Edited with the trial version of Foxit Advanced PDF Editor To remove this notice, visit: www.foxitsoftware.com/shopping BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO UBND THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG LỜI CAM ĐOAN TRƯỜNG ĐẠI HỌC HẢI PHỊNG Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Tơi xin cam đoan thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Hải Phòng, ngày 20 tháng 03 năm 2017 Học viên MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO QUẢ Nguyễn ThịHIỆU Hải Ngân HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH AN DƯƠNG - HẢI PHÒNG LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 60.34.01.02 Người hướng dẫn khoa học: TS Bùi Bá Khiêm HẢI PHÒNG - 2017 Edited with the trial version of Foxit Advanced PDF Editor To remove this notice, visit: www.foxitsoftware.com/shopping i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Hải Phòng, ngày 20 tháng năm 2017 Học viên Edited with the trial version of Foxit Advanced PDF Editor To remove this notice, visit: www.foxitsoftware.com/shopping ii LỜI CẢM ƠN Luận văn thoàn thành Trường Đại học Hải Phòng, có luận văn này, học viên xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc đến Trường Đại học Hải Phòng, Khoa Quản trị kinh doanh đặc biệt TS Bùi Bá Khiêm trực tiếp hướng dẫn tác giả suốt trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn Thầy, Cô giáo - Các nhà khoa học trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức chuyên ngành Quản trị kinh doanh cho thân tác giả suốt năm tháng qua Học viên xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến bạn bè, đồng nghiệp, gia đình động viên, khích lệ, tạo điều kiện giúp đỡ học viên hồn thành luận văn Luận văn kết q trình nghiên cứu khoa học cơng phu, nghiêm túc thân học viên, nhiên điều kiện tài liệu, thời gian kiến thức có hạn nên tránh khỏi khiếm khuyết định Học viên mong nhận tham gia góp ý bảo Thầy cô giáo bạn bè, đồng nghiệp Cuối cùng, lần học viên xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo, quan, đơn vị cá nhân giúp đỡ học viên q trình học tập hồn thành luận văn Hải Phòng, ngày 20 tháng năm 2017 Học viên iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ vii LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vốn Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò nguồn vốn huy động 10 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Những nhân tố khách quan 11 1.2.2 Những nhân tố chủ quan 12 1.3 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 14 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 15 1.4 Kinh nghiệm hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại … 18 1.4.1 Kinh nghiệm mở rộng huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.4.2 Bài học mở rộng huy động vốn Agribank chi nhánh An Dương - Hải Phòng 18 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH AN DƯƠNG - HẢI PHÒNG GIAI ĐOẠN 2012-2016 20 iv 2.1 Giới thiệu hoạt động huy động Agribank chi nhánh An Dương- Hải Phòng 20 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 22 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 23 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh An Dương- Hải Phòng 27 2.2.1 Quy mô mức độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 27 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 28 2.2.3 Sự phù hợp cấu huy động vốn sử dụng vốn 35 2.2.4 Chi phí huy động vốn 38 2.3 Đánh giá hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh An Dương Hải Phòng 39 2.3.1 Những kết đạt 39 2.3.2 Tồn nguyên nhân 41 2.3.3 Đánh giá thị trường vốn 45 CHƯƠNG MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH AN DƯƠNG - HẢI PHÒNG… 47 3.1 Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh An Dương- Hải Phòng 47 