MỚI 2018 ♥ MARKETING NGÂN HÀNG ♥ —» MỚI NHẤT 2018 MỤC LỤ MỤC LỤC Chương 1: Bản chất ngân hàng thương mại Câu 1:Nghiên cứu môi trường marketing 1.Môi trường vĩ mô 2.Môi trường vi mô Câu 2:Phân tích nội dung “ Phân đoạn thị trường , lựa chọn thị trươfng mục tiêu định vị quy trình marketing ngân hàng 1.1.1 Phân đoạn thị trường 1.1.2 Lựa chọn thị trường mục tiêu 1.1.3 Định vị thị trường ngân hàng thương mại .10 1.1.3.1 Khái niệm định vị 10 1.1.3.2 Các loại hình định vị 10 2.2 Phân đoạn thị trường lựa chọn thị trường mục tiêu 11 2.2.1 Các tiêu thức phân đoạn thị trường 11 2.2.2 Lựa chọn thị trường mục tiêu 12 2.2.3 Định vị thị trường mục tiêu .12 2.2.3.1 Định vị thương hiệu .12 2.2.3.2 Định vị sản phẩm tích lũy cho Vietcombank 12 2.2.4 Đánh giá hiệu đạt 12 Câu 3: “Xác lập marketing mix “ trình quản trị mkt ngân hàng .13 Phối thức sản phẩm .13 Phối thức giá 13 Hoạt động xúc tiến 15 Yếu tố người 17 Quy trình 17 Bằng chứng vật chất 18 Phô tô sỹ giang 0986.21.21.10 MỚI 2018 Chương 2: Lựa chọn thị trường mục tiêu định vị thị trường mục tiêu 19 Câu 1: Chiến lược định vị MINK 19 Câu 2:chiến lược định vị LION 21 Câu3:Chiến lược định vị MULE .23 Câu4 : Chiến lược định vị HỎRSE 24 Chương3: Quyết định sản phẩm ngân hàng .26 Câu1: Các định tuyến sản phẩm thẻ tín dụng Techcombank: 26 1.Giới thiệu tuyến sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng Techcombank: 27 2.Các định tuyến sản phẩm thẻ tín dụng Techcombank: 28 Chương4: Quyết định xúc tiến ngân hàng thương mại .32 Câu 1: Các định xúc tiến thương mại VPBank cho thẻ tín dụng 32 Phân đoạn thị trường mục tiêu VPBank 33 1.1.Phân đoạn thị trường mục tiêu thẻ tín dụng cá nhân 33 1.1.1 Theo thu nhập 33 1.1.1.1 Đoạn thị trường thu nhập Từ 4,5 triệu đến triệu .33 1.1.1.2 Khách hàng có thu nhập từ triệu đến 15 triệu .33 1.1.1.3 Khách hàng có thu nhập từ 15 triệu trở lên 34 1.1.2 Theo giới tính 34 1.1.2.1 Đối tượng khách hàng Nữ giới .34 1.1.2.2 Đối tượng khách hàng Nam giới 34 1.1.3 Theo nghề nghiệp 34 1.1.3.1 Công nhân 34 1.1.3.2 Giáo viên 35 1.1.3.3 Khách hàng bệnh viện 35 1.1.3.4 Các khách hàng thuộc ngành nghề khác 35 1.2 Đánh giá phân đoạn thị trường VPBank .35 Các định xúc tiến thương mại VPBank cho thẻ tín dụng 36 2.1 Quảng cáo 36 2.2 Xúc tiến bán .37 2.2.1 Đối với khách hàng 37 2.2.2 Đối với nhân viên bán hàng 38 2.3 Giao dịch cá nhân .39 Phô tô sỹ giang 0986.21.21.10 MỚI 2018 2.4 Tài trợ 39 2.5 Tuyên truyền .40 2.5 Đánh giá phù hợp định xúc tiến với phân đoạn thị trường mục tiêu 41 2.5.1 Ưu điểm .41 2.5.2 Nhược điểm 41 Mối quan hệ với biến số marketing khác marketing mix(7p) 42 3.1 Sản phẩm 42 3.2 Giá 43 3.3 Phân phối 44 3.4 Con người 45 3.5 Quy trình 46 3.6 Bằng chứng vật chất 46 Chương5: Quyết định giá 48 Câu hỏi: Các định định giá VCB sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa 48 Khách hàng mục tiêu loại thẻ ghi nợ Vietcombank 48 Các yếu tố ảnh hưởng đến định định giá ngân hàng Vietcombank 49 2.1 Khách hàng 49 2.2 Đối thủ cạnh tranh .50 2.3 Các tài trung gian 50 2.4 Yếu tố pháp luật 51 2.5 Môi trường kinh tế .52 Các góc độ tiếp cận định giá 53 3.1 Tiếp cận định giá theo góc độ cạnh tranh 53 3.2 Tiếp cận định giá theo góc độ chi phí 54 Giá chi phí cho sản phẩm THẺ VIETCOMBANK CONNECT 24 .55 Câu 2: chiến lược sản phẩm phát triển sản phẩm 57 Mối quan hệ với sản phẩm 57 Chương 6: 58 3.2 Thực trạng kênh phân phối ngân hàng Agribank 59 3.2.2.1 Kênh phân phối truyền thống 59 Phô tô sỹ giang 0986.21.21.10 MỚI 2018 3.2.2.2 Kênh phân phối đại 62 Phô tô sỹ giang 0986.21.21.10 MỚI 2018 Chương 1: Bản chất ngân hàng thương mại Câu 1:Nghiên cứu môi trường marketing Agribank - giữ vững vai trò Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam Đến nay, Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Với vị Ngân hàng thương mại – Định chế tài lớn nhất Việt Nam, Agribank đã, không ngừng nỗ lực, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố phát triển kinh tế đất nước 1.Môi trường vĩ mô Kinh tế: Phô tô sỹ giang 0986.21.21.10 MỚI 2018 Cơ cấu kinh tế dịch chuyển theo hướng tích cực, đặt móng tạo tiền đề sở vật chất hạ tầng cho nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa kinh tế, bình qn đầu người có xu hướng tăng dần qua năm Như khẳng định, sống người dân dần cải thiện, chất lượng sống tăng mặt nhu cầu mặt sống tăng theo có dịch vụ ngân hàng Nhận thấy, ngân hàng Agribank nắm bắt hội tốt để thay đổi sp, dịch vụ cách phân phối sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng Năm 2008 - 2009 thị trường tài Việt Nam phải đối mặt với nhiều khó khăn ảnh hưởng thị trường