BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG VŨ NGỌC THẢO LINH QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM– CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG VŨ NGỌC THẢO LINH QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM– CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: GS.TS TRƯƠNG BÁ THANH Đà Nẵng – Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Vũ Ngọc Thảo Linh MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm Tín dụng ngân hàng 1.1.2 Vai trò tín dụng ngân hàng 1.1.3 Phân loại tín dụng 10 1.2 RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 11 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 11 1.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng 13 1.2.3 Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng 15 1.2.4 Hậu rủi ro tín dụng 18 1.3 QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 21 1.3.1 Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng 21 1.3.2 Nguyên tắc quản trị rủi ro tín dụng 21 1.3.3 Các quy định Hiệp định Basel nhằm hỗ trợ Quản trị RRTD NHTM 24 1.3.4 Nội dung quản trị rủi ro tín dụng 26 1.3.5 Các tiêu chí phản ánh kết quản trị rủi ro tín dụng 33 1.3.6 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản trị rủi ro tín dụng 35 1.4 KINH NGHIỆM QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG Ở MỘT SỐ QUỐC GIA TRÊN THẾ GIỚI 36 KẾT LUẬN CHƯƠNG 43 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 44 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 44 1.1 Tổng quan Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng 44 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 45 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 46 2.2 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 49 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 49 2.2.2 Hoạt động tín dụng 52 2.2.3 Hoạt động toán, dịch vụ ngân hàng 54 2.2.4 Kết kinh doanh 56 2.3 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 57 2.3.1 Thực trạng nhận diện rủi ro tín dụng 57 2.3.2 Thực trạng đo lường rủi ro tín dụng 58 2.3.3 Thực trạng kiểm sốt rủi ro tín dụng 67 2.3.4 Thực trạng tài trợ rủi ro tín dụng 72 2.4 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI BIDV – ĐÀ NẴNG 74 2.4.1 Những thành tựu đạt 74 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 83 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 84 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 84 3.1.1 Định hướng chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 84 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng 86 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 88 3.2.1 Nâng cao trình độ chun mơn, lực nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp đội ngũ cán ngân hàng 88 3.2.2 Xây dựng chế độ đánh giá, khen thưởng kỷ luật cách hợp lý 89 3.2.3 Tăng cường nâng cao công tác kiểm tra, kiểm soát nội 90 3.2.4 Phân tích kiểm tra việc sử dụng vốn vay khách hàng 91 3.2.5 Hồn thiện cơng cụ phân tích đánh giá đo lường rủi ro tín dụng 92 3.2.6 Đổi công tác xử lý rủi ro 94 3.2.7 Sử dụng Quỹ dự phòng rủi ro tín dụng hợp