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 47 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn 49 3.2 Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh An Dương- Hải Phòng 50 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 50 3.2.2 Hoàn thiện sách lãi suất 50 3.2.3 Phát triển mạng lưới giao dịch 53 3.2.4 Tăng cường ứng dụng công nghệ 54 3.2.5 Đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán 55 v 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ KẾT LUẬN 57 3.3.1 Kiến nghị với Agribank Việt Nam 57 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 58 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, ngành 60 KẾT LUẬN 63 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt AGRIBANK Nghĩa đầy đủ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn BHXH Bảo hiểm xã hội CBCNV Cán công nhân viên CBNV Cán nhân viên CNH – HĐH Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa GTCG Giấy tờ có giá HĐQT Hội đồng quản trị HĐV Huy động vốn KBNN Kho bạc nhà nước NNL Nguồn nhân lực NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ương TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng UBND Ủy ban nhân dân vii DANH MỤC BẢNG Số liệu Tên bảng bảng Số trang 2.1 Kết kinh doanh giai đoạn 2012 - 2016 26 2.2 Kết huy động vốn giai đoạn 2012 - 2016 27 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2012 - 2016 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền giai đoạn 2012 - 2016 Mối quan hệ sử dụng vốn huy động vốn giai đoạn 2012 - 2016 Cân đối huy động vốn sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn giai đoạn 2012 - 2016 Các tiêu thu lãi tiền vay, trả lãi tiền gửi 29 31 34 35 38 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Số liệu biểu đồ Tên biểu đồ Số trang 2.1 Tổng nguồn vốn huy động giai đoạn 2012 – 2016 24 2.2 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2012 - 2016 33 2.3 Hình thức huy động vốn giai đoạn 2012 – 2016 34 LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Nền kinh tế phát triển đòi hỏi lượng vốn lớn vốn yếu tố quan trọng góp phần vào thành chung công xây dựng phát triển đất nước, đưa nước ta dần thoát khỏi tình trạng nghèo nàn, tụt hậu, từ tiến nhanh, tiến ngang với nước khu vực giới Nguồn vốn yếu tố đầu vào quan trọng cần thiết chủ thể kinh tế, với Nhà nước khơng có vốn không thực mục tiêu kinh tế xã hội, doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động sản xuất kinh doanh Nước ta trình đổi mới, phát triển tiến hành cơng nghiệp hóa, đại hóa, xây dựng kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa vốn trở nên thiết hết Chúng ta cần vốn để phát triển sản xuất, đầu tư, tạo chuyển biến chất lượng quản lý, khoa học công nghệ đồng thời đổi cấu chất lượng sản phẩm giải tình trạng thâm hụt Ngân sách Nhà nước Nguồn vốn không đơn tiền mặt mà phải xem xét dạng vật chất phi vật chất Hoạt động huy động vốn không đơn thu hút nguồn lực mà phải chọn lọc sử dụng vốn cho có hiệu Muốn huy động vốn phải thơng qua thị trường tài chính, ngân hàng thương mại nòng cốt Bản chất NHTM tổ chức tài trung gian, kinh doanh tiền tệ dựa vào biện pháp thích hợp tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi dân cư tổ chức, doanh nghiệp vay đầu tư số tiền huy động được, đồng thời làm dịch vụ ngân hàng khác Vì thời kỳ nay, NHTM gánh vai trọng trách to lớn tiếp tục hoàn thiện phát triển làm tốt chức dẫn vốn cho kinh tế thông qua việc di chuyển vốn từ nơi có hiệu thấp sang đầu tư nơi có hiệu cao nhằm xây dựng sở hạ tầng, mua sắm trang thiết bị, đổi công nghệ NHTM cung cấp phần lớn vốn cho kinh tế Vốn ngân hàng bao gồm nhiều loại vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn Huy động vốn điều kiện yếu tố định đến tồn phát triển ngân hàng Xu toàn cầu hóa diễn ngày mạnh mẽ nước giới trình thường kèm theo bất ổn định thể rõ lĩnh vực ngân hàng, lĩnh vực nhạy cảm với yếu tố tác động bên Muốn tồn phát triển bền vững, ngân hàng cần phải lựa chọn đường phù hợp nâng cao uy tín mình, uy tín thể trước hết thơng qua khả tài Do nguồn vốn có vị trí quan trọng phát triển kinh tế nói chung ngân hàng nói riêng, nên vấn đề huy động vốn để đạt hiệu cao quan tâm Nhận thức tầm quan trọng công tác huy động vốn NHTM giai đoạn nay, học viên chọn đề tài “Một số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh An Dương- Hải Phòng” làm đề tài luận văn thạc sĩ Mục đích nghiên cứu Nâng cao hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh An Dương Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu công tác huy động vốn Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Luận văn phân tích rõ thực trạng hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh An Dương, kết đạt được, tồn nguyên nhân nó, từ đề xuất số giải pháp kiến nghị có khoa học thực tiễn nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Chi nhánh An Dương 52 hưởng lãi suất không kỳ hạn tỷ lệ phần trăm lãi suất tùy theo thời hạn thực gửi Quy định khiến người gửi tiền phải đối phó cách chia tiền gửi thành nhiều sổ tiết kiệm gửi kỳ hạn ngắn để tránh thiệt hại có nhu cầu rút tiền trước hạn Vì ngân hàng nên đưa sản phẩm tiết kiệm cho phép người gửi tiền rút phần định toàn số tiền gửi trước hạn quy định trước theo tỷ lệ phần trăm tổng số tiền gửi khách hàng không phép rút q tỷ lệ quy định 3.2.2 Hồn thiện sách lãi suất Chính sách lãi suất sách quan trọng ngân hàng Trong cạnh tranh khốc liệt ngân hàng nhằm thu hút, giữ vững thị phần vốn huy động lãi suất tiền gửi ln loại vũ khí hữu hiệu Đây vấn đề mà khách hàng ngân hàng quan tâm Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng quan tâm đến lãi suất (tức thu nhập mà họ nhận từ việc cho ngân hàng sử dụng vốn nhàn rỗi mình) ngân hàng quan tâm đến lãi suất tiền gửi yếu tố tạo thành phần lớn chi phí ngân hàng, từ ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng Do việc xây dựng sách lãi suất vấn đề đặt lên hàng đầu vấn đề gây nhiều khó khăn nhà quản lý ngân hàng Một mặt, ngân hàng phải trả lãi suất đủ lớn để thu hút trì ổn định lượng tiền gửi khách hàng Mặt khác, ngân hàng phải cố gắng hạn chế việc trả lãi suất cao làm giảm lợi nhuận ngân hàng Lựa chọn hai mục tiêu tăng trưởng khả sinh lời vấn đề làm đau đầu nhà quản lý ngân hàng Vì Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng cần xây dựng sách lãi suất linh hoạt, hợp lý hấp dẫn để vừa đẩy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội vừa đảm bảo mức lợi nhuận cần thiết cho ngân hàng Khi xây dựng sách lãi suất huy động vốn cần tuân thủ nguyên tắc sau: 53 - Việc định mức lãi suất cho thời kỳ trước hết phải tuân thủ đầy đủ quy định lãi suất NHNN TCTD Bên cạnh đó, lãi suất phải tuân theo quy luật cung cầu vốn thị trường lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, hoạt động huy động vốn phải thực sở hoạt động sử dụng vốn, đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng - Lãi suất ngân hàng đưa phải đảm bảo tính cạnh tranh với NHTM khác việc thu hút vốn Ngân hàng cần tính tốn cho lãi suất thực đòn bẩy để thu hút khách hàng, đảm bảo quyền lợi cho khách hàng đồng thời giúp ngân hàng đứng vững trình cạnh tranh - Có biện pháp khuyến khích khách hàng gửi số tiền lớn thời gian dài áp dụng lãi suất lũy tiến theo số lượng tiền gửi Với kỳ hạn, ngân hàng thay đổi mức lãi suất với khoản tiền gửi lớn Thực ưu đãi lãi suất với khách hàng có giao dịch thường xuyên, số dư tài khoản toán lớn áp dụng lãi suất bậc thang tính gia tăng số dư vào cuối ngày giao dịch cộng thêm dịch vụ khác - Có chế lãi suất linh hoạt để giải vấn đề khách hàng hay gặp phải lãi suất khoản tiền gửi rút trước hạn, tiền lãi khách hàng chưa lĩnh với sản phẩm lãi không nhập gốc để tránh thiệt thòi cho khách hàng đồng thời đảm bảo huy động đủ nguồn vốn để sử dụng - Đưa cách thức trả lãi linh hoạt trả lãi trước, trả lãi hàng tháng, hàng quý, trả lãi cuối kỳ loại hình huy động vốn để khách hàng có nhiều lựa chọn phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn Tóm lại, việc xây dựng chế lãi suất linh hoạt hợp lý thu hút nhiều khách hàng gửi tiền từ khơng ngừng nâng cao quy mô chất lượng nguồn vốn huy động phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng 3.2.3 Phát triển mạng lưới giao dịch Cùng với tốc độ tăng trưởng kinh tế mạnh ngày trình độ dân trí cao hơn, đời sống dân cư ngày cải thiện Như xã hội 54 ngày có nhiều nguồn tiền nhàn rỗi tạm thời, người sở hữu khoản tiền muốn có thêm thu nhập nên họ gửi số tiền tích lũy vào ngân hàng Để khai thác triệt để nguồn vốn ngân hàng cần mở rộng mạng lưới giao dịch đến sở, địa điểm nơi tập trung nhiều dân cư, trung tâm thương mại theo hướng gần dân để đảm bảo giao dịch kịp thời cho người gửi tiền lĩnh tiền Ngân hàng cần tiếp tục tìm địa điểm mở rộng mạng lưới, đồng thời thường xuyên kiểm tra nâng cao thay đổi địa điểm phòng giao dịch hoạt động hiệu quả, phân tích, tìm ngun nhân có giải pháp thích hợp, kịp thời để rút kinh nghiệm cho phòng giao dịch nơi khác Đối với địa điểm giao dịch có sẵn ngân hàng cần phải có đề án cải tạo, hồn thiện địa điểm giao dịch, tạo không gian giao dịch lịch sự, thuận tiện, hiệu cho ngân hàng khách hàng Trong trình mở rộng mạng lưới, cần trọng lựa chọn địa thuận lợi xây dựng sở vật chất khang trang Khách hàng cảm thấy an tâm hơn, hài lòng đến giao dịch địa điểm thuận tiện, sang trọng đại 3.2.4 Tăng cường ứng dụng công nghệ Đây vấn đề quan trọng định tồn phát triển ngân hàng Do vậy, Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng cần tập trung phát triển đổi công nghệ để phát triển hoạt động, nâng cao lực cạnh tranh Trong cạnh tranh ngân hàng phải không ngừng đổi công nghệ, áp dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến đại Đối với ngân hàng có cơng nghệ tiên tiến chất lượng phục vụ thoả mãn nhu cầu khách hàng tốt hơn, huy động nhiều vốn Nếu mức lãi suất huy động nhau, ngân hàng cho khách hàng hưởng dịch vụ tốt tất nhiên khách hàng đến với ngân hàng Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng thời gian qua tích cực đổi cơng nghệ ngân hàng như: 55 - Tổ chức thực nghiệp vụ huy động tiền gửi cách đồng bộ, khoa học, phát triển công nghệ ngân hàng với hệ thống máy vi tính dàn trải khắp phòng, trang bị máy rút tiền tự động phục vụ yêu cầu rút tiền khách hàng cách nhanh chóng, xác - Đầu tư vào việc xây dựng hệ thống đường truyền để đảm bảo khả liên lạc thông suốt chi nhánh hội sở - Tuy nhiên thời gian tới Agribank Chi nhánh An Dương Hải Phòng cần: - Nâng cấp hệ thống tin học, phát triển hoàn thiện mạng giao dịch trực tuyến, khắc phục tình trạng tải đường truyền, nghẽn mạng, đảm bảo hoạt động giao dịch thông suốt, liên tục, tránh làm thời gian chờ đợi khách hàng Củng cố sở hạ tầng mạng, thiết bị truyền thông, trang thiết bị giao dịch đại, không bị tụt hậu - Xây dựng hệ thống máy chủ xử lý trung tâm, hệ thống đĩa lưu trữ thiết bị dự phòng cao Ngồi cần xây dựng hệ thống dự phòng ngồi trung tâm đảm bảo khơng xảy gián đoạn giao dịch trung tâm gặp cố - Tăng cường hệ thống thông tin ngân hàng đảm bảo tính an tồn bảo mật cơng tác huy động vốn Tăng cường đưa vào sử dụng dịch vụ Internetbanking, Homebanking, Telephonebanking Các dịch vụ ngân hàng dừng lại mức độ tra cứu thông tin giao dịch khứ mà chưa cung cấp cho khách hàng công cụ để tự giao dịch mà khơng cần trợ giúp nhân viên ngân hàng - Tăng cường liên kết để phát triển công nghệ, mở lớp đào tạo nâng cao trình độ ứng dụng cơng nghệ cho đội ngũ nhân viên 3.2.5 Đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán Con người yếu tố trung tâm định đến thành bại tổ chức Đối với hoạt động NHTM yếu tố người quan trọng Muốn cho nghiệp kinh doanh ngân hàng ngày phát triển, hoạt 56 động quản lý kinh doanh chiến lược khách hàng tiến hành thuận lợi đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên quan tâm đưa chiến lược người phù hợp Phải ý từ khâu tuyển dụng, bố trí cơng tác, thực đào tạo đào tạo lại cán để theo kịp với thay đổi Các cán ngân hàng cần quán triệt sâu sắc tinh thần tận tụy, chu đáo với nghiệp toàn đơn vị Cán ngân hàng coi gương phản chiếu ngân hàng, yếu tố củng cố uy tín ngân hàng Do phải tạo cho cán ngân hàng phong cách đĩnh đạc, tác phong phục vụ khách hàng lịch sự, văn minh, chuyên nghiệp Đội ngũ nhân viên cần hiểu nhu cầu mong muốn khách hàng để từ có chiến lược khách hàng thành công, nâng cao hiệu hoạt động, tạo uy tín cho ngân hàng Đội ngũ cán bộ, nhân viên Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng phần lớn trẻ, nhiệt tình, có trình độ đại học đại học, kiến thức chuyên môn nghiệp vụ tốt Tuy nhiên, đa phần gia nhập ngân hàng, thiếu kinh nghiệm thực tế, xử lý cơng việc chậm đơi mắc sai sót Chính vậy, trước hết ban lãnh đạo ngân hàng cần hồn thiện mơ hình tổ chức máy, bố trí xếp nhân lực hợp lý theo hướng chọn người có trình độ khả phù hợp với vị trí cơng việc Ngồi ra, cần quan tâm đến công tác đào tạo đào tạo lại cán bộ, đề bạt cán có đủ lực, trình độ, phẩm chất đạo đức tốt đồng thời thường xuyên động viên, khích lệ nhân viên làm việc tốt Với thực trạng trình độ cán Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng nên tổ chức đào tạo theo nội dung sau: * Về loại hình đào tạo: - Đào tạo bản: với cán bao gồm cán tuyển dụng cán từ nghiệp vụ khác chuyển sang - Đào tạo nâng cao: mục đích việc bổ túc kiến thức thị trường, lĩnh vực khoa học - kinh tế - xã hội, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài dự án, hoạt động kinh doanh số ngành kinh tế liên quan 57 từ nâng tầm nhận thức để hoạch định chiến lược kinh doanh cho thời kỳ đồng thời có khả tư vấn cho khách hàng - Đào tạo chuyên sâu: chia thành cấp độ chuyên sâu huy động vốn, toán vốn nghiệp vụ khác phục vụ cho việc giao dịch hàng ngày tốn quốc tế, tín dụng Ngoài ngân hàng cần thường xuyên tổ chức tập huấn cho cán có sản phẩm mới, văn nghiệp vụ có liên quan, trao đổi nghiệp vụ, kinh nghiệm huy động vốn để nâng cao trình độ cho đội ngũ CBCNV * Về hình thức đào tạo: - Tự đào tạo: Thực việc tự đào tạo có ưu điểm vừa học lý thuyết vừa thực hành kỹ nghiệp vụ Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng nên tổ chức tự đào tạo cho nhân viên toàn chi nhánh - Liên kết đào tạo: Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng liên kết với đơn vị, tổ chức đào tạo, cử cán bộ, nhân viên tham gia lớp đào tạo đơn vị tổ chức, ký hợp đồng tổ chức riêng khóa đào tạo cho nhân viên ngân hàng Tùy nội dung đào tạo mà lựa chọn hình thức đào tạo tập trung nước hay đào tạo, bồi dưỡng nước * Về nội dung đào tạo: Thực trọng điểm nâng cao trình độ nghiệp vụ ngân hàng, công nghệ ngân hàng, tin học, ngoại ngữ Bên cạnh việc đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, ngân hàng nên có sách chế độ ưu đãi thời gian, tài cho cán có nhu cầu tham gia khóa học nâng cao trình độ học đại học, học ngoại ngữ 3.3 Một số kiến nghị kết luận 3.3.1 Kiến nghị với Agribank Việt Nam Thứ nhất, NHNo&PTNT Việt Nam cần có kế hoạch trang bị cho chi nhánh mạng lưới ATM với máy móc, thiết bị đại, tính 58 sử dụng cao, tổ chức mạng lưới ngân hàng đại lý phục vụ nhu cầu toán nhanh, tiện lợi, an toàn Ký kết hợp đồng liên kết với hệ thống ATM khác, áp dụng kênh giao dịch Thứ hai, tổ chức đào tạo đào tạo lại cán Để chuẩn bị cho việc thiết lập đội ngũ cán có trình độ khoa học công nghệ cao, đáp ứng nhu cầu tương lai trình độ nguồn nhân lực phải nâng cao chất lượng Yêu cầu đào tạo cách có hệ thống lĩnh vực: đào tạo nghiệp vụ ngân hàng theo thơng lệ quốc tế, nâng cao trình độ sử dụng cơng nghệ tin học, trình độ ngoại ngữ, hiểu biết pháp luật Tổ chức chương trình đào tạo nghiệp vụ nước quốc tế cho phận nghiệp vụ đặc biệt đào tạo chuyên sâu kiến thức cho đội ngũ cán làm công tác dịch vụ Marketing Thứ ba, xây dựng hệ thống công nghệ tin học đại, tiên tiến Để trở thành đòn bẩy cho phát triển đòi hỏi hệ thống tin học phải đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng để phục vụ khách hàng tốt hơn, giảm chi phí lao động, tăng sức cạnh tranh phục vụ tốt cho yêu cầu quản lý NHNo&PTNT Việt Nam cần hoàn thiện tiêu chuẩn hóa, đại hóa tất nghiệp vụ ngân hàng, đảm bảo hòa nhập với hệ thống ngân hàng nước quốc tế lĩnh vực Đa dạng hóa loại hình dịch vụ nguyên tắc tiện lợi cho khách hàng lúc, nơi Thứ tư, hỗ trợ cho chi nhánh việc phát triển hoạt động Marketing, kinh phí tuyên truyền quảng cáo Xây dựng hình thức quảng cáo tờ rơi, thương hiệu, trang phục nhân viên, bố trí trụ sở làm việc rộng rãi, thuận tiện cho vấn đề an toàn tài sản giao dịch khách hàng theo tiêu chuẩn NHNo&PTNT Việt Nam thống toàn quốc 3.3.2 Kiến nghị với NHNN NHNN có chức quản lý điều hành hệ thống NHTM ngân hàng ngân hàng, NHNN có tầm quan trọng lớn chiến lược huy động vốn ngân hàng, đồng thời định hướng cho NHTM hoạt 59 động kinh doanh NHNN với sách hợp lý cách thức điều hành đắn tiền đề tốt tác động tích cực đến cơng tác huy động vốn NHTM Sau số kiến nghị NHNN: Thứ nhất, Trên sở Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật tổ chức tín dụng, NHNN cần xây dựng hoàn chỉnh, đồng hệ thống văn hướng dẫn luật tạo thuận lợi cho NHTM hoạt động điều kiện cụ thể Việt Nam Thứ hai, NHNN cần xây dựng sách tiền tệ lành mạnh, ổn định, đảm bảo minh bạch đáng tin cậy, kết hợp với việc thực thi sách tài khóa, sách lãi suất, tỷ giá, tín dụng cần xây dựng theo hướng linh hoạt để can thiệp dễ dàng có biến động thị trường Điều hành lãi suất cách thích hợp để NHTM định lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay phù hợp khơng để xảy tình trạng thừa thiếu vốn sách Điều chỉnh biên độ tỷ giá để hoạt động kinh doanh ngoại hối thuận lợi Thứ ba, NHNN cần trước thúc đẩy đại hóa cơng nghệ ngân hàng đảm bảo tính đồng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng, chuyển tiền điện tử, điều chuyển vốn NHNN cần ưu đãi hỗ trợ mặt tài thuế cho NHTM việc đổi công nghệ ngân hàng Cải tiến đổi mơ hình tổ chức, khả kinh doanh điều hành hệ thống ngân hàng, gắn chặt khả cung cấp vốn nhu cầu sử dụng vốn địa bàn toàn quốc Thứ tư, NHNN cần có kế hoạch cải cách lại hệ thống NHTM theo trình tự định Để đảm bảo hoạt động kinh doanh hiệu quả, an toàn thực cổ phần hóa NHTM nước hội nhập quốc tế Đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa NHTM nhà nước Thứ năm, Theo Luật Ngân hàng Nhà nước, NHTM huy động vốn phải thực khoản dự trữ bắt buộc Dự trữ bắt buộc công cụ sách tiền tệ nhằm điều tiết, tăng giảm khối lượng tín 60 dụng từ điều tiết hoạt động NHTM Tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTM không sử dụng vay, không hưởng lợi từ NHNN, NHTM phải trả lãi cho người gửi tiền Khi tỷ lệ dự trữ bắt buộc cao làm NHTM bị thua thiệt, NHNN nên hạn chế sử dụng dự trữ bắt buộc cơng cụ sách mà dùng trường hợp bất khả kháng, tránh thiệt hại cho NHTM Thứ sáu, NHNN nên cải thiện chất lượng hoạt động hệ thống ngân hàng định chế tài trung gian việc tạo dựng nguồn vốn cung ứng vốn cho kinh tế quốc dân theo hướng: - Đa dạng hóa hình thức huy động sử dụng vốn để phù hợp với tâm lý, thói quen, thu nhập tiện ích người gửi tiền - Hoàn thiện chất lượng phương tiện cơng cụ tốn để khoản vốn chu chuyển kinh tế