tài giới, mức độ tự hóa giao dịch vốn Việt Nam tương đối cao , biến động dồng vốn đầu tư đặc biệt dòng vốn đầu tư gián tiếp ảnh hưởng cung cầu ngoại tệ diễn biến tỷ giá Là thành viên hệ thống ngân hàng Việt Nam Agribank không tránh khỏi ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới Chính trị pháp luật Nền trị ổn định góp phần tạo điều kiện cho ngân hàng có Agribank kinh doanh ổn định Tại hội nghị triển khai nhiệm vụ ngân hàng năm 2008, thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng yêu cầu ngành ngân hàng phải đảm bảo tăng trưởng 9%/ năm kiểm soát lạm phat mức tăng trưởng Ngày 19/12/2008 thống đốc ngân hàng nhà nước ban hành kế hoạch hoạt động ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Để triển khai kịp thời, có hiêụ giải pháp tiền tệ, tín dụng ngân hàng theo đạo Chính Phủ Thủ Tướng Chính Phủ nghi số 01/NQCP ngày 09/01/2009, nghi số 30/208/NQ- CP ngày 11/12/2008, nghị số 30a/2008/NQ- CP ngày 27/12/2008 định 167/2008/QĐ- TTG ngày 12/12/2008 nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, góp phần ngăn chặn suy giảm kinh tế, trì tăng trưởng kinh tế, đảm bảo an ninh xã hội đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng Bên cạnh pháp luật nước ta nhiều hạn chế yếu khơng đáp ứng phát triển ngành kinh tế Đây hạn chế rất lớn việc phát triển ngân hàng Theo nhà đầu tư nước ngoài, Việt Nam môt địa điểm đầu tư hấp dẫn sâu vào tìm hiểu mơi trường yếu tố pháp luật ln trở ngại lớn cho đầu tư Phô tô sỹ giang 0986.21.21.10 MỚI 2018 Công nghệ Nhân tố công nghệ với phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin internet năm gần Việt Nam có tác động mạnh mẽ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Với phát triển công nghệ thông tin tạo điều kiện cho ngân hàng đổi khơng quy trình nghiệp vụ mà thay đổi cách thức phân phối đặc biệt phát triển sản phẩm,dịch vụ với nhu cầu tốn điện tử Cơng nghệ kỹ thuật Việt Nam phát triển mạnh dần bắt kịp với nước khu vực giới, trình độ cán kỹ thuật ngày nâng cao số lượng chất lượng đáp ứng đòi hỏi đại hóa ngành ngân hàng trơng thời kỳ hội nhâp sâu rộng kinh tế giới Sự phát triển mạnh mẽ internet phương tiện thơng tin đại chúng người đân dễ dàng tìm hiểu ngân hàng ngược lại ngân hàng dễ nắm bắt tâm lý nhu cầu khách hàng sản phẩm đối tác nước ngồi dễ dàng làm việc với ngân hàng Agribank ngân hàng đầu việc ứng dụng công nghệ Ngay từ năm đầu, Agribank đầu tư phần mềm, thực quản lý tập trung nối mạng trực tuyến toàn hệ thống Năm 2006, agribank triển khai dự án đầu tư thay phần mềm để nâng cao lực quản lý theo chuẩn mực quốc tế hỗ trợ phát triển sản phẩm Là ngân hàng có hệ thống công nghệ đại, thực quản lý liệu tập trung nối mạng toàn hệ thống Agribank đầu việc áp dụng công nghệ tự động hóa, cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với nhiều tiện ích thẻ tốn, chuyển tiền tự động ATM ,SMS banking …Bên cạnh việc đa dạng hóa sản phẩm hướng tới ngân hàng bán lẻ đại chuyên nghiệp, hệ thống mạng lưới hoạt động ngân hàng liên tục mở rộng tới tỉnh , thành phố toàn quốc Văn hóa xã hội Phơ tơ sỹ giang 0986.21.21.10 MỚI 2018 Hành vi khách hàng bị chi phối nhiều yếu tố văn hóa: Trình độ văn hóa, thói quen tiêu dùng người dân ảnh hưởng tới hành vi nhu cầu người sử dụng dịch vụ khách hàng Ở Việt Nam phần lớn người độ tuổi trung niên người giữ quyền tài lớn gia đình có tâm lý gửi tiền vào vay ngân hàng thương mại nhà nước nghĩ an tồn Xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng giới trẻ ngày tăng vay vốn, thẻ tín dụng, thẻ ATM, ngân hàng điện tử tạo trào lưu ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động ngân hàng Việt Nam có tới 85 triệu dân có chưa tới 10% dân số sử dụng dịch vụ ngân hàng thị trường đầy tiềm Thu nhập mức sống người dân Việt Nam năm gần nâng cao đáng kể Với thu nhập tăng cao người dân có tiền tích lũy đầu tư ngân hàng nơi mà họ tìm đến để gửi tiền Do vậy, Agribank nhận định khách hàng để áp dụng kênh phân phối phù hợp 2.Môi trường vi mô Đối thủ cạnh tranh Cường độ cạnh tranh ngân hàng tăng cao có xuất nhóm ngân hàng 100% vốn nước ngồi Ngân hàng ngoại khơng vướng phải rào cản mà nhiều ngân hàng nước mắc phải điển hình hạn mức cho vay chứng khốn, nợ xấu cho vay bất động sản Họ có lợi làm từ đầu có nhiều chọn lựa với khơng ngân hàng nước điều khơng thể Ngồi ngân hàng ngoại có khơng lợi hạ tầng dịch vụ hẳn, dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp, cơng nghệ tốt ( điển hình hệ thống internet banking…) Quan trọng khả kết nối với mạng lưới rộng khắp nhiiều nước ngân hàng ngoại Để cạnh tranh với nhóm ngân hàng , ngân