ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM THỊ BẮC NINH QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI TỈNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM THỊ BẮC NINH QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Đoàn Văn Thắng THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn “Quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Bắc Ninh” trung thực, kết nghiên cứu riêng Bắc Ninh, tháng …… năm 2015 Tác giả luận văn Phạm Thị Bắc Ninh Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Bắc Ninh”, nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ q trình học tập nghiên cứu Tơi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Phòng Đào tạo Bộ phận Sau Đại học, khoa phòng Trường Đa ̣i ho ̣c Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn TS Đồn Văn Thắng Tơi xin cảm ơn giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu nhà khoa học, thầy cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè gia đình giúp tơi thực luận văn Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Bắc Ninh, tháng …….năm 2015 Tác giả luận văn Phạm Thị Bắc Ninh Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii MỞ ĐẦU 1 Sự cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học đề tài Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Khái lược Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Khái niệm Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.2 Cơ cấu đặc trưng Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.3 Vị trí, vai trò Quỹ tín dụng nhân dân 1.2 Khái lược quản lý Ngân hàng nhà nước hệ thống QTDND 11 1.2.1 Khái niệm quản lý Ngân hàng nhà nước hệ thống QTDND 11 1.2.2 Nội dung quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống QTDND 13 1.2.3 Sự cần thiết quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 23 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iv 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 24 1.4 Kinh nghiệm quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 26 1.4.1 Kinh nghiệm quản lý Quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Bình 26 1.4.2 Kinh nghiệm quản lý Quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Hải Dương 28 1.4.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 29 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 2.1 Câu hỏi đặt cần nghiên cứu 30 2.2 Phương pháp thu thập thông tin 30 2.3 Phương pháp tổng hợp thông tin 31 2.4 Phương pháp phân tích thơng tin 31 2.4.1 Phương pháp thống kê mô tả 31 2.4.2 Phương pháp so sánh 31 2.4.3 Phương pháp lôgíc 31 2.5 Hệ thống tiêu nghiên cứu 32 2.5.1 Quản lý việc huy động nguồn 32 2.5.2 Quản lý việc cho vay 32 2.5.3 Quản lý thu nợ 32 Chương THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI TỈNH BẮC NINH 34 3.1 Quá trình hình thành phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bắc Ninh 34 3.1.1 Giai đoạn thí điểm (1995 - 1999) 34 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn v 3.1.2 Giai đoạn tiếp tục củng cố phát triển (2000 - 2014) 36 3.2.Thực trạng công tác quản lý quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Bắc Ninh 37 3.2 1.Tình hình hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Bắc Ninh 37 3.2.2 Quản lý công tác huy động vốn 43 3.2.3 Quản lý hoạt động cho vay Quỹ TDND tỉnh 46 3.2.4 Quản lý thu hồi vốn Quỹ TDND BắcNinh 49 3.3 Những kết hoạt động quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Bắc Ninh 50 3.3.1 Khái quát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh 50 3.3.2 Kết đạt 52 3.3.3 Những mặt hạn chế 60 3.3.4 Nguyên nhân hạn chế 63 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI TỈNH BẮC NINH 67 4.1 Các quan điểm định hướng đổi hoạt động quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 67 4.1.1 Đổi phù hợp với tiềm định hướng phát triển tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2015- 2020 67 4.1.2 Định hướng đổi Chính phủ hệ thống quỹ tín dụng nhân dân 69 4.2 Các giải pháp tăng cường quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 70 4.2.1 Đổi phương pháp triể n khai văn pháp quy liên quan đến hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 70 4.2.2 Kiê ̣n toà n bô ̣ má y tổ chứ c nâng cao trình độ cán Chi nhánh 72 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vi 4.2.3 Đổi chế quản lý nhà nước Chi nhánh NHNN tỉnh Bắc Ninh QTDND 74 4.2.4 Đổi mới phương pháp tra, giám sát QTDND 75 4.2.5 Tăng cường vai trò định hướng, hỗ trợ hoạt động cho QTDND 79 4.2.6 Nâng cao trách nhiê ̣m về cấ p và thu hồ i giấ y phép hoa ̣t đô ̣ng các QTDND theo thẩ m quyề n 82 4.2.7 Nâng cao chấ t lươ ̣ng thu thâ ̣p thông tin và tổ ng hơ ̣p báo cáo điạ bàn 84 4.3 Kiến nghị 87 4.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 87 4.3.2 Kiến nghị với cấp uỷ, quyền địa phương 90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT Đảng CSVN : Đảng cộng sản Việt Nam NH HTX : Nhân hàng hợp tác xã NHNN : Ngân hàng nhà nước QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân TCTD : Tổ chức tín dụng UBND : Ủy ban nhân dân Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn viii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Số lượng thành viên hệ thống QTDND Bắc Ninh 38 Bảng 3.2: Nguồn vốn hoạt động hệ thống QTDND địa bàn 39 Bảng 3.3: Cơ cấu sử dụng vốn hệ thống QTDND địa bàn 40 Bảng 3.4: Lợi nhuận hệ thống QTDND địa bàn 42 Bảng 3.5: Kết huy động nguồn vốn Quỹ TDND tỉnh Bắc Ninh (Giai đoạn 2010-2014) 45 Bảng 3.6: Dư nợ cho vay Quỹ TDND tỉnh Bắc Ninh (Giai đoạn 2010-2014) 48 Bảng 3.7: Thu nợ gốc Quỹ TDND (Giai đoạn từ năm 2010- 2014) 49 Bảng 3.8: Bảng tỷ lệ thu gốc so với dư nợ cho vay Quỹ HTND tỉnh Quảng Ninh (Giai đoạn 2011-2013) 50 Bảng 3.9: Danh mục văn quy phạm pháp luật QTDND từ năm 2001 đến 55 Bảng 4.1: Mục tiêu kinh tế chủ yếu tỉnh Bắc Ninh đến năm 2020 69 Bảng 4.2 Số lượng cán cần bố trí Chi nhánh 73 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 82 tượng QTDND Ngoài lâu dài cần phải có kế hoạch đào tạo cho QTDND thành lập nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên, nâng cao lực quản trị, điều hành phẩm chất cho đội ngũ quản trị để ngang tầm với tổ chức tín dụng khác tỉnh Đi song song với trình độ nghiệp vụ giáo dục ý thức chấp hành quy định pháp luật, nâng cao phẩm chất đạo đức cán cần phải trọng Như giảm thiểu rủi ro đạo đức hoạt động QTDND 4.2.6 Nâng cao trách nhiê ̣m về cấ p và thu hồ i giấ y phép hoa ̣t động các QTDND theo thẩ m quyền Chi nhánh NHNN tỉnh Bắc Ninh Thống đốc ủy quyề n cấ p giấ y phép và thu hồ i đố i với quỹ tín dụng nhân dân, qua năm thực hiê ̣n thí điểm, 10 năm chấ n chin̉ h củng cố thành lâ ̣p giai đoạn xây dựng phát triển hệ thống QTDND, chi nhánh NHNN Bắc Ninh đã cấ p phép cho 27 quỹ, 26 quỹ vào hoạt đô ̣ng ổn định Cho đến đánh giá kết đạt và những tồ n ta ̣i thì mô ̣t những nguyên nhân của tồ n ta ̣i dẫn đế n sai phạm nghiêm trọng hoa ̣t đô ̣ng của QTDND vấ n đề cấp giấ y phép ban đầ u Thêm vào đó, liên quan đến tính an tồn hệ thống, việc có nhiều QTDND địa bàn có quy mơ nhỏ dễ dẫn tới rủi ro Và quỹ tín dụng gặp rủi ro, đổ vỡ “ngòi nổ” kích hoạt tính an tồn hệ thống Dự kiến thời gian tới mô hình này sẽ tiếp tu ̣c đươ ̣c mở rơ ̣ng, sở tình hình thực tế địa bàn, nhằm đảm bảo an toàn hiệu cho hoạt động QTDND thành lập, hoạt động cấp phép chi nhánh cần phải: Khi cấ p giấ y phép cho các quỹ mới hoạt đô ̣ng phải đươ ̣c đố i chiếu với quy chế thâ ̣t chặt che,̃ điều tra bô ̣ máy tổ chức lañ h đa ̣o quỹ rõ ràng; đảm