Đang tải... (xem toàn văn)
luận văn, khóa luận, đề tài, chuyên đề, thạc sĩ, tiến sĩ
Chương I : Tổng quan Chương I : TỔNG QUAN Lý chọn đề tài: Ngày nay, hội nhập kinh tế quốc tế mở cửa tạo điều kiện cho nhiều quốc gia nhiều hội tăng trưởng phát triển Việt Nam từ gia nhập WTO đến kinh tế có bước tiến định Trước tình hình để hịa chung vào xu hội nhập, hệ thống ngân hàng nước ta phải khơng ngừng đổi hồn thiện nhằm nâng cao khả cạnh tranh tạo nguồn lực thúc đẩy thành phần kinh tế phát triển Bên cạnh năm 2009 tình hình kinh tế giới bước phục hồi sau giai đoạn suy thói trầm trọng ảnh hưỡng khơng nhỏ đến kinh tế nước ta, với phuc hồi làm cho thị trường xuất trở nên sôi nổi, xu hướng đầu tư doanh nghiệp ngày tăng cao, thành phần kinh tế khác theo mà phát triển…, làm cho nhu cầu vốn trở nên cấp bách ta biết cung cấp vốn vai trị NHTM tổ chức tín dụng Nên trước xu NHTM phải kịp thời nắm bắt hội phát triển nâng cao khã cạnh tranh cho riêng Tuy nhiên để làm điều NHTM cần phải nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, tăng cường khã huy động vốn hạn chế rủi ro hoạt động cấp tín dụng vấn đề cần thiết Chính nhận thấy cần thiết nên em chọn Ngân hàng VPBANK để nghiên cứu với đề tài “ Phân tích hoạt động huy động vốn số giải pháp nhằm nâng cao nguồn vốn huy động Ngân Hàng Ngoài Quốc Doanh -VPBANK chi nhánh Long Xuyên – An Giang “ hi vọng đề tài hữu ích cho Ngân Hàng Mục tiêu nghiên cứu : Tìm hiểu thực tế tình hình huy động vốn Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh - VPBANK – Long Xuyên – AG năm 2008-2009 nhằm nhận dạng khó khăn thuận lợi để Từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vồn Phạm vi nghiên cứu : Đề tài nghiên cứu nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng Ngoài Quốc Doanh – VPBANK chi nhánh Long Xuyên – An Giang khoảng thời gian 2008-2009 Phương pháp nghiên cứu Khảo sát thông tin từ thực tiển VPBANK qua quan sát trao đổi trực tiếp với nhân viên , lãnh đạo phụ tránh hoạt động huy động vốn Thu thập liệu thứ cấp: báo cáo tài chính, báo cáo tín dụng So sánh số liệu qua thời kì để đánh giá hiệu huy động vốn Dựa vào tiêu tài để phân tích đánh giá hiệu huy động vốn SVTH: Ngô Văn To Trang Chương II: Cơ sở lý thuyết Chương II : CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Khái niệm NHTM Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực chiết khấu làm phương tiện toán 2.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 2.2.1 Khái niệm vốn NHTM Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ thân Ngân hàng thương mại tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Vốn NHTM bao gồm: a Nguồn vốn tự có b Nguồn vốn huy động c Vốn vay d Nguồn vốn khác 2.2.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 2.2.2.1 Phân loại theo thời gian Phân loại theo thời gian có ý nghĩa quan trọng ngân hàng liên quan mật thiết đến tính an toàn khả sinh lợi nguồn vốn huy động thời gian phải hoàn trả khách hàng Theo thời gian, hình thức huy động chia thành: Huy động ngắn hạn Đây hình thức huy động chủ yếu ngân hàng thương mại thong qua việc phát hành công cụ nợ ngắn hạn thị trường tiền tệ nghiệp vụ nhận tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi toán…Phần lớn số dùng vay ngắn hạn (dưới năm) chuyển hoán kỳ hạn vay trung hạn Do thời gian ngắn nên lãi suất huy động ngắn hạn thường thấp, tính ổn định Huy động trung hạn Đây nguồn huy động vốn ngân hàng qua phát hành công cụ nợ trung hạn thị trường vốn nhận tiền gửi trung hạn từ (1 đến năm) Vốn huy động ngân hàng sử dụng tương đối dài thuận tiện Tuy nhiên lãi suất huy động nguồn thường cao nguồn ngắn hạn nguồn huy động trung hạn quan trọng cần thiết để ngân hàng thực hoạt động đầu tư, thay đổi công nghệ cho vay trung hạn, dài hạn với lãi suất cao SVTH: Ngô Văn To Trang Chương II: Cơ sở lý thuyết Huy động dài hạn Đây hoạt động huy động vốn dài hạn ngân hàng thị trường vốn, với nguồn huy động ngân hàng sử dụng dể dàng, có tính ổn định cao (từ năm trở lên) Do lãi suất mà ngân hàng phải trả cao 2.2.2.2 Phân loại theo đối tượng huy động Huy động vốn từ dân cư Đây khu vực huy động đầy tiềm cho ngân hàng Ngân hàng huy động từ khoản tiền nhàn rỗi dân chúng sau chuyển đến cho người cần vốn để mở rộng đầu tư kinh doanh Nguồn huy động từ dân cư thường ổn định Huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội Đây nguồn huy động đánh giá lớn, chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn để tiết kiệm thời gian chi phí tốn, doanh nghiệp dù lớn hay nhỏ hầu hết có tài khoản ngân hàng Các doanh nghiệp bán hàng hóa gửi tiền vào ngân hàng rút cần chu kỳ rút tiền doanh nghiệp tổ chức xã hội khơng giống Vì ngân hàng ln có tay khoản tiền lớn mà sử dụng cách tương đối thuận lợi nhiên độ lớn khoản tiền phụ thuộc nhiều vào dịch vụ, tiện ích mà ngân hàng mang lại khách hàng sử dụng dịch vụ Điều khiến cho việc huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội gắn liền với việc mở rộng, cải tiến dịch vụ ngân hàng Huy động vốn từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác Trong trình hoạt động ngân hàng thường có khoản tiền gửi lẫn để thuận tiện giao dịch, tốn… ngồi việc vay lẩn ngân hàng làm tăng nguồn vốn huy động điều không thường xuyên song cần thiết hoạt động kinh doanh mổi ngân hàng thương mại xuất việc thiếu hụt dự trữ hay khả toán bị đe dọa…các ngân hàng thương mại vay lẫn Q trình vay thỏa thuận tín dụng hai bên Q trình tăng vốn huy động thực thị trường nội tệ hay thị trường ngoại tê Trong số người cho ngân hàng vay có người đặc biệt Đó ngân hàng trung ương Ngân hàng trung ương đóng vai trị người cho vay cuối để cứu ngân hàng thương mại thoát khỏi trục trặc xảy Huy động vốn từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác dễ dàng số lượng thường không nhiều chi phí huy động thường cao Do vậy, hình thức huy động ngân hàng sử dụng không nhiều 2.2.2.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn Hình thức phân loại hình thức chù yếu ngân hàng thương mại sử dụng Phân loại theo nghiệp vụ huy động vốn rõ ràng tạo thuận tiện cho ngân hàng tiến hành huy động hình thức huy động bao gồm : 2.2.2.3.1 Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi a Huy động tiền gửi khơng kì hạn Đây phần tiền huy động tương đối quan trọng nước phát triển có tỷ lệ tốn khơng dùng tiền mặt cao Mục đích khoản tiền gửi để lấy lãi mà chủ yếu dùng để toán Khách hàng gửi tiền phần lớn tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cá nhân làm ăn buôn bán phải tốn tiền hàng hóa, dịch vụ liên tục người gửi tiền rút SVTH: Ngơ Văn To Trang Chương II: Cơ sở lý thuyết tiền lúc để trả 3cho người thừ ba Hình thức rút tiền mặt hay lấy qua hình thức tốn séc Đặc biệt người gửi tiền khơng cần trực tiếp đến ngân hàng lấy mà rút qua máy rút tiền tự động ( máy ATM ) Ngân hàng thường bảo quản loại tiền gửi hai tài khoản: tài khoản toán tài khoản vãng lai: + Tài khoản toán loại tài khoản tiền gửi mà chủ tài khoản sử dụng số tiền tài khoản phạm vi số dư tiền gửi loại tài khoản ln ln có số dư có + Tài khoản vãng lai tài khoản dư có dư nợ, thường sử dụng cho tổ chức kinh tế số dư tiền gửi khách hàng cịn số dư nợ thể khoản tín dụng ngân hàng cấp cho khách hàng vay Với mục đích chủ yếu gửi tiền để sử dụng dịch vụ ngân hàng nên mức lãi suất mà ngân hàng trả cho người gửi tiết kiệm thấp, chí khơng phải trả lãi Tuy nhiên nhiều nước có tỷ lệ tốn khơng dung tiền mặt thấp (trong có Việt Nam) để tăng mức động viên tiền gửi, ngân hàng vẩn trả lãi cho tiền gửi ( có thời điểm trả lãi ngang với lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn ) Tỷ lệ huy động từ nguồn cao ngân hàng có dịch vụ đa dạng, sản phẩm ngân hàng chất lượng cao, hệ thống mạng lưới rộng rãi đáp ứng tốt nhu cầu người gửi tiền b Huy động tiền gửi có kì hạn Là tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân gửi vào ngân hàng rút sau thời hạn định Khoản thường gắn với tổ chức kinh tế có chu kỳ kinh doanh gần xác định, thời gian toán tiền ổn định có biến động phần tiền gửi ngân hàng nên mức lãi suất ngân hàng phải trả cao Người gửi tiền ngồi mục đích sử dụng dịch vụ ngân hàng cịn có mục đích kiếm lời đó, thay đổi lãi suất sẻ có tác động nhanh rõ nét nguồn vốn huy động ngân hàng Ở Việt Nam, hình thức tiền gửi có kỳ hạn chứng tiền gửi (mà cúng ta gọi kỳ phiếu ngân hàng có mục đích ) với thời hạn tháng, tháng, năm, năm…ngày phổ biến, phát huy vai trò hay việc tạo vốn cho ngân hàng c Huy động tiền gửi tiết kiệm Đây hình thức phổ biến nhất, lâu đời ngân hàng thương mại Bao gồm loại sau : - Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn Hình thức gần giống huy động tiền gửi không kỳ hạn nhiên so với tiền gửi khơng kỳ hạn số dư phần ổn định hơn,ít biến động nên ngân hàng phải trả lãi suất cao : - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Đây loại hình tiết kiệm phổ biến nhất, quen thuộc nước ta Người gửi tiền gửi vào ngân hạng rút vao thời hạn xác định : tháng, tháng…Người gửi không rút trước, rút trước thời hạn sẻ bị phạt Đây khoản tiền có tính ổn định cao nên ngân hang phải trả cho khách hàng với lãi suất gần cao nhiên, nước ta nay, để tăng sức cạnh tranh, thu hút vốn ngân hàng đả linh hoạt việc khách hàng rút trước SVTH: Ngô Văn To Trang Chương II: Cơ sở lý thuyết thời hạn có ngân hàng tính lãi cho khách hàng với lãi suất khơng kỳ hạn, có ngân hàng tính với lãi suất với số ngày gữi thực tế… - Tiền gửi tiết kiệm có thời hạn Loại hình phổ biến nước phát triển nước ta cịn mẻ người gửi rút tiền vào lúc rút đến hạng ( thời hạn tương đối dài) Loại hình giúp cho ngân hàng có nguồn vốn ổn định để đầu tư trung dài hạn 2.2.2.3.2 Huy động vốn qua nghiệp vụ vay Hình thức ngày chiếm vai trị quan trọng mơi trường kinh doanh đầy biến động Các ngân hàng thương mại vay từ nhiều nguồn: a Vay từ ngân hàng tổ chức tín dụng Đó khoản vay thong thường mà ngân hàng thương mại vay lẫn thị trường lien ngân hàng hay thị trường tiền tệ ngân hàng thường xây dựng mối quan hệ tốt để thiếu hụt vốn vay lẫn khơng vay ngân hàng trung ương b Vay từ NHTW Khi ngân hàng thương mại xảy tình trạng thiếu hụt dự trữ bắt buộc hay khả tốn người cuối mà ngân hàng cầu cứu NHTW NHTW cho vay hình thức tái chiết khấu thương phiếu ngân hàng thương mại mang thương phiếu lên NHTW để vay Tuy nhiên việc vay có số khó khăn NHTW cho NHTM hạn mức tái chiết khấu việc cho vay lại nằm định hướng sách tài quốc gia Dẫu hình thức bổ sung vốn cho NHTM quan trọng thời điểm định 2.2.2.3.3 Huy động vốn qua phát hành công cụ nợ Đây hình thức huy động vốn có hiệu cao NHTM Trong trình hoạt động, thời điểm