ư Tr ờn BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ g h ại Đ NGUYỄN THỊ THÚY KIỀU ọc in K HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH h CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TÊ MÃ SỐ: 8340410 ́H tê LUẬN VĂN THẠC SỸ KHOA HỌC KINH TẾ uê ́ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI DŨNG THỂ HUẾ, 2018 Tr LỜI CAM ĐOAN ờn Tơi xin cam đoan đề tài “Hồn thiện công tác thẩm định tài sản đảm bảo g cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình” đề tài nghiên cứu h ại Đ riêng thân thực Tôi xin cam đoan rằng: số liệu kết nghiên cứu luận văn thu thập từ đơn vị nghiên cứu chưa sử dụng để bảo vệ học vị ọc Quảng Bình, ngày 12 tháng 03 năm 2018 in K Học viên cao học Nguyễn Thị Thúy Kiều h uê ́H tê ́ i Tr LỜI CẢM ƠN ờn Lời đầu tiên, tơi bày tỏ lòng biết ơn đến q Thầy, Cô giáo Trường Đại học g Kinh tế Huế giảng dạy, hướng dẫn giúp đỡ suốt khoá học Luận văn kết trình học tập, nghiên cứu Nhà trường kết hợp với h ại Đ nỗ lực cố gắng thân Đạt kết này, xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến: - Quý Thầy, Cô giáo Trường Đại học Kinh tế Huế truyền đạt kiến thức, nhiệt tình giúp đỡ cho tơi năm học vừa qua Đặc biệt, xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS TS Bùi Dũng Thể người hướng dẫn khoa học dành ọc nhiều thời gian quý báu để giúp đỡ suốt trình nghiên cứu, thực luận văn K Tôi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo cán nhân viên ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Tỉnh Quảng Bình tạo điều kiện giúp đở in thời gian thực tập; đồng nghiệp bạn bè nhiệt tình cộng tác, cung cấp tài liệu thực tế thông tin cần thiết để tơi hồn thành luận văn h Kết trình bày luận văn nỗ lực có gắng tê thân, chắn khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế định Tơi kính mong Q Thầy, Cơ giáo đóng góp ý kiến để Đề tài hồn thiện ́H Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè nhiệt tình giúp đỡ, động viên suốt thời gian học tập nghiên cứu đề tài Tác giả uê Xin gửi lời chúc sức khỏe chân thành cảm ơn! ́ Nguyễn Thị Thúy Kiều ii Tr TÓM LƯỢC LUẬN VĂN ờn Họ tên học viên: NGUYỄN THỊ THÚY KIỀU Chuyên ngành: Quản Lý Kinh tế Niên khoá: 2016-2018 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Bùi Dũng Thể g Tên đề tài: :“Hồn thiện cơng tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay h ại Đ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình Tính cấp thiết đề tài Để có định mức cho vay cho doanh nghiệp, ngân hàng phải tiến hành thẩm định tài sản đảm bảo công việc đòi hỏi nhiều kỹ khác cán Tại ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh Tỉnh Quảng Bình ọc giống tồn hệ thống ngân hàng Việt Nam, năm gần nợ xấu kiểm sốt ảnh hưởng không nhỏ tới hiệu hoạt K động ngân hàng Nhận thức vai trò quan trọng tác giả định chọn đề tài “Hồn thiện công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng in doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình” làm nội dung nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ h Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng số liệu thứ cấp sơ cấp từ điều tra 120 khách hàng doanh tê nghiệp có khoản vay tín dụng ngân hàng phương pháp phân tích thống kê mơ tả, phân tích nhân tố mơ hình hồi quy ́H Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn: - Làm sáng tỏ vấn đề