bảo lực điều hành; trình ̣ chuyên môn; đă ̣c biêṭ coi trọng phẩ m chất đạo đức, không kiêm nhiệm, không để mô ̣t gia đình tham gia vào ban điề u hành 83 Sở dĩ phải đặc biệt quan tâm đến máy tổ chức lực lãnh đạo QTDND thực tế hoạt động số Quỹ yếu cho thấy: công tác quản trị, điều hành, kiểm sốt nhiều sai phạm, chưa có quy chế Hội đồng quản trị, Ban điều hành, Ban tín dụng Ban kiểm sốt, hoạt động cách cầm chừng, chiếu lệ Ở Quỹ có Ban kiểm sốt làm việc kiêm nhiệm khơng phát huy tính chủ động hoạt động kiểm sốt, khơng tự phát sai phạm hoạt động quỹ, nghiêm trọng cán kiểm sốt quỹ đồng tình với Hội đồng quản trị, ban điều hành quỹ vi phạm nguyên tắc hoạt động, vi phạm pháp luật gây hậu nặng nề, tạo dư luận xấu nhân dân ảnh hưởng đến uy tín hoạt động quỹ tín dụng khác Đặc biệt, chất lượng đội ngũ cán điều hành quỹ nhiều hạn chế nên xem xét cho vay tình trạng cảm tính, thường vi phạm quy định bảo đảm an toàn gây nợ q hạn, nợ khó đòi lớn; cá biệt có cán sa sút phẩm chất đạo đức dẫn đến hành vi sai trái, tham ô trục lợi, làm thất thoát tài sản gây ảnh hưởng đến uy tín chất lượng hoạt động quỹ Đi đơi với việc cấp giấy phép thành lập, chi nhánh NHNN tỉnh Bắc Ninh có trách nhiệm đạo, giám sát hoạt động QTDND Qua công tác tra, các quỹ tín du ̣ng nhân dân hoa ̣t đô ̣ng có vấ n đề cầ n đươ ̣c giúp đỡ, khắ c phu ̣c khó khăn đưa hoa ̣t đô ̣ng trở la ̣i, còn các quỹ hoạt động yếu kém, không còn khả phát triể n, có nguy khả tốn khơng thể củng cố vươn lên phải kiên thu hồi giấy phép thành lập hoạt động, không chầ n trừ, khoan nhươ ̣ng hoă ̣c chờ ̣i Các QTDND pháp nhân độc lập kinh tế, hoạt động riêng lẻ địa bàn nhiều vùng khác lại có tên gọi, chung biểu tượng, mơ hình tổ chức phương thức hoạt động kinh doanh, đồng thời khả “miễn dịch”, tự bảo vệ QTDND hạn chế Vì vậy, QTDND gặp khó khăn khả lây lan sang QTDND khác cao, 84 khơng có giải pháp xử lý kịp thời nguy đổ vỡ dây truyền hệ thống khó tránh khỏi Tuy vậy, phương án xử lý phải đề giải pháp cụ thể, cách thức tiến hành với quỹ có tính đến đặc thù địa bàn hoạt động nhằm hạn chế đến mức thấp biến động gây ổn định tình hình kinh tế - xã hội địa bàn 4.2.7 Nâng cao chấ t lượng thu thập thông tin và tổ ng hợp báo cáo điạ bàn Chi nhánh NHNN tỉnh Bắc Ninh có nhiệm vụ thu thập thông tin và tổng hợp thông tin báo cáo điạ bàn phục vu ̣ báo cáo cấ p trên, nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến tiêu tiền tê ̣, tín du ̣ng để tham mưu cho cấp ủy quyền việc xây dựng thực hiê ̣n kế hoạch phát triể n kinh tế - xã hội điạ phương, đồ ng thời phu ̣c vu ̣ sự quản lý nhà nước về hoa ̣t ̣ng tiề n tê ̣ - tín dụng NHTW điạ phương Thực hiêṇ Quyết định 477/2004/QĐ-NHNN ngày 28/4/2004 Quyết định 1747/2005/QĐ-NHNN ngày 11/12/2005 quy định chế đô ̣ thông tin báo cáo ngành Ngân hàng, chi nhánh là đầu mố i tổng hơ ̣p toàn bô ̣ các báo cáo thố ng kê toàn điạ bàn hoa ̣t đô ̣ng QTDND Trong thời gian qua công tác này đã đa ̣t đươ ̣c kế t quả đáng kể , cung cấp thông tin cho hoạt động giám sát từ xa chi nhánh, đồng thời cung cấ p số liê ̣u cho cấ p cũng sự điề u hành của lañ h đa ̣o, tham mưu với cấ p ủy chính quyề n điạ phương về công tác tiề n tê ̣ - tín du ̣ng ta ̣i điạ phương, song cũng còn không ít những tồ n ta ̣i nêu làm hạn chế hiệu thực công tác thông tin, báo cáo ngành ngân hàng, ảnh hưởng đến công tác đạo, điều hành Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Để nâng cao chất lượng công tác thông tin, báo cáo ngành ngân hàng, đáp ứng kịp thời, đầy đủ, xác u cầu thơng tin, báo cáo phục vụ việc quản lý, đạo, điều hành NHNN, hạn chế cầ n đươ ̣c khắ c phu ̣c và phải có biêṇ pháp cu ̣ thể cho thời gian tới nhằ m nâng cao chấ t lươ ̣ng công tác thu thâ ̣p 85 và cung cấ p thông tin báo cáo nâng