định, ngân hàng thấy cần phải huy động them vốn trước co hội kinh doanh đầy háp dẫn điều có nghĩa ngân hàng huy động vốn chủ động, có nghĩa có đầu tính đầu vào Ngân hàng xác định rỏ quy mô vốn huy động, loại tiền huy động đưa mức phí hợp lý làm cho việc tạo vốn ngân hàng thành công nhanh chóng Để vay thị trường ngân hàng phát hành kỳ phiếu trái phiếu Trái phiếu ngân hàng loại giấy tờ có giá, xác nhận khoản nợ khách hàng đới với người chủ ngân hàng với cam kết toán số tiền xác định vào ngày xác định tương lai với thời hạn xác định cho trước Trái phiếu phát hành toàn hệ thống ngân hàng, chủ yếu để huy động vốn trung dài hạn Kỳ phiếu ngân hàng loại giấy tờ nhận nợ ngắn hạn ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn dân, chủ yếu để phục vụ cho kế hoạch kinh doanh xác định ngân hàng dự án, chương trình kinh tế 2.2.2.3.4 Huy động vốn qua hình thức khác Để tăng cường huy động vốn nhàn rỗi từ dân cư, tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, NHTM cịn sử dụng hình thức khác dịch vụ xã hội : làm dịch vụ bảo lãnh, đại lý phát hành chứng khoán, trung gian toán, đầu mối hợp đồng tài trợ… Nền kinh tế phát triển, SVTH: Ngô Văn To Trang Chương II: Cơ sở lý thuyết dịch vụ mang lại cho ngân hàng nguồn huy động giúp cho ngân hàng kinh doanh cách an tồn hiệu 2.3 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 2.3.1 Tỷ số vốn huy động tổng nguồn vốn : Tổng vốn huy động VHĐ/TNV = x 100% Tổng nguồn vốn Tỷ số cho biết mức độ tham gia vốn huy động tồng nguồn vốn hoạt động Ngân hàng 2.3.2 Tỷ số vốn huy động có kỳ hạn/Tổng nguồn vốn huy động VHĐ có kỳ hạn VHĐCKH/TVHĐ = x 100% Tổng nguồn vốn huy động Tỷ số cho biết đồng vốn huy động có đồng vốn huy động có kỳ hạn huy động từ bên ngồi Tỷ số cao nguồn vốn huy động ổn định tao tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng việc cho vay 2.3 Vốn huy động không kỳ hạn/Tổng nguồn vốn huy động VHĐ không kỳ hạn VHĐKKH/TVHĐ = Tổng nguồn vốn huy động x 100% - Tỷ số cho biết đồng vốn huy động có đồng vốn huy động không kỳ hạn huy động từ bên Tỷ số cao làm gia tăng lợi nhuận Ngân hàng SVTH: Ngô Văn To Trang Chương : Giới thiệu Ngân hàng Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh - VPBank Chương : GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH – VPBANK 3.1 Giới thiệu Ngân hàng doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam – VPBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam - VPBANK Ngân Hàng Thương Mại cổ phần Việt Nam thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 /8/ 1993, giấy phép số 1535/QĐUB ủy ban Nhân dân TP.Hà Nội cấp ngày 04/09/1993 kể từ ngày 10/09/1993, Ngân hàng thức vào hoạt động Địa liên lạc Trụ sở chính: Số Lê Thái Tổ, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: 043.9288869 Fax: 043.9288867 Website: www.vpb.com.vn Email: customercare@vpb.com.vn Mạng lưới hoạt động VPBank có tổng số 131 Chi nhánh Phịng giao dịch tồn quốc: - Tại Hà Nội: Trụ sở chính, 44 chi nhánh phòng giao dịch - Các tỉnh, thành phố khác thuộc miền Bắc (Bắc Ninh, Bắc Giang, Vĩnh Phúc, Thái Nguyên, Phú Thọ, Hải Dương, Hải Phòng, Quảng Ninh, Nam Định, Hịa Bình, Thái Bình): 26 Chi nhánh Phịng giao dịch - Khu vực miền Trung (Thanh Hóa, Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình, Quảng Trị, Huế, Đà Nẵng, Bình Định, Bình Thuận): 26 Chi nhánh Phịng giao dịch - Khu vực miền Nam (TP Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Long An, Cần Thơ, Đồng Tháp, Vĩnh Long, An Giang, Kiên Giang): 35 Chi nhánh Phòng giao dịch - 550 đại lý chi trả Trung tâm chuyển tiền nhanh VPBank - Western Union Công ty trực thuộc -Công ty Quản lý tài sản VPBank (VPBank AMC) SVTH: Ngô Văn To Trang Chương : Giới thiệu Ngân hàng Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh - VPBank -Cơng ty TNHH Chứng khốn VPBank (VPBS) Cơng nghệ - Sử dụng phần mềm Ngân hàng lõi -Corebanking Temenos giúp cho thời gian giao dịch với khách hàng rút ngắn, an toàn, bảo mật - Hệ thống thẻ Way4 Open Way, công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV, hệ thống máy ATM đại đáp ứng tốt nhu cầu giao dịch thẻ khách hàng Nhân Ngày 10/9/1993, VPBank thức mở cửa giao dịch 18B Lê Thánh Tông, số lượng CBNV có vỏn vẹn 18 người Cùng với việc phát triển mở rộng quy mô hoạt động, số lượng nhân VPBank tăng lên tương ứng Đến hết 31/12/2009, tổng số nhân viên nghiệp vụ toàn hệ thống VPBank là: 2.506CBNV, 92% số có độ tuổi 40, khoảng 80% CBNV có trình độ đại học đại học Nhận thức chất lượng đội ngũ nhân viên sức mạnh ngân hàng Chính vậy, năm vừa qua VPBank quan tâm nâng cao chất lượng công tác quản trị nhân VPBank thường xuyên tổ chức khố đào tạo ngồi nước nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên Sản phẩm, dịch vụ - Huy động vốn (nhận tiền gửi khách hàng) VNĐ, ngoại tệ vàng - Sử dụng vốn ( cung cấp tín dụng, hùn vốn, liên doanh) VNĐ ngoại tệ - Các dịch vụ trung gian (thực toán nước, thực dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối chuyển tiền nhanh qua ngân hàng - Kinh doanh ngoại tệ - Phát hành toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ Thành tích VPBANK năm gần đây: Năm 2004 : Huy chương hệ trẻ Việt Nam Liên hiệp Thanh niên Việt Nam Bằng khen Liên hiệp Thanh niên Việt Nam Chứng nhận Ngân hàng toán xuất sắc Union Bank - Mỹ trao tặng Năm 2005 : Cúp vàng Doanh nghiệp tiến Xã hội Phát triển bền vững Tổng liên đoàn Lao động Việt Nam trao tặng.Chứng nhận Ngân hàng toán xuất sắc The Bank of NewYork Mỹ trao tặng Cúp vàng nhãn hiệu tiếng Quốc gia Bằng khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước dành cho Tập thể lao động xuất sắc góp phần hồn thành nhiệm vụ ngành Ngân hàng Năm 2006 : Cúp vàng nhãn hiệu tiếng Quốc gia Chứng nhận Ngân hàng có chất lượng hoạt động loại A Ngân hàng nhà nước xếp hạng SVTH: Ngô Văn To Trang Chương : Giới thiệu Ngân hàng Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh - VPBank Chứng nhận Ngân hàng toán xuất sắc CitiBank - Mỹ trao tặng Cúp vàng Doanh nghiệp tiến Xã hội Phát triển bền vững Tổng liên đoàn Lao động Việt Nam trao tặng Cúp 50 nhà tuyển dụng hàng đầu báo Thanh Niên Tập đoàn Navigos trao tặng Bằng khen đóng góp cho Phong trào Khuyến học- Khuyến tài xây dựng xã hội Trung ương Hội khuyến học Việt Nam trao tặng Chứng nhận Ngân hàng toán xuất sắc The Bank of NewYork - Mỹ trao tặng Năm 2007 : Kỷ niệm chương "Vì hệ trẻ" thành tích đóng góp vào nghiệp giáo dục hệ trẻ xây dựng tổ chức Đồn Danh hiệu "Vì nghiệp Văn hóa Doanh nhân Việt Nam" Trung tâm Văn hóa Doanh nhân Việt Nam trao tặng Cúp vàng nhãn hiệu tiếng Quốc gia Chứng nhận Ngân hàng toán xuất sắc The Bank of NewYork - Mỹ trao tặng Chứng nhận Ngân hàng toán xuất sắc Wachovia Bank - Mỹ trao tặng Đơn vị dẫn đầu thi đua Cơng tác Đồn Phong trào thiếu nhi khối sản xuất kinh doanh BCH Đoàn TNCS Hồ Chí Minh Quận Hồn Kiếm trao tặng Bằng khen Đạt danh hiệu Tập thể tốt Quận đoàn Hoàn Kiếm trao tặng Bằng khen có thành tích xuất sắc cơng tác Đồn phong trào thiếu nhi Trung ương Đồn TNCS Hồ Chí Minh trao tặng Đơn vị đạt giải phong trào xuất sắc Hội diễn ca múa nhạc kỷ niệm 60 năm ngày thương binh liệt sỹ UBND Quận Hoàn Kiếm trao tặng Chứng nhận kỷ lục Guinness Việt Nam cho sản phẩm thẻ chip VPBank Platinum Năm 2008 : Cúp vàng nhãn hiệu tiếng Quốc gia Chứng nhận Ngân hàng toán xuất sắc The Bank of NewYork - Mỹ trao tặng Công ty cổ phần hàng đầu Việt Nam Cơng ty chứng khốn hàng đầu Việt Nam Năm 2009 : Thương hiệu chứng khốn uy tín Đại lý Xuất sắc Việt Nam hiệu mạng lưới năm 2009 - Best in Productivity SVTH: Ngô Văn To Trang Chương : Giới thiệu Ngân hàng Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh - VPBank 3.2 Giới thiệu VPBANK chi nhánh An Giang Ngân hàng Ngoài quốc doanh Chi nhánh An Giang thành lập sở nâng cấp phòng giao dịch An Giang trực thuộc VPBank – Chi nhánh Cần Thơ với tên gọi, địa sau : - Tên gọi đầy đủ : Ngân hàng TMCP Doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam – Chi nhánh An Giang - Tên giao dịch : VPBank – Chi nhánh An Giang - Địa : Số 132 Trần Hưng Đạo, Mỹ Bình, TP Long Xuyên, tỉnh An Giang Căn theo quy chế tổ chức hoạt động HĐQT VPBank ban hành kèm theo định số 325-2005/QĐ-HĐQT ngày 30/08/2005 HĐQT VPBank Căn định số 46-2006/QĐ-HĐQT ngày 22/03/2006 việc ban hành quy chế tổ chức hoạt động chi nhánh phòng giao dịch VPBank Căn Công văn số 4375 /NHNN-CNH ngày 12/06/2007 việc mở chi nhánh An Giang VPBank Ngày 01/07/2007 VPBank chi nhánh An Giang thức hoạt động 3.2.1 Bộ máy tổ chức quản lí VPBANK chi nhánh An Giang Ban giám đốc Kiểm soát nội Phòng giao dịch ngân quỹ Ban TD, Ban xử lý nợ Phịng kế tốn Phịng TD TTQT Phịng hành nhân Sơ đồ : Sơ đồ tổ chức máy VPBank 3.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban Ban giám đốc: Gốm Giám đốc Phó Giám đốc Giám đốc quản lý hoạt động chi nhánh, hướng dẫn đạo thực chức năng, nhiệm vụ, phạm vi hoạt động cấp giao Là nơi xét duyệt sách, xử lý kiến nghị với cấp có thẩm quyền xử lý cá nhân tổ chức vi phạm chế độ tiền tệ, tín dụng, toán chi nhánh, đề chiến lược hoạt động kinh doanh đồng thời chịu trách nhiệm hoạt động chi nhánh Phòng hành chánh nhân sự: gồm 06 người SVTH: Ngô Văn To Trang 10 Chương : Giới thiệu Ngân hàng Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh - VPBank Tuyển dụng nhân viên thực hợp đồng lao động theo kế hoạch VPBank Hội sở duyệt hàng năm Lập kế hoạch, chương trình đào tạo CBCNV quan hệ với trung tâm đào tạo VPBank Tổng hợp kế hoạch phòng ban Soạn thảo văn bản, thông báo, định, công văn …tiếp nhận phân công công văn từ VPBank -Hội sở, Ngân hàng Nhà nước, nơi khác gửi đến Gửi cơng văn từ phịng ban đến quan lưu trữ văn thư Phịng TD tốn quốc tế: gồm 20 người Đây nơi giao dịch kinh doanh NH tạo thành nguồn thu lớn họat động Thẩm định xét duyệt kiểm tra cho vay phục vụ sản xuất Nông nghiệp, Công thương nghiệp, tiêu dùng, dự án xây nhà ở, … Phối hợp với phòng chức để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Thực vay trò tham mưu Ban giám đốc kế hoạch phát triển, tiếp nhận hồ sơ có quan hệ tốn quốc tế Phịng kế tốn vi tính: gồm người Thực nguyên tắc, chế độ kế toán thống kê, nơi tiếp nhận chứng từ trực tiếp từ khách hàng, lưu trữ số liệu làm sở cho hoạt động NH Thực toán liên NH, kiểm tra kinh doanh vàng, đá quý Thực nghiệp vụ liên quan đến q trình tốn thu chi theo u cầu khách hàng, tiến hành mở tài khoản cho khách hàng, hoạch toán chuyển toán NH với khách hàng, phát hành loại séc làm dịch vụ toán khác Tổng hợp, lập biểu mẫu báo cáo, bảng cân đối kế toán, làm việc với quan thuế Quản lý mạng vi tính, chương trình phần mềm ứng dụng chi nhánh Phòng giao dịch ngân quỹ: gồm người Kiểm tra thực thu thực chi cho chứng từ kế toán Cân đối khoản điều chỉnh vốn Kinh doanh vàng bạc đá quý thu đổi ngoại tệ Chịu trách nhiệm bảo quản tiền, vàng, loại ấn quan trọng toàn hồ sơ chấp, cầm cố (bản chính) khách hàng 3.2.3 Khái quát tình hình kinh doanh VPBANK chi nhánh An Giang từ năm 20082009 Trong năm hoạt động gặp khơng khó khăn song VPBank chi nhánh AG mở rộng thị phần chiếm lòng tin khách hàng địa bàn tỉnh Hoạt động chủ yếu VPBank AG “ vay vay” hay mục tiêu lợi nhuận đặt lên hàng đầu Do SVTH: Ngô Văn To Trang 11 Chương : Giới thiệu Ngân hàng Các Doanh Nghiệp Ngồi Quốc Doanh - VPBank đó, VPBank cần phải quản lý tốt khoản mục cho vay đầu tư, tài sản có tiết kiệm chi phí bên cạnh phải ln đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nhằm nâng cao lợi nhuận năm vừa qua lãnh đạo Ban Giám Đốc nổ lực tồn thể cán cơng nhân viên VPBank AG đạt kết sau : Hình 3.1 : Thu nhập – chi phí – lợi nhuận ĐVT: triệu đồng ( nguồn: Phịng kế tốn VPBank ) Nhìn vào biểu đồ ta thấy thu nhập- chi phí- lợi nhuận VPBank tăng nhanh qua năm hoạt động Trong năm hoạt động vừa qua nguồn vốn hoạt động Ngân hàng không ngừng tăng trưởng, tăng trưởng tạo điều kiện cho ngân hàng đẩy mạnh cho vay thành phần kinh tế.ngoài tăng trưởng tín dụng VPBank AG cịn tăng thêm nhiều dịch vụ tiền tệ số lượng chất lượng góp phần đưa thu nhập Ngân hàng tăng qua năm Bên cạnh thu nhập tăng cao chi phí tăng theo, nhiên năm 2009 dù chi phí tăng giữ lợi nhuận cao cho ngân hàng, cụ thể lợi nhuận năm 2008 6,833 tỷ đồng tăng lên 17,217 tỷ đồng năm 2009 lý tăng năm 2008 nguồn vốn hoạt động Ngân hàng chưa cao huy động vốn chưa cao, năm 2009 sau năm hoạt động Ngân hàng đẩy mạnh huy động vốn ngày chiếm lòng tin khách hàng, điều đẩy lợi nhuận Ngân hàng tăng lên 3.2.4 Định hướng phát triển VPBANK chi nhánh AG năm 2010 Trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam định hướng phát triển VPBank Việt Nam VPBank AG sẻ trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu AG tỉnh lân cận năm 2010 VPBank AG tăng cường mở rộng nhiều Phòng Giao Dịch tất huyện, thị xã, thị trấn tỉnh để mở rộng thị phần nâng cao khả cạnh tranh Bên cạnh Ngân hàng cịn đẩy mạnh nâng cao chất lượng dịch vụ để chiếm lòng tin khách hàng lớn nhằm thực phương châm: “ lợi ích khách hàng hết, lợi ích người lao động quan tâm, lợi ích cổ đơng trọng, đóng góp có hiệu vào phát triển cộng đồng” SVTH: Ngơ Văn To Trang 12 Chương 4: Phân tích tình hình huy động vốn VPBank chi nhánh An Giang Chương : PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA VPBANK CHI NHÁNH AN GIANG 4.1 Cơ cấu nguồn vốn VPBANK Do Ngân hàng vào hoạt động từ 7/2007 nên chuyên đề tập trung phân tích số liệu năm 2008, 2009 Theo số liệu thu thập VPBank có cấu nguồn vốn hình thành từ nguồn theo bảng sau : Bảng 4.1 : Tình hình nguồn vốn VPBank Đvt : triệu đồng Chỉ tiêu 2008 2009 Chênh lệch Số tiền Nguồn vốn tự có % 447 1.697 1250 279,6 Nguồn vốn huy động 28.403 152.749 124.346 437,8 Vốn vay tổ chức tín dụng 16.507 13.130 -3.440 -20,8 Nguồn vốn toán 85.031 83.087 -1.944 -2,28 Tổng nguồn vốn 130.388 250.663 120.275 92,24 ( Nguồn : phịng kế tốn VPBank chi nhánh An Giang ) Qua bảng số liệu cho thấy, cấu nguồn vốn VPBank có thay đổi qua năm hình sau : Hình 4.1 : Cơ cấu nguồn vốn VPBank năm 2008 SVTH: Ngô Văn To Trang 13 Chương 4: Phân tích tình hình huy động vốn VPBank chi nhánh An Giang Hình 4.2 : Cơ cấu nguồn vốn VPBank năm 2009 Năm 2008, nguồn vốn đạt tỉ trọng lớn tổng vốn VPBank nguồn vốn toán đạt 85,031 tỷ đồng chiếm 68% tổng nguồn vốn nguồn vốn huy động ngân hàng đạt 28,403 tỷ đồng chiếm 20% tổng nguồn vốn Như ta biết nguồn vốn toán nguồn vốn khơng ổn định ủy thác toán vào lúc mà nguồn vốn chiếm tỷ trọng lại cao tổng nguồn vốn, nguồn vốn huy động có tính ổn định lại chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn hoạt động Ngân hàng Như ta thấy cấu nguồn vốn VPBank năm 2008 chưa đảm bảo Sang năm 2009, ta thấy tỷ trọng nguồn vốn huy động tăng lên 152,749 tỷ đồng chiếm đến 61% so với số 20% tổng nguồn vốn hoạt động Ngân hàng năm 2008, cịn nguồn vốn tốn giãm tỷ trọng xống 83,087 tỷ đồng chiếm 33% tổng nguồn vốn hoạt động Ngân hàng Như cấu nguồn vốn VPBank dần vào ổn định năm 2009 4.2 Phân tích tình hình huy động vốn VPBANK 2008-2009 Hiện nay, VPBank chi nhánh An Giang huy động vốn chủ yếu từ nguồn là: tiền gửi tiết kiệm tiền gửi tổ chức kinh tế cá nhân SVTH: Ngơ Văn To Trang 14 Chương 4: Phân tích tình hình huy động vốn VPBank chi nhánh An Giang Bảng 4.2 : Tình hình nguồn vốn huy động ĐVT : triệu đồng Chỉ tiêu 2008 Số tiền 2009 % Số tiền % - Tiền gửi tiết kiệm 13.275 46 119.439 78 - Tiền gửi tổ chức, doanh nghiệp 11.828 42 31.742 21 3.300 12 1.568 28.403 100 152.749 100 - Phát hành giất tờ có giá Tổng ( Nguồn : phịng kế tốn VPBank chi nhánh AG ) Qua bảng số liệu ta thấy, vốn huy động ngân hàng VPBank chi nhánh AG có tăng trưởng dần qua năm Hình 4.3 : Cơ cấu nguồn vốn huy động năm 2008 Năm 2008, tiền gửi tiết kiệm 13.275 triệu đồng chiếm 46% tổng vốn huy động, tiền gửi tổ chức, doanh nghiệp 11.828 triệu đồng chiếm 42% thấp phát hành giấy tờ có giá có 3.300 triệu đồng, chiếm 12% tổng vốn huy động SVTH: Ngơ Văn To Trang 15 Chương 4: Phân tích tình hình huy động vốn VPBank chi nhánh An Giang Hình 4.4 : Cơ cấu nguồn vốn huy động năm 2009 Sang năm 2009, tiền gửi tiết kiệm tăng cao lên đến 119.439 triệu đồng chiếm 78% tổng vốn huy động tiền gửi tổ chức, doanh nghiệp 31.742 triệu đồng có tăng so với năm 2008 giảm tỉ trọng tổng nguồn vốn huy động chiếm 21% tổng vốn huy động đặc biệt khoản tiền từ phát hành giấy tờ có giá giảm xuống 1% tổng nguồn vốn huy động Năm 2008 năm mà tình hình kinh tế nước có nhiều biến động chịu ảnh hưởng khủng hoãng kinh tế giới năm 2008 năm mà VPBank chi nhánh AG vào hoạt động nên tình hình huy động vốn chưa đạt mức cao Trong năm nguồn vốn từ tiền gửi tiết kiệm tiền gửi tổ chức kinh tế chưa đạt nên Ngân hàng phát hành thêm kỳ phiếu, trái phiếu 3.300 triệu đồng chiếm 12% tổng nguồn vốn huy động, nhằm tăng thêm nguồn vốn huy động nguồn vốn hoạt động Ngân hàng để phục vụ cho nhu cầu tín dụng Sang năm 2009 nguồn vốn huy động Ngân hàng tăng cao đặc biệt tiền gửi tiết kiệm tăng gấp nhiều lần so với năm 2008, có tăng trưởng cao năm 2008 Ngân hàng đua tăng lãi suất tiền gửi tiết kiệm số giá tiêu dùng CPI năm 2009 tăng 11.59% so với năm 2008 làm cho người dân giảm mua sắm tiêu dùng để giành tiền gửi tiết kiệm để hưởng lãi suất cao Đối với tiền gửi từ tổ chức, doanh nghiệp năm 2009 có tăng giảm tỷ trọng cấu nguồn vốn huy động năm 2009 tình hình kinh tế giới hồi phục trở lại ảnh hưởng không nhỏ đến kinh tế nước ta, làm cho doanh nghiệp có nhiều hội đầu tư hơn, họ để giành vốn để tăng cường đầu tư mà không gửi tiền vào Ngân hàng mà chủ yếu gửi tiền nhằm đáp ứng nhu cầu toán doanh nghiệp nên cho dù lượng tiền gửi có tăng tỷ trọng giảm nhiều cấu nguồn vốn huy động bên cạnh nguồn vốn huy động từ nguồn tiền gửi tăng cao nên Ngân hàng không cần phát hành thêm nhiều kỳ phiếu, trái phiếu cụ thể nguồn 1.568 triệu đồng chiếm 1% tổng nguồn vốn huy động SVTH: Ngơ Văn To Trang 16 Chương 4: Phân tích tình hình huy động vốn VPBank chi nhánh An Giang 4.2.1 Tình hình huy động vốn từ tiền gửi tổ chức, Doanh nghiệp Bảng 4.3 : Tình hình huy động vốn từ tổ chức doanh nghiệp ĐVT : triệu đồng tiêu 2008 2009 Chênh lệch 2008 / 2009 số tiền Tiền gửi không % 9.828 10.342 515 5,24 2.000 21.400 19.400 970 11.828 31.742 19.915 168,39 kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi từ tổ chức, doanh nghiệp ( Nguồn : Phịng kế tốn VPBank chi nhánh AG ) Từ bảng số liệu ta thấy tiền gửi từ tổ chức, doanh nghiệp năm 2009 31.742 triệu đồng, tăng 168,39 % so với năm 2008 ( năm 2008 11.824 triệu đồng ) Năm 2008 năm VPBank chi nhánh AG hoạt động với tình hình kinh tế nước gặp nhiều khó khăn ảnh hưởng suy thối kinh tế tồn cầu địa bàn tỉnh An Giang khơng ngoại lệ, mà lượng tiền gửi tổ chức, doanh nghiệp vào Ngân hàng không cao Sang năm 2009 sau năm hoạt động VPBank chi nhánh AG ngày chiếm lòng tin khách hàng, thể đựoc vị VPBank tỉnh AG lượng tiền gửi tổ chức, doanh nghiệp vào Ngân hàng tăng cao lên đến 31.742 triệu đồng tăng 168,39% so với năm 2008 a Tiền gửi khơng kỳ hạn Tính đến ngày 31/12/2009 số dư tiền gửi không kỳ hạn 10.342 triệu đồng tăng 515 triệu đồng so với kỳ năm 2009, tốc độ tăng 5,24% Từ số liệu so sánh ta thấy, từ năm 2008 đến 2009 tiền gửi không kỳ hạn tổ chức doanh nghiệp có tăng tăng với tỷ lệ khơng cao có 5,24%, mà tiền gửi khơng kỳ hạn với mục đích chủ yếu nhằm phục vụ cho nhu cầu toán doanh nghiệp q trình sản suất kinh doanh Điều cho thấy hệ thống toán VPBank chi nhánh AG chưa thu hút nhiều doanh nghiệp b Tiền gửi có kỳ hạn Qua bảng ta thấy, năm 2009 số dư tiền gửi có kỳ hạn tổ chức, doanh nghiệp 21.400 triệu đồng tăng đáng kể so với kỳ năm 2008 2.000 triệu đồng với mức tăng trưỏng gấp 10,5 lần so với năm 2008 cho thấy khách hàng doanh nghiệp VPBank SVTH: Ngô Văn To Trang 17 Chương 4: Phân tích tình hình huy động vốn VPBank chi nhánh An Giang xác định đựoc chu kỳ kinh doanh ổn định, để việc gửi tiền vào Ngân hàng với mục đích nhu cầu tốn doanh nghiệp lấy lời từ lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tương đối cao Ngân hàng.Bên cạnh cịn cho thấy sách điều chỉnh lãi suất tiền gửi có kỳ hạn Ngân hàng nhằm thu hút vốn huy động từ đối tượng cấu tiền gửi tổ chức doanh nghiệp thể qua hình sau : Hình 4.5 : Tiền gửi tổ chức, doanh nghiệp Nhìn vào biểu đồ ta thấy tiền gửi tổ chức, doanh nghiệp tăng nhanh từ năm 2008 đến 2009 đặc biệt tiền gửi có kỳ hạn tăng cao, nguồn tiền gửi có kỳ hạn xác định nên nguồn tiền tăng Ngân hàng có nhiều chủ động cho việc cấp tín dụng 4.2.2 Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm Khoản mục nguồn vốn huy động VPBank chi nhánh AG tiền gửi tiết kiệm Đây nguồn tiền chủ yếu huy động từ người dân, mà họ chưa sử dụng đến, mang gửi vào Ngân hàng để hưởng lãi suất Đây nguồn tiền chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động VPBank AG kết cấu thể theo bảng sau : Bảng 4.4: Kết cấu tiền gửi tiết kiệm ĐVT : Triệu đồng Năm 2008 số tiền - Tiền gửi khơng kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn Tổng 2009 % số tiền % 418 114 0.1 12.857 97 119.325 99.9 13.275 100 119.439 100 ( Nguồn : Phịng kế tốn VPBank chi nhánh AG ) Qua bảng số liệu ta thấy kết cấu tiền gửi tiết kiệm VPBank AG phần lớn tiền gửi có kỳ hạn tiêu tăng từ năm 2008 đến 2009 năm 2008 lượng tiền gửi tiết kiệm SVTH: Ngô Văn To Trang 18 Chương 4: Phân tích tình hình huy động vốn VPBank chi nhánh An Giang có kỳ hạn Ngân hàng 12.857 triệu đồng, chiếm 97 % tổng tiền gửi tiết kiệm, Sang năm 2009 tiêu vượt lên mức cao 119.325 triệu đồng tăng gấp 93 lần so với kì năm 2008 chiếm đến 99.9% cấu tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn Ngân hàng lại giảm từ 418 triệu đồng xuống 114 triệu đồng Như ta thấy cấu tiền gửi tiết kiệm VPBank AG tăng trưởng nhanh chuyển dịch dần từ tiền gửi không kỳ hạn sang tiền gửi có kỳ hạn Sở dỉ có gia tăng năm 2008, tình hình kinh tế nước ta tăng trưởng khơng cao ảnh hưởng đến thu nhập người dân nên lượng tiền gửi tiết kiệm vào Ngân hàng chưa đạt mức cao Năm 2009 đặc biệt quý cuối năm, kinh tế giới khỏi khủng hỗng, chịu ảnh hưởng khơng nhỏ nên kinh tế nước ta tăng trưởng trở lại, thu nhập cải thiện nên xu hướng người dân gửi tiền vào Ngân hàng tăng lên Bên cạnh điều kiện thành lập nên VPBank AG có sách điều chỉnh tăng lãi suất tiền gửi tiết kiệm đặc biệt tiền gửi có kỳ hạn nhằm thu hút khách hàng, mở rộng thị phần địa bàng tỉnh AG Chính mà tiêu tăng lên đáng kể vòng năm 4.2.3 Huy động vốn từ phát hành giấy tờ có giá Phát hành giấy tờ có kỳ phiếu trái phiếu hình thức huy động vốn, lãi suất cao lãi suất tiết kiệm Ngân hàng phát hành loại giấy tờ thời điểm định Ngân hàng cần vốn trước hội kinh doanh đầy hấp dẫn Tình hình huy động vốn từ phát hành giấy tờ có giá VPBank thể qua biểu đồ sau : Hình 4.6 : Phát hành giấy tờ có giá Qua biểu đồ ta thấy từ năm 2008 đến 2009, lượng tiền từ phát hành kỳ phiếu trái phiếu Ngân hàng giảm từ 3.300 triệu đồng xuống 1.568 triệu đồng Nguyên nhân sụt giảm năm 2008 VPBank AG thành lập, tình hình nguồn vốn huy động chưa cao nên Ngân hàng cần phát hành thêm kỳ phiếu, trái phiếu nhằm nâng cao nguồn vốn hoạt động Ngân hàng đảm bảo cho việc cấp tín dụng sang năm 2009 nguồn vốn hoạt động Ngân hàng tăng lên cao nhờ tăng cao lượng vốn huy động từ tiền gửi khách hàng Ngân hàng khơng cần phát hành thêm giấy tờ có giá nên nguyên nhân làm vốn huy động từ nguồn tiền giảm so với năm 2008 4.3 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn Việc sử dụng tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn quan trọng Ngân hàng Từ kết Ngân hàng biết thực tế tình hình hoạt động nói chung tình hình huy động vốn nói riêng mình, để tìm thấy vấn đề cần quan tâm Từ đề SVTH: Ngơ Văn To Trang 19 Chương 4: Phân tích tình hình huy động vốn VPBank chi nhánh An Giang giải pháp nhằm khắc phục khó khăn đồng thời để nâng cao nguồn vốn huy động Ngân hàng góp phần đáp ứng đầy đủ nhu cầu tín dụng cuối nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Bảng 4.5 : Một số Chỉ tiêu đánh giá tình hình huy động vốn Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2008 2009 Tổng nguồn vốn Triệu đồng 130388 250663 Tổng nguồn vốn huy động Triệu đồng 28403 152749 Vốn huy động có kỳ hạn Triệu đồng 17707 142293 Vốn huy động không kỳ hạn Triệu đồng 10246 10456 VHĐ/TNV % 21,78 60,93 VHĐ CKH /Tổng VHĐ % 63,35 93,2 VHĐ KKH /Tổng VHĐ % 36,65 6,8 Tỷ số vốn huy động có kỳ hạn tổng vốn huy động (VHĐCKH / VHĐ) Chỉ tiêu thể tính ổn định nguồn vốn huy động Ngân hàng, tỷ lệ lớn giãm lợi nhuận Ngân hàng, tỷ số q nhỏ Ngân hàng khơng thể chủ động việc cấp tín dụng Theo bảng 4.4 ta thấy, tỷ số VPBank AG tăng nhanh từ năm 2008 đến 2009, cụ thể năm 2008 tỷ số đạt 63,35% đến năm 2009 tỷ số tăng lên mức 93,2% Từ tỷ số cho ta biết vốn huy động có kỳ hạn chiếm cao thành phần chủ yếu tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng có nhiều chủ động việc cho vay, nhiên năm 2009 tỷ số cao lên đến 93,2%, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cao nên Ngân hàng phải tốn nhiều tiền để trả lãi cho khách hàng, điều làm giãm lợi nhuận Ngân hàng Nguyên nhân tỷ số tăng cao năm 2009 năm Ngân hàng tăng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn nhằm thu hút nhiều khách hàng mà khách hàng chủ yếu loại tiền gửi khách hàng cá nhân mục đích gửi tiền nhằm hưởng lãi suất , bên cạnh năm 2009 kinh tế bắt đầu tăng trưởng trở lại sau khủng hoãng thu nhập người dân từ tăng theo, lãi suất tiền gữi có kỳ hạn tăng người dân mang tiền nhàn rỗi gửi tiết kiệm Ngân hàng Đó ngun nhân tiền gửi có kỳ hạn tăng nhanh năm 2009 Nhìn chung vốn huy động có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động VPBank AG nên ngân hàng chủ động việc cung cấp tín dụng, việc lại Ngân hàng để đẩy mạnh thu hút khách hàng đến vay nhằm nâng cao lợi nhuận cho Ngân hàng Tỷ số vốn huy động không kỳ hạn tổng vốn huy động SVTH: Ngơ Văn To Trang 20 Chương 4: Phân tích tình hình huy động vốn VPBank chi nhánh An Giang Chỉ số cho biết vốn huy động không kỳ hạn chiếm phần trăm tổng vốn huy động Nếu tỷ số cao lợi nhuận Ngân hàng cao chênh lệch cao lãi suất cho vay lãi suất tiền gữi Tuy nhiên tỷ số cao làm cho Ngân hàng không chủ động nguồn vốn huy động vay, tiền gửi khơng kỳ hạn loại tiền gửi không ổn định cho vay có nhiều rủi ro Qua bảng 4.4 ta thấy tỷ số giảm nhanh từ năm 2008 đến năm 2009, cụ thể 36,65% năm 2008 giảm xuống 6,8% năm 2009 Nguyên nhân tỷ số VPBank AG giảm lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp lãi suất có kỳ hạn, bên cạnh trong khoảng đầu năm 2009 doanh nghiệp chưa thật đầu tư nhiều vào việc sản xuất kinh doanh tình hình kinh tế cịn khó khăn nên chưa gửi nhiều tiền vào Ngân hàng để tốn, lượng tiền gửi không kỳ hạn vào ngân hàng tăng thấp so với tiền gửi có kỳ hạn Điều lý giải tỷ số vốn huy động không kỳ hạn tổng vốn huy động Ngân hàng giảm xuống năm 2009 Nhìn chung tỷ số Ngân hàng khơng cao, giúp cho Ngân hàng chủ động nguồn vốn viêc cấp tín dụng, xét phương diện khác thi chưa mang lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng vốn huy động từ tiền gửi khơng kỳ hạn nguồn vốn có chi phí sử dụng tương đối thấp nên Ngân hàng tận dụng tối đa từ nguồn mang lại lợi nhuận cao Tuy chưa có quy định tỷ số tỷ số VPBank AG năm 2009 thấp đạt 6,8% Do Ngân hàng cần nâng tỷ số cao để đạt đến mức hợp lý Tỷ số vốn huy động tổng nguồn vốn (VHĐ / TNV) Chỉ tiêu cho biết khả huy động vốn đáp ứng phần trăm cho nguồn vốn hoạt động Ngân hàng cho biết đồng vốn Ngân hàng có đồng vốn huy động từ bên Theo bảng 4.4 tỷ số vốn huy động tổng nguồn vốn tăng cao từ năm 2008 đến năm 2009, năm 2008 tỷ số đạt 20.78% tăng lên đến 60.93% vào năm 2009 nhìn chung hoạt động năm tỷ số vốn huy động tổng nguồn vốn VPBank AG đạt 60.93% số khả quan, chấp nhận được, song tỷ số thấp so với mức lý tưởng Ngân hàng muốn hoạt động hiệu vốn huy động phải đạt mức tứ 70% - 80% tổng nguồn vốn hoạt động Do đó, thời gian tới VPBank AG cần phải cố gắng nhiều để nâng cao tỷ số nhiệm vụ nhằm nâng cao hiệu hoạt đơng Ngân hàng Qua phân tích ta thấy năm hoạt động 2008-2009 Nguồn vốn huy động VPBank AG tăng lên cao Cho thấy hoạt động huy động vốn Ngân hàng tiến hành có hiệu ngày chiếm lòng tin khách hàng trân địa bàn tỉnh An Giang 4.4 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu nguồn vốn huy động Sau phân tích tình hình huy động vốn VPBank chi nhánh AG em xin đề số giải pháp nâng cao khả huy động vốn để góp phần tăng nguồn vốn hoạt động nhăm tăng hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng: Phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch mở thêm Phòng Giao Dịch hầu hết huyện, thị xã, thị trấn địa bàn tỉnh AG Xây dựng sách khách hàng giao tiếp khuếch trương SVTH: Ngô Văn To Trang 21 Chương 4: Phân tích tình hình huy động vốn VPBank chi nhánh An Giang Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng giai đoạn dựa nghiên cứu tiềm vốn dân cư, nhu cầu vốn khách hàng, phản ứng khách hàng thị trường kinh tế Đa dạng hoá hình thức huy động vốn - Đối với huy động vốn từ dân cư: cách mà VPBank áp dụng điều chỉnh linh hoạt kỳ hạn tiền gửi Ngân hàng hồn tồn tơn trọng lựa chọn thời hạn khách hàng đến hạn người gửi không rút vốn lĩnh lãi tiền lãi nhập vào vốn coi người gửi, gửi kỳ hạn người gửi rút vốn trước kỳ hạn hưởng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tính đến thời điểm đó, thay lãi suất khơng kỳ hạn - Đối với huy động từ tổ chức, doanh nghiệp: điều hấp dẫn khách hàng Ngân hàng chất lượng quy mô dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp, Ngân hàng phải ln ý dịch vụ có, đưa vào hoạt động hình thức dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng nguồn tiền gửi tổ chức, doanh nghiệp lớn song khong ổn định, nên Ngân hàng phải có kế hoạch sử dụng cho vừa sử dụng vào mục đích vừa phải ln sẳn sàng đáp ứng nhu cầu toán, chuyển tiền… khách hàng Điều tạo chủ động cho Ngân hàng huy động vốn Qua phân tích ta thấy nguồn vốn huy động khơng kỳ hạn Ngân hàng thấp Ngân hàng cần phải tăng cường thêm phòng thẻ ATM tạo điều kiện cho việc rút tiền khách hàng Điều giúp Ngân hàng tăng cường thêm nguồn vốn huy động không kỳ hạn SVTH: Ngô Văn To Trang 22 Chương 5: Kết luận kiến nghị Chương : KẾT LUẬN Qua q trình phân tích cho thấy năm hoạt động nguồn vốn huy động VPBank AG tăng lên đáng kể dấu hiệu tốt cho hoạt động Ngân hàng Tuy nhiên nhìn vào cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng ta thấy lượng tiền gửi có kỳ hạn chiếm cao so với tiền gửi không kỳ hạn, mà tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi có chi phí cao, làm giãm lợi nhuận Ngân hàng Trong năm 2010 với tình hình kinh tế giới kinh tế Việt Nam bắt đầu tăng trưởng trở lại sau suy thói năm 2007-2008, hoạt động huy động vốn trở lại quy luật bình thường Thế nên, Ngân hàng cần phải phát huy vai trị kinh tế Để làm điều trước hết Ngân hàng cần phải làm tốt công tác huy động vốn nhằm nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng tăng khả cạnh tranh vị Ngân hàng địa bàn tình An Giang Tuy nhiên Ngân hàng hoạt động nhắc đến hoạt động huy động vốn mà phải kết hợp hiệu huy động cho vay tất yếu, có Ngân hàng nâng cao lợi nhuận nâng cao vị kinh tế để đạt đến mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ đại xu hội nhập SVTH: Ngô Văn To Trang 23 ... Văn To Trang Chương : Giới thiệu Ngân hàng Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh - VPBank 3.2 Giới thiệu VPBANK chi nhánh An Giang Ngân hàng Ngoài quốc doanh Chi nhánh An Giang thành lập sở nâng cấp... số giải pháp nhằm nâng cao hiệu nguồn vốn huy động Sau phân tích tình hình huy động vốn VPBank chi nhánh AG em xin đề số giải pháp nâng cao khả huy động vốn để góp phần tăng nguồn vốn hoạt động. .. thiệu Ngân hàng Các Doanh Nghiệp Ngoài Quốc Doanh - VPBank Chương : GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH – VPBANK 3.1 Giới thiệu Ngân hàng doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt
