietinbank Sa Đéc 24,4 21,1 18,5 BIDV Sa Đéc 11,6 11,3 11,1 Sacombank Sa Đéc 5,3 7,2 11,3 ACB Sa Đéc 8,8 8,6 8,7 SCB Sa Đéc 4,2 5,8 9,8 Vietcombank Sa Đéc 1,2 4,5 5,0 TCTD khác 2,3 1,2 2,7 Tổng cộng 100 100 100 Tổ chức tín dụng Nguồn: Báo cáo ngân hàng nhà nước từ 2013-2015 Qua bảng 2.4 ta thấy đứng đầu chứng tỏ lực cạnh tranh NHNo & PTNT TP Sa Đéc tƣơng đối mạnh địa bàn nhƣng tỷ trọng NHTM tăng dần thể tình hình cạnh tranh ngày gay gắt Về sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm thực tế áp dụng từ năm 2013- 31/03/2016: chi nhánh thực sản phẩm thông dụng nhƣ tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn trả lãi sau, trả lãi định kỳ, dự thƣởng Cho thấy khơng có sản phẩm đặc trƣng NHNo & PTNT Việt Nam để khách hàng có nhiều lựa chọn - Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm theo hình thức gửi Bảng 2.6 Cơ cấu huy động tiền gửi tiết kiệm theo hình thức gửi Hạng mục Năm 2013 Tỷ Số tiền trọng (%) Năm 2014 Tỷ Số tiền trọng (%) Năm 2015 Tỷ Số tiền trọng (%) 31/03/2016 Tỷ Số tiền trọng (%) 100 879,487 100 937,414 100 909,756 100 0,506 0,07 0,379 0,04 0,300 0,03 0,552 0,06 663,123 91,65 768,703 87,40 743,733 79,34 707,487 77,77 4,723 0,65 3,133 0,36 5,845 0,62 13,385 1,47 55,207 7,63 107,272 12,20 187,563 20,01 188,332 20,70 Tổng vốn tiền gửi 723,559 tiết kiệm Tiết kiệm khơng kỳ hạn Tiết kiệm có kỳ hạn Tiết kiệm dự thƣởng Tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ Nguồn: Báo cáo toán – NHNo & PTNT TP Sa Đéc từ 2013-31/03/2016 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao hình thức tiền gửi tiết kiệm hình thức có lãi suất cao ổn định Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp so với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thấp lãi suất tiền gửi toán Tiết kiệm dự thƣởng có tỷ trọng khơng cao qua năm (dƣới 1,5%), thời gian qua chủ yếu quay số trúng thƣởng, chƣa hiệu NHNo & PTNT TP Sa Đéc ngân hàng khác có hình thức hấp dẫn hơn, xác suất trúng cao Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn Đơn vị: % CƠ CẤU TGTK THEO KỲ HẠN 100% 90% 80% 34,35% 41,98% 46,42% 44,84% 70% 60% Tiết kiệm CKH 12 tháng Tiết kiệm CKH 12 tháng 50% Tiết kiệm KKH 40% 30% 65,58% 57,98% 53,55% 55,10% 0,03% Năm 2015 0,06% 31/03/2016 20% 10% 0% 0,07% Năm 2013 0,04% Năm 2014 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn từ năm 2013-31/03/2016 Nguồn: Báo cáo toán – NHNo & PTNT TP Sa Đéc từ 2013-31/03/2016 Xét hình thức gửi: Lƣợng tiền gửi không kỳ hạn từ năm 2013 đến năm 2015 giảm, nguồn tiền gửi có kỳ hạn năm 2014, 2015 lại tăng so với năm 2013, tập trung chủ yếu kỳ hạn năm cho thấy khách hàng có xu hƣớng gởi dài hạn giá vàng ổn định, tin tƣởng vào ổn định kinh tế hơn, lo lắng lạm phát nhƣ giá đồng tiền Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo đối tƣợng khách hàng Đơn vị: % Cơ cấu TGTK the o đối tượng khách hàng 100% 90% 0,90% 1,00% 21,70% 21,50% 26,10% 25,60% 1,10% 0,90% 26,10% 25,70% 20,50% 19,70% 80% 70% 60% Kiều hối Người lao động 50% Cán CNV Tiểu thương 40% 30% 51,30% 51,90% 52,30% 53,70% Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 31/03/2016 20% 10% 0% Biểu đồ 2.7 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo đối tƣợng khách hàng Nguồn: Báo cáo toán - NHNo & PTNT TP Sa Đéc từ 2013-31/03/2016 Xét theo đối tƣợng huy động tiền gửi tiết kiệm tiền gửi tiết kiệm phận khách hàng tiểu thƣơng chiếm tỷ trọng lớn Đối với Cán CNV tỷ sụt giảm năm qua họ quan tâm đến lãi suất, quan tâm đến chất lƣợng dịch vụ Nguồn vốn từ Ngƣời lao động có xu hƣớng tăng dần * Tình hình thực huy động tiền gửi tiết kiệm so