lý luận thẩm định TSĐB, chất lượng thẩm uê định TSĐB ngân hàng; - Phân tích thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng doanh hàng doanh nghiệp theo lĩnh vực vay, đối tượng vay… - Phân tích khám nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định tài sản chất lượng nhân lực, nguồn thơng tin, phương pháp thẩm định quy trình thẩm định tài sản đảm bảo Trên sở luận văn đề xuất nhóm giải pháp hồn thiện công tác thẩm định tài sản khách hàng doanh nghiệp iii ́ nghiệp làm rõ nguyên nhân rủi ro thường xẩy đối tượng khách Tr DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước ờn NHN0&PTNT g Tài sản đảm bảo TCTD Tổ chức Tín dụng NH DN TMCP HSX Ngân hàng Doanh nghiệp Thương mại cổ phần Hộ sản xuất Khách hàng ọc KH h ại Đ TSĐB Doanh nghiệp nhỏ vừa TNHH Trách nhiệm hữu hạn QSD Quyền sử dụng TS Tài sản BĐS Bất động sản CBTD Cán tín dụng UBND Ủy ban nhân dân DPRR Dự phòng rủi ro CLCB Chất lượng cán QTTĐ Quy trình thẩm định PPTĐ Phương pháp thẩm định NTT Nguồn thông tin CTTĐ Chỉ tiêu thẩm định DAĐT Dự án đầu tư h in K DNNVV uê ́H tê ́ iv Tr MỤC LỤC ờn LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii g TÓM LƯỢC LUẬN VĂN iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv h ại Đ MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC BIỂU xi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ xii PHẦN MỞ ĐẦU .1 ọc I Tính cấp thiết đề tài 2.Mục tiêu nghiên cứu .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu K Phương Pháp nghiên cứu in Phần 3: Kết luận Kiến nghị Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH h TÀI SẢN ĐẢM BẢO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI tê 1.1 Cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại ́H 1.1.1 Khái niệm đặc điểm khách hàng doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng Thương Mại .6 uê 1.1.2 Khái niệm đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại 1.1.3.1 Khái niệm đảm bảo tiền vay 1.1.3.2 Các hình thức đảm bảo tiền vay 1.2 Quy trình thực nghiệp vụ đảm bảo tiền vay tài sản .9 1.3 Công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .13 v ́ 1.1.3 Hoạt động đảm bảo tiền vay tài sản ngân hàng thương mại Tr 1.3.1 Nội dung công tác thẩm định 13 ờn 1.3.2 Các tiêu phản ánh kết thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .16 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thẩm định tài sản đảm bảo 19 g 1.4.1 Nhân tố chủ quan .19 h ại Đ 1.4.2 Các nhân tố khách quan 21 1.5 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo số ngân hàng 22 1.5.1 Kinh nghiệm thẩm định BIDV 22 1.5.2 Kinh nghiệm thẩm định Vietcombank 23 ọc 1.5.3 Bài học kinh nghiệm 24 Chương THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG K NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH in TỈNH QUẢNG BÌNH .25 2.1 Khái quát chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt h Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 25 tê 2.1.2 Chức nhiệm vụ NHNNo&PTNT Quảng Bình 26 ́H 2.1.3 Tình hình nhân lực cấu tổ chức nhân NHNNo&PTNT Quảng Bình 26 uê 2.1.4 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT – Quảng Bình giai đoạn 2014 - 2016 32 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT – Quảng Bình giai đoạn 2.1.6 Tình hình dư nợ cho vay NHNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2014-2016 36 2.2 Thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng doanh nghiệp NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình 40 2.2.1 Tình hình cho vay doanh nghiệp chi nhánh 40 vi ́ 2014 - 2016 .33 Tr 2.2.2 Chính sách thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp ờn chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình 45 2.2.3 Công tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bình 48 g 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo h ại Đ Agribank chi nhánh Quảng Bình .56 2.3.1 Đặc điểm đối tượng khảo sát 57 2.3.2 Kết kiểm định Cronbach’s Alpha .58 2.3.3 Kết phân tích nhân tố khám phá (EFA) 58 2.3.4 Phân tích hồi quy nhân tố ảnh hưởng đến thẩm định TSĐB .64 ọc 2.4 Đánh giá tổng quát công tác thẩm định TSĐB cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng NHNNo&PTNT Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình 73 2.4.1 Những kết đạt 73 K 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 75 in 2.4.3 Nguyên nhân 76 Chương 3: GIẢI PHÁP HỒN THIÊN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN h ĐẢM BẢO CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NN&PNTN CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 78 tê 3.1 Phương hướng phát triển chung NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình 78 ́H 3.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay khách hàng doanh nghiệp NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình 79 uê 3.2.1 Giải pháp chất lượng cán thẩm định .79 3.2.2 Giải pháp quy trình thẩm định tài sản bảo đảm 80 3.2.4 Giải pháp nguồn thông tin thẩm định tài sản bảo đảm 81 3.2.5 Giải pháp tiêu thẩm định tài sản đảm bảo tiền vay linh hoạt an toàn .82 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 84 I.KẾT LUẬN 84 vii ́ 3.2.3 Giải pháp phương pháp phương tiện thẩm định 80 Tr II KIẾN NGHỊ 85 ờn II.1 Kiến nghị với Chính phủ 85 II.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 86 II.3 Kiến nghị với Ngân hàng NN&PTNT .87 g II.4 Kiến nghị NHNN&PTNT Quảng Bình .87 h ại Đ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC 91 QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG BIÊN BẢN HỘI ĐỒNG NHẬN XÉT PHẢN BIỆN + ọc BẢN GIẢI TRÌNH LUẬN VĂN XÁC NHẬN HỒN THIỆN LUẬN VĂN h in K uê ́H tê ́ viii Tr DANH MỤC CÁC BẢNG ờn Trang Bảng 2.1 Tình hình nhân lực NHNNo&PTNT chi nhánh Quảng Bình giai g đoạn 2014 – 2016 27 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn NHNNo&PTNT Quảng Bình giai đoạn 32 h ại Đ 2014 - 2016 32 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT – Quảng Bình giai đoạn 2014-2016 33 Bảng 2.4 Tình hình dư nợ cho vay NHNo&PTNT – Quảng Bình giai đoạn 2014 - 2016 36 ọc Bảng 2.5 Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp phân theo ngành nghề kinh tế 41 Dư nợ cho vay doanh nghiệp có TSĐB 44 Bảng 2.7 Kết số lượng hồ sơ thẩm định TSĐB cho vay khách hàng in K Bảng 2.6 doanh nghiệp chi nhánh giai đoạn 2014 – 2016 53 Bảng 2.8 Kết thời gian thẩm định TSĐB cho vay khách hàng h doanh nghiệp giai đoạn 2014 - 2016 54 Đặc điểm đối tượng khảo sát .57 tê Bảng 2.9: Bảng 2.10 : Hệ số Cronbach Alpha nhóm biến quan sát 58 ́H Bảng 2.11: Kết kiểm định KMO Bartlett's Test .60 Bảng 2.12 Kết phân tích nhân tố khám phá nhân tố ảnh hưởng đến chất uê lượng thẩm định TSĐB Ngân hàng No PTNT Quảng