MỤC LỤC CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 Sự cần thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1.Mục tiêu chung 1.2.2.Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 không gian 1.3.2 thời gian 1.4 Đối tượng nghiên cứu CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phương pháp luận 2.1.1 Nghiệp vụ huy động vốn 2.1.1.1 Khái niệm huy động vốn 2.1.1.2 Vai trò nguồn vốn huy động 2.1.1.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng Công Thương Cần Thơ 2.1.1.3.1 Mở tài khoản toán 2.1.1.3.2 Tiền gửi tiết kiệm 2.1.1.3.3.Kỳ phiếu Ngân hàng có mục đích 2.1.1.3.4.Trái phiếu Ngân hàng 2.1.1.3.5 Vay Ngân hàng nhà nước 2.1.1.3.6.Thủ tục nhận tiền gửi Ngân hàng Công Thương chi nhánh Cần Thơ 2.1.1.4.Các nguyên tắc quản lý tiền gửi 2.1.1.4.1.Ngân hàng phải đảm bảo toán kịp thời cho khách hàng 2.1.1.4.2.Ngân hàng phải đảm bảo tính an tồn, bí mật cho chủ tài khoản 2.1.1.4.3.Tầm quan trọng nguồn huy động vốn Ngân hàng 10 2.1.2 Tín dụng nghiệp vụ cho vay Việt Nam đồng 11 2.1.2.1.Khái niệm chung tín dụng 11 2.1.2.2.Các nguyên tắc tín dụng 12 2.1.2.3.Những vấn đề liên quan đến tín dụng VND chi nhánh Ngân hàng Công Thương Cần Thơ 14 2.1.3 Một số khái niệm khác số tiêu dùng để đánh giá, phân tích 21 2.1.3.1 Doanh số cho vay 21 2.1.3.2 Doanh số thu nợ 21 2.1.3.3 Doanh số huy động 21 2.1.3.4 Dư nợ 21 2.1.3.5 Dư có 21 2.1.3.6 Nợ hạn 21 2.1.4 Một số vấn đề rủi ro tín 22 2.1.4.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 22 2.1.4.2 Biểu rủi ro tín dụng 22 2.1.4.3 Hậu từ rủi ro tín dụng 23 2.2 Phương pháp nghiên cứu 24 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 24 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 25 CHƯƠNG III 26 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ 26 3.1 Sơ lược Ngân hàng Công Thương Việt Nam 26 3.2 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Công Thương Cần Thơ 27 3.2.1 Lịch sử hình thành trình phát triển 27 3.2.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Công Thương Cần Thơ 28 3.2.3 Chức 30 CHƯƠNG IV 33 PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHOVAY TẠI NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CẦN THƠ 33 4.1 Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Công Thương Cần thơ 33 4.1.1 Kết hoạt động Ngân hàng Công Thương chi nhánh Cần Thơ năm 2006,2007,2008 33 4.1.1.1.Phân tích khoản thu nhập 34 4.1.1.2 Phân tích khoản chi phí 35 4.1.1.3 Phân tích lợi nhuận 35 4.1.2 Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Công Thương chi nhánh Cần Thơ năm 2006,2007,2008 36 4.1.2.1 Phân tích nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn 37 4.1.2 2.Phân tích tình hình huy động vốn - phân theo thành phần kinh tế.41 4.1.2.3 Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng - phân theo tiêu chí nội tệ ngoại tệ 45 4.2 Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn Ngân hàng 47 4.2.1 Phân tích tình hình doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế 49 4.2.2 Phân tích tình hình doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành nghề 51 4.2.3 Phân tích tình hình doanh số thu nợ ngắn hạn 53 4.2.4 Phân tích tình hình dư nợ ngắn hạn 57 4.2.5 Phân tích tình hình nợ xấu ngắn hạn 61 4.2.6 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng (2006 – 2008) 62 CHƯƠNG V 65 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT HUY ĐỘNG VỐN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CẦN THƠ 65 5.1 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện huy động vốn 65 5.1.1 Giải pháp quản lý lãi suất 65 5.1.2 Giải pháp công nghệ 66 5.1.3 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn dịch vụ 66 5.1.4 Đào tạo nguồn nhân lực 67 5.1.5 Marketing ngân hàng hay chăm sóc khách hàng 68 5.2 Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro nâng cao hiệu hoạt động tín dụng 70 5.2.1 Nhận định chung hoạt động tín dụng 70 5.2.2 Một số biện pháp nhằm hạn chế rủi ro nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Công Thương Cần Thơ 71 CHƯƠNG VI 74 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGH 74 6.1 KẾT LUẬN 74 6.2 KIẾN NGHỊ .75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NH: Ngân hàng TCTD: Tổ chức tín dụng TCKT: Tổ chức kinh tế CMND: Chứng minh nhân dân TGTK: Tiền gửi tiết kiệm NHNN: Ngân hàng nhà nước DTTT: Dự trữ toán NHTM VN: Ngân hàng thương mại Việt Nam KBNN: Kho bạc nhà nước BHXH: Bảo hiểm xã hội KH-ĐT: Bộ Kế hoạch Đầu tư CN NHCT-CT:Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Cần Thơ BGĐ: Ban giám đốc NHCT VN: Ngân hàng Công thương Việt Nam Tp: thành phố TPCT: thành phố Cần Thơ UBND: ủy ban nhân dân