lên mô ̣t bước cao hơn, theo tác giả cầ n phải có các giải pháp sau: - Sử du ̣ng công cụ tra để đôn đố c, xử pha ̣t nghiêm khắc đố i với các quỹ tín dụng nhân dân khơng thực hiê ̣n đầ y đủ, chính xác, đúng thời ̣n các loa ̣i báo cáo theo quyế t đinh ̣ 477 định 1747 của Thống đố c NHNN Trong giai đoạn nay, thời kỳ mà thông tin bùng nổ toàn cầ u, chế thi ̣trường đòi hỏi thông tin phải nhanh, nha ̣y, chính xác, kip̣ thời Bởi vậy, năm qua, hệ thống NHNN xúc tiến mạnh mẽ trang bi ̣ máy móc thiết bi,̣ đổ i mới công nghệ, đưa công nghê ̣ vào hoạt đô ̣ng nghiê ̣p vu ̣, nhằ m thực hiêṇ thu thập tổng hợp thông tin nhanh nhất, xác giúp cơng tác lãnh đạo, quản lý điều hành đạt hiê ̣u cao Vâ ̣y nên tính đầy đủ, xác thời hạn loại báo cáo yêu cầu thiết đặt Tuy vậy, thực tế nhiều quỹ tín dụng nhân dân chưa thực quan tâm đến công tác thông tin báo cáo cho chi nhánh NHNN tỉnh nên chưa có đạo sát q trình thực hiện, cán làm cơng tác thống kê chưa quan tâm mức, nhiều cán thống kê chưa nắm yêu cầu báo cáo, việc nhập liệu theo cảm tính, chất lượng thông tin báo cáo chưa tốt, chưa phản ánh tình hình hoạt động Quỹ Bởi vậy, nhằm mang lại hiệu cao cho công tác quản lý mong muốn, thiết phải có chế tài xử phạt nghiêm minh cơng tác thơng tin thực đạt chất lượng tốt - Đối với thông tin chi nhánh NHNN tỉnh Bắc Ninh chịu trách nhiệm báo cáo NHNN Việt Nam, phòng ban chức chủ động phối hợp chặt chẽ với Cục Công nghệ tin học Ngân hàng để xử lý dứt điểm vấn đề liên quan đến công nghệ nhập, truyền, nhận, khai thác thông tin qua mạng, tháo gỡ vướng mắc cho đơn vị báo cáo, đảm bảo truyền số liệu đầy đủ, xác, kịp thời 86 - Phân công cán chịu trách nhiệm trực tiếp mảng thông tin đơn vị phụ trách để thường xuyên đối chiếu kiểm tra, xác định rõ nguyên nhân QTDND chưa thực thực chưa tốt nhóm tiêu Đồng thời, chi nhánh phải quan tâm đầu tư thích đáng cho đội ngũ cán bô ̣ làm công tác tổ ng hơ ̣p và khai thác các loa ̣i báo cáo, cụ thể: Xây dựng kế hoạch đào tạo tiến hành đào tạo cho cán trực tiếp thực cán phụ trách Các cán phân công làm công tác thống kê phải qua lớp tập huấn nghiệp vụ để hiểu chất tiêu thống kê, làm thực tốt cơng tác tổng hợp, phân tích xử lý liệu nhằm mang lại thơng tin xác, quan trọng phục vụ đắc lực cho công tác quản lý, điều hành Chi nhánh Bên cạnh đó, cần phải có quy chế qui định cụ thể trách nhiệm, quyền lợi nghĩa vụ cán làm công tác thống kê - Về công tác tổng hơ ̣p và báo cáo: Chi nhánh NHNN tỉnh Bắc Ninh làm đầu mối tiếp nhận, khai thác, phân tích số liệu tở ng hơ ̣p báo cáo sơ kế t; tổ ng kế t hoa ̣t ̣ng ngân hàng nói chung hệ thống QTDND nói riêng Bởi nên nói thẳng, nói thâ ̣t đánh giá chính xác mă ̣t làm đươ ̣c, chưa được; sai sót còn tồ n từ đó đưa giải pháp phát huy ưu điể m, khắ c phu ̣c nhươ ̣c điể m, sửa chữa sai lầm không nên chải chuốt báo cáo nhiều năm nay; nặng nề về thành tích, không nêu hoă ̣c đánh giá những tồn yế u kém rấ t ít, mà chủ yếu nêu thành tích, đánh giá những ưu điể m làm đươ ̣c, là nguyên của bệnh quan liêu; đánh giá cách phiế n diê ̣n, không thúc đẩ y tiế n trình đổi mới hoa ̣t đô ̣ng ngân hàng - Sửa đổi quy định tư cách thành viên quy định luật hợp tác xã, Nghị định 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001;nghị định số 69/2005/NĐCP ngày 26/5/2005 phủ việc sửa đổi, bổ dung số điều nghị định 48/2001/NĐ-CP Theo quy định thực tế cho thấy có khách hàng vay vốn thành viên (thành viên phải nộp khoản tiền để nhận thẻ thành 87 viên) Quy định hạn chế định đến việc giám sát Quỹ tín dụng thành viên, có thành viên tức thành viên có vay vốn có quyền biểu vấn đề quỹ tín dụng, thành viên gửi tiền khơng có quyền biểu - người lo lắng cho an tồn quỹ lại khơng có quyền biểu Còn thành viên vay vốn có nể nang khó dễ việc vay vốn nên dễ ràng biểu biết cho vấn đề Hội đồng quản trị đưa 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 4.3.1.1 Kiến nghị với Cơ quan Thanh tra, giám sát Ngân hàng Đề nghị không nên giao kế hoạch số lươ ̣ng ̣t tra cho các chi nhánh địa phương mà giao cho chi nhánh hàng năm phải có các ̣t tra toàn diên; ̣ đột xuất; thường xuyên giám sát đối với các tổ chức tín dụng địa bàn và có báo cáo kịp thời về tra Trung ương sau có kế t luâ ̣n từng ̣t tra Hàng năm nên tổ chức thi tay nghề tra Ngân hàng tồn q́ c, sở đó xế p loại tra viên theo cấp và tương ứng là bâ ̣c lương nhằm khuyế n khích nâng cao chấ t lươ ̣ng tra viên Phần mềm giám sát từ xa phải nhanh chóng thay đổi sở phân tích thiết kế đại, chiết xuất tiêu đáp ứng yêu cầu quản lý, có khả tương thích nhận liệu chương trình như: Hệ thống thông tin Quản lý QTDND, phần mềm giao dịch QTDND Có có tác dụng khai thác hết lợi việc áp dụng công nghệ thông tin tiên tiến vào lĩnh vực Ngân hàng Phần mềm phải viết theo hướng mở, dễ cập nhật sửa đổi hệ thống tài khoản, tiêu, chuẩn mực giám sát thay đổi Nhờ đó, đáp ứng kịp yêu cầu đổi phát triển không ngừng hệ thống Ngân hàng Mặt khác, 88 chương trình giám sát phải in thơng báo tóm tắt số hoạt động để gửi cho QTDND, công tác giám sát có tác dụng thiết thực 4.3.1.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tiếp tục tăng nguồn vốn hỗ trợ cho hệ thống QTDND thông qua việc bổ sung vốn điều lệ cho NH HTX để tổ chức tài trở thành Trung tâm tín dụng làm sở cho việc phát triển dịch vụ đầu tư, trở thành điểm tựa vững cho phát triển, an toàn hệ thống hỗ trợ cho phát triển kinh tế hợp tác xã Theo quy định Điều lệ NH HTX vốn điều lệ NH HTX tăng từ QTDND, tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế khác Nhà nước Tuy nhiên, theo ý kiến số chuyên gia việc tăng vốn góp từ QTDND nhỏ (trên tồn quốc có khoảng 1.300 QTDND, tăng thêm QTDND 10 triệu đồng tăng khoảng 13 tỷ đồng), TCTD, kinh tế khác khó NH HTX hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, chủ yếu tương trợ hệ thống QTDND nên lợi tức chưa đủ sức hấp dẫn tổ chức Vì thế, có nguồn vốn hỗ trợ Nhà nước mang tính định, tạo bước thay đổi nhằm tăng cường lực tài cho NH HTX hỗ trợ phục vụ tốt hơn, đáp ứng nhu cầu phát triển ngày cao toàn hệ thống, đồng thời tạo điều kiện cho đơn vị cải tiến công nghệ, áp dụng khoa học tiên tiến vào hoạt động chuẩn bị cho hội nhập, bước mở rộng, phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cung cấp cho hệ thống QTDND nói riêng khách hàng nói chung Điều chỉnh vốn pháp định QTDND lên tối thiểu tỷ đồng thay 100 triệu đồng theo quy định Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006, có nâng cao lực tài chính, khả huy động cho vay vốn QTDND, tạo điều kiện nâng cao số tiền cho vay thành viên hợp tác xã, chủ trang trại doanh nghiệp nông thôn 89 thay dần vai trò Ngân hàng thương mại Nhà nước sau cổ phần hoá, phù hợp với quy định an toàn vốn Tổ chức đào tạo đào tạo lại cán từ cán quản lý đến cán tác nghiệp kể cán công nghệ sở liên kết đào tạo với Học viện Ngân hàng tổ chức đào tạo cán cho hệ thống QTDND để nâng cao lực quản trị, điều hành, trình độ cơng nghệ đáp ứng yêu cầu phát triển bền vững hệ thống QTDND Trang bị phương tiện máy móc đủ để tổ ng hơ ̣p và khai thác sử du ̣ng thông tin báo cáo từ các tỉnh thành phố mô ̣t cách nhanh nhấ t, cải tiế n phương pháp tổ ng hợp gửi báo cáo hiêṇ nay, vừa châ ̣m vừa khơng xác, giữa số liệu báo cáo gửi theo quy định so với số liêụ chính thức nhiề u sai lê ̣ch lớn Xuất phát từ yêu cầ u thơng tin nhanh, xác NHTW nên chỉ đa ̣o đầ u tư phần mề m ứng du ̣ng chương trình tổng hơ ̣p thơng tin báo cáo đồ ng quán từ Trung ương đế n điạ phương, từ NHNN đế n các TCTD Như NHTW làm chương trình