BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HCM *********** TRẦN MAI NHÂN PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN ĐẤT ĐỎ TỈNH BÀ RỊA VŨNG TÀU LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH Tp Hồ Chí Minh Tháng 06 năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HCM *********** TRẦN MAI NHÂN PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN ĐẤT ĐỎ TỈNH BÀ RỊA VŨNG TÀU Ngành: Quản Trị Kinh Doanh LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Giáo viên hướng dẫn: Th.S TRẦN MINH HUY Tp Hồ Chí Minh Tháng 06 năm 2012 Hội đồng chấm báo cáo khóa luận tốt nghiệp đại học khoa Kinh Tế, trường Đại Học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN ĐẤT ĐỎ TỈNH BÀ RỊA VŨNG TÀU” TRẦN MAI NHÂN, sinh viên khóa 34, ngành Quản Trị Kinh Doanh Thương Mại, bảo vệ thành công trước hội đồng vào ngày _ TRẦN MINH HUY Người hướng dẫn, Ngày tháng năm Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo Thư ký hội đồng chấm báo cáo Ngày Ngày tháng năm         tháng năm LỜI CẢM ƠN Lời xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Ba, Mẹ-người sinh thành, ni nấng, dạy bảo để có ngày hôm Con gửi lời cảm ơn đến Ơng, Bà Dì-người ln động viên, giúp đỡ mặt vật chất lẫn tinh thần suốt trình học tập Xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu trường Đại Học Nông Lâm Tp Hồ Chí Minh, q thầy - người tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức cho em suốt khoảng thời gian ngồi giảng đường đại học Đặc biệt, em xin cảm ơn thầy Trần Minh Huy dành nhiều thời gian theo dõi hướng dẫn em suốt trình thực luận văn Thông qua luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến tập thể cán nhân viên Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Huyện Đất Đỏ, tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu, đặc biệt chú, anh chị phòng Kế Hoạch & Kinh Doanh tận tình giúp đỡ tạo điều kiện tốt để Tơi hồn thành luận văn Xin gửi lời cảm ơn đến tất bạn bè-những người đồng hành, giúp đỡ động viên Tơi nhiều Cảm ơn mang lại cho Tơi kỷ niệm đẹp khó quên quãng đời sinh viên Cuối xin gửi lời chúc sức khỏe đến quý thầy cô, bạn bè người thân bên cạnh Tôi, chúc Ngân hàng Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Huyện Đất Đỏ ngày lớn mạnh, chúc chú, anh chị phòng Kế Hoạch & Kinh Doanh ngày thành công, chúc thị trường tài Việt Nam phát triển TP.Hồ Chí Minh, Tháng 06/2012 Sinh viên Trần Mai Nhân       NỘI DUNG TÓM TẮT TRẦN MAI NHÂN.Tháng 06năm 2012 “Phân Tích Tình Hình Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu” TRAN MAI NHAN June 2012 “An Analysis of Situation Managing Credit Risk at The Agriculture and Rural Development Bank Dat Do Distric Ba Ria Vung Tau Province” Khóa luận phân tích tình hình quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Huyện Đất Đỏ tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu,xác định nhân tố rủi ro đề xuất giải pháp giảm thiểu rủi ro Để thực điều đó, sở thu thập liệu thứ cấp từ phòng ban Chi nhánh sách báo chuyên ngành, internet, tác giả tiến hành phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh:tình hình huy động vốn cho vay qua năm 2010 2011, thực trạng rủi ro tín dụng tìm nguyên nhân gây nên nợ hạn công tác quản lý rủi ro Chi nhánh Qua thực tế tìm hiểu cho thấy tỷ lệ nợ hạn mức cao, nhiên nợ xấu nằm tầm kiểm soát Điều cho thấy cơng tác quản lý rủi ro tín dụng trọng quan tâm Chi nhánh cụ thể biện pháp áp dụng như: trích lập dự phòng rủi ro; giới hạn cấp tín dụng; cơng tác thẩm định, giám sát sau cho vay; lực đạo đức CBTD; phương tiện vật chất; chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng; đăng ký chấp; đăng ký giao dịch bảo đảm; biện pháp xử lý nợ hạn Tuy nhiên bên cạnh mặt tích cực tồn số hạn chế công tác quản lý rủi ro Chi nhánh Căn vào nguyên nhân gây rủi ro mặt hạn chế, tác giả đề xuất giải pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng cho Chi nhánh: mở rộng quy mô tổ thẩm định đồng thời tổ chức buổi thảo luận, tham gia khóa học thẩm định dự án áp dụng bảo hiểm tín dụng cho khoản vay Chi nhánh       MỤC LỤC Trang MỤC LỤC .v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC HÌNH xi DANH MỤC PHỤ LỤC xii CHƯƠNG MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .2 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Cấu trúc luận văn CHƯƠNG TỔNG QUAN 2.1 Tổng quan địa bàn Huyện Đất Đỏ 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 2.1.2 Tình hình kinh tế xã hội 2.2 Tổng quan NHN0 & PTNT chi nhánh Huyện Đất Đỏ .6 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 2.2.2 Cơ cấu tổ chức phương thức hoạt động 2.2.3 Tổng quan nghiệp vụ cho vay ngân hàng NHN0 & PTNT chi nhánh Huyện Đất Đỏ CHƯƠNG NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 12 3.1 Nội dung nghiên cứu 12 3.1.1 Tín dụng ngân hàng .12 3.1.3 Nguyên nhân rủi ro tín dụng 16 3.1.4 Hậu rủi ro tín dụng 20 3.1.5 Quản lý rủi ro tín dụng 21 3.1.6 Các tiêu đánh rủi ro tín dụng 21 3.2 Phương pháp nghiên cứu 22 v    3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 22 3.2.2 Phương pháp xử lý, phân tích số liệu 22 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN .24 4.1 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng NHN0 & PTNT chi nhánh Huyện Đất Đỏ năm 2010-2011 24 4.2 Hoạt động huy động vốn NHN0 & PTNT chi nhánh Huyện Đất Đỏ năm 20102011 25 4.3 Hoạt động sử dụng vốn NHN0 & PTNT chi nhánh Huyện Đất Đỏ năm 20102011 29 4.3.1 Doanh số cho vay 29 4.3.2 Lãi suất cho vay .33 4.3.3 Doanh số thu nợ .36 4.3.4 Dư nợ tín dụng .40 4.4 Thực trạng rủi ro tín dụng NHN0 & PTNT chi nhánh Huyện Đất Đỏ năm 2010-2011 43 4.4.1 Tình hình phân loại nợ 43 4.4.2 Tình hình nợ hạn .46 4.4.3 Các tiêu đánh giá rủi ro tín dụng NHN0 & PTNT chi nhánh huyện Đất Đỏ 51 4.5 Nguyên nhân rủi ro tín dụng NHN0 & PTNT chi nhánh Huyện Đất Đỏ 52 4.5.1 Quy trình xét duyệt cho vay 52 4.5.2 Mơi trường sách 55 4.5.3 Nguyên nhân rủi ro tín dụng NHN0 & PTNT chi nhánh Huyện Đất Đỏ 57 4.6 Tình hình quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng NHN0 & PTNT chi nhánh Huyện Đất Đỏ 62 4.6.1 Trích lập dự phòng rủi ro tín dụng .62 4.6.2 Giới hạn cấp tín dụng 63 4.6.4 Năng lực đạo đức đội ngũ CBTD .64 4.6.5 Về phương tiện vật chất 64 4.6.6 Chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng .65 4.6.7 Đăng ký tài sản chấp 68 4.6.8 Đăng ký giao dịch bảo đảm 69 vi    4.6.9 Biện pháp xử lý nợ hạn 69 4.7 Những vấn đề tồn công tác quản lý rủi ro Chi nhánh 70 4.8 Giải pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng cho NHN0 & PTNTchi nhánh Huyện Đất Đỏ 71 4.8.1 Mở rộng quy mô tổ thẩm định đồng thời tổ chức buổi thảo luận tham gia khóa học thẩm định dự án 71 4.8.2 Áp dụng bảo hiểm tín dụng sản phẩm cho vay Chi nhánh 74 5.1 Kết luận 77 5.2 Kiến nghị 78 5.2.1 Đối với nhà nước 78 5.2.2 Đối với ngân hàng 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO .80  PHỤ LỤC vii    DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CBCNV Cán công nhân viên CBTD Cán tín dụng CN-TTCN Cơng nghiệp tiều thủ cơng nghiệp DPRR Dự phòng rủi ro ĐVT Đơn vị tính NHN0 & PTNT Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn NHNH Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TG Tiền gửi TMCP Thương mại cổ phần TN-DV Thương nghiệp dịch vụ TNHH Trách nhiệm hữu hạn TT Thị trấn UBND Ủy ban nhân dân VNĐ Việt Nam Đồng WTO Tổ chức thương mại giới(World Trade Organization) viii    DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1 Quy Mô Số CBCNV Các Phòng Ban NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Bảng 4.1 Kết Quả Hoạt Động Kinh Doanh Ngân Hàng NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Năm 2010-2011 .24 Bảng 4.2 Tổng Nguồn Vốn Huy Động Theo Tiền Tệ Ngân Hàng NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Năm 2010-2011 26 Bảng 4.3 Nguồn Vốn Huy Động Theo Thời Gian Ngân Hàng NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Năm 2010-2011 28 Bảng 4.4 Doanh Số Cho Vay Theo Thời Hạn NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Năm 2010-2011 30 Bảng 4.5 Doanh Số ChoVay Theo Ngành Kinh Tế NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Năm 2010-2011 .31 Bảng 4.6 Doanh Số Cho Vay Theo Thành Phần Kinh Tế NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Năm 2010-2011 .32 Bảng 4.7 Lãi Suất Cho Vay NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Năm 20102011 .34 Bảng 4.8 Doanh Số Thu Nợ Theo Thời Hạn NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Năm 2010-2011 .36 Bảng 4.9 Doanh Số Thu Nợ Theo Ngành Kinh Tế NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Năm 2010-2011 .37 Bảng 4.10 Doanh Số Thu Nợ Theo Thành Phần Kinh Tế NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Năm 2010-2011 38 Bảng 4.11 Dư Nợ Theo Thời Hạn NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Năm 2010-2011 40 Bảng 4.12 Dư Nợ Theo Ngành Kinh Tế NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Năm 2010-2011 .41 Bảng 4.13 Dư Nợ Theo Thành Phần Kinh Tế NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Năm 2010-2011 43 Bảng 4.14 Tình Hình Phân Loại Nợ NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Năm 2010-2011 .43 Bảng 4.15 Nợ Quá Hạn Theo Thời Hạn NHN0 & PTNT Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Năm 2010-2011 .46 ix    ... Ngân Hàng Nơng Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Huyện Đất Đỏ Tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu” TRAN MAI NHAN June 2012 “An Analysis of Situation Managing Credit Risk at The Agriculture and Rural... thị trường tài Việt Nam phát triển TP.Hồ Chí Minh, Tháng 06/2012 Sinh viên Trần Mai Nhân       NỘI DUNG TÓM TẮT TRẦN MAI NHÂN.Tháng 06năm 2012 “Phân Tích Tình Hình Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân... để mua đất đai,nhà 13    cửa, hộ, sở dịch vụ trang trại bất động sản nước ngồi - Tín dụng cơng thương nghiệp: khoản tín dụng cho doanh nghiệp để trang trải chi phí mua hàng hóa, ngun vật liệu,