với kế hoạch đề ra: Bảng 2.10 Tình hình thực huy động tiền gửi tiết kiệm so với kế hoạch đề Đơn vị: Tỷ đồng Kế hoạch so thực năm trƣớc Năm Thực Tỷ lệ % đạt so năm trƣớc Tỷ lệ % đạt so kế hoạch % Số tuyệt đối 2013 110% 730 723,559 103,37% 98,97% 2014 111% 803 879,487 121,55% 109,53% 2015 111% 976 937,414 106,59% 96,04% 31/03/2016 114% 1069 909,756 97,05% 85,10% Nguồn: Báo cáo toán - NHNo & PTNT TP Sa Đéc từ 2013-31/03/2016 Qua bảng 2.10 cho thấy tình hình thực huy động tiền gửi tiết kiệm qua năm 2013-2015 so kế hoạch đề đạt tỷ lệ tƣơng đối cao (trên 90%), Tuy nhiên tháng đầu năm 2016 đạt 85,10% so kế hoạch cho thấy tình hình huy động gặp nhiều khó khăn cần kịp thời đƣa giải pháp để tỷ lệ thực huy động tiền gửi tiết kiệm so với kế hoạch đƣợc cải thiện Đánh giá chung thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm NHNo & Một số kết đạt - Sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm có đa dạng phần - Cơ cấu vốn huy động tiền gửi tiết kiệm quan tâm nhiều đến dự báo nắm bắt thị trƣờng - Thị phần cố gắng dẫn đầu Bên cạnh có số hạn chế nhƣ quy mô tiền gửi tăng nhƣng chƣa phản ánh đƣợc lực ngân hàng hàng đầu, 100% vốn nhà nƣớc, cấu có linh hoạt nhƣng chƣa đủ sức cạnh tranh so với NHTMCP địa bàn Đồng thời cho thấy đƣợc số nguyên nhân gồm nguyên nhân chủ quan: chƣa trọng đến hoạt động Marketing, chƣa khai thác tốt sở vật chất, công nghệ để nâng cao chất lƣợng dịch vụ, trình độ nhân viên chƣa đƣợc nâng cao Và số nguyên nhân khách quan khách quan: môi trƣờng cạnh tranh gay gắt, sở hạ tầng viễn thơng hạn chế, hình thức huy động chƣa phong phú, lãi suất chƣa linh hoạt CHƢƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ SA ĐÉC - ĐỒNG THÁP Đối với NHNo & PTNT TP Sa Đéc * Tăng cường hoạt động marketing chăm sóc khách hàng * Tăng cường công tác bán chéo sản phẩm để góp phần huy động tiền gửi tiết kiệm * Khai thác tốt sở vật chất, công nghệ nâng cao chất lượng dịch vụ * Tăng cường công tác đào tạo nâng cao lực đội ngũ cán * Tăng cường lực kiểm tra giám sát hoạt động huy động vốn Một số kiến nghị Đối với NHNo & PTNT Việt Nam - Cần tổ chức thƣờng xuyên lớp đào tạo nghiệp vụ phục vụ chuyên nghiệp - Lãi suất cần có điều chỉnh phù hợp, linh hoạt việc xây dựng sách lãi suất nói chung lãi suất huy động nói riêng - Cần hỗ trợ cho Chi nhánh việc phát triển hoạt động Marketing, - Quan tâm đến công tác bồi dƣỡng đãi ngộ cán - Chú trọng đầu tƣ vào cơng tác đại hóa cơng nghệ Ngân hàng - Nghiên cứu quy trình, giảm bớt giấy tờ thủ tục không cần thiết KẾT LUẬN Thông qua : gửi tiết kiệm tầm quan trọng huy động tiền gửi tiết kiệm & PTNT Thành phố : luận văn liên quan đến tăng cƣờng huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh h Vì mong nhận đƣợc đóng góp ý kiến quý thầy cô giáo, thành viên chi nhánh NHNo & PTNT TP Sa Đéc, bạn để giúp luận văn đƣợc hồn thiện q thầy viện Ngân Hàng-Tài Chính, trƣờng Đại Học Kinh Tế Quốc Dân giảng dạy, trang bị cho em kiến thức quý báu, xin cảm ơn hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi từ Ban lãnh đạo NHNo & PTNT TP Sa Đéc quý đồng nghiệp đặc biệt xin cảm ơn giáo TS Đồn Phƣơng Thảo em tận tình suốt trình để Xin trân trọng cảm ơn! ... tranh Ngân hàng) CHƢƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ SA ĐÉC - ĐỒNG THÁP Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông. .. 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ SA ĐÉC, ĐỒNG THÁP CHƢƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI... VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Chƣơng 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ SA ĐÉC,