BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG BÙI XUÂN PHÚC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH THỊ XÃ CỬA LÒ, TỈNH NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KHÁNH HÒA - 2018 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG BÙI XUÂN PHÚC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH THỊ XÃ CỬA LÒ, TỈNH NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60340102 Quyết định giao đề tài: 410/QĐ-ĐHNT ngày 28/04/2017 Quyết định thành lập hội đồng: 135/QĐ-ĐHNT, ngày 28/02/2018 Ngày bảo vệ: 13/3/2018 Người hướng dẫn khoa học: PGS - TS NGUYỄN THỊ KIM ANH Chủ tịch Hội Đồng: TS QUÁCH THỊ KHÁNH NGỌC Phòng Đào tạo Sau Đại học: KHÁNH HỊA - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan kết đề tài “Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, Chi nhánh thị xã Cửa Lò, tỉnh Nghệ An” cơng trình nghiên cứu cá nhân tơi chưa cơng bố cơng trình khoa học khác thời điểm Khánh Hòa, tháng năm 2018 Tác giả luận văn Bùi Xuân Phúc iii LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian thực đề tài, nhận giúp đỡ thầy cơ, q phòng, ban trường Đại học Nha Trang Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Cửa Lò tạo điều kiện tốt cho tơi hồn thành đề tài Đặc biệt hướng dẫn tận tình PGS.TS Nguyễn Thị Kim Anh giúp đỡ tơi hồn thành tốt đề tài Qua xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giúp đỡ Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến gia đình tất bạn bè giúp đỡ, động viên tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn! Khánh Hòa, tháng năm 2018 Tác giả luận văn Bùi Xuân Phúc iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC .v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC HÌNH x TRÍCH YẾU LUẬN VĂN xi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .8 1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái quát tín dụng ngân hàng 1.1.2 Vai trò tín dụng .10 1.2 Rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm, chất rủi ro tín dụng 11 1.2.2 Phân loại nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 12 1.2.3 Tác động rủi ro tín dụng 17 1.3 Quản trị rủi ro tín dụng NH thương mại 18 1.3.1 Khái niệm Quản trị rủi ro tín dụng 18 1.3.2 Nguyên tắc quản trị rủi ro tín dụng .19 1.3.3 Nội dung Quản trị rủi ro tín dụng 19 Kết luận chương 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNGTẠI NHTMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CỬA LÒ 29 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Cửa Lò 29 2.1.1 Q trình hình thành phát triển .29 v 2.1.2 Mơ hình tổ chức mạng lưới hoạt động 30 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh năm gần NH TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cửa Lò 34 2.1.4 Bối cảnh kinh doanh Vietinbank Chi nhánh Cửa Lò tác động đến cơng tác quản trị rủi ro tín dụng Chi nhánh 36 2.2 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Vietinbank - Chi nhánh Cửa Lò 37 2.2.1 Thực trạng tín dụng Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Cửa Lò .37 2.2.2 Kết hoạt động QTRR tín dụng KHCN, hộ gia đình Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Cửa Lò 39 2.2.3 Thực quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Cơng thương Việt Nam - Chi nhánh Cửa Lò 50 2.2.4 Các biện pháp áp dụng để phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng 58 2.2.5 Thực trạng RRTD NHCT Chi nhánh Cửa Lò thơng qua khảo sát điều tra 62 2.2.6 Phân tích nguyên nhân gây rủi ro tín dụng NHCT Chi nhánh Cửa Lò 66 2.3 Đánh giá chung cơng tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân NH Công thương Việt Nam - Chi nhánh Cửa Lò 72 2.3.1 Ưu điểm công tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân NH Công thương Việt Nam - chi nhánh Cửa Lò 72 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân công tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân NHCT - Chi nhánh Cửa Lò 73 Kết luận chương 76 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NH TMCP CÔNG THƯƠNGVIỆT NAM - CHI NHÁNH CỬA LÒ 77 3.1 Định hướng phát triển NHTMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Cửa Lò 77 3.1.1 Định hướng hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam – CN Cửa Lò giai đoạn 2017 - 2020 tầm nhìn đến 2030 77 3.1.2 Định hướng quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi Nhánh Cửa Lò thời gian tới 77 vi 3.2 Các giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Cửa Lò 78 3.2.1 Giải pháp nâng cao việc thực hiệu quy trình tín dụng 78 3.2.2 Giải pháp sách .87 3.3 Kiến nghị 96 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ .96 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước .96 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 97 Kết luận chương 98 KẾT LUẬN 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 PHUÏ LUÏC vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CBNV Cán nhân viên CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CTVN Công thương Việt Nam KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHCT Ngân hàng công thương NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại NQH Nợ hạn QĐ Quyết định QLRR Quản lý rủi ro RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm TSCĐ Tài sản cố định VIETINBANK Tiếng Anh: VietNam joint stock commercial bank for industry and trade VIETINBANK Tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam VNĐ Việt Nam đồng XLRR Xử lý rủi ro viii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh 34 Bảng 2.2: Tỷ trọng cho vay tổng dư nợ cho vay 37 Bảng 2.3: Tỷ trọng cho vay KHCN tổng dư nợ cho vay Chi nhánh năm 2016 38 Bảng 2.4: Cơ cấu tín dụng KHCN theo tài sản đảm bảo 38 Bảng 2.5: Phân loại dư nợ KHCN theo kỳ hạn 39 Bảng 2.6: Phân loại dư nợ KHCN theo khách hàng, mục đích vay vốn 40 Bảng 2.7 Bảng dư nợ hạn khách hàng cá nhân 43 Bảng 2.8: Nợ hạn cho vay KHCN theo thời gian 43 Bảng 2.9: Nợ hạn KHCN theo ngành nghề 45 Bảng 2.10: Số tiền trích lập dự phòng RRTD cá nhân 49 ix DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Sơ đồ phân loại Rủi ro tín dụng cá nhân 12 Hình 2.1: Mơ hình tổ chức 31 Hình 3.1: Sơ đồ Quy trình quản lý nợ có vấn đề 81 x ... HỌC NHA TRANG BÙI XUÂN PHÚC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH THỊ XÃ CỬA LÒ, TỈNH NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số:... tác quản trị rủi ro tín dụng ngân thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Cửa Lò CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... ro tín dụng hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cơng tác quản trị rủi ro tín dụng hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Cửa