Đang tải... (xem toàn văn)
Câu 1. Tài khoản tiền gửi thanh toán dành cho đối tượng khách hàng nào? Khách hàng phải làm những thủ tục gì khi mở tài khoản tiền gửi thanh toán? Tại sao các NHTM thường trả lãi suất rất thấp
Bài tập Nghiệp vụ ngân hàng Page 1BÀI TẬP NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNGCâu 1. Tài khoản tiền gửi thanh toán dành cho đối tượng khách hàng nào? Kháchhàng phải làm những thủ tục gì khi mở tài khoản tiền gửi thanh toán? Tại sao cácNHTM thường trả lãi suất rất thấp đối với tài khoản tiền gửi thanh toán?Câu 2. Tiết kiệm định kỳ khác biệt như thế nào so với tiết kiệm không kỳ hạn? Giảithích tại sao NHTM nên và không nên chấp nhận cho khách hàng rút tiền gửi địnhkỳ trước hạn?Câu 3. Các NHTM hiện nay cần có những biện pháp nào để thu hút được tiền gửicủa khách hàng? Ngân hàng nên chú trọng biện pháp nào nhất? Vì sao?Câu 4. Công ty cổ phần ABC có số dư tài khoản tiền gửi thanh toán tại Sacombanktrong tháng 8/2010 như sau (đơn vị: đồng)Ngày Số dư Ngày Số dư1 46.000.000 21 50.000.0005 50.000.000 24 55.000.0007 46.000.000 25 46.000.00010 130.000.000 27 87.000.00015 180.000.000 30 110.000.000Tính lãi tiền gửi tháng 8/2010 cho tài khoản tiền gửi của công ty, biết rằngngân hàng trả lãi suất cho tài khoản tiền gửi thanh toán của công ty là 0,3%/tháng. Bài tập Nghiệp vụ ngân hàng Page 2Câu 5. Ngày 6/3/2010, ông Nam mở tài khoản tiền gửi cá nhân và ký gửi 50 triệuvào tài khoản tiền gửi cá nhân mở tại MHB chi nhánh Tân Phú, tình hình tài khoảntiền gửi của ông Nam có các giao dịch sau:Ngày Diễn giải Tài khoản của ông Y (đồng)Nợ Có Số dư6 Gửi vào 50.000.000 50.000.0007 Trả tiền nhà 10.000.000 ?12 Trả tiền điện thoại 3.000.000 ?14 Nhận tiền lương giữatháng5.800.000 ?20 Rút tiền mặt cho bạn mượn 7.000.000 ?23 Gửi tiền mặt 5.000.000 ?29 Nhận tiền lương cuối tháng 6.300.000 ?Hãy tính lãi tài khoản tiền gửi cá nhân tháng 3/2010 của ông Nam biết rằngngân hàng trả lãi suất tiền gửi tài khoản cá nhân là 0,28%/tháng.Câu 6. Ông An gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tại BIDV chi nhánh Tân Phú với sốtiền là 350 triệu đồng, lãi suất ngân hàng áp dụng cho loại tiền gửi này là14,2%/năm. Tính số tiền cả gốc và lãi mà ông An nhận được khi đáo hạn là baonhiêu nếu:a. Ngân hàng chỉ tính lãi khi đáo hạn.b. Ngân hàng tính lãi kép hằng tháng.c. Ngân hàng tính lãi kép hằng quý. Bài tập Nghiệp vụ ngân hàng Page 3Câu 7. Ông Xuân có 250.000.000 đồng và muốn gửi ngân hàng kỳ hạn 1 năm lĩnhlãi hàng quý nhưng đang phân vân không biết nên gửi bằng VND hay USD. Nếubạn là nhân viên giao dịch của ngân hàng, bạn tư vấn cho ông Xuân như thế nàonếu có các thông tin như sau:- Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND kỳ hạn 1 năm lĩnh lãi hằng quý là:1,02%/tháng.