DN: doanh nghiệp ĐBSCL: đồng sông Cửu Long DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 4.1: Thu nhập, chi phí, lợi nhuận ngân hàng 33 Bảng 4.2: Tổng nguồn vốn huy động 36 Bảng 4.3: Nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn 38 Bảng 4.4: Huy động vốn phân theo thành phần kinh tế .41 Bảng 4.5: Phân theo tiêu chí nội tệ noại tệ 46 Bảng 4.6: Tình hình cho vay ngắn hạn 47 Bảng 4.7: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế 49 Bảng 4.8: Doanh số cho vay ngắn hạn theo theo ngành nghề 51 Bảng 4.9: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế 53 Bảng 4.10: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề 55 Bảng 4.11: Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế 57 Bảng 4.12: dư nợ ngắn hạn theo ngành nghề 59 Bảng 4.13: phân loại nợ xấu ngắn hạn 61 Bảng 4.14: đánh giá hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng 62 DANH M1EE4C HÌNH Hình 2.1: Quy trình cho vay Ngân hàng Cơng thương Cần Thơ 17 Hình 3.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Công Thương Cần Thơ 29 Hình 4.1: thu nhập, chi phí lợi nhuận Ngân hàng Công Thương Cần Thơ 34 Hình 4.2: Biểu đồ tổng nguồn vốn 36 Hình 4.3: Biểu đồ vốn huy động phân theo kỳ hạn 38 Hình 4.4: Biểu đồ huy động vốn phân thành phần kinh tế năm 2006 42 Hình 4.5: Biểu đồ huy động vốn phân thành phần kinh tế năm 2007 42 Hình 4.6 : Biểu đồ huy động vốn phân thành phần kinh tế năm 2008 43 Hình 4.7: biểu đồ vốn huy động theo tiền gửi dân cư, tổ chức kinh tế, phát hành tờ có giá 44 Hình 4.8: Biểu đồ huy động vốn nội tệ ngoại tệ 46 Hình 4.9: khái quát tình hình cho vay ngắn hạn(2006 – 2008) 58 Hình 4.10: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế 50 Hình 4.11: Doanh số cho vay ngắn hạn theo theo ngành nghề 52 Hình 4.12: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế 54 Hình 4.13: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề 56 Hình 4.14: Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế 68 Hình 4.15: dư nợ ngắn hạn theo ngành nghề 60 Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ CHƯƠNG I GIỚI THIỆU 1.1 Sự cần thiết đề tài Cần thơ thành phố trung tâm Đồng Bằng Sơng Cửu Long, có vị trí địa lý thuận lợi, hội tụ điều kiện phát triển kinh tế kỹ thuật, giao thông vận tải, khoa học kỹ thuật… với lợi ấy, Cần Thơ hòa nhập chuyển để phát triển đất nước thời kỳ mở cửa vậy, nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh lớn, không khác hơn, Ngân hàng người thực chức này, huy động vốn nhàn rỗi dân cư tiến hành cho vay để sản xuất, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Thành phố Do đó, khối Ngân hàng thương mại Cần Thơ nói chung Ngân hàng Cơng Thương Cần Thơ nói riêng đã, thực chức trung gian nơi ứ đọng vốn nơi thiếu vốn Nói cách khác, huy động vốn cho vay hai nghiệp vụ quan trọng, đóng vai trò chủ đạo suốt trình thực kinh doanh Ngân hàng Trong hoạt động Ngân hàng Cơng Thương Cần Thơ sử dụng hình thức huy động linh hoạt theo chế thị trường, thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương Hoạt động cho vay Ngân hàng giữ vai rò chủ yếu chiếm tỷ lệ cao hoạt động kinh doanh Trong năm qua, với việc áp dụng nhiều biện pháp chủ động tích cực, Ngân hàng Cơng Thương Cần Thơ trì tốc độ phát triển chung đạt nhiều thành tựu định Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh, huy động vốn lúc thuận lợi, dễ dàng, số dư huy động lúc nhanh chóng giải ngân đáp ứng kịp thời nhu cầu xin vay Vì vậy, vấn đề thừa - ứ đọng thiếu vốn Ngân hàng quan tâm hàng đầu Việc nghiên cứu vận động dây chuyền vốn huy động cho vay có hiệu vấn đề sống Ngân hàng Thương Mại nói chung Ngân hàng Cơng Thương nói riêng Với ý nghĩa thế, việc “ Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công thương Chi Nhánh Cần Thơ” cần thiết hoạt động kinh doanh chiến lược phát triển lâu dài Ngân hàng 1.2 Mục tiêu nghiên cứu GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ 1.2.1.Mục tiêu chung Mục tiêu chung phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Việt Nam đồng Ngân hàng Công Thương Cần Thơ đề số giải pháp để nâng cao tình hình huy động cho vay Ngân hàng 1.2.2.Mục tiêu cụ thể - Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng Công Thương Cần Thơ - Các giải pháp nhằm tăng cường vốn huy động vào Ngân hàng - Phân tích đánh giá tình hình cho vay Việt Nam đồng ( VNĐ) Ngân hàng Công Thương Cần Thơ - Mối tương quan vốn huy động cho vay 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Không gian Thực nghiên cứu đề tài hội sở chi nhánh cấp 1của TP, chưa thực tế quận, huyện khơng có điều kiện Vì đề tài phân tích yếu tố nội nhiều hạn chế, thực tập trực tiếp phòng khách hàng cá nhân, phòng kế tốn ngân quỹ phòng tổ chức cán - đào tạo Vì mà đề tài đưa nhận xét chung dựa đánh giá cá nhân yếu tố phân tích 1.3.2 Thời gian - Đề tài phân tích số liệu ngân hàng qua năm 2006, 2007, 2008 - Luận văn thực thời gian từ ngày 20/5/2009 đến ngày 15/6/2009 1.4 Đối tượng nghiên cứu Vấn đề huy động vốn cho vay ngắn hạn Chi Nhánh Ngân Hàng Công Thương Thành Phố Cần Thơ ( Vietin Bank) GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phương pháp luận 2.1.1 Nghiệp vụ huy động vốn 2.1.1.1 Khái niệm huy động vốn Huy động vốn nghiệp vụ Ngân hàng thương mại nhằm thu hút lượng tiền nhàn rỗi từ bên vào Ngân hàng giúp cho nguồn vốn hoạt động Ngân hàng ngày phong phú 2.1.1.2 Vai trò nguồn vốn huy động Thông thường nguồn vốn huy động chiếm tỷ lệ cao tổng số vốn Ngân hàng thương mại Nguồn vốn chiếm giữ vai trò quan trọng rong việc kinh doanh tiền tệ Ngân hàng hay nói cách khác, nguồn vốn huy động Ngân hàng, định tồn phát triển Ngân hàng Chính mà Ngân hàng thương mại phải trọng, quan tâm mức để làm gia tăng nguồn vốn huy động mở rộng sản xuất kinh doanh Ngân hàng Trong kinh tế đại cạnh tranh tổ chức kinh tế ngày liệt, lĩnh vực Ngân hàng quyế liệt hoạt động Ngân hàng chủ yếu nguồn vốn huy động Sự cạnh tranh nhằm lơi kéo khách hàng phía nhằm mở rộng thị phần hoạt động, đầu tư vào sản xuất kinh doanh, tài trợ ngoại thương… nhằm mục đích mang lại lợi nhuận Chính điều đòi hỏi Ngân hàng phải làm để thu hút ngày cao tốt 2.1.1.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng Công Thương Cần Thơ Ngân hàng ngành kinh tế đặc thù kinh tế thị trường tổ chức tài trung gian, Ngân hàng làm nghĩa vụ tập trung phân phối lại vốn kinh tế quốc dân Với chức đó, Ngân hàng phải vay vay Ngày Ngân hàng thương mại ý đến nghiệp vụ huy động vốn, làm để thu hút vốn cho từ đơn vị kinh tế, từ tầng lớp dân cư, nhằm đáp ứng nhu cầu nguồn vốn vay nguồn vốn huy động nguồn vốn chủ yếu Ngân hàng thương mại Như nhìn vào khoản mục nguồn vốn huy động NHTM ta đánh giá khả năng, sức mạnh uy tín Ngân hàng Khi tỷ trọng cao cho GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ thu nợ giảm qua năm Cụ thể, năm 2006 đồng vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng thu 1,18 đồng, sang năm 2007 thu gần đồng, năm 2008 thu 0,95 đồng Tuy có phần giảm qua năm nhìn chung hệ số thu nợ Vietinbank Cần thơ đánh giá tương đối cao so với ngân hàng khác địa bàn, hệ số đạt 95%, cho thấy khả thu hồi nợ Chi nhánh mức cao, góp phần nâng cao hiệu cho vay Chi nhánh d) Hệ số rủi ro tín dụng (Nợ xấu ngắn hạn dư nợ ngắn hạn) Đây tiêu quan trọng nói lên chất lượng cơng tác tín dụng ngân hàng Tỷ lệ nợ xấu dư nợ thấp chất lượng tín dụng cao ngược lại thời điểm Với tình hình nợ xấu giảm qua năm tỷ số giảm theo Năm 2006, tỷ lệ mức 1,97% Tỷ lệ Ngân hàng xem xét lại năm 2007, nhiều biện pháp hữu hiệu, triệt để nhằm hạn chế tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp nên tiêu 0,68% Năm 2008 nợ xấu tăng trở lị tỷ lệ tăng không đáng kể 0,70% Với kết khẳng định cơng tác cho vay ngắn hạn Chi nhánh có hiệu quả, ln nằm trong tầm kiểm sốt Ngân hàng e) Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn (Doanh số thu nợ ngắn hạn dư nợ bình quân ngắn hạn) Hệ số vòng quay vốn tín dụng tiêu đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng nhanh hay chậm Vòng quay lớn hiệu tín dụng cao Năm 2006 vòng quay vốn 4,06 vòng, năm 2007 dư nợ bình quân giảm nhanh làm cho số vòng quay vốn đạt 6,12 vòng, tăng 2,06 vòng so với năm 2006 Sang năm 2008, hệ số có giảm đảm bảo 5,79 vòng Trong năm gần đây, khách hàng có phần chủ động việc trả nợ nên công tác thu hồi nợ dễ dàng thực Đây kết khả quan cho hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng làm hoạt động vài năm tới GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN 64 SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ CHƯƠNG V MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT HUY ĐỘNG VỐN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG CẦN THƠ 5.1 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện huy động vốn 5.1.1 Giải pháp quản lý lãi suất Chính sách lãi suất phát huy hiệu lực điều kiện tiền tệ ổn định, giá biến động hay nói cách khác lạm phát mức vừa phải không biến động bất thường Do cần thiết phải sử dụng sách lãi suất hợp lí để vừa đẩy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội vừa kích thích đơn vị , tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh Do NHCT Việt Nam ký thoả thuận lãi suất với ngân hàng khác hiệp hội ngân hàng biểu lãi suất NHCT chi nhánh Cần Thơ phải tuân thủ theo biểu lãi suất ký thoả thuận hiệp hội ngân hàng Lãi