hàng nước trang bị hệ thống hạ tầng công nghệ sản phẩm dịch vụ, nhân … quy mô Lợi ngân hàng nước mối quan hệ mật thiết với khách hàng có sẵn Ngân hàng nước sẵn sàng linh hoạt cho vay với mức ưu đãi khách hàng quan trọng Phô tô sỹ giang 0986.21.21.10 MỚI 2018 Hoạt động ngân hàng thuộc hệ thống tỉnh có phân chia địa lý vị trí đông, hoạt động đan xen không phân chia ranh giới mà tùy vào lựa chọn khách hàng nên việc cạnh tranh đa dạng gay gắt Nhà cung ứng: Hiện Việt Nam ngân hàng tự đầu tư trang thiết bị chọn cho nhà cung cấp riêng tùy theo điều kiện Điều góp phần giảm quyền lực nhà cung cấp thiết bị họ cung cấp cho thị trường lớn mà phải cạnh tranh với nhà cung cấp khác Tuy nhiên tốn khoản chi phí lớn vào đầu tư hệ thống ngân hàng không muốn thay đổi nhà cung cấp tốn kém, điều làm tăng quyền lực nhà cung cấp thắng thầu Khách hàng: Sự phát triển hệ thống ngân hàng ngày rộng khắp làm gia tăng cạnh tranh dội ngân hàng chạy đua giành giật thị phần, lựa chọn thu hút khách hàng tốt làm cho quyền khách hàng ngày lớn Vì vậy, cạnh tranh Agribank phải không ngừng nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ phải có chất lượng cao, có uy tín niềm tin với khách hàng thông qua hoạt động sản phẩm dịch vụ, thông qua chất lượng nguồn nhân lực, quản trị doanh nghiệp, văn hóa doanh nghiệp, qui mơ hoạt động, tạo nên mạnh cạnh tranh giảm bớt quyền khách hàng Sản phẩm thay Với phát triển vũ bão công nghệ thông tin, sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống dần thay sản phẩm ngân hàng đại, ngân hàng tập trung nhiều vào việc phát triển kênh phân phối như: Internet banking, Home banking, Phone banhking Cung cấp sản phẩm với cơng nghệ cao, xóa dần khoảng cách đại lý ngân hàng khách hàng làm thay đổi cách thức quản lý hoạt động ngân hàng Phô tô sỹ giang 0986.21.21.10 MỚI 2018 Với phát triển mạnh mẽ nghiệp vụ ngân hàng điện tử, ngân hàng có chiến lược phát triển mang tính đột phát, đón đầu mạnh dạn đầu tư giành ưu lớn cạnh tranh với đối thủ khác, chiếm lĩnh thị phần tạo dựng uy tín Một sản phẩm khác xuất thị trường chứng khoán phát triển, cạnh tranh trực tiếp tới sản phẩm tín dụng đầu tư ngân hàng thông qua việc phát hành trái phiếu, cổ phiếu để huy động vốn thay cho việc vay vốn dài hạn ngân hàng Tuy nhiên tính chi phí vốn vốn vay ngân hàng có chi phí thấp hơn, sản phẩm nhà đầu tư tính đến sau sử dụng vốn vay ngân hàng Câu 2:Phân tích nội dung “ Phân đoạn thị trường , lựa chọn thị trươfng mục tiêu định vị quy trình marketing ngân hàng 1.1.1 Phân đoạn thị trường _Phân đoạn thị trường hoạt động xác định đặc điểm chung nhóm đối tượng khách hàng thị trường tổng thể mục đích việc phân khúc chia thị trường tổng thể thành thị trường nhỏ với khách hàng có chung nhu cầu _Lợi ích phân đoạn thị trường +Về chiến lược: nhận dạng xếp thứ tự hội; chọn lựa chiến lược đắn dài hạn ngắn hạn +Về tổ chức: tái cấu trúc ngân hàng phù hợp( yêu cầu phân đoạn thị trường); bổ nhiệm người chuyên trách cho đoạn thị trường cụ thể +Về tác nghiệp: Điều chỉnh chào hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngân sách; giúp nhân viên thực công việc định _Phân đoạn thị trường cần phải đạt yêu cầu +Đo lường +Tiếp cận + Đáng kể +Bảo vệ _Các biến số phân đoạn thị trường cá nhân lĩnh vực ngân hàng +Khách hàng (Địa lý; nhân khẩu; tâm lý học) +Tình (Lợi ích chào bán(đặc điểm sản phẩm; mơ hình tiêu thụ; quen thuộc nhãn hiệu; tình mua) +Lợi ích (Tìm kiếm địa vị; truyền thống; tiện lợi) Phô tô sỹ giang 10 0986.21.21.10 MỚI 2018 hoạt động Ngân hàng đặt hệ thống quản lý nghiêm ngặt khuôn khổ pháp lý phát triển để kiểm soát hoạt động ngân hàng kiểm soát việc cung cấp dịch vụ ngân hàng, chất lượng tín dụng có chất lượng, tình trạng vốn chủ sở hữu ngân hàng phát triển cách, mở rộng hoạt động với Mục tiêu cuối nâng cao chất lượng dịch vụ cộng đồng Các sách ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh VCB sách cạnh tranh, phá sản, sáp nhập, cấu tổ chức Ngân hàng, quy định cho vay, bảo hiểm tiền gửi, dự phòng rủi ro tín dụng, quy định quy mơ vốn quy định pháp luật … Ngân hàng quy định hướng dẫn thi hành pháp luật Ngoài ra, sách tiền tệ, sách tài chính, sách thuế, tỷ giá hối đối, quản lý nợ cơng, quy định dự trữ bắt buộc, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu … quan quản lý có liên quan Ngân hàng Trung ương, Bộ Tài ban … thường tác động vào hoạt động Ngân hàng Vì vậy, VCB phải ln theo sát, cập nhật sách, luật pháp Nhà nước để tận dụng điều chỉnh cho hoạt động phát triển kinh doanh mà đảm bảo không vi phạm pháp luật 2.5 Môi trường kinh tế Những yếu tố tạo giai đoạn