hệ thống NHNN còn QTDND chỉ quy đinh ̣ cấ u trúc phần mề m để ̣ thố ng QTDND tự làm Nhưng thực tế NHNN triển khai các QTDND không triển khai đồng bô ̣ làm cho các chi nhánh tỉnh, thành phố khai thác, phân tích, tổ ng hơ ̣p thông tin báo cáo gă ̣p nhiề u khó khăn, chấ t lươ ̣ng thông tin thấ p và không kip̣ thời Đối với địa bàn tỉnh, thành phố có 25 QTDND đề nghị cho thành lập Phòng Quản lý TCTD hợp tác để nâng cao chất lượng quản lý Ngân hàng Nhà nước QTDND địa bàn Ban hành quy định cụ thể nội dung quản lý nhà nước NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố QTDND mở lớp bồi dưỡng tập huấn nghiệp vụ cho cán chi nhánh NHNN làm công tác quản lý Nhà nước QTDND Qua nâng cao hiệu lực, hiệu quản lý nhà nước QTDND, tạo điều kiện để QTDND phát triển lành mạnh, an tồn theo chế, sách Đảng Nhà nước 90 4.3.2 Kiến nghị với cấp uỷ, quyền địa phương Hệ thống QTDND tỉnh Bắc Ninh đạt kết giai đoạn vừa qua phải kể đến quan tâm tạo điều kiện lãnh đạo cấp ủy Đảng quyền địa phương Trong thời gian tới, để QTDND hoạt động hiệu quả, cấp ủy Đảng quyền địa phương cần tiếp tục quan tâm, đạo hoạt động QTDND Tuy nhiên, cấp ủy, chính quyề n địa phương không nên can thiệp sâu vào hoạt đô ̣ng QTDND, tránh áp đặt việc đầ u tư, cho vay vốn Qua hoạt động QTDND giai đoạn vừa qua cho thấy, số địa phương, cấp ủy quyền coi QTDND tổ chức tài xã, phường “Ngân hàng xã” Do số nơi quyền địa phương can thiệp sâu vào hoạt động tác nghiệp QTDND Ở nhiều nơi, QTDND phải cho UBND xã vay vốn đầu tư vào cơng trình sở hạ tầng làm đường giao thông, trường học,… Hậu sử dụng sai nguồn vốn nên nhiều địa phương, UBND xã nợ hạn quỹ tín dụng kéo dài không thu tiền từ nhân dân để trả nợ, từ để lại hậu xấu tạo sức ỳ đối tượng vay vốn khác, khiến cho nhiều QTDND gặp khó khăn việc khắc phục nợ hạn kéo dài, ảnh hưởng xấu đến tình hình tài gây nhiều khó khăn cho hoạt động quỹ Củng cố mối quan hệ cấp ủy, quyền địa phương với QTDND Từ thực tế cho thấy, nơi có quan tâm đạo chặt chẽ cấp ủy Đảng quyền địa phương, tơn trọng kỷ luật QTD nơi QTDND hoạt động hiệu quả, xảy sai sót, tạo lòng tin với bà nông dân Ngược lại, QTDND hoạt động không hấp dẫn, hiệu thiếu quan tâm quyền địa phương Theo QTDND phải quan tâm đạo sâu sắc cấp uỷ Đảng, quyền địa phương từ khâu tuyển dụng, bổ nhiệm cán bộ, đến đạo lãnh đạo trình hoạt động; đáng lưu ý QTDND gặp khó khăn việc xử lý thu hồi nợ đặc biệt nợ khó thu hồi, trường hợp Thanh tra Ngân hàng phối hợp với quyền có biện pháp tháo gỡ thích hợp 91 KẾT LUẬN Quỹ tín dụng nhân dân tổ chức tín dụng hợp tác, nằm hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam Hiệu hoạt động QTDND có ảnh hưởng khơng nhỏ đến ổn định an tồn hệ thống tổ chức tín dụng, ảnh hưởng đến người gửi tiền, đến kinh tế Ngân hàng Nhà nước với chức quản lý nhà nước về tiề n tê ̣ - ngân hàng tầm vi ̃ mơ cầ n phải hoạch định chế, sách và công cụ thực thi chiń h sách tiền tê ̣ ta ̣o hành lang pháp lý đầ y đủ cho Quỹ tín du ̣ng hoa ̣t đô ̣ng lành ma ̣nh có hiêụ quả Hơn 20 năm xây dựng, hình thành vào hoạt động, hệ thống QTDND điạ bàn tin ̉ h Bắc Ninh thu kết đáng khích lệ, đáp ứng yêu cầu, nguyện vọng đông đảo tầng lớp nhân dân khu vực nông thôn Tuy nhiên, hoạt động QTDND vẫn còn nhiề u tồ n ta ̣i, khó khăn, vướng mắ c cầ n có những giải pháp để củng cố , chấ n chỉnh kip̣ thời Thông qua viêc̣ tăng cường quản lý nhà nước chi nhánh NHNN tỉnh Bắc Ninh đố i với các QTDND điạ bàn sẽ giúp phát hiêṇ và ngăn chă ̣n kip̣ thời các sai phạm, rủi ro có thể xảy ra, giúp các QTDND sở hoa ̣t đô ̣ng an toàn theo đúng đinh ̣ hướng Trên sở nghiên cứu thực tế , bám sát pha ̣m vi nghiên cứu, luâ ̣n văn đã hoàn thành các nhiê ̣m vu ̣ đặt ra: Nghiên cứu vai trò quản lý NHNN hệ thống QTDND, từ đó sâu phân