PHÂN TÍCH CÁC MƠ HÌNH CHIẾN LƯỢC MANG LẠI LỢI ÍCH CHO SEABANK Quản trị chiến lược trình nghiên cứu môi trường tương lai, hoạch định mục tiêu tổ chức, thực kiểm tra thực định để đạt mục tiêu mơi trường tại, tương lai Ngày nay, bối cảnh kinh tế giới thay đổi với mức độ hội nhập cao, công nghệ phát triển nhanh, hầu hết doanh nghiệp phải quan tâm đến thiết lập chiến lược Sở dĩ việc Quản trị chiến lược doanh nghiệp quan tâm vì: - Giúp Doanh nghiệp nhìn thấy rõ hướng tương lai để quản trị gia xem xét định tổ chức theo hướng đạt tới mục tiêu cụ thể định - Giúp quản trị gia thấy rõ hội nguy xảy kinh doanh, kinh tế hội nhập Đồng thời giúp phân tích đánh giá, dự báo điều kiện mơi trường tương lai, tận dụng hội, giảm nguy cơ, đưa doanh nghiệp vượt qua cạnh tranh, dành thắng lợi Trong hoạt động kinh doanh phát triển Ngân hàng cần có chiến lược kinh doanh cụ thể Do đó, Ngân hàng muốn tồn phát triển bền vững, địi hỏi trước hết cần có chế, sách rõ ràng chiến lược Ngân hàng thương mại cổ phần Đông nam Á (SeABank) Ngân hàng thương mại cổ phần đời sớm nằm tốp 10 Ngân hàng TMCP lớn Việt Nam, với tổng tài sản 30.000 tỷ đồng Từ việc tiếp thu kiến thức giảng viên nghiên cứu tài liệu, đưa lợi ích mà q trình xây dựng chiến lược mang lại cho SeABank I Các mô hình chiến lược mang lại lợi ích cho SeABank: Page of 11 1/ Chiến lược chi phí thấp: Là thực hoạt động chuỗi giá trị với hiệu suất cao chi phí thấp, sửa lại chuỗi giá trị để giảm chi phí bổ sung giá trị cho khách hàng - Phát triển đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ NH đại , sử dụng có hiệu vật chất có mạng lưới, công nghệ để cung ứng, bán chéo sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ truyền thống phát triển dịch vụ tiên tiến, đáp ứng nhu cầu thị trường - Xây dựng hệ thống hỗ trợ đại, suất chất lượng cao làm sở cho phát triển kinh doanh, hỗ trợ tối đa cho Chi nhánh phịng giao dịch; hồn thành bước tái cấu NH, đổi mơ hình kinh doanh Chi nhánh/phòng giao dịch theo định hướng chiến lược HĐQT thơng qua - Chi phí sản phẩm dịch vụ phần quan mấu chốt trình sản xuất có ảnh hưởng lớn đến chất lượng sản phẩm 2/ Chiến lược khác biệt hóa sản phẩm: Kết hợp đặc tính khác biệt khiến người mua thích sản phẩm dịch vụ cơng ty nhãn hàng đối thủ; khác biệt hóa sản phẩm để tạo giá trị cho người mua mà không bị chép dễ dàng, không tốn kém; khơng tiêu vào việc khác biệt hóa sản phẩm nhiều mức giá tính cho khách hàng a/ Sản phẩm hàng đầu: Tìm cách phát triển sản phẩm thành sản phẩm chưa biết đến, chưa thử ln chảo đón Chiến lược đòi hỏi phương thức cải tiến tiên phong, giúp tạo sản phẩm mới, tận dụng tối đa công biết thị trường nhanh Ví dụ: Tập đồn Sony Inter ví dụ chiến lược b/ Sự thân thiện khách hàng: Là xây dựng ràng buộc với khách hàng để cơng ty biết rõ khách hàng họ cần sản phẩm Page of 11 dịch vụ nào? Chiến