Đang tải... (xem toàn văn)
Đất nước ta vẫn đang tiếp tục con đường đổi mới với mục tiêu Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa. Trong đó, ngành Ngân hàng có nhiệm vụ cực kì quan trọng là huy động và cung ứng đủ vốn cho nền kinh tế một cách có hiệu quả nhất. Trong giai đoạn hiện nay, trước yêu cầu đổi mới, hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới, các NHTM Việt Nam nói chung đang phải đối đầu với rất nhiều các thử thách như : trình độ lạc hậu, khả năng tài chính kém…. Thu nhập chủ yếu hiện nay của các NHTM là từ hoạt động tín dụng hay còn gọi là khả năng huy động vốn. Vốn là cơ sở để các NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. Bất kì loại hình doanh nghiệp nào muốn tiến hành kinh doanh cũng đều phải có vốn. Riêng đối với Ngân hàng do tính chất đặc thù là kinh doanh tiền tệ thì vốn là cơ sở căn bản để NHTM có thể hoạt động và thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh. Ngân hàng là một tổ chức kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt trên thị trường tiền tệ và thị trường chứng khoán. Vì vậy, muốn mở rộng kinh doanh để thu lợi nhuận và tăng uy tín thì ngoài vốn ban đầu cần thiết theo luật quy định thì Ngân hàng phải thường xuyên quan tâm tới việc tăng trưởng vốn trong suốt quá trình hoạt động của mình. Vốn đầu tư của Ngân hàng sẽ quy định quy mô hoạt động tín dụng trung và dài hạn và các hoạt động khác của Ngân hàng. Vốn cũng quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng. Ngân hàng có số vốn ít sẽ hiếm có điều kiện mở rộng đầu tư vào cơ sở hạ tầng, công nghệ…. Không tham gia vào các danh mục đầu tư dài hạn. Với xu thế Ngân hàng đa năng như hiện nay, việc tham gia của Ngân hàng vào thị trường chứng khoán là rất quan trọng. Quy mô về vốn của Ngân hàng có ảnh hưởng rất lớn, thậm chí giữ vai trò quyết định tới sự lớn mạnh hay thay đổi của thị thường chứng khoán. Vốn cũng quyết định khả năng thanh khoản của Ngân hàng để đảm bảo uy tín trên thương trường từ đó quyết định năng lực cạnh tranh. Ngân hàng vừa là chủ nợ, vừa là con nợ, để đáp ứng nhu cầu chi trả của Ngân hàng cho các khoản vay đến hạn thì ngoài dự trữ bắt buộc Ngân hàng còn phải đảm bảo khả năng thanh toán dưới dạng tiền mặt, tín phiếu kho bạc, các giấy tờ hay tài sản có giá trị khác… Vốn cũng là điều kiện cho Ngân hàng có đủ khả năng tài chính vươn tới kinh doanh đa năng với nhiều lĩnh vực như : hình thức liên doanh liên kết, hoạt động thuê mua hay bảo lãnh, mua bán nợ, kinh doanh trên thị trường chứng khoán…. Hình thức kinh doanh đa năng giúp Ngân hàng phân tán được rủi ro trong hoạt động kinh doanh, tạo thêm vốn, tạo lợi nhuận, nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường. Vốn đối với nền kinh tế nói riêng và với NHTM nói chung là vấn đề rất quan trọng. Và huy động vốn là việc làm cần thiết hàng đầu của các NHTM. Người ta nói : “ Có bột mới gột nên hồ ”, nguồn vốn của NHTM không chỉ giúp NHTM tồn tại và hoạt động được mà còn cho phép NHTM mở rộng quy mô vươn tới nhiều lĩnh vực mới giúp Ngân hàng có đủ uy tín và sức mạnh để tồn tại, phát triển trên thương trường. Chính vì muốn hiểu rõ thêm về vấn đề vốn và huy động vốn trong các NHTM nên em đã chọn để nghiên cứu đề tài : “ Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi trung và dài hạn tại NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà – phòng giao dịch Khâm Thiên – Hà Nội ”
Khoa : Kinh tế và Quản trị kinh doanh Lớp : CĐ – KT4B – LK7 Mục lục Bảng biểu và sơ đồ………………………………………………………… 4 Danh mục viết tắt……………………………………………………………5 Lời cám ơn………………………………………………………………… 6 Đặt vấn đề……………………………………………………………………7 1. Tính cấp thiết của đề tài………………………………………………… 9 2. Mục tiêu nghiên cứu………………………………………………………9 3. Đối tượng nghiên cứu…………………………………………………… 9 4. Nội dung nghiên cứu…….……………………………………………… 9 5. Phạm vi nghiên cứu……………………………………………………….9 Chương I : Hoạt động huy động vốn trung và dài hạn của NHTM… …………………………………………………………… .….11 1.1. Nguồn vốn của NHTM…………………………………………… ….11 1.1.1. Khái niệm……………………………………………………………11 1.1.2. Phân loại nguồn vốn…………………………………………………11 1.1.2.1. Vốn chủ sở hữu…….…………………………………………… .12 1.1.2.2. Vốn huy động…………………………………………………… .13 1.1.2.3. Vốn đi vay…………………………………………………………17 1.1.2.4. Vốn khác………………………………………………………… 18 1.2. Chính sách huy động vốn trung và dài hạn tại NHTMCP…………….18 1.2.1. Chính sách lãi suất………………………………………………… .18 1.2.2. Chính sách sản phẩm……………………………………………… .19 1.2.3. Chính sách xúc tiến khuyếch trương……………………………… .19 1.3. Công cụ huy động vốn trung và dài hạn của NHHTM……………… 20 1.3.1.Huy động tiền gửi trung và dài hạn………………………………… 20 1.4. Điều kiện để tăng cường huy động vốn trung và dài hạn của NHTM .21 Báo cáo tốt nghiệp Sv : Nguyễn Thị Quỳnh Trang 1 Khoa : Kinh tế và Quản trị kinh doanh Lớp : CĐ – KT4B – LK7 1.5. Vai trò của nguồn vốn trung và dài hạn trong hoạt động của NH…… 22 Chương II : Thực trạng công tác huy động vốn trung và dài hạn của NHTMCP Bắc Á – Chi nhánh Thái Hà………………………………….23 2.1. Khái quát NHTMCP Bắc Á chi nhánh Thái Hà……………………….23 2.1.1. Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của NHTMCP Bắc Á _ chi nhánh Thái Hà………… .…………………………………………………23 2.1.2. Hoạt động chính của NHTMCP Bắc Á – Chi nhánh Thái Hà………24 2.1.3. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của NHTMCP Bắc Á – Chi nhánh Thái Hà…………………………………………………………………… 25 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà…… ……………………………………………………………………29 2.1.4.1. Công tác huy động vốn…………………………………………….29 2.1.4.2. Công tác nguồn vốn…………………………………………….….30 2.1.4.3. Công tác tín dụng………………………………………………….30 2.1.4.4. Hoạt động dịch vụ…………………………………………………32 2.1.4.5. Công tác khách hàng………………………………………………33 2.2. Thực trạng công tác huy động vốn trng và dài hạn của NASB – TH…33 2.2.1. Bảng kết quả các hình thức hoạt động vốn…….……………………33 2.2.2. Nguồn vốn huy động tiền gửi……………………………………….34 2.2.3. Vốn vay trung và dài hạn……………………………………………35 2.2.4. Đánh giá thực trạng công tác hoạt động vốn trung và dài hạn của NASB – TH… ……………………………………………………….……42 Chương III : Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn trung và dài hạn của NHTMCP Bắc Á – Chi nhánh Thái Hà….……………….……49 3.1. Định hướng phát triển của NASB – TH trong năm tới……………… 49 3.1.1.Đinh hướng phát triển của NASB – TH…………….