tích thực trạng vai trò quản lý của NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Ninh các QTDND điạ bàn, qua đó cũng đánh giá đươ ̣c tình hình hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh tiề n tê ̣ - tiń dụng QTDND nhằ m rút những ngun nhân tồn cơng tác quản lý yêu cầ u cầ n thiế t phải nâng cao vai trò quản lý của NHNN chi nhánh tỉnh Bắc Ninh Quá triǹ h nghiên cứu và viế t luâ ̣n văn, tác giả đã nhâ ̣n đươ ̣c sự giúp đỡ nhiêṭ tiǹ h của các thầ y, cô giáo và sự cô ̣ng tác, trao đổ i của các đồ ng nghiêp ̣ 92 Đă ̣c biêṭ là sự giúp đỡ tâ ̣n tình của TS Đoàn Văn Thắng nên Luâ ̣n văn đã thu đươ ̣c những kế t quả nhấ t đinh ̣ Tuy nhiên, thời gian ngắ n, trình đô ̣ và điề u kiêṇ nghiên cứu của tác giả còn ̣n chế nên bài Luâ ̣n văn chắ c chắ n không tránh khỏi những thiế u sót Rấ t mong nhâ ̣n đươ ̣c những ý kiế n đóng góp của các thầ y cô, các ba ̣n đồ ng nghiê ̣p để bài Luâ ̣n văn tiế p tu ̣c đươ ̣c hoàn thiê ̣n và phát huy hiêụ quả 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài chính, Thơng tư số 62/2006/TT-BTC ngày 29/6/2006 hướng dẫn thực chế độ tài Quỹ tín dụng nhân dân sở Bộ Tài chính, Thông tư số 63/2006/TT-BTC ngày 29/6/2006 hướng dẫn thực chế độ tài Quỹ tín dụng nhân dân trung ương Nguyễn Cúc, Tập giảng Quản lý Nhà nước Kinh tế, nhà xuất trị- Hành chính, Hà nội 2011 Cơng báo tỉnh Bắc Ninh năm 2010 Chính phủ, Luật tổ chức Chính phủ năm 2001 www.chinhphu.vn Chính phủ, Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 tổ chức hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Chính phủ, Nghị định số 69/2005/NĐ-CP ngày 26/5/2005 Về việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13 tháng năm 2001 Chính phủ tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Đại học Quốc gia Hà Nội, Giáo trình lý luận chung nhà nước pháp luật, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội Đại học luật Hà nội, giáo trình luật hành Việt nam, nhà xuất công an nhân dân, Hà nội -2012 10 Đảng cộng sản Việt Nam, Văn kiện Đại hội Đảng tồn quốc khố VI, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 11 Đảng Cộng sản Việt Nam (1996), Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VIII (28/6- 1/7/1996), Nxb Chính trị quốc gia Hà Nội 12 Đảng Cộng sản Việt Nam (2006),Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ X 13 Đảng CSVN năm (2011), Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ XI 94 14 Đảng cộng sản Việt Nam: Văn kiện Đảng Toàn tập, Sđd, t.12, tr.117 15 Hiến pháp nước CHXH CN Việt Nam năm 1992 sửa đổi bổ sung năm 2003 16 Bùi Chính Hưng, Mơ hình tín dụng hợp tác kiểu xố đói giảm nghèo Việt nam, nhà xuất thống kê, Hà nội-2004 17 Nguyễn Cảnh Hoan, Tập giảng Khoa học quản lý, Nhà xuất Chính trị - Hành chính, Hà nội 2011 18 Học viện hành (2004) quản lý phát triển tổ chức hành Nhà nước, Nhà xuất đại học Quốc gia Hà Nội 19 Học viện hành (2011), Tài liệu quản lý hành Nhà nước chương trình bồi dưỡng chun viên tập I, II, III - Nxb Khoa học kỹ thuật 20 Ngân hàng Nhà nước, Quyết định 05/2006/QĐ-NHNN ngày 20/01/2006 Ban hành Mẫu hướng dẫn xây dựng Điều lệ Quỹ tín dụng nhân dân sở 21 Ngân hàng Nhà nuớc, Quyết định 24/2006/QĐ-NHNN ngày 06/6/2006 ban hành Quy chế cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân; mở, chấm dứt hoạt động sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện phòng giao dịch, điểm giao dịch Quỹ tín dụng nhân dân; chia, tách, hợp nhất, sáp nhập Quỹ tín dụng nhân dân; lý Quỹ tín dụng nhân dân giám sát Ngân hàng Nhà nước 22 Ngân hàng Nhà nuớc, Quyết định 31/2006/QĐ-NHNN ngày 18/7/2006 ban hành Quy định tiêu chuẩn thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát người điều hành Quỹ tín dụng nhân dân 23 Ngân hàng Nhà nước, Quyết định số 