Đang tải... (xem toàn văn)
Hoàn thiện quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Hoàn thiện quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Hoàn thiện quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Hoàn thiện quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Hoàn thiện quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Hoàn thiện quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Hoàn thiện quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẶNG THỊ NGA HOÀN THIỆN QUY TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2018 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẶNG THỊ NGA HỒN THIỆN QUY TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Vũ Thị Hậu THÁI NGUYÊN - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, chưa cơng bố nơi Mọi số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Thái Nguyên, tháng 01 năm 2018 Tác giả luận văn Đặng Thị Nga ii LỜI CẢM ƠN Qua q trình nghiên cứu làm luận văn, tơi nhận giúp đỡ, ủng hộ cô giáo hướng dẫn, anh, chị, đồng nghiệp, bạn bè gia đình tơi tạo điều kiện để tơi hồn thành luận văn Trước tiên, xin trân trọng cảm ơn TS Vũ Thị Hậu, cô giáo hướng dẫn luận văn cho tơi, giúp tơi có phương pháp nghiên cứu đắn, nhìn nhận vấn đề cách khoa học qua giúp cho đề tài tơi có ý nghĩa thực tiễn có tính khả thi Tiếp theo, xin trân trọng cảm ơn khách hàng đồng nghiệp giúp nắm bắt thực trạng, vướng mắc đề xuất cơng tác hồn thiện quy trình tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô hội đồng bảo vệ đề cương góp ý cho tơi để tơi hoàn thành luận văn cách khoa học logic Cuối cùng, xin trân trọng cảm ơn Lãnh đạo đồng nghiệp góp ý tạo điều kiện cho tơi để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn! Thái Nguyên, tháng 01 năm 2018 Tác giả luận văn Đặng Thị Nga iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUY TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận quy trình tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.2 Tín dụng khách hàng cá nhân 10 1.1.3 Quy trình tín dụng khách hàng cá nhân 15 1.2 Cơ sở thực tiễn quy trình tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 36 1.2.1 Kinh nghiệm hồn thiện quy trình tín dụng khách hàng cá nhân số ngân hàng thương mại 36 1.2.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên 38 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 40 2.2 Phương pháp nghiên cứu 40 iv 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 40 2.2.2 Phương pháp tổng hợp thông tin 43 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 44 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 45 2.3.1 Nhóm tiêu định lượng 45 2.3.2 Nhóm tiêu định tính 48 Chương 3: THỰC TRẠNG QUY TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 50 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên 50 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 50 3.1.2 Chức nhiệm vụ 51 3.1.3 Cơ cấu máy tổ chức 52 3.1.4 Đặc điểm địa bàn có ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Thái Nguyên 53 3.1.5 Khái quát kết hoạt động kinh doanh 55 3.2 Thực trạng quy trình tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên 68 3.2.1 Thực trạng tín dụng khách hàng cá nhân 68 3.2.2 Thực trạng quy trình tín dụng khách hàng cá nhân 86 3.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến trình thực quy trình tín dụng khách hàng cá nhân 105 3.3 Đánh giá quy trình tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên 107 3.3.1 Kết đạt 107 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 112 Chương 4: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUY TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 115 v 4.1 Định hướng mục tiêu hồn thiện quy trình tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên đến năm 2020 115 4.1.1 Định hướng tín dụng khách hàng cá nhân 115 4.1.2 Định hướng hồn thiện quy trình tín dụng khách hàng cá nhân 116 4.2 Giải pháp hoàn thiện quy trình tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên 117 4.2.1 Lập hồ sơ tín dụng 117 4.2.2 Phân tích tín dụng 118 4.2.3 Quyết định tín dụng 119 4.2.4 Giải ngân 120 4.2.5 Giám sát tín dụng 121 4.2.6 Thanh lý hợp đồng tín dụng 121 4.3 Kiến nghị 121 4.3.1 Đối với Chính phủ 121 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên 123 4.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 124 4.3.4 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên 124 4.3.5 Đối với khách hàng 125 KẾT LUẬN 126 TÀI LIỆU THAM KHẢO 127 PHỤ LỤC 128 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Nguyên văn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng toán quốc tế Chỉ số giá tiêu dùng Đơn vị tiền tệ Liên minh tiền tệ châu Âu Đầu tư trực tiếp nước Giao dịch khách hàng cá nhân Giao dịch khách hàng doanh nghiệp Tổng sản phẩm quốc nội Giấy tờ có giá/thẻ tiết kiệm Ngân hàng tái thiết phát triển quốc tế thuộc ngân hàng giới Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Kế hoạch tổng hợp Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Phòng giao dịch QL&DVKQ Quản lý dịch vụ kho quỹ QLRR Quản lý rủi ro QTTD Quản trị tín dụng SIBS Hệ thống phần mềm ứng dụng phục vụ hoạt động kinh doanh BIDV Hệ thống quản lý tập trung thông tin hình ảnh mẫu dấu, chữ SVS ký khách hàng SXKD Sản xuất kinh doanh TCHC Tổ chức hành TCKT Tài kế tốn TCTC Tổ chức tín dụng TF Chương trình tài trợ thương mại, phân hệ thuộc hệ thống SIBS TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo USD Đon vị tiền tệ thức Hoa Kỳ VAT Thuê giá trị gia tăng Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Viettinbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam VNĐ Việt nam đồng Viết tắt Agribank BIDV BIS CPI EUR FDI GDKHCN GDKHDN GDP GTCG/TTK IBRD KHCN KHDN KHTH NHNN NHTM PGD vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn 58 Bảng 3.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động 61 Bảng 3.3: Tình hình hoạt động tín dụng 62 Bảng 3.4: Cơ cấu dư nợ tín dụng 64 Bảng 3.5: Một số tiêu phản ánh kết kinh doanh 66 Bảng 3.6: Kết hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân 76 Bảng 3.7: Cơ cấu dư nợ tín dụng khách hàng cá nhân theo mục đích vay vốn 79 Bảng 3.8: Hiệu kinh doanh hoạt động tín dụng 83 Bảng 3.9: Diễn biến thay đổi quy trình tín dụng khách hàng cá nhân giai đoạn 2012-2013 87 Bảng 3.10: Diễn biến thay đổi quy trình tín dụng khách hàng cá nhân giai đoạn 2012-2014 90 Bảng 3.11: Diễn biến thay đổi quy trình tín dụng khách hàng cá nhân giai đoạn 2014-2017 92 Bảng 3.12: Thông tin cán tín dụng tham gia vấn 100 Bảng 3.13: Kết khảo sát cán tín dụng q trình thực quy trình tín dụng khách hàng cá nhân 101 Bảng 3.14: Thông tin khách hàng tham gia vấn 103 Bảng 3.15: Kết khảo sát khách hàng q trình thực quy trình tín dụng khách hàng cá nhân 104 viii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình luân chuyển vốn ngân hàng thương mại Sơ đồ 1.2: Quy trình tín dụng khách hàng cá nhân 17 Sơ đồ 1.3: Quy trình tín dụng khách hàng cá nhân 33 Sơ đồ 3.1: Cơ cấu máy tổ chức BIDV Chi nhánh Thái Nguyên 52 Biểu đồ 3.1: Quy mô khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp 68 Biểu đồ 3.2: Cơ cấu khách hàng cá nhân theo mục đích vay 69 Biểu đồ 3.3: Cơ cấu khách hàng cá nhân theo thời hạn vay 70 Biểu đồ 3.4: Quy mơ tín dụng khách hàng cá nhân 77 Biểu đồ 3.5: Cơ cấu tín dụng khách hàng cá nhân theo mục đích vay vốn 80 Biểu đồ 3.6: Thu nhập ròng từ hoạt động tín dụng 81 Biểu đồ 3.7: Cơ cấu nợ xấu theo đối tượng khách hàng 84 Biểu đồ 3.8: Cơ cấu dư nợ theo tài sản đảm bảo 85 ... Định hướng hoàn thiện quy trình tín dụng khách hàng cá nhân 116 4.2 Giải pháp hồn thiện quy trình tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên 117... mục tiêu hoàn thiện quy trình tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên đến năm 2020 115 4.1.1 Định hướng tín dụng khách hàng cá nhân ... HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẶNG THỊ NGA HOÀN THIỆN QUY TRÌNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI