Đang tải... (xem toàn văn)
Hiện nay, quá trình toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế diễn ra ngày càng mạnh mẽ trên mọi lĩnh vực, biểu hiện xu thế tất yếu khách quan của nền kinh tế. Việt Nam cũng không nằm ngoài xu thế đó, để hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam cần phải đẩy mạnh hoạt động thương mại quốc tế, đặc biệt là hoạt động xuất nhập khẩu. Trong nền kinh tế mở như hiện nay, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu luôn phải đối đầu với cạnh tranh gay gắt, không những đối với các doanh nghiệp trong nước mà cả đối với doanh nghiệp nước ngoài. Để đạt được ưu thế trong cạnh tranh ngoài việc cần thiết phải có sự hỗ trợ của Nhà nước như sự ưu đãi về thuế, sự điều chỉnh tỷ giá hối đoái phù hợp,... thì các doanh nghiệp cần phải có tiềm lực tài chính mạnh và có các dịch vụ hỗ trợ khác để thực hiện quá trình sản xuất và mua bán hàng hóa. Song trên thực tế không phải doanh nghiệp nào cũng có đủ các điều kiện để đáp ứng nhu cầu của các đối tác nên vẫn còn nhiều doanh nghiệp cần đến sự hỗ trợ từ bên ngoài. Nắm bắt được xu thế đó hiện nay các NHTM đã có những dịch vụ thiết thực nhằm đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu như tín dụng xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế, hoạt động ngoại hối, chiết khấu. Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu hiện nay là một trong những Ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam. Ngân hàng đã có những dịch vụ thiết thực hỗ trợ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, bước đầu cũng có những thành quả nhất định. Tuy nhiên, bên cạnh đó vẫn chưa đáp ứng được hết các nhu cầu của doanh nghiệp như: sản phẩm chưa đa dạng, tốc độ phát triển dịch vụ chưa cao ...Những khó khăn, hạn chế đó ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển các dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nói riêng và cho hoạt động của Ngân hàng nói chung. Xuất phát từ thực trạng trên, tác giả đã chọn đề tài “ Phát triển dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu ở Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB)” để làm Luận văn Thạc sỹ.
MỤC LỤC Trang DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH TÓM TẮT LUẬN VĂN 1 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT TÊN TIẾNG VIỆT TÊN TIẾNG ANH A TIẾNG VIỆT 1 NHNN Ngân hàng Nhà nước 2 NHTM Ngân hàng thương mại 3 TMCP Thương mại cổ phần 4 TTQT Thanh toán quốc tế 5 XNK Xuất nhập khẩu B TIẾNG ANH 1 ACB Ngân hàng TMCP Á Châu Asia Commercial Bank 2 ATM Máy rút tiền tự động Automated teller machine 3 L/C Thư tín dụng Letter of credit 4 D/P Nhờ thu kèm chứng từ Documents against payment 5 D/A Nhờ thu chấp nhận chứng từ Documenhts againt acceptance 6 T/T Hình thức điện báo Telegraphic tranfers 7 VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank 2 DANH MỤC BẢNG ST T BẢNG TÊN BẢNG TRANG 1 2.1 Cơ cấu bộ máy tổ chức của ngân hàng TMCP Á Châu 32 2 2.2 Một số kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 – 2011 33 3 2.3 Hệ số an toàn vốn của ngân hàng TMCP Á Châu so với 1 số ngân hàng thương mại khác năm 2008 – 2011 40 4 2.4 Cơ cấu lao động của ngân hàng TMCP Á Châu 42 5 2.5 Số lượng dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK tại ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 – 2011 56 3 DANH MỤC HÌNH STT HÌNH TÊN HÌNH TRANG 1 2.1 Tổng hợp vốn huy động của ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 - 2011 34 2 2.2 Tổng hợp dư nợ cho vay của ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 - 2011 35 3 2.3 Tổng hợp dư nợ cho vay XNK của ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 – 2011 36 4 2.4 Doanh thu đạt được từ hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Á Châu 37 5 2.5 Doanh thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 – 2011 38 6 2.6 Lợi nhuận sau thuế của ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 – 2011. 41 7 2.7 Số lượng sản phẩm dịch vụ cho các doanh nghiệp XNK tại ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 - 2011 58 8 2.8 Số lượng doanh nghiệp XNK sử dụng dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng TMCP Á Châu năm 2008 – 2011 60 9 2.9 Doanh thu dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK tại ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 – 2011 61 4 TÓM TẮT LUẬN VĂN Hiện nay, quá trình toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế diễn ra ngày càng mạnh mẽ trên mọi lĩnh vực, biểu hiện xu thế tất yếu khách quan của nền kinh tế. Việt Nam cũng không nằm ngoài xu thế đó, để hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam cần phải đẩy mạnh hoạt động thương mại quốc tế, đặc biệt là hoạt động xuất nhập khẩu. Trong nền kinh tế mở như hiện nay, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu luôn phải đối đầu với cạnh tranh gay gắt, không những đối với các doanh nghiệp trong nước mà cả đối với doanh nghiệp nước ngoài. Để đạt được ưu thế trong cạnh tranh ngoài việc cần thiết phải có sự hỗ trợ của Nhà nước như sự ưu đãi về thuế, sự điều chỉnh tỷ giá hối đoái phù hợp, . thì các doanh nghiệp cần phải có tiềm lực tài chính mạnh và có các dịch vụ hỗ trợ khác để thực hiện quá trình sản xuất và mua bán hàng hóa. Song trên thực tế không phải doanh nghiệp nào cũng có đủ các điều kiện để đáp ứng nhu cầu của các đối tác nên vẫn còn nhiều doanh nghiệp cần đến sự hỗ trợ từ bên ngoài. Nắm bắt được xu thế đó hiện nay các NHTM đã có những dịch vụ thiết thực nhằm đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu như tín dụng xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế, hoạt động ngoại hối, chiết khấu. Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu hiện nay là một trong những Ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam. Ngân hàng đã có những dịch vụ thiết thực hỗ trợ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, bước đầu cũng có những thành quả nhất định. Tuy nhiên, bên cạnh đó vẫn chưa đáp ứng được hết các nhu cầu của doanh nghiệp như: sản phẩm chưa đa dạng, tốc độ phát triển dịch vụ chưa cao .Những khó khăn, hạn chế đó ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển các dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nói riêng và cho hoạt động của Ngân hàng nói chung. Xuất phát từ thực trạng trên, tác giả đã chọn đề tài “ Phát triển dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu ở Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB)” để làm Luận văn Thạc sỹ. Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung của Luận văn gồm ba chương: Chương 1: Lý luận cơ bản về phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu ở Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu giai đoạn từ năm 2008 - 2011. Chương 3: Phương hướng và giải pháp nhằm phát triển dịch vụ cho các doanh nghiệp XNK tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu đến năm 2015. i CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XNK VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XNK Ở NHTM. Trong phần này, luận văn đi vào trình bày các khái niệm về dịch vụ của NHTM cho các doanh nghiệp XNK; Mối quan hệ giữa Ngân hàng thương mại với hoạt động XNK; Các loại hình dịch vụ ngân hàng chủ yếu cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thương mại bao gồm: Dịch vụ tín dụng XNK, Dịch vụ thanh toán quốc tế; Dịch vụ về kinh doanh ngoại tệ. Bên cạnh đó, luận văn đưa ra các quan niệm về phát triển dịch vụ ngân hàng: là việc tăng về số lượng, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng làm thỏa mãn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, trên cơ sở đảm bảo các mục tiêu của ngân hàng, mở rộng thị phần, tăng doanh thu, nâng cao năng lực cạnh tranh Việc phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK không những có vai trò quan trọng đối với các doanh nghiệp XNK mà nó còn quan trọng đối với nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA CÁC LOẠI HÌNH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU. Trong nền kinh tế thị trường, hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK bị ảnh hưởng bởi rất nhiều nhân tố bao gồm các nhân tố chủ quan và khách quan. Nội dung của mục này là đi vào phân tích biến động của các nhân tố chủ quan và khách quan, xem sự biến động đó ảnh hưởng thuận lợi hay bất lợi đến hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK. Những nhân tố chủ quan ảnh hưởng tới sự phát triển của dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK: Chiến lược phát triển dịch vụ của NHTM; Khả năng tài chính, cơ sở vật chất và công nghệ; Nguồn nhân lực; Hoạt động Marketing ngân hàng; Uy tín của ngân hàng. ii Nhân tố khách quan ảnh hưởng tới sự phát triển của dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK: Môi trường kinh tế; Môi trường chính trị và luật pháp; Môi trường văn hóa - xã hộị; Môi trường cạnh tranh; Môi trường khoa học công nghệ 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐO LƯỜNG SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO CÁC DOANH NGHIỆP XNK Ở NHTM. Để đo lường sự phát triển dịch vụ cho các doanh nghiệp NXK ở NHTM, luận văn đi vào phân tích các chỉ tiêu: Số lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp cho các doanh nghiệp XNK; Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK; Chất lượng dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK; Doanh thu từ dịch vụ ngân hàng cung cấp cho các doanh nghiệp XNK. Tóm lại, chương 1 đã trình bày những khái niệm cơ bản về dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK. Qua đó xác định được các dịch vụ ngân hàng đối với doanh nghiệp XNK là gì? Xác định được các công việc, các chỉ tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK. Bên cạnh đó đánh giá, phân tích được các yếu tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ cho các doanh XNK. Chương này là cơ sở để phân tích đi sâu làm rõ hơn thực trạng hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK tại ngân hàng TMCP Á Châu ở chương 2. iii CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XNK Ở NHTM CỔ PHẦN Á CHÂU GIAI ĐOẠN 2008 ĐẾN NĂM 2011 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHTM CỔ PHẦN Á CHÂU. Ngân hàng thương mại cổ phẩn Á Châu đươc thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP do ngân hàng Nhà nước cấp ngày 24/04/1993, và Giấy phép số 553/GP- UB do UBND thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 15/03/1993. Ngày 04/06/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động. Cho đến nay, sau 18 năm hoạt động, ACB đã chứng minh tầm cỡ của mình, trở thành một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất, hiệu quả nhất, phát triển nhanh nhất, cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp và an toàn nhất Việt Nam. Một số kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu qua các năm 2008 – 2011. Bảng 2.1 Một số kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 – 2011 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2011 (Dự kiến) Tổng tài sản 105 306 167 724 205 103 275 000 Vốn điều lệ 7 919 9 377 10 940 12 100 LN trước thuế 2 561 2 838 3 102 4 100 LN sau thuế 2 211 2 220 2 335 3 080 ( Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Á Châu) Từ bảng báo cáo hoạt động kinh doanh qua các năm của ngân hàng, ta có thể nhận thấy các chỉ tiêu như tổng tài sản, vốn điều lệ, lợi nhuận trước thuế và sau thuế đều tăng trưởng mạnh qua các năm, tuy nhiên tỷ lệ tăng giữa các năm là khác nhau. Bên cạnh đó, trong mục này, luận văn còn đưa ra kết quả hoạt động kinh doanh của một số dịch vụ ngân hàng chủ yếu cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu của Ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 đến năm 2011:Hoạt động tín dụng XNK tại ngân hàng TMCP Á Châu; Hoạt động thanh toán quốc tế; Kinh doanh ngoại tệ. 2.2 CÁC NHÂN TỐ THUỘC GIAI ĐOẠN 2008 – 2011 ẢNH HƯỞNG TỚI SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU. iv Trong nền kinh tế thị trường diễn biến phức tạp như hiện nay, nền kinh tế vẫn đang trong thời kỳ khủng hoảng và trong xu thế toàn cầu hóa thì hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu bị ảnh hưởng bởi rất nhiều nhân tố bao gồm các nhân tố chủ quan và khách quan. Nội dung của mục này đi vào phân tích biến động của các nhân tố chủ quan và khách quan trong giai đoan 2008 – 2011, xem sự biến động đó ảnh hưởng theo hướng thuận lợi hay bất lợi đến hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Á Châu. - Nhân tố chủ quan giai đoạn 2008 – 2011 ảnh hưởng tới sự phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK tại ngân hàng TMCP Á Châu: Các nhân tố chủ quan hầu như đều có những tác động thuận lợi đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK. - Nhân tố khách quan giai đoạn 2008 – 2010 ảnh hưởng tới sự phát triển dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK tại ngân hàng TMCP Á Châu: Trong từng thời điểm, cách nhân tố khách quan như môi trường kinh tế, môi trường chính trị, luật pháp có những tác động thuận lợi hay bất lợi đến việc phát triển dịch vụ cho các doanh nghiệp NXK. 2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XNK TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU GIAI ĐOẠN 2008 – 2011. * Tình hình thực hiện các công việc cơ bản của việc phát triển dịch vụ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu giai đoạn 2008 – 2011 Để cho ra một sản phẩm phù hợp với nhu vầu của khách hàng cũng như phù hợp với sự phát triển của ngành kinh tế là một quá trình thực hiện các công việc để phục vụ cho việc ra sản phẩm của mình. Ngân hàng TMCP Á Châu cũng vậy, để cho ra được các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK thì ngân hàng cũng đã đi vào thực hiện các công việc sau: - Nghiên cứu nhu cầu về dịch vụ ngân hàng của các doanh nghiệp XNK - Nghiên cứu các dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong nước và trên thế giới. v - Đánh giá sự phù hợp của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đối với nội lực của ngân hàng và nhu cầu của doanh nghiệp xuất nhập khẩu. - Hình thành ý tưởng về các sản phẩm dịch vụ mới phù hợp với nội lực của Ngân hàng và nhu cầu của khách hàng - Xây dựng chiến lược và kế hoạch phát triển dịch vụ mới - Tổ chức thực hiện kế hoạch phát triển dịch vụ mới của ngân hàng. - Tiến hành thử nghiệm dịch vụ mới cho các doanh nghiệp XNK trên thị trường. - Đánh giá về các dịch vụ mới, có thêm những thay đổi cho phù hợp hơn với nhu cầu của doanh nghiệp xuất nhập khẩu. - Cung cấp chính thức dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp XNK ra thị trường. Năm 2009, Ngân hàng TMCP Á Châu giới thiệu với khách hàng gói dịch vụ chiết khấu hối phiếu kèm theo bộ chứng từ hàng xuất khẩu theo phương thức L/C, D/A, A/P. Năm 2010, Ngân hàng TMCP Á Châu giới thiệu sản phẩm: Chuyển tiền đi bằng điện ghi có trong ngày; sản phẩm Cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khảu theo phương thức D/A, D/P, L/C; Cho vay đảm bảo bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu theo phương thức chuyển tiền bằng điện T/T. Năm 2011, Ngân hàng TMCP Á Châu đã cho ra đời các sản phẩm: Cho vay thế chấp bằng chính lô hàng nguyên phụ liệu dệt may; Cho vay Xuất khẩu đối với các ngành nông sản; Thanh toán biên dịch. * Thực trạng các loại dịch vụ ngân hàng chủ yếu cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2008 – 2011 Từ khi thành lập đến năm 2008 trong 3 nhóm dịch vụ ngân hàng chủ yếu cho các doanh nghiệp XNK thì ngân hàng TMCP Á Châu có 12 loại sản phẩm. Đến năm 2009 ngân hàng tăng thêm 1 loại sản phẩm, năm 2010 tăng thêm 3 sản phẩm và đến năm 2011 tăng thêm 3 sản phẩm thành 19 sản phẩm trong 3 nhóm dịch vụ ngân hàng chủ yếu cho các doanh nghiệp XNK vi