BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH ********** NGUYỄN THÀNH LONG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN ĐỒNG PHÚ, BÌNH PHƯỚC LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 06/2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NƠNG LÂM TP.HỒ CHÍ MINH ********** NGUYỄN THÀNH LONG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN ĐỒNG PHÚ, BÌNH PHƯỚC Ngành: Quản Trị Kinh Doanh LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Người hướng dẫn: Th.s VŨ THANH LIÊM Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 06/2012 Hội đồng chấm báo cáo khóa luận tốt nghiệp đại học Khoa Kinh Tế, Trường Đại Học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “Phân Tích Tình Hình Huy Động Vốn Và Cho Vay Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Huyện Đồng Phú, Bình Phước” Nguyễn Thành Long, sinh viên khóa 34, ngành Quản Trị Kinh Doanh, bảo vệ thành công vào ngày Th.s VŨ THANH LIÊM Giáo Viên Hướng Dẫn, Ngày…tháng…năm 2012 Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo Ngày…tháng…năm 2012 Thư ký hội đồng chấm báo cáo Ngày…tháng…năm 2012 LỜI CẢM TẠ Để đạt kết ngày hôm nay, xin gởi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến: Bố, mẹ anh chị em gia đình tất người thân quan tâm lo lắng, động viên em vật chất lẫn tinh thần cho em có ngày hơm Ban Giám hiệu trường đại học Nông Lâm TP.HCM Ban chủ nhiệm khoa kinh tế toàn thể quý thầy tận tình giảng dạy truyền đạt cho kiến thức quý báu suốt thời gian học trường Xin gửi lời cảm ơn đền thầy Vũ Thanh Liêm, người dẫn tận tình để tơi hồn thành tốt đề tài Xin gửi lời cảm ơn đến cô chú, anh chị Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh huyện Đồng Phú tạo điều kiện cho thực tập, giúp đỡ nhiều q trình thực tập Cuối tơi xin cảm ơn bạn bè, người giúp đỡ, chia sẻ, động viên học tập sống Xin chân thành cảm ơn! Thành phố HCM, ngày 30 tháng năm 2012 Sinh viên Nguyễn Thành Long NỘI DUNG TÓM TẮT NGUYỄN THÀNH LONG, Tháng 06 năm 2012 “Phân Tích Tình Hình Huy Động Vốn Và Cho Vay Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Huyện Đồng Phú, Bình Phước” NGUYEN THANH LONG, June 2012 “Analyzing the situasion of raising and landing capital of bank agriculture and rural development Dong Phu district, Binh Phuoc province” Trong giai đoạn ngân hàng thương mại cạnh tranh lãi suất nhằm tìm cách huy động tiền gửi, đồng thời đẩy mạnh công tác cho vay Trước tình hình biến động tơi thực đề tài “Phân Tích Tình Hình Huy Động Vốn Và Cho Vay Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Huyện Đồng Phú, Bình Phước” để tìm hiểu tình hình huy động vốn cho vay Ngân hàng qua năm 2009, 2010 2011 Q trình nghiên cứu lấy thơng tin từ Ngân hàng, sách báo, internet, luận văn tốt nghiệp khóa trước Sau phân tích hoạt động huy động vốn cho vay Ngân hàng, từ rút số kết luận đề xuất số giải pháp cho Ngân hàng MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC HÌNH x DANH MỤC PHỤ LỤC xi CHƯƠNG 1 MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Không gian nghiên cứu 1.3.2 Thời gian nghiên cứu 1.4 Cấu trúc khóa luận CHƯƠNG TỔNG QUAN 2.1 Giới thiệu khái quát huyện Đồng Phú 2.2 Giới thiệu khái quát NHNo & PTNT VN 2.3 Lịch sử hình thành phát triển NHNo & PTNT Chi Nhánh Huyện Đồng Phú, Bình Phước 2.3.1 Quá trình hình thành phát triển 2.3.2 Hoạt động chủ yếu NHNo & PTNT Chi nhánh huyện Đồng Phú, tỉnh Bình Phước 2.3.3 Sơ đồ tổ chức 11 2.3.4 Chức nhiệm vụ phòng ban 12 CHƯƠNG 13 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 13 3.1 Phương pháp luận 13 v 3.1.1 Tổng quan huy động vốn 13 3.1.2 Tổng quan cho vay 18 3.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn cho vay NHTM 20 3.1.4 Lãi suất tín dụng 21 3.1.5 Rủi ro tín dụng 22 3.1.6 Những tiêu sử dụng đánh giá hiệu công tác huy động vốn cho vay Ngân hàng 24 3.2 Phương pháp nghiên cứu 26 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 26 3.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 26 3.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 26 CHƯƠNG 27 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 27 4.1 Đánh giá tình hình họat động kinh doanh chi nhánh qua năm (2009 – 2011) 27 4.2 Phân tích tình hình huy động vốn chi nhánh qua năm (2009-2011) 29 4.2.1 Tình hình tăng trưởng nguồn vốn Agribank Đồng Phú, Bình Phước 29 4.2.2 Phân tích nguồn vốn tự huy động 31 4.2.3 Lãi suất huy động 37 4.3 Phân tích hoạt động cho vay 39 4.3.1 Doanh số cho vay qua năm (2009-2011) 39 4.3.2 Phân tích doanh số cho vay qua năm (2009 – 2011) 40 4.3.3 Lãi suất cho vay Chi nhánh huyện Đồng Phú 44 4.3.4 Tình hình dư nợ qua năm 44 4.3.5 Phân tích tình hình thu nợ vay 48 4.3.6 Tình hình nợ hạn qua ba năm (2009 – 2011) 51 4.3.7 Nguyên nhân gây NQH 56 4.4 Một số tiêu đánh giá hiệu tín dụng Ngân hàng 57 4.5 Cơng tác quản lý rủi ro tín dụng NHNo & PTNT Đồng Phú, Bình Phuớc 59 4.6 Đánh giá chung cơng tác huy động vốn cho vay NHNo & PTNT Đồng Phú, Bình Phước 60 vi 4.6.1 Mặt đạt 60 4.6.2 Mặt hạn chế 61 4.7 Một số giải pháp 62 4.7.1 Giải pháp hoạt động huy động vốn 62 4.7.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay 64 4.7.3 Giải pháp phát triển mạng lưới 66 CHƯƠNG 68 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 68 5.1 Kết luận 68 5.2 Kiến nghị 69 5.2.1 Một số kiến nghị với NHNN 69 5.2.2 Một số kiến nghị với Agribank huyện Đồng Phú, Bình Phước 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT AGRIBANK Tên giao dịch ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ATM AUTOMATIC TELLER MACHINE (Máy Rút Tiền Tự Động) CBCNV Cán Bộ Cơng Nhân Viên CBTD Cán tín dụng CN Chi nhánh HĐTD Hợp đồng tín dụng NH Ngân hàng NHTW Ngân hàng trung ương NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHNo & PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNo & PTNT VN Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NQH