PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG CNTT TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Giới thiệu doanh nghiệp Ngân hàng VBSP hình thành theo Quyết định số 131/2003/QĐ-TTG việc thành lập Ngân hàng Chính Sách xã hội Việt Nam sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo Hiện VBSP có vốn điều lệ 5.000 tỷ đồng, với 5.000 nhân viên 63 Chinh nhánh cấp tỉnh 612 Phòng giao dịch ngân hàng cấp quận/huyện, 10.000 điểm giao dịch xã toàn quốc Với đặc thù tổ chức tín dụng Nhà nước, hoạt động mục tiêu xóa đói giảm nghèo, phát triển kinh tế ổn định xã hội tăng trưởng bền vững, khơng mục đích lợi nhuận VBSP có máy quản lý điều hành thống phạm vi nước, nhà nước cấp giao vốn, đảm bảo khả khoản, tỉ lệ dự trữ bắt buộc 0% tham gia bảo hiểm tiền gửi, miễn thuế khoản nộp ngân sách Nhà nước Với HĐQT gồm 12 thành viên từ ngành phủ chủ tịch hội đồng quản trị Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam, đội ngũ cán động, nhiều kinh nghiệp quản lý điều hành hoạt động lĩnh vực Ngân hàng, thị trường tài - tiền tệ nước quốc tế VBSP đổi nhằm thực tốt nhiệm vụ Đảng Nhà nước giao phó Thực trạng Cùng với việc phát triển không ngừng CNTT ứng dụng không giới hạn lĩnh vực CNTT, Việt Nam với hội nhập kinh tế ngân hàng nước hàng đầu nước triển khai cung cấp sản phẩm phục vụ cho nhu cầu mua sắm hàng hóa, dịch vụ qua mạng, toán qua mạng… ngày quan tâm đặc biệt nhằm áp dụng thành công mang lại thành công không nhỏ cho doanh nghiệp, trước thực trạng đó, Ngân hàng đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin, thương mại điện tử để đáp ứng nhu cầu khách hàng, tạo lợi cạnh tranh mơi trường tài dần trở lên khắc nghiệt năm tới VBSP doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực Ngân hàng, với hoạt động đặc thù dần vươn hoạt động ngân hàng thương mại Đã nhận thấy việc nâng cấp, hệ thống thông tin, thương mại điện tử, công nghệ thông tin phải đặc biệt quan tâm đầu tư phát triển để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, sở mở rộng sản phẩm dịch vụ, thu hút khách hàng tiềm đặc biệt sinh viên quen với ứng dụng Internet lớn Hiện VBSP đường cấu lại tương lai gần việc bước vào sân chơi với ngân hàng thương mại nước giới vấn đề sống ngân hàng, bên cạnh việc xây dựng xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đủ mạnh, tảng phần mềm ngân hàng lõi corebanking, việc triển khai website với chức cung cấp ứng dụng internetbanking bước tiến mạnh mẽ để VBSP tiếp cận thành công đường bước vào sân chơi chung ngành Ngân hàng để đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày da dạng tương lai So với Ngân hàng TMCP nước quốc tế hệ thống cơng nghệ thơng tin VBSP tương đối thua Do hệ thống công nghệ thông tin chưa đầu tư mức năm trước, nhiên năm gần quan tâm đầu tư mạnh mẽ, nhằm đáp ứng thách thức với tốc độ phát triển nhanh thị trường tài chính, việc tái cấu trúc lĩnh vực ngân hàng