……………… 49 Báo cáo tốt nghiệp Sv : Nguyễn Thị Quỳnh Trang 2 Khoa : Kinh tế và Quản trị kinh doanh Lớp : CĐ – KT4B – LK7 3.1.2. Định hướng huy động vốn trung và dài hạn của NASB – TH………51 3.2. Giải pháp………………………………………………………………52 3.2.1. Chú trọng công tác phân tích nguồn vốn trung và dài hạn………….52 3.2.1.1. Phân tích quy mô và cấu trúc nguồn vốn………………………….52 3.2.1.2. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt và hợp pháp .……………54 3.2.2. Nâng cao chất lượng phục vụ và đảm bảo tiện ích cho khách hàng 55 3.2.3. Nâng cao trình độ cán bộ và đổi mới công tác quản lý… …….……57 3.2.4. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn…………………….…… 59 3.2.5. Tăng cường hiệu quả công tác tuyên truyền và quảng cáo………….63 3.3. Kiến nghị………………………………………………………………64 3.3.1 Đối với nhà nước…………………………………………………… 64 3.3.2. Đối với Ngân hàng………………………………………………… 66 3.3. Kết luận……………………………………………………………… 68 Báo cáo tốt nghiệp Sv : Nguyễn Thị Quỳnh Trang 3 Khoa : Kinh tế và Quản trị kinh doanh Lớp : CĐ – KT4B – LK7 DANH MỤC SƠ ĐỒ - BẢNG BIỂU Bảng – sơ đồ Tên bảng biểu – sơ đồ Trang Sơ đồ 1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý Bảng 1 Kết quả huy động vốn trong 3 năm của NASB – TH Bảng 2 Công tác tín dụng qua 3 năm của NASB – TH Bảng 3 Kết quả các hình thức huy động vốn Bảng 4 Doanh số cho vay của NASB – TH Bảng 5 Doanh số cho vay trung và dài hạn theo thành phần kinh tế từ năm 2008 – 2010 của NASB – TH Bảng 6 Doanh số cho vay trung và dài hạn theo ngành kinh tế từ năm 2008 – 2010 của NASB – TH DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Báo cáo tốt nghiệp Sv : Nguyễn Thị Quỳnh Trang 4 Khoa : Kinh tế và Quản trị kinh doanh Lớp : CĐ – KT4B – LK7 1. NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần 2. NHTM : Ngân hàng thương mại 3. NHCP : Ngân hàng cổ phần 4. NHLD : Ngân hàng liên doanh 5. TCTD : Tổ chức tín dụng 6. NHNN : Ngân hàng Nhà nước 7. NHTW : Ngân hàng trung ương 8. CNH – HĐH : Công nghiệp hóa – hiện đại hóa 9. NASB : Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 10. NASB – TH: Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á – chi nhánh Thái Hà 11. NHĐTTW : Ngân hàng đầu tư trung ương 12. XNK : Xuất nhập khẩu 13. NHTMQD : Ngân hàng thương mại quốc dân 14. CNH – HĐH : Công nhiệp hóa – hiện đại hóa Báo cáo tốt nghiệp Sv : Nguyễn Thị Quỳnh Trang 5 Khoa : Kinh tế và Quản trị kinh doanh Lớp : CĐ – KT4B – LK7 LỜI CẢM ƠN Báo cáo thực tập với đề tài : “ Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi trung và dài hạn tại NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà – phòng giao dịch Khâm Thiên – Hà Nội ” của em đã hoàn thành. Để đạt được kết quả học tập ngày hôm nay, em xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu, các thầy cô giáo Khoa Kinh tế và Quản trị kinh doanh Trường Kinh tế - Kỹ thuật Thái Nguyên đã giảng dạy và giúp đỡ em trong suốt quá trình học tập. Đặc biệt, em đã nhận được sự hướng dẫn tận tình của thầy giáo Th.s Hà Quang Trung cùng các ý kiến đóng góp của các cô, chú, anh chị trong phòng tín dụng của Phòng giao dịch Khâm Thiên – Chi nhánh Thái Hà – NHTMCP Bắc Á – Hà Nội trong suốt quá trình em thực tập tại đơn vị và hoàn thành báo cáo tốt nghiệp này. Em xin chân thành cảm ơn ! Thái Nguyên, tháng 09 năm 2011 Sinh viên NGUYỄN THỊ QUỲNH TRANG ĐẶT VẤN ĐỀ 1. Tính cấp thiết của đề tài Báo cáo tốt nghiệp Sv : Nguyễn Thị Quỳnh Trang 6 Khoa : Kinh tế và Quản trị kinh doanh Lớp : CĐ – KT4B – LK7 Đất nước ta vẫn đang tiếp tục con đường đổi mới với mục tiêu Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa. Trong đó, ngành Ngân hàng có nhiệm vụ cực kì quan trọng là huy động và cung ứng đủ vốn cho nền kinh tế một cách có hiệu quả nhất. Trong giai đoạn hiện nay, trước yêu cầu đổi mới, hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới, các NHTM Việt Nam nói chung đang phải đối đầu với rất nhiều các thử thách như : trình độ lạc hậu, khả năng tài chính kém…. Thu nhập chủ yếu hiện nay của các NHTM là từ hoạt động tín dụng hay còn gọi là khả năng huy động vốn. Vốn là cơ sở để các NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. Bất kì loại hình doanh nghiệp nào muốn tiến hành kinh doanh cũng đều phải có vốn. Riêng đối với Ngân hàng do tính chất đặc thù là kinh doanh tiền tệ thì vốn là cơ sở căn bản để NHTM có thể hoạt động và thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh. Ngân hàng là một tổ chức kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt trên thị trường tiền tệ và thị trường chứng khoán. Vì vậy, muốn mở rộng kinh doanh để thu lợi nhuận và tăng uy tín thì ngoài vốn ban đầu cần thiết theo luật quy định thì Ngân hàng phải thường xuyên quan tâm tới việc tăng trưởng vốn trong suốt quá trình hoạt động của mình. Vốn đầu tư của Ngân hàng sẽ quy định quy mô hoạt động tín dụng trung và dài hạn và các hoạt động khác của Ngân hàng. Vốn cũng quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng. Ngân hàng có số vốn ít sẽ hiếm có điều kiện mở rộng đầu tư vào cơ sở hạ tầng, công nghệ…. Không tham gia vào các danh mục đầu tư dài hạn. Với xu thế Ngân hàng đa năng như hiện nay, việc tham gia của Ngân hàng vào thị trường chứng khoán là rất quan trọng. Quy mô về vốn của Ngân hàng có ảnh hưởng rất lớn, thậm chí giữ vai trò quyết định tới sự lớn mạnh hay thay đổi của thị thường chứng khoán. Vốn cũng quyết định khả năng thanh khoản của Ngân hàng để đảm bảo uy tín trên thương trường từ đó quyết định năng lực cạnh tranh. Ngân hàng vừa là chủ nợ, vừa là con Báo cáo tốt nghiệp Sv : Nguyễn Thị Quỳnh Trang 7 Khoa : Kinh tế và Quản trị kinh doanh Lớp : CĐ – KT4B – LK7 nợ, để đáp ứng nhu cầu chi trả của Ngân hàng cho các khoản vay đến hạn thì ngoài dự trữ bắt buộc Ngân hàng còn phải đảm bảo khả năng thanh toán dưới dạng tiền mặt, tín phiếu kho bạc, các giấy tờ hay tài sản có giá trị khác… Vốn cũng là điều kiện cho Ngân hàng có đủ khả năng tài chính vươn tới kinh doanh đa năng với nhiều lĩnh vực như : hình thức liên doanh liên kết, hoạt động thuê mua hay bảo lãnh, mua bán nợ, kinh doanh trên thị trường chứng khoán…. Hình thức kinh doanh đa năng giúp Ngân hàng phân tán được rủi ro trong hoạt động kinh doanh, tạo thêm vốn, tạo lợi nhuận, nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường. Vốn đối với nền kinh tế nói riêng và với NHTM nói chung là vấn đề rất quan trọng. Và huy động vốn là việc làm cần thiết hàng đầu của các NHTM. Người ta nói : “ Có bột mới gột nên hồ ”, nguồn vốn của NHTM không chỉ giúp NHTM tồn tại và hoạt động được mà còn cho phép NHTM mở rộng quy mô vươn tới nhiều lĩnh vực mới giúp Ngân hàng có đủ uy tín và sức mạnh để tồn tại, phát triển trên thương trường. Chính vì muốn hiểu rõ thêm về vấn đề vốn và huy động vốn trong các NHTM nên em đã chọn để nghiên cứu đề tài : “ Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi trung và dài hạn tại NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà – phòng giao dịch Khâm Thiên – Hà Nội ” Báo cáo bao gồm 3 chương : Chương I : Hoạt động huy động vốn trung và dài hạn của NHTM Chương II : Thực trạng công tác huy động vốn tiền gửi trung và dài hạn của NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà – Phòng giao dịch Khâm Thiên – Hà Nội Báo cáo tốt nghiệp Sv : Nguyễn Thị Quỳnh Trang 8 Khoa : Kinh tế và Quản trị kinh doanh Lớp : CĐ – KT4B – LK7 Chương III : Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi trung và dài hạn của NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà – phòng Giao dịch Khâm Thiên – Hà Nội 2. Mục tiêu nghiên cứu - Khái niệm về nguồn vốn và phân loại nguồn vốn của NHTM. Nội dung chính sách huy động vốn trung và dài hạn - Đánh giá thực trạng về công tác huy động vốn tiền gửi trung và dài hạn tại NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà – phòng giao dịch Khâm Thiên – Hà Nội - Đưa ra một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi trung và dài hạn tại NHTMCP Bắc Á 3. Đối tượng nghiên cứu Hoạt động huy động vốn tiền gửi trung và dài hạn tại NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà – phòng giao dịch Khâm Thiên – Hà Nội 4. Nội dung nghiên cứu Nghiên cứu những khái niệm về nguồn vốn, nội dung của huy động vốn tiền gửi trung và dài hạn. Các công cụ để huy động vốn tiền gửi đạt kết quả tốt nhất Những chỉ tiêu phân tích, những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng huy động vốn tiền gửi trung và dài hạn tại NHTM Đánh giá thực trạng chất lượng huy động vốn tiền gửi trung và dài hạn tại NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà – phòng giao dịch Khâm Thiên 5. Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung : Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi trung và dài hạn tại NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà – phòng giao dịch Khâm Thiên – Hà Nội Báo cáo tốt nghiệp Sv : Nguyễn Thị Quỳnh Trang 9 Khoa : Kinh tế và Quản trị kinh doanh Lớp : CĐ – KT4B – LK7 - Về thời gian : thực hiện nghiên cứu từ ngày 01/08/2011 đến ngày 01/10/2011 - Về không gian : NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà – phòng giao dịch Khâm Thiên – Hà Nội CHƯƠNG I Báo cáo tốt nghiệp Sv : Nguyễn Thị Quỳnh Trang 10 . Báo cáo thực tập với đề tài : “ Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi trung và dài hạn tại NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà – phòng giao dịch. huy động vốn trung và dài hạn - Đánh giá thực trạng về công tác huy động vốn tiền gửi trung và dài hạn tại NHTMCP Bắc Á – chi nhánh Thái Hà – phòng giao dịch