Nợ hạn TCKT Tổ chức kinh tế WTO WORLD TRADE ORGANIZATION (Tổ Chức Thương Mại Thế Giới) viii DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 4.1 Kết Quả Hoạt Động Kinh Doanh 27 Bảng 4.2 Tình Hình Tăng Trưởng Nguồn Vốn Qua Năm 30 Bảng 4.3 Tình Hình Huy Động Vốn Theo Thành Phần Kinh Tế 32 Bảng 4.4 Nguồn Vốn Hoạt Động Theo Kỳ Hạn 34 Bảng 4.5 Tình Hình Vốn Huy Động Theo Loại Tiền 36 Bảng 4.6 Lãi Suất Tiền Gửi Bình Quân Của NHNo & PTNT Chi Nhánh Huyện Đồng Phú 38 Bảng 4.7 Doanh Số Cho Vay Qua Năm (2009-2011) 39 Bảng 4.8 Tình Hình Doanh Số Cho Vay Theo Thời Hạn Vay 40 Bảng 4.9 Doanh Số Cho Vay Theo Thành Phần Kinh Tế 42 Bảng 4.10 Lãi Suất Cho Vay Bình Quân Của NHNo & PTNT Đồng Phú, Bình Phước 44 Bảng 4.11 Bảng Số Liệu Tình Hình Dư Nợ Qua Năm (2009 - 2011) 44 Bảng 4.12 Tình Hình Dư Nợ Theo Thời Hạn Vay 45 Bảng 4.13 Tình Hình Dư Nợ Theo Thành Phần Kinh Tế 47 Bảng 4.14 Tình Hình Thu Nợ Vay Theo Thời Hạn 48 Bảng 4.15 Tình Hình Thu Nợ Theo Thành Phần Kinh Tế 50 Bảng 4.16 Tình Hình Nợ Q Hạn Theo Nhóm Nợ 52 Bảng 4.17 Tình Hình Nợ Quá Hạn Theo Thành Phần Kinh Tế 54 Bảng 4.18 Một Số Chỉ Tiêu Đánh Giá hiệu Quả Tín Dụng Tại Ngân Hàng 57 ix thẻ, tiện ích thẻ …, có làm cho người chờ khơng thấy phí thời gian phải chờ đợi lâu, khách hàng khơng bỏ Qua góp phần mang lại hiệu hoạt động cho NH - Nhân viên quầy giao dịch tiền gửi phải có khả quan sát tốt quang cảnh giao dịch Vào lúc đơng khách cần nhận biết người đến trước, người đến sau để từ có cách phục vụ tốt Người đến trước phục vụ trước, người đến sau phục vụ sau, tránh tình trạng người đến sau phục vụ để người đến trước phải chờ đợi gây khó chịu cho người gửi Thực công việc hướng dẫn khách hàng cho chu đáo, xử lý công việc với tốc độ nhanh thật xác, ln tạo tin tưởng tuyệt đối cho khách hàng Bằng uy tín NHNo & PTNT Đồng Phú giữ vững niềm tin nơi khách hàng Đặc biệt với phong cách làm việc đội ngũ nhân viên dày dặn kinh nghiệm NH góp phần giữ chân khách hàng đến giao dịch lần sau Thứ hai, tiếp tục đẩy mạnh công tác marketing Cũng công ty khác cơng tác marketing cơng việc chiếm phần quan trọng NH Agribank Đồng Phú Khách hàng biết NH mức độ phần tuỳ thuộc vào truyền thơng NH đến với công chúng Tuy nhiên thời gian qua hình thức quảng cáo tiếp thị sản phẩm tiền gửi NH, thương hiệu hình ảnh NH đơn điệu, mức độ xuất qua phương tiện thơng tin đại chúng thấp Trong thời gian tới để thương hiệu NHNo & PTNT Đồng Phú ngày nhiều người dân địa bàn biết đến hơn, NH cần đẩy mạnh công tác marketing lên Cụ thể như: NH tăng cường quảng cáo sản phẩm, dịch vụ NH thơng qua trang báo điện tử có uy tín tintucvietnam, vietnamnet, trang web quyền Bình Phước Bên cạnh NH thiết kế trang web riêng thật đặc sắc lôi người xem để giới thiệu sản phẩm tiền gửi NH, công bố lãi suất tiền gửi ngày Với cách thức quảng cáo cách thường xuyên, đầy ấn tượng dễ dàng để người dân biết tới thương hiệu uy tín NH nhiều hơn, từ góp phần mang lại hiệu kinh doanh cho NH Thứ ba, đưa kỳ hạn linh động với lãi suất hấp dẫn hợp lý 63 Ban lãnh đạo NH theo dõi sát tình hình diễn biến lãi suất NH thương mại khác địa bàn hoạt động với NH mình, từ có sách lãi suất linh hoạt, phù hợp ưu đãi cho khách hàng có số dư tiền gửi lớn, ổn định để cạnh tranh với NH khác Tập trung chấn chỉnh, nâng cao hiệu công tác quản trị điều hành nội từ cấp đến phòng ban, nâng cao lực quản trị lãnh đạo Thứ tư, tăng cường đào tạo nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ cán NH - Khách hàng hài lòng trở lại giao dịch với Ngân hàng hay không thái độ làm việc nhân viên giao dịch để có đội ngũ nhân viên làm việc tốt không chun mơn nghiệp vụ mà tốt đạo đức nghề nghiệp - Hiện đội ngũ cán nhân viên NHNo & PTNT Đồng Phú đáp ứng yêu cầu kinh doanh với phát triển xã hội, cạnh tranh gay gắt ngày tăng đòi hỏi nhân viên NH phải am hiểu thị trường nhiều nhanh chóng nắm bắt thị hiếu người dân trước sản phẩm tiền gửi NH địa bàn Vì Ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo cán theo hướng : - Thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chuyên môn nhân viên phòng ban với Với thi NH đưa phần thưởng có giá trị để thu hút nhân viên tham gia thi Qua nhân viên tự nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ lên - Tổ chức lớp học ngắn hạn, dài hạn bồi dưỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dạy chuyên gia giỏi nước lĩnh vực NH - Học qua thực tế vấn đề mà NH cần quan tâm cử cán học tập NH bạn hệ thống 4.7.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay Thứ nhất, Ngân hàng cần tạo điều kiện thuận lợi cho khu vực kinh tế tiếp cận vốn Ngân hàng, có nghĩa mở rộng đối tượng khách hàng vay Để tất đối tượng mạnh dạn đến với nguồn vốn NH, NH cần tạo bình đẳng cho vay, khơng phân biệt đối xử khách hàng vay Hiện nay, đối tượng cho vay NH chủ yếu khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp, 64 NH phải có sách cho vay phù hợp với đối tượng NH cần mở rộng ngành nghề cho vay, tìm kiếm nhiều khách hàng vay ngành nghề khác Thứ hai, đa dạng hoá loại hình cho vay NH nên xét đến tình hình tại, NHNo & PTNT chủ yếu cho vay ngắn hạn, khoản cho vay trung dài han chiếm tỷ trọng thấp Do vậy, NH cần xem xét, có hướng điều chỉnh tăng cho vay trung dài hạn cách cho vay dự án, cho vay đồng tài trợ Biện pháp cần áp dụng song song với việc tổ chức huy động vốn dài hạn tốt khoản vay trung dài hạn không nên tài trợ nguồn vốn huy động ngắn hạn điều dễ gây rủi ro làm cân nguồn vốn NH Thứ ba, công tác thẩm định ban đầu phải thực cách chặt chẽ tất khoản vay Khi cho vay phải thực nguyên tắc, điều kiện vay vốn, đảm bảo khả thu hồi nợ cao Khi khách hàng yêu cầu vay vốn, NH phải đề nghị với khách hàng cung cấp thơng tin tài thơng tin khác có liên quan để thẩm định khách hàng, xem xét phương án khách hàng có hiệu khơng, có khả thu hồi vốn có khả trả nợ khơng NH đóng vai trò người tư vấn để hoàn thiện dự án, phương thức sử dụng vốn vay khách hàng NH cần phải hợp tác với NHTM khác, với trung tâm tín dụng NHNN để có thơng tin đầy đủ xác khách hàng Cần phải xây dựng đội ngũ cán tín dụng có lực, có khả phân tích tiêu kinh tế, tài chính, có kiến thức lĩnh vực hoạt động khách hàng Một điều đáng lưu tâm cho NH vấn đề đạo đức cán tín dụng, NH phải có quy định chặt chẽ, hạn chế tình trạng cán tín dụng bắt tay với doanh nghiệp, cá nhân để vay vốn sử dụng khơng mục đích, hay lừa đảo, chiếm đoạt tài sản NH Nâng cao chất lượng tín dụng, thực nghiêm chỉnh quy trình chế độ Thứ tư, thường xuyên giám sát, theo dõi vay Sau giải ngân vốn vay cho khách hàng, khách hàng đáp ứng tiêu chuẩn tín dụng, khơng có nghĩa tất khách hàng sử dụng vốn vay mục đích ban đầu Điều ảnh hưởng nhiều nhân tố khách quan lẫn chủ quan, nhìn chung có ảnh hưởng không tốt đến NH 65 Để kiểm sốt tình hình khách hàng sau vay vốn, nắm tình hình kinh doanh, sử dụng vốn khách hàng, đặc biệt khoản vay có giá trị lớn, thời hạn dài, NH phải có phận chuyên làm công tác giám sát nợ vay Công tác thực tốt giúp NH nắm tình hình vốn khách hàng Khi phát biểu khơng tốt dẫn tới rủi ro tín dụng, NH phải có biện pháp kịp thời, ngăn ngừa rủi ro xảy Thứ năm, có biện pháp ngăn ngừa khoản vay dẫn đến nợ hạn Khi phát dấu hiệu không lành mạnh khoản vay, NH sử dụng nhiều phương thức khác tùy mức độ nghiêm trọng hợp tác khách hàng vay để khôi phục lực trả nợ khách hàng cách giúp đỡ khách hàng NH tham gia đóng góp ý kiến khách hàng làm ăn thua lỗ, chậm trả nợ, đưa lời khuyên vấn đề gây khó khăn cho khách hàng tìm nhà cung cấp, phương án tiêu thụ sản phẩm đề nghị khách hàng tìm đến chuyên gia tư vấn NH xem xét để cấu lại khoản nợ cho người vay cách kéo dài thời hạn nợ, mức lãi suất giữ nguyên thay đổi tùy theo thõa thuận bên Lựa chọn dự án có hiệu quả, đảm bảo mức chênh lệch lãi suất đầu vào đầu thích hợp nghiên cứu đầu tư vào số dự án có tính khả thi cao Ngồi ra, NH cần chủ động vừa tìm kiếm khách hàng tiềm vừa giữ vững khách hàng truyền thống Đối với khách hàng truyền thống NH, nên có sách ưu đãi cho vay, đồng thời nghiên cứu tìm hiểu hội đầu tư khách hàng, nhằm tư vấn cho hoạt động kinh doanh khách hàng có hiệu quả, đề nghị với khách hàng sản phẩm tín dụng NH NH tìm đến khách hàng tiềm thơng qua cầu nối khách hàng truyền thống Khi làm việc với khách hàng cần thường xuyên gặp gỡ, tiếp xúc tạo mối quan hệ hợp tác tin tưởng lẫn nhau, NH tìm hiểu khách hàng để bổ sung vào hệ thống lưu trữ thông tin khách hàng 4.7.3 Giải pháp phát triển mạng lưới Mở rộng thị trường, mở rộng thêm phòng giao dịch nhằm thu hút thêm khách hàng Nâng cao chất lượng mở rộng mạng lưới liên tục hàng năm Nâng cấp 66 100% phòng giao dịch chuẩn bị sở để mở kênh phân phối ATM, Internet banking, phone banking Phát triển tốt công nghệ nâng cao suất tiết kiệm chi phí Hiện đại hóa cơng nghệ NH thơng qua hợp tác với công ty phần mềm quản trị NH thẻ chuyên nghiệp nước quốc tế Mục tiêu hồn thành 100% chương trình chuyển đổi hệ thống phần mềm quản lý NH thức đưa vào sử dụng 67 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận Qua trình tìm hiểu nghiên cứu tình hình huy động vốn cho vay Agribank Đồng Phú, Bình Phước qua năm từ 2009 – 2011, khóa luận rút kết đạt sau: - Về kết kinh doanh Ngân hàng đạt kết tốt biểu lợi nhuận năm 2009 13.080 triệu đồng, năm 2010 tăng lên 14.240 triệu đồng , năm 2011 tiếp tục tăng 16.357 triệu đồng Về nguồn vốn huy động tăng từ 405.434 triệu đồng năm 2009 lên 506.792 triệu đồng năm 2010 tiếp tục tăng lên 621.939 triệu đồng năm 2011 Về doanh số cho vay tăng qua năm, năm 2010 728.160 triệu đồng tăng 47.960 triệu đồng so với năm 2009, năm 2011 868.295 triệu đồng tăng 140.135 triệu đồng so với năm 2010 Về thu nợ vay tăng qua năm, năm 2010 650.714 triệu đồng tăng 1.427 triệu đồng so với năm 2009, sang năm 2011 797.573 triệu đồng tăng 145.432 triệu đồng so với năm 2010 Về dư nợ qua năm tăng 324.347, 415.366, 510.223 triệu đồng Về NQH tăng qua năm, năm 2011 4.835 triệu đồng, ước tính cao gấp đôi năm 2009 2010 CN cần tiếp tục phát huy kết đạt có chiến lược tốt để làm giảm NQH năm tới - Trong kinh tế thị trường Việt Nam thành viên tổ chức thương mại giới (WTO) khó tránh khỏi cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng nước ngồi Vì thế, ban lãnh đạo Ngân hàng cần có phương hướng, chiến lược tương lai sách lãi suất phải linh hoạt (do NH cấp đạo) để cạnh tranh với Ngân hàng nước NH cần phải nâng cao phân tích hoạt động tín dụng giúp cho Ngân hàng giảm thiểu rủi ro, tăng an tồn cho tín dụng, giúp NH ngày tiến xa với nhu cầu trình hội nhập 68 5.2 Kiến nghị 5.2.1 Một số kiến nghị với NHNN - Nâng cao chất lượng hoạt động tra NHNN Tăng cường đội ngũ tra có chun mơn, có trách nhiệm cơng việc, khơng ngừng cập nhập, bồi dưỡng kiến thức, rèn luyện đạo đức đội ngũ tra Quy trình tra cần nhanh gọn, xác, hạn chế tối đa ảnh hưởng đến hoạt động NH - Phát triển dịch vụ không dùng tiền mặt Đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ tốn (ATM, dạng thẻ tín dụng…) Bên cạnh cần mở rộng xây dựng mạng lưới điểm đặt máy ATM, song phải triển khai phổ biến rộng rãi đến người sử dụng - Cơ cấu lại hệ thống văn pháp luật: Nhằm đáp ứng hoạt động tín dụng thực cách khoa học, xác nhanh chóng 5.2.2 Một số kiến nghị với Agribank huyện Đồng Phú, Bình Phước Bên cạnh kết đạt được, với hiểu biết hạn chế Sau xin đưa vài ý kiến góp phần vào hoạt động Agribank Đồng Phú, Bình Phước sau: - Bất kỳ ngành kinh doanh đòi hỏi phải có thoả mãn cung cầu Do vậy, muốn có khách hàng, Agribank Đồng Phú cần tiếp tục thông báo quảng cáo để nhiều người biết nhiều hình thức nhiều phương tiện khác nghiệp vụ NH nhằm tạo thêm uy tín cho NH - Hoạt động cho vay mang lại nhiều lợi nhuận cho NH hoạt động có nhiều rủi ro Do vậy, bên cạnh