lược đòi hỏi phương pháp quản lý mạng lưới khách hàng tối ưu Động lực phương pháp cải tiến hướng vào nhu cầu khách hàng mục tiêu, tập trung phát triển sản phẩm tăng cường dịch vụ để phục vụ khách hàng cách tốt Ví dụ: Cơng ty liên hợp vận tải nội địa The Home thành công áp dụng chiến lược c/ Sự vận hành tối ưu: Là cung cấp dịch vụ, sản phẩm tối ưu; chất lượng, giá thuận tiện mà khơng cơng ty khác so sánh Chiến lược nhấn mạnh chi phí, chất lượng dịch vụ, nhanh chóng quan hệ tốt với nhà cung cấp, cung ứng phân phối nhanh, hiệu Ví dụ: Tập đồn McDonald, hãng hàng khơng Southwest, tập đồn máy tính Dell Những năm gần đây, nhiều ngân hàng Việt Nam tích cực chuyển hướng kinh doanh, trọng đầu tư thu hút khách hàng cá nhân Theo đó, ngân hàng bán lẻ thành cơng cần phải khẳng định mối liên hệ mật thiết câu chuyện thương hiệu khác biệt Đó khơng khác biệt chất lượng dịch vụ, sản phẩm mà sáng tạo cách làm thương hiệu nhằm tạo sản phẩm, dịch vụ không giống với ngân hàng khác Nhờ nỗ lực đổi đột phá chiến lược ngân hàng bán lẻ, năm 2013, SeABank đánh giá ngân hàng thương mại cổ phần thành công lĩnh vực Đầu năm 2013, nhận diện thương hiệu SeABank đầu tư hàng triệu USD đời Đồng thời, chiến lược chuyển hướng sang lĩnh vực bán lẻ Ngân hàng đẩy mạnh từ cuối năm 2012 “SeABank quan niệm sản phẩm dịch vụ bán lẻ tốt sản phẩm đơn giản nhất, giúp khách hàng dễ dàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ với chi phí thấp hiệu cao Chúng muốn SeABank biết đến ngân hàng đơn giản vượt xa mong đợi việc thay đổi toàn diện 4P nhằm mục tiêu này”, Cụ thể, Page of 11 SeABank tiến hành đổi toàn diện theo tiêu chuẩn 4P đồng toàn hệ thống: Product (sản phẩm vượt trội), Place (kênh phân phối rộng khắp nhanh chóng); Process (quy trình đơn giản) People (nhân chuyên nghiệp, thân thiện, tận tâm) Đầu tiên phải kể đến sản phẩm SeABank tạo khác biệt phát triển thành công nhiều sản phẩm Tiết kiệm gửi góp yêu thương cho con, Tiết kiệm gửi góp mua nhà tích lũy an cư, Vay cơng chức siêu tốc, Thẻ tỉ phú ATM miễn phí tỉ đồng 10 năm, Tài khoản số đẹp tự chọn Lộc Phát Tài… Các chương trình hỗ trợ khách hàng SeABank năm 2013 tạo tiếng vang thị trường Chương trình “Phá giá lãi suất” 5,91%/năm SeABank mắt vào tháng 9.2013 gây ý thiết lập mặt lãi suất cho vay thấp Gói sản phẩm “Niềm tin” hỗ trợ mua nhà quản lý dòng tiền cho người mua nhà theo tiến độ hoàn thiện dự án người mua lẫn người bán chào đón Hầu hết chương trình SeABank đánh trúng vào nỗi băn khoăn chung thị trường nên nhận phản hồi tích cực Chỉ sau năm thực chiến lược bán lẻ mới, SeABank từ chỗ gần gương mặt hoàn toàn mảng bán lẻ thu hút 500.000 khách hàng trở thành thương hiệu ngân hàng bán lẻ đổi động qua hàng loạt giải thưởng đạt Trong có giải thưởng “Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam 2013” Global Banking & Finance Review