Đang tải... (xem toàn văn)
NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN VÀ DỊCH VỤ THANH TOÁN 2.1- CÁC HÌNH THC HUY ðNG TIN GI VÀ CHNG KHOÁN N - VN HUY ðNG VÀ TM QUAN TRNG CA NGUN VN HUY ðNG - TIN GI - CHNG KHOÁN N 2.2- DCH V THANH TOÁN - DCH V THANH TOÁN TRONG NƯC -
Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dungNghiep vu Ngan hang thuong mai 13/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 1CHƯƠNG 2: NGHIỆP VỤ HUY ðỘNG VỐN VÀ DỊCH VỤ THANH TOÁN2.1- CÁC HÌNH THỨC HUY ðỘNG TIỀN GỬI VÀ CHỨNG KHOÁN NỢ- VỐN HUY ðỘNG VÀ TẦM QUAN TRỌNG CỦA NGUỒN VỐN HUY ðỘNG- TIỀN GỬI- CHỨNG KHOÁN NỢ2.2- DỊCH VỤ THANH TOÁN- DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC - DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 2Khái niệm về huy ñộng vốn• Huy ñộng vốn là NHTM tiếp nhận tiềnnhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế và dâncư dưới nhiều hình thức khác nhau, nhằm bổ sung nguồn vốn cho hoạtñộng kinh doanh của NHTM. Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dungNghiep vu Ngan hang thuong mai 23/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 3CÁC NGUỒN VỐN1- Vốn huy ñộng:– Huy ñộng thường xuyên (tiền gửi)– Huy ñộng không thường xuyên (phát hành chứngkhoán nợ)2- Nợ phải trả:– Vay thị trường liên ngân hàng– Vay tái cấp vốn– Vay qua hợp ñồng mua lại– Bán nợ (thị trường chứng khoán hóa)– Vay thị trường tiền tệ thế giới– Vay khác (vốn ñiều chuyển, vốn ủy thác, vốn chiếmdụng…)3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 4CÁC NGUỒN VỐN (tt)3- Vốn chủ sở hữu (vốn tự có cấp 1):- Vốn ñiều lệ: hình thành trên mệnh giá vàtổng số cổ phiếu thường và cổ phiếu ưuñãi phát hành.- Các quỹ- Lợi nhuận giữ lại Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dungNghiep vu Ngan hang thuong mai 33/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 5TẦM QUAN TRỌNG CỦA NGUỒN VỐN HUY ðỘNG• ðỐI VỚI NHTM:- NGUỒN ðỂ HOẠT ðỘNG KINH DOANH- ðO LƯỜNG VỊ THẾ TRÊN THỊ TRƯỜNG• ðỐI VỚI KHÁCH HÀNG:- CUNG CẤP KÊNH ðẦU TƯ- NƠI AN TOÀN ðỂ CẤT GIỮ VÀ TÍCH LŨY VỐN- TIẾP CẬN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 6Các nhân tố ảnh hưởng ñến huy ñộng vốn Các nhân tố bên ngoài:ðịa bàn hoạt ñộng của ngân hàng.Thu nhập bình quân và khả năng tiết kiệm của nền kinh tếTình hình chính trị, xã hộiCạnh tranh của các kênh huy ñộng vốn khácThói quen giao dịch qua ngân hàng của người dân …. Các nhân tố bên trong NH: Uy tín, thương hiệu của ngân hàngLãi suất, các quy ñịnh trong huy ñộng vốnChất lượng dịch vụ của NHChiến lược phát triển và phương châm hoạt ñộngMạng lưới chi nhánh của NH… Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dungNghiep vu Ngan hang thuong mai 43/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 7Nguyên tắc huy ñộng vốn của NHTMThực hiện ñúng các quy ñịnh của pháp luật và củangân hàng Nhà nước về huy ñộng vốn:- Hoàn trả ñầy ñủ vốn gốc và tiền lãi cho kháchhàng ñúng hạn.- Tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy ñịnh hiệnhành.- Giữ bí mật thông tin liên quan ñến tài khoản tiềngửi của khách hàng.- Thực hiện ñúng các quy ñịnh của pháp luật vềchống rửa tiền. 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 8 ðảm bảo tính hiệu quả trong huy ñộng vốn:- Lãi suất huy ñộng phải hợp lý.- Nguồn vốn ñủ lớn- Xác ñịnh ñộng cơ của người gửi tiền ñể ápdụng hình thức huy ñộng phù hợp… Không ñể xảy ra sự sụt giảm ñột ngột, bấtthường của nguồn vốn huy ñộngNguyên tắc huy ñộng vốn của NHTM (tt) Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dungNghiep vu Ngan hang thuong mai 53/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 9Các hình thức huy ñộng vốn thường xuyên• ðược thực hiện thông qua các loạitiền gửi của khách hàng.• Các loại tiền gửi:Tiền gửi không kỳ hạnTiền gửi có kỳ hạnTiền gửi tiết kiệm3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 10Tiền gửi không kỳ hạn- Khái niệm: Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửimà người gửi tiền ñược sử dụng khoản tiền này bấtcứ lúc nào. - Mục đích gửi tiền: nhằm ñáp ứng cho nhu cầuthanh toán chi trả bằng hình thức chuyển khoản qua ngân hàng.- Đối tượng gửi: tổ chức và cá nhân có nhu cầuthanh toán qua ngân hàng.- Hình thức huy động: Ngân hàng mở tài khoản tiềngửi không kỳ hạn cho khách hàng . Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dungNghiep vu Ngan hang thuong mai 63/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 11Tiền gửi không kỳ hạn- Thủ tục mở tài khoản:- Khách hàng cá nhân;- Khách hàng doanh nghiệp.- Nguyên tắc tính lãi:- LÃI TÍNH HÀNG THÁNG- TÍNH THEO PHƯƠNG PHÁP TÍCH SỐ- ðƯỢC GHI CÓ TÀI KHOẢN VÀO NGÀY CUỐI THÁNG3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 12Tiền gửi không kỳ hạn• Tính phí giao dịch:– SỐ DƯ TIỀN GỞI TỐI THIỂU– PHÍ MỞ-DUY TRÌ-ðÓNG TÀI KHOẢN– PHÍ GIAO DỊCH THANH TOÁN:- RÚT TIỀN MẶT KHÁC TỈNH/THÀNH PHỐ NƠI MỞ TÀI KHOẢN- CHUYỂN KHOẢN THANH TOÁN BÙ TRỪ LIÊN NGÂN HÀNG- CHUYỂN KHOẢN NGOÀI HỆ THỐNG- PHÍ KIỂM ðẾM- PHÍ SỬ DỤNG CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dungNghiep vu Ngan hang thuong mai 73/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 13Tiền gửi tiết kiệmKhái niệm: Tiền gửi tiết kiệm là tiền gửi củacác tầng lớp dân cư, người gửi tiền gửi vàoNH nhằm mục ñích ñể dành, sinh lời và an toàn tài sản.Đối tượng: Các tầng lớp dân cưCác hình thức:- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 142.2- CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁNÝ NGHĨA CỦA VẤN ĐỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG:- THÚC ðẨY QUÁ TRÌNH LƯU THÔNG HÀNG HÓA-TIỀN TỆ- TẬP TRUNG NGUỒN VỐN NHÀN RỖI, TẠO NGUỒN TÍN DỤNG- GÓP PHẦN KIỂM SOÁT GIAO DỊCH VÀ LƯỢNG TIỀN TỆ Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dungNghiep vu Ngan hang thuong mai 83/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 152.2- CÁC DỊCH VỤ THANH TỐNTHANH TỐN QUỐC TẾ• Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer – T/T)• Trao đổi chứng từ trả tiền ngay (Tín thác)• Nhờ thu kèm chứng từ• Thư tín dụng3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 162.2- CÁC DỊCH VỤ THANH TỐNTHANH TỐN QUỐC TẾChuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer – T/T) là hình thức thanh tốn mà theo đó khách hàng (người trả tiền, ngườimua, người nhập khẩu) u cầu TCTD chuyển một số tiền để thanh tốn hàng hốnhập khẩu, dịch vụ cho người hưởng lợi(người bán, người xuất khẩu) ở nước ngồi. Được thực hiện thơng qua:- Bank draft;- Western Union. Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dungNghiep vu Ngan hang thuong mai 93/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 172.2- CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁNTHANH TOÁN QUỐC TẾPhương thức đổi chứng từ trả tiền ngay(Cash Against Documents – CAD)Đây là phương thức thanh toán mà ngườinhập khẩu yêu cầu ngân hàng mở tàikhoản tín thác (Trust Account) để thanhtoán tiền cho người xuất khẩu khi ngườixuất khẩu xuất trình đầy đủ chứng từ theoyêu cầu. Phương thức thanh toán này rấtđược ưa chuộng và khá phổ biến trên thếgiới vì nhận tiền nhanh trong ngày và thủtục ít phức tạp.3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 182.2- CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁNTHANH TOÁN QUỐC TẾPhương thức đổi chứng từ trả tiền ngay(Cash Against Documents – CAD) Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dungNghiep vu Ngan hang thuong mai 103/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 192.2- CÁC DỊCH VỤ THANH TỐNTHANH TỐN QUỐC TẾNhờ thu kèm chứng từ: là phương thức thanh tốn màngười xuất khẩu sau khi hồn thành nghĩa vụ giaohàng sẽ giao chứng từ tài chính (hối phiếu đòi nợ, hốiphiếu nhận nợ, séc, hoặc những cơng cụ thanh tốntương tự) và/hoặc chứng từ thương mại (hóa đơn, chứng từ vận tải, các chứng từ khác khơng phải làchứng từ tài chính) cho ngân hàng thu hộ để ngânhàng đòi tiền người nhập khẩu.- Nhờ thu kèm chứng từ trả ngay (Document against payment - D/P)- Nhờ thu kèm chứng từ trả chậm (Document against acceptance - D/A) 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 202.2- CÁC DỊCH VỤ THANH TỐNTHANH TỐN QUỐC TẾNhờ thu kèm chứng từ trả ngay(Document against payment - D/P): Ngân hàng thu hộ sẽ giao chứng từcho người nhập khẩu sau khi ngườinhập khẩu thanh tốn hối phiếu/bộchứng từ. [...]... Khoa Tin dung CÁC D CH V D CH V THANH TOÁN THANH TOÁN TRONG NƯ C - Chuy n ti n trong nư c - Chuy n ti n m t Chuy n kho n: y nhi m chi, thu, Th ngân hàng 3/16/2011 y nhi m BankingUniversity_BinhAn CÁC D CH V D CH V 27 THANH TOÁN THANH TOÁN TRONG NƯ C Thanh toán qua ngân hàng: - Thanh toán t ñ ng Thanh toán qua các phương ti n thanh toán: Séc, Th ngân hàng 3/16/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn... CÁC D CH V THANH TOÁN THANH TOÁN QU C T Nh thu kèm ch ng t tr ch m (Document against acceptance - D/A): Ngân hàng thu h s giao ch ng t cho ngư i nh p kh u sau khi ngư i nh p kh u phát hành h i phi u nh n n ho c ký ch p nh n thanh toán h i phi u đòi n /b ch ng t vào ngày đáo h n ho c cam k t thanh toán vào ngày đáo h n b ng văn b n Th i gian tr ch m có th là 30, 60, 90, 120, 180 ngày…căn c vào ch th... giao hàng và xu t trình cho Ngân hàng phát hành b ch ng t hoàn toàn phù h p v i các đi u ki n, đi u kho n c a L/C quy đ nh 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 25 CÁC D CH V THANH TOÁN THANH TOÁN QU C T Thư tín d ng đ i v i nhà xu t kh u (Export L/C) 3/16/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 26 13 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung CÁC D CH V D CH V THANH TOÁN THANH TOÁN TRONG... 23 CÁC D CH V THANH TOÁN THANH TOÁN QU C T Thư tín d ng đ i v i nhà nh p kh u (Import L/C) 3/16/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 24 12 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung CÁC D CH V THANH TOÁN THANH TOÁN QU C T Thư tín d ng đ i v i nhà xu t kh u (Export L/C) là s th a thu n gi a TCTD v i ngân hàng phát hành L/C, đ m b o ngư i hư ng l i s đư c thanh toán ti n hàng sau... V THANH TOÁN THANH TOÁN QU C T Thư tín d ng đ i v i nhà nh p kh u (Import L/C) Thư tín d ng nh p kh u là m t cam k t thanh toán c a ngân hàng phát hành L/C khi b ch ng t phù h p v i các đi u ki n và đi u kho n c a L/C nh p kh u đã phát hành đư c xu t trình cho ngân hàng phát hành ho c ngân hàng đư c ngân hàng phát hành ch đ nh trong L/C nh p kh u 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 23 CÁC D CH V THANH. .. V THANH TOÁN THANH TOÁN TRONG NƯ C Thanh toán qua h th ng ngân hàng đi n t : • Mobile Banking là kênh phân ph i d ch v ngân hàng cho phép khách hàng s d ng đi n tho i di đ ng đ nh n tin truy v n thông tin và th c hi n m t s giao d ch v i Ngân hàng • Internet Banking là kênh phân ph i d ch v ngân hàng qua m ng Internet Ch v i máy tính có k t n i Internet b t kỳ đâu, khách hàng cũng có th truy c p vào... kênh phân ph i d ch v ngân hàng cho phép khách hàng th c hi n h u h t các giao d ch chuy n kho n, chuy n ti n, thanh toán hóa đơn, chuy n đ i ngo i t v i ngân hàng m i lúc m i nơi 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 29 CHƯƠNG 3: NGHI P V TÍN D NG NGÂN HÀNG • • • • • NH NG V N ð CHUNG CHO VAY CHI T KH U VÀ BAO THANH TOÁN B O LÃNH NGÂN HÀNG CHO THUÊ TÀI CHÍNH 3/16/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn... hàng Nhà nư c Vi t Nam v phát hành và s d ng th tín d ng 8 Cho vay theo h n m c th u chi: Là vi c cho vay mà t ch c tín d ng tho thu n b ng văn b n ch p thu n cho khách hàng chi vư t s ti n có trên tài kho n thanh toán c a khách hàng phù h p v i các quy ñ nh c a Chính ph và Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam v ho t ñ ng thanh toán qua các t ch c tínd ng cung ng d ch v thanh toán 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn... nghi p v phát hành và s d ng th tín d ng: T ch c tín d ng ch p thu n cho khách hàng ñư c s d ng s v n vay trong ph m vi h n m c tín d ng ñ thanh toán ti n mua hàng hoá, d ch v và rút ti n m t t i máy rút ti n t ñ ng ho c ñi m ng ti n m t là ñ i lý c a t ch c tín d ng Khi cho vay phát hành và s d ng th tín d ng, t ch c tín d ng và khách hàng ph i tuân theo các quy ñ nh c a Chính ph và Ngân hàng Nhà nư... s d ng ti n và/ ho c tài s n nói trên 3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 31 PHÂN LO I TDNH • • • • • • Căn c Căn c Căn c Căn c Căn c Căn c vào hình thái c p tín d ng vào m c ñích c p tín d ng vào th i h n c p tín d ng vào b o ñ m tín d ng vào phương th c hoàn tr vào ngu n g c c p tín d ng 3/16/2011 Nghiep vu Ngan hang thuong mai BankingUniversity_BinhAn 32 16 Truong Dai hoc Ngan hang - Khoa Tin dung . 2: NGHIỆP VỤ HUY ðỘNG VỐN VÀ DỊCH VỤ THANH TOÁN2.1- CÁC HÌNH THỨC HUY ðỘNG TIỀN GỬI VÀ CHỨNG KHOÁN NỢ- VỐN HUY ðỘNG VÀ TẦM QUAN TRỌNG CỦA NGUỒN VỐN HUY. DỊCH VỤ THANH TOÁN- DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC - DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ3/16/2011 BankingUniversity_BinhAn 2Khái niệm về huy ñộng vốn Huy ñộng vốn