Bình .60 Kết EFA thang đo chất lượng thẩm định TSĐB 64 Bảng 2.14: Tóm tắt kết mơ hình hồi quy đa biến .65 Bảng 2.15: Kết phân tích hồi quy 66 Bảng 2.16: đánh giá khách hàng chất lượng cán thẩm định tài sản đảm bảo .67 Bảng 2.17: đánh giá khách hàng quy trình thẩm định tài sản đảm bảo 68 ix ́ Bảng 2.13: Tr PHỤ LỤC KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU ờn Phụ lục 1: Thống kê mô tả Statistics Giới Độ tuổi Trình độ học g tính 120 120 120 0 1.40 1.80 2.17 h ại Đ Valid vấn N Missing Mean Giới tính Percent y Nam Total Cumulative Percent Percent 72 60.0 60.0 48 40.0 40.0 120 100.0 100.0 100.0 Percent Valid Cumulative Percent Percent 40 33.3 33.3 33.3 36 - 50 tuổi 64 53.3 53.3 86.7 16 13.3 13.3 100.0 120 100.0 100.0 Valid Trên 50 tuổi Total uê 22 - 35 tuổi ́H tê y h in Độ tuổi Frequenc 60.0 K Valid Nữ Valid ọc Frequenc ́ 95 Tr ờn Trình độ học vấn Frequenc Percent y Valid Cumulative Percent Percent g 6.7 6.7 6.7 Đại học 84 70.0 70.0 76.7 28 23.3 23.3 100.0 120 100.0 100.0 Cao đẳng h ại Đ Valid Sau đại học Total ọc Phụ lục 2: Nguồn thông tin phục vụ công tác thẩm định tài sản đảm bảo K Reliability Statistics N of Alpha Items h 962 in Cronbach's tê Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted uê ́H Scale Mean Ngân hàng có chủ động việc tìm ́ kiếm khai thác 9.03 7.293 887 955 9.17 7.669 884 957 nguồn thông tin thẩm định Ngân hàng cung cấp thông tin cách đầy đủ 96 Tr Ngân hàng cung ờn cấp thơng tin có độ xác cao, đáng tin 9.13 6.570 953 936 9.07 6.920 909 949 cậy g Nguồn thông tin cung cấp ổn định h ại Đ liên tục - Chất lượng cán thẩm định Reliability Statistics N of Alpha Items 976 ọc Cronbach's K Item-Total Statistics Scale if Item Variance if Deleted Item Deleted Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Item h in Scale Mean Correlation Deleted Cán thẩm định 7.696 927 kinh nghiệm 972 12.03 7.764 954 11.90 8.696 933 973 12.03 7.562 959 962 ́H 12.03 phù hợp Cán thẩm định có tê TSĐB có chun mơn 963 thái độ nghiêm túc định TSĐB Có trách nhiệm kết thẩm định 97 ́ công tác thẩm uê Cán thẩm định có Tr - Quy trình thẩm định ờn Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items g 968 h ại Đ Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted ọc Quy trình thẩm định Scale Mean quy định thống 9.30 tồn hệ Quy trình thẩm định 9.60 7.032 cách khoa học, hợp lý 965 938 953 7.646 9.67 6.880 935 954 giám sát cao Quy trình thẩm định tạo khả giám sát cao 929 ́H tê 9.53 h Quy trình thẩm định chặt chẽ tạo khả 907 in xây dựng K thống Ngân hàng 8.279 957 uê - Chỉ tiêu thẩm định ́ Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 953 98 Tr Item-Total Statistics ờn Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted g Các tiêu thẩm định 6.83 4.510 890 938 6.20 4.061 883 951 942 905 h ại Đ đầy đủ (định tính, định lượng, rủi ro) Các tiêu thẩm định sử dụng cách hợp lý (linh hoạt với đặc điểm khoản ọc vay) Các tiêu thẩm định tính tốn 6.90 4.595 K xác in - Phương pháp thẩm định N of Alpha Items Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted ́ Scale Mean uê ́H 956 tê Cronbach's h Reliability Statistics Phương pháp thẩm định tiên tiến, đại, phù hợp với xu 3.20 901 phát triển 99 917 Tr Phương pháp thẩm ờn định áp dụng mang lại hiệu cao 3.00 1.008 917 (độ xác, tính chặt g chẽ) h ại Đ - Phương tiện thẩm định Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 927 ọc Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted Phương tiện hỗ trợ công tác thẩm định đẩy đủ (máy tính, phần 906 3.17 947 865 mềm, ) Phương tiện hỗ trợ công tác thẩm định đại 865 ́H tê 3.03 h in K Scale Mean uê - Chất lượng công tác thẩm định ́ Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 984 100 Tr Item-Total Statistics ờn Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted g Công tác thẩm định 6.74 2.344 959 982 6.74 2.412 977 969 962 980 h ại Đ ngân hàng đạt hiệu cao Hợp đồng cho vay ngân hàng định nhanh chóng xác ọc Chất lượng khoản vay ngân hàng 6.73 2.466 đảm bảo in K Phụ lục 3: EFA KMO and Bartlett's Test h Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 701 Adequacy df 171 Sig .000 uê ́H Sphericity 3849.440 tê Approx Chi-Square Bartlett's Test of Total Variance Explained ́ Com Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings pone nt Total % of Cumulati Varianc ve % Total % of Cumulat Variance ive % e Total % of Cumulati Varianc ve % e 101 36.378 36.378 6.912 36.378 36.378 3.836 20.191 20.191 5.282 27.798 64.175 5.282 27.798 64.175 3.773 19.856 40.047 3.013 15.856 80.031 3.013 15.856 80.031 3.738 19.675 59.722 1.390 7.316 87.347 1.390 7.316 87.347 3.599 18.943 78.665 1.149 6.046 93.394 1.149 6.046 93.394 2.798 14.728 93.394 230 1.212 94.606 189 175 163 10 117 11 089 12 ờn 6.912 g Tr 860 97.376 614 97.990 469 98.459 067 353 98.812 13 064 337 99.149 14 047 250 99.399 15 041 218 99.617 16 036 189 99.806 17 017 089 99.895 18 012 062 99.956 19 008 044 100.000 h 96.517 in 919 K 95.598 ọc h ại Đ 992 Phụ lục 4: Hồi quy đa biến Model Summary Mode R R Square Std Error of Square the Estimate l 546a 298 292 700 722b 521 513 581 765c 585 574 543 789d 622 609 520 e 641 626 509 801 ́ uê Adjusted R ́H tê Extraction Method: Principal Component Analysis a Predictors: (Constant), QTTĐ b Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB 102 Tr c Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ ờn d Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ, NTT e Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ, NTT, PP_PT g h ại Đ ANOVAa Model Sum of df Mean Squares 1 24.557 Residual 57.810 118 490 Total 82.367 119 Regression 42.913 21.457 Residual 39.454 117 337 Total 82.367 119 Regression 48.197 Residual 34.169 116 Total 82.367 119 Regression 51.251 12.813 Residual 31.115 115 271 Total 82.367 119 Regression 52.830 10.566 Residual 29.537 114 259 Total 82.367 119 16.066 50.124 000b 63.630 000c 54.541 000d 295 h 000e 40.780 ́H 000f uê a Dependent Variable: Chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo 47.356 tê 24.557 in Regression K Sig Square ọc F ́ b Predictors: (Constant), QTTĐ c Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB d Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ e Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ, NTT f Predictors: (Constant), QTTĐ, CLCB, CTTĐ, NTT, PP_PT 103 Tr ờn Model g Coefficients Coefficients B Std Error 234 QTTĐ 502 071 (Constant) 036 307 QTTĐ 524 059 CLCB 421 057 -.144 290 328 CTTĐ 000 7.080 000 117 907 571 8.907 000 473 7.378 000 -.496 621 546 057 502 8.104 000 058 368 5.688 000 226 053 281 4.235 000 -.395 288 -1.372 173 QTTĐ 315 070 342 4.494 000 CLCB 339 055 381 6.121 000 CTTĐ 