Đang tải... (xem toàn văn)
Mục tiêu nghiên cứu của đề tài: Tổng hợp những lý luận cơ bản về phát triển đại lý cho các Ngân hàng thương mại nước ngoài. Tìm hiểu thực trạng phát triển đại lý cho các Ngân hàng của các nước thành viên TPP tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, chỉ ra những kết quả đạt được và các mặt còn hạn chế và đề ra một số kiến nghị và giải pháp để phát triển đại lý cho các ngân hàng của các nước thành viên TPP tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam.
MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế, đặc biệt Việt Nam tham gia Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP) thực hội tốt mang lại cho kinh tế đất nước ta nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng nhiều thuận lợi tiềm phát triển Xét bối cảnh đó, Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) khơng thể đứng ngồi xu hướng chung thời đại liên minh hợp tác với Ngân hàng giới nói chung ngân hàng nước thành viên TPP nói riêng thơng qua việc phát triển đại lý cung cấp dịch vụ, sản phẩm ngân hàng cho ngân hàng đối tác; việc phát triển đại lý cho ngân hàng đối tác bên cạnh việc mang lại lợi ích kinh tế thiết thực (thu phí, hưởng sách ưu đãi…) mang lại cho Vietcombank hội giao lưu, học hỏi nâng cao lực cạnh tranh Nhận thức tầm quan trọng việc phát triển đại lý cho ngân hàng trên, định hướng chiến lược phát triển đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2025 ban lãnh đạo ngân hàng Vietcombank trọng đến việc phát triển đại lý cho ngân hàng đối tác giới nói chung đặc biệt ngân hàng nước thành viên TPP nói riêng Để đạt mục tiêu chiến lược đó, việc khẩn trương tìm tồn tại, vướng mắc giải pháp cho việc phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP việc làm cần thiết ngân hàng Vietcombank Từ thực tiễn đây, đề tài nghiên cứu: “Phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam” thực Mục tiêu nghiên cứu đề tài Tổng hợp lý luận phát triển đại lý cho Ngân hàng thương mại nước ngồi Tìm hiểu thực trạng phát triển đại lý cho Ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, kết đạt mặt hạn chế đề số kiến nghị giải pháp để phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục bảng biểu, tài liệu tham khảo luận văn gồm chương chính: Chương 1: Những lý luận phát triển đại lý cho ngân hàng thương mại nước Chương 2: Thực trạng phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Chương 3: Phương hướng giải pháp phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam CHƢƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ CHO CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI NƢỚC NGOÀI Khái niệm đại lý ngân hàng thương mại Hoạt động ngân hàng đại lý1 việc cung cấp dịch vụ ngân hàng, toán dịch vụ khác ngân hàng quốc gia, vùng lãnh thổ cụ thể (Ngân hàng đại lý) cho ngân hàng khác quốc gia, vùng lãnh thổ khác (Ngân hàng đối tác) Phát triển đại lý cho ngân hàng thương mại nước việc Ngân hàng quốc gia đẩy mạnh hợp tác, quan hệ với ngân hàng thương mại nước ngồi thơng qua việc làm đại lý Một ngân hàng nước đóng vai trò làm đại lý cho nhiều ngân hàng khác nước Phân loại đại lý ngân hàng - Thông tư 41/2011/TT-NHNN ngày 15 tháng 12 năm 2011 Hướng dẫn nhận biết cập nhật thông tin khách hàngtrên sở rủi ro phục vụ cơng tác phòng, chống rửa tiền Căn vào quyền hạn đại lý ngân hàng Đại lý toàn quyền Tổng đại lý cung cấp dịch vụ: Đại lý đặc biệt: Căn vào mối quan hệ đại lý bên ủy thác Đại lý thụ ủy: Đại lý hoa hồng: Một số hình thức đại lý phổ biến khác Đại lý đặc quyền: Đại lý độc quyền: Đặc điểm đại lý ngân hàng thương mại Các đại lý ngân hàng thường có đặc điểm sau: Thứ nhất, Đại lý ngân hàng thành lập hợp pháp, có tư cách pháp nhân, có đăng ký kinh doanh, có trụ sở riêng chịu trách nhiệm hoạt động Thứ hai, Đại lý ngân hàng phải có đầy đủ điều kiện sở hạ tầng kỹ thuật, lực tài chính, lực