thách thức thức gia nhập sân chơi ngân hàng thương mại vài năm tới Phân tích SWOT (liên quan đến CNTT, HTTT, TMĐT) Để có chiến lực phát triển công nghệ thông tin, hệ thống thơng tin, thương mại điện tử, phòng IT phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức VBSP gặp phải từ xây dựng nên chiến chiến lược đầu tư phát triển giai đoạn 2013- 2016 tầm nhìn 2020 để trình HĐQT doanh nghiệp phê duyệt CƠ HỘI THÁCH THỨC - Nhu cầu toán, - Chịu cạnh tranh gay gắt sản phẩm, dịch vụ liên từ đối thủ nước quan đến mạng internet quốc tế ngày phát triển - Yêu cầu chất lượng dịch - Có nhiều sản phẩm, vụ khách hàng ngày nhiều Công ty bán hàng cao Ma trận SWOT qua mạng chấp nhận - Tính bảo mật thơng tin cao tốn qua mạng Tình trạng đánh cắp thơng tin - Chí phủ khuyến khích khách hàng gian lận - Có nhiều nhà cung cấp thương mại điện tử ngày thiết kế hệ thống phần tin vi mềm đáp ứng yêu cầu - Công nghệ thay đổi, phát Ngân hàng triển khơng ngừng - Thói quen dùng tiền mặt người dân Điểm mạnh - Khách hàng trẻ tuổi ngân hàng đối tượng sinh viên Điểm yếu - Đang thời gian triển khai, xây dựng lớn triệu khách hàng - Có đầu tư ngành - Có đội ngũ cán nhân viên trẻ, trình độ cao, nhiệt tình - Có nhiều lựa chọn nhà cung cấp thiết kế website khắc phục nhược điểm đối thủ trước -Có tiềm lực tài tốt So sánh với đối thủ cạnh tranh ngành Em xin tìm hiểu phân tích Ngân hàng cung cấp dịch vụ Ngân hàng ACB,Vietinbank, Citibank, để VBSP chọn lọc điểm tốt tránh điểm yếu để lập website Nguồn citibank.com.vn Với Citibank việt nam ngân hàng nước đến từ tập đoàn đa quốc gia citigroups Những điểm bật trang web là: - Nhiều thông tin - Hấp dẫn - Nhiều khuyến mại - Dễ sử dụng - Bảo mật tốt - Thể nhiều sản phẩm, dịch vụ - Có nhiều địa liên kết - Giao diện đẹp Nguồn acbonline.com.vn Nguồn vietinbank.vn/epayment/onlineregist Về Ngân hàng có sản phẩm tương đối giống nhau, giao diện website thân thiện với người dùng, dễ nhớ, dễ sử dụng, đặc biệt tính bảo mật thơng tin cao Tuy nhiên website citibank Việt Nam cho thấy đa dạng phong phú, cho người dùng nhiều lựa chọn thông tin cho thấy chuyên nghiệp đa ứng dụng trang web Phân tích kinh nghiệm, học từ DN khác nước Trong lĩnh vực ngân hàng ngày việc áp dụng công nghệ thông tin không cần thiết mà mang ý nghĩa sống ngân hàng, nhiên đặt cho Ngân hàng thách thức phải đương đầu với rủi ro lớn như: công nghệ lấy cắp thông tin khách hàng, làm giả thẻ tín dụng, lấy cắp mật trở nên tinh vi Bài học kinh nghiệm từ vụ hacker cơng citibank lấy trộm thơng tin 200.000 thẻ tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng Để khắc phục hay hạn chế rủi ro an ninh mạng Ngân hàng đặt quy định Nhân viên, Kiểm Soát Viên thường xuyên thay đổi mật đăng nhập vào hệ thống thực giao dịch chuyển tiền, rút tiền , không cung cấp mật cho người khác sử dụng Dùng phần mềm diệt virus có quyền, hay thuê hãng bảo mật thông tin, khắc phục lỗ hổng an