BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU PHẦN I: KHÁI QUÁT VÈ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 1.1 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam( NH ĐT&PT VN) 1.2 Chi nhánh NH ĐT&PT VN phía Nam Hà Nội PHẦN II: CÁC HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN CỦA CHI NHÁNH NH ĐT&PT NAM HÀ NỘI TRONG NHỮNG NĂM QUA 2.1 Các tiêu thực quy mô 2.1.1 Tổng tài sản 2.1.3 Tín dụng .9 2.2 Các tiêu kế hoạch kinh doanh chất lượng, cấu tín dụng .10 2.4 Chỉ tiêu thu dịch vụ .12 2.5 Công tác xử lý nợ xấu – Lãi treo 13 2.6 Thực trạng hoạt động bảo lãnh .14 PHẦN III: ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC NĂM 2011, NGUYÊN NHÂN, PHƯƠNG HƯỚNG GIẢI QUYẾT VÀ MỤC TIÊU, NHIỆM VỤ CHỦ YẾU NĂM 2012 16 3.1 Kết quả, hạn chế 16 3.2 Nguyên nhân, phương hướng giải .18 3.3 Mục tiêu nhiệm vụ chủ yếu năm 2012 20 3.3.1 Mục tiêu tổng quát 20 3.3.2 Nhiệm vụ trọng tâm 20 3.3.3 Một số đề xuất để thực tiêu 21 Kết Luận 24 SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn LỜI NÓI ĐẦU Trong năm vừa qua kinh tế Việt Nam phát triển cách mạnh mẽ, đồng thời với kiện gia nhập WTO doanh nghiệp Việt Nam hình thành ngày nhiều để đáp ứng hội nhập kinh tế Đứng trước tình hình ngõn hàng đời ngày nhiều nhằm đáp ứng nhu cầu vốn để phục vụ kinh doanh doanh nghiệp Chi nhánh Ngõn hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam phớa Nam Hà Nội hệ thống chi nhánh ngõn hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam.Chi nhánh thành lập vào năm 2005 Tuy thành lập điều hành ban lónh đạo chi nhánh đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp Doanh thu chi nhánh tăng dần theo năm đồng thời số lói theo mà tăng lên Báo cáo tổng hợp thực tại chi nhánh Ngõn hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam phớa Nam Hà Nội Kết cấu báo cáo gồm phần: Phần I: Tổng quan Ngõn hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Hà nội Phần II: Các hoạt động chi nhánh Ngõn hàng Dầu tư Phát triển Việt Nam phớa Nam Hà Nội Phần III: Đánh giá, phương hướng mục tiêu nhiệm vụ chủ yếu năm 2012 SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn PHẦN I: KHÁI QUÁT Vẩ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 1.1 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam( NH ĐT&PT VN) NH ĐT&PT VN thành lập ngày 26/04/1957 Trong 48 năm hoạt động trưởng thành, NH mang tên gọi khác phù hợp với thời kỳ xõy dựng phát triển đất nước: - 1957 – 1980: NH Kiến thiết VN - 1981 – 1990: NH ĐT & Xõy dựng VN - 1990 – nay: NH ĐT&PT VN NH ĐT&PT VN bốn NH thương mại nhà nước lớn VN, hoạt động theo mơ hình tổng công ty Nhà nước hạng đặc biệt Hiện mô hình tổ chức BIDV gồm khối lớn: khối NH thương mại quốc doanh( gồm sở giao dịch chi nhánh nước); khối công ty hạch tốn độc lập( cơng ty cho th tài chớnh 1, 2, cơng ty chứng khốn, cơng ty quản lý quỹ…); khối đơn vị nghiệp( trung tõm đào tạo, trung tõm công nghệ thong tin ); khối liên doanh( VID, Lào - Việt Bank ); khối đầu tư BIDV hoạt động đầy đủ chức NH thương mại phép kinh doanh đa tổng hợp tiền tệ, tín dụng, dịch vụ NH phi NH,làm NH đại lý, phục vụ dự án từ nguồn vốn, tổ chức kinh tế, tài chớnh nước Đồng thời, BIDV ngõn hàng chủ lực phục vụ đầu tư phát triển, huy động vốn cho vay dài hạn, trung hạn, ngắn hạn cho thành phần kinh tế 1.2 Chi nhánh NH ĐT&PT VN phía Nam Hà Nội Chi nhánh NH ĐT&PT VN phớa Nam Hà Nội trước đõy chi nhánh cấp NH ĐT$PT Nam Hà Nội trực thuộc chi nhánh cấp I NH ĐT&PT Nam Hà Nội Căn theo định số 29/QĐ-HĐQT Hội đồng Quản trị NH ĐT&PT SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn VN ký ngày 31/10/2005 chi nhánh cấp NH ĐT&PT Nam Hà Nội nõng cấp lên chi nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội ( chi nhánh cấp ) Quá trình lịch sử hình thành chi nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội trải dài suốt 43 năm Ngày 31/10/1963, chi điếm Tương Mai thuộc chi hàng kiến thiết Hà Nội thành lập, tiền thõn chi nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội Sau chặng đường dài kể từ đến chi nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội trải qua tên gọi sau: - Chi điếm I Tương Mai – Chi hàng kiến thiết Hà Nội( 31/10/1963 – 10/1981) - Chi nhánh Ngõn hàng Đầu tư Xõy dựng khu vực I – Ngõn hàng Đầu tư Xõy dựng thành phố Hà Nội( 10/1981 – 2/1983 ) - Phòng đầu tư xõy dựng huyện Nam Hà Nội – Ngõn hàng nhà nước huyện Nam Hà Nội( 2/1983 – 12/1986 ) - Chi nhánh Ngõn hàng Đầu tư Xõy Dựng huyện Nam Hà Nội – Ngõn hàng Đầu tư Xõy dựng thành phố Hà Nội( 12/1986 – 12/1991 ) - Chi nhánh NH ĐT&PT huyện Nam Hà Nội – NH ĐT – NH ĐT&PT thành phố Hà Nội( 12/1991 – 31/10/2005 ) - Chi nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội – NH ĐT&PT VN( 01/11/2005 đến nay) Trong 43 năm qua, tập thể cán nhõn viên chi nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội vượt qua khó khăn, đồn kết thống nhất, nỗ lực phấn đấu thực tốt nhiệm vụ ngõn hàng, góp phần tích cực vào nghiệp đấu tranh giải phóng dõn tộc, xõy dựng bảo vệ tổ quốc Việt Nam Xã Hội Chủ Nghĩa Đó q trình liên tục phấn đấu giữ vững kỷ cương, thực nghiêm chủ trương, đường lối chớnh sách đảng, pháp luật nhà nước nội quy, quy chế ngõn hàng Kể từ năm 1995 đến nay, hệ thống BIDV chuyển từ ngõn hàng cấp phát sang ngõn hàng thương mại với nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngõn hàng; nhận thức tầm quan trọng SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn nhiệm vụ nặng nề mà ngàng giao, chi nhánh Nam Hà Nội trước đõy( chi nhánh Nam Hà Nội ) năm đầu( 1995 – 1996 ) phải hoạt động mơi trường đầy rẫy khó khăn: sở vật chất vẻn vẹn gian nhà cấp ngõn hàng nông nghiệp huyện Nam Hà Nội cho mượn tại thị trấn Văn Điển, máy tớnh 14 cán cũn lại sau tách chuyển đủ người sang cho cục cấp phát Song đạo trực tiếp NH ĐT&PT HN tõm ban lónh đạo, nỗ lực cố gắng tập thể cná công nhõn viên, chi nhánh Nam Hà Nội bước vào ổn định tổ chức nhõn thực nhiệm vụdo NH ĐT&PT HN giao mặt huy động vốn, cho vay: Năm 1995, nguồn vốn đạt 20,8 tỷ đồng, tín dụng đạt 59 tỷ đồng Tháng 10/1996, chi nhánh chuyển lên làm việc tại khu vực xã Hoàng Liệt – huyện Nam Hà Nội với khu nhà cấp nằm tại Km8 đường giải phóng, hoạt động chi nhánh mở rộng tiếp tục tăng trưởng tín dụng, huy động vốn dịch vụ Để mở rộng mạng lưới chi nhánh: Năm 1999 thành lập phòng giao dịch số tại khu vực Giáp Bát, năm 2003 thành lập phòng giao dịch số 16 tại khu Linh Đàm Tháng 7/2004, chi nhánh triển khai thực dự án đại hố ngõn hàng, kiện tồn máy lónh đạo, trưởng phó phòng ban, cán cơng nhõn viên tăng lên 52 người, máy móc trang thiết bị đại tạo cho chi nhánh phát triển mạnh mẽ hoạt động ngõn hàng Năm 2005 tổng nguồn vốn huy động đạt 839 tỷ đồng, dư nợ tín dụng 333 tỷ đồng doanh thu từ dịch vụ đạt 1,5 tỷ đồng Kết thể chớnh việc NH ĐT&PT VN định thành lập chi nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội sở nõng cấp từ chi nhánh cấp NH ĐT&PT Nam Hà Nội Hiện nay, cấu chi nhánh Nam Hà Nội gồm có trụ sở chớnh đặt tại Km8 đường Giải Phóng - Quận Hồng Mai – TP Hà Nội 05 phòng giao dịch với số lượng cán gần 150 người Cơ cấu chi nhánh Nam Hà Nội gồm: SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn - Ban lãnh đạo: 01 giám đốc 02 phó giám đốc - Cỏc phòng ban chức năng, nghiệp vụ: +Phòng dịch vụ khách hàng +Tổ chức quản lý dịch vụ kho quỹ +Phòng quản trị tín dụng +Phòng quản lý rủi ro +Phòng tổ chức hành +Phòng tài kế tốn +Phòng kế hoạch tổng hợp +Phòng tốn quốc tế +Phòng giao dịch số 1,2,3,4,5 1.3 Chức nhiệm vụ phòng ban: Ban giám đốc: Chịu trách nhiệm hoat động kinh doanh Ngân hàng, chịu trách nhiệm trước NH ĐT&PT TW hoạt động chung ngân hàng quản lý hoạt động cỏc phũng ban Phòng dịch vụ khách hàng: * Nhiệm vụ phận doanh nghiệp: Chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng doanh nghiệp tổ chức khác * Nhiệm vụ phận cá nhân: chị trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng cá nhân Phòng Tổ chức quản lý dịch vụ kho quỹ: Tổ chức tốt việc thu, chi tiền cho khách hàng Giao dịch tại trụ sở, đảm bảo an toàn tài sản Phòng quản trị tín dụng: Cung cấp thơng tin phòng ngừa rủi ro quản lý điều hành vốn kinh doanh, đảm bảo cung cấp đủ vốn trực tiếp giao dịch với khách hàng Thống kê tổng hợp kết tín dụng hàng tháng hướng dẫn nghiệp vụ tín dụng với cỏc phũng Giao dịch SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn Phòng quản lý rủi ro: Theo dõi, giam sát, kiểm tra rủi ro tín dụng, tái thẩm định hồ sơ tín dụng hướng dẫn triển khai kiểm soát việc thực quy định liên quan đến hoạt động tín dụng tại chi nhánh Phòng tổ chức hành chính: Giúp Giám đốc quy hoạch càn bộ, biên chế trình độ, đào tạo, đề bạt thời gian, có kế hoạch cụ thể để thực tiêu đề ra, phục vụ cho hướng phát triển hoạt động lâu dài chi nhánh Lưu trữ hồ sơ thực quy chế thủ tục bảo quản hồ sơ chế độ Phòng kế tốn tài chính: Tổ chức nghiệp vụ tốn, tài chính, hạch tốn theo quy định kế tốn NH ĐT&PT VN Chỉ đạo cơng tác kế tốn chi nhánh trục thuộc,theo dõi tiền gửi tiền vay… Phòng Kế hoạch tổng hợp: Nhiệm vụ kế hoạch tổng hợp: tụt chức tji thập thông tin, nghiên cứu thị trường, phân tích mơi trường kinh doanh; lập, theo dõi, kiểm tra tiến độ thực kế hoạch kinh doanh, xây dựng chương trình hành động, nghiên cứu phát triển sản phẩm Phòng Thanh tốn quốc tế Thực tác nghiệp tài trợ thương mại dịch vụ cá giao dịch toán xuất nhập cho khách hàng Mở L/C có ký quỹ 100% vốn khách hàng Thực nhiệm vụ đối ngoại với ngân hàng nuwóc ngồi Phòng giao dịch số 1, 2, ,4, Phòng giao dịch số 1, 2, ,4, trực thuộc Ngân hàng ĐT & PT Nam Hà Nội, hạch tốn kế tốn phụ thuộc, có dấu riêng, thực nhiệm vụ Giám đốc chi nhánh Nam Hà Nội giao SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn PHẦN II: CÁC HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN CỦA CHI NHÁNH NH ĐT&PT NAM HÀ NỘI TRONG NHỮNG NĂM QUA Bảng2.1.1 Đơn vị :tỷ đồng 2010 Chỉ tiêu Tổng tài sản TH 2009 3.086 2011 TH % tăng TH KH % tăng 2010 so 2009 2011 2011 so 2010 3.297 +6.84% 3.153 3.32 -4,4% 3400 -9,2% 2100 +10% 22 +11,6% % tăng so KH 95% Huy động vốn 2.980 3.319 +11.4% 3.016 89% Dư nợ 1.758 1.954 +11,1% 2.136 101% Thu Dịch vụ ròng 18,65 20,7 +1,1% 23,1 105% Chênh lệch thu 68,76 73,2 +6,5% 90,85 80 +25% 113% chi Lợi nhuận trước 60 65,5 +9,2% 72,7 70 +10,1% 103,8% thuế Trích dự phòng 15 +14% 35 30 +133% 116% rủiro Dư Bảo lãnh 487 618 +26.9% 753 700 +10,5% 107.5% (Nguồn báo cáo Kết Hoạt động kinh doanh BIDV Nam Hà Nội) 2.1 Các tiêu thực quy mô 2.1.1 Tổng tài sản - Tớnh đến 31/12/2011, tổng tài sản 3.153 tỷ đồng, giảm 4,4% so với năm 2010 tăng 2.1% so với năm 2009 - Nguyên nhõn tăng/giảm tổng tài sản chủ yếu: + Cơ cấu tài sản có: chủ yếu dư nợ tín dụng tăng trưởng ( từ 1785 tỷ đồng năm 2009 lên 1954 tỷ đồng năm 2010 2136 tỷ đồng năm 2011) + Cơ cấu tài sản nợ chủ yếu huy động vốn tăng/giảm ( từ 2980 tỷ đồng năm 2009 lên 3319 tỷ đồng năm 2010 3016 tỷ đồng năm 2011 ) 2.1.2 Huy động vốn: SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn Bảng 2.1.2: Tình hình huy động vốn Đơn vị: Tỷ đồng 2009 Chỉ tiêu Số tiền 2010 Số tiền Tổng vốn 2980 3319 huy động Phân theo loại tiền Nội tệ 2480 2719 Ngoại tệ 500 600 Phân theo thành phần kinh tế Huy động từ 1658 1700 dân cư Huy động từ tổ chức 1322 1619 kinh tế khác Phân theo thời gian Ngắn hạn 1456 1730 Trung dài 1524 1589 hạn So sánh 2011/2010 2011 Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 100 3016 100 215 100 82 18 2540 476 84.2 15.8 115,2 99,8 -6.6 -21 51.2 1556 51.6 164,8 -8.5 48.8 1460 48.4 50,2 -9.9 52 1676 55.5 131,2 -3.2 48 1340 45.5 83,8 -15.7 Qua bảng ta thấy, năm 2011 năm ảm đạm kinh tế, công tác huy động vốn có sút giảm so với năm 2010 luụn cú cạnh tranh liệt ngân hàng, ngân hàng đầu tư phát triển phía Nam cú sách dự thưởng, ưu đãi, chất lượng dịch vụ tốt nguồn huy động ko thể tăng trưởng năm 2010 - Tớnh đến 31/12/2011, tổng nguồn vốn huy động ( kể tiền gửi kho bạc nhà nước 3016 tỷ đồng, giảm 4.4% so với năm 2010 tăng 1.2% so với năm 2009 Nguồn vốn huy động cuối năm 2011( khơng kể tiền gửi tổ chức tín dụng, kho bạc tiền vay tổ chức khác ) 2990 tỷ đồng, giảm 2.24% so với năm 2010 - Cơ cấu nguồn vốn tớnh đến 31/12/2011: SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn + Tiền gửi tổ chức kinh tế đạt: 1460 tỷ đồng ( không kể kho bạc nhà nước ), tăng 22% so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 39% tổng số nguồn huy động + Nguồn vốn huy động từ dõn cư đạt 1556 tỷ đồng, tăng 20% so với năm 2010 tăng 30% so với năm 2009 + Tiền gửi kho bạc nhà nước: 280 tỷ đồng, tăng 50 tỷ đồng so với năm 2010 tăng 78 tỷ đồng so với năm 2009 2.1.3 Tín dụng Bảng 3: Tình hình dư nợ cho vay Đơn vị: tỷ đồng 2009 Chỉ tiêu Tổng dư nợ cho vay Số tiền 178 2010 2011 So sánh 2011/2010 Tỷ Tỷ Tỷ Số Số trọng trọng tiền tiền lệ (%) (%) 100 2136 100 +182 +9,3% Số tiền 195 Phân theo thời gian Ngắn hạn Trung dài hạn 780 852 43,6% 920 43% +68 +8% 100 1102 56,4% 121 57% +114 +10,3% Phân theo thành phần kinh tế Doanh nghiệp nhà 856 919 47% 989 46,3% +70 +7,6% nước Doanh nghiệp 545 546 28% 796 37,1 +250 +45,8% QD % CV TD cầm cố chứng 357 489 25% 351 16,6% -138 -28,2% có giá Bảng số liệu phản ánh cấu dư nợ tại Chi nhánh năm gần Trong thời gian qua, thị trường tín dụng có nhiều dấu hiệu giảm tính khoản, lạm phát tăng cao Để thực giải pháp kiềm chế lạm phát NHNN, NHĐT&PT Nam hà Nội thực giải pháp như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, rút bớt tiền lưu thơng, tốn Với sách thắt SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn - Lãi treo dư nợ nội bảng đến 31/12/2011 52,3 tỷ đồng ( kế hoạch giao năm 2011 54 tỷ giảm 3,2% ) Ngồi cơng tác nờu trên, chi nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội thực tốt nghiệp vụ khác như: Quản trị điều hành, kế tốn – tài chính, kiểm tra nội bộ, thẩm định quản lý tín dụng, ứng dụng thơng tin, cơng tác đảng, đồn thể… 2.6 Thực trạng hoạt động bảo lãnh NH ĐT&PT Nam Hà Nội thực nhiều hình thức bảo lãnh, VNĐ ngoại tệ, bao gồm loại sau: bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh toán, cam kết L/C trả chậm, cam kết L/C trả ngay, bảo hành sản phẩm Bảng 2.6: Dư nợ bảo lãnh theo loại hình bảo lãnh Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2009 Số Tỷ tiền lệ(%) Năm 2010 Số Tỷ tiền lệ(%) Năm 2011 Số Tỷ tiền lệ(%) Nghiệp vụ bảo lãnh 642 100 680 100 735 100 BL thực hợp đồng 270 42 226 33,2 235 32 BL dự thầu 110 17,1 140 20,5 157 21,3 BL toán 92 14,3 110 16,1 128 17,4 BL đảm bảo chất lượng sản phẩm 140 21,8 165 24,2 184 25 BL khác 20 4,8 39 49 4.3 Chỉ tiêu Hoạt động bảo lãnh triển khai sau hoạt động cho vay, đối tượng chủ yếu doanh nghiệp Số dư bảo lãnh năm 2009 642 tỷ, năm 2010 680 tỷ năm 2011 đạt 735 tỷ đồng, Chi nhánh ký hợp đồng với đơn vị Công ty kinh doanh phát triển nhà Hà Nội, Cơng ty 17 Bộ Quốc phòng, Cơng ty cơng trình giao thơng 872, Cơng ty cơng trình giao thơng 124… SV: Ngũn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn Chất lượng bảo lãnh NHĐT&PT Nam Hà Nội tốt Chi nhánh xây dựng quy chế cụ thể thực bảo lãnh tại ngân hàng cỏc mún bảo lãnh phải có hình thức đảm bảo tải sản hay tỷ lệ ký quỹ linh hoạt định với đối tượng khách hàng Qua năm Chi nhánh khơng có trường hợp phải cho vay bắt buộc, phải thực nghĩa vụ bảo lãnh bên nhận bảo lãnh xử lý tài sản để thực nghĩa vụ bảo lãnh, phí dịch vụ thu từ góp phần đáng kể cho Ngân hàng