Đang tải... (xem toàn văn)
Một số giải pháp nhằm mở rộng công tác huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội
Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐƠN VỊ 1.1 QUÁ TRIN ̀ H HIN ̀ H THAN ̀ H VÀ PHAT ́ TRIÊN ̉ 1.1.1 Thông tin chung .3 1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh .4 1.2 NGAN ̀ H NGHỀ KINH DOANH 1.2.1 Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội .5 1.2.2 Các hoạt động dịch vụ khác PHẦN II: CƠ CẤU TỔ CHỨC 2.1 SƠ ĐỒ CƠ CÂU ́ TỔ CHƯC ́ 2.2 CHƯC ́ NĂNG CAC ́ PHON ̀ G BAN .8 2.2.1 Nguyên tắc chung 2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ cụ thể từng phòng 2.2.2.1 Phòng tín dụng (TD) 2.2.2.2 Phòng Nguồn vốn và Kế hoạch tổng hợp (NV&KHTH) 2.2.2.3 Phòng Kinh doanh ngoại tệ và Thanh toán quốc tế (KDNT&TTQT) 10 2.2.2.4 Tổ kiểm tra kiểm toán nội bộ (KTKTNB) 11 2.2.2.5 Phòng kế toán ngân quỹ (KTNQ) 12 2.2.2.6 Phòng Hành chính Nhân sự (HCNS) 13 2.2.2.7 Phòng Giao dịch .13 PHẦN III: KẾT QUẢ KINH DOANH 14 3.1 TIN ̀ H HIN ̀ H CHUNG .14 3.2 KÊT ́ QUẢ KINH DOANH NĂM 2008 .14 3.2.2 Về kinh doanh trực tiếp 14 PHẦN IV: PHƯƠNG HƯỚNG CHIẾN LƯỢC TRONG THỜI GIAN TỚI 16 4.1 PHƯƠNG HƯƠN ́ G CHIÊN ́ LƯƠC ̣ CHUNG .16 4.2 MUC ̣ TIÊU VÀ GIAỈ PHAṔ CỤ THỂ NĂM 2009 17 4.2.1 Mục tiêu 17 4.2.2 Biện pháp thực hiện .18 4.2.2.1 Đào tạo nguồn nhân lực 18 4.2.2.2 Nâng cao chất lượng quản trị điều hành kinh doanh 18 4.2.2.3 Các biện pháp thực hiện chỉ tiêu kinh doanh 19 4.2.2.4 Các giải pháp về công nghệ 19 4.2.2.5 Các giải pháp phát triển dịch vụ .20 4.2.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát các mặt nghiệp vụ 20 ĐỊNH HƯỚNG VIẾT CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP 21 SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Việc kết hợp chặt chẽ giữa lý thuyết và thực hành là một nguyên tắc quan trọng quyết định sự thành công quá trình học tập và nghiên cứu Với sự đòi hỏi khách quan sự nghiệp phát triển kinh tế của đất nước, mỗi sinh viên cần phải có sự tiếp cận thực tế trước trường vì giữa lý thuyết và thực tế có một khoảng cách Do vậy khoảng thời gian thực tập trước trường là hết sức cần thiết đối với mỗi sinh viên Đây là khoảng thời gian mỗi sinh viên có thể nâng cao kiến thức và vận dụng những kiến thức đã học vào thực tế Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội (gọi tắt là Chi nhánh Bắc Hà Nội) là Chi nhánh Ngân hàng cấp I, trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, được đánh giá là một những Ngân hàng thương mại lớn địa bàn Thành phố Hà Nội, thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một Ngân hàng hiện đại, có uy tín và ngoài nước Trải qua gần 10 năm xây dựng và trưởng thành, Chi nhánh Bắc Hà Nội đã tự tin vững bước công cuộc đổi mới, hòa mình với sự phát triển vượt bậc của hệ thống điện tử quá trình hội nhập kinh tế quốc tế Được thực tập ở đơn vị là một may mắn của bản thân em, cũng là có hội tốt để em nắm bắt kiến thức thực tế trước trường Trong thời gian thực tập tổng hợp tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội, với sự hướng dẫn tận tình của cô giáo – THS Phan Thị Hạnh, cùng các cô, các chú Ngân hàng đã giúp em hoàn thành tốt nội dung thực tập tổng hợp cũng thực hiện được bản báo cáo này SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐƠN VỊ 1.1 Quá trình hình thành và phát triển 1.1.1 Thông tin chung Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam là Ngân hàng Thương mại Quốc doanh không chỉ giữ vai trò chủ đạo và chủ lực đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn mà còn đóng vai trò quan trọng việc thúc đẩy mọi lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam là ngân hàng lớn nhất Việt nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng Đến cuối 2001, Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam có 2.275 tỷ VNĐ vốn tự có (theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ, đến 7/02 vốn tự có là 3.775 tỷ VNĐ và đến tháng 1/2004 là 5.865 tỷ VNĐ); 70 ngàn tỷ VNĐ tổng tài sản có; 1568 chi nhánh toàn quốc; 24.000 CBNV và có quan hệ với 7.500 doanh nghiệp, triệu hộ sản xuất kinh doanh và năm mươi triệu khách hàng giao dịch các loại Là ngân hàng đầu tư tích