việc không ngừng nâng cao hiệu cấp tín dụng nay, NH cần:  Thứ nhất: quan tâm đẩy mạnh nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng để tăng thu nhập cho NH rủi ro giảm bớt sức ép lên tăng trưởng tín dụng  Thứ hai: Agribank Đồng Phú nên có sách hỗ trợ khách hàng (chủ yếu người dân làm nông nghiệp) liên kết với doanh nghiệp 69 chế biến thức ăn gia súc, gia cầm, thuốc trừ sâu, hỗ trợ mở rộng quy mô chuồng trại… Với mục đích khuyến khích nguời dân mua sản phẩm doanh nghiệp mà chi nhánh liên kết rẻ so với sản phẩm khác với sư đảm bảo chất luợng Điều quan trọng hạn chế rủi ro cho nguời vay NH việc trả nợ thu hồi nợ - Thường xuyên nâng cao chất lượng, trình độ chuyên môn cán nhân viên NH thông qua khóa đào tạo nghiệp vụ; đặc biệt cán tín dụng, để nâng cao chất lượng hồ sơ cho vay vốn - Cần quan tâm đến vấn đề sở hạ tầng, môi trường làm việc chế độ lương thưởng phù hợp cho cán nhân viên để tạo tinh thần hăng say làm việc nhân viên nhằm góp phần thúc đẩy nâng cao hoạt động kinh doanh NH - Song song đó, cần ý đến thái độ giao tiếp nhân viên với khách hàng để tạo thoải mái thân thiện đến khách hàng Đồng thời, tạo đoàn kết cán nhân viên NH nhằm làm tăng thêm uy tín NH khách hàng - Cần tăng thêm đội ngũ tiếp thị chuyên nghiên cứu thăm dò ý kiến khách hàng, thị trường để cải thiện nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cũ, đồng thời, triển khai tung thị trường sản phẩm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO - Nguyễn Đăng Đờn, Nguyễn Quốc Anh, Nguyễn kim Trọng Nguyễn Văn Thầy, 2009 Lý thuyết tài tiền tệ TP.HCM: Nhà xuất Đại học Quốc Gia Thành phố Hồ Chí Minh - Nguyễn Quang Minh,2011 Phân Tích Tình Hình Huy Động Vốn Và Cho Vay Của Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn_Chi Nhánh Biên Hòa, Luận văn tốt nghiệp đại học, khoa Kinh Tế, Đại Học Nông Lâm, TPHCM - Hồ Ngọc Đào Hải Trường, 2011 Phân tích tình hình huy động vốn cho vay Ngân hàng TMCP phát triển nhà HDBank - HDBank Châu Đức, Luận văn tốt nghiệp đại học, khoa Kinh Tế, Đại Học Nông Lâm, TPHCM - Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN - Trang web NHNo&PTNT Việt Nam: www.agribank.com.vn - Trang web NHNo&PTNT Bình Phước: www.agribankbinhphuoc.com.vn - Trang web: www.google.com.vn - Các số liệu, báo cáo thường niên chi nhánh Đồng Phú, Bình Phước 71 PHỤ LỤC ... Vay Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Huyện Đồng Phú, Bình Phước” NGUYEN THANH LONG, June 2012 “Analyzing the situasion of raising and landing capital of bank agriculture... chân thành cảm ơn! Thành phố HCM, ngày 30 tháng năm 2012 Sinh viên Nguyễn Thành Long NỘI DUNG TÓM TẮT NGUYỄN THÀNH LONG, Tháng 06 năm 2012 “Phân Tích Tình Hình Huy Động Vốn Và Cho Vay Tại Ngân... Chi Nhánh Huyện Đồng Phú, Bình Phước” Nguyễn Thành Long, sinh viên khóa 34, ngành Quản Trị Kinh Doanh, bảo vệ thành công vào ngày Th.s VŨ THANH LIÊM Giáo Viên Hướng Dẫn, Ngày…tháng…năm 2012