ninh mạng Khi cung cấp dịch vụ chuyển tiền trực tuyến, nguy lớn bị hacker lợi dụng Cách khắc phục thuê hãng phần mềm diệt vi rút quyền tìm lấp lỗ hổng bảo mật trước cung cấp dịch vụ Bên cạnh đó, Ngân hàng có kế hoạch triển khai ứng dụng chữ ký số để đảm bảo an toàn cho giao dịch ngân hàng điện tử Ngoài nên tham khảo việc bảo mật công nghệ RSA, (qua giải pháp bảo mật RSA securID token )mà ngân hàng VCB Việt Nam áp dụng năm qua, học kinh nghiệm đáng quý cho ngân hàng áp dụng - Độ an toàn cao với RSA token khách hàng bảo vệ kép hai yếu tố (Mã Pin+ token code) ln thay đổi - Chi phí thấp, hoạt động liên tục ứng dụng cài đặt hệ điều hành window Qua VBSP thực rút học cần lựa chọn giải pháp tốt mà giải pháp an ninh RSA securID token giải pháp ý đặc biệt triển khai đồng với giải pháp an ninh nội 6 Tìm hiểu giải pháp ứng dựng CNTT ngành ngân hàng Nhận rõ ưu thương mại điện tử ứng dụng công nghệ thông tin như: tiết giảm chi phí, tăng doanh thu, mở rộng củng cố mối quan hệ với đối tác ngồi nước Vì giới cơng nghệ thông tin ứng dụng nhiều ngành ngân hàng tạo nhiều sản phẩm dịch vụ tiên tiến phục vụ cho đời sống người Giải pháp đưa ứng dụng CNTT ngành Ngân hàng - Tiếp tục bổ sung hoàn chỉnh khn khổ pháp lí chế sách cho phát triển tốn điện tử Trong khung pháp lí rõ ràng, minh bạch giám sát hợp lí ngân hàng nhà nước làm tăng lòng tin doanh nghiệp cá nhân vào hệ thống tốn điện tử nói riêng ứng dụng CNTT ngành Ngân hàng nói chung - Tiếp tục đẩy mạnh việc phát triển toán thẻ qua pos, đa dạng loại hình thẻ tốn, khuyến khích vật chất phát triển điểm chấp nhận thẻ tốn khơng dùng tiền mặt, đẩy mạnh việc phát triển loại hình tốn qua mạng internet, qua điện thoại di động… - Tập trung nguồn lực để phát triển mạng lưới sở hạ tầng kỹ thuật cho ứng dụng CNTT, toán điện tử như: tập trung phát triển mạng lưới, chấp nhận thẻ, vận động doanh nghiệp xây dựng hệ thống chấp nhận thẻ tốn, đẩy mạnh kết nối liên thơng mạng lưới pos toàn quốc, hoàn thành việc xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống - Tích cực phối hợp với đơn vị thực liên quan đẩy mạnh việc phòng chống tội phạm cơng nghệ cao, liên quan đến toán điện tử bảo mật thông tin khách hàng… - Đẩy mạnh việc tuyên truyền giáo dục định hướng cộng đồng đến với sản phẩm dịch vụ mới, đưa ứng dụng CNTT ngân hàng trở thành thói quen khách hàng Chiến lược ứng dụng CNTT TMĐT Ngân hàng Với chiến lược đại hóa ngành Ngân hàng Chính phủ Ngân hàng nhà nước đến hầu hết 95% hoạt động, sản phẩm dịch vụ Ngân hàng tin học hóa Tại hội thảo triển lãm banking Việt Nam 2012 diễn tháng 5/2012 theo ông Lê Mạnh Hùng (cục trưởng cục CNTT) năm qua NHNN ban hành loạt văn bản, quy phạm pháp luật ngành nhằm hướng dẫn, điều chỉnh hoạt động liên quan đến mua sắm thiết bị, đảm bảo hoạt động yêu cầu an ninh bảo mật lĩnh vực Ngân hàng Cũng theo ông Hùng chiến lược ứng dụng CNTT TMĐT ngành ngân hàng giai đoạn 2012-2016 tập trung vào lĩnh vực như: Hỗ trợ điều hành sách tiền tệ, tra giám sát, Quản lý liệu bảo mật quốc gia, phát triển hệ thống toán quốc gia, Quản lý kho quỹ, hoạt động quản trị nội khác - Với chiến lược phát triển mạnh tổ chức tài tín dụng phạm vi nước, đẩy mạnh việc ứng dụng CNTT tốn khơng dùng tiền mặt đẩy mạnh hoạt động thu ngân sách, loại phí, lệ phí nhà nước qua hệ thống Ngân hàng, phát triển ứng dụng toán qua mạng internet qua điện thoại di động… Để thực thành công chiến lược trên, mục tiêu đặt yêu cầu thực đồng chiến lược hồn thiện hệ thống hạ tầng cơng nghệ, đa dạng dịch vụ ngân hàng với mục đích hỗ trợ ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh, tận dụng nhân lực hiệu quả, đơn giản hóa thủ tục hành chính, chuyển biến phương thức kinh doanh tăng cường chất lượng dịch vụ, mở rộng kênh giao tiếp điện tử đại khách hàng ngân hàng thương mại ATM, POS, Home Banking, internet banking… Theo ông Bùi Quang Tiên - Vụ trưởng Vụ Thanh tốn NHNN khn khổ hội thảo triển lãm banking Viêt Nam 2012 diễn tháng 5/2012 đưa ý kiến: Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin, truyền thơng để phát triển phương thức tốn điện tử Nhà nước cần có sách ưu đãi vốn vay doanh nghiệp thực đầu tư phát triển sở hạ tầng, phần mềm ứng dụng phục vụ cho việc phát triển phương thức tốn điện tử mới; bên cạnh đó, NHTM đẩy mạnh phát triển công nghệ, phần mềm tương thích để phát triển phương thức tốn Làm tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển bền vững nhờ việc đa dạng hóa dịch vụ, tối đa hóa lợi ích, xây dựng lợi cạnh tranh riêng biệt Kế hoạch hành động mục tiêu cụ thể 8.1 Kế hoạch hành động Trên sở phương án đưa ra, Phòng IT xây dựng dự án đầu tư cụ thể, thời gian triển khai, số lượng nhân viên hiệu dự kiến đưa phần mền vào sử dụng cụ thể sau: Tỉ giá USD/VND (20.920/20.960) Chi phí mua phần mềm: 5.000.000 USD (Tương đương: 104.800.000.000 đồng) Chi phí hệ thống phần cứng: 1.000.000 USD (Tương đương:20.960.000.000 đồng) Thời gian thực dự kiến: 12 tháng, 10 tháng triển khai phần mềm tích hợp hệ thống, 02 tháng chạy thử Số lượng cán nhân viên dự kiến: 40 người Chi phí trì hệ thống bình quân: 250.000 USD/năm (Tương đương: 5.240.000.000 đồng) Chi phí lương cán nhân viên bình qn: 12.000.000 /người/ tháng (Tương đương: 5.760.000.000 đồng/năm) Thu phí giao dịch: 3.300 đồng/giao dịch gồm vat Khơng thu phí giao dịch nội Sau 12 tháng vào hoạt động, số lượng người sử dụng dịch vụ doanh thu dự kiến sau: Chi phí mua phần mềm phần cứng ban đầu Ngân hàng dự tính khấu hao 10 năm Tương đương 12.576.000.000 đồng/năm Hệ thống bao gồm module sau: Module truy vấn tài khoản Module tiền gửi Module tiền vay Module toán nội Module toán liên Ngân hàng Module sản phẩm liên quan, khuyến ……… Hệ thống truy cập toán trang website: vbsp online.com.vn 8.2 Chi tiết doanh thu, lợi nhuận hàng năm cụ thể sau: BẢNG DỰ TÍNH DOANH THU, LỢI NHUẬN Đvt: đồng T T Chỉ tiêu Năm Năm Năm Năm Năm Năm Năm 600,000 650,000 700,000 750,000 800,000 850,000 900,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 3,000 12 12 12 12 12 12 12 Số lượng người sử dụng dự kiến Phí giao dịch (chưa bao gồm 10% VAT) Số lượng giao dịch bình quân năm/ngư ời Tổng phí 21,600,000,0 23,400,000,0 25,200,000,0 27,000,000,0 28,800,000,0 30,600,000,0 32,400,000,0 thu 00 00 00 00 00 00 00 Chi phí bình qn hàng 11,000,000,0 11,000,000,0 11,000,000,0 11,000,000,0 11,000,000,0 11,000,000,0 11,000,000,0 00 00 00 00 00 00 00 năm Lợi nhuận bình quân 10,600,000,0 12,400,000,0 13,200,000,0 16,000,000,0 17,800,000,0 19,600,000,0 21,400,000,0 00 00 00 00 00 00 00 hàng năm Mức khấu hao 12,576,000,0 12,576,000,0 12,576,000,0 12,576,000,0 12,576,000,0 12,576,000,0 12,576,000,0 hàng năm 00 00 00 00 00 00 00 Lợi trước thuế (1,976,000,0 (176,000,000 00) ) 624,000,000 3,424,000,00 5,224,000,00 7,024,000,00 8,824,000,00 0 0 Như vậy, sau năm dự tính vào hoạt động, hoạt động kinh doanh bắt đầu có lãi Vì vậy, số lượng người sử dụng dịch vụ tăng lên số giao dịch bình quân hàng năm tăng, Ngân hàng áp dụng phương pháp khấu hao nhanh để sớm thu hồi vốn để tiếp tục Nghiên cứu, đầu tư triển khai sản phẩm khác Với ứng dụng công nghệ thông tin hiệu chiến lược thâm nhập thị trường hợp lý đầu tư hướng đem lại thành công cho ngân hàng Kết luận: Sự phát triển mạnh mẽ lĩnh vực ngân hàng, tài không thể tách biệt ứng dụng CNTT, tạo đột phá lĩnh vực vô quan trọng kinh tế Sự phát triển cơng nghệ thơng tin ứng dụng lĩnh vực ngân hàng đem đến hàng ngàn sản phẩm, dịch vụ lĩnh vực ngân hàng quốc gia phát triển Tuy nhiên theo nghiên cứu Việt Nam số sản phẩm, dịch vụ ứng dụng công nghệ thông tin lĩnh vực ngân hàng dừng lại khoảng trăm tiềm ứng dụng phát triển vơ to lớn cần có đầu tư, nghiên cứu, lựa chọn có định hướng Và với kinh nghiệm quốc gia phát triển việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin ngân hàng nói chung tốn điện tử nói riêng mang lại nhiều thành công lĩnh vực ngân hàng đem đến nhiều thỏa mãn cho khách hàng cộng đồng góp phần tạo nên thành cơng to lớn cho Ngân hàng Tài liệu tham khảo Giáo trình Quản trị hệ thống thơn tin – Tiến Sỹ Nguyễn Văn Thoan - PGSM www.acb online.com.vn www.vietinbank.com.vn www.citibank.com.vn www.vbsp.org.vn ... phẩm dịch vụ mới, đưa ứng dụng CNTT ngân hàng trở thành thói quen khách hàng Chiến lược ứng dụng CNTT TMĐT Ngân hàng Với chiến lược đại hóa ngành Ngân hàng Chính phủ Ngân hàng nhà nước đến hầu... tin ứng dụng nhiều ngành ngân hàng tạo nhiều sản phẩm dịch vụ tiên tiến phục vụ cho đời sống người Giải pháp đưa ứng dụng CNTT ngành Ngân hàng - Tiếp tục bổ sung hồn chỉnh khn khổ pháp lí chế sách. .. chức tài tín dụng phạm vi nước, đẩy mạnh việc ứng dụng CNTT tốn khơng dùng tiền mặt đẩy mạnh hoạt động thu ngân sách, loại phí, lệ phí nhà nước qua hệ thống Ngân hàng, phát triển ứng dụng toán qua