suất NHCT Cần Thơ thường thấp ngân hàng thương mại cổ phần thành phố nên vấn đề cạnh tranh lãi suất lĩnh vực huy động vốn NHCT chi nhánh Cần Thơ với định chế tài địa bàn gay gắt Vì ban lãnh đạo ngân hàng cần có biện pháp lãi suất thích hợp cụ thể: + Có đội ngũ cán thường xuyên theo dõi biến động lãi suất ngân hàng địa bàn Cần thu thập thông tin biến động lãi suất để có giải pháp ứng phó kịp thời Nhất biến động lãi suất ngân hàng phát triển nhà ĐBSCL, NH Nông Nghiệp, Vietcombank, Sacombank Á Châu đối thủ cạnh tranh mạnh ngân hàng lĩnh vực huy động vốn + Cán lãnh đạo thường xuyên nghiên cứu thị trường để điều chỉnh biểu lãi suất cho phù hợp vừa mang tính cạnh tranh vừa tuân theo qui định thoả thuận lãi suất kí + Cần huấn luyện cho cán làm công tác huy động vốn cách chuyên nghiệp cách giải thích biểu lãi suất cho khách hàng để thuyết phục họ + Cần nghiên cứu đưa thêm hình thức trả lãi phù hợp theo nhu cầu khách hàng Bên cạnh ngân hàng cần nghiên cứu đưa hình thức huy động vốn để giảm bớt khoảng cách chêch lệch lãi suất Ngân hàng huy động vốn việc phát GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN 65 SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ hàng loại kỳ phiếu ngắn hạn với lãi suất cao lãi suất tiền gửi kỳ hạn ngân hàng thương mại cổ phần Bên cạnh việc đưa giải pháp hạn chế vấn đề cạnh tranh lãi suất ngân hàng cần đưa giải pháp khác để nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng địa bàn 5.1.2 Giải pháp công nghệ -Xem xét thay đổi thiết bị, máy móc lỗi thời, lạc hậu thay vào máy móc đẩy nhanh tốc độ làm việc nhân viên ngân hàng vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng vừa tiết kiệm thời gian cho ngân hàng -Máy móc thực cho dịch vụ tốn cần phải thường xuyên kiểm tra sửa chữa kịp thời -Cần bổ sung thêm máy ATM cho tương xứng với số lượng thẻ phát hành cho khách hàng 5.1.3 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn dịch vụ - Ngân hàng cần tiếp tục sử dụng hồn thiện dần hình thức huy động vốn truyền thống Đây nguồn vốn ổn định cho ngân hàng Để lôi kéo công chúng, ngân hàng không thu hút lãi suất mà tạo thuận lợi, an tồn, đồng thời kết hợp với nhiều hình thức huy động vốn - Cần nghiên cứu đưa hình thức huy động vốn vàng, huy động vốn tiền có đảm bảo giá trị theo vàng Người dân muốn sinh lời từ số tiền nhàn rỗi mình, vàng tích trữ họ sinh lãi Trong năm qua giá vàng biến động mạnh số người thích tích trữ vàng rút tiền để mua vàng, ngân hàng chưa có biện pháp để huy động số vàng nhàn rỗi Vì ngân hàng có hình thức huy động vốn vàng làm tăng lượng vốn huy động năm tới - Cần tạo nên gắn kết tiền gửi huy động dân cư với tín dụng tiêu dùng - Nghiên cứu áp dụng hình thức tiết kiệm linh hoạt tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm tích luỹ hình thức bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ,của công ty bảo hiểm Hình thức với bảo hiểm xã hội đảm bảo cho người già có sống ổn định, an tồn hưu GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN 66 SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ - Cần đưa số sản phẩm dịch vụ để xố bỏ thói quen để tiền nhà người dân Người dân có thói quen để tiền nhà mặt xuất phát từ nhu cầu sống hàng ngày, mặt khác có tiền nhà sử dụng chủ động hơn, sau ngại gửi tiền Vì ngân hàng cần phát triển tiện ích việc tốn khơng dùng tiền mặt xã hội cho người thấy tốn khơng dùng tiền mặt có phần trội hơn, tiện lợi nguy hiểm toán dùng tiền mặt - Cần cải tiến thời gian làm thủ tục gửi tiền, làm dịch vụ ngân quỹ cho khách hàng, cần kết hợp song hành khâu kế toán khâu ngân quỹ để rút ngắn thời gian thực nghiệp vụ nhằm tiết kiệm thời gian cho khách hàng - Ngân hàng cần đa dạng hố hình thức trả lãi cho khách hàng Ví dụ khách hàng gửi tiền tiết kiệm ngân hàng thay khách hàng phải đến ngân hàng lấy lãi hàng tháng, ngân hàng chuyển lãi qua tài khoản thẻ khách hàng giúp cho khách hàng giảm bớt thủ tục, tiết kiệm thời gian khách hàng nhận lãi ngồi làm việc ngân hàng Mặt khác ngân hàng kết hợp dịch vụ thẻ với sản phẩm huy động vốn Điều thuận lợi khách hàng có con, em học xa họ sử dụng lãi để gửi thẳng cho người thân mà không cần làm thủ tục gửi tiền lần 5.1.4 Đào tạo nguồn nhân lực - Cần tuyển đội ngũ nhân viên trẻ thay cho đội ngũ nhân viên lớn tuổi làm việc quầy giao dịch Nơi “ mặt tiền” ngân hàng cần phải có nhân viên trẻ động để thay đổi mặt ngân hàng sáng hơn, trẻ trung hơn, bắt mắt có khả thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng - Bố trí đội ngũ cán nhiệt tình, ngồi khả chun mơn vững vàng phải có tính quần chúng để làm việc phận trực tiếp giao dịch với khách hàng ( kể phận bảo vệ) Luôn giáo