trao tặng giải thưởng “Ngân hàng có sản phẩm dịch vụ sáng tạo Việt Nam 2013” ASEAN Banker Forum Sự khác biệt SeABank xây dựng toàn hệ thống với mục tiêu đem lại đơn giản cho khách hàng“Tâm lý khách hàng cần sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đơn giản, từ đăng ký nhanh gọn đến sử dụng dễ dàng Muốn làm Page of 11 điều cần phải có quy trình đồng nhất, mà điều đến chưa có nhiều ngân hàng làm được” Nắm bắt mong muốn khách hàng, tháng 4.2013, SeABank cho đời “Siêu thị ngân hàng bán lẻ trực tuyến” Việt Nam Trên tảng này, khách hàng chủ động đăng ký sản phẩm, dịch vụ trực tuyến lúc nơi Theo đại diện SeABank, đem đến cho khách hàng trải nghiệm “tốt hơn, đơn giản rẻ hơn” tiếp tục mục tiêu phấn đấu ngân hàng thời gian tới 3/ Chiến lược khách hàng: Với chiến lược khách hàng, cần xác định sản phẩm cung cấp sản phẩm đưa thị trường với thiết kế vượt trội để thí điểm, thăm dị phản ứng khách hàng sản phẩm, để từ tiếp thu ý kiến, rút kinh nghiệm để tìm giải pháp khắc phục cho phù hợp với yêu cầu khách hàng mục tiêu Từ đó, tùy theo sản phẩm chia thành nhiều nhóm, phân loại khách hàng sử dụng loại sản phẩm khả doanh nghiệp có đấp ứng nhu cầu hay khơng Nếu khơng liên doanh phát triển với đối tác sử dụng nguồn lực để đáp ứng nhu cầu khách hàng - Thường xuyên quan hệ với khách hàng - Tìm cách giữ chặt khách hàng - Cung ứng, sản phẩm dịch vụ theo nhu cầu khách hàng - Khách hàng nhân tố bản, định khả sinh lợi tiềm tàng ngành SeABank Họ có nhu cầu địi hỏi mua hàng khác mức độ dịch vụ, chất lượng đặc điểm sản phẩm, kênh phân phối - Để tồn phát triển môi trường cạnh tranh gay gắt nay, ngân hàng phải quan tâm phát triển quy mô hệ thống, đổi sản phẩm dịch vụ, Page of 11 tạo uy tín thu hút khách hàng Việc mở rộng dịch vụ đòi hỏi gia tăng công nghệ kèm với nguy bảo mật Mặt khác, việc mở cửa hội nhập phát triển mạnh mẽ dịch vụ tài ngân hàng, đặc biệt dịch vụ điện tử, xóa mờ giới hạn không gian, tạo điều kiện thuận lợi cho loại hình tội phạm cơng nghệ cao phát triển nhanh chóng chúng trở thành rào cản ứng dụng ngân hàng II Đánh giá lợi ích kinh doanh SeABank thông qua việc xây dựng chiến lược: 1/ Các yếu tố mơi trường bên ngồi: Hiện sách hội nhập kinh tế quốc tế mang đến cho doanh nghiệp người dân có nhận thức tư lĩnh vực tài ngân hàng Các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn NH: Quan hệ tiền gửi, tiền vay, toán qua hệ thống NH, thực toán XNK trực tiếp qua NH Cá nhân tiếp cận với NH, sử dụng tiện ích thẻ ATM, thẻ tín dụng, việc sử dụng tiền mặt dân hạn chế có tính rủi ro cao vận chuyển tiền, dịch vụ thẻ hoạt động hiệu quả, việc sử dụng ATM, Master, Visa qua hệ thống NH nói chung SeABank nói riêng cao - Hội nhập kinh tế quốc tế xây dựng chiến lược đắn SeABank mang lại hội lớn cho phát triển dịch vụ NH, để đáp ứng nhu cầu ngày cao, ngày chuyên nghiệp DN kinh tế - Với tham gia góp vốn đối tác chiến lược nước ngoài, hội tăng vốn tự có SeABank có hội tiếp cận kỹ năng, kinh nghiệm quản trị đại, đổi tảng công nghệ phát triển dịch vụ mà phái đối tác có nhiều kinh nghiệm - Tạo hội sức ép thúc đầy tính sáng tạo, tăng cường suất lao động đào luyện nguồn nhân lực SeABank đáp ứng với nhu cầu phát triển Page of 11 - Cơ hội cho SeABank phát triển hệ thống mạng lưới rộng khắp với tảng kỹ thuật công nghệ đại, dịch vụ NH có tầm bao qt phạm vi tồn quốc 2/ Các yếu tố môi trường bên trong: Đến năm 2013, vốn điều lệ SeABank tăng lên 5.465,8 tỷ đồng, nằm danh sách NH TMCP có vốn điều lệ lớn, tổng tài sản 100.000 tỷ đồng mạng lưới hoạt động 155 điểm giao dịch toàn quốc Với mức vốn điều lệ quy mô nhờ vào chiến lược đắn HĐQT đồng thuận Đại hội đồng cổ đông Đáp ứng quy định NHNN Tuy nhiên, so với đối thủ cạnh tranh thời gian qua tốc độ tăng vốn điều lệ SeABank tốt, so với NH quốc doanh NH nước ngồi vốn điều lệ SeABank thấp nhiều, điểm yếu để SeABank điều chỉnh lại định hướng chiến lược cho phù hợp với xu hội nhập Việt Nam - SeABank sử dụng phiên R08 phần mềm quản trị lõi NH T24 Temenos, tất điểm giao dịch SeABank kết nối trực tiếp với Hội sở điểm giao dịch khách toàn quốc, đảm bảo giao dịch nhanh chóng an tồn tuyệt đối SeABank tích hợp thành cơng hai phàn mềm NH đại T24 Temenos phần mềm chuyển mạch công nghệ thẻ Way4 đời sản phẩm thẻ an tồn, đa tính năng, đa tiện ích Đồng thời SeABank sở hữu hệ thống Data Center, hệ thống Servers IBM hệ thống lưu trữ tối ưu - SeABank sử dụng giải pháp chuyển mạch Core Switch Nesus 7000 hãng Cisco Đồng thời, SeABank tập đoàn Oracle (Mỹ) trao chứng nhận ứng dụng thành viên cơng nghệ điện tốn lưới đại Oracle SeABank thành viên SWIFT (hiệp hội viễn thông tài liên NH tồn giới suốt 24/24h ngày) Page of 11 - Xác định bảo mật yếu tố thiếu chất lượng dịch vụ, ngân hàng cần triển khai giải pháp tốt để bảo vệ khách hàng nâng cao nhận thức nhân viên: từ người quảng cáo giới thiệu sản phẩm nhân viên chăm sóc khách hàng, nhân viên nhận yêu cầu hỗ trợ Nhưng nỗ lực chưa đảm bảo đem lại chấp nhận khách hàng thành công giải pháp bảo mật triển khai Một nghiên cứu MIT Harvard thực cách vài năm cho thấy: biểu tượng khóa vàng (thể kết nối mã hóa HTTPS) gỡ bỏ khỏi trang đăng nhập, 96% số người tham gia nhập mật cách bình thường Ngay cảnh báo trang web khả nghi ra, 57% số người tham gia bỏ qua cảnh báo để nhập mật Những thiết bị sinh mã ngẫu nhiên sử dụng lần bị vơ hiệu khách hàng sử dụng Internet Banking không quan tâm đến việc bảo vệ máy tính, mã độc tin tặc chiếm quyền điều khiển máy Vì thế, ngân hàng cần tuyên truyền cách tích cực để khách hàng hiểu nguy bảo mật đe doạ cách ngân hàng áp dụng để bảo vệ họ Với cố xảy ra, cần nhấn mạnh cho khách hàng thấy lợi ích biện pháp bảo mật nâng cao mà áp dụng, họ tránh tổn