210 051 262 4.098 000 NTT 239 071 254 h CLCB Sig 7.656 3.360 001 -.460 283 QTTĐ 271 071 CLCB 255 CTTĐ in tê (Constant) K 462 T Beta ọc QTTĐ (Constant) Standardized 1.791 (Constant) Unstandardized h ại Đ (Constant) Coefficientsa 106 295 3.837 000 064 286 3.982 241 052 300 4.664 NTT 227 070 241 3.252 002 PP_PT 152 062 169 2.468 015 ́H -1.628 000 000 uê ́ a Dependent Variable: Chất lượng thẩm định tài sản đảm bảo Phụ lục 5: T-TEST 104 Tr ờn One-Sample Test Test Value = g t df Mean 95% Confidence tailed) Difference Interval of the h ại Đ Sig (2- Difference Lower Upper Cán thẩm định TSĐB có chuyên -.358 -.370 có kinh nghiệm 15 -.033 -.21 15 -.05 25 712 1.313 119 -.358 119 721 192 thẩm định TSĐB 100 h in túc công tác -.22 119 Cán thẩm định có thái độ nghiêm -.033 K Cán thẩm định 721 ọc mơn phù hợp 119 Có trách nhiệm kết thẩm -.033 -.22 15 One-Sample Test Test Value = t df Sig (2- Mean 95% Confidence tailed) Difference Interval of the Lower 105 Upper ́ Difference uê ́H tê định Tr Phương pháp thẩm đại, phù 000 119 1.000 000 -.18 18 119 023 200 03 37 063 167 -.01 34 K ờn định tiên tiến, 033 -.14 21 hợp với xu phát g triển Phương pháp thẩm h ại Đ định áp dụng mang lại hiệu 2.308 cao (độ xác, tính chặt chẽ) Phương tiện hỗ trợ đẩy đủ (máy tính, phần mềm, ) ọc công tác thẩm định 1.876 Phương tiện hỗ trợ 384 119 đại 702 in công tác thẩm định 119 h One-Sample Test Test Value = df tê t Mean 95% Confidence tailed) Difference Interval of the ́H Sig (2- Difference Lower Upper uê Quy trình thẩm định quy định ́ thống 5.454 119 000 toàn hệ thống Ngân hàng 106 400 25 55 Tr Quy trình thẩm ờn định xây dựng cách khoa học, 1.078 119 283 100 -.08 28 2.026 119 045 167 00 33 347 119 729 033 -.16 22 hợp lý g Quy trình thẩm định chặt chẽ tạo h ại Đ khả giám sát cao Quy trình thẩm định tạo khả giám sát cao ọc K in One-Sample Test Test Value = df Sig (2tailed) Mean 95% Confidence h t Difference Interval of the tê Difference Ngân hàng có chủ động việc 1.202 119 232 100 -.06 uê tìm kiếm khai Upper ́H Lower -.435 119 664 -.033 -.19 12 thác nguồn thông 26 ́ tin thẩm định Ngân hàng cung cấp thông tin cách đầy đủ 107 Tr Ngân hàng ờn cung cấp thơng tin có độ xác 000 119 1.000 000 -.18 18 755 119 452 067 -.11 24 cao, đáng tin cậy g Nguồn thông tin cung cấp ổn h ại Đ định liên tục One-Sample Test ọc t df Mean 95% Confidence tailed) Difference Interval of the 729 119 468 ro) 133 Các tiêu thẩm định tính tốn xác -.06 067 33 -.11 25 uê ́H 171 Upper tê 119 Lower h 1.377 Difference in tính, định lượng, rủi Sig (2- K Các tiêu thẩm định đầy đủ (định Test Value = ́ 108 Tr ờn One-Sample Test Test Value = t df g Sig (2- Mean 95% Confidence tailed) Difference Interval of the h ại Đ Difference Lower Upper Các tiêu thẩm định sử dụng cách hợp lý (linh hoạt với đặc vay) 119 032 -.233 -.45 -.02 ọc điểm khoản -2.168 h in K uê ́H tê ́ 109 ... Chương THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG K NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH in TỈNH QUẢNG BÌNH ... tài: :“Hồn thiện cơng tác thẩm định tài sản đảm bảo cho vay h ại Đ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình Tính cấp thiết đề tài. .. cam đoan đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định tài sản đảm bảo g cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình đề tài nghiên cứu