BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ TRÀ MY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH TÙNG THIỆN VƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ TRÀ MY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH TÙNG THIỆN VƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS PHẠM HỮU PHƢƠNG TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2017 TÓM TẮT LUẬN VĂN Dịch vụ thẻ với ƣu nhiều mặt việc thỏa mãn nhu cầu khách hàng tính tiện dụng, an tồn, đƣợc sử dụng rộng rãi giới, đặc biệt nƣớc có kinh tế phát triển Mỗi ngân hàng có chiến lƣợc để chiếm lĩnh thị trƣờng phát triển thƣơng hiệu dịch vụ thẻ khác Sự cạnh tranh phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng giúp cho nhu cầu ngƣời tiêu dùng ngày đƣợc đáp ứng, thị trƣờng dịch vụ thẻ trở nên sôi động Do đó, vấn đề phát triển dịch vụ thẻ có vai trò quan trọng cần thiết Đề tài Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng với mục tiêu nghiên cứu đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng thời gian tới Với phƣơng pháp nghiên cứu định tính, đề tài hệ thống hóa số vấn đề lý thuyết thẻ toán Ngân hàng thƣơng mại, nghiên cứu vấn đề thẻ dịch vụ thẻ, xác định yếu tố tác động đến phát triển dịch vụ thẻ, yếu tố rủi ro nghiệp vụ phát hành toán thẻ ngân hàng Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng Trên sở khung lý thuyết, luận văn phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ACB Tùng Thiện Vƣơng thời gian 2012 – 2015 Từ việc phân tích này, luận văn cho ban lãnh đạo chi nhánh thấy đƣợc kết hạn chế dịch vụ thẻ diễn đơn vị, từ tìm ngun nhân dẫn đến hạn chế hoạt động kinh doanh thẻ quản trị rủi ro dịch vụ thẻ, giúp ban lãnh đạo chi nhánh tìm đƣợc giải pháp phát triển dịch vụ thẻ nhƣ cách phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ hiệu quả, phù hợp với tình hình LỜI CAM ĐOAN Luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trƣờng đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ luận văn TPHCM, Ngày Tháng Năm TÁC GIẢ LUẬN VĂN Phạm Thị Trà My LỜI CẢM ƠN Đƣợc phân công Trƣờng Đại học Ngân hàng TPHCM đồng ý giảng viên hƣớng dẫn TS Phạm Hữu Phƣơng, tác giả thực đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng” Để hồn thành luận văn này, tơi xin chân thành cảm ơn thầy tận tình hƣớng dẫn giảng dạy suốt trình học tập nghiên cứu Trƣờng Đại học Ngân hàng TPHCM Xin chân thành cảm ơn Giảng viên hƣớng dẫn TS Phạm Hữu Phƣơng tận tình, chu đáo hƣớng dẫn tơi thực luận văn Mặc dù có nhiều cố gắng để thực đề tài cách hoàn chỉnh nhƣng khơng thể tránh thiếu sót định mà thân chƣa thấy đƣợc Tôi mong đƣợc góp ý q thầy, bạn để luận văn đƣợc hoàn chỉnh MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG : PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khát quát dịch vụ thẻ 1.1.1 Khái niệm phân loại thẻ ngân hàng 1.1.1.1 Khái niệm thẻ ngân hàng 1.1.1.2 Phân loại thẻ ngân hàng 1.1.2 Dịch vụ thẻ ngân hàng 1.1.2.1 Khái niệm 1.1.2.2 Các chủ thể tham gia dịch vụ thẻ 1.1.3 Các hoạt động dịch vụ thẻ 1.1.3.1 Hoạt động phát hành, sử dụng toán thẻ 1.1.3.2 Hoạt động quản lý rủi ro 1.2 Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 14 1.2.1 Khái niệm 14 1.2.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ NHTM 15 1.2.3 Các tiêu chí tiêu phản ánh phát triển dịch vụ thẻ NHTM 16 1.2.3.1 Đa dạng sản phẩm thẻ 16 1.2.3.2 Đa dạng tiện ích dịch vụ thẻ 16 1.2.3.3 Số lƣợng thẻ phát hành số lƣợng khách hàng sử dụng thẻ 17 1.2.3.4 Số lƣợng thẻ hoạt động tổng số lƣợng thẻ phát hành 17 1.2.3.5 Số dƣ tiền gửi tài khoản thẻ khách hàng 18 1.2.3.6 Doanh số toán thẻ 18 1.2.3.7 Thu nhập từ hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ 18 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển dịch vụ thẻ NHTM 19 1.2.4.1 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng 19 1.2.4.2 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng 21 1.2.4.3 Nhóm nhân tố thuộc quan chức quản lý 22 1.3 Tình hình phát triển dịch vụ thẻ số NHTM học kinh nghiệm 23 1.3.1 Tình hình phát triển dịch vụ thẻ số NHTM 23 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng 25 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH TÙNG THIỆN VƢƠNG 28 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý 29 