quản trị sản phẩm dịch vụ phù hợp đáp ứng yêu cầu bên thuê cung ứng dịch vụ để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Thứ ba, Quan hệ đại lý ngân hàng bên sử dụng dịch vụ, bên thuê dịch vụ quan hệ hợp đồng có tính lâu dài Nội dung tiêu đánh giá phát triển đại lý cho ngân hàng thƣơng mại nƣớc Phát triển theo chiều rộng: Thực chất tăng trưởng số lượng ngân hàng thương mại với vai trò bên thuê cung ứng dịch vụ tăng trưởng số lượng dịch vụ mà đại lý cung cấp cho ngân hàng đối tác Phát triển theo chiều sâu: Phát triển theo chiều sâu việc gia tăng giá trị đại lý thị trường Chất lượng đại lý điều mà ngân hàng muốn tập trung hướng tới định đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Các tiêu đánh giá phát triển đại lý cho ngân hàng thương mại nước Để đánh giá việc phát triển đại lý, đưa hai nhóm: Nhóm tiêu đánh giá định lượng nhóm tiêu đánh giá định tính Các tiêu đánh giá định lượng bao gồm: Doanh thu, chi phí, lợi nhuận thu từ việc làm đại lý ngân hàng; Số lượng giao dịch nghiệp vụ làm đại lý cho ngân hàng; Số lượng ngân hàng lựa chọn làm đại lý phát triển tăng thêm; Chi phí rủi ro phát sinh mà ngân hàng phải bồi thường Các tiêu đánh giá định tính bao gồm: Việc tăng cường củng cố nguồn vốn ngoại tệ cho ngân hàng; Số vụ tranh chấp trình làm đại lý cho ngân hàng;Thương hiệu ngân hàng mức độ hài lòng khách hàng chất lượng sản phẩm hoạt động ngân hàng đại lý Các yếu tố tác động đến đại lý ngân hàng thƣơng mại Các nhân tố bên ngoài: Hành lang pháp lý, hệ thống pháp luật quốc gia Mơi trường kinh tế trị sách vĩ mô quốc gia;Mức độ hội nhập kinh tế quốc gia Các nhân tố bên trong: yếu tố Công nghệ;Nguồn nhân lực;Sự đa dạng sản phẩm, dịch vụ hoạt động đại lý; Chất lượng sản phẩm dịch vụ hoạt động đại lý;Cơ cấu tổ chức quy mô hoạt động ngân hàng CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ CHO CÁC HÀNG CỦA CÁC NƢỚC THÀNH VIÊN TPP HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGÂN TẠI NGÂN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Phân tích thực trạng lực làm đại lý cho ngân hàng nƣớc thành viên TPP Vietcombank Yếu tố công nghệ:Đối với hệ thống công nghệ ngân hàng, Vietcombank đầu tư phần mềm SIBS (Silverlake Integrated Banking Solutions) bắt đầu sử dụng từ năm 2005, hệ thống công nghệ tương đối đại góp phần tích cực vào hoạt động kinh doanh Vietcombank, nhiên trải qua 10 năm sử dụng phần mềm có lạc hậu chưa tích hợp nhiều ứng dụng, tiện ích phục vụ cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động ngân hàng đại lý nói riêng Nguồn nhân lực: nguồn nhân lực hoạt động đại lý Vietcombank tồn số vấn đề sau: Một là, số lượng nhân trực tiếp tham gia vào nghiệp vụ liên quan đến đại lý thấp Hai là, mặt trình độ đội ngũ nhân tốt so với ngân hàng khác Việt Nam, nhiên số lao động có nhiều năm kinh nghiệm (trên năm) lĩnh vực đại lý chưa nhiều so với mức trung bình số quốc gia TPP Australia Canada Ba là, số lượng nhân hoạt động đại lý Vietcombank hầu hết có trình độ đại học chuyên ngành tài chính, số lượng lao động có chứng chun viên tài cao cấp có khoảng 10% số lao động Sản phẩm dịch vụ hoạt động đại lý Vietcombank Sản phẩm dịch vụ chưa thực đa dạng, việc áp dụng mức phí cho dịch vụ Vietcombank chưa có linh hoạt Năng lực tài quản lý rủi ro Hiện Vietcombank ngân hàng có lực tài tốt với quy mơ tổng tài sản 674,4 nghìn tỷ đồng (năm 2015), tỷ lệ trì tăng trưởng hàng năm khoảng 18% Tỷ lệ nợ xấu đạt mức 1,84% (khá thấp so với tỷ lệ chung cho phép ngành trung bình 3%) Trong hoạt động tài trợ thương mại tốn quốc tế Vietcombank trì mức thị phần trung bình 18%, Vietcombank có tảng khách hàng vững bao gồm nhà sản xuất nhập hàng đầu quốc gia Bên cạnh lực tài tảng khách hàng tốt, Vietcombank tồn số vấn đề tài tỷ lệ dư nợ cho vay huy động vốn (LDR) thấp (duy trì trung bình 76,9%) khiến cho hiệu sử dụng vốn chưa cao Uy tín giá trị thương hiệu Vietcombank Nhiều năm trở lại đây, Vietcombank đánh giá ngân hàng ln trì phát triển ổn định, hiệu quả, hướng tới tăng trưởng bền vững, tiên phong áp dụng chuẩn mực ngân hàng đại Đánh giá tình hình phát triển đại lý cho ngân hàng nƣớc thành viên TPP Vietcombank Những kết đạt Thứ nhất, thu hút cải thiện nguồn vốn cho Vietcombank thông qua chiến lược đa dạng hoá dịch vụ quản lý tài khoản Ngân hàng đối tác Thứ hai, xây dựng tảng công nghệ tương đối đại, tạo đòn bẩy phát triển đại lý cho ngân hàng nước ngồi nói chung ngân hàng nước thành viên TPP nói riêng Thứ ba, Vietcombank 19 ngân hàng nước thành viên TPP lựa chọn làm đại lý, ngân hàng ngân hàng có uy tín quy mơ hoạt động lớn với mạng lưới tồn cầu Thứ tư, bước đầu tạo dựng hình ảnh, thương hiệu Vietcombank thị trường nước quốc tế Thứ năm, nhờ mạng lưới đại lý rộng khắp uy tín tốn quốc tế, số lượng dịch vụ tài trợ thương mại Vietcombank qua đại lý nước ngồi lớn nên Vietcombank ln hưởng mức chia sẻ phí cao từ đại lý Những hạn chế việc phát triển đại lý cho Ngân hàng nước thành viên TPP Vietcombank Thứ hạn chế sản phẩm dịch vụ: sản phẩm dịch vụ làm đại lý chưa nhiều, chưa đa dạng, phong phú để đáp ứng nhu cầu ngân hàng đối tác Thứ hai, doanh số hoạt động thấp, chưa xứng với tiềm Thứ năm, hệ thống công nghệ chưa phát triển toàn diện Thứ sáu, lượng giao dịch tập trung vào số ngân hàng có quan hệ hợp tác truyền thống biểu phí dịch vụ chưa linh hoạt Tiếp đến, Vietcombank hạn chế quản lý, tổ chức đào tạo nguồn nhân lực Đến nay, Vietcombank có phòng Quan hệ ngân hàng đại lý để quản lý khách hàng tổ chức tài nước ngồi nước.Tuy nhiên ngân hàng chưa có phận quản lý chuyên biệt để chuyên nghiên cứu việc phát triển đại lý cho ngân hàng nước ngồi Cuối cùng, Vietcombank chưa có phận tổng hợp theo dõi, đánh giá phân tích hoạt động ngân hàng thiết lập quan hệ đại lý cách chi tiết cập nhật theo thời kỳ, chi nhánh khó lấy số liệu báo cáo cần thiết số liệu liên quan đến nhiều phòng ban Nguyªn nhân khách quan Thứ nhất, môi trường kinh tế - xã hội: môi trường kinh doanh chưa chuyên nghiệp, nhận thức doanh nghiệp dịch vụ ngân hàng đại lý nhiều hạn chế khiến cho dịch vụ ngân hàng đại lý chưa phát triển toàn diện Thứ hai, môi trường pháp chế: NHNTVN phải hoạt động môi trường pháp lý chưa đồng bộ, quy định chồng chéo, nhiều chưa phù hợp với tình hình thực tế Thứ ba, Việt Nam nước phát triển nên hệ số xếp hạng tín dụng tổ chức xếp hạng quốc tế ngân hàng Việt Nam thấp, nhiều ngân hàng bị hạ bậc tín nhiệm nên đơi bị uy tín trường quốc tế làm cản trở việc phát triển đại lý cho ngân hàng nước Nguyên nhân chủ quan Thứ nhất, Vietcombank chưa có chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ làm đại lý cách đồng bộ, hiệu Thứ hai, đội ngũ cán làm nghiệp vụ đại lý thiếu số lượng hạn chế số năm kinh nghiệm cơng tác Thứ ba, sách khách hàng công tác Marketing chưa thực hiệu “Thứ tư, cấu tổ chức, quản lý ngân hàng chưa đạt chuẩn mực quốc tế, máy tổ chức chưa theo định hướng khách hàng Thứ năm, tảng công nghệ khả ứng dụng cơng nghệ hạn chế Thứ sáu, nguồn nhân lực hoạt động đại lý Vietcombank hạn chế số lượng số năm kinh nghiệm vấn đề phát triển đại lý, thụ động làm theo yêu cầu lãnh đạo, chưa thực chủ động tìm hiểu thơng tin, cập nhật kiến thức lĩnh vực CHƢƠNG PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ CHO CÁC NGÂN HÀNG CỦA CÁC NƢỚC THÀNH VIÊN TPP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Giải pháp phát triển đại lý cho ngân hàng nƣớc thành viên TPP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam Thứ nhất, Hồn thiện mơ hình tổ chức củng cố phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý Thứ hai, Hồn thiện Quy trình làm đại lý Thứ ba, Tăng cường mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng nước thành viên TPP Thứ tư, Tiếp tục đổi công nghệ thông tin Thứ năm, Xây dựng nguồn lực người