cực vào đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Hiện Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam đã kết nối diện rộng mạng máy tính từ trụ sở chính đến 1.500 chi nhánh; và một hệ thống các dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ toán quốc tế qua mạng SWIFT Đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam hoàn toàn có đủ lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiện ích cho mọi đối tượng khách hàng và ngoài nước Là ngân hàng có mạng lưới ngân hàng đại lý lớn với 700 ngân hàng, tổ chức tài chính quốc tế ở gần 90 quốc gia khắp các châu lục Là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nông Nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA) và Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế(CICA); đã đăng cai tổ chức nhiều hội SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp nghị quốc tế lớn Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 và năm 1998, được đăng cai tổ chức Hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA lần thứ 31, tháng 11 năm 2001 tại Hà Nội Tiếp nhận và triển khai có hiệu quả các dự án của các tổ chức tài chính tín dụng ngân hàng quốc tế đặc biệt là các dự án của WB,ADB,AFD với 53 dự án, tổng số vốn 1.645 triệu USD Với vị thế là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam đã nỗ lực hết mình, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ qua đó đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nước 1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội được thành lập theo quyết định số 342/QĐ/HĐQT ngày 7/9/2001 của Hội đồng Quản trị Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, có Trụ sở tại số 266 Đội Cấn – Ba Đình – Hà Nội, là đơn vị thành viên phụ thuộc có quyền tự chủ hoạt động kinh doanh theo quy chế của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam quy định Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội có dấu riêng, có bảng cân đối tài sản và nhận khoán tài chính theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam với chức trực tiếp thực hiện kinh doanh đa địa bàn Thành phố Hà Nội 1.2 Ngành nghề kinh doanh Với mạng lưới các điểm giao dịch trải khắp địa bạn Thành phố Hà Nội, tính đến Chi nhánh Bắc Hà Nội đã có phòng chức năng, chi nhánh cấp II và phòng giao dịch trực thuộc cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại, nhanh chóng, với mức lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích, nhắm đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng, mở rộng hội kinh doanh, tăng cường sự hợp tác giữa các Tổ chức tín dụng và các tổ chức khác, bước nâng cao và giữ uy tín cũng thương hiệu của Chi nhánh thị trường tài chính nội địa và quốc tế Sau là các loại hình dịch vụ bản của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp 1.2.1 Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội - Huy động tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn, tiền gửi toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế và ngoài nước bằng VNĐ và ngoại tệ, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng, vốn tài trợ và vốn ủy thác (của Chính phủ, các tổ chức kinh tế, cá nhân và ngoài nước), vốn vay ngắn, trung và dài hạn theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ: Cho vay thông thường; Cho vay tài trợ theo chương trình dự án; Cho vay đồng tài trợ; Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu; Chiết khấu các loại giấy tờ, chứng từ có giá,… - Bảo lãnh bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ dưới nhiều hình thức khác và ngoài nước - Thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ như: Thanh toán chuyển tiền điện tử cả nước, toán biên giới, toán quốc tế qua mạng SWIFT, TELEX,… - Đầu tư dưới các hình thức hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần, mua tài sản và các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp và Tổ chức Tài chính tín dụng - Thực hiện mua bán giao ngay, có kỳ hạn và hoán đổi các loại ngoại tệ mạnh với thủ tục nhanh gọn, tỷ giá phù hợp - Thực hiện làm đại lý và dịch vụ ủy thác cho các Tổ chức Tài chính Tín dụng và cá nhân và ngoài nước như: tiếp nhận và triển