61/2006/QĐ-NHNN ngày 29/12/2006 ban hành quy chế quản lý vốn hỗ trợ nhà nước cho hệ thống quỹ tín dụng nhân dân Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương 24 Ngân hàng Nhà nuớc, Thông tư số 08/2005/TT-NHNN ngày 30/12/2005 hướng dẫn thực Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Nghị định số 69/2005/NĐ-CP ngày 26/5/2005 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số Điều Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 Chính phủ tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 95 25 Ngân hàng Nhà nuớc, Thông tư số 06/2007/TT-NHNN ngày 06 /11/2007 ngân hàng nhà nước Sửa đổi, bổ sung Thông tư số 08/2005/TTNHNN ngày 30/12/2005 hướng dẫn thực Nghị định số 48/2001/NĐCP ngày 13/8/2001 tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Nghị định số 69/2005/NĐ-CP ngày 26/5/2005 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số Điều Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 Chính phủ tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 26 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Bắc Ninh, Các báo cáo tổng kết hoạt động QTD ND Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bắc Ninh từ năm 1997-2011 27 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, văn đạo NHNN tỉnh Bắc Ninh QTD ND từ năm 1997 đến 28 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, Báo cáo tổng kết 10 năm thực thị 57 Bộ Chính Trị 29 Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, Các báo cáo tình hình hoat động hệ thống quỹ tín dụng nhân dân từ năm 2001-2014 30 Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, Báo cáo tình hình nhân đến 2011 31 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, Báo cáo tổng kết hoạt động QTD địa bàn tỉnh Bắc Ninh từ 1997 đến 2011 32 Ngân hàng giới, (2003), Nhà nước giới chuyển đổi 33 Hoàng Mai (2010), phân cấp quản lý nhân hành nhà nước Việt Nam, Luận án tiến sỹ hành chính, Học viện Hành Hà Nội 34 Quỹ tín dụng Trung ương, Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2011 35 Quốc hội (2003), Luật hợp tác xã, Hà nội 2003 36 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước, Hà nội 2010 37 Quốc hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà nội 2010 38 Quốc hội (2010), Luật Thanh tra, Hà nội 2010 96 39 Phạm Hồng Thái, Đinh Văn Mậu, Giáo trình luật hành Việt Nam, học viên hành quốc gia, 1996 40 Thanh tra, Giám sát Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bắc Ninh, Báo cáo tổng kết hoạt động tra năm 2009-2011 41 Tỉnh ủy Bắc Ninh, Nghị đại hội đảng tỉnh Bắc Ninh lần thứ XVIII, năm 2010 42 Trang điện tử Đảng Cộng sản, liên kết: http://dangcongsan.vn/tiengviet/tulieuvankiendang/detail.asp?Topic=19 1&subtopic=8leader_topic=669 & id=BT1960657802 43 Ủy Ban nhân dân tỉnh Bắc Ninh - http//:www.bacninhporttal.vn, Cơng khai hóa thủ tục hành 44 Nguyễn Cửu Việt (2007) khái niệm văn quy phạm pháp luật hệ thống văn quy phạm pháp luật, Tạp chí nghiên cứu lập pháp, số - 2007 45 Nguyễn Cửu Việt (2010) Giáo trình Luật hành chính, NXb Đại học quốc gia Hà Nội 46 Nguyễn Cửu Việt (2010) Tổ chức đơn vị hành lãnh thổ: sở cải cách hành địa phương, Tạp chí khoa học pháp lý số 57 47 Nguyễn Như Ý (1998), Đại từ điển tiếng Việt, Nxb Văn hóa thông tin ... quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Bắc Ninh Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Khái lược Quỹ. .. quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 24 1.4 Kinh nghiệm quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 26 1.4.1 Kinh nghiệm quản lý Quỹ tín dụng. .. quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Bắc Ninh đề xuất số giải pháp tăng cường quản lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Bắc Ninh 2.2 Mục