phục vụ công tác phát triển đại lý Thứ sáu, Tăng cường quảng bá hình ảnh thương hiệu Vietcombank để phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Thứ bảy, Nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm phát triển tốt cơng tác nghiên cứu thị trường để phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Thứ tám, Xây dựng chiến lược quản trị, nâng cao lực tài chất lượng tài sản để phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Thứ chín, Nâng cao lực quản trị rủi ro thị trường hoạt động NHĐL Cuối cùng, Hồn thiện mơ hình tổ chức, quản trị đề cao tính tuân thủ chuẩn mực quốc tế theo hiệp ước vốn Basel II Một số kiến nghị Kiến nghị với Chính Phủ Thứ nhất, Chính Phủ quan có liên quan cần tích cực, nỗ lực đàm phán với quốc gia thuộc TPP để TPP sớm có hiệu lực từ thúc đẩy quan hệ thương mại quốc gia TPP Thứ hai, Giữ vững ổn định kinh tế trị, tạo mơi trường kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp tổ chức tín dụng Thứ ba, Hồn thiện mơi trường pháp lý Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Thứ nhất, Ngân hàng nhà nước cần tăng cường hệ thống tra, kiểm tra giám sát hoạt động việc phát triển đại lý ngân hàng thương mại Thứ hai, Ngân hàng nhà nước sớm chuẩn hóa hoạt động Ngân hàng nước theo chuẩn mực quốc tế thông qua văn cụ thể, từ nâng cao lực hoạt động ngân hàng KẾT LUẬN Với mục tiêu trở thành ngân hàng thương mại đa hàng đầu Việt Nam khu vực, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam có bước chuyển mạnh mẽ để chuyển từ chuyên doanh đối ngoại sang phát triển đa dạng hố, có hoạt động ngân hàng đại lý, việc phát triển đại lý cho ngân hàng thương mại nước ngồi nói chung ngân hàng nước thành viên TPP nói riêng có vai trò vơ quan trọng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Với mong muốn góp phần đẩy mạnh việc phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, tác giả luận văn tập trung nghiên cứu vấn đề cách khoa học, có hệ thống làm sáng tỏ số vấn đề lý luận thực tiễn sau đây: Thứ nhất, hệ thống hoá sở lý luận khái niệm, đặc điểm tầm quan trọng việc phát triển đại lý cho ngân hàng thương mại nước ngoài, tiêu đánh giá phát triển đại lý nhân tố ảnh hưởng đến phát triển đại lý cho ngân hàng thương mại nước ngân hàng Thứ hai, nghiên cứu phân tích thực trạng lực làm đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam tập trung vào nội dung như: việc phát triển theo chiều rộng, phát triển theo chiều sâu dịch vụ sản phầm phân tích thực trạng yếu tố tác động đến phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Vietcombank Trên sở phân tích thực trạng đó, nêu kết quả, mặt hạn chế nguyên nhân hạn chế Thứ ba, luận văn đưa giải pháp có tính thực tiễn nhằm phát triển đại lý cho Ngân hàng nước thành viên TPP bối cảnh Việt Nam tham gia TPP Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Đồng thời kiến nghị với Chính phủ, Ngân Hàng Nhà Nước số giải pháp nhằm tạo môi trường thuận lợi cho việc phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Với luận văn này, hy vọng giải pháp đưa phát huy tác dụng việc khắc phục tồn tại, góp phần hồn thiện thúc đẩy việc phát triển đại lý cho ngân hàng thương mại nước ngồi nói chung ngân hàng nước thành viên TPP nói riêng Vietcombank chặng đường hội nhập kinh tế quốc tế ... PHÁP PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ CHO CÁC NGÂN HÀNG CỦA CÁC NƢỚC THÀNH VIÊN TPP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Giải pháp phát triển đại lý cho ngân hàng nƣớc thành viên TPP Ngân hàng. .. 1: Những lý luận phát triển đại lý cho ngân hàng thương mại nước Chương 2: Thực trạng phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Chương... giải pháp phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam CHƢƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ CHO CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI NƢỚC