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 31 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ NH TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng 36 2.2.1 Các sản phẩm dịch vụ thẻ NH TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng 36 2.2.1.1 Thẻ tín dụng 37 2.2.1.2 Thẻ trả trƣớc 38 2.2.1.3 Thẻ ghi nợ 39 2.2.2 Thực trạng phát hành thẻ NH TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng39 2.2.2.1 Thực trạng số lƣợng thẻ phát hành 39 2.2.2.2 Thực trạng số dƣ tài khoản thẻ 42 2.2.2.3 Thực trạng số lƣợng thẻ hoạt động, thẻ hủy 43 2.2.3 Thực trạng toán thẻ NH TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng 44 2.2.4 Lợi nhuận đạt đƣợc qua hoạt động kinh doanh thẻ 48 2.2.5 Chất lƣợng dịch vụ thẻ NH TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng 49 2.2.6 Quản trị rủi ro dịch vụ thẻ NH TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng 51 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ NH TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng 54 2.3.1 Những thành tựu đạt đƣợc 54 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 56 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 56 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH TÙNG THIỆN VƢƠNG 60 3.1 Định hƣớng phát triển thẻ ACB CN Tùng Thiện Vƣơng giai đoạn từ đến năm 2020 60 3.1.1 Đối với hoạt động phát hành thẻ 60 3.1.2 Đối với hoạt động toán thẻ 60 3.1.3 Nguồn nhân lực phục vụ kinh doanh thẻ 61 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ ACB CN Tùng Thiện Vƣơng giai đoạn từ đến năm 2020 62 3.2.1 Phát triển mạng lƣới chấp nhận thẻ 62 3.2.2 Đẩy mạnh sách chăm sóc khách hàng 63 3.2.3 Tiếp cận, định hƣớng khách hàng dịch vụ thẻ 63 3.2.4 Đẩy mạnh việc mở tài khoản cá nhân 64 3.2.5 Tăng cƣờng công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực 64 3.2.6 Tăng cƣờng công tác quản trị rủi ro 64 3.3 Một số kiến nghị 66 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 66 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Á Châu 66 KẾT LUẬN 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu ACB Tùng Thiện Vƣơng: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng ATM (Automatic Teller Machine): Máy rút tiền tự động ĐVCNT: Đơn vị chấp nhận thẻ EDC (Electronic Data Capture): Thiết bị đọc thẻ điện tử NHNN: Ngân hàng nhà nƣớc NHPH: Ngân hàng phát hành NHTM: Ngân hàng thƣơng mại NHTT: Ngân hàng toán POS (Point of sale): Máy chấp nhận toán thẻ TMCP: Thƣơng mại cổ phần TCTD: Tổ chức tín dụng TCTQT: Tổ chức thẻ quốc tế DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Huy động vốn ACB Tùng Thiện Vƣơng từ 2012 – 2015 31 Bảng 2.2: Dƣ nợ ACB Tùng Thiện Vƣơng từ 2012 – 2015 33 Bảng 2.3: Thu nhập dịch vụ ACB Tùng Thiện Vƣơng từ 2012 – 2015 35 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh ACB Tùng Thiện Vƣơng từ 2012 – 2015 36 Bảng 2.5: Số lƣợng thẻ phát hành ACB Tùng Thiện Vƣơng từ 2012-2015 40 Bảng 2.6: Số lƣợng thẻ phát hành theo loại thẻ ACB Tùng Thiện Vƣơng từ 2012-2015 41 Bảng 2.7: Số dƣ tài khoản thẻ ACB Tùng Thiện Vƣơng từ 2012-2015 43 Bảng 2.8: Số lƣợng thẻ không hoạt động, thẻ hủy ACB Tùng Thiện Vƣơng từ 2012-2015 44 Bảng 2.9: Doanh số giao dịch thẻ ATM POS ACB Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng 2012-2015 45 Bảng 2.10: Doanh số giao dịch qua thẻ ACB Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng 2012-2015 46 Bảng 2.11: Kết kinh doanh thẻ ACB Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng 20122015 48 Bảng 2.12: Một số hoạt động quản trị rủi ro dịch vụ thẻ ACB Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng 52 Bảng 2.13: Thực trạng rủi ro hoạt động triển khai dịch vụ thẻ ACB Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng 54 ... trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng Chƣơng 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện. .. luận thẻ nghiệp vụ thẻ ngân hàng - Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng - Đề xuất kiến nghị giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu Chi. .. thẻ dịch vụ thẻ ngân hàng Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng Xác định yếu tố tác động đến phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Tùng Thiện Vƣơng, yếu tố rủi ro nghiệp vụ phát hành