lý có hiệu 95 3.2.8 Phát sớm dấu hiệu quản trị rủi ro tín dụng 96 3.2.9 Phát triển công nghệ ngân hàng 96 3.3 KIẾN NGHỊ 97 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 97 3.3.2 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 99 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ, Nhà nước 99 KẾT LUẬN CHƯƠNG 100 KẾT LUẬN 102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Ý nghĩa BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BKS Ban kiểm soát CBTD DNNVV Cán tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa DPRR Dự phòng rủi ro GTCG Giấy tờ có giá HĐCĐ Hội đồng cổ đông HĐTV Hội đồng thành viên KH Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QTRR Quản trị rủi ro RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo VCSH Vốn chủ sở hữu DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 1.1 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 Hệ thống ký hiệu đánh giá rủi ro Trang 28 Tình hình huy động vốn chi nhánh ngân hàng năm 2011 – 2013 50 Tình hình cho vay chi nhánh năm 2011-2013 52 Một số tiêu tài BIDV Đà Nẵng giai đoạn 2011-2013 56 Tỷ trọng xếp loại nhóm nợ tính đến 31/12/2013 60 Tiêu chí cấp tín dụng xếp theo mức nhóm khách hang có độ rủi ro xếp loại theo phương pháp định tính 62 Chính sách TSĐB mức độ rủi ro xếp theo nhóm đói tượng khách hàng BIDV – Đà Nẵng 63 Tiêu chí cấp tín dụng sách TSĐB 2.7 nhóm nợ theo phương pháp định lượng BIDV – Đà Nẵng 2.8 2.9 2.10 64 Bảng đánh giá khoản nợ BIDV – Đà Nẵng từ 2011 – 2013 64 Bảng đánh giá tiêu phản ánh rủi ro tín dụng từ 2011 – 2013 65 Một số tiêu phản ánh rủi ro tín dụng BIDV Đà Nẵng giai đoạn 2011 - 2013 73 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Số hiệu sơ đồ Tên sơ đồ Trang 1.1 Phân loại rủi ro tín dụng 14 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức BIDV chi nhánh Đà Nẵng 46 100 chấp, cầm cố tài sản cho vay xử lý nợ, ngân hàng toàn quyền việc lý tài sản nhận làm đảm bảo để thu nợ nhằm khắc phục khó khăn quy trình, thủ tục thời gian xử lý TSĐB thu hồi vốn vay Đối với việc chấp tài sản gắn liền với đất để đảm bảo cho khoản vay tổ chức tín dụng, đất th có thời hạn nhà nước: DN phá sản tổ chức tín dụng quyền tiếp tục thuê lại quyền sử dụng đất ưu tiên mua với giá áp giá để phục vụ mục đích kinh doanh NH phù hợp với quy hoạch tổng thể tỉnh/Thành phố - Hồn thiện hệ thống sách Pháp luật Tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật đòi hỏi cấp thiết Nhà nước phải không ngừng tạo môi trường pháp lý lành mạnh để khuyến khích sản xuất kinh doanh, tạo hành lang pháp lý vững để thành phần kinh tế yên tâm bỏ vốn đầu tư Đồng thời, Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện, đổi mơi trường kinh tế, xem giải pháp tổng thể trình đổi lĩnh vực kinh doanh nói chung lĩnh vực kinh doanh tiền tệ nói riêng Trong việc ban hành thực chế sách pháp luật cần phải thu thập ý kiến đầy đủ, khách quan từ Ban, ngành, doanh nghiệp để đảm bảo việc thực thi xác, hiệu quả, cơng phù hợp với điêu kiện thực tế, thay đổi định hướng đột ngột gây ảnh hưởng đến hoạt động NHTM KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ việc phân tích thực trạng rủi ro tín dụng cơng tác quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng, chương 3, luận văn xây dựng số định hướng giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp chi nhánh Mặc dù số nhóm giải 101 pháp mà luận văn đề cập đến, có vài giải pháp sử dụng để nhằm hạn chế tối thiểu mức rủi ro xảy ra, tất giải pháp đưa giúp nâng cao khả quản trị điều hành, đảm bảo cho hoạt động tín dụng chi nhánh tăng trưởng ổn định hơn.Từ đó, tác giả đề xuất, kiến nghị với Chính phủ, NHNN Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam nói riêng để ngày nâng cao hiệu cơng tác quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp vào thời điểm 102 KẾT LUẬN Thông qua số liệu thơng tin thu thập được, thấy tranh bao quát hoạt động tín dụng nói chung tình hình quản trị RRTD nói riêng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2011 đến 2013 Tuy tồn nhiều khó khăn, Chi nhánh nỗ lực nghiên cứu sáng tạo, áp dụng phương pháp linh hoạt, phù hợp với điều kiện hồn cảnh thực tế, biến khó khăn thành động lực ghi nhận thành tích xứng đáng Ngày hạn chế RRTD không ngừng tăng lên chất lượng, công tác quản trị rủi ro trọng, theo dõi sát sao, đảm bảo an toàn vốn hệ thống Trong thời gian tới, kinh tế bắt đầu có bước khởi sắc cải thiện phục hồi, hẳn nhiều khó khăn thách thức Chi nhánh cần phát triển tư duy, chiến lược phát huy tính chủ động, sáng tạo tuân thủ chặt chẽ quy định Nhà nước, ngân hàng cấp địa phương để phát triển bền vững góp phần thúc đẩy xây dựng kinh tế xã hội theo hướng đại địa bàn thành phố Đà Nẵng Hi vọng rằng, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng nhân tố ưu tú xây dựng hình ảnh BIDV trở thành Ngân hàng thương mại hàng đầu, giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư phát triển Đề tài Tơi hồn thành sở kết hợp lý luận quản trị rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng tình hình quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp thực tế chi nhánh Ngân hàng Tuy nhiên, với kiến thức hiểu biết lĩnh vực quản trị rủi ro tín dụng nên khơng tránh khỏi hạn chế thiếu sót Tơi mong nhận ý kiến đóng góp Q Thầy Cơ để nội dung luận văn hoàn chỉnh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt: [1] Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng qua 03 năm 2011, 2012 2013 [2] Khoa Tài Ngân hàng, ĐH Kinh tế Đà Nẵng (2007), Giáo trình quản trị ngân hàng I, II [3] Nguyễn Thanh Hòa (2011), Giải pháp hạn chế rủi ro cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn – chi nhánh Đà Nẵng Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [4] Võ Lê Anh Huy (2012), Quản lý rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP VPBank – Chi nhánh Đà Nẵng Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [5] Phạm Ngọc Huyến (2010), Quản trị rủi ro hoạt động tín dụng chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Đaklak”, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [6] Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng, NXB Lao động – Xã hội [7] Luật Doanh nghiệp năm 2005 [8] Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Tài [9] Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, tài liệu tập huấn (2006), Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, sách phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro Các trang web [10] www.sbv.gov.vn [11] www.bidv.com.vn [12] Bộ Tài (www.mof.gov.vn) [13] Tạp chí phát triển kinh tế - Đại học Kinh tế TPHCM (http://www.ueh.edu.vn) [14] Chương trình giảng dạy Kinh tế FULBRIGHT (http://www.fetp.edu.vn) [15] Tạp chí Ngân hàng (http://www.hvnh.edu.vn) PHỤ LỤC Phụ lục số 01: Tiêu chí để xếp hạng doanh nghiệp BIDV – chi nhánh Đà Nẵng Nhóm nợ Xếp Điểm số hạng Ý nghĩa Là khách hàng đặc biệt tốt, hoạt động kinh doanh có hiệu cao liên tục gia tăng Tiềm lực tài đặc biệt Nợ nhóm 99 – 100 điểm AAA mạnh, đáp ứng nghĩa vụ trả nợ, cấp tín dụng khách hàng có khả thu hồi đầy đủ nợ gốc lãi, phí hạn Là khách hàng tốt, hoạt động kinh doanh có hiệu tăng trưởng vững chắc, tình 83 – 99 điểm hình tài tốt; đảm bảo thực AA đầy đủ nghĩa vụ tài cam kết; cấp tín dụng khách hàng có khả thu hồi đầy đủ nợ gốc lãi, phí hạn 77 – 83 điểm Là khách hàng tốt, hoạt động A kinh doanh tăng trưởng có hiệu quả, tình hình tài ổn định, khả trả nợ đảm bảo, cấp tín dụng khách hàng có khả thu hồi đầy đủ nợ gốc lãi, phí hạn Là khách hàng tương đối tốt, HĐKD có hiệu nhạy cảm điều kiện thay đổi ngoại cảnh, tình hình tài Nợ nhóm 71 – 77 điểm BBB ổn định, cấp tín dụng khách hàng có khả thu hồi đầy đủ nợ gốc lãi, phí Nhưng có dấu hiệu khách hàng suy giảm khả trả nợ Là khách hàng bình thường, HĐKD có hiệu Tuy nhiên, hiệu không cao nhạy cảm với điều kiện ngoại cảnh Khách hàng có 65 – 71 điểm BB số yếu điểm tài chính, khả quản lý, cấp tín dụng khách hàng có khả thu hồi đầy đủ nợ gốc lãi, phí Nhưng có dấu hiệu khách hàng suy giảm khả trả nợ Là khách hàng cần ý, HĐKD gần hiệu quả, lực tài suy 59 – 65 điểm B giảm, trình độ quản lý nhiều bất cập, số dư cấp tín dụng khách hàng có khả tổn thất phần nợ gốc nợ lãi, phí Là khách hàng yếu, HĐKD cầm chừng, lực quản trị khơng tốt, tài cân đối Nợ nhóm 53 – 59 điểm chịu tác động lớn có CCC thay đổi mơi trường kinh doanh, số dư cấp tín dụng khách hàng có khả tổn thất phần nợ gốc nợ lãi, phí Là khách hàng yếu kém, HĐKD cầm chững, không thực 44 – 53 điểm cam kết trả nợ, CC số dư nợ cấp tín dụng khách hàng có khả tổn thất phần nợ gốc, lãi phí Nợ nhóm 35 – 44 điểm Là khách hàng yếu kém, kinh C doanh thua lỗ khả phục hồi Số dư nợ cấp tín dụng khách hàng thuộc loại có khả tổn thất cao Đây khách hàng đặc biệt yếu kém, kinh doanh thua lỗ kéo dài khơng khả khơi Nợ nhóm Dưới 35 điểm D phục Số dư nợ cấp tín dụng khách hàng thuộc loại khơng khả thu hồi, vốn Phụ lục số 02: Bảng báo cáo tổng hợp xếp hạng tín dụng số khách hàng doanh nghiệp BIDV – chi nhánh Đà Nẵng tính đến 31/12/2013 Tổng dư Tên Doanh nghiệp TT 10 11 12 13 nợ (VNĐ) Công ty Liên doanh sản xuất nguyên liệu giấy Việt – Nhật Siêu thị Metro Đà Nẵng Công ty Cổ phần kinh doanh thời trang Hòa Thọ Tổng Cơng ty Cổ phần Dệt May Hòa Thọ Cơng ty Cổ phần tổ chức kiện & du lịch Gala Việt Công ty Liên doanh du lịch Hồ Gươm – chi