khai các dự án ủy thác vốn, dịch vụ giải ngân cho dự án đầu tư,dự án ủy nhiệm, toán thẻ tín dụng, séc du lịch,… - Cung ứng các dịch vụ như: cho thuê két sắt, cất trữ, chi trả lương tại doanh nghiệp, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, thi tiền tại gia,… 1.2.2 Các hoạt động dịch vụ khác - Thanh toán quốc tế: Tính đến Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội đã triển khai hầu hết các nghiệp vụ bản của một Ngân SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp hàng hiện đại, mua bán ngoại tệ, toán biện mậu, mở L/C, toán chuyển tiền, chi trả kiều hối,… doanh số hoạt động dần dần được tăng trưởng - Hoạt động toán không dùng tiền mặt, toán chuyển tiền điện tử cũng không ngừng tăng về số lượng và quy mô - Hoạt động ngân quỹ về bản đã đáp ứng được yêu cầu giao dịch của khách hàng.Ngoài việc thu, chi tiền mặt tại quỹ, Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội còn thành lập các tổ thu chi lưu dộng để phục vụ thu, chi tại trụ sở giao dịch của các Doanh nghiệp lớn hoặc tại nhà đối với khách hàng là cá nhân - Trong quá trình thực hiện thu, chi tiền mặt Bộ phân Ngân quỹ đã có nhiều cố gắng để đảm bảo an toàn về tài sản của cả khách hàng và ngân hàng Đã phát hiện và thu hồi nhiều tờ tiền giả và trả lại tiền thừa cho khách hàng, bước đầu đã tạo được niềm tin đối với khách hàng SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN II: CƠ CẤU TỞ CHỨC 2.1 Sơ đờ cấu tở chức GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC Phòng Thanh toán q́c tế Phòng Thẻ Phòng Nguồn vốn $ KHTH Phòng KTKT nội bộ Phòng Tín dụng Phòng KT Ngân quỹ Phòng Hành chính Nhân sự ssự CHI NHÁNH (PGD) Chi nhánh Hoàng Quốc Việt PGD Số PGD Số PGD Số PGD Số PGD Số PGD Số PGD Số SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A Chi nhánh Kim Mã Báo cáo thực tập tổng hợp 2.2 Chức các phòng ban 2.2.1 Nguyên tắc chung Theo quy chế tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội, Giám đốc là người điều hành trực tiếp mọi hoạt động với sự giúp đỡ của hai Phó Giám đốc, dưới Ban Giám đốc có bẩy phòng chức năng, ba chi nhánh cấp II và tám Phòng giao dịch Giám đốc là người lãnh đạo cao nhất, điều hành mọi hoạt động của Sở giao dịch, Giám đốc thực hiện nghĩa vụ và quyền hạn của mình đúng quy định của pháp luật và quy định của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam Giám đốc phân công ủy quyền cho Phó Giám đốc, trưởng phòng nghiệp vụ giải quyết một số công việc và chịu trách nhiệm về sự phân công ủy quyền của mình Người được phân công, ủy quyền phải chịu trách nhiệm thực hiện sự phân công, ủy quyền của Giám đốc và phải chịu trách nhiệm trước Giám đốc và pháp luật về những việc được phân công, ủy quyền - Việc chỉ đạo, điều hành hoạt động kinh doanh thực hiện theo nguyên tắc tập trung dân chủ và chế độ thủ trưởng Giải quyết công việc theo chương trình, kế hoạch và các quy chế, quy định của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - Các phòng nghiệp vụ thực hiện đúng các chức năng, nhiệm vụ được quy định Trưởng phòng chịu trách nhiệm trước Giám đốc về việc triển khai thực hiện nhiệm vụ được giao 2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ cụ thể từng phòng 2.2.2.1 Phòng tín dụng (TD) - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi với loại khách hàng, nhằm mở rộng đầu tư tín dụng - Xây dựng kế hoạch cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ hàng tháng, quý, năm theo quy định SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp - Thực hiện nghĩa vụ cho vay, thu nợ đối với các khoản cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với khách hàng, kể cả cho vay hợp đồng vốn tài trợ theo quy định của Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng… Chiết khấu, cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá - Tiếp nhận các dự án đồng tài trợ và các dự án ủy thác đầu tư của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam Triển khai thực hiện các chương trình, dự án đầu tư bằng nguồn vốn chỉ định, ủy thác của Chính phủ, tổ chức tài chính, cá nhân và ngoài nước - Tổng hợp, phân tích thông tin kinh tế, quản lý danh mục, phân loại khách hàng có quan hệ tín dụng - Tổ chức, thực hiện thông tin phòng ngừa về rủi ro tín dụng - Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê, kiểm tra nghiệp vụ theo quy định - Thực hiện các nhiệm vụ khác Giám đốc giao 2.2.2.2 Phòng Nguồn vốn và Kế hoạch tổng hợp (NV&KHTH) - Xây dựng các đề án, chiến lược kinh doanh ngắn và dài hạn (chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn và cho vay…) - Xây dựng và tham mưu cho Ban Giám đốc các biện pháp tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh tháng, quý, năm; tổng hợp, phân tích, đánh giá diễn biến tình hình, thực hiện các chỉ tiêu, kế hoạch kinh doanh, thông tin báo cáo thường xuyên, kịp thời giúp Ban Giám đốc chỉ đạo, điều hành hoạt động kinh doanh - Tổng hợp thông tin về kinh tế xã hội, diễn biến lãi suất thị trường Nghiên cứu, phân tích kinh tế và tham mưu cho Ban Giám đốc điều hành lãi suất cho vay, lãi suất huy động nhanh nhạy, kịp thời, phù hợp thị trường Đề xuất biện pháp triển khai, áp dụng các sản phẩm dịch vụ mới; ưu đãi lãi suất; ưu đãi dịch vụ đối với đối tượng khách hàng theo chế ưu đãi hiện hành của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, đảm bảo khả cạnh tranh với SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp các Ngân hàng Thương mại khác địa bàn, nhằm tăng trưởng hoạt động kinh doanh theo mục tiêu đề - Nghiên cứu, tham mưu, đề xuất kịp thời cho Ban Giám đốc triển khai các biện pháp, hình thức và công cụ huy động vốn để tăng cường khả về vốn, nâng cao chất lượng vốn, đảm bảo nguồn vốn ổn định và vững chắc, phù hợp với mục tiêu, định hướng thời kỳ của Chi nhánh - Đầu mối quan hệ, tiếp nhận các nguồn ủy thác đầu tư của Chính phủ, các tổ chức kinh tế, cá nhân và ngoài nước… - Nghiên cứu thực hiện các biện pháp, phương pháp thông tin tiếp thị, quảng cáo, chăm sóc khách hàng, nhằm mở rộng thị trường, thị phần và mở rộng hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn hiệu quả - Tham mưu cho Ban Giám đốc chỉ đạo, tổ chức thực hiện các phong trào thi đua của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, của Chi nhánh phát động, đầu mối tổng hợp đánh giá sơ kết, tổng kết các phong trào thi đua định kỳ, đột xuất theo quy định của Hội đồng thi đua Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - Tham mưu cho Ban Giám đốc chỉ đạo công tác tiếp thị và thông tin tuyên truyền, phục vụ cho hoạt động kinh doanh - Thực hiện các nhiệm vụ khác Giám đốc giao 2.2.2.3 Phòng Kinh doanh ngoại tệ và Thanh toán quốc tế (KDNT&TTQT) - Xây dựng, niêm yết tỷ giá giao dịch các loại ngoại tệ với khách hàng - Thực hiện các giao dịch mua, bán ngoại tệ: Giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn và các nghiệp vụ ngoại hối khác theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, Ngân hàng, Nhà nước, và các quy định của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng - Thực hiện các giao dịch toán xuất, nhập về hàng hóa và dịch vụ cho khách hàng tại Chi nhánh; toán L/C, nhờ thu, chuyển tiền, thương lượng bộ chứng từ xuất khẩu, các dịch vụ về bao toán SV: Trần Minh Thắng 10 Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp - Phát hành các thư bảo lãnh theo thông lệ quốc tế và quy định của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam: Thư tín dụng dự phòng, bảo lãnh ngân hàng, các chứng từ bảo lãnh… - Thực hiện các giao dịch toán phi mậu dịch cho các cá nhân và ngoài nước - Tổ chức triển khai các dịch vụ khác về ngoại tệ và toán quốc tế tại Chi nhánh - Tham mưu cho Ban Giám đốc về các dịch vụ liên quan đến ngoại tệ và toán quốc tế - Thực hiện chế độ báo cáo theo quy định - Thực hiện các nhiệm vụ khác Giám đốc giao 2.2.2.4 Tổ kiểm tra kiểm toán nội bộ (KTKTNB) - Tổ chức kiểm tra, kiểm soát nội bộ các chứng từ, sổ sách, hồ sơ nghiệp vụ phát sinh tại Chi nhánh Kiến nghị kịp thời các biện pháp khắc phục những tồn tại, thiếu sót hoạt động kinh doanh đảm bảo an toàn hiệu quả - Đầu mối đón tiếp và làm việc với các đoàn tra, kiểm toán và ngoài ngành đến làm việc với Chi nhánh - Xây dựng đề cương, chương trình công tác điều tra, phúc tra Tham mưu cho Ban Giám đốc chỉ đạo thực hiện công tác chấn chỉnh, sửa sai sau tra, kiểm tra theo kết luận và kiến nghị của các đoàn tra, kiểm tra Tổng hợp báo cáo kịp thời kết quả công tác chấn chỉnh, sửa sai theo quy định - Thực hiện tiếp dân, giải quyết đơn thư khiếu nại, tố cáo Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho Giám đốc giải quyết đơn thư thuộc thẩm quyền - Thường trực tiểu ban chống tham nhũng, tham mưu cho Ban Giám đốc hoạt động chống tham nhũng, chống tham ô, hối lộ, lãng phí và thực hành tiết kiệm tại Chi nhánh - Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê theo quy định - Thực hiện các nhiệm vụ khác Giám đốc giao SV: Trần Minh Thắng 11 Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp 2.2.2.5 Phòng kế toán ngân quỹ (KTNQ) - Tổ chức hạch toán kế toán các nghiệp vụ huy động vốn, quản lý và theo dõi các dự án của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam và các nghiệp vụ kinh doanh khác của Chi nhánh theo quy định hiện hành của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - Tổ chức quản lý hệ thống máy chủ, hệ thống truyền tin giữa Chi nhánh với trung tâm Công Nghệ Thông Tin, các phòng Giao dịch với Ngân hàng Nhà nước và khách hàng nối mạng với Chi nhánh Thực hiện công tác toán điện tử nội bộ Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, tham gia toán bù trừ với Ngân hàng Nhà nước, các Ngân hàng Thương mại địa bàn, toán nối mạng với khách hàng - Trực tiếp thực hiện các dịch vụ rút tiền tự động (ATM), dịch vụ thẻ, dịch vụ két sắt Nhận bảo quản, cất trữ các loại giấy tờ và các tài sản quý giá khác cho khách hàng - Thực hiện các nghiệp vụ thu, chi tiền mặt, vận chuyển tiền mặt (bao gồm VNĐ và ngoại tệ), các loại giấy tờ có giá Tổ chức quản lý kho, quỹ nghiệp vụm chấp hành định mức tồn quỹ, chế độ báo cáo kho, quỹ theo quy định - Xây dựng kế hoạch tài chinhsm quyết toán thu chi tài chính theo chế độ khoán tài chính của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam - Lập kế hoạch triển khai ứng dụng, phát triển công nghệ thông tin theo định hướng của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam và yêu cầu phát triển tin học của Chi nhánh - Đầu mối tiếp nhận và triển khai ứng dụng các chương trình phần mềm Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, các tổ chức khác cung cấp - Thực hiện công tác phân tích, đánh giá hoạt động tài chính Theo dõi, quản lý tài sản, thực hiện công tác bảo hành, bảo trì chương trình phần mềm thiết bị vi tính Chủ động khắc phục sự cố thiết bị, phần mềm và liên hệ với các đơn vị có trách nhiệm bảo hành, bảo trì SV: Trần Minh Thắng 12 Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp - Xây dựng các chương trình phần mềm hay đề xuất với Ban Giám đốc một số đơn vị có khả cung cấp phần mềm, đáp ứng các yêu cầu nghiệp vụ của Chi nhánh - Bảo quản chứng từ kế toán chưa đến thời hạn đưa vào kho lưu trữ - Thực hiện trích nộp ngân sách các khoản phải nộp theo Luật thuế hiện hành của Nhà nước - Tổng hợp các loại báo cáo nghiệp vụ, thống kê khai thác dữ liệu mạng theo quy định - Thực hiện các nhiệm vụ khác Giám đốc giao 2.2.2.6 Phòng Hành chính Nhân sự (HCNS) - Thực hiện công tác quản trị, hành chính, lễ tân Tổ chức quản lý văn thư lưu trữ (Bao gồm cả việc bảo quản các loại chứng từ kế toán, tín dụng, toán quốc tề…đã nhập kho), trực tiếp quản lý, bảo quản và khai thác các loại tài sản công (bao gồm ô tô, máy phát điện và các loại máy văn phòng) đặt tại phòng Hành chính Nhân sự và phòng làm việc của Ban Giám đốc - Tham mưu về công tác Tổ chức cán bộ, bố trí, sắp xếp cán bộ, quy hoạch cán bộ, bổ nhiệm, tuyển dụng, thuyên chuyển cán bộ, nâng lương định kỳ, khen thưởng kỷ luật Chi nhánh theo quy định - Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc diện Chi nhánh quản lý Thực hiện chính sách đối với người lao động, toán tiền lương, bảo hiểm và các chính sách khác theo quy định của Nhà nước và của ngành Ngân hàng - Xây dựng và tổ chức thực hiện kế hoach đào tạo và đào tạo lại đã được duyệt, đề xuất cử cán bộ học tập, tham quan, khảo sát nước và nước ngoài - Chấp hành chế độ báo cáo thống kê về công tác tổ chức cán bộ, đào tạo, tiền lương và bảo hiểm, công tác hành chính quản trị 2.2.2.7 Phòng Giao dịch Phòng Giao dịch trực thuộc Chi nhánh hoạt động theo đúng “Quy chế tổ chức và hoạt động của Phòng Giao dịch trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội” của Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam ban hành theo quyết định số 439/QĐ/HĐQT – TCCB ngày 22/11/2001 SV: Trần Minh Thắng 13 Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN III: KẾT QUẢ KINH DOANH 3.1 Tình hình chung Năm 2008, sau một năm Việt Nam là thành viên chính thức của Tổ chức Thương mại thế giới (WTO), nền kinh tế đạt được những thành tựu quan trọng; tốc độ tăng trưởng kinh tế cao (GDP) đạt 8,5%; vốn đầu tư toàn xã hội tăng 16,4%; cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực, kim ngạch xuất tăng 21,5% An ninh, chính trị, xã hội ổn định Bên cạnh đó, nền kinh tế cũng gặp phải nhiều khó khăn thách thức; chỉ số giá tiêu dùng, giá vàng tăng cao, thiên tai và dịch bệnh xảy ở nhiều nơi ảnh hưởng đến sản xuất và đời sống nhân dân, thị trường chứng khoán suy giảm rất trầm trọng Sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng thương mại nước và nước ngoài địa bàn Hà Nội diễn gay gắt các lĩnh vực huy động vốn, cho vay và cung ứng dịch vụ… Trước tình hình trên, bằng nỗ lực cố gắng của tập thể cán bộ viên chức, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh tiếp tục tăng trưởng bền vững Cụ thể: 3.2 Kết quả kinh doanh năm 2008 3.2.2 Về kinh doanh trực tiếp - Tổng nguồn huy động đến 31/12/2008 đạt 5.641 tỷ đồng, tăng 232 tỷ đồng ( tăng 4,3% ) so với 31/12/2007 Đạt 114,5% so với chỉ tiêu kế hoạch năm 2008 mà Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam giao - Tổng dư nợ đạt 2.108 tỷ đồng, tăng 58 tỷ đồng ( tăng 3%) so với 31/12/2007 Đạt 114.5% so với chỉ tiêu kế hoạch năm 2008 mà Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam giao - Chất lượng tín dụng tốt, tỷ lệ nợ xấu là 0,7% - Hoạt động toán quốc tế: SV: Trần Minh Thắng 14 Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp + Doanh số toán hàng nhập đạt 493,4 triệu USD ; tăng 22,9 triệu USD ( tăng 4,9% ) so với năm 2007 + Doanh số toán hàng xuất đạt 73,92 triệu USD , tăng 36,92 triệu USD ( tăng 100% ) so với năm 2007 + Doanh số mua bán ngoại tệ đạt 480 triệu USD Trong đó mua từ khách hàng 104,6 triệu USD , chiếm 43,6% tổng doanh số mua + Chi trả kiều hối năm 2007 đạt 14,5 triệu USD , tăng 1,25 triệu USD ( tăng 9,25% )so với năm 2007 - Công tác kế toán, toán và ngân quỹ: Hạch toán đầy đủ, kịp thời các nghiệp vụ phát sinh, đảm bảo chính xác và an toàn tài sản Khối lượng toán không dùng tiền mặt đạt 48.406 tỷ đồng , tăng 13,2% so với năm 2007 Chuyển tiền nhanh Western Union 1,5 triệu USD , tăng 15,7% so với 2007 - Họat động kiểm tra kiểm toán được trì thường xuyên và có nề nếp Trong năm được các đoàn kiểm toán nhà nước, kiểm tra của ngân hàng cấp kiểm tra đánh giá các mặt hoạt động của Sở giao dịch phát triển tốt, một số tồn tại sai sót nhỏ được chấn chỉnh và khắc phục kịp thời SV: Trần Minh Thắng 15 Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN IV: PHƯƠNG HƯỚNG CHIẾN LƯỢC TRONG THỜI GIAN TỚI 4.1 Phương hướng chiến lược chung Với phương châm vì sự thịnh vượng và phát triển bền vững của khách hàng và ngân hàng, mục tiêu của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội là tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, tiên tiến khu vực và có uy tín cao thị trường quốc tế Đảm bảo đẩy nhanh tiến trình hội nhập khu vực và quốc tế, tăng cường hợp tác, tranh thủ tối đa sự hỗ trợ về tài chính, kỹ thuật, công nghệ tiên tiến của các nước, các tổ chức tài chính – ngân hàng quốc tế đảm bảo hoạt động đạt hiệu quả cao, ổn định và phát triển bền vững Tập trung đầu tư cho hệ thống tin học sở đẩy nhanh tốc độ thực hiện tạo nhiều sản phẩm đáp ứng điều hành và phục vụ nhiều tiện ích thu hút khách hàng Tiếp tục triển khai đề án tái cấu Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội giai đoạn 2001 – 2010, xây dựng thành tập đoàn tài chính và tực hiện tốt cổ phần hóa theo đúng lộ trình đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Xây dựng và hoàn thiện các Đề án: Đề án tái cấu lại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn 2001 – 2010,Đề án cổ phần hóa Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam năm 2009 Xây dựng Ngân hàng theo mô hình Ngân hàng cấp quản lý tập trung thành các mô hình tổ chức quản lý theo nhóm khách hàng và loại sản phẩm dịch vụ Triển khai các biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm đảm bảo cho hoạt động Ngân hàng được an toàn, hiệu quả, bền vững Thực hiện tốt việc xây dựng chiến lược người, công nghệ, tài chính và marketing (gọi tắt là chiến lược 4M); Cụ thể hóa chiến lược đến 2010 và năm đảm bảo kinh doanh có hiệu quả SV: Trần Minh Thắng 16 Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp Xây dựng chiến lược đào tạo của toàn ngành từ đến năm 2010; Xây dựng quy chuẩn cán bộ đối với lĩnh vực phù hợp với các chuẩn mực quốc tế Xây dựng chiến lược quảng bá và phát triển thương hiệu Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội đến năm 2010, xây dựng giá trị thương hiệu bằng nhiều hình thức, các lĩnh vực kinh tế xã hội, làm cho thương hiệu Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội ngày càng được nâng cao nước và quốc tế 4.2 Mục tiêu và giải pháp cụ thể năm 2009 4.2.1 Mục tiêu Tiếp tục thực hiện định hướng kinh doanh đã lựa chọn: Tăng trưởng đều và vững chắc; mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu quả đầu tư phát triển Đẩy mạnh phát triển các dịch vụ, tích cực huy động nguồn vốn nhất là nguồn tiền gửi từ dân cư, đảm bảo chất lượng tín dụng; thực hiện cho vay có chọn lọc phạm vi khả kiểm soát, ưu tiên cho vay tiêu dùng, cho vay hộ sản xuất và các doanh nghiệp vừa và nhỏ; gắn công tác tổ chức cán bộ với đào tạo nâng cao trình độ và mở rộng mạng lưới; Đảm bảo ổn định việc làm, thu nhập và nâng cao đời sống cho người lao động chi nhánh * Mục tiêu định hướng hoạt động tín dụng năm 2009 Chỉ tiêu tăng trưởng cụ thể: Tổng nguồn vốn huy động từ 4.600 – 5.000 tỷ đồng, đạt tốc độ tăng trưởng 30 – 35%, đó huy động vốn từ dân cư 1.000 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 25% tổng nguồn vốn Tổng dư nợ: 2.400tỷ đồng, tăng 14% so với năm 2008 Dư nợ ngắn hạn: 1.100tỷ đồng (46% / Tổng dư nợ) Dư nợ trung và dài hạn: 1.300 tỷ (54% / Tổng dư nợ) Nợ nghi ngờ và nợ xấu dưới 5% / Tổng dư nợ Thu dịch vụ phấn đấu đạt 15% tổng doanh thu Chênh lệch lãi suất: Phấn đấu đạt 0,4% SV: Trần Minh Thắng 17 Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp Tài chính: Chênh lệch thu chi (chưa lương): Tăng 20% Đảm bảo đủ quỹ thu nhập, đủ chi lương V1+V2 cho cán bộ Căn cứ vào định hướng mục tiêu kinh doanh năm 2009 của Hội Đồng Quản Trị, Tổng giám đốc Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam thông báo chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh nội tệ và ngoại tệ năm 2009 sau: - Về nguồn vốn: Không tính nguồn vốn Uỷ thác đầu tư trung ương, nguồn vốn huy động hộ trung ương - Về dư nợ: Không tính cho vay bằng nguồn vốn Uỷ thác đầu tư trung ương, dư nợ cho vay chỉ định, dư nợ cho vay các công ty trực thuộc, vay tài trợ thương mại, chỉ tiêu ngoài kế hoạch có thời hạn hoàn trả Trụ sở chính 4.2.2 Biện pháp thực hiện Năm 2009, Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội tập trung thực hiện các biện pháp nhằm thực hiện tốt kế hoạch kinh doanh, đồng thời nâng cao lực cạnh tranh để hội nhập khu vực và quốc tế Cụ thể: 4.2.2.1 Đào tạo nguồn nhân lực Tập trung sức xây dựng đội ngũ cán bộ có đủ phẩm chất và lực đáp ứng yêu cầu của một Ngân hàng hiện đại, thành thạo về chuyên môn nghiệp vụ, tin học, ngoại ngữ… Lựa chọn một số cán bộ nòng cốt cử đào tạo nước ngoài, tiếp tục mở các lớp học ngoại ngữ, tin học, nghiệp vụ ngân hàng theo thông lệ quốc tế, đáp ứng nhu cầu hội nhập Từng bước chuẩn hóa đội ngũ cán bộ; xây dựng tiêu chí đánh giá cán bộ thông qua chất lượng và hiệu quả công việc được giao Thực hiện phân loại cán bộ, tăng cường số lượng cán bộ gắn với trình độ chuyên môn cho các phòng, tổ nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu công việc Giáo dục triệt để cán bộ nhân viên về văn minh giao tiếp, văn hóa doanh nghiệp nhằm phục vụ tốt nhất yêu cẩu của khách hàng 4.2.2.2 Nâng cao chất lượng quản trị điều hành kinh doanh - Bổ sung và kiện toàn đội ngũ cán bộ các cấp - Triển