dục, uốn nắn cho họ tinh thần tận tuỵ với công việc, ân cần thái độ cư xử bình đẵng với đối tượng khách hàng Thường xuyên mở lớp giao tiếp để cải thiện khả ứng xử nhân viên ngân hàng - Tăng cường kiểm tra chấn chỉnh việc đặt bảng dẫn phòng ban, nghiệp vụ, bảng thông báo hướng dẫn chi tiết thủ tục cần thiết liên quan đến việc gửi tiền, rút tiền, làm giấy uỷ nhiệm lãnh tiền, báo sổ… để người dân tự tìm hiểu, nắm GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN 67 SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ vững chuẩn bị trước cho tốt, tránh cho người dân yêu cầu giải thích nhiều, đỡ tốn thời gian cho ngân hàng khách hàng - Ngân hàng cần cải thiện tờ bướm giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tờ bướm cần đưa biểu phí dịch vụ giúp cho khách hàng dễ dàng tìm hiểu, so sánh chọn lựa dịch vụ - Mỗi ngân hàng đưa hình thức huy động vốn ngân hàng bắt buộc thông báo rõ yếu tố liên quan có thời hạn, lãi suất, thủ tục rút vốn, lĩnh lãi….và phải niêm yết nơi mà người đọc thấy, đồng thời nên bố trí cán thường xuyên túc trực để giải đáp khúc mắc, hướng dẫn kỹ lưỡng trực tiếp làm số việc để giúp khách hàng nhanh chóng phục vụ - Thường xuyên mở lớp đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn cán làm công tác huy động vốn để họ nắm vững khía cạnh cách sâu sắc để lí giải cho khách hàng vấn đề mà họ chưa hiểu Với hướng dẫn nhiệt tình nhân viên ngân hàng giúp cho khách hàng cảm thấy quan tâm giải toả tâm lí e ngại khiến họ đến ngân hàng cách tự nhiên, cởi mỡ thân thiện - Ngân hàng cần có sách khuyến khích tồn nhân viên ngân hàng tham gia vào việc tìm kiếm khách hàng cho ngân hàng thị trường sẵn có Ngân hàng cần tạo nguồn động lực thúc đẩy nhân viên nhiệt tình cơng tác huy động vốn Để nhân viên ngân hàng có động lực cần đảm bảo nhu cầu sống họ, có sách động viên nhân viên khen thưởng, hưởng hoa hồng số tiền huy động mức quy định - Hiện ngân hàng có 369 nhân viên hoạt động, tổng số 369 nhân viên họ có gia đình, người thân, bạn bè, có nhiều mối quan hệ thân thiết khác Nếu tất họ nhiệt tình hưởng ứng cơng tác huy động vốn kết đạt lớn Vì ngân hàng cần trọng đến vấn đề chăm lo đời sống vật chất tinh thần nhân viên để góp phần nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng lĩnh vực huy động vốn 5.1.5 Marketing ngân hàng hay chăm sóc khách hàng - Đối với khách hàng có quan hệ lâu năm với ngân hàng GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN 68 SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ + Giữ tốt mối quan hệ với khách hàng thông qua hoạt động tín dụng, tạo mối quan hệ hai chiều gắn bó thân thiết ngân hàng với tổ chức kinh tế Ngân hàng cho tổ chức vay vốn kinh doanh thu kết ngồi việc tốn nợ cho ngân hàng, họ sử dụng thêm dịch vụ ngân hàng toán quốc tế, chi trả lương cho công nhân, mua bán ngoại tệ… + Ngồi việc cung cấp tín dụng cho khách hàng, ngân hàng đưa số sách ưu đãi số khách hàng thường xuyên, tín nhiệm để củng cố mối quan hệ ngân hàng khách hàng + Trong dịp lễ, tết, kỷ niệm ngân hàng cần tặng quà, hoa để chúc mừng nhằm củng cố mối quan hệ ngày bền chặt Đây cử thể quan tâm, hiếu khách ngân hàng khách hàng + Đối với đối tượng khách hàng cá nhân ngân hàng cần biết thông tin ngày sinh nhật khách hàng để gửi bưu thiếp đến chúc mừng sinh nhật khách hàng Tuy cử nhỏ góp phần lớn vào cơng tác chăm sóc khách hàng ngân hàng Đối với khách hàng lần đến giao dịch ngân hàng việc tạo ấn tượng khách hàng cần thiết Vì để tạo ấn tượng khởi đầu tốt cần phải xem xét đến thái độ , phong cách phục vụ nhân viên ngân hàng + Thái độ nhân viên cần phải thay đổi cho phù hợp, nhân viên tiếp xúc thường xuyên trực tiếp hàng ngày khách hàng.Những nhân viên đòi hỏi phải đào tạo cách chuyên nghiệp, có thái độ nhiệt tình vui vẻ, tận tâm khách hàng + Xây dựng thay đổi phong cách phục vụ cho mà khách hàng bước vào ngân hàng họ cảm nhận điều thành cơng, phục vụ cho họ cảm thấy cần, chờ đến, họ cảm thấy hãnh diện bước vào ngân hàng - Muốn nhân viên cần: + Khi thấy khách hàng bước vào nhân viên tiếp xúc với khách hàng cần quan sát khách hàng, tiếp đến đứng lên chào hỏi khách hàng để biết nhu cầu khách hàng đến ngân hàng Có khách hàng cảm thấy nhiệt tình đón tiếp GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN 69 SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ + Khi giao dịch xong nhân viên ngân hàng cần tập thói quen sử dụng câu nói “ Cám ơn q khách hàng đến giao dịch ngân hàng” Tuy câu nói đơn giản có giá trị lớn giao tiếp nói chung lĩnh vực kinh doanh ngân hàng nói riêng Câu nói thể tơn trọng ngân hàng khách hàng - Để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng ngân hàng cần tạo mối quan hệ thân thiện khách hàng khách hàng nhận thấy ngân hàng khơng nơi giao dịch mà người bạn thân thiết khách hàng Giả sử dịp tết nhu cầu đổi tiền cũ lấy tiền khách hàng lớn, số khách hàng có người chưa đến ngân hàng giao dịch Do việc gây ấn tượng với khách hàng cần thiết nhân tố ảnh hưởng lớn đế công tác huy động vốn ngân hàng tương lai Tuy nghiệp vụ khơng mang lại lợi ích cho ngân hàng mang lại lợi ích cho ngân hàng tương lai Nếu khách hàng có thái độ đón tiếp niềm nở, nhiệt tình phục vụ khách hàng xem công tác quảng cáo không tốn tiền ngân hàng đa số khách hàng người buôn bán nhỏ nên khả tuyên truyền xa - Ngân hàng thường có chương trình huy động vốn dịp lễ tết với nhiều hình thức khuyến rút thăm trúng xe, trúng vàng…Bên cạnh ngân hàng có q tặng cho khách hàng có quan hệ lâu năm, uy tín khách hàng có lượng tiền gửi lớn Tuy nhiên hình thức có nhiều ngân hàng thực nên chưa tạo nét riêng ngân hàng - Ngân hàng cần kết hợp hình thức khuyến với hình thức quảng cáo Thay tặng tiền thưởng cho khách hàng có lượng tiền gửi lớn, ngân hàng thay vào q có hình logo ngân hàng + Đối với quan, doanh nghiệp có quan hệ hợp tác với ngân hàng ngân hàng tặng cho người lãnh đạo, ban giám đốc đồng hồ để bàn nhỏ, gọn thể logo ngân hàng Cơng Thương + Đối với khách hàng gửi với lượng tiền gửi lớn ngân hàng tặng đồ tiêu dùng hàng ngày hay cách tân tâm lí tí ngân hàng thiết kế quà mạng đậm nét đặc trưng ngân hàng Công Thương 5.2 Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro nâng cao hiệu hoạt động tín dụng GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN 70 SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ 5.2.1 Nhận định chung hoạt động tín dụng: Có lẽ khơng phủ nhận vai trò ngân hàng việc ổn định tiền tệ, giảm thất nghiệp, cải thiện cán cân toán quốc tế thứa nhận ngành ngân hàng có đóng góp tích cực việc ătng trưởng kinh tế đất nước từ đầu thập niên 90 đến Đây giai đoạn thưc chuyển đổi toàn diện hoạt động ngân hàng từ cấp chế huy sang chế ngân hàng hai cấp phù hợp với chế thị trường, nhờ chuyển đổi kịp thời nên từ 1990 đến 1997 hoạt động ngân hàng khả quan Tuy vậy, từ 1998 trở lại đây, NHTM phải đối đầu với nhiều khó khăn, hiệu chất lượng tín dụng vấn đề lo ngại, tín dụng bộc lộ yếu nơi này, nơi Có nơi thừa - ứ đọng, vốn khơng giải ngân nhiều nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan; có nơi vốn khan hiếm, nhiều ngân hàng phải vay tổ chức tín dụng với mức lãi suất thắt ngặt để giữ chữ tín với khách hàng Tuy nhiên, vấn đề lo ngại hiên vốn đầu tư hiệu , cho vay không thu đươc nợ, nợ qua hạn ngày tăng Nhiều khách hàng làm ăn thua lỗ, phát sinh lừa đảo, phá sản, bỏ trốn để lại khỏa nợ khó đòi khơng thể đòi mà nhiều NHTM phải gánh chịu Không người vay, người cho ngân hàng vay mà xã hội quan tâm đến hoạt động ngân hàng Xuất phát từ thực tế đó, với phương châm hoạt động ngày nâng cao dư số cho vay phải đảm bảo khả thu hồi nợ, hạn chế nợ hạn, phòng ngứa loại trừ tối đa rủi ro tín dụng ln Ngân hàng Công Thương Cần Thơ đặt lên quan tâm hàng đầu Vì thế, nỗ lực ngân hàng hướng đến mục tiêu để hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dung ln gặt hai kết tốt đẹp với mức rủi ro hạn chế thấp 5.2.3 Một số biện pháp nhằm hạn chế rủi ro nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng Cơng Thương Cần Thơ: Hiện nay, đa số tổ chức tín dụng Ngân hàng Công Thương Cần Thơ phải đối đầu với khó khăn lớn tài tài sản chấp vay vốn khó xử lý, nợ khó đòi gia tăng vược q khả kiểm sốt Đứng trước hiểm họa tình trạng nợ nay, đòi hỏi phải đề biện pháp để phòng ngứa hạn chế đế mức thấp rui ro xảy Bài học quý giá từ thực tế đất nước năm qua từ số nước khu vực cho thấy thiệt hai rủi ro hoạt động ngân hàng có sức cơng phá lớn đến phát triển knh tế đất nước khơng mà ta GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN 71 SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ không cho vay Điều quan trọng xem xét thẩm định cho vay phải thận trọng, thưc theo nguyên tắc quy trình nghiệp vụ, phải thường xuyên kiểm tra trước, sau cho vay để đảm bảo đồng vốn đầu tư mang lại hiệu cao Tất nhiên loại trừ tất rủi ro mà phòng ngừa hạn chế đến mức thấp rủi ro xảy Do đó, Ngân hàng Cơng Thương Cần Thơ áp dụng số biện pháp cụ thể sau: - Ngân hàng thường xuyên tiến hành kiểm tra trước, sau cho vay - Ngân hàng nên tham gia tư vấn tài giúp đỡ kịp thời hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng gặp khó khăn - Cần nâng cao chất lượng thông tin, sử dụng thơng tin phòng ngừa rủi ro từ NHTW NHNN để thẩm định tín dụng kết hợp cập nhật thơng tin hoạt động ngân hàng bạn địa bàn hoạt động - Ngân hàng cần nâng cao chất lượng cán tín dụng Cán tín dụng phải có trình độ đại học trở lên, có phẩm chất đạo đức tốt, trình độ chun mơn sâu, thường xuyên cập nhật, trao đổi kiến thức học hỏi kinh nghiệm nước nâng cao nghiệp vụ chuyên môn Bên cạnh số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro, ngân hàng cần có ột số sách thu hút nhiều khách hàng tốt đến vay vốn để nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bao việc sử dụng vốn an toàn, hiệu quả, cụ thể: - Ngân hàng cần có sách lãi suất nói chung lãi suất ưu đãi linh hoạt nguyên tắc quán lãi suất cho vay không thấp lãi suất ngân hàng khác trei6n địa bàn hoạt động - Ngân hàng cần chủ động tìm đến khách hàng Theo tơi việc tránh đượ phân tán ( nhiều bị hút) vào thông tin khách hàng chủ động cung cấp- thông tin thường điều chỉnh có lợi cho khách hàng Hơn nữa, chủ động tìm đến khách hàng, thời gian thẩm định cán tín dụng dự án xin vay không bị giới hạn - Ngân hàng cần đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, mở rộng hình thức tiếp cận khách hàng, đến trực tiếp khách hàng, gặp gỡ, hợp mặt khu vực khách hàng khu chế xuất, khu cơng nghiệp hay nhóm khách hàng thuộc liên hiệp, hiệp hội, ngành nghề… GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN 72 SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Cơng Thương Cần thơ - Ngân hầng cần tham gia để tìm kiếm giới thiệu khách hàng hội chợ ,triển lãm… - Ngân hàng cần nâng cao chất lượng phục vụ đảm bảo tiện ích tối đa cho khách hàng giảm bớt tời gian, phí tổn thủ tục làm hồ sơ xin vay cho khách hàng Các giả pháp đưa thực ngya thấy cần thiết nhanh chóng hồn thiện để Ngân hàng Cơng Thương Cần Thơ vững tin đường mở cửa hội nhập kinh tế đất nước GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN 73 SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ CHƯƠNG VI KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Sau 20 năm hoạt động, NHCT Cần Thơ phát triển mạnh mẽ vốn lẫn qui mô hoạt động Ngân hàng huy động nguồn vốn cao, chủ yếu tiền gửi tiết kiệm góp phần kiềm chế lạm phát NHCT Cần Thơ có điều kiện kinh doanh tốt: mặt rộng rãi, thuận tiện giao thông, phương tiện kỹ thuật đại, đội ngũ cán công nhân viên nhiều kinh nghiệm Song song ngân hàng ngày mở rộng qui mơ hoạt động, đa dạng hóa loại hình kinh doanh, hình thức đầu tư phong phú hơn: Chính sách đầu tư khuyến khích sản xuất, đầu tư đỗi trang thiết bị, công nghệ xây dựng sở hạ tầng…đã tìm kiếm ngày nhiều khách hàng hơn, mối quan hệ ngày cố, gắn bó mở rộng Thực trạng tín dụng năm qua Ngân hàng: Gần đây, ảnh hưởng thiên tai nên việc sản xuất người dân gặp nhiều khó khăn cộng với giá sản phẩm nông nghiệp không ổn định, sản xuất kinh doanh không hiệu kéo theo khó khăn chung kinh tế khu vực Các doanh nghiệp nhà nước linh hoạt kinh doanh nên bị cạnh tranh gay gắt thành phần kinh tế khác Mặt khác, Ngân hàng có nổ lực việc phát triển tín dụng trung dài hạn, đáp ứng nhu cầu mở rông qui mô sản xuất kinh doanh phát triển công nghệ sản xuất theo hướng công nghiệp hóa- đại hóa doanh nghiệp khu vực Nhìn chung, hoạt động tín dụng trung dài hạn có bước khởi sắc tốt đẹp, tăng trưởng mạnh dần Đứng phía Ngân hàng, hoạt động ngày phát triển, qui mô mở rộng hoạt động kinh doanh Ngân hàng ngày nâng cao Sự thành cơng hoạt đơng tín dung trung dài hạn lãnh đạo Ngân hàng thấy tiềm hoạt động tập trung ngày nhiều nguồn vốn Ngân hàng để khai thác Một nhân tố quan trọng khác dẫn tới thành công lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Ngân hàng toàn thể cán Ngân hàng có phong cách làm việc tận tình, làm việc theo phương châm “ khách hàng thượng đế” Chính yếu tố GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN 74 SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ tạo bầu khơng khí thoải mái cho khách hàng đến giao dịch ngày đông đảo khách hàng ủng hộ Tuy nhiên, lãi suất cho vay giảm mạnh nên Ngân hàng có nhiều khách hàng đến vay tiền số dự nợ qua hàng năm tăng dần Những thuận lợi khó khăn Ngân hàng công thương Thuận lợi NHCT Cần Thơ quan tâm hỗ trợ đắc lực vốn NHCT Trung Ương Có địa điểm kinh doanh thuận lợi, kỳ thuật đại, đáp ứng nhanh gọn u cầu khách hàng Có phòng giao dịch rãi rác khắp vùng khu vực Có số lượng khách hàng lớn, lâu năm, quan hệ mật thiết, uy tín, tin cậy Có đội ngũ cán công nhân viên đông đảo, nhiều kinh nghiệm nghề Khó khăn Chưa áp dụng lãi suất linh hoạt với nhiều loại khách hàng khác để tao cạnh tranh với Ngân hàng khác thương trường Công tác tiếp thị quảng cáo nhiều hạn chế: Quy mơ nhỏ, số lương khách hàng đến với Ngân hàng hạn chế chưa tương xứng với qui mô Ngân hàng 6.2 KIẾN NGHỊ Qua trình thực tập ngân hàng vừa qua em xin có số kiến nghị sau hoạt động huy động vốn cho vay VND Ngân hàng Công Thương Cần Thơ Cần linh hoạt việc huy động vốn cách đa dạng hóa hình thức huy đơng vốn tiếp tục mở đợt huy động tiền gởi tiết kiệm có thưởng làm qua thực tế tơi thấy có nhiều khách hàng muốn gởi tiền hình thức Ngân hàng nên phát hành trái phiếu Ngân hàng vay lại dự án đầu tư xây dựng Để huy động vốn ngày nhiều Ngân hàng phải nâng lãi suất huy động ngang với lãi suất huy động Ngân hàng quốc doanh khác địa bàn GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN 75 SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ Về lãi suất cho vay: Theo lãi suất cho vay có thời hạn dài phải cao lãi suất cho vay ngắn hạn khoản cho vay có thời hạn dài linh hoạt có nhiều rủi ro nguồn vốn cho vay thời hạn dài lãi suất cao Vì vậy, Ngân hàng kinh doanh huy động vốn với lãi suất lãi suất cao cho vay lại với lãi suất thấp ảnh hưởng đến thu nhập Ngân hàng.Vì vậy, Ngân hàng cần kiến nghị với Ngân hàng nhà nước để tăng lãi suất cho vay dài hạn Ngân hàng cần mở đợt khuyến việc mở tài khoản tư nhân Ngân hàng, cần phân tích tiện ích đồi với dân chúng sử dụng tài khoản cá nhân Ngân hàng, đặc biệt Ngân hàng quản lí tài khoản cá nhân, tư nhân cung cấp nhiều hoạt động dịch vụ Ngân hàng liên quan đến việc sử dụng tiền tài khoản, đơn giản thủ tục nhanh chóng, hiệu quả, đảm bảo bí mật số dư cam kết cụ thể với khách hàng - Cần thiết NHCT Cần Thơ phải tranh thủ phương tiện thông tin để biết người biết đến Ngày quảng cáo tuyên truyền có ảnh hưởng lớn đến việc khuyếch trương hoạt động doanh nghiệp Vì Ngân hàng nên quan tâm đến khoản nhiều khơng nên quan niệm la người cho vay, có nhiệm vụ cung cấp tiện ích cho khách hàng biết mà tìm đến mà nên chủ động tìm đến khách hàng nhiều cách tiến hành thông tin , quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, báo chí, in ấn phân phát biểu bảng thông báo phương thức kinh doanh Ngân hàng đến khách hàng để qua họ giới thiệu cho nhiều người biết, Ngân hàng tiếp cận với khách hàng tiềm có tên tuổi chào mời họ qua hình thức tham dự hội chợ thương mại - Ta biết năm có lượng tiền khơng nhỏ cá nhân Việt kiều gởi Việt Nam qua hệ thống Ngân hàng, nên cần thiết có điều kiện việc nhận chi, trả kiều hối theo hướng đơn giản hóa thủ tục gởi nhận, miễn giảm thuế chuyển tiền Không ngừng nâng cao công tác kiểm tra, tra nhằm phát chấn chỉnh kịp thời sai sót hoạt động Phát huy vay trò tư vấn Ngân hàng khách hàng nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn vay, hạn chế nợ hạn GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN 76 SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ - Đối với nợ hạn, ngành chức cần có biện pháp hỗ trợ, giúp Ngân hàng thu hồi vốn nhanh , hiệu - Cần bố trí lại mạng lưới phòng giao dịch Hiện ngồi hội sở Ngân hàng có tới ba phòng giao dịch địa bàn TP Cần Thơ, theo nhiều nên khơng phát huy hết cơng suất phòng giao dịch Nếu Ngân hàng nên đặt huyện tỉnh phòng giao dịch để cò thể thu hút nhiều khách hàng bà nơng dân GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN 77 SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ TÀI LIỆU THAM KHẢO 000 -1 Mai Văn Nam, (2008) Giáo trình Ngun lý thống kê kinh tế, NXBVăn hóa – Thơng tin Một số báo Tạp chí ngân hàng, Tạp chí tài Nguyễn Chánh Trực (2008) Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh thành phố Cần Thơ, Đại học Cần Thơ Nguyễn Chí Tín (2008) Phân tích khả cạnh tranh ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Cần Thơ, Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt, (2008) Giáo trình Quản trị ngân hàng, Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại, (2008) Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng, Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại, (2008) Giáo trình Tiền tệ ngân hàng, Đại học Cần Thơ Quyết định số 131/QĐ-TTg ngày 23/01/2009 Thủ tướng Chính phủ Thông tư số 02/TT-NHNN ngày 03/02/2009 Thống đốc NHNN GVHD: TRƯƠNG CHÍ TIẾN 78 SVTH: NGUYỄN MINH HIẾU ... 33 PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHOVAY TẠI NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CẦN THƠ 33 4.1 Phân tích tình hình huy động vốn Ngân Hàng Công Thương Cần thơ ... tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ 1.2.1.Mục tiêu chung Mục tiêu chung phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho vay Việt Nam đồng Ngân hàng Công Thương. .. MINH HIẾU Phân tích tình hình huy động vốn cho vay ngắn hạn Ngân hàng Công Thương Cần thơ b.Quy trình cho vay Ngân hàng Cơng Thương Cần Thơ: Khách hàng Thanh lý (8) (1) Vấn đề pháp lý Ngân hàng (cán