Đang tải... (xem toàn văn)
Nghiệp vụhuy động vốn Nghiệp vụhuy động vốn Nguyễn ThịThùy Linh, UEH A. Nguồn vốn của NHTM I. Vốn tựcó detail II. Nguồn vốn huy động (Mobilized Capital) III. Vốn đi vay (Borrowed Capital) IV. V
Nghiệpvụ huy động vốnNghiệpvụ huy động vốnNguyễnThị Thùy Linh, UEH HuyđộngvốnHuyđộngvốn2A. NguồnvốncủaNHTM A. NguồnvốncủaNHTM I.Vốntự códetailII.Nguồnvốn huy động (Mobilized Capital) III.Vốn đi vay (Borrowed Capital) IV.Vốntiếpnhận (Trust Capital ) V.Vốn khác (Other Capital) HuyđộngvốnHuyđộngvốn3I. Vốntự cóI. Vốntự cóTheo quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày19/4/2005, VTC của TCTD bao gồm1.Vốncấp1 (cơ bản): dùng làm căncứđểxácđịnh giớihạnmua, đầutư vào tài sảncốđịnhcủatổ chứctíndụng2.Vốncấp2 (bổ sung vốn điềulệ ) 3.Ngoài ra, theo thông lệ củacácnước, vốntự cócòn bao gồm: Giấynợ thứ cấp (trái, kỳ phiếu) có thờihạntrên7 năm ; Tín, trái phiếu hoánđổicổ phiếu; HuyđộngvốnHuyđộngvốn41. Vốncấp11. Vốncấp1a.Vốn điềulệ (vốn đã đượccấp, vốn đã góp)b.Quỹ dự trữ bổ sung vốn điềulệc.Quỹ dự phòng tài chínhd.Quỹđầutư phát triểnnghiệpvụe.Lợi nhuậnkhôngchia HuyđộngvốnHuyđộngvốn5a. Vốn điềulệa. Vốn điềulệLà nguồnvốnban đầu khi NH mớibắt đầu đi vào hoạt động và đượcghi vào bản điềulệ. Vốn điềulệ phải đạtmứctốithiểu theo quy địnhcủaphápluậtTheo Nghịđịnh số 82/1998/NĐ-CP ban hành ngày 03 tháng 10 năm1998 của Chính Phủ, mứcvốnphápđịnh củacáctổ chứctíndụngđượcqui định như sau (tỷ VND) : – NHTM QD: NH NN&PTNT: 2.200, các NHTM QD còn lại: 1.100– NHTM CP: NHTM CP đôthị khu vực TP.HCM & HN : 70, các đôthị còn lại 50. NHTM CP nông thôn: 5– NHTM LD: 10 triệuUSD.– CN NHTM nước ngoài: 15 triệuUSD HuyđộngvốnHuyđộngvốn6b. Quỹ dự trữ bổ sung vốn điềulệb. Quỹ dự trữ bổ sung vốn điềulệHình thành nhằmmục đích bổ sung vốnđiềulệ của ngân hàng khi cầnthiết để đápứng yêu cầumở rộng qui mô hoạt độngcủa ngân hàng HuyđộngvốnHuyđộngvốn7c. Quỹ dự phòng tài chínhc. Quỹ dự phòng tài chínhĐược dùng để bù đắpphầncònlạicủanhữngtổnthất, thiệthạivề tài sảnxảy ra trong quátrình kinh doanh(Sau khi đã đượcbùđắpbằng tiềnbồithường củacác tổ chức, cá nhân gây ra tổnthất, củatổ chứcbảohiểm& sử dụng dự phòng để xử lý rủiro). HuyđộngvốnHuyđộngvốn82. Vốncấp2 2. Vốncấp2 Được hình thành thông qua các quy định như:50 % phầngiátrị tăng thêm của tài sảncốđịnh40% phầngiátrị tăng thêm củacácloạichứng khoánđầutư (kể cả cổ phiếu đầutư, vốngóp) Trái phiếu chuyển đổihoặccổ phiếu ưu đãi do tổ chứctín dụng phát hành có kỳ hạnban đầu, thờihạn còn lạitrước khi chuyển đổithànhcổ phiếuphổ thông tốithiểulà 5 năm;Các công cụ nợ khác thỏamãnđiềukiệncókỳ hạn ban đầutốithiểu trên 10 năm;Dự phòng chung, tối đabằng 1,25% tổng TS Có rủiro HuyđộngvốnHuyđộngvốn9Tài sảnCórủiroTài sảnCórủiroLà những khoảnmụctàisảnCóđượcphản ánh trong & ngoài bảng CĐKT, cóthể bị tổnthất trong quá trình KD– Các khoản tín dụng bị rủiro– Các khoản đầutư bị rủiro– Các khoảnbảolãnhbị rủiro HuyđộngvốnHuyđộngvốn10Hệ số rủiro LoạitàisảnCó0% TiềnmặtTiềngửiNHNN5%, 10%, 20%Trái phiếucủa đơnvị kinh tế công cộng & các khoảnchovay đượccácđơnvịđóbảolãnh20% Tiềngửitại các TCTDCác khoảntiềnmặt trong giai đoạnthunợ50% Các khoản cho vay đượcbảo đảm100% [...]... Huy động vốn II Nguồn vốn huy động Được hình thành thơng qua nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng, là nguồn vốn chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nguồn vốn huy động gồm các khoản như tiền gửi khơng kỳ hạn của khách hàng, tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức và cá nhân, tiền gửi tiết kiệm của dân cư, vốn huy động thơng qua phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi… 14 Huy động vốn III Vốn. .. chức tín dụng và người mua Một giấy tờ có giá thường kèm theo các thuộc tính sau đây: – Mệnh giá – Thời hạn giấy tờ có giá – Lãi suất được hưởng 31 Huy động vốn 32 Cơ cấu vốn Huy động vốn 33 Cơ cấu vốn huy động Huy động vốn 34 Huy động vốn Huy động vốn tại các NH Tiền gửi thanh tốn – ACB VND ngoại tệ – EAB detail Tiền gửi tiết kiệm – Sản phẩm tiềm năng MHB detail – Tiền gửi tiết kiệm hiện có tại MHB... phần 29 Huy động vốn Ngun tắc quản lý tiền gửi của khách hàng Đảm bảo thanh tốn kịp thời theo u cầu Đảm bảo tương ứng về thời hạn giữa Tài khoản tiền gửi nguồn vốn và việc sử dụng vốn Thực hiện theo lệnh của khách hàng Đảm bảo bí mật Thơng báo kịp thời cho khách hàng 30 Huy động vốn II Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá Giấy tờ có giá là chứng nhận của TCTD phát hành để huy động vốn trong đó... khoản tiền gửi detail 1 Tiền gửi thanh tốn detail 2 Tiền gửi tiết kiệm detail 3 Các hình thức huy động vốn qua tài khoản tiền gửi khác detail II Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá detail III Huy động vốn từ các tổ chức tín dụng khác và 17 từ Ngân hàng nhà nước Huy động vốn 1 Tiền gửi thanh tốn Huy động vốn của ngân hàng thơng qua việc mở tài khoản thanh tốn cho khách hàng NH thực hiện các lệnh u... ngân hàng có thể sử dụng như vốn tiếp nhận từ ngân sách Nhà nước để thực hiện các chương trình, dự án theo kế hoạch tập trung của Nhà nước Vốn chiếm dụng của khách hàng trong q trình thực hiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt (như các khoản tiền khách hàng ký quỹ để bảo chi séc, mở thư tín dụng, bảo lãnh ngân hàng) 16 Huy động vốn B Các hình thức huy động vốn ví dụ I Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi... Huy động 3 Các hình thức huy động vốn qua TKTG khác vốn Tiền gửi tài khoản đặc biệt của Hoa Kỳ – Tiền gửi vào tài khoản NOW (Negotiable Orders of with drawal) – Tiền gửi vào tài khoản ATS (Automatic Transfer Services) Tài khoản tiền gửi Tài khoản séc (A) xxxx Định kỳ chuyển tiền xx Rút tiền Gởi tiền A Qua séc – Tiền gửi vào tài khoản Super Now 28 Số tiết kiệm Huy động vốn Các hình thức huy động vốn. .. NHTM có thể vay vốn của các chủ thể như: Vay ngân hàng nhà nước dưới hình thức chiết khấu, tái chiết khấu các chứng từ có giá; cầm cố, tái cầm cố các thương phiếu; Vay lại theo hợp đồng tín dụng; vay của các ngân hàng thương mại khác qua thị trường liên ngân hàng, hợp đồng mua lại; Vay của các tổ chức tài chính, tín dụng quốc tế… 15 Huy động vốn IV Vốn tiếp nhận và vốn khác Đó là các khoản vốn mà ngân... 4,030,870,000 0 270,000 0 Huy động vốn Cách tính lãi TK TGTT của cơng ty A (tt) Tiền lãi tháng 2 của TK TGTT của cơng ty A trên đây được xác định theo cơng thức sau: Tiền gửi [Số dư TK * Số ngày tồn tại số dư]* LS(tháng) Tiền lãi = thanh 30 tốn Hầu hết các ngân hàng đều chương trình hố cơng việc tính lãi và hàng tháng tự động nhập lãi vào số dư gốc tài khoản tiền gửi của khách hàng 23 Huy động vốn 2 Tiền gửi tiết... dư khơng ổn định – Lãi suất thấp Ý nghĩa: tạo nguồn vốn cho ngân hàng; tiết kiệm chi phí lưu thơng, thực hiện giao dịch văn minh, giảm thiểu rủi 18 ro Huy động 1 Tiền gửi thanh tốn (tt) vốn TK A Tài khoản Rút TM A tiền gửi Rút tiền (qua các phương tiện thanh tốn) TK B xx 19 A Gởi TM xxx xx xxxxx xxxx Qua các phương tiện thanh tốn TK C xxxx Huy động vốn Thủ tục mở tài khoản Đối với khách hàng cá nhân... phiếu) có thời hạn trên 7 năm Là khoản nợ vốn dài hạn do các nhà đầu tư bên ngồi đóng góp Một phương pháp tốt để đáp ứng nhu cầu tăng vốn của ngân hàng vì: – chi phí thấp, – lãi được tính vào chi phí và khơng làm giảm lợi tức trên mỗi cổ phần Theo luật định, người sở hữu loại chứng khốn này có quyền hưởng thu nhập từ ngân hàng sau cả những người gửi tiền 12 Huy động vốn Tín phiếu, trái phiếu hốn đổi cổ . Nghiệpvụ huy động vốnNghiệpvụ huy động vốnNguyễnThị Thùy Linh, UEH HuyđộngvốnHuyđộngvốn2A. NguồnvốncủaNHTM A. NguồnvốncủaNHTM I.Vốntự códetailII.Nguồnvốn. đợtpháthành. HuyđộngvốnHuyđộngvốn14II. Nguồnvốn huy độngII. Nguồnvốn huy động Được hình thành thông qua nghiệpvụ huy độngvốncủa ngân hàng, là nguồnvốnchủ yếutronghoạt