nhánh Đà Nẵng Công ty CP Xây dựng Cơng trình 545 Cơng ty CP Cơng nghiệp Tung Kuang – chi nhánh Đà Nẵng Công ty Thương mại Dịch vụ Du lịch Đà Nẵng Xanh Công ty Trang thiết bị bảo hộ lao động Quang Tuấn Công ty Cổ phần tin học Lạc Việt – chi nhánh Đà Nẵng Công ty Cổ phần xây dựng Chánh Hưng Trường Cao đẳng Đức Trí – Đà Nẵng Xếp loại Điểm Xếp loại theo tổng (hạng) nhóm nợ 880 75,901 BBB 672 81,777 A 3.253 77,281 A 11.239 80,53 A 2.250 67,393 BB 3.075 74,872 BBB 6.823 75,503 BBB 16.820 81,625 A 2.950 70,994 BB 2.100 71,856 BBB 1.300 57,222 CCC 2.500 70,996 BB 12.600 77,578 A 14 Trường Cao đẳng tư thục Phương Đông – Đà Nẵng 15.140 71,587 BBB 15 Trường Cao đẳng Thương mại 10.160 68,617 BB 16 Trường Dại học Duy Tân 15.800 79,302 A 5.675 74,124 BBB 7.644 73,152 BBB 900 84,53 AA 8.300 75,607 BBB 740 77,574 A 1.250 56,223 CCC 7.220 71,05 BBB 900 84.53 AA 17 18 19 20 21 22 23 24 Công ty Cổ phần kinh doanh Địa ốc Viễn Đông Việt Nam Công ty Cổ phần Trang trí nội thất Mộc Đại – chi nhánh Đà Nẵng Công ty Cổ phần Giao nhận Vận tải Miền Trung Công ty CP xúc tiến Quảng cáo thương mại MPA Công ty CP in sách giáo kho Hòa Phát Cơng ty Cổ phần Cơng nghệ Sao Bắc Đẩu – chi nhánh Đà Nẵng Công ty CP Phần mềm Bravo Đà Nẵng Công ty CP Đầu tư Xây dựng Miền Trung 25 Công ty CP Công Nghiêp NBB 663 81,645 A 26 Công ty CP 579 – STT 741 66,097 BB 27 Công ty CP Lương thực Đà Nẵng 8.670 70,889 BB 28.872 82,612 A 65,792 BB 17.000 83,898 AA 933 75,802 BBB 11.482 81,223 A 28 29 30 31 32 Công ty CP Intimex Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng Nhà hàng Ashima Công ty CP Vận tải Thuê tàu – chi nhánh Đà Nẵng Công ty CP Nhân lực Thương mại Vinaconex – chi nhánh Đà Nẵng Công ty CP Thiết bị Bưu điện – chi nhánh miền Trung 33 34 35 36 37 Công ty CP Sao Vàng Công ty CP Nagakawa Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng Công ty CP Truyền thông Tiếp thị Alink Công ty CP Hưng Đạo Container – chi nhánh Đà Nẵng Công ty CP Đầu tư Phát triển Giáo dục Đà Nẵng 2.030 70,886 BB 3.486 84,32 AA 221 77,552 A 5.700 80,91 A 17.589 70,788 BB 38 Nhà sách Đà Nẵng 23.370 66,778 BB 39 Công ty CP Cơ Điện Miền Trung 40.873 70,916 BB 12.883 77,514 A 635 68,623 BB 1.212 73,004 BBB 7.360 80,638 A 40 41 42 43 Công ty CP Nhựa Đại Đồng Tiến – chi nhánh Đà Nẵng Công ty TNHH MTV Vitaco Đà Nẵng Công ty CP Sông Ba Công ty CP Thuận Thảo – chi nhánh Đà Nẵng 44 Công ty CP Thép Đà Nẵng 40.873 80,733 A 45 Công ty CP Xuất nhập Đà Nẵng 26.530 81,003 A 46 Công ty Hải Sơn 12.500 70,499 BB 880 75,721 BBB 86.030 77,661 A 2.250 77,334 A 47 48 49 Công ty CP Thang máy Đại Thiên Ân – văn phòng Đà Nẵng Cơng ty CP Xi măng Cosevco Đà Nẵng Công ty Cổ phần SNE – Tôn chống bão 50 Công ty Cổ phần thép Dana – Ý 21.603 80,2 A 51 Công ty CP Cao su Đà Nẵng 32.830 82,939 A 52 Công ty TNHH Nước giải khát Coca- 22.660 80,26 A Cola Non Nước 53 54 Công ty Sony Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng Chi nhánh Constrexim Holdings Đà Nẵng 55 Công ty CP LILAMA 56 Công ty CP MT.CO.VE.Y 57 58 Doanh nghiệp tư nhân Khách sạn Tuấn Châu Công ty CP Đầu tư Thương mại HATHACO 46.146 66,717 BB 23.209 91,071 AA 22.530 75,805 BBB 65,771 BB 1.720 D 277 80,617 A 59 Công viên TNHH Công viên Châu Á 300 82,301 A 60 Tổng Công ty Điện lực Miền Trung 15.200 80,4 A 61 Công ty Xăng Dầu khu vực V 13.030 81,441 A 32.370 66,872 BB 24.310 79,302 A 11.237 66,647 BB 9.586 65,194 BB 11.500 77,252 A 77,628 A 627 70,165 BB 318 71,547 BBB 120.000 80,624 A 17.000 82,283 A 62 63 64 65 66 Công ty CP XNK Thủy Sản Miền Trung Công ty CP dịch vụ Cáp treo Bà Nà Tổng Công ty CP Đầu tư XNK FOODINCO Công ty CP Đầu tư kinh doanh Thép Nhân Luật Đại học Đà Nẵng Công ty TNHH MTV Sản xuất 67 Thương mại Dịch vụ Quảng cáo S.O.M 68 69 70 71 Công ty Cổ phần Quốc Tế Phước Long Công ty TNHH MTV Trần Bách Gia Chi nhánh Công ty CP Dược phẩm Nam Hà Đà Nẵng Công ty TNHH Molly Bia Việt Nam 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 Công ty CP Thương mại Du lịch THE TRUNG HAI Đà Nẵng Công ty CP IVN Đà Nẵng Công ty TNHH MTV Đào tạo Quản trị E.DU.LI.VE Công ty TNHH Tấn Tường Công ty CP Xây dựng Thương mại QV Doanh nghiệp tư nhân Hoàng Mai Thư Công ty CP Tư vấn Xây dựng DHP Công ty TNHH Giải pháp Công nghệ Long Đất Việt Công ty TNHH Kỹ thuật Đà Nẵng Việt Công ty TNHH Xây dựng Thương mại Dịch vụ Nhân Á Chi nhánh Công ty TNHH Botannical Cosmetic Đà Nẵng 1.250 74,78 BBB 370 80,663 A 270 77,544 A 71,02 BBB 2.250 D 820 81,456 A 550 37,411 C 65,967 BB 77,83 A 1.585 56,711 CCC 85,014 AA 140.783 80,344 A 42.135 80,73 A 841 72,768 BBB 80,072 A 13.780 77,412 A Chi nhánh Công ty TNHH MTV 83 Tổng Công ty Phát điện – Công ty Thủy Điện Sông Tranh 84 85 86 Công ty TNHH MTV Trường Hải – Đà Nẵng Công ty TNHH MTV Xây lắp An Việt Đà Nẵng Công ty TNHH MTV King Wines Chi nhánh Công ty TNHH Thương 87 mại Dịch vụ Tân Hưng Yên TP Đà Nẵng 88 Công ty Cổ phần BiSoft 75,53 BBB 89 Công ty TNHH Natura Hardwood 67,804 BB 288 66,443 BB 3.259 D 164.125 80,946 A 90 91 92 Công ty TNHH MTV Du lịch & vận tải Hồng Hồng Ngọc Cơng ty TNHH Electrical Bank Tập đoàn Mai Linh – chi nhánh Đà Nẵng 93 Công ty CP XNK Uni Angel 400 71,007 BBB 94 Công ty TNHH Hùng Nam Phát 890 66,508 BB 95 Công ty TNHH MTV King Door 85,02 AA 180 77,170 A 77,82 A 200 74,612 BBB 8.050 74,167 BBB 1.700 60,12 B 96 97 98 99 100 Chi nhánh Công ty CP Cà Phê Vàng Đen Đà Nẵng Công ty TNHH MTV Salem Spa Công ty CP Thương mại & Truyền thông Bắc Hà BAK Công ty CP Dây cáp điện Tân Cường Thành Công ty TNHH Đầu tư Phát triển Hàn Quốc 101 Tập đoàn Vinacapital 23.022 66,777 BB 102 Tập đoàn SunGroup 32.655 77,553 A 103 Công ty Cổ phần Đức Mạnh (DMC) 4.920 70,668 BB 69.100 81,297 A 76.952 90,331 AA 2.047 71,17 BBB 104 105 106 Công ty Cổ phần Tập đồn Địa Ốc Viễn Đơng Cơng ty CP Đầu tư & Phát triển Dana Land Công ty Truyền thông BĐS SUNVIET 107 Công ty CP Dược phẩm Bảo Linh 9.200 84,01 AA 108 Công ty CP Dệt May Đà Nẵng 26.690 80,29 A ... QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 84 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI... hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng 86 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH... nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng