Đang tải... (xem toàn văn)
Một số giải pháp khắc phục hạn chế công tác quản lý các đại lý bảo hiểm nhân thọ của Dai-ichi Việt Nam
MỞ ĐẦUThị trường bảo hiểm của Việt Nam hiện nay đang được nhiều chuyên gia đánh giá khá tốt, là một trong những thị trường có tốc độ tăng trưởng nhanh và ổn định nhất thế giới. Xuất hiện ở Việt Nam khá muộn so với các dịch vụ khác song bảo hiểm đang chứng tỏ tầm quan trọng của mình đối với nền kinh tế. Bảo hiểm thúc đẩy sự ổn định về tài chính và giảm bớt các nỗi lo âu về tinh thần, có thể thay thế cho các chương trình xã hội do nhà nước thực hiện, thúc đẩy các hoạt động thương mại. Bên cạnh đó nền kinh tế xã hội Việt Nam đang tiếp tục phát triển. Thu nhập trong tầng lớp dân cư nhất là tầng lớp chung cư giàu có ngày một tăng là cơ hội để phát triển bảo hiểm nhân thọ. Đầu năm 2007 Việt Nam chính thức ra nhập WTO thị trường bảo hiểm của Việt Nam đã có bước phát triển khá hơn so với các năm trước. Song bên cạnh những thuận lợi mà WTO mang lại các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cũng phải đối mặt với nhiều thách thức tiềm ẩn. Dai-ichi Việt Nam cũng nhận ra những rủi ro tiềm ẩn này vì vậy vấn đề quan trọng hàng đầu của công ty hiện nay là phải nâng cao năng lực tài chính và khả năng cạnh tranh của mình. Để nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng và phát triển thị phần trên thị trường bảo hiểm, Dai-ichi Việt Nam đã và đang cố gắng phát triển kênh bán hàng tuyền thống là các đại lý bảo hiểm. Các phương thức tìm kiếm, tuyển chọn đại lý bảo hiểm được thực hiện nghiêm túc, chất lượng không tuyển ào ạt dễ dàng. Điều khoản trong hợp đồng chặt chẽ nhằm ràng buộc các đại lý bảo hiểm làm việc nghiêm túc, có hiệu quả. Chương trình đào tạo và huấn luyện đặc biệt giúp các đại lý bảo hiểm phát huy hết khả năng và sở trường của mình trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhân thọ. Việc quản lý theo dõi kiểm tra các đại lý cũng được thực hiện rất tốt, điều đó khiến cho hiệu quả và năng suất khai thác hợp đồng của đại lý đã được cải thiện một 1 cách rõ ràng. Thị phần doanh thu phí bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực của Dai-ichi Việt Nam hiện tại là 8%, đó là sự nỗ lực làm việc không mệt mỏi của đội ngũ đại lý trong thời gian qua.Nội dung của đề tài được chia làm ba phần chính: Phần I. Giới thiệu chung về Dai-ichi Việt Nam. Phần II. Phân tích thực trạng công tác quản lý các đại lý bảo hiểm nhân thọ của Dai-ichi Việt Nam. Phần III. Một số giải pháp khắc phục hạn chế công tác quản lý các đại lý bảo hiểm nhân thọ của Dai-ichi Việt Nam.Em xin chân thành cảm ơn GS.TS Nguyễn Kế Tuấn đã giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này. 2 Phần I:Giới thiệu tổng quát về Dai-ichi Việt Nam.1.Thông tin chung của doanh nghiệp:Tên doanh nghiệp: Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-ichi Việt Nam Tên viết tắt: Dai-ichi Việt Nam Tên tiếng Anh: The Dai-ichi Mutual Insurance CompanyHình thức pháp lý: Doanh nghiệp nước ngoàiNgành nghề kinh doanh chính: Bảo hiểm nhân thọ Trụ sở chính tại thành phố Hồ Chí Minh: Tầng 3 tòa nhà Saigon Riverside Office Center, 2A- 4A Tôn Đức Thắng, Quận 1Điện thoại: (08) 8291919- Fax: (08) 8293131Email: info@dai-ichi-life.com.vnVăn phòng đại diện tại Hà Nội: Tầng 1, Tòa nhà Hà Nội Tung Shing Square, 02 Ngô Quyền, Quận Hoàn Kiếm.Điện thoại: (04) 9347171- Fax: (04) 9347147Website: www.dai-ichi-life.com.vnEmail: marketing@dai-ichi-life.com.vn3 2.Quá trình hình thành:Được thành lập vào năm 1902, The Dai-ichi Mutual Life Insurance Company(“Dai-ichi Life”) là công ty Bảo hiểm nhân thọ lớn thứ nhì Nhật Bản và là một trong những công ty Bảo hiểm nhân thọ hàng đầu thế giới, với tổng tài sản là 276 tỷ đôla Mỹ và doanh thu phí bảo hiểm năm lên đến 29 tỷ đôla Mỹ(trong năm tài chính kết thúc vào ngày 31/3/2006). Tại Nhật Bản, Dai-ichi Life cung cấp một danh mục sản phẩm đa dạng, bao gồm Bảo hiểm nhân thọ , quỹ hưu trí và quản lý tài sản cho hơn 8.5 triệu khách hàng.Với hơn 100 năm kinh nghiệm trong ngành Bảo hiểm nhân thọ và tiềm lực tài chính vững mạnh, Dai-ichi Life có sự hiểu biết sâu rộng về sản phẩm, hiệu quả trong quản lý tài chính và những năng lực hoạt động phù hợp với phương châm “Khách hàng là trên hết”. Những ưu thế vượt trội này là đòn bẩy để Dai-ichi Life tiếp tục phát triển và cung cấp những sản phẩm và dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.Tỷ lệ tham gia bảo hiểm tại Nhật Bản đã là 9/10 tức là cứ 10 người Nhật thì có 9 người tham gia các sản phẩm bảo hiểm. Thị trường trong nước đã quá chật hẹp, Dai-ichi Life muốn mở rộng thị trường của mình ra toàn thế giới. Hàng loạt các văn phòng đại diện được mở ra trên toàn thế giới và năm 2005 đã đánh dấu một bước tiến quan trọng trên bước đường thâm nhập thị trường Châu Á đó là Dai-ichi Life đã thành lập văn phòng đại diện tại Việt Nam.Sau những cố gắng không mệt mỏi, vào ngày 18 tháng 1 năm 2007, Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam đã được thành lập từ sự chuẩn y của Bộ Tài chính về việc chuyển nhượng Bảo Minh CMG. Đây là vụ mua bán lớn, gây chấn 4 động cả nước Nhật Bản và đã được ghi nhận là một trong những vụ mua bán ngoài nước Nhật lớn nhất từ trước tới nay.Được thành lập từ năm 1999, với vốn điều lệ là 25 triệu USD nhưng vốn thực góp là 12.2 triệu USD công ty Bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG đã đạt được sự tăng trưởng mạnh mẽ. Trong quá trình kinh doanh của mình Bảo Minh CMG đã là một trong những công ty lớn mạnh trên thị trường tính theo doanh thu phí bảo hiểm hàng năm và hơn 50 văn phòng kinh doanh khắp cả nước. Bảo Minh CMG là một trong những liên doanh lớn nhất thập kỷ 90 trong lĩnh vực tài chính của Việt Nam. Đó là sự sáp nhập của công ty Bảo Minh và thành viên của tập đoàn Commonwealth Bank. Bảo Minh là công ty bảo hiểm thứ hai tại Việt Nam (chiếm 21.6% thị phần trên thị trường vào cuối năm 2005) trực thuộc bộ Tài chính với số lượng nhân viên vào khoảng 800 người, lượng vốn góp là 6.1 triệu USD. Công ty này đã có 55 công ty thành viên tại 55 tỉnh thành và trụ sở chính tại Thành phố Hồ Chí Minh. Tổng giá trị tài sản vào khoảng 600 tỷ đồng.CMG là thành viên của tập đoàn Commonwealth Bank, một tập đoàn dịch vụ tài chính lớn nhất của Úc có trụ sở tại Sidney. Được thành lập vào năm 1973 hiện nay tổng giá trị tài sản vào khoảng trên 310 tỷ đôla Úc (số liệu được ghi nhận vào cuối năm 2005). Commonwealth là tập đoàn dịch cụ tài chính quốc tế đa năng đã và đang có mặt ở 15 nước trên thế giới. Tổng giá trị tài sản và ngân quỹ do Commonwealth Bank quản lý lên đến 200 tỷ đô la với hơn 10 triệu khách hàng trên khắp thế giới. CMG đặc biệt có kinh nghiệm với hình thức hoạt động liên doanh. Ngoài Bảo Minh CMG, CMG cũng đã thành công với các liên doanh bảo hiểm nhân thọ ở nhiều nước trên thế giới như: Malaysia, Indonesia và Trung Quốc.Khi thành lập Bảo Minh CMG có khoảng 800 đại lý bảo hiểm với hơn 23 chi nhánh và 14 văn phòng trên toàn quốc. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính 5 là: Bảo hiểm hỗn hợp, Bảo hiểm An Sinh Giáo Dục, Bảo hiểm Hưu Trí, Bảo hiểm Bệnh Hiểm Nghèo Dài Hạn. Đến năm 2007, Bảo Minh CMG cũng như Dai-ichi Việt Nam đã đạt được nhiều thành tích kinh doanh nhất định. Tổng số hợp đồng bảo hiểm lên tới gần 300.000 hợp đồng, số lượng đại lý bảo hiểm trên 6000 đại lý với hơn 50 văn phòng trên toàn quốc. Doanh thu phí bảo hiểm năm 2007 đạt 473 tỷ đồng tăng 30% so với năm 2006.3.Một số kết quả kinh doanh chủ yếu trong những năm gần đây. Bảng 3.1:Bảng thống kê kết quả kinh doanhSố nămDoanh thu(tỷ đồng)Sản phẩmVốn kinh doanh(triệu đô la Mỹ)Lao động (người) 1999-2005205Bảo hiểm An Sinh Giáo Dục8 150Bảo hiểm Hưu TríBảo hiểm Bệnh Hiểm Nghèo 2005 285Bảo hiểm Hỗn Hợp10 250Bảo hiểm An Sinh Giáo DụcBảo hiểm Hưu TríBảo hiểm Bệnh Hiểm Nghèo2006 370Bảo hiểm Hỗn Hợp12.2 350Bảo hiểm An Sinh Giáo DụcBảo hiểm Hưu TríBảo hiểm Bệnh Hiểm NghèoBảo hiểm Tử kỳBảo hiểm Tai Nạn Toàn Diện6 2007 473Bảo hiểm Hỗn Hợp25 500Bảo hiểm An Sinh Giáo DụcBảo hiểm Hưu TríBảo hiểm Bệnh Hiểm NghèoBảo hiểm Mất Khả Năng Lao Động3.1.Doanh thu:Nhìn vào bảng thống kê kết quả kinh doanh của Bảo Minh CMG chúng ta cũng có được cái nhìn tổng quan nhất về tình hình kinh doanh của công ty trong những năm gần đây, từ đó đưa ra được những nhận xét về tốc độ tăng trưởng của công ty qua các năm. 7 (Nguồn: Báo cáo tài chính của Dai-ichi Việt Nam)- Trong khoảng năm 1999 -2002 doanh thu trung bình thu được là 205 tỷ đồng, tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm của công ty đạt trên 100%, thị phần khi mới thành lập Bảo minh CMG trên thị trường chỉ chiếm chưa đầy 2% mà trong giai đoạn này đã tăng lên tới gần 3%.- Năm 2004 tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm đã có dấu hiệu chậm lại nhưng vẫn ở mức cao là 23%, năm 2005 tốc độ tăng là 40% đã đẩy mức doanh thu phí lên tới 285 tỷ đồng.- Năm 2006 tăng ở mức 30% với doanh thu đạt 370 tỷ đồng.- Ngày 18/1/2007 Dai-ichi Life mua lại Bảo minh CMG từ sự chuẩn y của bộ tài chính thành lập nên Dai-ichi Việt Nam, tuy tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm chỉ đạt 28% nhưng cũng đã đạt được mức doanh thu là 473 tỷ đồng. Đây là mức doanh thu khá cao so với các công ty bảo hiểm hiện nay đánh dấu bước khởi đầu rất tốt đẹp của Dai-ichi Việt Nam. 3.2. Lao Động:- Nguồn nhân lực được coi là thế mạnh của ngành bảo hiểm nói chung và công ty Bảo minh CMG nói riêng. Khi mới thành lập công ty chỉ có khoảng 800 đại lý bảo hiểm, với 23 chi nhánh và hơn 10 văn phòng đại diện trên toàn quốc.- Sang đến năm 2007 Dai-ichi Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ với số lượng đại lý là 6000 với 50 văn phòng trên toàn quốc. Một số nơI vừa thành lập văn phòng như: Vĩnh Long, Bạc Liêu, Bến Tre… Nguồn lao động luôn được xem là thế mạnh của công ty từ trước tới nay. 8 3.3. Các giai đoạn phát triển: a.Giai đoạn 1999-2005:- Thời điểm năm 1999- 2003 được coi là giai đoạn bùng nổ của ngành Bảo hiểm Việt Nam bởi lúc đó thị trường đang trong giai đoạn hình thành và phát triền mạnh mẽ. Năm 1999 đánh dấu bước tiến lớn nhất của Bảo Minh và CMG khi hai công ty này liên kết với nhau tạo nên một công ty Bảo hiểm nhân thọ hùng mạnh với số vốn đầu tư lên đến 10 triệu đôla Mỹ. - Năm 2003 các doanh nghiệp bảo hiểm lớn tiếp tục khẳng định vị trí dẫn đầu về thị phần doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ(76%) trong đó Bảo Minh CMG chiếm 24%. Trong lĩnh vực kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ doanh thu phí bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực chiếm 2.67%, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ có thời hạn trên 10 năm tiếp tục chiêm tỷ trọng cao, đánh dấu một năm đầy thành công của Bảo Minh CMG. - Năm 2004, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã có những bước tiến nhanh, mạnh, an toàn và vững chắc xét trên nhiều tiêu chí quan trọng. Một trong những thành công nổi bật của thị trường bảo hiểm trong năm 2004 và được dư luận đánh giá cao là việc thực hiện thắng lợi công tác cổ phần hóa Bảo Minh CMG và công ty Tái bảo hiểm quốc gia(Vinare). Thành công trong công tác cổ phần hóa Bảo Minh CMG và Vinare đã tạo tiền đề thực tiễn quan trọng và là bước thử nghiệm cần thiết cho những quy định mới mang tính đột phá trong tiến trình cổ phần hóa.- Thị phần trên thị trường của Bảo minh CMG tiếp tục được mở rộng một cách ổn định, lành mạnh, vững chắc và an toàn,tốc độ tăng trưởng đạt 9%. Công ty đã đảm bảo được khả năng tài chính của mình, chất lượng dịch vụ được cải thiện từng bước với phương châm khách hàng là trên hết.9 - Công ty đã từng bước đa dạng hóa sản phẩm,người tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn nhiều sản phẩm bảo hiểm khác nhau tùy theo nhu cầu đa dạng của nhiều đối tượng khách hàng. Năm 2004 công ty đã cung cấp trên 100 sản phẩm bảo hiểm thuộc ba lĩnh vực: bảo hiểm con người, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm dân sự như: Bảo hiểm an sinh giáo dục, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, sản phẩm bảo hiểm tai nạn cá nhân cho người sử dụng ATM, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm của người chăn nuôi(bảo hiểm bệnh hiểm nghèo đã tăng số quyền lợi bảo hiểm từ 21 bệnh lên đến 36 bệnh). Năm 2004 đã đánh dấu bước phát triển to lớn của ngành bảo hiểm nói chung và công ty Bảo Minh CMG nói riêng. Công ty đã được Phòng Thương Mại( Auscham) tại Việt Nam trao “Giải thưởng kinh doanh Xuất sắc 2004” vì những thành tích kinh doanh tại Việt Nam. Đây là lần đầu tiên Bảo Minh CMG được trao giải thưởng này, giải thưởng cao nhất trong những giải thưởng mà Auscham trao cho các doanh nghiệp có vốn đầu tư của úc đang hoạt động tại Việt Nam trong năm 2004. b. Giai đoạn 2005 – 2006:- Sang tới năm 2005 tốc độ tăng trưởng Bảo hiểm nhân thọ không mạnh như các năm trước mà lại có những dấu hiệu bị chững lại. Nguyên nhân: + Chỉ số giá tiêu dùng tăng cao trên 9%, làm cho tốc độ khai thác hợp đồng bảo hiểm mới bị chậm lại. Chỉ số giá tiêu dùng tăng cao dẫn đến tâm lý người dân sợ đồng tiền mất giá khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bởi các sản phẩm này thường có thời gian tới tận 5 năm. Tâm lý này khiến cho số lượng khách hàng tiềm năng của công ty giảm đi một cách rõ rệt. + Thị trường bảo hiểm nhân thọ đã qua thời kỳ bùng nổ, nhất là trong giai đoạn mới hình thành(1999-2003). Nói cách khác thị trường đã dần đi vào thế ổn định, do đó tốc độ doanh thu của công ty chậm lại chỉ đạt 285 tỷ đồng doanh thu, đó cũng là kinh nghiệm của các nước phát triển đi trước. 10 [...]... II. Phân tích thực trạng công tác quản lý các đại lý bảo hiểm nhân thọ của Dai-ichi Việt Nam. Phần III. Một số giải pháp khắc phục hạn chế công tác quản lý các đại lý bảo hiểm nhân thọ của Dai-ichi Việt Nam. Em xin chân thành cảm ơn GS.TS Nguyễn Kế Tuấn đã giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này. 2 vào các đại lý bảo hiểm của khách hàng, do mức thu nhập của người dân thường thấp hoặc nếu là người... tại Dai-ichi Việt Nam. 4. Theo dõi và kiểm tra các đại lý bảo hiểm: Hiện nay, công tác theo dõi và kiểm tra các đại lý bảo hiểm tại Dai-ichi Việt Nam được chia thành 2 cấp: cấp công ty và cấp quản lý trực tiếp. 4.1. Quản lý cấp công ty: Công ty áp dụng theo dõi trên hệ thống, thông qua việc kiểm soát mã số của đại lý bảo hiểm. Mỗi một đại lý bảo hiểm khi vào Dai-ichi Việt Nam đều được cấp mã số. .. các nhà quản lý dễ dàng kiểm soát được chất lượng đại lý khi tuyển dụng mới, như vậy chi phí đào tạo cho các đại lý bảo hiểm mới được giảm thiểu đi rất nhiều. Đây là một trong những hướng đi đúng đắn, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tin học trong công tác quản lý đại lý bảo hiểm. 2.2. Quản lý tuyển dụng, đào tạo tổ chức và phát triển hệ thống đại lý bảo hiểm: Quản lý tuyển dụng đại lý bảo hiểm là... uy tín của Dai-ichi Việt Nam . 3. Hoạt động huấn luyện đại lý bảo hiểm: Với những chương trình đào tạo và huấn luyện đặc biệt Dai-ichi Việt Nam sẽ giúp các đại lý bảo hiểm phát huy hết khả năng và sở trường của mình trong lĩnh vực kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ. Các đại lý bảo hiểm sẽ được học tập và làm việc trong môi trường rất chuyên nghiệp. Bộ phận huấn luyện đại lý bảo hiểm của Dai-ichi Việt Nam... Lựa chọn đại lý bảo hiểm: 1.1.Tiêu chuẩn tuyển chọn đại lý bảo hiểm: Bảo hiểm nhân thọ là một ngành dịch vụ còn rất mới mẻ ở Việt Nam và cùng với sự phát triển của nền kinh tế ngày càng nhiều người ý thức được tầm quan trọng của bảo hiểm. Tiềm năng của thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam là rất lớn điều đó cũng có nghĩa là Dai-ichi Việt Nam đang cần một lực lượng đại lý tư vấn bảo hiểm đơng... thực địa nếu đại lý bảo hiểm đạt được các tiêu chuẩn của Dai-ichi Việt Nam thì trưởng nhóm sẽ được nhận mức phụ cấp tương ứng. - Thưởng phát triển đại lý bảo hiểm trụ cột: Trưởng nhóm tức người quản lý trực tiếp của đại lý bảo hiểm sẽ được thưởng 300.000 đồng cho mỗi đại lý trụ cột trong nhóm trực tiếp của mình - Phụ cấp chi phí quản lý: Dựa vào tỷ lệ duy trì tối thiểu của đại lý bảo hiểm dưới quyền... lý bảo hiểm cùng lúc làm cho nhiều cơng ty khác nhau. Hình phạt mà các nhà quản lý đưa ra đối với các đại lý bảo hiểm vi phạm là rất nặng, đại lý bảo hiểm sẽ bị sa thải và sẽ không được bất kỳ doanh nghiệp bảo hiểm nào tuyển dụng trong vòng 3 năm. Hệ thống phần mềm này giúp cho các nhà quản lý quản lý tốt hơn và hiệu quả hơn các hoạt động của đại lý bảo hiểm. Có hệ thống phần mềm này giúp cho các. .. thị trường bảo hiểm ngày một tăng, niềm tin của khách hàng vào cơng ty được củng cố từ đó tạo được danh tiếng cho Dai-ichi Việt Nam. Hệ thống đại lý bảo hiểm đang cố gắng hồn thiện mình để có thể cung cấp các dịch vụ tốt nhất, đáp ứng nhu cầu của mọi tầng lớp nhân dân. 2. Các mặt tích cực của hệ thống quản lý đại lý tại Dai-ichi Việt Nam: 2.1. Hệ thống phần mềm quản lý đại lý bảo hiểm: Bảo Minh CMG... bảo hiểm là ACE life, Prudential, Manulife, Bảo Việt nhân thọ, AIA xây dựng hệ thống “phần mềm quản lý đại lý bảo hiểm nhằm nâng cao chất lượng quản lý các đại lý bảo hiểm. Hệ thống này đã chính thức đi vào hoạt động kể từ ngày 1/7/2006 và hệ thống đã phát huy hết tác dụng đặc biệt của nó ngay từ khi mới đưa vào hoạt động. Hệ thống đã nhanh chóng sàng lọc ra một danh sách đen các đại lý bảo hiểm. .. định lại khả năng của mình. Quá trình tuyển dụng rất tốt đã giúp Dai-ichi Việt Nam có được các đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp, khả năng khai thác hợp đồng bảo hiểm tốt. Quản lý hoạt động đào tạo đại lý cũng có chất lượng cao nhằm huấn luyện các đại lý bảo hiểm trở nên chuyên nghiệp và có năng suất hoạt động cao. Các đại lý bảo hiểm nhận được các chương trình huấn luyện bao gồm các kỹ năng bán hàng . trạng công tác quản lý các đại lý bảo hiểm nhân thọ của Dai-ichi Việt Nam. Phần III. Một số giải pháp khắc phục hạn chế công tác quản lý các đại lý bảo hiểm. hợp đồng của đại lý đã được cải thiện một 1 cách rõ ràng. Thị phần doanh thu phí bảo hiểm của các hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực của Dai-ichi Việt Nam hiện