thông qua định chế tài trung gian đặc biệt ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, ngành Thứ nhất, Nhà nước cần tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn ngân hàng vốn trung dài hạn Ở Việt Nam ổn định môi trường kinh tế vĩ mô gắn liền với ba mục tiêu là: ổn định trị, ổn định tiền tệ, có sách phát triển kinh tế đắn - Ổn định trị: Duy trì ổn định mơi trường kinh tế trị điều kiện quan trọng thúc đẩy hoạt động huy động vốn có hiệu Một trị kiến tạo vững chắc, có thiết chế hợp lý, tạo sở ổn định cho nhà đầu tư nước, đông đảo quần chúng nhân dân tin tưởng ủng hộ hoạt động lĩnh vực huy động vốn dễ dàng - Ổn định tiền tệ: Là điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu điều kiện thị trường tiền tệ ổn định, lạm phát trì mức vừa phải người dân tin tưởng yên tâm gửi tiền vào ngân hàng, kỳ hạn dài Muốn vậy, Nhà nước 61 cần trì tỷ lệ lạm phát mức hợp lý, đảm bảo lãi suất thực dương cho người gửi tiền, có sách tỷ giá ổn định linh hoạt, tránh đột biến làm giảm sức mua đồng nội tệ nhằm ổn định tiền tệ, giúp người dân mạnh dạn đầu tư gửi tiền vào ngân hàng Thứ hai, hoàn thiện chế sách liên quan đến hoạt động ngân hàng Nhà nước cần xây dựng bước sửa đổi, hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh phát triển dịch vụ ngân hàng đảm bảo bình đẳng an tồn lĩnh vực tín dụng, dịch vụ ngân hàng nghiệp vụ tài khác hệ thống NHTM, định chế tài khác hoạt động lãnh thổ Việt Nam Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế khu vực ngành kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng cần có hành lang pháp lý rõ ràng, phù hợp với thông lệ quốc tế để dễ dàng hoạt động, phát triển vững chắc, lành mạnh Hệ thống văn pháp quy phải thống nhất, khơng chồng chéo, giúp cho ngân hàng áp dụng dễ dàng Thứ ba, Nhà nước cần hoàn thiện phát triển thị trường chứng khoán Trong điều kiện chuyển từ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trường có điều tiết nhà nước, việc hình thành phát triển thị trường chứng khốn có ý nghĩa lớn NHTM, đặc biệt hoạt động huy động vốn Như ta biết, thị trường chứng khoán bao gồm hai phận thị trường vốn thị trường tiền tệ, hai thị trường thực chức cung cấp vốn cho kinh tế Hệ thống NHTM hoạt động thị trường tiền tệ, việc thị trường chứng khoán chưa phát triển buộc gánh nặng cung cấp vốn trung dài hạn cho kinh tế đè nặng lên vai hệ thống NHTM, kết NHTM phải đối đầu với nhiều rủi ro 62 Thị trường chứng khốn hồn thiện phát triển thực tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành chứng khoán Mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tư chuyển chứng khoán thành tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thơng qua thị trường chứng khốn tạo kênh làm cho nguồn vốn nhàn rỗi xã hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu tư sử dụng có hiệu với giá rẻ nhất, nhằm thúc đẩy phát triển sản xuất hoạt động dịch vụ khác, tạo kênh tiềm để NHTM thu hút vốn trung dài hạn có tính khoản cao Thứ tư, Nhà nước cần hồn thiện sách thuế để vừa đem lại nguồn thu cho nhà nước vừa tạo nên công thúc đẩy hoạt động doanh nghiệp kinh tế Sự tồn ngân hàng phụ thuộc lớn vào hưng thịnh kinh tế Khi doanh nghiệp làm ăn có hiệu với sách thuế hợp lý làm tăng nguồn thu cho Chính phủ từ có nhiều dự án triển khai, ngân hàng gia tăng nguồn vốn dự án thường không sử dụng hết vốn lần mà thường chia nhỏ nhiều giai đoạn Muốn sách thuế cần xây dựng dựa quan điểm thúc đẩy sản xuất nước, thu hút mạnh mẽ đầu tư nước ngồi, khuyến khích xuất tăng nguồn tích lũy 63 KẾT LUẬN Sự nghiệp cơng nghiệp hoá - đại hoá đất nước bước tất yếu quốc gia giới, đặc biệt nước ta, nước nông nghiệp lạc hậu thời kỳ đổi Để nâng cao nội lực phục vụ cho trình phát triển kinh tế đất nước, Việt Nam cần lượng vốn đủ lớn Muốn nâng cao hiệu huy động vốn yêu cầu cấp thiết tổ chức kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Trong thời gian tới, để tiếp tục đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng thành phần kinh tế nói chung, doanh nghiệp nói riêng, ngồi nỗ lực tìm tòi phát triển hình thức huy động có hiệu quả, ngân hàng cần hỗ trợ Chính phủ, NHNN, quan chức việc tạo lập môi trường vĩ mô thuận lợi để thực thắng lợi nhiệm vụ cung ứng vốn cho đầu tư sản xuất kinh doanh phát triển Trên sở kiến thức thân tích lũy suốt khóa học tận tình hướng dẫn thầy, giáo Trường Đại học Hải Phòng, đặc biệt bảo sát TS.Bùi Bá Khiêm, đề tài "Một số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện An Dương- Hải Phòng" tơi hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đề Nội dung luận văn gồm chương với nội dung sau: Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Agribank Chi nhánh huyện An Dương - Hải Phòng giai đoạn 2012-2016 Chương 3: Một số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng 64 Do kiến thức thời gian nghiên cứu hạn chế nên luận văn chắn không tránh khỏi khiếm khuyết song hy vọng luận văn đóng góp phần vào việc nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn nói chung hiệu hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng nói riêng Tơi mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô, nhà nghiên cứu, người quân tâm đến vấn đề để luận văn hồn thiện 65 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank Chi nhánh An Dương – Hải Phòng, Báo cáo tổng kết cơng tác tài kế tốn ngân quỹ kế hoạch hoạt động năm 2012 – 2016 Agribank Chi nhánh An Dương – Hải Phòng Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng năm 2012 – 2016 Agribank Chi nhán An Dương - Hải phòng , Báo cáo thường niên từ năm 2012 đến năm 2016 DAVIDCOX(2011), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị quốc gia Đồn Thị Thu Hà, Nguyễn Thi Ngọc Huyền, giáo trình sách kinh tế xã hội, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội 2010 Đỗ Hoàng Toàn, Mai Văn Bưu (2012), Giáo trình quản lý nhà nước kinh tế, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Lê Vinh Danh (2011), Giáo trình Tiền tệ hoạt động ngân hàng , NXB: Giao thông vận tải TP Hồ Chí Minh Ngân hàng nhà nước Việt Nam(2011), Chỉ thị số 01/CT NHNN thực giải pháp tiền tệ hoạt động NH nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô đảm bảo an sinh xã hội ngày 1/3/2011 Ngân hàng Nhà nước (2009), Thông tư 15/2009/TT-NHNN ngày 10/08/2009, Quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước, Hà Nội 10 Nghị định Chính phủ số 59/2009/NĐ-CP ngày 16/07/2009, Quy định tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại 11 Nguyễn Thị Mùi (2010), Giáo trình nghiệp vụ NH thương mại, Nhà xuất tài 12 Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh 66 13 Nguyễn Ninh Kiều (2010), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB: Thống Kê 14 PGS.TS Phan Thị Cúc (2011), Giáo trình Bài tập- giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tín dụng ngân hàng, NXB Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh 15 Trịnh Quốc Trung (2009), Marketing ngân hàng, NXB Thống kê ... trường vốn 45 CHƯƠNG MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH AN DƯƠNG - HẢI PHÒNG… 47 3.1 Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh An Dương- ... trạng huy động vốn Agribank Chi nhánh huy n An Dương - Hải Phòng giai đoạn 2012-2016 Chương 3: Một số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Chi nhánh An Dương - Hải Phòng CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN... thơn chi nhánh An Dương- Hải Phòng làm đề tài luận văn thạc sĩ Mục đích nghiên cứu Nâng cao hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh An Dương Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu công tác huy động vốn