khai áp dụng tiêu chuẩn ISO đến tất cả các mặt nghiệp vụ SV: Trần Minh Thắng 18 Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp - Rà soát, bổ sung hoàn thiện quy trình xử lý công việc, đẩy mạnh cải cách hành chính; tăng cường công tác phòng chống tham nhũng; thực hành tiết kiệm chống lãng phí 4.2.2.3 Các biện pháp thực hiện chỉ tiêu kinh doanh Nghiên cứu, phân tích thị trường, yếu tố cạnh tranh, có dự báo về diễn biến thị trường để chủ động việc đưa những chính sách, chế phù hợp hiệu quả để nâng cao lực cạnh tranh Thành lập bộ phận đánh giá và chăm sóc khách hàng Xây dựng các tiêu chí cụ thể đánh giá phân loại khách hàng, coi trọng và mở rộng quan hệ với khách hàng truyền thống, có tín nhiệm Tăng cường phát triển nguồn vốn cả nội lẫn ngoại tệ, tập trung huy động vốn từ dân cư là đối tượng bản và lâu dài, đảm bảo sự tăng trưởng nguồn vốn ổn định Bên cạnh đó, làm tốt việc kết nối và dịch vụ toán với các đơn vị lớn, thực hiện dịch vụ chi trả lương qua tài khoản ATM để thu hút toán qua Chi nhánh, tận dụng nguồn tiền gửi tạm thời nhàn rỗi Bám sát chỉ tiêu kế hoạch tăng trưởng tín dụng, tiếp tục chuyển dịch cấu đầu tư Gắn việc cho vay với phát triển các dịch vụ toán và các dịch vụ ngân hàng khác Duy trì tín dụng với khách hàng truyền thống Tăng cường tiếp cận khách hàng mới có lực tài chính để mở rộng tín dụng, mở rộng cho vay doanh nghiệp dân doanh Nghiên cứu và triển khai đồng bộ các dịch vụ sản phẩm mới, đáp ứng tốt nhất yêu cầu khách hàng… 4.2.2.4 Các giải pháp về công nghệ Triển khai ứng dụng tốt chương trình hiện đại hóa ngân hàng, tiếp tục nâng cấp và bổ sung các phần mềm mới giao dịch với khác hàng (IPCAS), chương trình gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi, phần mềm kết nối toán chương trình giao dịch qua mạng Internet, SMS, Vnstopup,…, nhằm cung cấp dịch vụ tiện ích tốt nhất cho khách hàng, nâng cao khả cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh SV: Trần Minh Thắng 19 Lớp: TCDN 46A Báo cáo thực tập tổng hợp Áp dụng công nghệ để phát triển có hiệu quả các sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền nhanh Western Union, toán qua một tài khoản, ứng dụng các lợi ích của mạng kết nối chuyển mạch tài chính (banknet) 4.2.2.5 Các giải pháp phát triển dịch vụ Tăng cường công tác tiếp thị, quảng bá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, dịch vụ thẻ tới các tầng lớp dân cư, phát huy các tiện ích việc sử dụng thẻ Cung cấp dịch vụ phát hành thẻ quốc tế sau được Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam cho phép Đẩy mạnh phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo chuẩn mực quốc tề, theo hướng cung cấp dịch vụ trọn gói cho khách hàng Đa dạng hóa các loại hình dịch vụ, nghiên cứu ứng dụng các sản phẩm dịch vụ chất lượng cao, tìm hiểu nhu cầu thực tế của khách hàng để cung cấp các sản phẩm dịch vụ cạnh tranh cả về phí và chất lượng Tiếp cận các đơn vị mới có số lượng cán bộ, nhân viên lớn; vận động mở tài khoản và phát hành thẻ cho cán bộ, tổ chức kết nối mạng toán trực tiếp, thực hiện chi hộ lương qua tài khoản, thu hộ tiền điện, tiền nước, cước phí điện thoại…có chính sách ưu đãi cho chủ thẻ 4.2.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát các mặt nghiệp vụ Phát huy những thành tích đã đạt được, tập thể cán bộ viên chức Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội đoàn kết, nỗ lực phấn đấu hoàn thành tốt các nhiệm vụ mục tiêu để Xây dựng đơn vị sạch, vững mạnh, xuất sắc, xứng đáng là một những đầu mối quan trọng của toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam SV: Trần Minh Thắng 20 Lớp: TCDN 46A ... tế Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội (gọi tắt là Chi nhánh Bắc Hà Nội) là Chi nhánh Ngân hàng cấp I, trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp & Phát. .. động kinh doanh theo quy chế của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam quy định Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội có dấu riêng, có bảng cân... của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội được thành lập theo quyết định số 342/QĐ/HĐQT ngày 7/9/2001 của Hội đồng Quản trị Ngân hàng Nông nghiệp