thất Khi nhận thức vấn đề, khách hàng vui lịng chia sẻ chi phí bảo mật với ngân hàng chủ động việc bảo mật thông tin Những điều khoản bắt buộc cần đưa vào thoả thuận sử dụng dịch vụ để khách hàng hiểu rủi ro xảy cho phép họ lựa chọn biện pháp phòng tránh Hơn nữa, để san sẻ chi phí cho khách hàng, ngân hàng cung cấp tiện ích bảo mật cao cấp miễn phí cho khách hàng thân thiết, đồng thời đảm bảo mức độ an toàn tối thiểu cần có cho tất khách hàng Trong thời gian qua, SeABank nỗ lực để đem lại mức an tồn cao cho khách hàng Những thành tựu bước đầu mà SeABank có nhờ kết hợp hài hồ cơng nghệ, người quy trình Tuy cịn khơng việc phải Page of 11 làm, có sai sót cần khắc phục, đội ngũ cán nhân viên SeABank vững tin cam kết đem lại cho khách hàng dịch vụ ngày an toàn, tin cậy Những dịch vụ mà an toàn coi phần chất lượng, lợi cạnh tranh so với dịch vụ khác thị trường III Hoàn thiện chiến lược để đạt mục tiêu đề đến năm 2015: để đủ lực cạnh tranh điều kiện Việt Nam thực đầy đủ cam kết mở cửa lĩnh vực tài chính- ngân hàng, SeABank cần phát triển thêm chiến lược để đạt mục tiêu sau: - Vốn điều lệ tăng trung bình khoảng 20% giữ vững vị trí nằm tốp đầu NH TMCP có vốn điều lệ lớn đạt 14.000 tỷ đồng (tương đương 800 triệu USD vào năm 2015) - Tăng trưởng vốn huy động bình quân 20-50% - Dư nợ tín dụng bình qn tăng 50-51% Đồng thời hàng năm giảm tỷ lệ cho vay tổng số vốn huy động từ 5-7% nhằm giảm tỷ trọng dư nợ chiếm khoảng 60% tổng số vốn huy động Ngoài phấn đấu nâng tỷ trọng thu nhập hoạt động dịch vụ (phi tín dụng) tổng thu nhập đạt 55% vào năm 2015 - Tăng trưởng doanh số tốn quốc tế bình qn 30%-34%/năm đạt mức 7.500 triệu USD năm 2015 - Về hoạt động quản trị rủi ro tín dụng, thực việc phân loại nợ hoạch toán nợ theo tiêu chuẩn quốc tế Tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ tín dụng ln đạt 2%, tỷ lệ tín dụng trung dài hạn tổng dư nợ tín dụng đạt 40-42% - Mở rộng mạng lưới Chi nhánh hàng năm, năm 2014 đạt 120 điểm - Phấn đấu mức tăng trưởng lãi trước thuế đạt từ 35%-40% hàng năm Page of 11 - Về nhân đào tạo, tổ chức chương trình đào tạo, bồi dưỡng kiến thức chuyên sâu cập nhật kiến thức NH tiến tiến, sản phẩm, dịch vụ nghiệp vụ kinh doanh 10 Page of 11 The end 11 Page of 11 ... thuận lợi cho loại hình tội phạm cơng nghệ cao phát triển nhanh chóng chúng trở thành rào cản ứng dụng ngân hàng II Đánh giá lợi ích kinh doanh SeABank thông qua việc xây dựng chiến lược: 1/ Các. .. quốc tế xây dựng chiến lược đắn SeABank mang lại hội lớn cho phát triển dịch vụ NH, để đáp ứng nhu cầu ngày cao, ngày chuyên nghiệp DN kinh tế - Với tham gia góp vốn đối tác chiến lược nước ngoài,... NH quốc doanh NH nước ngồi vốn điều lệ SeABank thấp nhiều, điểm yếu để SeABank điều chỉnh lại định hướng chiến lược cho phù hợp với xu hội nhập Việt Nam - SeABank sử dụng phiên R08 phần mềm quản