- Lãi suất tiền gửi tiết kiệm USD kỳ hạn 1 năm lĩnh lãi hằng quý là:5,6%/năm.- Tỷ giá hiện tại USD/VND: 21.125Câu 8. Ủy nhiệm chi là gì? Ủy nhiệm chi được sử dụng trong trường hợp nào? Nêucụ thể từng bước trong quy trình thanh toán bằng ủy nhiệm chi?Câu 9. Ủy nhiệm thu là gì? Ủy nhiệm thu được sử dụng trong trường hợp nào? Nêucụ thể từng bước trong quy trình thanh toán bằng ủy nhiệm thu?Câu 10. Thẻ ngân hàng là gì? Thẻ ngân hàng có thể chia thành những loại nào?Nêu cụ thể từng bước trong quy trình thanh toán bằng thẻ ngân hàng?Câu 11. Thanh toán giữa các ngân hàng là gì? Thanh toán giữa các ngân hàng cóthể thực hiện bằng những hình thức nào và nêu cụ thể từng trường hợp áp dụng?Câu 12. Ngày 20/9/2010, công ty Tân Nam xin chiết khấu các chứng từ sau tạingân hàng Nam Á:- Bộ chứng từ xuất khẩu kèm theo L/C số 032/10-LCXK và hối phiếu số038/10-HPXK trị giá 320.000 USD phát hành ngày 25/8/2010 và sẽ đến hạn thanhtoán vào ngày 25/12/2010. Bài tập Nghiệp vụ ngân hàng Page 4- Hối phiếu số 036/10-HPXK trị giá 420.000 USD phát hành ngày25/5/2010 sẽ đến hạn thanh toán vào ngày 25/11/2010.- Trái phiếu chính phủ có mệnh giá là 2 tỷ đồng, kỳ hạn 3 năm được pháthành vào ngày 26/7/2008 và được hưởng lãi hằng năm là 12,2%Hãy xác định số tiền mà khách hàng sẽ nhận được khi chiết khấu mỗi loạichứng từ trên biết rằng NH Nam Á áp dụng mức hoa hồng là 0,05% trên mệnh giáchứng từ nhận chiết khấu, lãi suất chiết khấu là 6%/năm đối với USD và1,4%/tháng đối với VND.Câu 13. Tín dụng là gì? Phân biệt sự khác nhau giữa các hình thức cấp tín dụng:cho vay và chiết khấu, cho vay và cho thuê tài chính, cho vay và bảo lãnh ngânhàng.Câu 14. Quy trình tín dụng là gì? Trong các khâu của quy trình tín dụng từ khâuđầu cho đến khâu kết thúc thì khâu nào có ảnh hưởng lớn nhất đến việc thu hồi nợ?Tại sao?Câu 15. Tại sao khi cho vay cần có bảo đảm tín dụng? Bảo đảm tín dụng có thểthực hiện bằng những hình thức nào? Bảo đảm tín dụng có phải là mục tiêu củacho vay hay không? Tại sao?Câu 16. Trong quý 3/2010, công ty TNHH Thăng Tiến xin vay với hạn mức tíndụng là 5 tỷ đồng và ngân hàng đồng ý cho vay với lãi suất là 1,3%/tháng. Tìnhhình tài khoản cho vay của công ty trong quý như sau (đơn vị: triệu đồng) Bài tập Nghiệp vụ ngân hàng Page 5Ngày Diễn giải Phát sinh nợ Phát sinh có Số dư9/7 Nhận tiền vay 2.000 2.00028/7 Nhận tiền vay 3.000 ?8/8 Thu tiền bán hàng 1.500 ?17/8 Thu tiền bán hàng 500 ?28/8 Nhận tiền vay 1.500 ?15/9 Nhận tiền vay 500 ?25/9 Nộp tiền trả nợ 3.000 ?Hãy xác định tiền lãi công ty TNHH Thăng Tiến phải trả cho ngân hàngtrong quý 3/2010.Câu 17. Công ty TNHH Toàn Cầu có nhu cầu vay vốn theo hạn mức tín dụng trongnăm 2010 và đã nộp bảng kế hoạch tài chính như sau (đơn vị tính: triệu đồng)TTààiissảảnnSố