chu kỳ kinh tế, tỷ lệ lạm phát, tốc độ tăng trưởng GDP, triển vọng cho doanh nghiệp sử dụng ngân hàng cấu vốn chuyển tiếp thành phần kinh tế, xu hướng đầu tư chi thường xuyên Chính phủ, mức độ ổn định giá cả, lãi suất, cán cân toán thương mại nước ngồi … Mơi trường kinh tế đặt áp lực lên VCB để phát triển để đáp ứng nhu cầu không ngừng từ số lượng chất lượng hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng Đồng thời, ổn định hội để VCB cạnh tranh lần tạo điều kiện thúc đẩy phát triển hoạt động Ngân hàng Hoạt động ngân hàng VCB phụ thuộc vào hoạt động kinh tế nói chung kinh tế xã hội, trước hết sản xuất, lưu thông tiêu thụ sản phẩm vật chất Việc cung cấp, lưu hành tiền dịch vụ tài – tiền tệ nói chung, phụ thuộc chặt chẽ vào việc tái sản xuất cải vật chất, hoạt động ngành công nghiệp, xây dựng, nông nghiệp, thương mại, tiêu dùng cá nhân … Bất kỳ ý nghĩa biến động ngành, trực tiếp gián tiếp ảnh hưởng đến thị trường tài hoạt động VCB Do tăng trưởng phát triển suy thoái lĩnh vực nêu Phô tô sỹ giang 53 0986.21.21.10 MỚI 2018 trực tiếp ảnh hưởng đến sản xuất, thu nhập, tiêu dùng, tiết kiệm đầu tư kinh tế, theo hướng tăng hay giảm, từ trực tiếp ảnh hưởng đến khả sinh lời, khả trả nợ nợ, mà nợ kinh tế luôn Ngân hàng, cụ thể ảnh hưởng tới VCB Các góc độ tiếp cận định giá Ngày với gia tăng gay gắt cạnh tranh lĩnh vực tài – ngân hàng giá khơng yếu tố tạo nên sức mạnh cạnh tranh ngân hàng mà điều kiện quan trọng để khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) sách kỷ lục Việt Nam cơng nhận “Ngân hàng có sản phẩm thẻ đa dạng nhất Việt Nam” Vietcombank tiếp cận định giá sản phẩm dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa qua góc độ là: theo góc độ cạnh tranh theo chi phí 3.1 Tiếp cận định giá theo góc độ cạnh tranh Giá dịch vụ thẻ coi công cụ cạnh tranh Vietcombank, giá dịch vụ ngân hàng coi yếu tố nhạy cảm, dịch vụ khác ngân hàng khơng giống Vietcombank tiếp cận định giá thông qua giá số số thủ cạnh tranh Một số ngân hàng chi phí sử dụng thẻ lớn, phí dịch vụ làm thẻ hay sử dụng thẻ ghi nợ Vietcombank thấp Vietcombank ngân hàng đưa thị trường hệ thống thẻ ghi nợ nội địa Vietcombank Connect24 Vietcombank theo đuổi chiến lược dẫn đầu chi phí, định giá thấp so với đối thủ cạnh tranh Các mức phí dịch vụ phí giao dịch thẻ tương đương thấp ngân hàng khác Đó lí thẻ Vietcombank rất khách hàng, từ sinh viên đến nhân viên văn phòng ưa chuộng sử dụng dịch vụ thẻ tốt Vietcombank lựa chọn mức giá thấp thị trường, mức giá dịch vụ đưa cho sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa thấp với ngân hàng khác, cụ thể với số ngân hàng đối thủ cạnh tranh sau: Chi phí loại VCB BIDV ( BIDV Agribank dịch vụ Harmony ) (Vietcombank connect24) Làm thẻ lần Thẻ chính: Thẻ đầu Phơ tơ sỹ giang chính: 50.000/thẻ 50.000đ/ thẻ 100.000Đ/Thẻ Thẻ Thẻ Chuẩn, phụ 100.000/thẻ 54 Techcombank Phí phát hành thẻ: 100.000đ/thẻ 0986.21.21.10 MỚI 2018 phụ: 50.000 100.000đ/thẻ Vàng 50.000đ/thẻ 25.000/thẻ đ/thẻ Làm lại thẻ 50.000đ/thẻ 50.000đ/thẻ Chuẩn, 50.000/thẻ Chi phí trì 60.000đ/năm 60.000đ/năm Vàng Thẻ chuẩn: 60.000đ/ năm chưa thu phí Thẻ Các thẻ đồng Miễn phí với Miễn phí thương hiệu vàng: 36.000/thẻ/năm Miễn phí đợt phát hành 30.000-50.000 lần đầu cho làm lại thẻ 50.000đ/thẻ cho làm lại Dù số dịch vụ Vietcombank có giá ngang so với đối thủ cạnh tranh, thạm chí có số sản phẩm dịch vụ định giá thấp với uy tín thương hiệu dạch vụ thẻ VCB đánh giá rất cao đáp ứng nhu cầu khách hàng 3.2 Tiếp cận định giá theo góc độ chi phí Vietcombank định giá dựa góc độ chi phí, vào tiềm tài ngân hàng chi phí dịch vụ cho thẻ ví dụ như: - Các khoản chi phí cố định: Chi phí cho điều hành quản lý, chi phí khấu hao tài sản, chi phí cậy ATM… - Các loại chi phí biến đổi: chi phí thuê thêm nhân viê, chi phí phát sinh… - Chi phí tiềm ẩn: phí cho trung gian, chi phí hoa hồng cho nhân viên… - Các loại chi phí khác Tuy nhiên việc tính theo chi phí dù rất phổ biến có số trường hợp tính rất khó xác chi phí của dịch vụ thẻ ghi nợ Giá chi phí cho sản phẩm THẺ VIETCOMBANK CONNECT 24 Chiến lược giá có tác động mạnh mẽ đến sách định giá Ngân hàng thương mại Chiến lược giá công cụ hữu ích để thâm nhập thị Phơ tơ sỹ giang 55 0986.21.21.10 MỚI 2018 trường, thu hút khách hàng tiềm năng, giữ chân khách hàng có Chính sách VCB áp dụng là: Chiến lược định giá thâm nhập Vietcombank biết tới địa tin cậy dịch vụ đa dạng đại dành cho khách hàng đặc biệt dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Năm 2002, hệ thống máy ATM thẻ ghi nợ nội địa Việt Nam mang thương hiệu Vietcombank Connect24 phát triển Vietcombank Ngay từ mắt, Vietcombank thực chiến lược giá thâm nhập cho sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa Vietcombank Connect 24- thẻ ghi nợ xuất thị trường lúc Do tập khách hàng mục tiêu Vietcombank Connect24 hướng đến đối tượng có mức thu nhập khơng q cao Mức giá chi phí làm thẻ Vietcombank Connect24 50.000 đồng, thấp chút so với ngân hàng thương mại khác BIDV, Techcombank … Tới cuối năm 2007, Vietcombank phát hành 100.000 thẻ tín dụng quốc tế, 2.5 triệu thẻ Vietcombank Connect 24; phát triển 1.000 máy ATM gần 6000 đơn vị chấp nhận thẻ Thị phần toán thẻ chiếm 50%, thị phần phát hành thẻ quốc tế chiếm 40% thị phần phát hành thẻ ghi nợ chiếm 30% thị trường Việt Nam Với chiến lược đinh giá thâm giúp Vietcombank tối đa hóa lợi nhuận giúp tăng cường định vị người sử dụng Vietcombank Connect24, đặc biệt sau đó, cường độ cạnh tranh lớn ngân hàng thương mại khác phát hành nhiều loại thẻ ghi nợ với dịch vụ gia tăng hấp dẫn Ngồi việc định rất phù hợp với đối tượng khách hàng mục tiêu mà Vietcobank Connect24 muốn hướng đến Phô tơ sỹ giang 56 0986.21.21.10 MỚI 2018 BIỂU PHÍ STT LOẠI PHÍ MỨC PHÍ Phí phát hành lần đầu Miễn phí Phí phát hành lại/thay thế/đổi Thẻ (theo yêu cầu Chủ Thẻ Phí trì tài khoản Thẻ Phí cấp lại PIN Phí đòi bồi hồn Phí cung cấp hóa đơn giao dịch: 50.000 VNĐ/lần/Thẻ Chưa thu phí 10.000 VNĐ/lần/Thẻ 50.000 VNĐ/giao dịch • Tại ĐVCNT Vietcombank • 10.000VNĐ/hóa đơn • Tại thuộc • 50.000VNĐ/hóa đơn ĐVCNT khơng Vietcombank Phí giao dịch ATM hệ thống Vietcombank: • Rút tiền mặt • 1.100 VNĐ/giao dịch • Chuyển khoản • 3.300 VNĐ/giao dịch • Truy vấn số dư, in kê • Phí giao dịch ATM ngồi hệ thống Chưa thu phí Vietcombank: • Rút tiền mặt • 3.300 VNĐ/giao dịch • Chuyển khoản • 5.500 VNĐ/giao dịch • Vấn tin tài khoản • 550 VNĐ/giao dịch • In kê tài khoản/ In chứng từ vấn • 550 VNĐ/giao dịch tin tài khoản Phí chuyển tiền qua Thẻ Internet Banking/ATM 11.000 VNĐ/giao dịch Đối với loại thẻ đồng thương hiệu Vietcombank như: Thẻ đồng thương hiệu CO.OPMART – VIETCOMBANK, Thẻ đồng thương hiệu Vietcobank- AEON Vietcombank miễn phí mở thẻ chưa thu phí bảo trì tài khoản khách hàng loại thẻ đồng thương hiệu Đối với dịch vụ khác nhứ: rút tiền, chuyển tiền hệ thống hoăc in kê…thực thu với chi phí bình thường tương đương với đối thủ cạnh tranh khác Phô tô sỹ giang 57 0986.21.21.10 MỚI 2018 Đối với loại thẻ đồng thương hiệu Vietcombank-Aeon Co.op MarkVietcombank ngân hàng chưa thực thu phí làm thẻ trì tài khoản, phí cho giao dịch tương đương với thẻ ghi nợ Vietcombank Connect24 Câu 2: chiến lược sản phẩm phát triển sản phẩm Mối quan hệ với sản phẩm Mọi hoạt động tổ chức kinh doanh đặc biệt ngân hàng xuất phát từ nhu cầu khách hàng Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt đòi hỏi ngan hàng phải đưa sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu người sử dụng, khác biệt tạo nên lợi cạnh tranh ngân hàng Với mục tiêu trở thành ngân hàng số Việt Nam, Vietcombank không ngừng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thẻ với hoạt động định giá cho phù hợp đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Các chiến lược sản phẩm để phát triển dịch vụ thẻ: Đa dạng hóa sản phẩm: Vietcombank ngân hàng nhất Việt Nam chấp nhận toán loại thẻ ngân hàng thông dụng giới mang thương hiệu American Express, Visa, MasterCard, JCB, Diners Club, Discover UnionPay Hoàn thiện sản phẩm: Sản phẩm thẻ Vietcombank ngày có nhiều tiện ích hơn, tạo nhiều điểm khác biệt so với sản phẩm đối thủ cạnh tranh phạm vi sử dụng thẻ rộng Các sản phẩm gia tăng chủ yếu VCB áp dụng thơng qua hình thức tốn dựa cơng nghệ đại như: - Các dịch vụ ngân hàng điện tử bao gồm dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn VCB – SMS B@nking hay dịch vụ ngân hàng trực tuyến qua Internet VCB – iB@nking Dịch vụ để tốn hóa đơn tiền điện thoại, truyền hình cáp, tốn kê thẻ tín dụng tự động qua hệ thống ATM… - Sự đời trung tâm dịch vụ khách hàng (VCC) dựa tảng phát triển công nghệ tiên tiến, đáp ứng nhu cầu khách hàng 24 x với giao dịch Trung tâm đảm nhận tư cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ VCB Như ngân hàng thức triển khai số tiện ích dành cho chủ thẻ kênh VCB-ib@nking gồm: Thay đổi hạn mức sử dụng ngày thẻ tín dụng, khóa tạm thời mở thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ bị tạm khóa chủ thẻ, đăng ký/hủy đăng ký sử dụng thẻ tín dụng qua Internet… Phát triển sản phẩm Phô tô sỹ giang 58 0986.21.21.10 MỚI 2018 Vietcombank ln có phận nghiên cứu giới thiệu sản phẩm để tăng cường sức cạnh tranh khai thác khách hàng Đối với sản phẩm tung ra, VCB nghiên cứu kỹ nhu cầu khách hàng sản phẩm có đặc điểm riêng thiết kế phù hợp với nhóm đối tượng Trong lĩnh vực tín dụng: Phát triển dịch vụ Bancassurance VCB phối hợp chặt chẽ công ty VCLI (liên doanh VCB Seabank với tập đoàn bảo hiểm Cardif) Vận dụng sản phẩm bảo hiểm gắn với sản phẩm cho vay Đưa sản phẩm cho vay mới: Cho vay mua nhà dự án cho vay mua ô tô với nhiều ưu đãi hấp dẫn Nhằm đưa sản phẩm tới gần với khách hàng, Vietcombank chủ động hợp tác với nhà sản xuất, đại lý/showroom tơ có uy tín tồn quốc đẩy mạnh hợp tác với chủ đầu tư dự án bất động sản để hỗ trợ khách hàng sở hữu nhà mơ ước Vietcombank cho khách vay tối đa 70% giá trị nhà tài sản chấp nhà mua lên tới 90% giá trị nhà khoản vay đảm bảo tài sản chấp khác, thời hạn cho vay tối đa 15 năm Đánh giá chiến lược sản phẩm: - Chủ yếu phát hành thẻ ghi nợ thường khách hàng có nhu cầu đến VCB để phát hành thẻ VCB chưa chủ động đến với khách hàng (phải nhân viên cơng ty lớn, có uy tín với VCB phải có thu nhập bình qn 5.000.000 đồng/tháng) - Hiện nhiều cơng ty giao dịch với VCB chưa trả lương qua tài khoản, thường doanh nghiệp vừa nhỏ Chương 6: Agribank - giữ vững vai trò Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam Đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Với vị Ngân hàng thương mại – Định chế tài lớn nhất Việt Nam, Agribank đã, không ngừng nỗ lực, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố phát triển kinh tế đất nước 3.2 Thực trạng kênh phân phối ngân hàng Agribank Phô tô sỹ giang 59 0986.21.21.10 MỚI 2018 Hướng tới khách hàng mục tiêu chủ đạo hộ sản xuất nông nghiệp, hệ thống kênh phân phối Agribank sử dụng bao gồm hai kênh kênh phân phối truyền thống kênh phân phối đại Tuy nhiên, kênh truyền thống Agribank đặc biệt phát triển cho nhóm khách hàng này, bên cạnh có hỗ trợ, đổi kênh đại Cả hai kênh phân phối có vai trò quan trọng việc phục vụ nhu cầu ngày cao khách hàng 3.2.2.1 Kênh phân phối truyền thống a.Chi nhánh Theo thống kê, ngân hàng thương mại Agribank ngân hàng có số lượng chi nhánh phòng giao dịch lớn nhất toàn hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Tính đến năm 2017, ngân hàng Agribank có mạng lưới rộng lớn nhất với 2333 chi nhánh phòng giao dịch có mặt khắp vùng, miền, huyện đảo nước.Chi nhánh xem kênh phân phối ngân hàng có vai trò vơ quan trọng, chi nhánh ngân hàng cung cấp tất loại dịch vụ mà ngân hàng có, khách hàng đến yêu cầu tất cần đáp ứng cách nhanh chóng nhất Đặc biệt, nhóm khách hàng hộ sản xuất thường đến trực tiếp ngân hàng để thực giao dịch, hưởng sách vay vốn, Agribank trọng phát triển hình thức phân phối nhất Việc phân bố chi nhánh có mặt khắp 63 tỉnh thành nước, chi nhánh thành lập từ thành phố tất thị trấn, thị xã, nhờ ngân hàng Agribank đưa dịch vụ đến với tất tầng lớp khách hàng phục vụ khách hàng cách nhanh chóng tiện lợi nhất Chính mà bất kỳ địa điểm tìm thấy chi nhánh phòng giao dịch Agribank, nói, cách phân phối Agribank rất phù hợp với khách hàng, đặc biệt hộ sản xuất nông nghiệp Phô tô sỹ giang 60 0986.21.21.10 MỚI 2018 Mạng lưới chi nhánh ngân hàng phân chiatheo cấp sau: Sở giao dịch Agribank tỉnh, thành phố (CN cấp 1) Chi nhánh cấp Phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh cấp Chi nhánh cấp trực thuộc Các phòng giao dịch trực thuộc chi cấp nhánh cấp Các phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh cấp Phô tô sỹ giang 61 0986.21.21.10 MỚI 2018 Nhìn vào sơ đồ trên, ta nhận thấy đứng đầu hội sở, phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh cấp 1, chi nhánh cấp 3, chi nhánh cấp phòng giao dịch trực thuộc Hội sở với nhiệm vụ đưa định quan trọng hoạt động kinh doanh toàn hệ thống ngân hàng đồng thời theo dõi, quản lý, giám sát hoạt động chi nhánh trực thuộc cung cấp Các phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh cấp thu hút thêm nhiều khách hàng nhiều địa điểm giao dịch chịu quản lý chi nhánh cấp Chi nhánh cấp có đầy đủ chức ngân hàng độc lập chịu giám sát hội sở Chi nhánh cấp 4, chi nhánh trực thuộc chi nhánh cấp 3, chi nhánh cấp phân phố khắp nơi nhằm phục vụ khách hàng cách nhanh chóng tiện lợi nhất, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian chi phí muốn sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Tùy vào đặc điểm địa lý vùng mà số lượng chi nhánh cấp khác nhau, phù hợp cho nhu cầu, đặc điểm vùng Với hộ sản xuất chi nhánh cấp nói nơi họ đến nhiều nhất, Agribank nắm tâm lý bố trí chi nhánh có mặt hầu hết huyện, xã, thị trấn để phục vụ cầu khách hàng Các chi nhánh ngân hàng Agirbank cung cấp đầy đủ tất dịch vụ ngân hàng hội sở như: chuyển tiền, nhận tiền, gửi tiền, cho vay, chuyển tiền nước ngoài, cho vay doanh nghiệp, cho vay hộ sản xuất,… Agribank ngân hàng phục vụ nông dân nên bất kỳ huyện có chi nhánh phòng giao dịch để phục vụ người dân cách tốt nhất Đây xem lợi cạnh tranh Agribank phân bố khắp vùng miền phục vụ khách hàng cách nhanh chóng hiệu Việc lựa chọn địa điểm cho chi nhánh Agribank ý chi nhánh đặc nơi tập trung dân cư, chí huyện xa xơi địa điểm thường nơi qua lại người dân b.Ngân hàng đại lý Ngân hàng Agribank ngân hàng nông nghiệp với khách hàng mục tiêu hộ sản xuất, ngân hàng đại lý kênh phân phối nhóm khách hàng sử dụng Tuy nhiên, đứng trước thời đại mở cửa kinh tế nói chung nơng nghiệp nói riêng hội rất lớn cho người nông dân tiến xa hơn, việc sử dụng ngân hàng đại lý giúp ích rất lớn cho họ Phơ tơ sỹ giang 62 0986.21.21.10 MỚI 2018 Nhằm đáp ứng yêu cầu toán xuất nhập khách hàng ngồi nước, Agribank ln trọng mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý khu vực quốc tế Hiện nay, ngân hàng nơng nghiệp có quan hệ ngân hàng đại lý với 1034 ngân hàng đại lý 113 quốc gia vùng lãnh thổ (tính đến tháng 12/2009) Agribank tiến hành ký kết thỏa thuận với ngân hàng nông nghiệp Lào, ngân hàng Phongsavanh (Lào), ngân hàng ACLEDE (Campuchia), toán biên mậu với Trung Quốc, Agribank chiếm đầu ký kết thỏa thuận với ngân hàng nông nghiệp Trung Quốc (ABC), ngân hàng Trung Quốc (BOC), ngân hàng kiến thiết Trung Quốc (CCB), ngân hàng công thương Trung Quốc (ICBC), ngân hàng Vịnh Bắc Bộ Trung Quốc, ngân hàng Phú Điền, ngân hàng Tiết kiệm bưu điện Trung Quốc, ngân hàng Quế Lâm Thông qua việc triển khai thực toán biên mậu, Agribank đem lại nhiều ích lợi cho đông đảo khách hàng bên tham gia… Những dịch vụ mà ngân hàng Agribank cung cấp giúp cho khách hàng vượt qua rào cản ngôn ngữ, hay bỏ qua khác biệt luật lệ sách, phong tục, tập quán, khoảng cách địa lý thu hẹp khơng trở ngại tiền tệ khác quốc gia… Khách hàng yên tâm mà gửi gắm khoản tiền lớn mà không e ngại bất rủi ro hay khó khăn ngân hàng Nơng nghiệp thiết lập mối quan hệ ngân hàng đại lý giúp khách hàng dễ dàng chuyển tiền nước cách đơn giản nhất, thời gian ngắn nhất Bên cạnh đó, ngân hàng có dịch vụ chi trả Westem Union, dịch vụ Agribank triển khai toàn hệ thống từ tháng 1/2004, sau Agribank ký kết hợp đồng đại lý trực tiếp với Westem Union Hiện dịch vụ cung ứng tất chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng ngày nhiều khách hàng lựa chọn hình thức dịch vụ lợi ích là: -Nhanh chóng: sử dụng dịch vụ Westem Union, khách hàng nhận tiền vòn từ đến 10 phút sau có người quen hay đối tác gửi tiền từ nước -Thuận lợi: khách hàng không cần phải mở tài khoản ngân hàng mà nhận tiền bất kỳ chi nhánh hệ thống Agribank -Tiết kiệm chi phí: dịch vụ Westem thu lần đầu chuyển, khách hàng đến nhận tiền khơng phải chịu thêm bất kỳ chi phí cho bất kỳ trung gian khác Phô tô sỹ giang 63 0986.21.21.10 MỚI 2018 Chính thuận lợi mà việc thiết lập nhiều mối quan hệ với nhiều ngân hàng giới giúp ngân hàng Agribank thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch với ngân hàng, góp phần nâng cao doanh thu lợi nhuận cho ngân hàng 3.2.2.2 Kênh phân phối đại a.Ngân hàng điện tử Ngày sống người ngày cải thiện, sống trở nên dễ dàng với hỗ trợ rất nhiều từ công nghệ đại Công nghệ len lỏi vào tất ngành nghề kinh doanh đem lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp lẫn khách hàng Đối với ngành ngân hàng vậy, xuất công nghệ đại, tiên tiến tạo nên nhiều cách mạng quan trọng hệ thống ngân hàng nói chung Các hộ sản x́t khơng lạc hậu, sử dụng dịch vụ truyền thống mà yêu cầu họ ngày cao hơn, đòi hỏi ngân hàng liên tục cải thiện đổi Ngân hàng Agribank nhanh chóng tiếp thu cơng nghệ đại vào hoạt động ngân hàng để tăng sức cạnh tranh với rất nhiều ngân hàng cổ phần khác Ngân hàng điện tử Agribank bao gồm kênh máy rút tiền tự động, ngân hàng qua điện thoại, máy toán điểm bán hàng siêu thị tài chính,… *Máy rút tiền tự động Phơ tơ sỹ giang 64 0986.21.21.10 MỚI 2018 Hiện tại, thị trường thẻ thị trường có tiềm lớn, ngày gia tăng tầng lớp công chúng – khách hàng cá nhân – khách hàng doanh nghiệp, thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng thẻ quốc tế dịch vụ mũi nhọn mang tính chiến lược quan trọng thể trình độ, quy mơ ngân hàng đại công nghệ, quản trị kinh doanh tiên tiến…Trong lĩnh vực trước đón đầu, có mạng lưới kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tốt, cơng nghệ phù hợp có vị trí lợi thế, có nhiều sản phẩm dịch vụ riêng biệt, sản phẩm đáp ứng tốt nhu cầu người tiêu dùng có thị trường thị phần ưu kinh doanh Mặc dù tổ chức tín dụng triển khai nghiệp vụ thẻ chậm so với số ngân hàng thương mại khác, nghiệp vụ phát hành thẻ Agribank có tốc độ phát triển nhanh đặc biệt từ sau có thị số 20/2007/CT-TTg Thủ tướng phủ “V/v trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước” có hiệu lực thi hành phạm vi toàn quốc, thực thỏa thuận Agribank ngân hàng sách xã hội Việt Nam phát hành thẻ liên kết cho học sinh sinh viên có vay vốn hệ thống ngân hàng sách xã hội, Agribank tận dụng tốt hội để có tăng tốc đột phá chiếm lĩnh thị phần thẻ chủ yếu tạo điều kiện phát triển sản phẩm dịch vụ nguồn thu dịch vụ ổn định Với mục tiêu phát triển hệ thống máy ATM rộng khắp tồn quốc, Agribank có 1657 máy ATM trải dài 63 tỉnh thành Giúp tập khách hàng mục tiêu họ dễ dàng tiếp cận với việc rút tiền hay chuyển khoản *Ngân hàng qua điện thoại Trước cho đời loạt dịch vụ tiện ích Mobile banking, Agribank bắt kịp xu hướng cho đời rất nhiều sản phẩm phục vụ cho nhu cầu khách hàng Các sản phẩm Mobile banking mà Agribank cung cấp qua kênh phân phối này: - Agribank Online dành cho hhách hàng cá nhân  Tra cứu thông tin giao dịch tài khoản: Liệt kê danh sách tài khoản, Vấn tin số dư, Tra cứu lịch sử giao dịch  Tra cứu thông tin tỷ giá, lãi suất, giá vàng  Tra cứu thơng tin chứng khốn Phơ tô sỹ giang 65 0986.21.21.10 MỚI 2018  Chuyển khoản hệ thống Agribank  Chuyển tiền nước cho người nhận CMND  Thanh tốn hóa đơn: Q khách tốn hóa đơn cước phí (điện, nước, học phí, di động trả sau, điện thoại cố định, cước truyền hình cáp VTVcab, ) nhanh chóng tiện lợi  Thanh tốn mã QR – QR Pay, Đặt vé máy bay, Ví điện tử Vnmart - Agribank cho khách hàng sản xuất, kinh doanh  Tra cứu thông tin giao dịch tài khoản  Tra cứu thông tin tỷ giá, lãi suất, biểu phí  Tra cứu thơng tin chứng khốn  Chuyển khoản hệ thống Agribank  Chi hộ lương nhân viên *Máy toán điểm bán hàng Năm 2016, Agribank tập trung phát triển mạnh mẽ mạng lưới Đơn vị chấp nhận thẻ thiết bị POS Trong năm 2016, toàn hệ thống phát triển thêm 2868 Đơn vị chấp nhận thẻ 3613 POS, nâng tổng số POS toàn hệ thống lên 15750 POS, doanh số đạt bình quân đạt 100 triệu/POS/tháng Agribank mở nhiều điểm POS 63 tỉnh thành, giúp khách hàng họ tốn nhiều nơi mà không cần sử dụng số lượng lớn tiền mặt, đem lại tiện ích cho khách hàng b.Ngân hàng qua mạng Nhờ có phát triển vượt bậc mạng xã hội mà kênh phân phối đời đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng, dịch vụ ngân hàng qua mạng hay gọi Internet banking, loại hình dịch vụ gián tiếp từ xa ngân hàng Tuy Việt Nam kênh phân phối phát triển năm gần Agribank kịp thời đưa vào sử dụng phát triển kênh phân phối Phô tô sỹ giang 66 0986.21.21.10 MỚI 2018 Ngân hàng qua mạng bao gồm ngân hàng qua mạng LAN ngân hàng qua mạng Internet, nhiên mạng LAN khơng phổ biến nhiều nên Agribank tập trung chủ yếu vào việc phát triển qua mạng Internet Năm 2008, Agribank triển khai đưa dịch vụ vào hoạt động thu nhiều kết tốt Các gói dịch vụ sử dụng kênh phân phối cho phép chủ tài khoản thực chuyển khoản từ tài khoản đến tài khoản hệ thống khác hệ thống, tính cho phép khách hàng thực giao dịch với nhiều đối tác mà trực tiếp đến ngân hàng Một dịch vụ khác khách hàng tự quản lý giao dịch thơng tin tài khoản mình, Internet banking cho phép khách hàng xem điều chỉnh thông tin cá nhân như: mật khẩu, địa liên lạc, email, số điện thoại, nhật ký truy cập,…thậm chí mua vé máy bay Kênh phân phối tiện ích giúp khách hàng dễ dàng sử dụng dịch vụ mà không cần đến ngân hàng, giúp tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng ngân hàng Dịch vụ ngân hàng qua mạng không kênh phân phối đơn lẻ mà sử dụng để hỗ trợ kênh phân phối khác Cụ thể, Agribank cung cấp tất địa chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng trang web với mục đích để khách hàng tìm kiếm chi nhánh có địa gần với nơi ở, nơi làm việc để thuận tiện việc lại Ngồi việc ghi rõ địa trang web đưa đồ chi nhánh để khách hàng dễ dàng việc tìm kiếm.Tương tự với việc cung cấp địa điểm hệ thống máy rút tiền tự động ngân hàng Phô tô sỹ giang 67 0986.21.21.10 ... nước ngân hàng ngoại Để cạnh tranh với nhóm ngân hàng , ngân hàng nước trang bị hệ thống hạ tầng công nghệ sản phẩm dịch vụ, nhân … quy mô Lợi ngân hàng nước mối quan hệ mật thi t với khách hàng. .. nay, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông... Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Là ngân hàng số hệ thống ngân hàng Việt Nam, cung cấp sản phẩm, dịch vụ tài ngân hàng đại, tiện ích, tiêu chuẩn quốc tế Mục tiêu trở thành Ngân