Chỉ tiêu Thu phí bảo lãnh năm Năm 2005 560 Năm 2006 1000 Năm 2006 1507 Từ bảng ta thấy hoạt động bảo lãnh tại NHĐT&PT Nam Hà Nội năm gần cú tăng trưỏng rõ rệt, năm sau cao năm trước số tương đối lẫn tuyệt đối Đây minh chứng sinh động phát triển hoạt động bảo lãnh tại NHĐT&PT Nam Hà Nội Dù điều tất yếu vỡ nú phản ánh xu phát triển chung kinh tế Nó cho thấy hiệu nỗ lực, cố gắng NHĐT&PT Nam Hà Nội việc bước phát triển hoạt động phục vụ nhu cầu kinh tế nâng cao uy tín thị trờng hoạt động bảo lãnh đợc mở rộng vùng lân cận đặc biệt quận hàng mai thành lập PHẦN III: ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC NĂM 2011, NGUYấN NHÂN, PHƯƠNG HƯỚNG GIẢI QUYẾT VÀ MỤC TIÊU, NHIỆM VỤ CHỦ YẾU NĂM 2012 SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn 3.1 Kết quả, hạn chế - Kết quả: + Trong năm 2011 lãnh đạo Đảng bộ, phối hợp chuyên môn – Cơng đồn phòng, lãnh đạo đạo ban lãnh đạo đến lãnh đạo cỏc phũng, đến người lao động cố gắng, thể kết kinh doanh năm 2011 chi nhánh + Trong đạo điều hành cấp bám sát đạo NH ĐT&PT trung ương, ban lãnh đạo chi nhánh Lãnh đạo cỏc phũng thông qua đạo ban giám đốc trực tiếp, qua họp giao ban, việc cụ thể kiên đạo điều hành; có xác định mục tiêu hiệu ngắn hạn, trung hạn xác định mục tiêu số lượng chất lượng công việc cụ thể + Cơ cấu tăng trưởng hướng, thể hiện: tập trung tăng trưởng dư nợ tín dụng ngắn hạn, thu hút doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập hoạt động tại chi nhánh, lấy mục tiêu tăng trưởng tín dụng thúc đẩy phát triển dịch vụ Công tác xử lý nợ xấu năm 2011 thực liệt, chi nhánh tiến hành họp với khách hàng có nợ xấu, để năm bắt doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn Chi nhánh trỡnh NH ĐT&PT trung ương xử lý ngoại bảng khách hàng có nợ xấu, kiên khéo léo thu nợ hạch toán ngoại bảng + Trong đạo điều hành cú trọng tâm tăng trưởng dịch vụ, bảo hiểm… Thu dịch vụ chi nhánh cú bước chuyển theo hướng giảm dần tỷ trọng thu từ bảo lãnh, tăng thu dịch vụ từ toán, kinh doanh tiền tệ khẳng định tăng trưởng theo định hướng từ đầu năm ban lãnh đạo chi nhánh Số lượng khách hàng đến với chi nhánh tăng dần lên, có nhiều khách hàng loại BBB trở lên có hoạt động kinh doanh xuất nhập SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn + Coi trọng hoạt động marketing, đặc biệt vận dụng tốt mối quan hệ công chúng để thu hút khách hàng hoạt động tại chi nhánh, từ đầu năm 2007 chi nhánh thành lập tổ tiếp thị marketing khách hàng tiền gửi, tiền vay, tiếp thị trả lương tự động qua thẻ ATM, BSMS… đạt hiệu cao, góp phần quan trọng tăng trưởng mặt chi nhánh + Khắc phục điểm yếu mối quan hệ chi nhánh với hội sở chi nhánh địa bàn Trong năm 2011, cỏc phũng tại chi nhánh phối hợp làm việc tốt tranh thủ ủng hộ ban hội sở chi nhánh khác Sự phối hợp phòng, cán cỏc phũng, lãnh đạo phòng tại chi nhánh có hiệu + Trong phân phối quỹ thu nhập chi nhánh bám lấy mục tiêu lấy thu nhập làm động lực thúc đẩy người lao động tâm huyết với công việc - Hạn chế: + Thị phần hoạt động: Thị trường cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng địa bàn quận Hoàng Mai, huyện Thanh Trì ngày bi chia sẻ số lượng ngân hàng hoạt động tăng nhanh, dẫn đến nguy bị thu hẹp lại thời gian tới, biện pháp marketing, nâng cao chất lượng sản phẩm uy tín ngân hàng để chi nhánh nâng cao thị phần hoạt động mình, đặc biệt thị phần cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng + Hoạt động dịch vụ: có tăng trưởng vượt bậc so với năm trước song hoạt động hoạt động dịch vụ chi nhánh chủ yếu tập trung vào sản phẩm dịch vụ truyền thống bảo lãnh, toán nước, toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ Các sản phẩm ngân hàng đại triển khai tiếp thị hiệu hạn chế + Chất lượng tín dụng: Tình hình nợ xấu nợ hạn chi nhánh nỗ lực giải nhiên với tăng trưởng mạnh chi nhánh phải quan tâm đến chất lượng tín dụng, đòi hỏi cán tín dụng, lãnh đạo phòng lãnh đạo chi nhánh phải có cách nhìn xa hơn, cán phải theo sát khách hàng SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn phải nắm biến động doanh nghiệp, coi trọng mục tiêu an toàn tăng trưởng + Sự tăng trưởng số tiêu chưa ổn định tiêu huy động vốn, tổng tài sản phần ảnh hưởng yếu tố khách quan lãi suất thị trường, tình trạng huy động vốn dư thừa tại ngân hàng thương mại, sách huy động vốn BIDV… + Việc phân phối lượng kinh doanh có biểu tốt, có tác dụng khuyến khích người lao động 3.2 Nguyên nhân, phương hướng giải * Nguyên nhân: - Nguyên nhân khách quan: + Các doanh nghiệp hoạt động quận Hoàng Mai, huyện Thanh Trì tại kcn Ngọc Hồi nhìn chung cú bước phát triển tốt năm 2011 Hoạt động kinh doanh nước, kinh doanh xuất nhập có xu hướng sơi động Người dân địa bàn quận, huyện bắt đầu quen sử dụng dịch vụ ngân hàng Đây điều kiện tốt để chi nhánh phát triển dịch vụ + Ở giáp ranh quận huyện, người dân chủ yếu lao động nông nghiệp buôn bán nhỏ nên khả khả nguồn vốn nhàn rỗi tiếp nhận vốn hạn chế + Chính sách khách hàng số ngân hàng địa bàn tương đối cởi mở nên khả cạnh tranh chi nhánh bị ảnh hưởng Hoạt động toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại địa bàn chủ yếu tập trung tại chi nhánh cấp I, ngân hàng cung cấp dịch vụ cho khách hàng nên hoạt động toán quốc tế ưu chi nhánh Nam Hà Nội so với ngân hàng thương mại khác - Nguyên nhân chủ quan: + Mạng lưới hoạt động chi nhánh bổ sung thêm 01 điểm giao dịch ( 03 phòng giao dịch 02 điểm giao dịch ngồi trụ sở ), ngồi với SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn động sáng tạo thành viên tổ tiếp thị, khả tiếp cận, giới thiệu sản phẩm ngân hàng tới phận dân cư, doanh nghiệp nâng lên đáng kể, khả chiếm lĩnh thị trường, tăng thị phần chi nhánh cải thiện + Chi nhỏnh có nhiều biện pháp để quảng bá hình ảnh chi nhánh tới cơng chúng, biện phấp để đưa thong tin ngân hàng đến khách hàng thực có hiệu Kết năm 2011 chi nhánh mở rộng nhiều khách hàng, có khách hàng lớn Cty Tài cơng nghiệp tàu thuỷ, Cty Tài Dầu khí, Vinashinlines… + Các dịch vụ truyền thống chi nhánh bảo lãnh, toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ phát huy đạt hiệu cao Cán nhân viên chưa thực có ý thức xây dựng chi nhánh vững mạnh * Phương hướng giải quyết: Để có kết trên, NH ĐT&PT Nam Hà Nội phát huy sáng tạo học kinh nghiệm là: + Ngay từ đầu năm, từ ban lãnh đạo chi nhánh đến lãnh đạo phòng tồn thể cán cơng nhân viên dành nhiều thời gian để tiếp xúc ngân hàng, nghiên cứu thị trường để có sách, biện pháp hợp lý đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng + Trong đạo điều hành, mối quan hệ phối hợp phòng, chi nhánh cải thiện tốt Từng cán bộ, lãnh đạo phòng lãnh đạo chi nhánh phụ trách mảng cơng việc chủ động tích cực mối quan hệ, cỏc phũng ban tại hội sở chớnh phối hợp tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh, ban lãnh đạo chi nhánh cú đạo trọng tâm tới mảng công việc + Chi nhỏnh phát huy sức mạnh đoàn kết tập thể người lao động, cán nhân viên có tinh thần trách nhiệm tận tâm cơng việc, có ý thức phấn đấu hồn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh giao SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn 3.3 Mục tiêu nhiệm vụ chủ yếu năm 2012 3.3.1 Mục tiêu tổng quát - Xác định mục tiêu kinh doanh: Tăng trưởng bền vững, chất lượng, hiệu quả, an toàn - Tuân thủ kỷ cương kỷ luật điều hành, thực quy trình nghiệp vụ - Trên sở ngân hàng bán lẻ, thực nghiệp vụ ngân hàng đại phục vụ cho đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế dịa bàn quận vùng lân cận, phục vụ phát triển kinh tế cho doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng dân cư, khách hàng tiêu dung sở mở rộng cỏc kờnh phân phối - Kiểm soát tốt tốc độ tăng trưởng, đặc biệt kiểm sốt phòng ngừa rủi ro hoạt động tín dụng, tốn, an tồn kho quỹ Nâng cao trách nhiệm cấp lãnh đạo điều hành, cán nghiệp vụ, chăm lo giáo dục ý thức cán gắn với ngành, với nghề - Phát triển mạng lưới tăng thêm kênh phân phối sản phẩm ngân hàng - Kinh doanh đảm bảo thực theo pháp luật nhà nước, ngành, đảm bảo hiệu quả, an toàn vốn - Toàn thể cán nhân viên chi nhánh thi đua lập thành tích chào mừng NH ĐT&PT VN thực thành công IPO thành lập tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 3.3.2 Nhiệm vụ trọng tâm Căn theo định hướng mục tiêu kế hoạch kinh doanh toàn ngành năm 2011 – 2013 kế hoạch năm 2011 – 2015 kế hoạch kinh doanh giao năm 2012 mục tiêu phấn đấu chi nhánh hoàn thành vượt mức kế hoạch giao 10% tiêu chính, chi nhánh đặt mục tiêu phấn đấu thực kế hoạch kinh doanh năm 2012 số tiêu sau: - Tổng tài sản: kế hoạch phấn đấu 3300 tỷ đồng - Huy động vốn cuối kỳ: Kế hoạch phấn đấu 3200 tỷ đồng SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn - Dư nợ tín dụng cuối kỳ: Kế hoạch phấn đấu 2200 ( kế hoạch giao 2000tỷ) - Tỷ lệ nợ xấu: Kế hoạch phấn đấu nhỏ 2% ( kế hoạch giao 2% ) - Thu dịch vụ ròng: Phấn đấu đạt 25 tỷ đồng (được giao 24 tỷ đồng ) - Chênh lệch thu chi ( trước trích dự phòng rủi ro, khơng kể thu nợ hạch toán ngoại bảng ): Phấn đấu đạt 100 tỷ đồng (được giao 95 tỷ đồng ) - Trích dự phòng rủi ro: phấn đấu đạt 40 tỷ đồng kế hoạch giao - Doanh thu khai thác phí bảo hiểm: Phấn đấu đát kế hoạch giao 20 tỷ đồng 3.3.3 Một số đề xuất để thực tiêu * Tín dụng: - Trên sở sách chiến lược phát triển kinh tế quận, huyện, chi nhánh tiến hành phân tích, đánh giá xây dựng sách đầu tư tín dụng phù hợp lĩnh vực phat triển quận, huyện - Tích cực chuyển dịch cấu cho vay theo hướng giảm mạnh cho vay doanh nghiệp xây lắp mở rộng cho vay làng nghề truyền thống, loại hình doanh nghiệp, doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả, đặc biệt doanh nghiệp có hoạt động sản xuất kinh doanh xuất nhập - Đa dạng hoỏ cỏc loại hình sản phẩm tín dụng, triển khai sản phẩm tín dụng tiêu dung, tín dụng cá nhân ( kết hợp với cung cấp dịch vụ ) để dành riêng cho nhóm khách hàng tư nhân cá thể, doanh nghiệp vừa nhỏ ( ngồi quốc doanh )… gắn tăng trưởng tín dụng có hiệu với việc phát triển dịch vụ - Chủ động tiếp cận với ngành, công ty, quyền địa phương cấp huyện thành phố để nắm kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương, nắm dự án đầu tư phát triển chủ đầu tư để lựa chọn dự án đầu tư có đủ điều kiện, có hiệu để đầu tư SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn - Tiếp tục thực lộ trình tái cấu trung ương đề ra, kiểm soát khoản cho vay theo nguyên tắc tín dụng, điều kiện tín dụng chặt chẽ để hạn chế rủi ro - Thực phân loại nợ trích lập đầy đủ, quy định quỹ dự phòng rủi ro, bổ sung tăng cường thêm tài sản đảm bảo, hoàn thiện mặt pháp lý tài sản đảm bảo, có lộ trình triệt để xử lý nợ xấu * Huy động vốn: - Chuyển dịch cấu nguồn vốn phù hợp với sử dụng vốn, tăng dần tỷ trọng huy động vốn ngoại tệ để cân đối cấu phù hợp huy động VND huy động ngoại tệ tổng nguồn vốn huy động - Thực phân loại khách hàng xây dựng sách cụ thể đối tượng khách hàng, trọng khách hàng có nguồn tiền gửi lớn ổn định, tăng nguồn tiền gửi không kỳ hạn không kỳ hạn tổ chức kinh tế, huy động nguồn tiền gửi có kỳ hạn từ nhiều tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế xã hội khác kho bạc, bảo hiểm, điện lực, bưu điện, công ty tài chớnh… - Mở rộng mạng lưới huy động vốn dân cư, mở điểm giao dịch,phũng giao dịch ( tập trung vào khu vực dân cư có thu nhập cao, trung tâm thương mại, khu thị mới…) Áp dụng hình thức huy động vốn khác huy động tại điểm huy động vốn, huy động vốn lưu động, thực thu trả tiền lưu động đến khách hàng có nhu cầu - Xây dựng sách kỳ hạn, lãi suất cạnh tranh nhanh chóng triển khai đa dang loại hình sản phẩm huy động vốn - Căn thực tế tình hình huy động vốn để có sách khuyến hấp dẫn phù hợp thời điểm nhằm trì vốn có tiếp tục tăng trưởng nguồn vốn điều kiện cạnh tranh liệt lãi suất đầu vào * Dịch vụ, phát triển sản phẩm mới: SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn - Đa dạng hoỏ cỏc loại hình dịch vụ để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng: Tiếp tục phát triển sản phẩm dịch vụ truyền thống bảo lãnh, toán nước, toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, trọng phát triển mở rộng dịch vụ ngân hàng khác thu đối ngoại tệ, chuyển tiền nhanh, dịch vụ thẻ… - Đẩy mạnh việc triển khai quảng bá thực toán quốc tế trực tiếp tại chi nhánh để tăng thêm phí dịch vụ, tổ chức buổi hội thảo giới thiệu tới khách hàng sản phẩm dịch vụ kinh doanh tiền tệ - Đẩy mạnh hoạt động dịch vụ chi trả kiều hối - Không ngừng nâng cao chất lượng phuc vụ ngân hàng, xây dựng phong cách giao dịch tận tình, lịch sự, nhanh chóng, tạo cho khách hàng hài lòng đến giao dịch với ngân hàng Kết Luận Trong môi trường kinh doanh nhiều biến động cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt nay, chi nhánh Nam Hà Nội nỗ lực phấn đấu hoàn thành vượt mức kế hoạch giao năm 2011 Những kết đạt SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn năm qua tiền đề quan trọng để chi nhánh tiếp tục phát triển năm tới Với đạo, giúp đỡ NH ĐT&PT VN, UBND quận Hoàng Mai ngân hàng nhà nước Hà Nội cựng cỏc sở, ngành, địa phương, NH ĐT&PT Nam Hà Nội tâm khăc phục khó khăn, khai thác thuận lợi để hồn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh năm 2012, khẳng định phát huy vị NH ĐT&PT Nam Hà Nội Với thời gian thực tập ngắn, hiểu biết khả có hạn nên vấn đề đưa thiếu sót, song em hy vọng giải pháp đề xuất đề tài góp phần nhỏ tổng giải pháp hiệu tín dụng Ngân hàng Một lần em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình thầy giáo TS Nguyễn Võ Ngoạn, Ban Giám đốc cán công nhân viên chức chi nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội giúp em hồn thành báo cáo ! Em xin chân thành cảm ơn! SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn BẢNG Kấ CÁC CHỮ VIẾT TẮT NH ĐT & PT Ngân hàng đầu tư phát triển NHNN Ngân hàng nhà nước NQH Nợ hạn DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNQD Doanh nghiệp quốc doanh SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn Bảng biểu 2.1.1 Bảng Báo cáo kết hoạt động kinh doanh………………………….….7 2.1.2 Bảng Tình hình huy động vốn…………………………………………….8 2.1.3 Bảng Tình hình dư nợ cho vay…………………………………… …… 2.2 Bảng Kế hoạch kinh doanh chất lượng & cấu tín dụng…………… 10 2.3 Bảng tiêu kế hoạch kinh doanh hiệu quả……………………… ….11 2.4 Bảng tiêu thu dịch vụ………………………………………………… 12 2.6 Bảng Dư nợ bảo lãnh theo loại hình bảo lónh…………………………… 14 SV: Ngũn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn Nhận xét Đơn Vị thực tập …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ……………………………………… ………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 BÁO CÁO THỰC TẬP GVHD: TS Nguyễn Võ Ngoạn Nhận xét giáo viên hướng dẫn ………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… SV: Nguyễn Bích Thảo MSV: 08D06610 ... tổng hợp thực tại chi nhánh Ngõn hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam phớa Nam Hà Nội Kết cấu báo cáo gồm phần: Phần I: Tổng quan Ngõn hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Hà nội Phần... Vẩ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 1.1 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam( NH ĐT&PT VN) NH ĐT&PT VN thành lập ngày 26/04/1957 Trong 48 năm hoạt động trưởng thành,... đầu tư xõy dựng huyện Nam Hà Nội – Ngõn hàng nhà nước huyện Nam Hà Nội( 2/1983 – 12/1986 ) - Chi nhánh Ngõn hàng Đầu tư Xõy Dựng huyện Nam Hà Nội – Ngõn hàng Đầu tư Xõy dựng thành phố Hà Nội(