tiềnNNgguuồồnnvvốốnnSố tiềnTTààiissảảnnllưưuuđđộộnngg 10.175NNợợpphhảảiittrrảả 10.418TTMM&&TTGGNNHH 513NNợợnnggắắnnhhạạnn 6.398CCKKnnggắắnnhhạạnn 150PPhhảảiittrrảảnnggưườờiibbáánn 1.500KKhhooảảnnpphhảảiitthhuu 3.662PPhhảảiittrrảảCCNNVV 278HHàànnggttồồnnkkhhoo 5.900PPhhảảiittrrảảkkhháácc 120TTSSLLĐĐkkhháácc 100VVaayynnggắắnnhhạạnnNNHH 4.500TTSSCCĐĐrròònngg 5.424NNợợddààiihhạạnn 4.020ĐĐầầuuttưưTTCCddààiihhạạnn 3.538VVốốnnCCSSHH 8.719TTổổnnggccộộnngg 19.137TTổổnnggccộộnngg 19.137 Bài tập Nghiệp vụ ngân hàng Page 6Hãy xác định hạn mức tín dụng của NH đối với Cty TNHH Toàn cầu theocác điều kiện sau:a) Vốn chủ sở hữu tham gia tối thiểu là 30% tính trên chênh lệch giữa tài sảnlưu động và nợ ngắn hạn phi ngân hàng.b) Vốn chủ sở hữu tham gia theo tỷ lệ 30% tính trên tổng tài sản lưu động.c) Ngân hàng cho vay dài hạn để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thườngxuyên (20% nợ dài hạn là để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xuyên) và vốnchủ sở hữu tham gia là 30% tính trên tài sản lưu động.)Câu 18. Công ty TNHH Thành Công có nhu cầu vay vốn theo hạn mức tín dụngtrong năm 2010 và đã nộp bảng kế hoạch tài chính như sau (đơn vị tính: triệuđồng)TTààiissảảnnSố tiềnNNgguuồồnnvvốốnnSố tiềnTTààiissảảnnllưưuuđđộộnngg 15.375NNợợpphhảảiittrrảả 40.248TTMM&&TTGGNNHH 1.513NNợợnnggắắnnhhạạnn 16.228CCKKnnggắắnnhhạạnn 100PPhhảảiittrrảảnnggưườờiibbáánn 10.500KKhhooảảnnpphhảảiitthhuu 10.662PPhhảảiittrrảảCCNNVV 1.178HHàànnggttồồnnkkhhoo 2.900PPhhảảiittrrảảkkhháácc 300TTSSLLĐĐkkhháácc 200VVaayynnggắắnnhhạạnnNNHH 4.250TTSSCCĐĐrròònngg 99.124NNợợddààiihhạạnn 24.020ĐĐầầuuttưưTTCCddààiihhạạnn 25.538VVốốnnCCSSHH 99.789TTổổnnggccộộnngg 140.037TTổổnnggccộộnngg 140.037Hãy xác định hạn mức tín dụng của NH đối với Cty TNHH Thành Côngtheo các điều kiện sau: Bài tập Nghiệp vụ ngân hàng Page 7a) Vốn chủ sở hữu tham gia tối thiểu là 40% tính trên chênh lệch giữa tài sảnlưu động và nợ ngắn hạn phi ngân hàng.b) Vốn chủ sở hữu tham gia theo tỷ lệ 40% tính trên tổng tài sản lưu động.c) Ngân hàng cho vay dài hạn để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thườngxuyên (30% nợ dài hạn là để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xuyên) và vốnchủ sở hữu tham gia là 40% tính trên tài sản lưu động.)Câu 19. Phân biệt các hình thức đảm bảo tín dụng: thế chấp, cầm cố và bảo lãnh.Câu 20. Nêu các trường hợp áp dụng các công cụ thanh toán qua NH? . Bài tập Nghiệp vụ ngân hàng Page 1BÀI TẬP NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNGCâu 1. Tài khoản tiền gửi thanh toán dành cho đối tượng khách hàng nào? Kháchhàng phải. hàng chỉ tính lãi khi đáo hạn.b. Ngân hàng tính lãi kép hằng tháng.c. Ngân hàng tính lãi kép hằng quý. Bài tập Nghiệp vụ ngân hàng Page 3Câu 7. Ông Xuân có